低利率的扶贫贷款：帮不了穷人反而补贴富人
前天，首个国家级普惠金融发展规划发布，其中提到贫困人口等特殊群体是当前普惠金融重点服务对象。实际上，金融扶贫――利用金融资源来解决农村地区的贫困问题，一直是一项重要扶贫措施。其中扶贫贴息贷款政策已经实行了三十多年，但该政策因为效率低下饱受诟病。为什么好心却办不了好事呢？
扶贫贴息贷款好心却办不了好事，难以真正到达穷人扶贫贴息贷款，以财政补贴贷款利息，旨在帮助贫困农户以较低的成本获得资金。然而，这项政策实施三十多年，历经多次改革，却始终无法消除贷款“难以到达目标穷人”和“还款率低”的问题。2014年，国务院扶贫开发领导小组办公室副主任王国良在一次新闻发布会上发言，承认“金融扶贫工作启动30年来做得不理想”“目前金融难，难在贫困地区特别是贫困村、贫困农户中落实是始终存在的一个老大难的问题。”更直观地了解问题的严重性，这里有两个数据可以参考：为什么会事与愿违？其实，利率补贴本身看似合理，但其本质隐含着的“悖论”。其一，富人当然也觊觎低利率贷款，且他们有更多资源来“截胡”只要市场上有低利率贷款的机会，富人就一定会觊觎，并会动用资源拿到“廉价”贷款。这很容易理解，为了最终能够获利，花点“小钱”算什么呢。因此，利率补贴所带来的好处，主要流向了能承受更多“成本”的利益群体，而穷人则在争取利率补贴中败下阵来。这里有个例子，2013年审计署对云南省昌宁县扶贫资金使用情况的审计发现，该县有多家企业骗取扶贫贷款贴息资金共122.85万元，资金主要用于完全和扶贫无关的生产经营活动，其中一家公司以167个农户名义申请扶贫贴息到户贷款500万元，计骗取财政贴息资金25.35万元。其二，发贷机构与“富人”合作，能捞到更多好处按理说，上段举例中，数额这么大的贷款，金融机构应该会进行审慎审批，“冒名贷款”的事情不会不知道，为何还会“睁一只眼，闭一只眼”呢？第一，这里面有腐败黑洞；第二，银行机构为了弥补“贴息”，往往也甘愿违规。银行贷款给贫困农户成本确实不小，因为贷款回收不能保证。借款人几乎没有偿贷的动力，在政策保障下，他们会觉得偿还不了债务也有政府兜底。来自世界银行扶贫协商小组 (CGAP)的研究指出，补贴型贷款项目中，借款人通常将政府的软贷款视为一种补贴或是捐赠，不大可能会偿还贷款。人民网论坛一位网友爆料自己村子发放贷款的不合理现象因此，如果能和“有能力”的借款人串通起来，银行显然能够获得更多好处。其三，地方官员为政绩，也来分一块“蛋糕”依照规定，扶贫贴息资金实际是由放贷机构和地方政府共同支配。正是由于这样的安排，二者根本利益的不一致导致扶贫贷款“嫌贫爱富”。地方官员追求短期政绩，一些贫困地区的扶贫资金更倾向于投入规模大的项目，而不是可以由贫困农民实施的小项目。比如，根据仅有的一次2003年国家审计署对592个国家级贫困县扶贫资金的审计结果表明，扶贫贴息贷款投向不合理，主要投向了交通、工业、电力、通讯等基础性和竞争性行业，而用于扶持农户的小额贷款却逐年萎缩，其中部分地区农户贷款仅占0.3%左右。除了基础设施建设，地方官员也更愿意选择“强者”扶贫。在半月谈对地方扶贫情况的调查中，湖南江华瑶族自治县部分村民就反映，一些基层干部和扶贫部门更愿意选择强者进行扶贫，因为这样更容易出成绩，更容易获得上级重视。因为“造富造典型比接济穷人更容易出名。”总之，贴息贷款扶贫容易好心办坏事，而增加穷人获得贷款的机会，高一些的利率反而更适宜无论扶贫贴息贷款进行何种模式的改革，只要利率补贴措施仍然被保留，该模式就无法为贫困人口提供有效金融服务。除非付出巨大的监管成本，而这在现实中既不划算，也行不通。孟加拉国乡村银行创始人穆罕默德?尤努斯在中国其实，利用信贷来扶贫在世界上早已有成功的案例，比如孟加拉国的乡村小额贷款。我国的金融贷款扶贫实际也是模仿孟家拉国小额信贷起步，可是在模仿过程中产生很多偏差。例如，在孟加拉国对穷人的小额贷款中有很大一部分贷款的利率高于市场利率而并非贴息，这样做的一个明显优点是可以避免“寻租”。如果因为低利率贷款政策，使得贫困农户无法获得贷款，那他们只能去非正规的渠道借钱（不少贫困地区高利贷盛行）。而对穷人来说，限制他们获得需求资金的往往不是贷款的成本，而是获得贷款的机会，高一些的利率反而有助于增加穷人获得贷款的机会。你可能会问，高利率贫困农民能贷的起吗？高利率不意味着是“高利贷”，高利贷是追求高资本回报的，金融机构发放扶贫性质贷款，显然不应以追求高回报为目的，提高贷款利率的水平，只要能够覆盖或者稍微高于放贷的成本就好。
未来五年，我国还有7000多万贫困人口要实现脱贫。贴息贷款存在固有缺陷，不能拖了扶贫的后腿，更不能让本该给穷人的钱进了富人的口袋。
对薄的“政绩”不必感恩戴德
真正需要铲除的不是字
日，卡斯特罗去世。几乎所有中国媒体，在报道中，都将其称作“中国人民的老朋友”。那么，卡斯特罗到底是哪一年正式成为“中国人民的老朋友”的呢？
联系电话： Email： 转载请注明出处，违者必究
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved
关注今日话题微信
#我要问编辑#
还能输入140字作者：tb257138　回复时间： 22:45:00
作者：天一楼凌末风　回复时间： 15:22:00
作者：三无姐最牛　回复时间： 19:55:00
作者：知了知了2012　回复时间： 10:27:00
作者：龙信王生　回复时间： 11:37:00
作者：一塌糊涂8888　回复时间： 08:32:00
作者：想你的日2015　回复时间： 09:44:00
作者：正规贷款公司　回复时间： 00:54:00
作者：一塌糊涂8888　回复时间： 11:51:00
作者：刀巴008　回复时间： 12:52:00
作者：hifimixer　回复时间： 17:36:00
作者：u_　回复时间： 14:57:00
作者：小额贷款都是假的　回复时间： 20:20:00
作者：u_　回复时间： 13:44:00
作者：u_　回复时间： 16:07:00
作者：啊浩ah　回复时间： 01:37:00
作者：u_　回复时间： 00:40:00
作者：　回复时间： 22:22:00
作者：诺诺芒2002　回复时间： 01:05:00
作者：xusong8890　回复时间： 19:48:00
作者：骗子不可活　回复时间： 15:27:00
作者：本质　回复时间： 12:34:00
作者：本质　回复时间： 12:50:00
作者：本质　回复时间： 12:51:00
作者：卧槽88　回复时间： 16:55:00
作者：打击社会不良份子　回复时间： 12:23:00
作者：罗旌茂　回复时间： 20:17:00
作者：A银行贷款小崔　回复时间： 14:29:00
作者：郭炜炜　回复时间： 11:04:00
作者：梦回南国2016　回复时间： 15:58:00
作者：ty_土豆炖土豆　回复时间： 14:58:00
作者：晓弯　回复时间： 02:28:00
作者：ty_　回复时间： 11:17:00
作者：ty_　回复时间： 02:13:00
作者：yuanye35　回复时间： 15:42:00
作者：　回复时间： 22:17:00
作者：我就是个啥子　回复时间： 12:08:00
作者：u_　回复时间： 18:06:00
作者：weis88　回复时间： 01:05:00
亲！感谢阅读<> 喜欢本贴可以参与以下互动!
看看贴助手
看看贴赞助商
请认准本站域名:，凡不是此域名的看看贴均非本站。;&#160;&#160;投诉、合作联系我们
网站事宜：（#替换成@） Copyright@
皖ICP备号-4223浏览次数
2016年农村自建房贷款该怎么去办理？
你好，农民建房贷款办理需要以下申请条件&首先借款人需是具备完全民事行为能力的自然人，且年龄在18~60周岁之间。而且借款人住所或经营场所位于贷款银行服务辖区之内。除此之外，申请农村自建房贷款还需满足如下几个条件：&1.借款人欲建造之房屋需经过农村城镇建设部门的审批；&&2.借款人要有不低于规定的自有资金；&&3.借款人资信状况良好，且具备按时偿还贷款本息的能力；&&4.借款人能提供具备代偿能力的单位或个人的相关担保，或能提供符合银行要求的有效资产作为抵(质)押；&&5.借款人需服从银行或信用社开展的信贷管理和结算监督要求；&6.银行或信用社规定的要求。&&农村自建房贷款需准备的材料&&1.借款人及配偶(已婚的)的身份证明、户口薄以及结(离)婚证明；&2.贷款用途（建造住房）证明材料；&&3.保证人（担保人）身份证明材料，或抵(质)押物的明材料；&4.村镇建设部门批准建房的相关文件；
其他回答(共3条)
你好，农村宅基地盖房暂时不可以贷款。&不过已经有专家做了提案《把宅基地建设抵押贷款权还给农民》&要使农民拥有自建房(宅基地)抵押权,法律和政策需要作重大调整:&1.农民宅基地使用权是用益物权,特别是宅基地上的房屋属于农民所有,应当允许农民拥有转让或者抵押权;&2.允许宅基地使用权转让和抵押,缓解农民贷款难的问题;&3.允许农村闲置的土地和房屋物尽其用,可以转让和抵押;&4.允许宅基地使用权的转让和抵押,改变城乡二元结构。&也有个别地方试点住房抵押贷款,实质上都是违法行为。&办理宅基地证是有标准化程序的，需要按照下列步骤去进行：&　(一)农村居民申请宅基地的条件&　　农村居民申请宅基地必须符合下列条件：一是农村居民年龄必须年满十八周岁且符合分家条件；二是农村居民建房必须符合土地利用总体规划和土地利用年度计划及村镇建设规划；三是农村居民建房限额标准，使用原有宅基地和村内空闲地的限额面积为180平方米，使用农用地的限额面积为140平方米；四是农村居民建房必须“一户一基”；五是农村村民在出租，出卖原有的宅基地再申请宅基地的不予批准；六是严禁非农户和其他人员在本村购买宅基地。&　　(二)农民建房应当遵循的原则&　　农村居民建房应当使用原有的宅基地和村内空闲地，能够利用劣地的不得占用好地，能够占用荒地的不得占用耕地，使用国有土地的必须办理出让手续。&　　(三)农民建房申请宅基地的审批程序新&　　1、农村村民建住宅，首先向集体经济组织提出申请；&　　2、村集体经济组织对申请建房户在醒目的地方进行张榜公示(15个工作日以上)；&　　3、国土资源管理所及镇社会事务办公室到实地对申请人是否符合条件，拟用地是否符合规划等进行初审；&　　4、公布期满无异议后，将符合“一户一基”条件的用地户按规定报乡镇人民政府审核后，报县人民政府审批(占用农用地的按规定报市政府办理农用地转用审批手续)。&　　5、宅基地批准后，国土资源所及镇社会事务办公室到实地批放宅基地，并发放选址意见书，规划许可证，(“一书两证”)。&　　6、村民住宅建成后，国土资源所到实地检查是否按批准面积和要求使用土地，对符合要求的建房户核发集体土地使用证书。&　　7、村民凭土地使用证及规划许可证申请办理房屋所有权证。
农民建房贷款办理方式：&可以到当地农村信用社办理贷款。最高可贷10万，不需抵押，但是要找3到5人给你做担保。去年农村信用社刚实行了一种妇女创业基金。最高贷8万，但是利息很低。要求是已婚妇女，在农村创业。需要三个人给你做担保。不需抵押。
你好，农民建房贷款办理需要以下申请条件&首先借款人需是具备完全民事行为能力的自然人，且年龄在18~60周岁之间。而且借款人住所或经营场所位于贷款银行服务辖区之内。除此之外，申请农村自建房贷款还需满足如下几个条件：&1.借款人欲建造之房屋需经过农村城镇建设部门的审批；&&2.借款人要有不低于规定的自有资金；&&3.借款人资信状况良好，且具备按时偿还贷款本息的能力；&&4.借款人能提供具备代偿能力的单位或个人的相关担保，或能提供符合银行要求的有效资产作为抵(质)押；&&5.借款人需服从银行或信用社开展的信贷管理和结算监督要求；&6.银行或信用社规定的其他要求。&&农村自建房贷款需准备的材料&&1.借款人及配偶(已婚的)的身份证明、户口薄以及结(离)婚证明；&2.贷款用途（建造住房）证明材料；&&3.保证人（担保人）身份证明材料，或抵(质)押物的产权证明材料；&4.村镇建设部门批准建房的相关文件；
贷款类型热门问题
相关套图推荐
家居精彩推荐贷款5万可以选择什么样的贷款方式_贷款利率_2016银行利率网
贷款5万可以选择什么样的贷款方式
　　5万块钱的贷款属于小额贷款的范畴，这种情况下，能够选择什么样的贷款方式呢？
　　贷款5万对现在的贷款额度来说不成问题，选择不同的贷款方式，手续不同，条件不同，贷款审批的工夫也不同。所以看你贷款5万是否着急需要用来解决问题。如果需要的话那么可以选择无抵押贷款这样的方式，放款很快。而且它不像民间贷款，贷款利率特别高。
　　贷款5万是小额贷款，小额贷款现在最方便，最多的贷款是无抵押贷款，它无抵押、无担保、放款快，优势很明显。比如贷款利率网无抵押贷款就是这样的产品。无抵押、无担保、放款快，优势明显。
　　贷款利率网无抵押贷款主如果针对个人或是中小企业，贷款给借款者用于消费、创业、求学、资金周转等。它贷款比较广泛，只要你不是用来购买投资性的产品都是可以请求贷款成功的。而且它的贷款限额为50万元，可以充分满意贷款需求。办理过程只需要一天即可。放款一般在一到两个工作日。对于贷款需求比较急的客户也可以满意。它只需要简朴的证明，证明你有还款能力，有工作即可。从你请求到放款只需要不过三个工作日的工夫，不会影响你资金问题的解决。而且还款期限一般为一到三年，减少了借款人的还款压力。
　　银行贷款中的小额贷款作为一款高风险的贷款产品，银行在给客户提供融资便利的同时，也承担了比其他贷款业务更高的风险，因此银行贷款利率理应与一般贷款产品有所区分。&贷款利率网无抵押贷款是银行的特色产品，基于创新和严格的风险控制，目前该产品的贷款余额已经超过4亿元，不良率保持在较低水平。&深发展有关人士介绍，&即使在市场上的同类产品中比较，贷款利率网贷款的费率标准也是较低的。&
　　贷款利率网无抵押贷款对于个人和中小型企业来说无疑使雪中送炭，因为个人和中小型企业没什么固定资产来作为抵押，在银行贷款比较的困难，贷款利率网无抵押贷款的出现刚好解决借款人的资金需求。
(责任编辑：)&&
众人持柴火焰高！支持我国利率制度更加完善，造福全国人民百姓，立即传播本文到以下各大传播平台：
友情赞助商提供
2015年临近11月，央行决定下调一年期存款基准利率，调整公告如下：央行自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，一年...
中国人民银行决定，自日起，下调存贷款基准利率并降低存款准备金率，并放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限。基准利率网分...
点击排行榜
Copyright &#169; &#160;&#160;&#160;&#160;All Rights Reserved【免责声明】本站部分新闻类资源信息为互联网收集而来，如内容侵犯了您的版权，请尽快与我们取得联系，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！
手机WAP版网址:&#160;PC版官网:}