江油华夏村镇银行_百度百科
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江油华夏村镇银行
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江油华夏村镇银行简介
四川（Sichuan Jiangyou Huaxia Rural Bank）成立于日，位于四川省江油市，是由作为主发起人，成都万贯集团、成都火山岩科技有限公司和江油鸿飞集团共同出资设立的村镇银行。该银行是华夏银行在西部地区发起设立的第二家村镇银行，也是华夏银行继北京大兴、昆明呈贡华夏村镇银行成立后发起成立的第三家村镇银行，是华夏银行积极响应中国银监会关于加快发展新型农村金融机构号召、大力支持农村金融建设和发展的重要举措。
四川江油华夏村镇银行开业后将重点针对“三农”、中小企业、个体工商户等客户的融资需求，以“审批时间短、办理速度快”的业务特色，以“方便、快捷、高效”的服务理念，结合灵活、多样的担保方式，提供一整套特色化的融资产品，大力支持地方经济的发展，倾力打造“农民朋友的贴心银行、社区居民的亲情银行、中小企业的伙伴银行、金融机构的合作银行”。
中文名称： 四川江油华夏村镇银行股份有限公司
成立时间：日
经济性质： 国有控股 村镇银行
总部地址：四川省江油市
江油华夏村镇银行控股股东
华夏银行、成都万贯集团、成都火山岩科技有限公司、江油鸿飞集团
．北京市国资委[引用日期]
清除历史记录关闭华夏银行股份有限公司2013年年度报告
华夏银行股份有限公司2013年年度报告
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&&&&&&&&&&&&
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华夏银行股份有限公司&&
Hua&Xia&Bank&Co.,&Limited.&
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二○一三年年度报告&
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二○一四年四月十六日&
&1第一节重要提示、目录和释义&
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重要提示
&&&&（一）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料
&&&&不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
&&&&（二）本公司第七届董事会第三次会议于&2014年&4月&16日审议通过了《华夏银
&&&&行股份有限公司&2013年年度报告》及摘要。会议应到董事&19人，实到&17人。李剑波董事委托吴建董事长行使表决权，曾湘泉独立董事委托于长春独立董事行使表决权。
&&&&本公司&4名监事列席了本次会议。
&&&&（三）经董事会审议的报告期利润分配预案：
&&&&以本公司&2013年年末总股本&8,904,643,509股为基数，向全体股东派发现金股利，每&10股现金分红人民币&4.35元（含税）。
&&&&具体内容详见“第四节董事会报告”。
&&&&（四）本公司年度财务会计报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根
&&&&据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
&&&&（五）本公司董事长吴建、行长樊大志、财务负责人关文杰及会计机构负责人符
&&&&盛丰，保证年度报告中财务报告的真实、完整。
&&&&（六）本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本公司对投资
&&&&者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
&&&&2目录&
第一节重要提示、目录和释义.&1&
第二节公司简介.&3&
第三节会计数据和财务指标摘要.&4&
第四节董事会报告.&8&
第五节重要事项.&44&
第六节股份变动及股东情况...&48&
第七节董事、监事、高级管理人员和员工情况.&54&
第八节公司治理.&65&
第九节内部控制.&70&
第十节财务报告.&71&
第十一节备查文件目录.&72&释义&
&
在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。
&&&&本集团华夏银行股份有限公司及所属子公司&
本公司、本银行、华夏银行华夏银行股份有限公司&
银监会中国银行业监督管理委员会&
证监会中国证券监督管理委员会&
财政部中华人民共和国财政部&
SHIBOR&全国银行间同业拆借中心于2007&年1月4日起发布的“上海银行间同业拆借利率”&
元人民币元&
大兴华夏村镇银行北京大兴华夏村镇银行有限责任公司&
呈贡华夏村镇银行昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司&
江油华夏村镇银行四川江油华夏村镇银行股份有限公司&
&
重大风险提示：本公司已在本报告中描述对本公司未来发展战略和经营目标的实现产生不利影响的风险，敬请查阅第四节董事会报告中关于风险的相关内容。
&&&&第二节公司简介
&&&&一、中文名称：华夏银行股份有限公司&
&&&&中文简称：华夏银行&&
&&&&&&&英文名称：Hua&Xia&Bank&Co.,&Limited
&&&&二、法定代表人：吴建
&&&&三、董事会秘书：赵军学&
&&&&证券事务代表：蒋震峰&&
&&&&&&联系地址：北京市东城区建国门内大街&22号华夏银行大厦&&&
&&&&&&邮政编码：105&&
&&&&&&电话：010-239938&&
&&&&&&传真：010-&
&&&&&&电子信箱：.cn
&&&&四、注册地址：北京市东城区建国门内大街&22号&
&&&&办公地址：北京市东城区建国门内大街&22号华夏银行大厦&&&&&&&&&邮政编码：105&
&&&&&&网&&&&址：http://www.hxb.com.cn；http://www.95577.com.cn&
&&&&电子信箱：.cn
&&&&五、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》&
&&&&刊载年度报告的证监会指定网站的网址：http://www.sse.com.cn&&&
年度报告备置地点：本公司董事会办公室
&&&&六、股票上市交易所：上海证券交易所&&
&&&&股票简称：华夏银行&&
&&&&&&股票代码：600015
&&&&七、报告期内注册变更情况：
&&&&（一）基本情况&
&&&&首次注册登记日期：1998年&3月&18日&&
&&&&&&&&&&&&首次注册登记地点：国家工商行政管理总局&
企业法人营业执照注册号：&
税务登记号码：京税证字&01X号&
组织机构代码：-X
&&&&（二）上市以来，主营业务变化情况&
&&&&本公司上市以来主营业务无变化。
&&&&（三）上市以来，历次控股股东的变更情况&
&&&&本公司上市以来无控股股东。
&&&&八、其他有关资料：
&&&&本公司股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司&&
&&&&&&本公司聘请的会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）&
&&&&&&办公地址：中国上海市延安东路&222&号外滩中心&30&楼&
签字会计师姓名：吕静、张军峰&
&
第三节会计数据和财务指标摘要
&&&&一、本年度主要利润指标&
&&&&（单位：百万元）&
项目&2013年&
利润总额&&&&&&&20,705&
归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&15,506&
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润&&&&&&&15,477&
&5营业利润&&&&&&&20,660&
投资收益&&&&&&&&&-116&
营业外收支净额&&&&&&&&&&&45&
经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&80,731&
现金及现金等价物净增加额&&&&&&&71,182&
注：按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第&1号——非经常性损益（2008）》的要
&&&&求确定和计算非经常性损益，扣除的非经常性损益项目和金额如下：
&&&&非经常性损益项目和金额&
（单位：百万元）&
非经常性损益项目&2013年金额&2012年金额&2011年金额非流动性资产处置损益&&&&&&&&&-5&&&&&&&&&-8&&&&&&&-11&
与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益-&&&&&&&&&-1&&&&&&&&-6&
除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、交易性金融负债产生的公允价值变动损益&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&9&&&&&&&-14&
处置交易性金融资产、交易性金融负债和可供出售金融资产取得的投资收益&&&&&&&&&&-&&&&&&&&33&&&&&&&-30&
除上述各项之外的其他营业外收入和支出&&&&&&&50&&&&&&&&59&&&&&&&21&
非经常性损益总额&&&&&&&45&&&&&&&&92&&&&&&&-40&
减：非经常性损益的所得税影响数&&&&&&&15&&&&&&&&24&&&&&&&&-7&
非经常性损益净额&&&&&&&30&&&&&&&&68&&&&&&&-33&
减：归属于少数股东的非经常性损益净影响数（税后）&&&&&&&&1&&&&&&&&&-&&&&&&&&-归属于公司普通股股东的非经常性损益&&&&&&&29&&&&&&&&68&&&&&&&-33
&&&&二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标&
&&&&（单位：百万元）&
主要会计数据&2013年&2012年本年比上年增减（%）&2011年&
营业收入&45,219&39,778&13.68&33,544
&&&&营业利润&20,660&17,202&20.10&12,524
&&&&利润总额&20,705&17,252&20.02&12,527
&&&&归属于上市公司股东的净利润&15,506&12,797&21.17&9,222
&&&&归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润&15,477&12,729&21.59&9,255
&&&&经营活动产生的现金流量净额&80,731&94,844&-14.88&79,027&2013年末&2012年末本年比上年末增减（%）&2011年末&
资产总额&1,672,447&1,488,860&12.33&1,244,141
&&&&负债总额&1,586,428&1,414,137&12.18&1,180,211
&&&&归属于上市公司股东的所有者权益&85,420&74,694&14.36&63,901
&&&&总股本&8,905&6,850&30.00&6,850
&&&&主要财务指标&2013年&2012年本年比上年增减（%）&2011年&
基本每股收益（元/股）&1.74&1.44&20.83&1.04
&&&&稀释每股收益（元/股）&1.74&1.44&20.83&1.04
&&&&扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）&1.74&1.43&21.68&1.04
&&&&加权平均净资产收益率（%）&19.30&18.50&上升&0.80个百分点&17.44
&&&&扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）&19.27&18.41&上升&0.86个百分点&17.50
&&&&每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）&9.07&10.65&-14.84&8.87
&&&&2013年末&2012年末本年比上年末增减（%）&2011年末&
归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）&9.59&8.39&14.30&7.18
&&&&资产负债率（%）&94.86&94.98&下降&0.12个百分点&94.86
&&&&补充财务比例&
项目&2013年&2012年&2011年&
净利差（%）&2.50&2.52&2.63
&&&&净息差（%）&2.67&2.71&2.81
&&&&注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第&1号——非经常性损益
&&&&（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第&2号——年度报告的内容与格式
&&&&（2012年修订）》及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第&9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。报告期内，本公司发生资本公积转增股本，各比较期间的归属于上市公司股东的每股净资产、每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额按照调整后股数重新计算。
&&&&2、资产负债率=负债总额/资产总额。
&&&&3、净利差，又名，净利息差，即平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
&&&&4、净息差，又名，净利息收益率，即利息净收入除以平均生息资产。&&&&三、利润表附表&
&&&&根据《公开发行证劵的公司信息披露编报规则第&9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定，计算&2013年度净资产收益率和每股收益为：
&&&&每股收益（人民币元/股）&
报告期利润加权平均净资产收益率（%）基本每股收益稀释每股收益&
归属于公司普通股股东的净利润&19.30&1.74&1.74&
&&&&扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润&19.27&1.74&1.74
&&&&四、报告期内股东权益变动情况&
&&&&（单位：百万元）&
项目股本资本公积一般准备盈余公积未分配利润少数股东权益股东权益合计期初数&6,850&32,309&12,949&4,585&18,001&29&74,723本期增加&2,055&-1,520&--&15,506&570&16,611本期减少-&2,096&--&3,219&-&5,315期末数&8,905&28,693&12,949&4,585&30,288&599&86,019股东权益主要变动原因：
&&&&1、“股本”增加是本报告期资本公积转增股本所致。
&&&&2、“资本公积”增加是本报告期少数股东溢价投入以及可供出售金融资产公允价值变动对所有者
&&&&权益影响金额（税后）所致，本期减少是本报告期资本公积转增股本以及可供出售金融资产公允价值变动转入当期损益金额（税后）所致。
&&&&3、“未分配利润”增加是由于本报告期净利润增加所致，减少是由于分配&2012年度股利所致。
&&&&4、“少数股东权益”增加是由于本报告期内本集团非全资子公司实现净利润所致。
&&&&五、采用公允价值计量的项目&
&&&&（单位：百万元）&
项目名称期初余额期末余额当期变动对当期利润的影响金额交易性金融资产&9,757&8,699&-1,058&-25可供出售金融资产&59,166&65,134&5,968&-衍生金融工具&12&-14&-26&-25合计&68,935&73,819&4,884&-50第四节董事会报告
&&&&一、董事会关于公司报告期内经营情况的讨论与分析
&&&&（一）总体经营情况&
&&&&报告期内，本公司认真按照《华夏银行股份有限公司&年发展规划纲要》确定的任务目标，坚持稳中求进，加快经营转型，强化规范运营，提升服务质效，全力实施“中小企业金融服务商”战略，持续打造“华夏服务”品牌，全面完成董事会确定的年度经营目标。
&&&&1、资产规模稳步增长&
&&&&报告期末，本集团总资产规模达到&16,724.47亿元，比年初增加&1,835.87亿元，增
&&&&长&12.33%；贷款总额&8,231.69&亿元，比年初增加&1,030.01&亿元，增长&14.30%；存款
&&&&总额&11,775.92亿元，比年初增加&1,415.92亿元，增长&13.67%，快于资产增速&1.34个
&&&&百分点。
&&&&2、盈利能力持续提升&
&&&&报告期内，归属于上市公司股东的净利润&155.06亿元，同比增加&27.09亿元，增
&&&&长&21.17%，比资产增速快&8.84个百分点；实现中间业务收入&70.32亿元，同比增加&21.92
&&&&亿元，增长&45.29%，比利息净收入增速快&35.22&个百分点。资产收益率&0.98%，同比
&&&&提高&0.04个百分点；净资产收益率&19.30%，同比提高&0.80个百分点。
&&&&3、业务结构不断优化&
&&&&一是资产负债结构稳中趋好。大力开展稳存增存，一般性存款日均增速快于余额增速，储蓄存款增速快于对公存款增速，存款结构和稳定性持续向好；持续加大低质低效客户退出力度，提高信贷资源使用效率；小企业贷款和个人贷款保持较快增长，增速分别高于全部贷款增速&10.84个百分点和&27.51个百分点。二是成本收入结构持续
&&&&改善。中间业务收入占比达&15.55%，同比提高&3.38&个百分点；成本收入比&38.93%，
&&&&同比下降&1.02个百分点。
&&&&4、服务质效进一步提高&
&&&&一是深化营销机制建设。进一步细化客户分层管理与分层服务，推进支行经营转型，积极探索开展社区支行建设。二是不断扩大客户群体。通过推行营销作业模板，进一步做实客户基础和低效客户提升，对公客户和个人客户数较年初分别增长&12.36%
&&&&和&13.72%，公司和个人网银客户数分别增长&31.83%和&43.05%。三是加大创新产品推
&&&&广力度。紧跟市场和客户需求变化，积极推行“平台金融”业务模式，研发推广“小企业网络贷”等一批特色化产品。四是创新服务方式。在部分网点试点开展延长营业时间，对有特殊困难客户提供上门服务。&&&&5、规范运营扎实推进&
&&&&一是加强全面风险管理。启动全面风险管理架构优化工作，推进实施信用风险统筹管理；提高流动性风险的主动应对能力，完善流动性风险管理制度和措施，加强全行资金统筹调度，保持了流动性总体平稳；完善市场风险管理体系和操作风险监测指标体系，推动业务连续性管理体系建设。二是扎实做好案防和安保维稳工作。三是进一步加强信息科技管理，建设总行同城和异地灾备中心，“两地三中心”的总体架构基本形成。四是不断推动经营管理精细化。落实新的资本监管要求，积极推进内部评级体系建设，逐步推行经济资本管理，提高资源使用和配置效率。
&&&&（二）主营业务分析&
&&&&报告期内，本集团实现营业收入&452.19亿元，同比增长&13.68%，营业利润&206.60
&&&&亿元，同比增长&20.10%。主要原因是业务规模不断扩大，业务结构深化调整，成本费
&&&&用有效管控。
&&&&1、主要指标分析&
&&&&（单位：百万元）&
项目&2013年&2012年增减（%）&
营业收入&45,219&39,778&13.68
&&&&营业利润&20,660&17,202&20.10
&&&&归属于上市公司股东的净利润&15,506&12,797&21.17
&&&&现金及现金等价物净增加额&71,182&19,298&268.86
&&&&2、按地区划分情况&
&&&&（单位：百万元）&
地区营业收入营业收入比上年增减（%）营业利润&
营业利润比上年增减（%）华北、东北地区&18,305&15.17&10,322&115.31
&&&&华东地区&11,023&8.56&2,319&-52.50
&&&&华中、华南地区&8,928&18.38&3,961&4.48
&&&&西部地区&6,965&12.56&4,058&8.65
&&&&分部间抵销-2&不适用-不适用合计&45,219&13.68&20,660&20.10&&&&3、业务收入变动情况&
&&&&（单位：百万元）&
业务种类&2013年所占比例（%）&2012年与去年同期相比增减（%）发放贷款和垫款利息收入&50,100&60.28&45,478&10.16&
&&&&买入返售金融资产利息收入&11,298&13.59&14,567&-22.44&
&&&&持有至到期投资利息收入&4,424&5.32&4,215&4.96&
&&&&存放中央银行款项利息收入&3,334&4.01&2,892&15.28&
&&&&可供出售金融资产利息收入&3,139&3.78&2,043&53.65&
&&&&存放同业款项利息收入&1,951&2.35&2,444&-20.17&
&&&&拆出资金利息收入&975&1.17&1,264&-22.86&
&&&&应收款项类投资利息收入&550&0.66&&-不适用
&&&&交易性金融资产利息收入&482&0.58&492&-2.03&
&&&&手续费收入&6,861&8.25&4,444&54.39&
&&&&其他业务&5&0.01&388&-98.71&
&&&&合计&83,119&100.00&78,227&6.25
&&&&4、报告期内利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期发生
&&&&重大变化的原因说明&
报告期内，本集团利润构成、主营业务及其结构、主营业务盈利能力较前一报告期未发生重大变化。
&&&&5、现金流量情况分析&
&&&&报告期内，本集团现金及现金等价物净流量为现金净流入&711.82亿元。其中，经
&&&&营活动产生的现金净流入&807.31亿元，主要是强化流动性风险管理，存贷款等资产负
&&&&债业务平稳运行。投资活动产生的现金净流出&64.65亿元，主要是投资规模增加所致。
&&&&筹资活动产生的现金净流出&30.78亿元，主要是分配&2012年股利所致。
&&&&（三）财务指标增减变动分析
&&&&1、主要财务指标增减变动幅度及其原因&
&&&&（单位：百万元）&
主要财务指标报告期末较上年度期末（%）主要原因&
资产总额&1,672,447&12.33&贷款等资产业务增长&
&&&&负债总额&1,586,428&12.18&存款等负债业务增长&
&&&&11归属于上市公司股东的所有者权益&85,420&14.36&净利润增加&
&&&&主要财务指标报告期较上年同期（%）主要原因&
营业收入&45,219&13.68&业务规模增长，收入增加&
&&&&营业利润&20,660&20.10&业务规模增长，盈利能力提高
&&&&归属于上市公司股东的净利润&15,506&21.17&业务规模增长，盈利能力提高
&&&&2、会计报表中变化幅度超过&30%以上项目的情况&
&&&&（单位：百万元）&
主要会计科目报告期末较上年末增减（%）主要原因&
存放同业款项&40,204&-54.00&存放同业减少&
&&&&拆出资金&21,606&-31.27&拆放同业及其他金融机构减少&
&&&&衍生金融资产&531&210.53&衍生金融资产增加&
&&&&买入返售金融资产&327,447&36.94&买入返售金融资产增加&
&&&&应收款项类投资&11,573&1,057.30&应收款项类投资增加&
&&&&投资性房地产--100.00&投资性房地产减少&
&&&&递延所得税资产&4,475&34.71&递延所得税资产增加&
&&&&其他资产&4,840&64.29&其他资产增加&
&&&&拆入资金&35,538&-50.51&拆入资金减少&
&&&&衍生金融负债&545&242.77&衍生金融负债增加&
&&&&预计负债&2&-50.00&预计负债减少&
&&&&递延所得税负债--100.00&递延所得税负债减少&
&&&&股本&8,905&30.00&资本公积转增股本&
&&&&未分配利润&30,288&68.26&净利润增加&
&&&&少数股东权益&599&1,965.52&少数股东权益增加&
&&&&主要会计科目报告期较上年增减（%）主要原因&
手续费及佣金收入&6,861&54.39&中间业务收入增加&
&&&&手续费及佣金支出&549&37.94&手续费业务支出增加&
&&&&投资收益/(损失)-116&-582.35&投资收益减少&
&&&&公允价值变动收益/(损失)-50&-655.56&公允价值变动&
&&&&其他业务收入&22&-88.04&其他业务收入减少&
&&&&少数股东损益&5&600.00&少数股东损益增加&&&&&（四）利润表主要项目分析
&&&&1、利息收入&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&2012年&
项目&
金额占比（%）金额占比（%）&
对公贷款和垫款&42,604&55.87&39,999&54.50&
&&&&个人贷款和垫款&7,100&9.31&5,111&6.96&
&&&&票据贴现&396&0.52&368&0.50&
&&&&买入返售金融资产&11,298&14.82&14,567&19.85&
&&&&持有至到期投资&4,424&5.80&4,215&5.74&
&&&&存放中央银行款项&3,334&4.37&2,892&3.94&
&&&&可供出售金融资产&3,139&4.12&2,043&2.79&
&&&&存放同业款项&1,951&2.56&2,444&3.33&
&&&&拆出资金&975&1.28&1,264&1.72&
&&&&应收款项类投资&550&0.72&&--
&&&&交易性金融资产&482&0.63&492&0.67&
&&&&合计&76,253&100.00&73,395&100.00
&&&&2、利息支出&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&2012年&
项目&
金额占比（%）金额占比（%）&
吸收存款&23,209&62.14&21,523&56.56&
&&&&同业及其他金融机构存放款项&10,247&27.44&9,159&24.07&
&&&&卖出回购金融资产款&1,835&4.91&5,048&13.27&
&&&&拆入资金&1,570&4.20&1,439&3.78&
&&&&应付债券&423&1.13&871&2.29&
&&&&其他&67&0.18&11&0.03&
&&&&合计&37,351&100.00&38,051&100.00&&&&3、手续费及佣金收入&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&2012年&
项目&
金额占比（%）金额占比（%）&
理财业务&2,157&31.44&1,274&28.67&
&&&&信用承诺&1,580&23.03&1,186&26.69&
&&&&代理业务&1,471&21.44&734&16.52&
&&&&托管及其他受托业务&489&7.13&268&6.03&
&&&&银行卡业务&486&7.08&330&7.42&
&&&&顾问和咨询业务&122&1.78&307&6.91&
&&&&结算与清算业务&45&0.65&46&1.03&
&&&&其他业务&511&7.45&299&6.73&
&&&&合计&6,861&100.00&4,444&100.00
&&&&4、业务及管理费&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&2012年&
项目&
金额占比（%）金额占比（%）&
职工薪酬及福利&8,906&50.59&7,857&49.44&
&&&&业务费用&6,525&37.07&6,177&38.87&
&&&&折旧和摊销&2,173&12.34&1,858&11.69&
&&&&合计&17,604&100.00&15,892&100.00
&&&&5、所得税费用&
&&&&（单位：百万元）&
项目&2013年&2012年&
税前利润总额&20,705&17,252按法定税率&25%计算的所得税&5,176&4,313对以前期间当期所得税的调整&4&-213加：不可抵扣费用的纳税影响&727&967减：免税收入的纳税影响&713&611合计&5,194&4,456&&&&（五）资产情况分析
&&&&1、贷款投放情况
&&&&（1）贷款投放行业分布情况&
&&&&（单位：百万元）&
年末年初&
行业分布&
账面余额比例（%）账面余额比例（%）制造业&212,017&25.75&202,638&28.14
&&&&批发和零售业&128,655&15.63&112,267&15.59
&&&&房地产业&71,924&8.74&68,032&9.45
&&&&租赁和商务服务业&64,265&7.81&52,679&7.31
&&&&建筑业&61,471&7.47&52,430&7.28
&&&&交通运输、仓储和邮政业&42,622&5.18&45,147&6.27
&&&&采矿业&25,122&3.05&22,704&3.15
&&&&电力、热力、燃气及水生产和供应业&22,561&2.74&23,926&3.32
&&&&其他对公行业&46,510&5.65&37,073&5.15
&&&&票据贴现&5,268&0.64&2,605&0.36
&&&&个人贷款&142,754&17.34&100,667&13.98
&&&&合计&823,169&100.00&720,168&100.00
&&&&报告期内，本集团认真贯彻国家宏观调控政策、监管政策要求，强化重点领域的风险管理，积极推动和引导信贷资源在重点领域、实体经济及优势行业的配置，持续调整控制产能过剩等受宏观调控影响较大、风险较高行业的贷款占比，基本实现了行业信贷结构的均衡增长和健康发展。
&&&&（2）贷款投放地区分布情况&
&&&&（单位：百万元）&
年末年初&
地区分布&
账面余额比例（%）账面余额比例（%）&
华北及东北&289,957&35.22&250,050&34.72
&&&&华东&245,089&29.77&224,428&31.16
&&&&华南及华中&167,916&20.40&140,345&19.49
&&&&西部&120,207&14.61&105,345&14.63
&&&&合计&823,169&100.00&720,168&100.00&&&&（3）前十名客户贷款情况&
&&&&（单位：百万元）&
&余额占比（%）&
前十名客户贷款&25,181&3.06
&&&&报告期内，本集团严格控制贷款集中度风险，前十大客户贷款余额合计&251.81亿
&&&&元，占期末贷款余额的&3.06%，占资本净额的&23.84%，控制在监管要求之内。
&&&&（4）贷款担保方式分类及占比&
&&&&（单位：百万元）&
年末年初&
担保方式&
账面余额占比（%）账面余额占比（%）&
信用贷款&120,630&14.66&111,247&15.45
&&&&保证贷款&268,952&32.67&233,980&32.49
&&&&附担保物贷款&433,587&52.67&374,941&52.06
&&&&—抵押贷款&335,152&40.71&263,213&36.55
&&&&—质押贷款&98,435&11.96&111,728&15.51
&&&&合计&823,169&100.00&720,168&100.00
&&&&报告期内，本集团持续优化贷款担保结构，重视增加抵质押品等对贷款的风险缓释，信用贷款余额占比继续下降，抵质押贷款占比继续提高。
&&&&2、主要贷款及利率情况
&&&&（1）按业务类别分&&
&&&&（单位：百万元）&
类别平均余额利息平均利率（%）&
企业贷款&651,644&43,000&6.60
&&&&零售贷款&120,638&7,100&5.89
&&&&合计&772,282&50,100&6.49
&&&&注：根据《中国银监会关于&2014&年非现场监管报表的通知》等有关规定，已停止计息的贷款不纳入生息资产范围内，贷款平均余额中不含已停止计息的贷款，下同。&&&&（2）按业务期限分&
&&&&（单位：百万元）&
类别平均余额利息平均利率（%）&
一般性短期贷款&&&&&&&&&&&&419,345&26,678&6.36
&&&&中长期贷款&&&&&&&&&&&&352,937&23,422&6.64
&&&&合计&772,282&50,100&6.49
&&&&注：一般性短期贷款包括贴现。
&&&&3、买入返售金融资产&
&&&&（单位：百万元）&
2013年末&2012年末&
项目&
余额占比（%）余额占比（%）&
债券&&&&38,072&11.63&2,0.84
&&&&票据&&&117,022&35.74&237,109&99.16
&&&&资产受益权&&&172,353&52.63&--
&&&&合计&&&327,447&100.00&239,109&100.00
&&&&（六）负债情况分析
&&&&1、客户存款&
&&&&（单位：百万元）&
类别平均余额利息平均利率（%）&
企业活期存款&330,217&2,480&0.75
&&&&企业定期存款&572,651&17,254&3.01
&&&&储蓄活期存款&52,580&202&0.38
&&&&储蓄定期存款&111,187&3,273&2.94
&&&&合计&&&&&&&&&&1,066,635&&&&&&&&&&&23,209&2.18
&&&&2、卖出回购金融资产款&
&&&&（单位：百万元）&
2013年末&2012年末&
项目&
余额占比（%）余额占比（%）&
债券&&&&&&59,669&99.64&7,001&14.76
&&&&票据&&&&&&&&&215&0.36&40,421&85.24
&&&&合计&&&&&&59,884&100.00&47,422&100.00&&&&3、同业及其他金融机构存放款项&
&&&&（单位：百万元）&
2013年末&2012年末&
项目&
余额占比（%）余额占比（%）&
境内同业存放款项&177,377&63.58&161,718&70.54
&&&&境外同业存放款项&7,911&2.83&10,909&4.76
&&&&境内其他金融机构存放款项&93,698&33.59&56,628&24.70
&&&&合计&278,986&100.00&229,255&100.00
&&&&（七）公允价值的确定方式、与公允价值计量相关的项目&
&&&&报告期内，本公司对交易性金融资产和可供出售金融资产采用公允价值计量，公允价值采取报价、成交价或收益率曲线法确定。其中：人民币债券收益率曲线采用中央国债登记结算有限责任公司编制公布的收益率曲线，外币债券收益率曲线采用彭博系统提供的收益率曲线。
&&&&与公允价值计量相关的项目&1&
（单位：百万元）&
项目期初数本期公允价值变动损益&
计入权益的累计公允价值变动&
本期计提的减值期末数&
交易性金融资产&9,757&-25&--&8,699衍生金融资产&171&360&--&531可供出售金融资产&59,166&--1,850&-&65,134金融资产合计&69,094&335&-1,850&-&74,364金融负债&2&159&-385&--&545注：1、本表不存在必然的勾稽关系。2、金融负债包括衍生金融负债。
&&&&（八）核心竞争力分析&
&&&&报告期内，面对错综复杂的经济金融形势和经营环境，公司加快经营转型，强化规范运营，不断提升发展的质量和效益。
&&&&1、加快经营战略转型，提升创新发展能力&
&&&&坚定实施“中小企业金融服务商”战略，以“小、快、灵”为特点的小企业服务“龙舟计划”已在市场中树立起“优质、高效”的品牌形象。运用自主研发的“支付融资系统”，在同业中首推“平台金融”业务模式，并在核心企业、大宗商品市场、市场商
&18圈、电商等九大领域成功推广，实现了信贷产品的网银化、营销模式的网络化、客户服务的在线化，为平台体系内小企业打造高效、便捷的金融服务。
&&&&2、打造“华夏服务“品牌，提升客户服务能力&
&&&&持续打造“华夏服务”品牌，深化客户服务。完善营销服务机制，促进服务方式创新，客户服务能力不断提升。产品研发中心启动运行，推出小企业网络贷、采矿权抵押融资、保税仓库仓单质押融资等创新产品，“龙盈理财”、“华夏龙网”等业务品牌的市场知名度不断提升。
&&&&3、稳步推进全面风险管理，提升合规运营能力&
&&&&启动全面风险管理架构优化工作。推进信用风险统筹管理，强化授信尽职调查与内外部检查问题整改，全力组织问题贷款清收化解。不断完善内控合规体系建设，加大对重点领域、重点业务、重点环节的监控检查，确保经营运行稳定。
&&&&4、稳步推进精细化管理，提升综合调控能力&
&&&&推进资本管理平台建设项目，推行经济资本管理，完善资源配置机制，将资源向低消耗的业务倾斜，向超过平均风险资产利润率的分行倾斜，向新产品、新业务倾斜，提高资源的使用和配置效率。完善对分行的分类、分组考核，加大差异化考核力度。
&&&&努力降本增效，深化全面成本管理，成本收入比不断下降，实现资产收益率、净资产收益率“双提升”。
&&&&5、加强信息科技建设，提升科技支撑能力&
&&&&建设总行同城和异地灾备中心，首次实施核心系统同城灾备中心的真实切换，“两地三中心”总体架构基本形成。持续完善信息系统立体化监控体系，初步实现信息安全事件的“早发现、快处理”。全面完成“三网隔离”工作。先后有&6个信息科技项目获得人民银行、银监会的表彰，是业内唯一同时获得银监会一、二等奖的银行，也是
&&&&唯一一家获得一等奖的股份制商业银行。
&&&&（九）投资状况分析
&&&&1、对外股权投资的情况
&&&&（1）公司持有其他上市公司发行的股票情况&
&&&&（单位：百万元）&
证券代码&
证券简称&
初始投资金额&
占该公司股权比例（%）期末账面价值报告期收益&
报告期所有者权益变动&
会计科目核算股份来源&
V&Visa&Inc.&1&0..02&-长期股
&&&&权投资会费转股&&&&&（2）公司持有非上市金融企业、拟上市公司股权的情况&
&&&&（单位：百万元）&
持有对象名称初始投资金额&
持股数量（百万股）&
占该公司股权比例（%）&
期末账面价值报告期收益&
报告期所有者权益变动&
会计科目核算股份来源&
中国银联股份有限公司&81&62.50&2.13&81&2.50&-&
&&&&长期股权投资自有资金入股&
北京大兴华夏村镇银行有限责任公司&100&100&80&100&--&
长期股权投资自有资金入股&
昆明呈贡华夏村镇银行股份有限公司&35&35&70&35&--&
长期股权投资自有资金入股&
四川江油华夏村镇银行股份有限公司&35&35&70&35&--&
长期股权投资自有资金入股&
华夏金融租赁有限公司&&2460&--&
长期股权投资自有资金入股&
注：本集团以上长期股权投资采用成本法核算，除取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润外，被投资单位宣告分派的现金股利或利润，确认为投资收益计入当期损益。
&&&&2、主要子公司、参股公司分析
&&&&（一）大兴华夏村镇银行&
&&&&该行&2010年&12月开业，注册资本&12,500万元，本公司持股&80%。报告期末，该行资产总额&71,487.34万元，净资产&12,698.98万元；存款余额&57,918.25万元，同比增
&&&&长&14.43%；贷款余额&42,622.59万元，同比增长&34.53%；报告期实现净利润&506.82万
&&&&元，各项业务发展良好。大兴华夏村镇银行&2013年非公开增发股票&2500万股，注册资本由&10,000万元变更为&12,500万元。
&&&&（二）呈贡华夏村镇银行&
&&&&该行&2011年&9月开业，注册资本&5,000万元，本公司持股&70%。报告期末，该行资产总额&38,224.28万元，净资产&5,005.45万元；存款余额&29,747.42万元，同比减少
&&&&7.34%；贷款余额&27,561.50万元，同比增长&15.07%；报告期实现净利润&285.60万元，
&&&&各项业务发展良好。
&&&&（三）江油华夏村镇银行&
&&&&该行&2011年&12月开业，注册资本&5,000万元，本公司持股&70%。报告期末，该行资产总额&51,586.94万元，净资产&5,331.46万元，存款余额&42,803.66万元，同比增
&&&&20长&37.35%，贷款余额&27,036.52万元，同比增长&59.02%；报告期实现净利润&579.27万
&&&&元，各项业务发展良好。
&&&&（四）华夏金融租赁有限公司&
&&&&该公司&2013年&5月开业，注册资本&30亿元，本公司持股&82%。报告期末，该公司资产总额&123.52亿元，负债总额为&93.40亿元，净资产&30.12亿元，实现利润&1,158.80
&&&&万元，各项业务发展良好。
&&&&（十）公司控制的特殊目的主体情况&
&&&&不适用。
&&&&（十一）业务回顾
&&&&1、公司业务&
&&&&报告期内，公司业务条线积极应对内外部经营形势变化，努力创新发展，取得较好成效。
&&&&以降本增效为目标，有效组织对公存款。报告期末，本公司对公存款余额&9,727.81
&&&&亿元，较上年增加&990.84亿元，增长&11.34%；对公存款日均&9,016.77亿元，较上年增
&&&&加&1,235.75亿元，增长&15.88%。同时，较好地控制了付息成本，报告期内对公存款付
&&&&息率同比下降&0.18个百分点。
&&&&大力推动纵向链式开发、横向板块开发和资金源头开发三种模式，批量开展客户开发工作；通过供应链金融等产品和业务模式的运用，激活低效客户。报告期末，本公司对公客户总数达到&28.39万户，较年初增加&3.12万户，增长&12.36%。
&&&&以市场变化和客户需求为导向，大力研发和推广运用新产品。把握国家城镇化建设良好机遇，在同业中较早推出了城镇化建设贷款产品。积极构建机构、产品和电子系统三位一体的供应链金融业务平台，大力推动专业机构、业务专营、专项机制的“三专”模式，实现供应链金融电子化管理，业务高速发展。报告期内，本公司供应链金融业务量达到&3,867亿元，较上年增长近一倍。荣获《数字商业时代》“2013年中国杰出供应链金融银行”、财经网“2013年最佳供应链金融”、凤凰网“2013最佳供应链金融成长奖”等荣誉。
&&&&切实履行社会责任，积极推行绿色信贷。建立了绿色信贷长期政策导向，每年新增&10%信贷资源投向节能减排领域，提供项目融资达&355.28亿元。积极参与世界银行、
&&&&法国开发署等外国政府绿色信贷转贷项目，完成投放世界银行&9,070&万美元和法国开发署&6,000万欧元的转贷资金，配套&12.36亿元，支持&29家企业的&38个节能减排项目，
&&&&环境受益地域覆盖河北、内蒙古、山西、山东等&14个省份和直辖市，取得了良好的经济和社会效益。&&&&国际业务保持较好增长势头。国际结算量增速高出全国外贸进出口增速&11个百分点，首次突破千亿美元大关。国际业务客户群体进一步扩大，国际结算客户突破&1.4
&&&&万户，贸易融资授信客户突破&7,200户，同比增长超过&40%；贸易融资资产质量良好；代理行网络遍及五大洲&115&个国家和地区的&329&个城市，总数达&1,437&家。新国际结算系统成功上线，有效提高专业管理和风险防范能力。报告期内，本公司大力发展进口信用证、结售汇、国内信用证、跨境人民币结算、出口双保理、福费廷等重点产品，国际业务产品体系进一步丰富和完善,“环球智赢”国际业务产品达到八大类近百项,有效推动了客户营销和业务增长,先后荣获《贸易金融》杂志和中国贸易金融网“2012年度最佳国际业务银行”、《中国经营报》“2013卓越竞争力国际业务银行”奖项。
&&&&2、小企业业务&
&&&&报告期内，本公司积极应对市场需求变化，加大创新业务研发和运用力度，加快转变业务发展方式，实现小企业服务质量、业务质量双提升。报告期末，本公司小企业客户总量超过&23&万户，贷款客户超过&1.94&万户；小企业贷款余额&1,640.80&亿元，
&&&&增量高于上年同期，增速高于全部贷款增速，实现了“两个不低于”的目标；余额占比较年初提高&2个百分点。
&&&&本公司不断丰富小企业专属金融服务品牌体系“龙舟计划”，以“小、快、灵”特色为主旨目标，创新建立起“O2O”（Offline&to&Online）特色产品体系。报告期末，小企业特色产品达到&27项，贷款余额占小企业贷款比重超过&80%，线上、线下产品组合使用，已成为推动小企业信贷业务增长的主要因素之一。
&&&&本公司基于互联网技术，在同业中首推的“平台金融”业务模式发展势头良好，平台领域不断拓展，业务初具规模。通过对接以中型客户为主的平台客户系统，为众多平台上的小企业提供精准服务，有效缓解融资难、融资贵。
&&&&报告期末，“平台金融”业务模式已在核心企业、大宗商品市场、市场商圈领域迅速推广；上线运行的平台客户达到&230个，小企业客户数&8,887户，贷款余额&21.54亿
&&&&元。累计交易达到&24.18万笔，累计交易金额&87.89亿元；累计放款&1.86万笔、金额
&&&&62.58亿元，平均每笔贷款&33.70万元；累计还款&2.59万笔、金额&38.36亿元，平均每
&&&&笔还款&14.80万元，平均每笔用款时间&55天左右，充分体现其“小、快、灵”的优势。
&&&&本公司小企业专营机制建设不断深入。报告期内，已有&33&家一级分行、14&家二级分行成立了中小企业信贷部地区分部，小企业专营服务网络基本覆盖全行；绍兴、常州两家小企业特色分行营销机制建设示范效应显著，常州分行被银监会评为“2012年度小微企业金融服务表现突出的银行团队”；稳步推进杭州、上海、成都、青岛、苏州和无锡六家分行完善营销机制建设推广工作，促使更多支行转型为小企业和个人客户的服务主体。
&&&&22报告期内，本公司被北京银监局评为“2012&年度北京银行业金融机构小微企业金融服务表现突出的银行”。
&&&&3、个人业务&
&&&&本公司大力提升个人业务核心竞争力，增强客户服务能力，不断提高个人业务对全行发展的支撑。报告期末，本公司个人存款（包括储蓄活期存款、储蓄定期存款、个人结构性存款）余额&2,035.07亿元，比上年增加&423.43亿元，增长&26.27%；个人存
&&&&款日均&1,635.72亿元，比上年增加&295.45亿元，增长&22.04%。
&&&&本公司个人贷款业务始终关注客户消费需求、提升客户生活质量，推出的安居、乐业、易生活三大业务板块得到市场的高度认可。通过搭建营销平台、加大项目储备、实施个人贷款客户倍增计划、加强产品创新与推广、优化业务流程等多种措施，推动个人贷款业务稳步增长。报告期末，本公司个人贷款余额&1,424.41亿元，比上年增加
&&&&419.94亿元，增长&41.81%。
&&&&本公司不断加大在个人理财业务方面的投入，通过搭建“龙盈理财”投资平台、研发特色产品、优化管理流程、提升团队专业水平、拓展业务渠道等多种措施，持续推进一站式金融服务平台建设，个人理财业务实现稳健、可持续发展。报告期末，个人理财产品销售金额&6,696.98亿元，同比增长&75.84%，个人理财余额达&1,056.94亿元。
&&&&报告期内共兑付封闭式理财产品&1,507支，金额&3,620.73亿元，同比增长&82.67%，所
&&&&有产品均实现正常、平稳兑付。
&&&&本公司荣获&2013年度中国财富管理“金手指奖”评选的“年度最佳财富管理银行”奖；《21世纪经济报道》主办的「第六届」中国资产管理“金贝奖”评选的“2013最佳收益表现银行”奖；《理财周报》主办的&2013「第六届」中国最受尊敬银行暨最佳零售银行评选的“2013中国最受尊敬银行”、“2013中国最佳银行理财产品”、“2013中国最佳银行财富管理品牌”等奖项。
&&&&华夏借记卡业务持续快速发展。报告期末，华夏借记卡累计发行&2,542.46万张，
&&&&报告期内借记卡消费金额同比增长&90.10%。报告期内，本公司对外发行了金融&IC借
&&&&记卡。目前已在北京、天津、广州、石家庄、济南、郑州分行发行华夏&ETC卡系列产品，华夏&ETC借记卡发卡量保持快速增长，同比增长&60.83%。华夏商旅卡、华夏丽
&&&&人卡业务继续保持良好的发展态势，品牌进一步提升。本公司荣获中国银联授予的&
2013年银联卡合作创新贡献奖、2013年银联卡渠道推广优秀奖。
&&&&信用卡业务坚持“有收益的增长，有质量的发展”，把握互联网金融的发展趋势，优化产品结构，加快整体业务向前发展。在产品创新方面，进一步优化产品体系，创新推出白金&IC卡、SMART&IC卡、华夏精英·尊尚白金&IC卡等&IC卡产品。在创新支付与互联网金融方面，成功推出信用卡公众微信号、网上商城、商旅通等网络平台化业
&23务，强化了信用卡业务与移动互联网的紧密结合。在客户服务方面，加强精细化管理，推出&Plus&Club星级会员服务，为持卡人提供增值服务，进一步提升持卡人的用卡黏性和忠诚度。建立了高效率高质量的作业与客户服务平台，加强了风险管理，资产质量优良。截至报告期末，华夏信用卡累计发行&420万张。报告期内，本公司信用卡业务获得了中国银联颁发的&2013年银联卡最佳推广奖、2013年银联卡产品合作推广优秀奖。
&&&&4、金融市场业务&
&&&&报告期内，本公司积极参与全国银行间市场交易，累计完成人民币债券回购交易
&&&&1.09万亿元，人民币信用拆借交易&3.06万亿元。通过采取谨慎债券投资策略，积极研
&&&&究市场，把握投资时点进行波段操作，进一步优化持有的债券结构。
&&&&本公司人民币利率互换交易、人民币外汇交易、G7外汇交易及贵金属交易业务交易金额&20,831.02亿元人民币，同比增长&24%；本公司作为&SHIBOR报价团成员，2013
&&&&年度完成人民币利率互换交易名义本金&392.50亿元，同比增长&86.46%；本公司作为银
&&&&行间外汇市场人民币外汇即期和首批远期、掉期做市商，外币资金交易业务交易金额3,339.79&亿美元（合&20,372.72&亿元人民币），同比增长&23%；本公司作为上海黄金交
&&&&易所金融类会员，境内贵金属交易规模&23.87亿元。
&&&&本公司主承销非金融企业债务融资工具项目&78个，承销规模超过&840亿元。
&&&&本公司通过加强同业授信管理，进一步拓宽了金融市场业务合作渠道；通过加强理财产品销售，开发理财投资管理系统，进一步完善了理财业务运作；2013年度理财业务得到较快发展，截至报告期末，机构理财产品余额&1,370.71亿元，同比增长&38.50%。
&&&&报告期内，本公司获得上海黄金交易所银行间黄金询价即期和首批远期、掉期交易资格；本公司获得《证券时报》2013中国区优秀投行评选的“最具影响力银行投行”、“最佳短期融资券项目”和“最佳中小企业集合票据项目”3个奖项。
&&&&5、电子银行业务&
&&&&报告期内，本公司不断强化电子银行整体服务品牌“华夏龙网”建设，加快电子银行产品创新和应用推广，电子银行业务发展势头良好。
&&&&本公司围绕让客户“敢用、好用、愿用”的目标不断优化和升级电子银行产品，持续深化“华夏龙网”品牌内涵。提前两年全面完成《网上银行系统信息安全通用规范》行业标准的达标升级工作，成为业内首家网上银行达到增强型安全通用规范的银行。全面打造智慧网银、智慧客服等智慧电子银行系列产品，在网银产品中推出智慧搜索、智慧菜单、智慧匹配等功能，在&95577&电话银行产品中推出智能机器人语音识别、服务内容全文智能检索、客户疑难全行在线联动服务等智能化服务。成功推出移
&24动银行产品，全面支持&Andriod系统和&iOS系统，手机和平板电脑均可使用，具有&ATM无卡取现、手机号汇款、跨行账户总管等特色金融功能和&ETC充值、代缴交通罚款、周末&0&元抢快乐等特色服务功能。“华夏龙网”报告期内荣获由新华网等颁发的“网民最信赖网银品牌”，由中国金融认证中心颁发的“中国最佳网上银行安全奖”，由财经网颁发的“最佳企业网上银行”等&8项大奖。
&&&&报告期内，本公司加大“华夏龙网”品牌旗下产品的营销推广力度，依托跨行快线、直联快线、集算快线及电商快线，开发和维护高端客户&3.04万户。公司网银客户
&&&&总数达&13.56&万户，同比增长&31.83%；个人网银客户总数达&226.57&万户，同比增长
&&&&43.05%。电子银行动账交易笔数&4,925万笔，同比增长&97.22%；动账交易金额达到&10.60
&&&&万亿元，同比增长&55.24%。
&&&&二、董事会关于公司未来发展的讨论与分析
&&&&（一）行业竞争格局和发展趋势&
&&&&2014年，我国金融体制改革将加速推进，互联网金融快速发展、民营资本进入、利率市场化、监管政策细化等给银行业带来新的机遇和挑战，国内银行业的发展将呈现出经营活动智能化，经营方式网络化，机构网点虚拟化、业务种类综合化、组织体系集中化的发展趋势。
&&&&1、宏观经济总体平稳有利于银行持续健康发展&
&&&&我国发展仍处在大有作为的重要战略机遇期，工业化、城镇化持续推进，为我国经济持续保持中高速增长奠定良好基础。
&&&&2、利率市场化加速推进对银行经营提出更高要求&
&&&&利率市场化既对银行的流动性管理提出更高要求，也对银行的资产配置提出更高要求。国内银行将加快经营转型，进一步提高存贷款定价管理的精细化管理水平，加快管理会计、内部资金转移定价、经济资本管理等基础建设。
&&&&3、金融市场化改革将使竞争进一步加剧&
&&&&民间资本的进入将带来更为激烈的市场化竞争。存款保险制度即将推出，短期内将对银行的存款稳定性、流动性和业务结构带来不确定性。国家完善金融机构市场化退出机制，国内银行业或将出现破产、兼并、重组等现象。国家持续加强和改进金融监管，一些细化的监管政策快速出台，对商业银行规范经营和精细化管理提出更高的要求。
&&&&4、金融创新为银行新兴业务发展提供了空间&
&&&&近年来，我国金融创新活动进入异常活跃的时期，银保、证保、银信等不同金融机构间的业务合作不断加强，股票市场、债券市场将得到快速发展。银行传统业务发展空间受到挤压的同时，新兴业务将得到较快发展。&&&&5、互联网金融迅猛发展使得银行传统业务面临挑战&
&&&&目前，互联网金融发展迅猛，第三方支付公司、电信运营商、互联网公司、电子商务企业等不断创新商业模式，丰富服务手段，从各自擅长的网络购物、电子支付、供应链服务、资金清算等方面向传统银行业务渗透，银行传统的支付中介功能受到冲击，传统的存贷汇业务面临挑战。
&&&&面对这些因素的影响，商业银行的应对能力成为致胜的关键，国内银行业的发展将呈现加速分化的局面。
&&&&（二）公司发展战略&
&&&&2014年，本公司将继续按照《华夏银行股份有限公司&年发展规划纲要》的要求，坚定实施“中小企业金融服务商”战略，加快经营转型，深化结构调整，努力降本增效，实现服务专业化、业务品牌化、经营特色化、管理精细化，努力打造“华夏服务”品牌，建设具有鲜明品牌特色的现代化商业银行。
&&&&规划期内，公司业务以打造“中小企业金融服务商”为重点，在巩固贸易金融等传统公司业务优势的基础上，大力发展投资银行、公司理财、资产托管、企业年金等新兴业务，增强对客户的综合服务能力，带动传统银行业务快速发展。零售业务以打造“大众理财银行”为目标，大力吸收储蓄存款，提高理财业务核心竞争力，突出发展个人贷款业务，增强支付汇兑服务能力，做大个人客户规模，提高零售业务占比和综合贡献度。金融市场业务以资产管理业务为纽带，带动投资交易业务、融资业务、理财业务发展，提高非资本占用业务收入占比和业务盈利能力。电子银行业务以打造电子银行综合金融服务平台为抓手，提升电子银行服务水平。机构建设方面，立足现有发达地区网络基础，重点发展中等城市并向中西部地区倾斜。
&&&&（三）经营计划
&&&&1、2014年度经营目标&
&&&&资产总规模达到&18,400亿元，比上年增长&10%以上。
&&&&年末不良贷款率控制在&1%以内。
&&&&2、2014年度主要措施&
&&&&2014年，本公司将深入学习贯彻党的十八大、十八届三中全会和中央经济工作会议精神，继续坚持稳中求进的工作总基调，认真落实四年发展规划纲要确定的任务目标，深化改革创新，推进结构调整，提高服务质效，确保稳定运行，全面完成全年各项工作任务。
&&&&（1）全面深化机制、体制改革和创新&
&&&&——实施体制改革。一是实行全面风险管理体制改革。确立全面风险管理组织架
&26构并运行，保证风险管理的全面统筹覆盖。二是开展内控合规管理体制改革。建立并完善全面内控合规管理体系，实施案防体制改革。三是推进业务运营体制改革。加快推进信用卡中心专营体制建设，探索推进小企业业务的专营体制改革。稳步推进理财业务事业部制和同业业务专营部门制改革。四是实施管理运行体制改革。落实新资本管理办法各项要求，扎实有序地推进新资本协议项目实施工作。
&&&&——开展机制创新。一是建立分行差异化管理机制。根据分行不同发展阶段和现状，加强差异化管理。采取更有针对性、差异化的发展策略，使分行在服务当地经济建设主流中加快发展。二是建立政策和市场变化快速响应机制。加强对政策、市场的关注和研究，前瞻性地开展工作。紧跟当地经济发展、产业调整和客户需求变化，抓住各地自贸区、经济发展特区、新型城镇化建设等机遇，及时跟进并完善服务方式，加快特色发展。
&&&&（2）持续推进结构调整，加快经营转型&
&&&&——调整优化资产结构。一是统筹资产配置管理，强化以资本和效益为导向的综合调控。二是以有效控制风险为前提，加强资产定价管理，着力控制低效资产增长。
&&&&三是制定差异化信贷政策，科学设定信贷准入标准，重点支持战略新兴产业、先进制造业、现代信息技术产业和清洁能源。
&&&&——调整优化负债结构。一是持续强化存款组织工作，着力做好低成本资金的组织，提高一般性存款总量和占比。二是严控资本消耗型和高成本存款以及市场化资金，采取灵活的定价策略，保持高成本存款的合理规模和结构。
&&&&——调整优化成本收入结构。一是继续推动中间业务发展，特别是非资本占用的中间业务和新兴业务的发展。二是加强资金配置的统筹管理，合理匹配资金来源与运用，增强资金管理能力，不断拓宽运用渠道，提高使用效率和效益。
&&&&（3）不断提高服务质效，推动经营发展&
&&&&——持续提升客户服务能力。完善客户分层营销和细分服务，加大对分、支行营销服务的组织和指导力度。完善综合金融服务方案，拓宽金融服务渠道，提高对客户的营销维护和对细分市场的专业服务能力。
&&&&——努力把电子银行打造为“第二银行”。创新发展电子银行业务，加快推进电子银行专属渠道开发、建设以及专属产品创新和推广，加大“华夏龙网”产品推广力度，提高客服中心服务水平，切实防范电子银行风险。
&&&&——加强产品研发推广的统筹组织。完善创新产品的试点运行、总结评估和推广等流程。加快推广“平台金融”业务模式，建立差异化竞争优势。加快供应链金融业务发展，完善各条线品牌建设，打造产品的行业品牌。
&&&&——建立并完善服务的标准化、规范化。巩固和提升营业网点文明规范服务，加大服务流程的优化整合力度，提升服务效能。充分运用技术手段和便捷方式做好银行
&27基础服务、特殊群体服务，完善推广“延时服务”、老年人金融服务等特色化服务，打造具有标杆效应且可复制推广的服务模式。
&&&&——持续推进分支机构建设。大力推进社区支行建设和老年人金融服务建设，重点在社区、写字楼等个人和小微企业客户聚集区域设立网点。
&&&&（4）确保安全稳定运行，保持健康发展&
&&&&——加强信用风险管理。统筹管理、预设防线、分类施策，明确风险防控措施，严控平台、房地产和产能过剩行业贷款。持续推进风险预警管理和贷后检查管理，加大不良贷款的清收处置力度，切实做到降旧控新。
&&&&——加强流动性风险管理。强化头寸和资金调度管理，统筹规模和期限结构安排，严格实行流动性监测和管控，加强主动负债管理。
&&&&——加强信息科技风险管理。着力推进自主、安全、可控的信息系统建设，加强信息系统基础软、硬件版本管理和配置管理。
&&&&——加强市场风险和操作风险管理。持续完善市场风险管理机制与手段，加强利率、汇率走势的分析预判和风险防控。建立操作风险关键指标体系，深化业务连续性建设长效机制，规范外包风险管理。
&&&&（四）因维持当前业务并完成在建投资项目公司所需的资金需求&
&&&&不适用。
&&&&（五）可能面对的风险&
&&&&2014年，本公司面临的外部经营形势依然严峻，世界经济仍将延续缓慢复苏态势，但也存在不稳定不确定因素，国内经济面临增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期的“三期叠加”，金融改革和监管不断深化，这些都对本公司的发展和转型带来挑战，具体体现在以下几方面：
&&&&一是经济增速有所放缓，产能过剩行业加快调整，部分行业和地区信用风险逐渐暴露，信贷资产质量管控的压力仍然较大。
&&&&二是利率市场化、汇率形成机制、存款保险制度和市场化退出机制等领域的改革进程加快，这对银行的业务结构、盈利能力、流动性管理等方面将产生较大影响，对本公司转型发展、风险管理等提出了更高的要求。
&&&&三是传统金融创新步伐加快，与此同时以互联网金融为代表的新金融业态发展迅速，本公司面临加快创新，运用新兴技术手段提升服务水平的挑战。
&&&&三、银行业务数据&&&&&（一）前三年主要财务会计数据&
&&&&（单位：百万元）&
项目&2013年末&2012年末&2011年末&
资产总额&1,672,447&1,488,860&1,244,141负债总额&1,586,428&1,414,137&1,180,211归属于上市公司股东的所有者权益&85,420&74,694&63,901存款总额&1,177,592&1,036,000&896,024其中：企业活期存款&393,615&353,087&309,828
&&&&&&企业定期存款&377,330&338,777&302,302
&&&&&&储蓄活期存款&83,613&60,424&57,641
&&&&&&储蓄定期存款&113,110&100,961&84,968
&&&&&&其他存款&209,924&182,751&141,285贷款总额&823,169&720,168&611,463其中：正常贷款&815,726&713,829&605,863
&&&&&&不良贷款&7,443&6,339&5,600同业拆入&35,538&71,815&26,958贷款损失准备&22,443&20,307&17,259
&&
(二)资本构成及其变化情况
&&&&1、按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&
项目&
并表非并表
&&&&1.总资本净额&105,621&102,315
&&&&1.1：核心一级资本&85,826&85,322
&&&&1.2：核心一级资本扣减项-&2,630
&&&&1.3：核心一级资本净额&85,826&82,692
&&&&1.4：其他一级资本&4&-
&&&&1.5：其他一级资本扣减项--
&&&&1.6：一级资本净额&85,830&82,692
&&&&1.7：二级资本&19,791&19,623
&&&&1.8：二级资本扣减项--
&&&&2.信用风险加权资产&988,581&977,130
&&&&3.市场风险加权资产&6,665&6,665&&&&4.操作风险加权资产&74,210&74,029
&&&&5.风险加权资产合计&1,069,456&1,057,824
&&&&6.核心一级资本充足率(%)&8.03&7.82
&&&&7.一级资本充足率(%)&8.03&7.82
&&&&8.资本充足率(%)&9.88&9.67
&&&&9、享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银
&&&&行&2010年&9月&12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即&2013年&1月&1日起按年递减&10%。2012年末本公司不合格二级资本账面金额为&84亿元，2013年起按年递减&10%，本期本公司不合格二级资本工具可计入金额为&75.6亿元。
&&&&注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令&2012年第&1号）
&&&&第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。
&&&&以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的并表和非并表口径资本充足率相关数据及信息。
&&&&2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。
&&&&3、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项
&&&&4、总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
&&&&5、《商业银行资本管理办法（试行）》自&2013年&1月&1日起实行，2011年、2012年不适用
&&&&本办法。
&&&&2、按照《商业银行资本充足率管理办法》计量&
&&&&（单位：百万元）&
2013年&2012年&2011年&
项目&
并表非并表并表并表&
资本净额&105,969&102,623&94,708&83,139其中：核心资本&82,058&81,471&71,464&62,063核心资本扣减项-&1,315&--核心资本净额&82,058&80,156&71,464&62,063附属资本&24,881&24,752&24,202&21,572总扣减项&970&3,600&958&496风险加权资产及市场风险资本调整&969,303&957,750&873,214&711,821资本充足率（%）&10.93&10.72&10.85&11.68
&&&&核心资本充足率（%）&8.47&8.37&8.18&8.72
&&&&注：1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令&2012
&&&&年第&1&号）第一百七十四条、第一百七十五条相关规定，“达标过渡期内，商业银行应当同时
&30按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非并表资本充足率”，并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的并表和非并表口径资本充足率相关数据及信息。
&&&&2、核心资本净额=核心资本-核心资本扣减项
&&&&3、资本净额=核心资本+附属资本-总扣减项
&&&&3、根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，有关本集团
&&&&资本构成、资本工具主要特征等详细信息，详见本公司官方网站（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。
&&&&（三）前三年主要财务指标&
&&&&主要指标（％）标准值&&2013年&&&2012年&&&2011年&&
资产利润率&&&0.98&0.94&0.81&
&&&&资本利润率&&&19.30&18.46&18.55&
&&&&不良贷款率&&&0.90&0.88&0.92&
&&&&人民币&&&69.11&68.62&66.65&
&&&&外币&&&103.09&106.20&72.24&存贷款比
&&&&例&
本外币合计≤75%&69.90&69.51&66.72&
&&&&人民币&&&30.63&33.95&39.39&资产流动
&&&&性比例外币&&&56.63&50.44&51.28&
&&&&单一最大客户贷款比例≤10%&5.59&6.23&4.69&
&&&&最大十家客户贷款比例≤50%&23.84&27.38&25.29&
&&&&拨备覆盖率&&&301.53&320.34&308.21&
&&&&贷款拨备率&&&2.73&2.82&2.82&
&&&&成本收入比&&&38.93&39.95&41.89&
&&&&注：单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款总额/资本净额*100%&
最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款总额/资本净额*100%&
其中：本报告期，资本净额根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令&2012年第&1号）计算；2012年及以前，资本净额根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令&2007第&11号）计算。
&&&&迁徙率数据列表&
项目（％）&2013年&2012年&2011年&
正常类贷款迁徙率&2.88&1.83&1.98&
&&&&关注类贷款迁徙率&23.17&13.70&18.02&
&&&&31次级类贷款迁徙率&91.73&78.28&55.83&
&&&&可疑类贷款迁徙率&27.65&23.40&22.26&
&&&&注：迁徙率根据中国银监会相关规定计算。正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。
&&&&（四）生息资产、计息负债及平均利率情况&
&&&&（单位：百万元）&
类别平均余额利息平均利率（%）&
生息资产：
&&&&发放贷款和垫款&1&772,282&50,100&6.49&
&&&&存放中央银行款项&224,088&3,334&1.49&
&&&&同业资产&267,250&14,224&5.32&
&&&&债券等投资&194,886&8,595&4.41&
&&&&生息资产合计&1,458,506&76,253&5.23&
&&&&计息负债：
&&&&吸收存款&1,066,635&23,209&2.18&
&&&&向中央银行借款&28&1&3.57&
&&&&同业负债&293,277&13,718&4.68&
&&&&已发行债券&8,400&423&5.04&
&&&&计息负债合计&1,368,340&37,351&2.73&
&&&&注：1、根据《中国银监会关于&2014年非现场监管报表的通知》等有关规定，已停止计息的贷
&&&&款不纳入生息资产范围内。
&&&&（五）报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
&&&&1、分级管理情况概述&
&&&&本公司立足经济中心城市，辐射全国，按照总、分、支三级组织管理体系进行分支机构规划设置、日常经营和内部管理。
&&&&截止报告期末，本公司已在北京、南京、杭州、上海、济南、昆明、深圳、沈阳、广州、武汉、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、大连、太原、青岛、温州、石家庄、福州、呼和浩特、天津、宁波、绍兴、南宁、常州、苏州、无锡、长沙、合肥、厦门、
&32长春、郑州、南昌等城市设立了&34家一级分行，营业网点达到&539家，覆盖&78个地级以上城市。报告期内新增营业网点&64家。
&&&&2、分支机构基本情况&
&&&&机构名称营业地址机构数职员数资产规模&
（百万元）&
总行北京市东城区建国门内大街&22号&北京分行北京市西城区金融大街&11号&56&南京分行南京市中山路&81号&32&杭州分行杭州市庆春路&73号&30&上海分行上海市浦东南路&256号&27&983&57,784济南分行济南市纬二路&138号&33&昆明分行昆明市威远街&98号&20&715&55,598深圳分行深圳市福田区深南中路&3037号南光捷佳大厦&22&807&55,740沈阳分行沈阳市沈河区青年大街&51号&15&723&33,287广州分行广州市天河区华夏路&13号南岳大厦&19&872&65,726武汉分行武汉市武昌区民主路&786号华银大厦&20&903&53,773重庆分行重庆市江北区江北城西大街&27号&17&717&78,561成都分行成都市武侯区航空路&1号&18&730&44,445西安分行西安市长安北路&111号&13&517&31,541乌鲁木齐分行乌鲁木齐市东风路&15号&7&311&12,935大连分行大连市中山区同兴街&25号&11&566&40,448青岛分行青岛市市南区东海西路&5号&20&926&35,221太原分行太原市迎泽大街&113号&16&900&62,502温州分行温州市车站大道神力大厦&15&624&25,593福州分行福州市鼓楼区古田支路&1号华夏大厦&12&480&19,260呼和浩特分行呼和浩特市回民区中山西路&1号首府广场&9&513&24,012天津分行天津市河西区宾水道增&9号环渤海发展中心&E座&15&599&30,148石家庄分行石家庄中山西路&48号&27&宁波分行宁波市江东区和源路&366号&8&381&30,737绍兴分行绍兴市延安路&260号&8&352&16,255南宁分行南宁市民族大道&136-2号华润大厦&B座&9&428&24,434常州分行常州市和平北路&162号&9&363&17,797苏州分行苏州市工业园区星海街&188号&15&566&40,760
&33无锡分行无锡市崇安区新生路&105号&14&520&46,526长沙分行长沙市五一路&389号华美欧国际大厦&6&316&19,353合肥分行合肥市濉溪路&278号财富广场&C座&6&296&11,314厦门分行厦门市思明区湖滨南路&62号建设科技大厦&3&178&11,208长春分行长春市南关区人民大街&4888号&3&202&11,150郑州分行郑州市郑东新区商务外环路&29号&3&233&12,102南昌分行南昌市西湖区中山西路&10号滨江首府&1&148&6,674区域汇总调整-368,809总计&539&,262
&&&&（六）报告期贷款质量情况
&&&&1、贷款资产质量情况&
&&&&（单位：百万元）&
五级分类金额占比（%）与上年末相比增减（%）正常贷款&803,432&97.61&14.15&
&&&&关注贷款&12,294&1.49&23.43&
&&&&次级贷款&1,710&0.21&&-11.79&
&&&&可疑贷款&3,406&0.41&&27.44
&&&&损失贷款&2,327&0.28&34.67&
&&&&合计&823,169&100.00&14.30&
&&&&报告期内，受国内经济增速放缓、外部经营环境变化影响，本集团资产质量面临较大压力，通过积极有效应对经济形势变化、不断优化信贷资产结构、突出重点领域风险防控、加强风险监测和风险预警、加大问题贷款清收处置等措施，资产质量基本保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额&74.43亿元，比上年末增加&11.04亿元；不
&&&&良贷款率&0.90%，比上年末上升&0.02个百分点；关注类贷款余额&122.94亿元，比上年
&&&&末增加&23.34亿元，关注贷款率&1.49%，比上年末上升&0.11个百分点。
&&&&2、重组贷款和逾期贷款情况&
&&&&（单位：百万元）&
分类期初余额期末余额所占比例（%）&
重组贷款&6&24&0.00
&&&&逾期贷款&8,561&13,178&1.60
&&&&注：逾期贷款包括本金或利息已逾期&1&天或以上的贷款。任何一期本金或利息逾期&1&天，整笔贷款归类为逾期贷款。
&&&&34报告期末，本集团重组贷款余额&0.24亿元，比上年末增加&0.18亿元。
&&&&报告期内，受局部区域风险、行业风险的持续显现及积聚影响，本集团逾期贷款余额及占比有所上升。报告期末，本集团逾期贷款余额&131.78亿元，比上年末增加&46.17
&&&&亿元，占全部贷款的比例为&1.60%，比上年末上升&0.41个百分点。
&&&&（七）贷款减值准备金的计提和核销情况&&&
&&&&（单位：百万元）&
项目&2013年末&
年初余额&20,307本年计提&3,634收回原转销贷款和垫款&145因折现价值上升导致转出&142本年核销&1,498汇兑差额-3年末余额&22,443贷款减值准备金的计提方法：
&&&&本公司在资产负债表日按照个别评估和组合评估两种方式对各项贷款的减值损失进行评估。
&&&&对于单笔金额重大的贷款，本公司采用个别评估方式进行减值测试。有客观证据表明贷款发生减值损失的，损失金额以贷款账面价值与预计未来现金流量折现值之间的差额计量，计提贷款损失准备并计入当期损失；减值测试时充分考虑借款人的还贷能力、抵（质）押物的合理价值、担保人的代偿能力等因素。
&&&&对于单笔金额不重大的贷款，及按个别评估方式测试未发生减值的贷款，将包含在具有类似特征的贷款组合中，以组合为单位评估其减值损失，计提相应减值准备并计入当期损益。
&&&&(八)应收利息及坏账准备计提情况&
（单位：百万元）&
项&&&&目期初余额本期增加本期收回期末余额&
应收利息&6,228&1,327,044&1,325,797&7,475应收利息坏账准备的提取情况：
&&&&报告期内，本集团对应收利息进行检查，不存在减值，因此未计提坏账准备。
&&&&坏账核销程序与政策：
&&&&对符合坏账核销条件的项目，本公司按分行申报、总行审批的程序办理：分行相
&35关部门组织坏账核销申报、审查，提交分行行长办公会审议同意后上报总行；经总行相关部门审查、提交资产风险处置委员会审批同意后，进行坏账核销。
&&&&本公司在坏账核销中遵循严格认定坏账核销条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存的原则。坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，采取多种手段继续追索。
&&&&（九）抵债资产&
&&&&（单位：百万元）&
期末数期初数&
类别金额计提减值准备金额金额计提减值准备金额&
房产&&&&&332&&&&&141&&&&&332&143其他&&&&&&39&&&&&32&&&&&49&&&&49合计&&&&&371&&&&&&&173&&&381&&&192报告期末，本集团抵债资产账面余额为&3.71亿元，其中房产类为&3.32亿元，占全
&&&&部抵债资产的&89.49%；其他类&0.39亿元，占全部抵债资产的&10.51%。
&&&&（十）持有的金融债券情况&
&&&&（单位：百万元）&
类别金额&
政策性金融债&36,410商业银行金融债&7,300国际金融公司金融债&50商业银行次级债&1,190保险公司次级债&3,100商业银行混合资本债&900合计&48,950
&
其中重大金融债券情况：
&&&&（单位：百万元）&
类别面值年利率（%）到期日计提减值准备（原币）&
上海浦东发展银行股份有限公司&2012年第一期金融债券&4,000&4.2&&——
&&&&国家开发银行&2013年第四十五期金融债券&1,930&4.97&&——
&&&&2012年第二期中国民生银行股份有限公司金融债券&1,500&4.39&&——
&&&&362012年第一期招商银行股份有限公司金融债券&1,000&R+0.95&&——
&&&&国家开发银行&2008年第二十期金融债券&1,000&3.42&&——
&&&&国家开发银行&2011年第二十三期金融债券&710&R+0.75&&——
&&&&国家开发银行&2009年第五期金融债券&620&S+0.3&&——
&&&&国家开发银行&2011年第十九期金融债券&620&R+0.72&&——
&&&&国家开发银行&2011年第二十期金融债券&620&4.5&&——
&&&&国家开发银行&2011年第二十一期金融债券&610&S-0.15&&——
&&&&注：R：一年期定期存款利率。S:3个月&SHIBOR&5日均值。
&&&&（十一）报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和
&&&&损益情况
&&&&1、报告期理财业务的开展和损益情况&
&&&&报告期内，本公司理财业务快速发展，实现理财业务手续费收入&21.57&亿元，同
&&&&比增加&8.83亿元，增长&69.31%，到期理财产品全部按期兑付。
&&&&2、报告期资产证券化业务的开展和损益情况&
&&&&不适用。
&&&&3、报告期托管业务的开展和损益情况&
&&&&报告期内，本公司托管证券投资基金、券商资产管理计划、银行理财、信托、保险等各类产品合计&540只，托管规模达到&7,222.72亿元，同比增长&58.18%，实现托管
&&&&手续费收入&4.77亿元，同比增长&78.13%。
&&&&4、报告期信托业务的开展和损益情况&
&&&&报告期内，本公司实现代理资金信托计划收付手续费收入&6,658.17万元，存续期项
&&&&目跟踪正常。
&&&&5、报告期财富管理业务的开展和损益情况&
&&&&报告期末，本公司共有&15家分行财富管理中心，本年度加大理财经理团队建设工作，从理财经理培训、客户标准化服务及特色服务方面，全面做好贵宾客户服务工作。&&&&（十二）持有的衍生金融工具情况&
&&&&（单位：百万元）&
公允价值&
类别合约／名义金额&
资产负债&
外汇远期&&&&&&&&&&&&&&21,583&&&&&&&&&196&&&&&&&&&209&
外汇掉期&&&&&&&&&&&&&&78,269&&&&&&&&&330&&&&&&&&&332&
利率互换&&&&&&&&&&&&&&&1,300&&&&&&&&&&&5&&&&&&&&&&&4&
期权合约&&&&&&&&&&&&&&12,160&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&-合计&&&&&&&&&531&&&&&&&&&545&
&&&&注：1、名义金额仅指在资产负债日尚未完成的交易量，并不代表风险数额。公允价值是指在
&&&&公平交易中，熟悉情况的当事人自愿据以进行资产交换或负债清偿的金额。
&&&&2、本公司将衍生金融工具用于对资产及负债的管理，例如，本公司对于吸收的结构性存款，
&&&&通过利率互换降低利率风险。
&&&&（十三）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况&
&&&&报告期末，可能对财务状况与经营成果造成重大影响的主要表外业务情况如下：
&&&&（单位：百万元）&
项目年末年初&
信贷承诺&387,967&373,869其中：
&&&&不可撤消的贷款承诺&1,449&1,302
&&&&银行承兑汇票&286,995&296,998
&&&&开出保函&12,272&9,658
&&&&开出信用证&71,333&50,848租赁承诺&5,042&4,155资本性支出承诺&345&2,692注：信贷承诺数据含未使用的信用卡额度。
&&&&上述表外项目对本集团财务状况与经营成果可能会产生影响，其最终结果需由未来相关事项是否发生来决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为本集团的现实义务。
&&&&（十四）各类风险和风险管理情况&
&&&&报告期内，本公司积极应对复杂严峻风险形势，不断增强风险管理的敏锐性、实效性，加快提升风险经营、风险防范、危机应对能力，扎实有效防控各类风险，全行风险管理能力持续提升，各项业务继续保持稳健发展态势。&&&&1、信用风险管理状况的说明
&&&&（1）产生信用风险的业务活动。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资
&&&&等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。
&&&&本集团信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、银行保函等表内、表外业务。
&&&&（2）信用风险管理组织架构和职责划分。本公司建立了分工合理、职责明确、相
&&&&互制约的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易控制委员会和风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定；总行信贷政策委员会负责重大信用风险管理政策的制定并组织实施；总分行风险管理与内部控制委员会有效运行，风险管理与内控工作的统筹和协调管理职责落到实处；总行、地区信用风险管理部分别负责全行、所在地分行信用风险管理；本公司根据授权体系和业务风险状况，对重点行业和业务实施专业审批，并持续扩大专业审批范围；强化了授信业务各环节职能，设置了职责明确、运行顺畅、相互制约的工作岗位。
&&&&（3）报告期内信用风险管理和控制政策。报告期内，为积极应对错综复杂的风险
&&&&形势和持续增加的资产管控压力，本公司持续强化对各项风险的统筹和精细管理，完善风险管理策略体系，制定信用风险统筹管理方案，定期分析评估本公司风险管理及内控整体状况，及时研究解决风险管理及内控的重点难点问题；根据经济形势变化和宏观政策要求，加大信贷政策研究及对业务的指导引领力度，以质量管控为核心，不断优化资产结构；以“查问题、堵漏洞、强管理”为主题，组织开展授信业务“回头看”活动，查找影响授信质量的深层次问题并落实整改；组织开展新产品、新业务专项风险评估，全面强化行业和区域风险管控，严防系统性风险；实施增速及总量控制、名单制管理、上收审批权限、放款核准等举措，积极防控产能过剩、房地产、政府融资平台等重点领域风险；强化日常贷后管理、风险排查和预警工作力度，加大低质低效客户主动退出力度，防控并化解风险隐患；加大问题贷款清收处置力度，积极运用多种清收处置手段，持续提高清收处置工作成效；加大对分支机构的授信全流程培训及合规操作辅导，突出强化授信过程真实性管理，树立合规经营理念，严防过程风险及案件发生。
&&&&（4）信贷资产风险分类程序和方法。本公司根据银监会《贷款风险分类指引》规
&&&&定的标准，综合考虑借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、担保状况及借款人内部管理等非财务因素对信贷资产进行分类；信贷资产风险分类实施客户经理初分、客户经理主管复核、地区信用风险管理部初审、复审、认定的逐级分类认定程序。
&&&&（5）信用风险基本情况&
&&&&信用敞口。报告期末，在不考虑可利用的担保物或其他信用增级的情况下，本集团表内外信用风险敞口合计为&20,427.90亿元。其中，表内业务风险敞口&16,548.23亿
&&&&39元，占比&81.01%；表外业务风险敞口&3,879.67亿元，占比&18.99%。
&&&&风险集中度。报告期末，本集团最大单一法人客户贷款余额&59.00&亿元，占资本
&&&&净额的&5.59%；最大十家单一法人客户贷款余额&251.81亿元，占资本净额的&23.84%。
&&&&贷款行业、地区分布情况见本报告“贷款投放情况”部分。
&&&&不良贷款行业、地区分布。报告期内，本集团各行业贷款质量整体保持稳定，报告期末，各行业不良贷款率超过全行平均比例（0.90%）的主要是科学研究和技术服务
&&&&业（2.05%）、批发和零售业（2.02%）、居民服务、修理和其他服务业（1.64%）、制造
&&&&业（1.64%），其中科学研究和技术服务业以及居民服务、修理和其他服务业因总体贷
&&&&款规模偏小，不良贷款率较高；受区域及行业风险因素影响，批发和零售业、制造业资产质量压力较大、不良贷款率较高。受区域风险形势影响，集团内华东地区不良贷款超过全行平均比例，达到&1.46%；华北及东北地区、华南及华中地区、西部地区不
&&&&良贷款率低于全行不良贷款平均比例。
&&&&（6）2014&年信用风险管理措施。2014&年银行所处的整体经营发展环境依然错综
&&&&复杂，面临的信用风险防控任务将更加艰巨，本公司将继续积极应对，制定并实施优化全面风险管理组织架构方案，有效提升全面风险统筹管理能力和各类风险精细管理水平；全面加强授信调查和审批管理，全方位提升全行授信风险识别能力；进一步做实贷后检查与预警，确保风险及时发现；全面梳理优化存量客户，加快业务结构调整优化；继续严密盯防、分类施策，确保产能过剩、房地产、政府融资平台等重点领域风险可控，着力加强新产品、新业务风险管控，强化关键节点监督控制；持续强化小企业贷款业务等重点领域风险管控，完善风险管控运行机制，切实提高专业风险防控能力；继续加快问题资产清收处置，综合运用催收、诉讼、重组、抵债、核销、市场化批量处置等多种方式，确保风险及时处置；持续强化授信业务基础管理，严防过程风险及案件发生。
&&&&2、流动性风险状况的说明&
&&&&流动性风险是指商业银行潜在的、无法满足或者无法以合理成本满足资产增长和到期债务支付的风险。
&&&&本公司高度重视流动性风险管理，不断提升流动性风险管理的主动性，报告期内，本公司持续优化资产负债结构，进一步完善流动性考评、压力测试和应急管理机制，强化流动性管理向分支机构的延伸传导，保持合理的备付水平。全年本公司流动性总体平稳，未发生支付困难，无违约及延迟支付等情况。
&&&&报告期末，本集团存贷比69.90%，本、外币流动性比例分别为30.63%、56.63%，
&&&&均符合监管要求。
&&&&2014年，本公司将完善备付策略，保持适度备付水平，加强对同业业务、理财业务的期限缺口限额管理，合理安排各项资产负债业务规模和结构，实现流动性与效益
&40性的动态均衡。
&&&&3、市场风险状况的说明
&&&&（1）市场风险管理情况。报告期内，本公司不断优化市场风险识别、计量、监测
&&&&和控制手段，开展市场风险偏好管理，完善覆盖业务弹性限额和限额的分级预警机制；继续加强限额监控、预警、报告，进一步提升市场风险管理水平。本公司继续强化市场风险整体管控，加强分行层面市场风险管理，积极营造市场风险文化。继续着力市场利率、汇率走势的分析预判，深化市场风险会商机制，有效落实市场风险管控措施。
&&&&提升市场风险计量能力，压力测试情景贴近实际。
&&&&（2）利率风险状况。2013&年利率市场化进程加速，利率市场波动加剧，贷款基
&&&&础利率、同业存单发行利率等新市场价格形成机制逐步建立。本公司持续主动进行货币市场资金运作，加强期限结构管理。主动调整银行账户利率敏感性缺口，持续调整存贷款结构，控制银行账户利率风险，积极应对市场利率上行及货币市场利率剧烈波动的风险。截至报告期末，本公司银行账户人民币和美元利率重定价期限总缺口为
&&&&879.39&亿元，如果利率曲线整体上移&50BP，未来一年本公司净利息收入将下降&0.46
&&&&亿元。
&&&&（3）汇率风险状况。2013年人民币兑美元汇率较年初升值&2.96%，日内双向浮动
&&&&幅度扩大。公司密切关注外围市场经济环境、人民币汇率改革进展，持续加强外汇敞口及限额管理，调整和优化外汇资产负债结构，有效控制汇率风险。截至报告期末，本公司累计外汇敞口头寸占资本净额的&4.03%。
&&&&4、操作风险状况的说明
&&&&（1）2013年操作风险管理情况。
&&&&报告期内，本公司操作风险管理强化操作风险识别、监测和评估，加强业务连续性和外包风险管理，重视操作风险管理文化建设，促进业务平稳发展，操作风险管理运行情况良好。
&&&&优化操作风险识别、监测机制。深化操作风险识别机制，按照监管指引统一识别操作风险，强化业务系统信息科技风险识别要求。优化操作风险监测机制，扩展关键风险指标监测范围，增加到&44项指标。
&&&&开展业务流程评估。对支行重点业务流程进行全过程梳理剖析，从防范风险和减负增效的角度提出合理化建议，管控业务发展过程中的操作风险。
&&&&加强外包风险、业务连续性风险管理。建立外包风险管理组织架构，印发外包风险管理办法和业务连续性管理办法，成立业务连续性管理委员会，搭建业务连续性管理体系。
&&&&深化操作风险管理文化建设。印发《华夏银行操作风险管理手册（2013版）》，开展基础知识培训、反欺诈专题评估和“自我教育活动”等形式多样的操作风险培训和教
&41育，提升操作风险管理水平。
&&&&（2）2014年可能出现的风险因素和操作风险管理措施。
&&&&2014年商业银行操作风险仍存在外部风险事件数量多、涉及业务领域广的特点。
&&&&本公司将继续强化操作风险识别、监测、预警、收集、报告；以跨部门业务流程梳理评估为工作重点，推广业务全流程梳理剖析工作方法，推动解决操作风险管控难点问题；推进操作风险新资本协议合规达标工作；加强外包风险和业务连续性管理；强化操作风险文化与队伍建设。
&&&&5.其他风险状况的说明&
&&&&本公司面临的其他风险主要包括内控合规风险、信息科技风险、声誉风险、国别风险等。
&&&&内控合规风险方面：本公司按照《企业内部控制基本规范》及其配套指引，持续推动内控建设，分解落实《华夏银行全面内控建设规划》，通过《华夏银行内部控制手册》自我评估以及更新完善，全面梳理业务流程，不断完善风险控制措施。建立内控合规风险联席会议机制，发挥风险管理与内部控制委员会作用，全行内控体系更趋完善。本公司以合规、简明、可操作为重点，优化制度管理体系，开发上线合规管理系统，加强专业检查统筹管理，强化对基层的辅导和培训，不断提升专业检查质效。同时，深化问题整改长效机制，完善合规绩效管理，强化全员主动合规、尽职履责，确保合规运行。
&&&&信息科技风险方面：本公司全面贯彻落实国家主管和监管部门对信息科技风险管理工作的各项要求，不断完善信息科技风险管理工作的体制、机制，信息科技风险管理水平不断提升。建立总分支三级灾备架构体系，构建“三中心多活”模式，夯实全行业务持续运营基础；创新异构双前置应用系统架构，丰富完善运维管理手段，创新基准值监控，建立一体化运维管理平台和网格化运维管理体系，实现风险早发现、快处理；强化外包风险管理，实施关键系统风险总包责任制，以科技、风险、审计部门为主体的科技风险管理三道防线作用日益显著。目前，本公司已逐步形成了一整套支持业务发展的技术基础架构和一整套科学的技术管理体系，信息科技风险抵御能力进一步增强。
&&&&声誉风险方面：本公司持续加强声誉风险管理，完善声誉风险和舆情监测管理制度，开展声誉风险培训与舆情风险应急演练，强化全体员工的声誉风险意识，进一步提升声誉风险处置能力。
&&&&国别风险方面：本公司按照银监会《银行业金融机构国别风险管理指引》等监管要求，健全国别风险管理制度，有序开展国别风险管理工作。密切监测已授信国家（地区）的国别风险状况，持续监测、计量和报告国别风险。截至报告期末，授信国家（地区）的国别风险评级均在较低及以下风险等级，已计提国别风险拨备折合人民币5,511.45万元，符合监管要求。&&&&（十五）推出的创新业务品种情况&
&&&&本公司以市场变化和客户需求为导向，进一步加大产品创新力度，报告期内共研发新产品&48项，改进优化产品&7项。在同业中较早推出了城镇化建设贷款产品，大力支持国家城镇化建设工作。推出汽车全链通品牌及产品体系，研究制定了“主机厂、供应商、经销商、消费者和汽车金融公司”五位一体的汽车金融品牌解决方案，与多家优质核心客户建立业务合作。研发完善了福费廷、进口代理通、跨境人民币融资通等&18项国际业务产品。紧跟互联网金融发展趋势，成功推出移动银行。研发了超级&POS产品，满足个体工商户客户群体日常查询、转账、消费、资金归集等综合业务需求；研发理财&POS产品，方便客户购买本公司理财产品。针对小企业创业初期及融资本金偿还期资金压力大的特点，专向研发创业贷和年审制贷款产品，体现与企业共同成长的服务理念。
&&&&四、对非标准意见审计报告的说明&
&&&&不适用。
&&&&五、利润分配或资本公积转增预案
&&&&（一）现金分红政策的制定、执行或调整情况&
&&&&根据《华夏银行股份有限公}