多地已尝试以房养老防不孝子 房子抵押给银行，可按月领取养老金
作者：贺燕 来源：财经网
据新文化报报道，&以房养老&再次引发社会广泛关注和热议。其实，在《意见》发布前，&以房养老&就已在国内多地自发兴起尝试。包括长春市在内，早已有个别金融机构试水相关业务。将房子抵押给银行，然后从银行按月领取养老金，对于这样的养老方式，您怎么看?以往&以房养老&在各地展开的尝试效果又如何?&以房养老&是否是养老金来源的唯一途径?
长春个别银行曾有尝试
昨日记者在采访中了解到，&以房养老&这种模式其实在业界探讨已久，而且近年来，国内多个地区都有过相关尝试。据公开披露的消息，早在2012年下发的《吉林省人民政府关于加快推进养老服务业发展的意见》中就指出，吉林省将尝试&以房养老&的融资模式，利用老年人已有住房资源，将房屋作价并抵押给银行、保险公司等金融机构，拓宽老年人养老的资金筹措渠道。
此前，本报也曾报道，长春一家银行曾于2011年末尝试推出&养老按揭&。该业务规定，借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款金额根据担保物价值和养老人合理需要的资金确定。累计贷款金额最高不超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元，贷款期限最长不超过10年，利率按照央行公布的同档次基准利率或上浮执行。养老贷款的用途包括各类日常消费、生活费用支出、医疗保障支出等。为控制风险，银行要求申请养老按揭的老人需有两套或以上自有住房，如果仅有一套住房，并以该住房为抵押的话，要提供另有居所证明。
昨日，记者联系到上述银行长春分行办公室的一位负责人，对方表示，这项业务的最新情况暂不得知。其进展是否顺利，现在是否仍接受申请，目前无法给予明确答复。
&以房养老&这笔账咋算
据悉，&以房养老&业务在还款方式上，借款人可选择按月偿还利息，到期一次性还本;或者每月偿还部分本金和利息，到期时偿还剩余本金和利息，如果到期不能偿还贷款，按合同约定银行需处置抵押房产偿还贷款。按照银行方面的要求，借款期限最长为10年。
以一套评估价值50万元的抵押房产为例，可获得的贷款金额最高为30万元，如按当前央行5年期以上贷款基准利率6.55%计算，10年内每月可从银行领取的养老金约为3414元。
不过，根据银行在这项业务的实际操作情况，实际执行利率有的是执行基准利率基础上上浮30%的标准，即执行的贷款利率为8.515%。那么，10年内每月可从银行领取的养老金就约是3722元。
如果借款人选择的是按月偿还利息，到期一次性还本的方式，按照6.55%的贷款利率执行的话，应支付的利率总额为10.97万元，按8.515%的贷款利率执行的话，应支付的利息总额约为14.66万元。
&以房养老&有哪些顾虑
记者在采访中了解到，所谓的&倒按揭&以房养老，其实质就是住房抵押贷款。从技术角度来说，操作起来并不难，但之所以在国内虽有尝试但未见推广，不仅仅涉及老年人是否接受这一新事物。此外，业内还普遍担心的一个最大&障碍&就是&70年产权&问题。
&现有房屋产权70年，产权到期后如何处置依然存在政策盲点。银行开展这项业务也得考虑这方面的问题。&某股份制银行长春分行个贷中心的一位负责人在接受本报采访时表示。该人士还提到另外一个&顾虑&：房价走势给银行带来的风险。&银行面临借款人无法如约归还贷款的情况下，就需要处置房产用于偿还贷款。但如果房价出现下行，就有可
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法律顾问：欧阳旭东关于流抵押的概述 -宜人贷问答
关于流抵押的概述
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【京沪穗汉4城7月1日起试点以房养老2年】7月1日起为期两年内，北京、上海、广州、武汉四城市将试点老年人住房反向抵押养老保险。拥有房产完全产权的老年人，将房产抵押给保险公司，还继续拥有房屋使用、收益等双方协商后处置权，并照约定条件领取养老金直至身故。身故后保险公司将获得抵押房屋处置权，处置所得优先用于偿付养老保险相关费用。
中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见
　　保监发〔2014〕53号
　　各保监局、中国保险行业协会、各人身保险公司：
　　为贯彻落实《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》（国发〔2013〕35号）有关要求，鼓励保险业积极参与养老服务业发展，探索完善我国养老保障体系、丰富养老保障方式的新途径，中国保监会决定开展老年人住房反向抵押养老保险（以下简称反向抵押养老保险）试点。反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。为做好试点有关工作，现提出如下意见：
　　一、开展试点的重要意义
　　（一）有利于健全我国社会养老保障体系。建立多层次、可持续的养老保障制度，是有效应对人口老龄化问题，实现社会经济健康发展的必然要求。开展试点有利于丰富养老保障方式，引导社会形成新的养老保障习惯，增强养老保障体系的可持续性。
　　（二）有利于拓宽养老保障资金渠道。当前，我国缺少将社会存量资产转化为养老资源的有效手段。开展试点，盘活老年人房产，是实现个人经济资源优化配置的积极探索，有利于拓宽养老保障资金来源，提升老年人养老保障水平。
　　（三）有利于丰富老年人的养老选择。反向抵押养老保险属于商业保险范畴。开展试点，在不影响老年人既有养老福利的前提下，增加了一种新的养老方式，老年人可根据个人生活状况和养老需求自愿投保。
　　（四）有利于保险业进一步参与养老服务业发展。加快养老服务业发展，是应对养老形势，满足老年人日益增长的养老需求的必然要求。开展试点，有利于发挥保险业风险管理、资金管理等优势，探索行业多方位参与养老服务业发展的有效手段，也为行业自身发展拓展了新空间。
　　二、开展试点的基本原则
　　（一）公平守信，保障消费者合法权益。反向抵押养老保险是保险业响应国家号召，推动养老服务业发展的重要手段。该业务以老年人为客户，业务涵盖面广、流程复杂、期间较长。保险公司应顾全大局，立足实际，依法合规经营，公平对待消费者。一是在房产评估、抵押、后续管理等方面秉持公平公正原则，严格执行法律规定及合同约定。二是产品条款简单易懂，业务流程规范可行，使投保老人便于理解和接受。三是在业务运行过程中，充分保障消费者的知情权。要结合老年消费者的消费习惯和特点，加强沟通与交流，对与消费者自身权益有关的信息，应做好披露工作。
　　（二）审慎经营，强化风险防范。反向抵押养老保险是养老保障方式的创新，涉及老年人的切身利益，社会关注度较高；同时，该业务将传统养老保险与房地产市场起来，法律关系复杂，风险因素多，风险管控难度较大。保险公司应坚持审慎经营，高度重视业务经营中可能存在的风险隐患，在条款制定、流程设计、法律合规、业务管理等方面加强风险防范和控制。
　　（三）大胆创新，注重总结沟通。反向抵押养老保险是对现有商业养老保险的业务模式创新，是构建新型商业养老保险产品框架的积极探索。保险公司应解放思想，结合中央和地方各项养老政策，在改善老年人养老待遇和服务、促进养老保障体系建设、加快养老服务业发展方面广开思路，大胆创新。同时，保险公司要做好试点经验总结，并就相关情况加强与监管部门的沟通，做好信息报送，为日后推广奠定基础。
　　三、试点资格申请与审核
　　保险公司开展试点，应当向中国保监会提出申请，获得试点资格。
　　（一）试点保险公司资格条件。
　　申请试点资格的保险公司应具备以下条件：
　　1.已开业满5年，注册资本不少于20亿元；
　　2.满足保险公司偿付能力管理规定，申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%；
　　3.具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；
　　4.具有专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；
　　5.具有房地产物业管理专业人员，或委托有资质的物业管理机构，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；
　　6.具备完善的公司治理结构、内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算；
　　7.中国保监会规定的其他条件。
　　（二）保险公司申报材料。
　　符合试点资格条件的保险公司应提交以下材料供审核：
　　1.开展反向抵押养老保险试点申请书；
　　2.开展反向抵押养老保险的可行性研究报告；
　　3.反向抵押养老保险试点方案，包括但不限于拟试点地区、目标客户、试点业务规模、产品设计思路与定价、业务流程、组织实施和风险防范措施等；
　　4.经法律责任人与外部执业律师共同签字的反向抵押养老保险产品条款；
　　5.反向抵押养老保险业务宣传资料；
　　6.总精算师声明书；
　　7.法律责任人声明书；
　　8.中国保监会要求的其他材料。
　　此外，如保险公司委托有资质的物业管理公司进行日常管理，应提交委托合同。
（三）如在试点期间，保险公司出现不符合试点资格条件的情况，中国保监会将暂停其开展反向抵押养老保险新业务，直至其重新符合试点资格条件。
四、试点产品管理
　　（一）保险公司开展反向抵押养老保险，应对相关房屋按照产权抵押的有关规定进行处理，即投保人依合同约定，将其房产抵押给保险公司，保险公司接受房产抵押，并按照约定条件向投保人支付养老金。
　　（二）根据保险公司对于投保人所抵押房产增值的处理方式不同，试点产品分为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品（以下简称参与型产品和非参与型产品）。
　　（三）参与型产品指保险公司可参与分享房产增值收益，通过评估，对投保人所抵押房产价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配。非参与型产品指保险公司不参与分享房产增值收益，抵押房产价值增长全部归属于投保人。
　　（四）保险公司应当在保险合同中明确规定犹豫期的起算时间、长度，犹豫期内客户的权利，以及客户在犹豫期内解除合同可能遭受的损失。犹豫期不得短于30个自然日。
　　五、试点要求
　　（一）关于试点业务宣传。反向抵押养老保险是一项新生事物，社会认可度和接受度有待提升。保险公司应客观公正地开展业务宣传，做好消费者教育，如实介绍该业务在丰富养老保障选择、提升养老保障水平等方面的积极作用，明确提示消费者抵押房产的后续评估、管理和处置情况，不得夸大房产增值在提升养老金领取水平方面的作用。反向抵押养老保险业务宣传材料应由总公司统一制作并严格管理，分支机构、销售人员不得擅自编写、印制宣传材料。
　　（二）关于销售人员管理。中国保监会将适时指导中国保险行业协会建立反向抵押养老保险销售人员资格考试制度。在该制度建立前，保险公司应当根据自身情况，主动建立反向抵押养老保险销售人员管理制度，明确销售人员资格条件，建立培训及考核制度。待中国保险行业协会建立反向抵押养老保险销售人员资格考试制度后，从其规定。反向抵押养老保险销售人员应品行良好、业务熟练、无投诉及其他不良记录。对销售人员的培训内容应当包括与反向抵押养老保险业务相关的专业知识及职业道德培训，其中针对职业道德的培训时间应不短于1天。销售人员经考核通过后才可取得反向抵押养老保险业务销售资格。保险公司应将取得资格的销售人员向中国保监会和试点地区保监局报告，并在公司网站公布，以便于消费者随时查询。对存在销售误导行为的销售人员，一经查实，保险公司必须取消其销售资格。
　　（三）关于销售过程管理。保险公司应加强销售行为和销售过程管理，做到投保年龄符合要求、投保资料真实准确、投保房屋产权清晰、房产评估公正透明、法律调查尽职尽责、合规经营风险可控。要明确参保客户范围和条件，做好客户甄别，不得向不符合相关要求的客户推介业务。要聘请具有一级资质的房地产估价机构对房产价值进行评估，费用由保险公司和消费者共同负担。保险公司应当对消费者进行签约前辅导，全面、客观、准确介绍业务模式、特点、风险及合同条款相关内容，并进行退保赎回价值演示，确保消费者正确理解保险产品及自身的权利义务。保险公司应当通过录音、录像或第三方见证等方式增强合同签订过程的公平性、公正性，确保合同体现各方真实意思表示。保险公司应当在犹豫期内再次向投保人介绍反向抵押养老保险产品，确认投保人的真实购买意愿。对于参与型产品，保险公司与投保人应在保险合同中明确规定参与分享房产增值的方式与比例。保险公司应与投保人约定双方在对所抵押房屋日常维护及管理方面的权利义务，做好房屋的防灾防损和保险工作。
　　（四）关于信息披露。保险公司每年应定期向客户披露反向抵押养老保险相关信息，包括但不限于年金领取情况、退保赎回价值等。对于参与型产品客户，还应向其披露房产评估价值信息以及房产评估价值变动对年金领取金额的影响。
　　（五）关于财务管理。反向抵押养老保险的现金流与传统保险业务不同，保险公司应制定试点业务现金流管理方案，确保现金流持续充足，并可探索现金流补充机制。同时，保险公司应按照有关规定，做好试点业务的财务核算和偿付能力管理。
　　（六）关于服务创新。保险公司应在服务领域延伸、服务内容多样和服务手段创新等方面积极探索，完善与反向抵押养老保险相关的养老服务链条，如针对不同年龄和需求的客户推出医疗保险、健康管理、金融理财等服务。
　　（七）关于投诉处理。保险公司应高度重视客户投诉，做好解释沟通和后续处理。如查实存在销售误导，可视客户意愿办理退保，并取消有关销售人员销售资格；如属于业务管理问题，应充分听取客户意见，并积极整改。
　　（八）关于监管问题。试点地区保监局应加强对反向抵押养老保险业务的监管，跟踪研究试点情况，督促保险公司妥善处置消费者投诉，切实保护保险消费者合法权益。对于试点中发现的问题，保险公司应当及时向中国保监会以及试点地区保监局报告。
　　六、其他事项
　　（一）投保人群应为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。
　　（二）试点城市为北京、上海、广州、武汉。
　　（三）试点期间自日起至日止。
　　（四）试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房产的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿的部分。
　　（五）保险公司应于每月10日前，向中国保监会和试点地区保监局报送反向抵押养老保险的进展情况报告，内容包括但不限于业务开展情况、存在的问题及对试点工作的意见建议等。
来源：中国保险监督管理委员会
回答者：g***5 |
（一）对抵押物价值过高评估 　　一般认为，评估偏差率超过20%即为评估重大差异，而这部分业务量竟然占到了已审核业务总量的52%。在银行发放的这部分抵押贷款中，很大一部分贷款无法被抵押品实际价值所覆盖，抵押品从一发出就不足值，这将给银行贷款带来极大的风险。 　　
（二）不能准确把握抵押物隐含的风险 　　这一方面主要是由于评估师或评估机构对房地产抵押贷款评估认识不够深刻、评估业务执行不够细致所造成的。例如在评估时忽视房地产的变现能力评估，忽视房地产产权存在瑕疵造成的风险，忽视制约抵押物价值的其他因素等等。抵押贷款评估是为了确定到期不能偿还而需要强制出售时该房地产的价值能够达到的数额，即保障抵押贷款清偿的安全性。 　　
（三）忽视抵押贷款项目的可行性评估 　　房地产抵押贷款是在借款人的偿还能力即第一还款来源之外，以房地产抵押物代偿为条件设置了第二还款来源。当第一还款来源出现问题时，借款人无法用正常经营活动所产生的现金流来归还贷款时，银行可通过处置抵押物获得补偿。从这一意义上出发，房地产抵押物本身在降低贷款风险，减少贷款损失方面发挥着重要作用。因此，大部分银行及评估机构把借款人能否提供抵押物作为能否贷款的主要依据，而忽视了对借款人的偿付能力进行分析。事实上，无论采取何种贷款方式，借款人第一还款来源才是至关重要的，第二还款来源只是起必要的补充作用。而且在制度层面上，抵押房地产的价值受到一系列因素的影响，很难确定，拖欠时间越长，资不抵债的可能性越大；在操作层面上，现行评估方法及评估人员的主观因素往往导致了抵押评估值的虚高。大量事实证明，当第一还款来源出现问题时，银行对第二还款来源的追偿往往是艰难的，而且也很难通过处置抵押物来填补贷出资金的空缺。银行大量不良金融资产也多源于此[1]。 　　
（四）评估机构在房地产抵押贷款业务中处境尴尬 　　在房地产抵押贷款业务中，银行、评估机构和贷款客户三者缺一不可，但三者的关系却非常微妙，既相互依赖、相互制约，又相互利用、相互不信任。 　　三者的关系中，银行在贷款前处于最有利的地位。房地产市场的繁荣为银行抵押贷款的发放提供了选择的余地，因此银行需要评估机构对贷款客户进行审查和监督，以此保证自身资金的安全性。评估机构作为促成银行和客户联姻的纽带，其作用是很重要的，但在实际中，评估机构往往处于一个很尴尬的位置，一方面，要尽量满足客户所提出的种种要求，因为客户是评估报告的买方；另一方面，要兼顾银行的利益，因为评估报告要经过银行的审查，不合格的评估报告会被银行拒绝，这也可能造成银行对该评估机构的封杀。 　　银行、评估中介和贷款客户三者博弈虽不是主流，但却是业内公开的秘密，产生的原因主要是由于制度和体制方面的因素，但是这种局面却使评估中介失去了其原有的公正性和独立性的特点，同时也加大了银行的系统风险。 　　
（五）评估师队伍素质参差不齐 　　在抵押评估事务中，评估师出具的抵押评估报告是银行给贷款方提供贷款额度的重要依据，银行在评估值的基础上按一定的比率向贷款方提供贷款，因而评估师或评估机构应该对贷款负有相当的责任。但是在实际操作中，评估师或评估机构的权利和义务是不对等的。一旦贷款方违约，银行收回抵押物并对其进行依法拍卖时，银行可能会因为评估值和拍卖金额相差太远而遭受巨大经济损失，然而评估师或评估机构并不会承担相应的责任，银行一般也不会把评估机构告上法庭。 　　
（六）制度建设落后，行业规范缺乏约束性 　　虽然房地产评估行业随着房地产业的繁荣得到了快速的发展，但仍处于发展的初级阶段，很多房地产评估机构是近几年由原来的政府房地产评估机构脱钩改制而来，它们与政府部门还存在着千丝万缕的关系，这也使得它们能够通过政府关系去垄断市场，而不是通过正常的市场竞争去获得业务；有的机构实力不强，评估人员素质有待提高；有的机构在执业过程中不遵守房地产评估的技术规范和职业道德，迎合委托方的不正当要求，搞虚假评估，不顾诚信准则，“高估”、“低估”，损害评估的真实性，侵害公共或部分人的利益，这样，若实现债权时处置抵押房地产，银行就要受经济损失。总的说来，房地产评估在操作层面的问题很大程度上也来自评估制度的不完善和市场的不成熟。
对策1.借鉴国外的评估理论和方法 　　中国由于在评估理论和方法研究上的滞后，在抵押评估实务中几乎都采用所谓保守原则下的市场评估，未能把借款人收益、贷款比率、贷款利率、贷款年限等抵押贷款中的各项基本要素纳入评估过程的计算分析中，忽略了贷款对投资者现金流量引起的种种变化，缺乏科学依据，主观性大。 　　
2.对现有评估方法进行创新和完善 　　在中国由于抵押物评估和抵押物处置存在着脱钩的关系，因为一般规定抵押评估报告的有效期为一年，而在这一年当中房地产市场可能发生了很大的变化，若这时候对抵押房地产进行处置，抵押物的现值与评估价值就会存在相当的差异。 　　
3.严格评估师行业准入
回答者：g***6 |
随着央行决定在银行间市场试点进行资产证券化以来,原本仅限于专业理论探讨的资产证券化问题,一时间渐行渐进地向广大投资者走来。可以预期,在不久的将来,广大投资者有希望拥有一种全新的投资品种。本文试图诠释住房抵押贷款证券化这一金融创新工具。
　　一、住房抵押贷款证券化的基本流程
　　1、确定证券化资产并组建资产池。2、设立特殊目的机构(SPV)。3、"资产"的真实出售。4、信用增级。5、信用评级。6、发售证券。7、向发起人支付资产购买价款。8、管理资产池。SPV要聘请专门的服务商来对资产池进行管理。服务商的作用主要包括:1)收取债务人每月偿还的本息；2)将收集的现金存入SPV在受托人处设立的特定帐户；3)对债务人履行债权债务协议的情况进行监督；4)管理相关的税务和保险事宜；5)在债务人违约的情况下实施有关补救措施。9、清偿证券。按照证券发行时说明书的约定,在证券偿付日,SPV将委托受托人按时、足额地向投资者偿付本息。利息通常是定期支付的,而本金的偿还日期及顺序就要因基础资产和所发行证券的偿还安排的不同而异了。当证券全部被偿付完毕后,如果资产池产生的现金流还有剩余,那么这些剩余的现金流将被返还给交易发起人,资产证券化交易的全部过程也随即结束。
　　二、与广大投资者密切相关的问题主要有以下几点:
　　1、住房抵押贷款证券化的金融产品与股票和企业
债券相比,有更加充沛的未来现金流支撑。
　　毋庸置疑,进行证券化的住房抵押贷款的借款人需要按照抵押贷款合同的约定,按期履行还款义务,否则抵押权人可依法行使抵押权,而获得受偿；同时,贷款人为抵押贷款向保险公司投保,若在出现保险事故后,保险公司应当向贷款银行赔付保险金。现在,抵押贷款的借款人已经分布于全国各地,截至2005年2月底,全国个人住房信贷余额已经达到16508亿元。这样一笔不断增加的还款现金流量是任何一只股票或债券都是无法比拟的
回答者：x***8 |
您目前处于未登录状态　　体制内的没有后顾之忧　　其他的不知道
　　黑鬼啊。郭家大力支持黑鬼不就是给国人养老用的
　　自挂东南枝
　　靠机器人，绝对的。以后共产主义社会很快实现
　　有交养老金的钱买成金子吧
　　………………
　　靠 养老保险
　　@痛风的小新
14:31:05　　我说几句　　第一：目前不是 4-2-1结构，其实是 4-4-2-1结构。　　第二：最倒霉的是85年出生的，属牛的人，因为他们是最后一个人口高峰，他们为70后做出了最后奉献。也就是70后到75-80去世前，依靠85年出生到时60-65岁的人。 等他们到65以后，后面就没有人口高峰了，就是断崖了。　　所以。谢谢 85年出生的人。　　-----------------------------　　@乐舒定安
16:33:49　　87也好不到哪去啊，压力大呀 ，　　-----------------------------　　85后，难。
　　　　这是今年一张获奖照片，照片里孩子的父母同时病倒住进医院。看哭了很多人。所有独生子女不可承受的痛。
　　靠自己啊，虽然我个人和公司给我交了按时交医保，养老。　　这个政府在这方面不靠谱，让你交的时候一个说话，等你需要的时候另一个说法。
　　我姨夫，刚满60周岁就去世了，只领了4个月的社保，最后退回了两万多元。
　　做负责任的大国
　　靠国家？反正我没那期望　　靠儿女？也不抱太大希望　　可以的话靠老伴吧，互相依偎，差不多岁数就行了。。。　　最主要是现在，过好现在，生命中最重要的一段时光。。。
　　农村很多老人喝农药自杀，。。。。。。。。。
　　靠自己啊，这么简单问题还要发个贴
　　肯定不会国家养，自己子女养估计也玄了
　　1985年，宣传只生一个好，政府来养老。　　1995年，宣传只生一个好，政府帮养老。　　2005年，改为养老不能靠政府。　　2012年，直接推迟退休好，自己来养老。　　2013年，最彻底，以房养老。
　　只生一个好，zf来养老
　　政府有的是钱，双轨制的坚持不是一直印证着吗？
　　养老金
　　厉害了，我的国！
　　一年一年的开会　　一年一年的延迟退休　　养老？　　政府的话不如放屁。
　　从1985年“只生一个好，政府来养老”，1995年“只生一个好，政府帮养老”，2005年“养老不能靠政府”，2012年“推迟退休好，自己来养老”，现在则变成“以房养老”。无赖，无语
　　本身就是该死的臭奴才，怎么死都是国家给你们的恩惠。
　　@不败太阳C
11:02:49　　最好取消传统殡葬思想，不要觉得入土为安，死有葬身。其实到老了找个地方躺一躺，能起来就再走走，直到走不动为止，在野外很快的，我试过一个死老鼠在山边，不到4个小时，连老鼠骨头都找不到。　　-----------------------------　　现在都不知道还指望未来
　　国外养老是ZF的事儿，人奉献一辈子工作一辈子养活管理层，老了没价值利用了就一脚踢开。
　　到底是为什么，国力这么强，世界第二，怎么活的反倒不踏实了
　　老无所依
　　当社会矛盾不可控时，国家就会想办法转移群众的视线。而最有效的转移方法就是发动战争。
　　医疗越发达，我们养老的成本就越高　　到时候死不了，靠一堆机器维持着生命体征　　一天好几万，啥时候没钱啥时候死
　　这种帖子也能上天涯头条？
　　养老靠自己，靠子女，靠国家。这是三方协作的事情。家风好，孩子明事理。一个孩子也能养老。家风不好，生一百个一百个都不养有什么用。这都能扯上国策，政府。一群人是不是脑子瓦特了？
　　养老不靠儿子，难道靠陌生人？子女不养你，是你自己没教育好罢了。至于养不养得起，那要看全民经济水平。若真是养不起，说明经济早他妈已经崩溃了。连养老都养不起，小的花费更多，更怕养不起。这种情况存在？以现在的经济发展。
　　养老资金缺口之大，恐怕会超出很多人的想象，个人账户的钱都挪用了，你说缺钱多严重？目前养老保险全国统筹还在匍匐前进，已有数个省份养老保险收不抵支，东北三省更是严重，全国范围内仍是旱的旱死涝的涝死，但仍然未引起足够的重视。许多人将期望寄托于国资划拨，殊不知账都没算清楚，就算划拨10万亿，依然是肉包子打狗，不能解决目前的问题。只有全国统筹，精算各省养老账户结余和债务，严格执行退休制度，合理调配养老金待遇，才是解决养老保险的办法。如果还是省级统筹九龙治水，养老保险缺口只会越来越大！
　　等65自挂东南枝，绝不给国家添麻烦
　　中国是消费税啊，一买东西就交税
　　现在最老火的是农村老人，没有养老金，子女也在外面打过，有的老人在家里死了都没人知道，八十多岁的老人很多都还在下田干农活，不干哪来的吃的
　　锈迹斑斑一拧就断，毫无用处的螺丝钉自生自灭即可，谁会把螺丝钉当盘菜呢
　　在这块土地上只能靠自己。不被仆人坑死就阿弥陀佛了！
　　@见义忘色
18:09:41　　养老资金缺口之大，恐怕会超出很多人的想象，个人账户的钱都挪用了，你说缺钱多严重？目前养老保险全国统筹还在匍匐前进，已有数个省份养老保险收不抵支，东北三省更是严重，全国范围内仍是旱的旱死涝的涝死，但仍然未引起足够的重视。许多人将期望寄托于国资划拨，殊不知账都没算清楚，就算划拨10万亿，依然是肉包子打狗，不能解决目前的问题。只有全国统筹，精算各省养老账户结余和债务，严格执行退休制度，合理调配养老金......　　-----------------------------　　先把双轨取消了，再说你的统筹吧。明目张胆的吸你的血，还统筹？
　　@shanyang
18:42:57　　等65自挂东南枝，绝不给国家添麻烦　　-----------------------------　　国家没白疼你
　　你们都别怕，我这有一计，老了去犯罪，让国家来养老
　　靠抢，抢国外的资源和财富给国人养老。
　　@LOLiX_AKM
17:02:48　　养老不靠儿子，难道靠陌生人？子女不养你，是你自己没教育好罢了。至于养不养得起，那要看全民经济水平。若真是养不起，说明经济早他妈已经崩溃了。连养老都养不起，小的花费更多，更怕养不起。这种情况存在？以现在的经济发展。　　-----------------------------　　只生一个，你叫独生子女养老？靠子女养老，又计划生育？智商有欠缺。
19:44:06　　中国是消费税啊，一买东西就交税　　-----------------------------　　是
　　靠自己呀！难道想靠国家！现在不是说的养老不能全靠政府吗？反正我们80后三十年后也只能靠自己啦！
　　计划死亡
　　天涯去吃屎
　　饿死几千万都没有事儿，你们算个屁
　　让老人自杀的人，简直是禽兽，父母生他养他就这样回报啊？
　　活是活不成了，死又死不好
　　路修结实点，少修一次钱就出来了
　　从个人来看，各有各的招。　　从政府方面来看，有各种保障政策可供选择。　　从全社会的上帝视觉来看，不管政府和个人采取什么措施，最终的结果必然是全体老人，由全体年轻人来养。　　计划生育放大了六零七零后的养老压力。但是好就好在，科技进步很快，二十年后，机器人将替代90%的人工看护工作。所以，大家把心放回肚子里吧。
　　如果养老是指有口饭吃、有房住，应该没啥问题；如果大量的医疗和人力投入，这个肯定不行。所以，安乐死是那时的道德要求，也是团体的要求（如果还在的话），啃啵老喘不死你会有来自社会的压力，虽然法律上没有条款可判定你必须死，就像几年前你生二胎的处境，一样一样的。
　　那时，你要活到八九十岁，不但身体要好，脸皮还要够厚。
　　生前好好珍惜一切~死了以后怎么样都无所谓了
　　有儿靠儿，没儿靠房，反正不能靠政府。
　　当然是攒钱
　　曾几何时，狐狸们觉得鸡棚里面的鸡数量太多太费饲料，影响狐狸一族的内部福利分配，因此决定给鸡群实施强制性生殖下蛋遏制计划。经过数十年间长时间的不懈努力和彻底的严厉管制，鸡群种群数量得到了有效控制，狐狸们自认为很成功很有成就感。然而突然有一天，狐狸们惊恐滴发现鸡棚里的鸡群个体规模与结构远远不够狐狸一族生存供给了，更不要提神马福利供应之类，眼看就要陷入饥荒了，急红了眼的狐狸一族十万火急针对鸡群种群结构和数量增减做出强制性规定，要求鸡群务必做到每月确保多少个鸡崽子的出壳率，以免狐狸一族遭遇粮草及福利危机，然而结果却是……！
　　人工智能，再过三五十年，好多工作不用人了，保姆都是机器人
　　国家来养老
　　靠自己，我现在就想着把孩子供出来，将来他上完大学毕业了，我也差不多快入土了。
　　看来，40岁后，最晚50岁后就应该开始吃素，养生和修行，佛道的生死智慧和信仰的力量能解决老年心理危机，淡薄自律的生活能减少老年疾病的发生，使通常的世间诸苦“生老病死”减少为“生，老，无病而死”。
　　一声长叹！奈何！
　　希望国家多多研制机器人??
　　@不败太阳C
11:02:49　　最好取消传统殡葬思想，不要觉得入土为安，死有葬身。其实到老了找个地方躺一躺，能起来就再走走，直到走不动为止，在野外很快的，我试过一个死老鼠在山边，不到4个小时，连老鼠骨头都找不到。　　-----------------------------　　混蛋逻辑
　　不是说计划生育好，国家来养老吗？尼玛的什么都是你们说。一个政策要害多少人？
　　我对养老这问题是持悲观态度的，特别是汉族，计划生育已经“计划”掉了太多汉族人口，相反少民反而情况乐观，至少他们的育龄人口比例更多整体人口更年轻。
　　说的好像如果有五个儿子大家会争着给你养老似的。可能么？电视上都是三四个子女的老人没人养让电视台说理的。
　　一声叹息
　　养老还是要靠自己吧。。。　　说多无益。　　靠着民众，到末了，民众自己解决。　　所以，想通点，改变不了的事情，就听之任之。　　自己多努力赚些钱吧。多些钱，多些保障。
　　@心字香烧27
11:06:42　　政府有的是钱，双轨制的坚持不是一直印证着吗？　　-----------------------------　　双轨制并轨的问题，已经老生常谈了。双轨制的产生，是出自于邓大人的指令——体制内的人，不必交社保，而退休的时候是干部身份，拿着高工资，这，就是中国的写照，一群盆满钵满的东西，离任的时候，不放权不说，还带走老百姓的肉，大块大块的啃啊！！这，就是中国！
　　60后都还不知如何养老，说啥80后呢？
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