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卡友们请注意！！信用卡还款到账不等于入账！
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今天关于信用卡还款的问题咨询过几家银行信用卡客服，一致的回答，信用卡即使到账了也要24-48小时才能入账，才表示还清账单。所以在还款宽限期截止日最后一天还款很有可能不能入账，最后导致逾期，即使关联同一家银行的储蓄卡还款也是这样，支付宝或者财付通就更不用说了，所以提醒卡友还款的时候注意。不对的起指正，误喷
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好像没那么晚吧。开通了手机短信通知就可以知道什么时候入账了哦。
支付宝还款的时候，也是差不多当天到账的，我试过，有短信提醒成功还款的
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只要还款到账就可以 不需要入账
我经常当天还进去当天刷出来 从来没有发现有逾期的
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主要是你不是在宽限期的最后一天还进去的。
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只要还款到账就可以 不需要入账
我经常当天还进去当天刷出来 从来没有发现有逾期的
同道中人啊，我也是还进去立马撸出来，主要是急需钱周转，还有就是有的卡额度大一两次绝对 换不清，就只有反复折腾，我还是很担心被封卡降额，兄弟你每次这样还进去就撸出来，一般金额多大？哪些银行？我的一般还5万左右就撸光，光大、中行、建行、邮政、兴业、交通、工行、农行、招商
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大多数银行关联的信用卡&&都是最后还款日的第二天才自动转进去的&&照老弟这么说
他们岂不是自打嘴巴
你可以打电话具体问问客服哈，我是专门咨询过几个银行的白金卡专线的，
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到账就可以，不需要入账。
闹钟闹我千百遍，我待被窝如初恋。
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大多数银行关联的信用卡&&都是最后还款日的第二天才自动转进去的&&照老弟这么说
他们岂不是自打嘴巴
同意，我交行27日最后还款日，28日才自动扣款。
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同道中人啊，我也是还进去立马撸出来，主要是急需钱周转，还有就是有的卡额度大一两次绝对 换不清，就只 ...
光大、中行、建行、工行、农行、
随便刷&&建议不要一次全部刷完 留个几百块 刷点日常 额度我基本每次都在1-3W内 看心情
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的顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶的
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月初就是截止日还款的，看看月底账单就知道了。
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我一般是收到银行短信才再刷
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我有两次最后一天，提示自动扣款失败，晚上还的 也没逾期过 应该是还到就可以 至于如不入账不懂，以我的看没关系
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还进去就撸出来也不影响，只不过那样容易引起银行风控，所以楼主所说的到账跟入账的区别完全不存在，你的金额到账后只是因为XYK的特殊性不会实时入账，银行还款也只要看见你钱进来就可以，没有说强制需要等入账以后才能消费。
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　　建行信用卡账单日消费什么时候记账？具体详细内容银行信息港小编为你报道。　　如果持卡人在账单日当天刷卡消费就会享受到最长免息还款期，因为现在银行信用卡消费普遍采用的是次日记账法，比如建行、交行、招行等，也就是说持卡人在账单日当天消费的金额，将会在次日记账，记入下一期账单中，所以并非账单次日消费才可享受最长免息还款期。　　那么，建设银行信用卡最后还款日是哪一天呢？建行信用卡最后还款日和账单日是密切相关的，一般为账单日之后的第二天，目前建行最后还款日大致有以下几种：每月7日、10日、12日、15日、17日、22日、25日和27日，但是每一张卡片的最后还款日都不一样，具体时间建行寄发卡片时会有说明。　　以上就是建行信用卡账单日消费什么时候记账的相关内容，更多相关知识请关注银行信息港。(来源:南^方^财^富^网)
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Line up coke
中信银行和返利网一起推出的返利卡提供返现1%，单笔最高返现50元，一个账单周期最多返现200，！比起别的信用卡很厚道！
银行柜台及ATM机转账还款如果您不擅长使用网上还款，可以直接持信用卡到银行柜台进行还款。除此之外，各大银行在全国各个城市几乎都有ATM机，持卡人可以持已经开通ATM机转账功能的他行或本行借记卡，在ATM机上直接通过转账业务向您的信用卡进行还款。通过个人网上银行还款相比很多人的银行卡都开通了网上银行，持卡人选择不同的还款银行，收费标准和款项具体到账时间都会有所不同。如同城同行转账是免费的，但跨行转账，或异地同行转账则要根据转账金额收取金额2‰或5‰不等的手续费。绑定储蓄卡自动还款信用卡绑定银行储蓄卡，并开通自动还款功能，这样在每月的信用卡最后还款日前1-3天，银行就会按照信用卡账单自动把储蓄卡上的钱转入信用卡账户上。自动还款方式分为足额还款和最低还款额两种方式，持卡人可自行选择。小旺提示：大家要保证储蓄卡内有充足的资金可以扣除，避免产生逾期。第三方支付平台还款目前，第三方平台主要有支付宝、财付通、快钱、拉卡拉等，这些平台都支持给信用卡还款，但该项业务的收费也不相同，有的收钱，有的则免费。例如：支付宝给自己的信用卡还款免费，给他人还款将每笔收取还款金额0.2%的服务费，最少每笔2元，最多每笔25元。
用来给手机贴膜
剁手族来答一记，剁手族经常会遇到的，买买买得太疯狂结果信用卡还不上的情况，全额罚息太残暴，我就告诉你怎么省下这一笔钱！可别小看这每天0.05%，假设账单金额8000元，账单日是6月10日，还款日是7月20日，还款日只有6000元，30号发工资又还了2000还清，要支付的利息有：账单金额8000元从账单日到还款日40天的全额利息：%*40=160再加上剩余2000元延迟还款利息：5*10=10总共利息支出170元。让你盲目消费，冲动消费，这下看到教训了吧！不过教训归教训，其实这钱，可以省！别忘了信用卡不仅可以消费，还可以取现呢！做法：先用信用卡取现2000元，8000元账单还清；30号发工资以后还清2000元取现欠款；利息支出：%*10=10元手续费：部分银行每月第一笔取现免手续费；部分银行5%（即10元）；部分银行1%（即20元）；总共支出：10~30元省了多少，自己算算吧！这个“拆东墙补东墙”的方法只适用于短期内就能全额归还的情况，如果一个月内无法还清，还是建议使用账单分期的方法，把还款压力分散到未来的收入中去。当然了，以上只是治标的办法，治本的办法是：理性消费，别乱花钱！做个广告：内容选自这个公众号，生活相关的理财内容，消费省钱等等，不会说一大堆心态和高大上的理论，直接讲干货和方法。
前面的人已经把使用信用卡的一些技巧说得很好了，我来补刀一些大家未注意到的事情吧，有关于信用卡权益。1.任何一张信用卡都是刚推出来时，权益最好。所以，信用卡需要持续更换。比如传说中的神卡中信i白金卡，刷卡满99即可兑换咖啡以及电影，送4次机场贵宾厅资格。但后续就提高到299，贵宾厅资格也更难获取了，当然，作为市面上唯一一个免年费的白金卡，这张卡现在还是很值得办的。2.积分只是把你套牢的小玩意，别太在意，尽早花掉。除了招行之外，感觉国内其他银行的信用卡基本上积分系统早已做烂，而且新的卡片永远比旧的卡片更加容易积分，也就是说，积分永远在贬值。所以，不要对积分兑换这些玩意过于在意。除非，积分能够兑现，或者能够绝对性地兑换生活服务。比如兴业淘宝信用卡积分可以抵现购物，中信可以9积分兑哈根达斯，又或者航空公司联名卡可以兑换里程。3.在个人承受范围内，备用一张高等级信用卡。高等级信用卡一般提供了相应的紧急救援服务，以及对人生安全的一些保障，在紧急情况下，也算是个人能够依靠的救援之一，尤其是在境外。有兴趣的同学可以了解：()。
贴膜，说真的。
刷卡消费正日益成为大众主要的消费方式之一，相较于刷卡的便利，想要清楚的了解信用卡收费规则对持卡人来讲则并非易事，不少初次使用信用卡的持卡人对年费收取时间、年费标准及免年费等事项一知半解，极易造成额外支出。多数信用卡年费一般是根据持卡人开卡日期制定收取时间，并非每个自然年度。例如工商银行信用卡在1月1日开卡，则年费收取时间定为每年的1月1日，而中信银行信用卡则将开卡日期延后60天的日期作为年费收取时间。信用卡“终身免年费”往往是银行宣传所使用的文字游戏。有些宣称终身免年费的信用卡，前提是要缴纳一定数额的所谓入伙费，同时，所谓的入伙费并没有减免政策。这种情况多出现在与第三方合作推出的信用卡上。大部分银行推出的普卡和部分金卡，首年免年费政策，此类卡只要达到银行规定的条件，次年还可以免年费。而大部分白金卡或者是钻石卡等高端卡种，年费通常是不免的。减免年费政策各有不同各银行信用卡年费减免政策各有不同。主要分为两类：一类是年度内刷卡消费达到银行规定次数即可免年费；另外一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定金额即可免年费，或者二者兼有。信用卡年费可讨价还价为鼓励消费者使用信用卡，防止信用卡“睡眠”，各银行推出了诸如满刷卡次数或达到刷卡金额等不同的免年费政策。而针对没有达到免年费标准的持卡人，银行怎么办呢？商量着来！大部分银行都授权客服，如果持卡人刷卡因为没有达到免年费标准而提出销卡，客服人员可给予了其免年费的优惠，以挽留客户。卡没开通也可能会收年费有些银行的信用卡即使没有开卡，也会收取年费，例如农行的金穗信用卡、光大银行白金卡和招商银行的白金卡和钛金卡。银行解释称，办卡时信用账户就产生了，银行要承担相应的资金透支风险，因此收费是合理的。“变相”收取年费要当心比较常见的变相年费有“专项服务费”，或是一次性收取“入伙费”、“工本费”等等。比如，DIY信用卡都享受免年费的待遇，但是制卡的成本费却是不能省去的，又比如有些银行虽然表面给持卡人派送申办、开卡好礼，但实际上却需要持卡人额外支付一定的入伙费。另外，银行与其他机构合作推出了信用卡，持卡人可能会需要支付会员费。附属卡也要收年费对于信用卡持卡人来讲，如非必要，最好不要办理附属卡。因为附属卡也要收年费，年费一般为对应主卡年费的一半。想学习如何用信用卡理财的请加我公众号“财商咖啡”fqcoffee1
回答建议修改：违反法律法规的内容
作者修改内容通过后，回答会重新显示恢复正常。
信用卡危机差点被起诉的我进来怒答：用卡无节制，工资4000，用招行信用卡，额度提得飞快，只要不停的申请，我的卡从5000额度升到96000的临时额度只花了一年时间，工资也是在招行卡出的。招行审批部门不管死活，明知道我工资远远还不上这个额度，但只要我申请提额就无节操的批了下来。我也做死，无意识，把透支额度当资产用，96000额度用完。突然间年初转行换工作，三个月没有办法偿还最低还款，银行一天一信息几天一电话催还款，一度通知到公司朋友那，卡片临时额度96000被取消，降到50000，超出的40000要一次性还清。还不上，只还了一万，第二个月雪上加霜最低还款又三万。两个月加起来总共还最低60000。还不上，银行催款部门每天打电话催债，恐吓再不还将起诉走法律程序。一走法律程序一辈子都有个黑点在了。每天吃不下饭睡不着觉，无奈之下找遍朋友家人，死活把60000还上，暂时免去了走法律途径，但诚信已破坏，5年内贷款是没希望了。现在后面还有一期最低20000。还在想办法。 开卡时或提额时，银行绝不会告诉你还不上那是要坐牢的。奉劝各位，理性用卡。我可是血淋淋的教训呀。附件：刑法 信用卡有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
今天刚给一个朋友讲的,复制一下去淘宝买一个网络pos机,然后商家就会为你注册一个户头,需要你提供身份信息,就相当于你开了一个店铺,而接受款系统用的是他们的系统,这个时候你就可以用你的或者别人的信用卡为自己的账户来充值了充值的方式有很多,比如融宝,比如宝付,几乎涵盖各行的信用卡,信用卡必须要开通网银哦充值的手续费一般在百分之零点3左右,交行和兴业银行的一般在百分之零点3五,毛毛雨啦充值成功后,就可以申请结算,你刷信用卡的钱就会即时转账到你账户对应的收款账户里面,你去提款就行了以上办法全部是合法的,不是社会上所谓的套现
前几年通过支付宝，可以用信用卡给信用卡还款，只要消费金额小于额度的一半，可以无限延长免息期！等我有第二张信用卡的时候，发现这个漏洞已经修复了！
免费洗车……
我中学的时候，数学成绩不好。我就老去问我的数学老师，我说：“老师呀，你快告诉我有什么技巧可以提高我的数学成绩吧。”我老师的回答是，“所有技巧的使用都建立在‘对系统的了解’之上，好好把基础打扎实了才是正经事儿。”这是一句看起来极其简单的话。但是在我看来却是最实用的“技巧”。“玩卡”的前提是对这整个系统有一个初步的认识，考虑到关注这个问题的朋友有很多是新手，所以先简单地拎几张顺手的卡对其优惠政策进行一个科普，给大家一个印象。有经验的同学可以跳过科普部分直接下拉看“技巧”层面的总结。一、交行信用卡沃尔玛联名卡如果你所在的城市有沃尔玛门店，那么这张卡值得你拥有，也值得作为平时主刷的信用卡。它有如下特点：1、积分可以按照1%的比例换成钱，每年最多20w分（约2000）元。这个比例可以说事行业里最厚道的了；2、“最红星期五”。即当天用此卡加油、超市皆返5%。3、任何时候在沃尔玛消费双倍积分。标准金卡1、同样参加“最红星期五”的返现；2、在境外消费多倍积分活动中，可以获得大量积分。但2014年后此活动暂停了。3、积分可以18：1兑换亚洲万里通或者其他国内航空公司的里程。注意：网申时，请选择Master品牌。这样美金消费可以获得至少两倍积分。白金卡（俗称麒麟卡）该卡权益比较全面，，要实惠有实惠，要待遇有待遇，符合交行一向厚道的形象。但有年费（不贵、不易免除，开卡45天内20倍积分，合理利用的话，开卡礼就够一年年费了）。可以网申，需要提交证件照片等资料。初次申请，流程会稍微长一些。1、年费：1000元。可用25w积分免年费。在标准年费的基础上还可以叠加高尔夫、体验套餐等，大家可以根据各自的需要来选择；2、卡片权益：机场贵宾室：国内6次，可以凭白金卡使用交行的休息室；国外6次，需要使用配发的PP卡。虽然它看上去不如无限次使用的工行万事达白金卡那样霸气，但是它的亮点在于其附属卡也有PP卡。积分政策：美金消费3倍积分；生日当月双倍积分；生日当天5倍积分。可以18：1兑换包含亚洲万里通在内的几家航空公司里程。交行亚洲万里通白金卡是12：1.代驾和道路救援：一年可以使用6次50公里内代驾，很实在。至于道路救援，这就好比买了个保险。你一辈子也不希望用上它，但是万一用得上，有跟没有的区别，就是一条性命吧。2、卡片亮点：周五加油返现10%。每月最高返100。如果一个月用1000得油，能给你省下100，很容易把年费挣回来。周五超市购物返现10%。每月最高返200。居家过日子都面部了去超市，一年下来也是一笔不小的钱。积分兑换85折。有时候能赶上折上85折的活动，很划算。需要注意的是：1、自日起，所有招行特殊信用卡积分，都被合并为“招行信用卡积分”。2、被合并的积分包括：AE运通卡积分、车卡积分、久游卡积分、开心卡积分、魔兽卡积分、一汽丰田卡积分、QQVIP卡积分、城市卡积分和Tinkpad卡积分。合并的比例是1：1。3、积分合并后，车卡、城市卡刷卡累积积分规则不变：仍可获得0.5倍的赠送积分，且保留3年有效期。4、在积分兑换时，优先使用有效期最短的积分。这个活动主要利好经典白金卡持卡人、利好运通白金卡持卡人、有可能导致招行的积分政策贬值。兑换要趁早。二、中信信用卡中信卡有一些通用的优惠活动，大概是这样的：1、9分享兑每刷3笔满99元（符合条件）的消费，就可以拿到一次，每月三次封顶。权益将在达标一个月内赠送，权益有效期至次月15日。拿到九分资格后，你可以免费吃汉堡吃星巴克吃巧克力换超市卡住酒店..... 但是这活动今年三月底就到期了。抓紧时间。2、九元电影持中信卡消费，每月满各有一次9元看电影的机会，每月最多两次。中信的App“东卡空间”可以直接完成选作，也可以直接应用9云看电影的权益，非常方便。3、航班2消失延误赔偿满足如下要求，可以享受延误2消失获赔1000rmb的延误险。这一点很厚道。（1）使用中信白金卡；（2）通过制定订票渠道；（3）为本人及同行配偶、父母、子女订购机票，并全额支付机票款。（相比之下，招行延误两小时赔偿200的政策就不如中信大方啦。）中信i白金卡中信的i白金是一张典型的“小白金”卡。年费首年全免，次年刷十二次免，几乎没有门槛。（所谓的“小白金”，就是说属于白金等级但是年费可以轻易免除的卡。）1、网购有分通过网络交易可以双倍积分，每月最高一万分。2、双倍积分中心的白金卡doushi双倍积分。积分可以25：1兑换南航里程，实际上相当于12.5：1啦。3、网点VIP怎么说也是白金可，那这张卡去中信网点可以直接VIP拿好。呃，你理解得没错，就是“插队”。4、贵宾机服务这个今年的一会写完我查一下补上。去年的优惠包括贵宾登机权益、180天计计算累积送2次权益等等。申请中信卡在官网发起申请即可，没有必要跑网点。之前没有中信卡片的话，申请时可填入推荐码：TJ。批卡首刷之后，可以获得2万元奖励积分。另外：在日—日之间，使用中信的Visa卡（全币通卡除外），在港澳台、日本、韩国和英国刷卡，可以享受5%返现。每卡每月最高返现100美金。活动需要等级，等级当月才能开始返现。发送igo到可以完成登记。这个活动已经登记过“港澳台返现”活动的朋友无需再次登记。除非你永港币卡，否则在这些国家和地区刷卡，都有1.5%的货币转换费，所以，名义上5%返现实际上只有3.5%。三、民生信用卡民生女人花卡女人花不是一张卡，是一个系列。从卡片外观来看，分标准卡和异形卡；从卡片等级来看，分普卡、金卡、白金卡；从卡片品牌来看，又分VISA、Mastercard和银联。1、异形卡片申请女人花卡，可以考虑异形卡片。核卡3个月后消费一笔即可和面50元卡片工本费。2、双倍积分女人花卡每周四的消费，都享受双倍积分。同时，民生所有卡片，积分都是一起累计，一起兑换的。（联名卡除外）任意一张民生标准白金卡，可以用15：1的比例兑换航空里程，双倍积分的话，就是7.5：1。女人花白金卡，那就只需要一张卡，即可享受周四消费双倍+15：1积分兑换了。该卡可以在线申请。会关注“信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧”的朋友，大都对信用卡不是十分熟悉。所以我们不妨在总结之余，谈谈用什么标准检验信用卡。首先谈积分。积分的效用其实代表了这张卡的平均回报。大多数的情况下，积分最划算的消耗途径就是兑换成航空里程、酒店积分。举个简单例子：招行的6000积分，可以换成一个16G的SD卡，在亚马逊卖60块。也可以去DQ消费，按照20=1元能够换成300块；而选择换里程（需要运通金卡或者白金卡），可以拿到8000公里，在东航够飞一个短途的商务舱。酒店等等的兑换则是各有各的优惠。信用卡用好了可以极大地提高生活品质，方便生活的各方各面，也由于是作用于“生活”，所以用的爽很重要。但是毕竟信用卡是活的，它就像女人一样，你给它持续不断的关注，它自然也会你意想不到的回报。有个网站推荐给大家关注：飞客茶馆（）。上面有不少信用卡、航空、酒店的讨论。注册需要邀请码，想要邀请码的话也很简单，关注seniorplayer回复“飞客”即可。但是如果只是看帖没有必要注册。另外，对银行、信用卡、旅行、投资有兴趣的朋友，可以微信搜索“大玩家by张磊”关注。以上我说的内容有很多是从他那里整合过来的。我们近期也有计划做一些对于金融行业普及性知识的整理工作，有可能会通过文字、音频甚至视频的形式呈现给大家。一则希望给大家提供更多的便利，二则这也是我们一直以来的一个心愿，希望用我们的努力来给朋友创造更好的生活。这不是一个商业行为，但是的确也是我们对于“大玩家”这个品牌做的一个努力。有兴趣的朋友可以关注。张磊本人也在知乎，有兴趣的朋友可以关注他。这是本题他的回答，一万个赞么么哒！：）
我女朋友用三张卡开过防盗门，，，当时得知这件事的时候吓cry了。。。虽然无图，但绝对真相。当然，那三张卡全报废了。。。
“信用卡可以设置不输密凭签名验证，因为只要输密码的交易，银行都是视同本人交易的。一旦被盗刷，签名交易拒付成功的几率大的多。”对于以上这条方法，极度不推荐。如果卡片丢失后因为无密码，被人盗刷了，首先银行肯定会找你还钱，然后再经过各种各样的手续才会进行拒付，拒付的成功性也不是百分之百。但如果你的卡片有密码，别人捡到后根本就没法消费，你只要及时挂失，补一张新卡就行了，省了那么多的麻烦。毕竟密码被人盗取的概率是很低的，大家要做的只是保管好自己的卡片，刷卡时注意商户的动作。另外，尽快转移到芯片卡吧，至少能防止卡片被复制。
更新1.目前工行系统更新，对退款入账做了更改，如果交易检索号一样，默认是抵消消费，而不是存款入账，所以最后一条就不管用了，如果交易检索号不一样，优先抵消最早一次金额相同的消费，如果都不一致，才算存款入账。2.工行目前上线了汇总分期，就是账单分期功能，估计后续投产也不久了。不匿了更新，希望大家多多指正，
看到评论里很多人都说到的不同银行的政策不一样，所以谨慎的表示下面的方法仅保证适用于工行信用卡。目前发现的不同有1.有的银行支持账单分期，工行仅是支持交易分期。2.不同银行对后续退货入账的算法不一样，有的算冲正抵消交易，工行是入账就算还款。3.目前对于逾期罚息来说，工行是只针对未还部分罚息，很多其他银行是全额罚息，4.很多银行有3天延期还款业务，这是执行的人行规定的“容时”服务，工行目前仅执行部分罚息的“容差”服务，没有容时。以下是原文………………………….………………利益相关
工行信用卡中心员工 说几条合理利用规则的吧，仅限工行信用卡，其他行的估计原理也差不多。用信用卡的核心就是享有免息还款期，工行目前是最少23天，最多56天，下边几条都是围绕怎么延长免息还款日说的。以下高能干货……1.像前边有答案说的，修改账单日还款日，可以有效延长免息期，但这个限制不小，首先修改次数一般都有限制的，不能想起来就改，还有就是第一次改延长了，那第二次改肯定是要变短了，还有现在网银可以改，打客服一般都不给改，还要心烦计算日期，可操作性：
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2.次绝招 ：办分期你消费了，现在时间是在账单出来，还款日前一两天，这个时候你已经最起码有一个月左右免息期了，现在办分期，这个还款日就不用还了，下个还款日开始还第一期，这样又有了一个月免息期。这样的缺点就是要交一点分期手续费，但是比起你晚还款算得利息基本可以忽略。而且分期入账都可以算消费次数，顺便把年费也免了。（所以不要傻傻的一消费完就赶紧分期，要等到临近还款日了再分）可操作性：
有用程度：
：账单日那天消费这个算是最光明正大的了，账单日消费可以就直接享受银行的最长免息期，无操作成本，简单易懂。把它排第二主要是不费心不费事，上至七十大爷，下到二八菇凉，都可以轻松理解掌握。可操作性：
有用程度：
高能高能，前方大绝招
这个方法也是我工作了几个月才发现的，就是网购下单退货。信用卡原理是只要有入账就默认还款，现在你有欠款，该还了，好忧伤，怎么办。去淘宝拍个东西，下单~付款~退货，一气呵成，ok，这个月不用还了。这个是利用下单退货的入账默认是按照交易时间顺序偿还欠款，所以就先还前面消费的，本次下单的透支自动算到下个还款日，到了下个还款日再来一遍，这样理论上可以无限延长免息期。还有一些其他的信用卡小技巧，1.CVV要保存好啊，2.购汇还款要瞅准实时汇率啊，3.信用卡可以设置不输密凭签名验证，因为只要输密码的交易，银行都是视同本人交易的。一旦被盗刷，签名交易拒付成功的几率大的多。4.多办联名卡，联名商户优惠啦什么的………请大姐多多品（dian）评（zan）
--- updated--感谢大家的赞，原文写在2个月前，恐怕是写过最复杂的答案了，搜集信息，将自己知识体系的洞补上，再写下来，大概花了8个小时。从没想过这么复杂的答案也能上日报，写答案的初衷是想有兴趣了解背后逻辑的知友能够看到更多，没有兴趣了解背后故事的知友可以直接看结论，希望大家都能各取所需。特别感谢认真看完全文的知友，你们是我们分享的动力。写作的过程，也是发现的过程。---原文，---来说个很多人关注但又很难搞明白的：信用卡交易的清算流程是怎么样的？作为一个普通持卡人如何在信用卡跨境消费中省钱？让我们从理论上来做个解析信用卡的跨境消费主要有两个特点，首先是交易币种的多样性，在不同国家消费就可能使用不同的币种；其次是货币的转换，一张信用卡无法支持所有的币种，持卡人也无法有所有币种的收入，货币转换也就成为了必然。如何进行货币的转换正是跨境消费省钱的关键因素，为了解析这个问题，我们需要对信用卡交易清算（Clearing and Settlement,清分和结算，以下简称清算）流程做个简单的介绍。在讲信用卡交易清算流程之前，我们先说下几个业务意义上的币种：1.记账币种（Billing Currency,简称BC）:即信用卡的账户币种，比如美元VISA卡，其BC即为美元；欧元MasterCard，其BC即为欧元。需要注意的有两点：在国内我们常说的双币种卡其实准确来说应该是双标识卡，即美元账户是外卡组织（VISA\MasterCard等）的BC,人民币账户是银联的BC，交易时选择了哪个通道也就选择了对应的BC;一张卡的BC并不只有一个，如多币种卡，下挂了多个外币账户，也具备了多个BC。2.交易币种（Transaction Currency,简称TC）:即交易发生时金额所对应的币种。对于POS消费来说，就是商品的标价币种，会显示在POS机具和POS单据上。一般来说，境外消费的币种即为当地的流通货币。3.支付币种（Pay Currency,简称PC）：即持卡人收入的币种，用于偿还信用卡的账单。信用卡交易的清算流程可以用一张简化图来表示：清算流程主要有4个阶段（按时间顺序）：C:收单行与卡组织的清算，“你的持卡人在我这里消费了，你把这笔钱划给我吧”D:收单行将交易金额按交易币种划拨给商户。需要注意的是不同收单行可能有不同规定，C\D两者的顺序可能不同。B:卡组织收到收单行的请款请求后，作为中介，使用自己的汇率，把交易币种转换为记账币种，发给发卡行，同时划拨发卡行清算账户的头寸到收单行清算账户，跨境交易一般使用SWIFT系统。A:发卡行收到卡组织转交的请款请求，将交易金额按照记账币种记在持卡人的账户上，持卡人使用自己的支付币种支付信用卡账单（还款）。作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款信用卡，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意：1.清算流程和刷卡流程是异步的。与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。VISA网站上有这样一句提示“Rates apply to the date the transaction was processed by V this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行信用卡向持卡人收取的费用就采用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。理论准备已经结束，接下来让我们找下整个流程中的选择点：1.B+C清算流程中，我们可以选择卡组织、卡种；2.A清算流程中，我们可以选择发卡行、卡的记账币种。信用卡跨境消费省钱的原则有两个：汇率要优惠，货币转换费要低；我们选择了比较常用的6种币种在日汇率进行比较，所有汇率转换费率均来自卡组织、发卡行提供的公开汇率.需要注意的是汇率并非每日更新，如节假日VISA直接使用前一工作日的汇率，为了使比较准确，我们选了一个周二公布的汇率。A.银联（）B.Visa（，全球汇率一致）C.MasterCard（）D.中国银行（）E.工商银行（）0.纯汇率比较下表中蓝色的部分为较贵的汇率，黄色部分为较优惠的汇率。我们可以看到在无货币转换费的前提下，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的其他5种汇率都更为优惠；较贵汇率中，银联占了4个，VISA占了2个。结论：无货币转换费情况下，MasterCard的汇率更占优势。在有货币转换费的情况下，除人民币-美元外，其它5种货币的情形出奇一致，银联最优惠，VISA最贵，MasterCard在中间。在有货币转换费的情况下，银联最划算，这就是银联一直以来宣传的“无货币转换费”这一优势的原因；但实际上银联从汇率上吃了不少，从无货币转换费的汇率比较中就能看出来。下面我们终结2个流言1.银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜？这是最常见的交易场景，对于美元V/M卡（或者双标识的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易币种-记账币种（美元）；人民币购汇（美元）还款。对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种-记账币种（人民币）。在过去没有免货币转换费V/M卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的V/M卡，形势就发生了逆转：对于美元交易而言，因为现在还没有真正意义上的以人民币记账的V/M卡，所以只能选择美元记账，在这种情况下，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。对于美元以外的货币而言，免货币转换费的V/M卡虽然需要多一道购汇程序，但计算下来依然比银联通道的汇率划算。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%2.多币种卡比单币种卡划算？使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种信用卡划算综上所述，在跨境消费中省钱的办法主要有：1.在没有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；2.在有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用MasterCard的美元卡更为划算；3.在持卡人不需要购汇还款的情况下（即支付币种与记账币种相同），使用多币种信用卡划算；如果购汇还款，多币种信用卡并没有MasterCard美元卡划算。4.如果未来推出了免货币转换费的VISA人民币信用卡，因为VISA美元汇率长期低于其他组织，那将是最划算的跨境美元消费信用卡。另外需要特别强调的一点是，V/M等外卡消费交易，其清算日期至少比消费日期晚一天，也就是说我们之前所测算的汇率比较仅存在于理论中，实际的清算汇率随汇率市场的波动而起伏。对于大额跨境消费，密切关注汇率市场，逢低吸纳外币才是省钱的最终解决办法。
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