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贷款买房如何才能省钱？
来源：钱生钱&&&
作者：佚名&&&
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　　不知道从什么时候开始，“买房了吗”代替“吃了吗”成为中国人见面的问候语。不管是茶余饭后，还是亲朋小聚，亦或是同学聚会，房子永远是不可回避的重要话题。
　　虽然大家对于高房价早已怨声载道，但是再高的房价也挡不住土豪的“挥金如土”，近日就有来自浙江的一名男子豪掷9800万，一口气买下了成都高新区某楼盘60套房子，虽然有人评论其“干得好，为国接盘”然而绝大多数人却对此深表忧虑“做实业不如买房赚钱，没有实业支撑的国家就是一个空壳，早晚会崩溃。”究竟是杞人忧天，还是未卜先知，我们不得而知，但是当看到近期央行的一个调查数据后，我们还是吃了一惊。央行调查显示，有42.9%的居民认为目前房价“可以接受”，3.4%的居民认为现在的房价“令人满意”。
　　关于这一数据的真实性，自然是仁者见仁智者见智，但事实上我们并不在乎这42.9%的居民是否真正能够代表民意，一方面因为“被代表的次数多了，也便习惯了，另一方面就算房价已经到了“不可接受”的高度，我们也会举全家乃至整个家族之力去买房，谁叫我们是刚需？
　　土豪一掷千金的气魄自然无人能及，然而屌丝千拼万凑的房款却是不能，也不敢随意挥霍的。所以在好不容易凑够了首付之后，贷款买房如何才能省钱对他们来说就成为一个大问题。尤其在一线城市的房价“蒸蒸日上”，二线城市不甘落后奋起直追的当今社会，限购政策的出台，让本已处在水深火热之中的人们更加“诚惶诚恐”，就连离婚买房一时间都成了全世界关注的热词。所以既然一定要买，那就得好好修炼省钱的功夫了。
　　首先，贷款必须控制在购房者的负债能力之内。如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样手头就没钱了。如果首付少，意味着合同期内每一期的付款额高，特别是利息负担会多一些，但购房者将有多余的资金用于改善其生活品质和其他投资。如果其他投资的收益能够高于贷款利率，贷款自然越多越好。目前的购房贷款利率不断在降低，在如此优惠的贷款利率条件下，能够申请的贷款越多越好。
　　其次，选择正确的还款方式。还款方式也是因人而异的。通常来讲有“等额本金”和“等额本息”还款两种方式。所谓“等额本息”还款就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。而“等额本金”还款每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。这两种还款方式各有优缺点，前者每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。缺点在于由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较等额本金还款法高。等额本息适用于收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，中年以上的人群，目前收入较高，但是已经预计到将来收入可能会减少，可以选择等额本金还款。
　　再次，选对贷款期限。房贷期限最长可达三十年。但是贷款不是免费的，申请的期限越长、额度越高，支出的贷款利息也就越多。所以应该在充分考虑贷款人的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等条件下，适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。一般说来，在自身条件允许下，经济降息期，应适当延长贷款期限；经济加息期，应适当减短贷款期限。
　　其实购房者需要先对家庭现有经济实力作综合评估，如果经济条件允许首付多点，月供少点，自然给银行的利息也就少点。(文/紫月 图/网络供图)
责任编辑：cnfol001
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买房怎样贷款最划算？三种方式大比拼！
来源：银率网
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房是家庭的大事，同时也可以说是家庭最大的支出，买对高房价，贷款买房是必须的。目前常见的房贷方式有公积金贷款，商业贷款和公积金组合贷款三种，那么在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢？银率小编为你详细介绍一下，看完你就懂了，还能省钱啊。
买房怎样贷款最划算？三种方式大比拼！
公积金贷款
放款速度：1.5-2个月
贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京地区个人和家庭最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为60万元，家庭最高120万；广州公积金贷款个人额度最高为60万元，家庭最高额度100万；深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元，家庭最高90万。
贷款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25%
贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年
首付金额：首套房90平方米以下首付20%
还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法
贷款要求：以北京为例
一、购政策性住房的借款：
1、建立住房公积金账户&=12个月；
2、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金；
3、申请贷款时处于缴存状态。
二、购非政策性住房：
1、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金；
2、申请贷款时处于缴存状态。
各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。
贷款速度：办理商业按揭贷款时，从银行面前到贷款审批一般周期在2周，前提是所需贷款资料齐全，不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度：可贷额度=（家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力）/相应贷款年限的每万元月还款额
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%。
贷款1万元的月还款额为53.07
可贷款额度=（）/53.07=131.9万元
贷款利率：当前基准利率为4.9%
贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年
还款方式：等额本息，等额本金
首付金额：房屋总价的30%
贷款要求：支付了规定比例的首付款（一般是大于等于所购房屋总价的30%），借款人月还款额不超过其家庭月收入50%。
公积金组合贷款
放款速度：2-3个月以上
贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。
贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
首付金额：按照商业贷款的首付30%缴纳
还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法
贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
买房怎样贷款最划算？三种方式大比拼！
小编给大家举个例子，总价175万的房子，首付55万，贷款120万，贷款期限30年， 采用等额本息还款方式，分别用商业贷款、公积金贷款和公积金组合贷款，通过银率网贷款计算器计算结果如下：
贷款方式 公积金贷款 商业贷款 公积金组合贷款
月供 5222.48元 6368.72元 5604.56元
总利息 元 元 元
不难看出，公积金贷款比商业贷款月供节省了1146.24元，总利息节省了412648元，差不多41万元！组合贷款的月共和总利息处于二者之间。可以说，公积金贷款相对商业贷款，其月供，贷款利率，和支付总利息更低，更能节省购房成本。虽然如此，各地的公积金贷款额度都有相应限额，假如公积金贷款可贷额度为50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，二者结合起来就称之为组合贷款。
购房者该怎么做？
买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况进行评估，评估内容主要有三方面：
要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分
需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期
要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据
选择贷款方式时遵循三原则
1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款；
2、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息；
3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
选择公积金贷款每月还贷压力相对较小，且支付的利息也较少，若购房人希望获得较低的贷款利率，且贷款额度不大，那么公积金贷款应是首选，只是其放款时间较长，着急买房的人最好考虑到这一点。同时，房屋市场上有部分开发商拒绝买家进行公积金贷款买房，所以考虑用公积金贷款购房的人务必注意。
商业贷款虽然利率较高，但是还款快、程序简单，若购房人并未缴纳公积金，或者缴纳时间不长，可以选择商业贷款。只是由于银行优惠政策不同，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调，各位在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”，择优选之。
对于组合贷款，若购房人购房者借款额度较大，且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度，可选择组合贷款方式，但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会复杂些，放款速度自然也会慢一些。总之，购房者一定要注意权衡利弊，选择适合自己的贷款方式。
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因为房价相对平稳，有媒体将重庆、长沙、广州称为这一轮房价上涨潮中的“三股清流”，而重庆则是清流中的清流。我认为这个比喻是中肯的。一些市民发现后纷纷拍照发朋友圈质疑桥梁的质量。
女儿在17年前，被逼嫁给当地人，生活很艰苦。
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　　买房贷款，常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使用公积金贷款当然是最省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效率高，简单方便，但利率又太高。买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？
　　一、住房公积金贷款
　　公积金贷款流程图：
　　1、贷款利率低，产生的总利息少。
　　2、公积金里面的钱，每月可以抵扣月供，比较省钱。
　　劣势：
　　1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。
　　2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。
　　3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。
　　二、商业贷款
　　商业贷款流程图：
　　优势：
　　1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。
　　2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。
　　3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。
　　4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。
　　劣势：
　　1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房。
　　2、对于第三套房不予贷款。
　　3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。
　　三、组合贷款
　　组合贷款是指，办理住房贷款时，同时使用公积金贷款和商业贷款。商业性住房贷款部分按照商业贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
　　组合贷款流程图：
　　优势：
　　贷款利率较为适中并且贷款金额较大。
　　劣势：
　　1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。
　　2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。
　　四、不同的贷款方式，能省多少？
　　总价150万的房屋，首付50万，贷款100万，采用不同的方式，贷款的利息、月供也不一样。
　　五、选择贷款方式时遵循三原则
　　1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。
　　2、如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。
　　3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
　　每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力（经济实力包括存款和可变现资产两大部分）作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。
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2016贷款买房如何省钱？4大妙招来帮你
　　今年部分一二线城市房价上涨迅速，买房贷款如何省钱成为不少购房人想迫切知道的问题，今天给大家总结了几个省钱要点，希望对大家购房有帮助。
　　1.巧利用公积金利率优势
　　我们知道，期限5年以上，公积金贷款基准利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.90%，公积金相对商业贷款利率更低，相同的条件下，意味着公积金支付的利息、每月月供会更少，更能节省购房成本。
　　另外，不够，可以选择组合贷款，组合贷款的最优组合原则，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息。所以利用好公积金贷款的利率优势是个省钱的好办法。
　　2.选择利率最优惠的银行贷款
　　各家银行房贷利率优惠不同，选择利率最低的银行贷款，可以享受低利率带来的省息实惠。不过楼盘和中介推荐的银行利率不一定是最优惠的，购房人可以登录融360房贷频道，查询银行实时利率，自行选择贷款银行。
　　3.适当考虑提前还贷
　　选择了等额本金还款法，房贷还了不到三分之一，法房贷还了不到二分之一，如果遇到央行升息，可以考虑提前还贷，也是一个省利息的方法。
　　4.还款能力强的人可选择等额本金还款
　　我们知道，房贷还款方式常见的有两种，，等额本金前期还款压力较大，但随着时间的推移，房贷负担逐渐减轻；等额本息每月还款金额不变，但是总的来说要比等额本金还款多付不少利息，所以选择等额本金还款更能节省利息，不过等额本金还款法比较适合收入较高、还款能力强的人，购房人要根据自身经济状况做出选择。
《两个人去银行办，他却比他少出几万元，原因可能是&&》
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