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社保自己交多少，单位交多少，退休金怎么算？读完就懂了
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　　社保的具体构成比例为：
　　养老保险：单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;
　　医疗保险：单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹（大病统筹主要管住院这块）；
　　失业保险：单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;
　　工伤保险：单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴；
　　生育保险：单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴；
　　住房公积金：单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%;
　　单位和个人缴纳的比例为：
　　单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
　　你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块
　　暂时去掉你交的10块钱不谈，单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱，那么单位会往你的社保账户上打进去413块钱，每个月你的社保账户上增加的钱就应该是413+190=603块钱。
　　所以说在你看不见的情况下，单位交的社保费用其实是你的2倍还多，所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢，心疼的其实是单位。
　　三险一金和五险一金有什么区别？
　　这里大家应该已经看出来了，其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金，只是三险一金是从你个人交的保险（养老+医疗+失业+公积金）来说的，五险一金是从你单位交的保险（养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金）来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。
　　如果没有单位给我交社保，可以自己交吗？
　　没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保，不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险，交不了工伤、生育、失业和公积金。
　　什么是社会保险缴纳基数？
　　刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了，那么现在又出来一个问题：自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢，社保费到底是怎么确定的呢？
　　大家可能没注意过，各个省市每年都会在7月初发布一个&社会保险最低缴纳基数&,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的，若今年7月公布的最低基数是1189元，这是个什么意思呢，意思是说只要是正规为职工缴纳社保的单位，每个月为每个职工交的钱最少为%=491元，而职工每个月最少要交=236元，这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。
　　但是现在又出来了新问题，某若市职工工资差别很大呀，有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费？
　　请注意，这1189是最低基数，在1189之上还有最高基数。如果你的工资每个月在1189元以下，单位也必须按照1189元为你交%= 491元，而你自己每个月最少也要交=236元，这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了：哪怕你一个月拿1000或者800块，你每个月最低也必须要按照这1189交钱！
　　但是如果你工资比1189要高，比如你一个月拿3000块，那单位去劳动局给你交保险的时候，劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保账户上，你单位这时候每个月就应该为你交%= 1239元，而你个人每个月就该交=580元。
　　就是说如果你的工资在&社会保险最低缴纳基数&以下，那么每个月你就按照最低基数交；如果你的工资在最低基数和最高基数之间，那么每个月你就按照实际工资交；如果工资高于最高基数，你和你单位就都按照最高基数交。
　　某些无良公司的无耻做法：
　　在这里要揭露一些公司的无耻做法， 这些公司每个月可能给你好几千的工资，但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报，比如你如果每个月拿3000块，他们去劳动局可能说你只拿1189块，然后劳动局每个月只扣你=236元，你恐怕还高兴的很，因为你觉得扣你的钱少，你实际拿到手的钱多，错！
　　如果这样你的公司就太无耻了！因为公司缴纳的钱是你的2倍多，所以你交的越少他们也交的越少！如果按照你的实际工资3000来算，他们每个月该给你交 %=1239元的社保费，而按照1189来算的话，他们每个月只为你交%=491元！所以实际上你吃了大亏！正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱！只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交！千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好！可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情！
　　如何确定单位为你缴纳的基数是多少?
　　如果你每个月扣300块的社保， 那你的基数差不多就是300÷19%≈1578元，你看看你工资是不是这个数，如果你工资明显比1578高，比如每个月你其实拿3000或者4000,那肯定你已经被公司给欺负了，被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位，一般一告一个准，不过最好把证据（比如工资条等）找好了在离职的时候再告，因为你告了以后在公司一般混不下去。
　　养老保险
　　养老保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交，如果你到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人账户上存的8%的养老金全部退给你那你会问，单位给你交的21%到哪里去了？
　　这个你就别指望国家会交给你了，你退休把你个人的钱拿走之后，国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了，从此这钱就和你再也没有关系了国家就是规定退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱，单位为他交的钱全部都为国家做了。
　　养老金的算法很复杂，因为国家每年都会把缴费基数变一次，举例来说好了：如果你现在30岁，你现在的缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了，而如果你现在从30岁就开始交，交到55岁是25年，那首先肯定你能享受养老金了，其次，如果25年后你交的3000块的缴费基数已经变成了6000块，那你55岁的时候首先每个月可以拿到00块的基本养老金，这是国家给你的。
　　此外你的个人账户上的钱在25年里也积攒了不少，把缴费基数平均一下好了，（）÷2=4500,那么你这25年里个人账户上应该有4500×8%（你缴纳的养老保险的个人比例）×25年×12个月=108000元钱，那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块，这样你55岁开始每个月起码可以拿到0元的养老金，当然每年国家的基数还在往上涨，这样每年除了你自己的 900块，你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱，那你的养老金当然也会越来越多的。
　　所以说交养老保险交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多，现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。
　　不管在哪里交的社保费，等退休的时候，都只能回户口所在地享受当地的退休待遇。
　　这么来看，在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。
　　为什么这么说呢？举个例子，如果年轻的时候在上海工作，交了20年的社保然后退休了，但是如果户口在黑龙江，那么必须回黑龙江享受养老金。上海的平均基数假设是3000你交了20年，而当你退休的时候，黑龙江的缴费基数假设才1000,那么你退休的时候只能享受1000的待遇！
　　如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保，那你一辈子交的很多但是享受的很少！所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的人注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休之前把户口迁到北京或上海，否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。
　　那也许你会说，如果我的户口在上海，那我在黑龙江交20年不就好了嘛，在基数低的地方交钱，退休的时候回基数高的地方享受高福利。错！一般这种情况下会拒绝你转入！到时候你就聪明反被聪明误了：在黑龙江享受不了，在上海也享受不了！
　　不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定，比如允许你在退休前5年从基数低的地方转回，再在本地继续交5年本地的高基数，之后它才允许你享受养老金。这个政策各个地方估计都不一样，今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚，免得退休时候发生你意想不到的意外！
　　医疗保险
　　这个险国家的政策还算不错，重要的是住院报销的不少。
　　之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹，这个大病统筹不管别的只管你住院，而那11%里国家每个月会往你的医保账户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保，那么.78元就是国家每个月打给你个人的钱，这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里。
　　举例说：
　　如果你日住院了，住的是最好的三级医院，住院期间用的都是医保范围内的药，手术+住院等费用一共花了5000元，那么报销的时候医保中心首先扣除1000块，这是起步价，剩下的4000块医保中心可以报销40元，你个人只要付0元就可以了，加上之前的1000元起步价，你花了5000块自己只要付1560元就可以了，而且这1560元还可以从你的医保卡里扣（如果你平时不怎么用那卡）， 所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了，毕竟看病住院实在太贵，这也是参加社会保险最重要的意义之所在。
　　不过规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受，所以如果你55岁退休，那最迟30岁起就必须开始交医疗保险。
　　生育保险
　　这个也举例说明好了，如果你是位女生，每个月工资为1000元，日开始交生育保险，缴费基数为1189,而你2009年3月怀孕，2009年12月底生了孩子，2008年1月出院，那么你出院以后要赶快把结婚证（未婚生子的报销不了）+独生子女证（一般来说生2胎的报销不了）+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司。
　　如果你怀孕时候检查花了500块，生孩子的时候住院+手术花了2000块，一般来说，公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销，报销以后给你的钱包括：500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个月=7256块， 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的，只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资，所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资！如果你基数交的比工资高，比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢？
　　生育保险起码要交一年才能享受，切记切记！
　　此外还有个问题，男生也交生育保险，那么男生可不可以享受生育保险呢？如果你是男生，你老婆没工作或者工作单位没交保险，而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年，那么你也可以报销生育保险，但是以之前的例子为例，你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元， 补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了！这是只有女生报销的时候才可以享受。
　　同样的花费，女生报销就能拿7256块，男生报销只能拿1250块，这大概也是中国少有的&歧视男性&的政策
　　所以说，女生要生孩子之前最好计划一下，提前一年开始找个单位交生育保险，可以赚呢！而男生如果要娶老婆，最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦！不过如果她实在没保险也没关系，你还可以给她报销生育保险呢，不过你没补贴的4个月工资拿，而且该报的费用你只能拿回来一半。
　　工伤保险
　　这个险实践中一般用得少，我接触的也不多，需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事，这个险就用得上了。
　　但是在实践中很多人出了事不注意保存证据，导致自己无法享受工伤保险，这是很可惜的如果你下班的时候被车撞了，那你应该赶快报警，让警察来调查记录并拍照采集证据，警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西，你就可以拿这个去单位要求报工伤了如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的，那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。
　　工伤还有个时效问题，如果你日出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定，你的单位必须在日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心，如果距离你出工伤的日子超过了一个月， 那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不去给你鉴定，那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定，最好也不要超过一个月，否则会很麻烦很麻烦。
　　失业保险
　　失业保险，这个也是要你交满一年才能享受，一般交1年拿2个月，交2年拿4个月，但一辈子最多拿24个月。举例说明好了：
　　如果你日开始交保险，2009年1月你被公司辞退了，那你可以让公司给你拿2个月的失业保险，如果这一年你都是以1189的基数交的保险，那你2个月起码可以拿到800多块钱或者你日开始交保险，2009年1月你和公司合同到期了，你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险，也是800多块就是说合同到期或者公司辞退，你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办，如果公司不给你办你可以去告它，一告一个准。
　　但是如果你是合同没到期自己辞职走，那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是自己辞职的，别说交1年了，就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。
　　住房公积金
　　这么说吧，如果你每个月为公积金交200块，那么公司每个月也往你账户上打200块，你子的时候这就是400块了，如果你一辈子交了5万，那你账户上就是10万了，这种好事大家一定不要拒绝啊。
　　公积金可以用来买房子，还贷款，装修什么的，如果你自己家可以找到地皮盖房子，那盖房子的钱也可以从公积金里付。
　　如果你一直不用这钱，最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧。
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嗯& &受教了！
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　　单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
　　你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块
相加起来，怎么不是100%啊？
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loveme 发表于
　　单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
　　你自己每个月为你缴纳的 ...
国家这么规定的，我也不知道呀！
这个%是指按工资多少来交，并不是你工资多少，就要交多少呀！
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、、、、、、，尽在
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哦，看完就懂了
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聪哥 发表于
国家这么规定的，我也不知道呀！
这个%是指按工资多少来交，并不是你工资多少，就要交多少呀！
楼主你知道的这么多，那我想问你一下，我要怎么才能在网上查到我的社保交了多少年了
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看了~~~~~~~~~
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本帖最后由 聪哥 于
16:06 编辑
铁观音 发表于
楼主你知道的这么多，那我想问你一下，我要怎么才能在网上查到我的社保交了多少年了
宜昌市劳动和社会保障网
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& &东阳光只缴纳&&养老保险& &&&失业保险& && & 医疗保险& &&&
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骑着蚂蚁踩大象 发表于
东阳光只缴纳&&养老保险& &&&失业保险& && & 医疗保险
工伤、生育这两个没有？不可能吧，这两个是单位交，个人一分钱不出的。
公积金很多单位是不交，也不强迫的。
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楼主，我特意注册的。本人是福州市属中学的教师，医保社保都是正常交的。本人生完小孩后，检查加住院自己花了6千多，报销回来4千多些。并没有拿到国家规定的那个四个月的补贴。并且因为网络上知道这么一说，有问过，身边基本没人拿到这块。学校财务表示，估计是由于我们事业单位的生育保险这块由医保负责，都是这样的。那个能拿四个月的，估计是社保的保障。
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小柔和 发表于
楼主，我特意注册的。本人是福州市属中学的教师，医保社保都是正常交的。本人生完小孩后，检查加住院自己花 ...
生育险，是五险其中之一。男女双方都有补贴的。
现在正规点的民营企业太少了。教育体系应该还好吧！这个可以找当地教育局的
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铁观音 发表于
楼主你知道的这么多，那我想问你一下，我要怎么才能在网上查到我的社保交了多少年了
当地都有社会保障网的，进去后点个人查询，就可以查出来了。
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小柔和 发表于
楼主，我特意注册的。本人是福州市属中学的教师，医保社保都是正常交的。本人生完小孩后，检查加住院自己花 ...
生育保险应该都会交的，看是不是流程走得不对，应该可以报销的。
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聪哥 发表于
当地都有社会保障网的，进去后点个人查询，就可以查出来了。
我怎么进去也查不到啊
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原来是这个样子的！
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小力水手 发表于
原来是这个样子的！
中国社保体制在全球交的比例是比较高的。比如说我现在一个月拿5000元，交完五险一金，个人所得税后就只剩可惜的3000元了。
在沿海高收入地区工作的人们更照业。拿个一、二万，要交大几千的税。中国的税啊？？？
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其实更重要的是你退休时每月能拿多少钱，你能有幸的拿到多少个月，据说现在现在缴费年限要调整了来自: Android客户端
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谢谢楼主赐教。
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摘要：随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，养老成为许多家庭的负担，传统养儿防老的观念已经过时，而现代社会压力剧增，421家庭负担会越来越重，一对夫妇要赡养4个老人，基本社会保险保障有限。如何及早准备，未雨绸缪，准备足额的养老金，是很多家庭亟需解决的问题。养老理财已经成为社会倍加关注的热点。
养老保险交多少年划算？养老金和退休金区别
随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，养老成为许多家庭的负担，传统养儿防老的观念已经过时，而现代社会压力剧增，421家庭负担会越来越重，一对夫妇要赡养4个老人，基本社会保险保障有限。如何及早准备，未雨绸缪，准备足额的养老金，是很多家庭亟需解决的问题。养老理财已经成为社会倍加关注的热点。
【养老保险种类】
养老保险主要有社会养老保险（社保中的职工养老保险）和商业保险中的养老保险。
一、社会养老保险。凡是企业职工，都参加这个保险，是国家强制性的保险，必须参加缴费，男60岁，女工50岁，女干部55周岁退休。
（一）城镇职工基本养老保险（职保）
缴纳比例：企业缴20%，职工缴8%。
账户管理：社会统筹与个人账户相结合。
领取条件：企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁，女性干部55周岁，女性工人50周岁)，且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。
（二）新型农村社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。
领取条件：年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。
（三）城镇居民社会养老保险
参保范围：年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可在户籍地自愿参保。
缴费方式：居民缴费、政府补贴
享受待遇：参保居民年满60周岁，可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金。已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民，不用缴费，可按月领取基础养老金。
二、商业养老保险。商业养老保险，是商业行为，任何人都可以参加，自愿投保，具体养老保险待遇依据参保合同执行。
【社会养老保险】
国家通过立法，强制用人单位和劳动者个人必须依法参加养老保险，履行法律所赋予的权利和义务，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，享受基本养老保险待遇，保障退休以后的基本生活。
一、社会养老保险特点
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点：①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金 ；②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
二、社会养老保险缴费
（一）社会养老保险缴费年限
社会养老保险缴费年限（含视同年缴费年限）必须达到15年，到达法定退休年龄时才能按月领取退休金，如果超过15年则缴费年限越长退休金就越多。其中失业人员在领取失业金期间，可以免缴养老保险费，其个人养老保险帐户暂予保留，待重新就业时办理续保手续，缴费年限则连续计算。养老保险交多少年最划算，养老保险30岁以前交是最划算的，因为年轻交保险保费低，保障高，缴费时间选择20年缴费的，时间长，压力低。就是用很少的钱，获得很高的保障。建议根据自己的收入情况确定保费，不管你交多少钱，应该是年收入的15%左右为好，按现在的生活水平每人每年交保费元为宜。包括附加意外、意外伤害医疗、住院医疗、重大疾病保险。
不到国家法定退休年龄者，均可参加企业职工基本养老保险。但是，达到退休年龄而缴费不满15年者，不能按月领取基本养老保险金。因此，养老保险交多少年领到的养老保险金是最多的，应该是及早参加养老保险，参保时间越长、缴费越多，将来退休后领的养老金就越多。
参保人员必须达到退休年龄且缴纳养老保险满15年以上，方可按月领取基本养老保险金。参加基本养老保险后因故中途中断缴费的，其中断期间不能补缴，以后可以继续缴费。其中断缴费前所缴保险费不会作废，社保机构已作封存，中断缴费前后所缴养老保险费可合并计算。
（二）社会养老保险缴费计算
1.缴费数额：基本养老保险费由企业和职工个人共同负担：企业按本企业职工上年度月平均工资总额的20%缴纳（部分省市略有调整），职工个人按本人上年度月平均工资收入的8%缴纳；城镇个体工商户、灵活就业人员和国有企业下岗职工以个人身份参加基本养老保险的，以所在省上年度社会平均工资为缴费基数，按20%的比例缴纳基本养老保险费。例如：2010年4月份陕西省公布的2009年度全省社平工资为30293元左右，因此2010年缴费金额=58.6元。
2.上缴比例：缴费比例分作以企业参保和以个体劳动者参保两类：各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费。个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的20%缴费，全部由自己负担。
3.基数：职工缴费工资高于所在省上年度社会平均工资300%的，以所在上年度社会平均工资的300%为缴费基数；职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的60%为缴费基数。个人身份参加养老保险的以当地上年度在岗职工社会平均工资的一定比例作为个人缴费基数，可选择的档级为60%、80%、100%，基于如今社平工资逐年提高，考虑到个人承受能力，部分省市增加40%的档级。
（三）社会养老保险补缴费
1.在国家规定劳动年龄内的职工，由于用人单位原因应缴未缴基本养老保险费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入凭证，经确认后，由企业和职工个人从规定实行企业和个人共同缴费之月起，补缴养老保险费。
2.单位整体未参保的，应从企业注册成立之日起为职工全员参保，补缴基本养老保险费。但补缴时间最早不早于1995年1月。按规定参保补缴后，其已办理退休手续由单位负担其养老保险费用的人员纳入养老保险统筹。
3.未参保的原国有、集体企业职工，与企业解除劳动关系后，现从事个体经营或灵活就业的，本人提出书面申请并提供与原单位存在劳动关系原始证明材料和原职工档案，经劳动保障行政部门审核后，可对原在企业工作期间未缴纳养老保险费的时间进行补缴。建立个人账户后连续缴费满5年以上的，其在原国有、集体企业工作符合国家和省规定的连续工龄，经劳动保障行政部门认定后可视同缴费年限。
4.未参保的个体工商户、自由职业者等灵活就业人员，不允许补缴。未参保人员男不满60周岁，女不满55周岁的，允许其参保缴费，从参保之月起计算实际缴费年限。达到国家法定退休年龄缴费不满15年的，可延续缴费满15年后办理按月领取基本养老金手续。
5.关于中断缴费人员补缴。实行个人缴费后核定过缴费基数，也曾缴费，后因各种原因不再申报缴费基数，也不再缴费的，为中断缴费。2005年底以前中断缴费的，可按本文规定补缴。各省市的养老保险补缴具体政策不相一致，参保人可到当地社保局进行详细咨询。
三、社会养老保险衔接转移
中国城乡养老保险将实现衔接转换，人社部就《城乡养老保险制度衔接暂行办》公开征求意见，截至日。《办法》提出，中国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。
（一）转换条件
1.参保两种以上方可转换
《办法》规定：对于中国现行的三类养老保险：城镇职工基本养老保险（“职保”）、新型农村社会养老保险（“新农保”）或城镇居民社会养老保险（“城居保”），参加过两种或两种以上的人员，可衔接转换养老保险。而只参加了一种保险制度，在跨地区转移时，依然按照各制度自身的规定转移接续。需要注意的是，《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的人员；已经退休或者按规定领取养老保险待遇的，不需要重新计算待遇，因此不适用《办法》。《办法》所指的衔接转换主要针对三种情况：职保转为新农保或城居保；新农保或城居保转为职保；新农保和城居保互转。
2.缴费是否满15年为界线
《办法》规定：参加职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费年限）的，可以申请从新农保或城居保转入职保；职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保。
解读：人社部表示，这主要是考虑：职保、新农保、城居保制度都规定缴费年限满15年为按月享受基本养老金的
条件，而职保的待遇水平相对较高。
因此，规定只要满足参加职保的缴费年限，无论在新农保或城居保缴费多长时间，都可以转入职保合并计算待遇，有利于最大限度地保障参保人员的权益，同时引导参保人员长期参保、持续缴费；而对由于各种原因在职保缴费不足15年的，按照社会保险法的规定从职保转入新农保或城居保，由后者发挥“兜底”功能，也避免因职保缴费年限不足而造成参保人员的权益损失。
（二）转移额度
《办法》规定：衔接转换要将个人账户全部储存额随同转移。但人社部特别说明，由于三类保险制度上的差别，职保向新农保或城居保转移，不转移职保统筹基金。
解读：如今中国三类养老保险制度中，只有职保分为统筹和个人账户。人社部表示，第一，统筹基金是国家对职保制度的专门安排，基本功能是保障职保退休人员的基本生活；新农保、城居保制度中没有这一安排，而另外安排了政府全额支付的基础养老金。如果职保向新农保或城居保单向转移统筹基金，会导致各项制度资金安排上的不平衡。第二，统筹基金与个人账户性质不同，不属于个人所有。
在职保制度内跨地区转移规定要划转12%的统筹基金，是为了适当平衡不同地区之间职保基金的负担，并不直接体现为参保人员的个人权益；参保人员从职保转入新农保或城居保，不转移统筹基金，也不影响其个人权益。
（三）转移缴费年限
《办法》规定：参保人员从职保转入新农保或城居保，其参加职保的缴费年限，可合并累加计算为新农保或城居保的缴费年限。参保人员从新农保或城居保转入职保，其参加新农保、城居保的缴费年限不折算为职保缴费年限。
解读：人社部表示，这样规定的基本背景是职保与新农保或城居保制度间的缴费水平差异很大，一般达到十倍、甚至几十倍。
鉴于新农保、城居保转入职保后，其原缴费年限即使折算也对其养老金的计发影响很小，而且个人账户全额转移相对于缴费年限折算对参保人员更有利，因此规定不予折算。但对于职保转入新农保或城居保的参保人员，为了避免出现参加职保、新农保、城居保均不满15年而享受不到待遇的情况，规定其各项制度的缴费年限可以合并累加计算，这样更有利于维护参保人员的权益。
（四）重复缴费退还
《办法》规定：参保人员重复参加职保与新农保或城居保的，若在同一年度内出现重复参保缴费的，清退新农保或城居保重复时段缴费，并将个人缴费相应金额退还本人。
解读：由于缺乏衔接转换，如今中国重复参保现象较多。人社部表示，中国的社保制度设计、运行不允许重复参保。重复参保主要有几个因素：不同制度的实施强度不同，就业人员参加职保属于法定权利和义务，而参加新农保、城居保如今遵循的是自愿原则；参保缴费的具体规定也不同，如职保为按月缴费，新农保、城居保为按年缴费。这些都使得重复参保难以避免。
对此，《办法》规定对于重复参保的，优先保留待遇水平较高的职保关系，并将重复参保时段的新农保或城居保个人缴费退还本人，尽可能减少相关人员由此带来的额外缴费负担。
（五）转移衔接办法
适用于在职保、新农保、城居保中参加过两种或两种以上的人员。
在某一种制度中跨地区转移的参保人员，应按照各制度自身的规定转移接续养老保险关系，不适用本《办法》。
《办法》适用于尚处于缴费期、未领取养老保险待遇的参保人员。
已按国家规定领取各制度养老保险待遇的人员，由于不需要重新计算待遇，因此不适用本《办法》。
新农保或城居保转入职保：参加职保和新农保或城居保人员，达到职保法定退休年龄（含待遇领取年龄）后，职保缴费年限满15年（含依据有关规定延长缴费）的，可以申请从新农保或城居保转入职保，按照职保办法计发相应待遇。
职保转入新农保或城居保：职保缴费年限不足15年的，可以申请从职保转入新农保或城居保，待达到新农保或城居保规定的领取条件时，按照新农保或城居保办法计发相应待遇。
新农保或城居保跨区衔接：参加新农保或城居保人员，在缴费期间因户籍迁移需要跨地区办理新农保和城居保衔接手续的，可在迁入地申请实时办理。
（六）转移办理流程
申请：由参保人员本人向待遇领取地社会保险经办机构提出养老保险制度衔接的书面申请。
审核：待遇领取地社会保险经办机构受理并审核参保人员书面申请，对符合本办法规定条件的，在15个工作日内，向参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构发出联系函，并提供相关信息；对不符合制度衔接条件的，向申请人作出说明。
办理：参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构，在接到联系函的15个工作日内，完成制度衔接的各项手续。
办结：待遇领取地社会保险经办机构，在收到参保人员原职保、新农保或城居保关系所在地社会保险经办机构转移的资金后，应在15个工作日内办结有关手续，并将情况及时通知参保人员。
四、社会养老保险养老金
（一）养老金和退休金的区别
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。中国养老金主要分为两类：一类是机关事业单位人员退休养老金国家公务员、事业单位（不含企业化管理的事业单位）人员的退休后，按月领取的由财政部门支付的待遇；另一类是企业人员退休养老金。企业（含企业化管理的事业单位）依法参加基本养老保险社会统筹的人员，到达法定退休年龄或其他符合退休（职）条件、经社会保险行政部门审批或社保经办机构认定的人员，按月领取的由社保基金和个人账户共同支付的待遇。
（二）养老金“双轨”和“并轨”
养老金双轨制，是指对不同工作性质的人员采取不同的退休养老制度，即机关事业单位人员和企业退休人员实行不同的退休养老金制度。一是统筹方式不同，企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳，机关事业单位则由财政统一拨款。二是支付渠道不同，企业人员由自筹账户支付，机关事业单位则由财政统一支付。三是支付标准不同，企业人员退休金只有退休前工资的40%左右，机关事业单位能达到90%以上。也就是说，即使退休前工资相差无几，退休后企业人员退休金只有机关事业单位的三分之一左右。这种情况的存在，使企业职工普遍感到不公平和被剥夺，抵消了收入分配政策的改革成果，延缓了社会公平正义的建设进程，阻碍了人才资源的合理正常流动，同时也增加了国家财政开支和企业负担。
这种"双轨制"使得企业退休职工与机关事业单位退休人员在养老金收入上的差距极为不合理。人们的呼声很高一致要双轨制并轨，也就是企业和事业养老金差不多。企业20%、个人8%合计28%的缴费率，换来的是一二千元的养老金，机关事业单位职工不缴费，一般都能有三四千元退休金。双轨制导致的巨大待遇落差，持续成为舆论焦点。养老金双轨制的并轨，公众早就“喊破嗓子”，可长期以来，民意已过河，并轨还在“摸石头”。公众期待改革！
（三）社会养老保险养老金领取
职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：达到法定退休年龄，并已办理退休手续；所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，中国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。
【商业养老保险】
目前市面上的商业养老保险，根据是否具有分红的功能，大致可以分为两大类：传统养老险和分红型养老险。其中，后者又在近几年有新的产品出现，比如万能险和投资连结险。
一、传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，何时开始领养老金，按照什么额度来领，在签订合同时就可以明确。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。比如说，在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如说，虽然现在的利率已经下调到3。9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。十年前的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
二、分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1。5%-2。0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
卖点：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
缺点：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
三、万能型寿险
在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1。75%-2。5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
卖点：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
缺点：万能险一般承诺有1。75%-2。5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
四、投资连结保险
也算一种“基金的基金”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
卖点：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
缺点：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
【养老理财工具】
富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
一、社保养老。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
二、企业年金。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
三、商业保险。目前，有养老功能的商业产品有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益；万能险大多有保证收益，一般在1.75%～2.5%，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户；投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。总的来说，由于退休养老的特殊性，在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
四、金融投资。金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
五、以房养老。在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，这种以房养老的方式正在成为很多富裕人群的选择。同时，一些只有一套房的老年人也有相应的方式，如住房反向抵押贷款。该方式通过将老人名下的房产抵押来获取金融机构的贷款用于养老，而金融机构通过出售住房收回贷款。以房养老需要丰厚的资金支持，同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。在目前房价存在下跌趋势的情况下，选择以房养老的方式更需注意入场时机，防止高位接盘，影响养老金的储备。
六、艺术品投资。随着收藏热的不断升温，艺术品投资也开始进入大众的视线，逐渐成为一些人养老的选择。资金丰厚的人选择字画、古玩、红木家具等投资，普通民众则青睐邮票、纪念币、纸币甚至茶叶这些资金占用量不大，升值空间却很大的小项目。但一般来说，艺术品投资是有行业和知识挡板的，因此，在进入某一行业前必须有一定的知识和经验储备，否则就很容易赔了夫人又折兵。专家建议，艺术品投资要“黄豆子选熟的捡”，因人而异。
【养老保险哪种好】
在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。
一、社保只管“吃饱穿暖”。很多人也许会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。从所周知，我们每工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准，也就是只能“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。
二、商业养老保险“牢靠”。在我国的养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外两大有力的补充。企业年金（俗称企业补充养老保险）在未来潜力巨大，但由于在中国刚刚起步，具体的配套政策等还有待完善，而且最重要的是最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。而个人商业养老保险是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择。
最后，买购网为您推荐知名保险公司，仅供您参考，您可以参考十大品牌网MAIGOO有提供的信息：，都是市场上著名的保险公司。
结语：养老保险，是为保障老年生活需求，提供养老金的退休养老保险类产品，为您的晚年幸福生活提供最坚实的财务保障。希望以上内容能为您提供一些帮助。
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