我的信用卡透支了一万元其它银行卡上有钱会从里面扣除吗?_百度知道信用卡透支不还的后果 透支信用卡不还被判刑
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摘要：信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。 信用卡透支不还的后果： 最高
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
信用卡透支不还的后果：
最高人民法院、最高人民检察院今日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,于日起施行。《解释》对信用卡&恶意透支&构成犯罪的条件作了明确的规定,以及&恶意透支&认定处罚的相关问题,对&以非法占有为目的&作了界定,以区别于善意透支的行为。
最高人民检察院副检察长孙谦介绍,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定,&恶意透支&属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次&两高&司法解释对&恶意透支&构成犯罪的条件作了明确的规定:
第一,在司法解释中,对&恶意透支&增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于&恶意透支&。
第二,因为&恶意透支&这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为非常重要的构成要件。&非法占有&是区分&恶意透支&和&善意透支&的一个主要界限,只有具备&以非法占有为目的&进行透支的才属于&恶意透支&,才构成犯罪。
这次司法解释中对&以非法占有为目的&,结合司法实践列举了六种情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是&以非法占有为目的&的表现。
第三,这次司法解释明确了&恶意透支&的数额,&恶意透支&的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
第四,根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些&恶意透支&的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。
最后，信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额较大&;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额巨大&;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的&数额特别巨大&。
透支信用卡不还被判刑：
莱芜市钢城区市民张某某2011年利用信用卡在某商店透支消费10000元,透支到期后,银行工作人员通过电话、书面等形式催收,张某某一直不还。因存在恶意透支行为,张某某涉嫌信用卡诈骗,于2013年被钢城区法院判处有期徒刑6个月,缓刑1年,并处罚金人民币2万元。
日,张某某从农业银行莱芜市钢城支行金鼎分理处办理贷记卡一张。同年11月26日,张某某用该卡从钢城区某商店透支消费10000元。透支到期后,农行工作人员多次电话催收,并于日、4月18日书面催收,被告人张某某一直不还。截至日,欠款本息合计12028.82元。
摘要：日,中国农业银行钢城支行金鼎分理处工作人员到莱芜市公安局钢城分局报案,张某某被传唤到案后,对犯罪事实供认不讳。同日其被依法取保候审。在被取保候审期间,张某某未经执行机关批准,擅自离开居住地,经公
日,中国农业银行钢城支行金鼎分理处工作人员到莱芜市公安局钢城分局报案,张某某被传唤到案后,对犯罪事实供认不讳。同日其被依法取保候审。在被取保候审期间,张某某未经执行机关批准,擅自离开居住地,经公安机关多次查找仍无法取得联系,日钢城公安分局依法没收其保证金,同月14日重新对其办理了取保候审措施。
日,张某某将透支的农业银行贷记卡的逾期欠款共计13300元全部还清。
钢城区法院审理认为,张某某以非法占有为目的,超过规定期限透支,经银行催收后仍不归还,属恶意透支,其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人已弥补了银行的损失,当庭自愿认罪,悔罪态度较好,可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》相关条款之规定,判处张某某有期徒刑六个月,宣告缓刑一年,并处罚金人民币二万元。
信用卡透支不还也会被判刑
透支消费因方便、快捷、安全成为当下流行的消费方式，不少年轻&月光族&甚至已适应了刷信用卡、过&负翁&生活。但持卡人在享受透支消费带来的优越感时，如果违反&游戏规则&，那么不仅会引来银行的高利息追偿，还可能将自己送进监狱。
案例一　透支5000元被判入狱半年
日前，北京市西城区法院审理了一起信用卡透支不还钱案件，持卡人王某透支消费逾期不还，其行为构成信用卡诈骗罪，一审判处王某有期徒刑6个月缓刑1年。
透支后无力偿还被银行报案追索
2006年8月，22岁的北京市民王某在银行办理了一张信用卡。在随后的两个月里，王某拿着信用卡在北京电器城里多次刷卡消费，共计透支5100余元。当王某准备还款时，却突然失去工作。&当时就是觉得透支了信用卡没什么要紧的，等什么时候有了工作，手头有钱了再还。&王某在接受法庭审判时说。正是抱着这种心理，王某对随后银行的多次催缴置之不理。无奈之下，银行向警方报了案，警方以涉嫌信用卡诈骗罪将王某抓获。
不还最低还款额为恶意透支
审理此案的北京市西城区人民法院的马越法官介绍，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的、利用信用卡进行诈骗活动、数额较大的行为。其中一种情形就是持卡人的恶意透支行为。王某使用信用卡消费后，在银行规定的还款期限内恶意透支，不予偿还就已构成犯罪。
王某的透支行为何被认定为恶意透支呢?法官称，被认定为恶意透支主要是持卡人在超过规定的还款期限内不予偿还最低还款额，且经过银行多次催缴仍不偿还。
透支5000元以上不还涉嫌诈骗
那么信用卡持有人在使用信用卡的过程中，一旦出现了逾期未偿还最低还款额的情形是不是就构成了恶意透支?就会涉嫌信用卡诈骗罪呢?法官说，根据法律规定，个人使用信用卡透支额达到5000元以上就可认定为数额特别巨大了。持卡人透支达到5000元以上，如确实在规定期限内如数偿还透支款，也应保证在规定期限内先偿还最低还款额。&这能够表明持卡人的透支行为是以先用后还为前提，是不会被认定为恶意透支的。但持卡人如果连最低还款额都没偿还并继续透支，且经银行多次催缴不还，法院就会推定为恶意透支，并涉嫌信用卡诈骗。&法官强调。
摘要：案例二 透支7800两年变年1月份，南京市民张超(化名)使用信用卡透支消费了7884元，在此后的时间里，张超一直未能将欠款还给银行，而银行方面也没有给张超寄送过对账单或是催款通知单。然而前不久，张超
案例二　透支7800两年变35000
2006年1月份，南京市民张超(化名)使用信用卡透支消费了7884元，在此后的时间里，张超一直未能将欠款还给银行，而银行方面也没有给张超寄送过对账单或是催款通知单。然而前不久，张超却收到了法院的传票。法院告诉张超，因为超期没有还款，银行已经把他起诉了。而更令张超吃惊的是，银行要求张超除偿还本金7884元外，还要支付滞纳金及利息27594元，共计35478元。
银行两年期存款年利率不过4.68%，两年期贷款年利率是7.56%，信用卡欠款两年居然能翻数倍!这样的&利滚利&着实让张超吓了一跳。为了维护自己的权益，他聘请了律师。
银行：滞纳金可利滚利
据一家知名股份制银行的信用卡部人士介绍，目前各银行均是按央行在日起施行的《银行卡业务管理办法》收取利息，&利息是每日万分之五，也就是年息18.25%。刷卡消费过了免息期，以及通过ATM透支取款，银行就会收取&。至于&滞纳金&，则是按欠款的5%，最低10元计算，时间是按期结算，下一期计算时照前面的&利滚利&。
举例来说，头一期欠款1万元，最低还款额是1000元。如果持卡人没还，1万元先按日息万分之五收利息，1000元按5%收一期滞纳金;到了下一期还没还，则前面这些统统算做欠款&滚&复利。
最高法：信用卡透支不应计复利
据了解，最高法曾对信用卡透支利息的计算方法做出过司法解释，称信用卡透支利息不应当再计算复利。同时，《最高人民法院关于司法解释工作的规定》中明确说明，司法解释具有法律效力，如部门规章与法律发生冲突，以法律为准。
律师：主张复利、滞纳金缺依据
长期从事合同纠纷案件代理的北京市大成律师事务所律师刘世杰表示，信用卡收复利和滞纳金涉嫌暴利经营，应予撤销。《合同法》规定，一方违约，另一方有责任采取防范措施避免损失扩大，商业银行在信用卡持卡人严重透支、多次违约无法按时还款时，应当采取停止支付措施避免损失扩大。商业银行放任持卡人长期透支造成损失扩大，不应当主张罚息、复利等。
信用卡消费的方式：
中国国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期、通过网络、邮寄等方式进行的&邮购分期&与账单分期。
又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，如可以进行分期的&商场&进行购物。在结账时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)，在专门的POS机上刷卡。
注意：在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。商场分期一般3期免手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品，一般均可以进行分期。而在很多情况下，持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结账，然后进行分期。
摘要：指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般无论期数多
指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。
这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。
账单分期的不足就是不能免手续费。所分的期数越长手续费越高，而且全部要由持卡人自己承担。
每家银行针对不同的商场或者家居卖场，不同时期会推出不同活动，例如大中、苏宁等大型电器城会跟多家银行开展促销活动，6期、12期如果客户用指定银行信用卡刷卡，可以享受无手续费优惠政策。如果招商信用卡里面有钱,再消费了会自动扣么_百度知道风险一：个人信息泄露 信用卡遭盗刷 　　信用卡遭克隆现金被盗刷 　　卡在身上没动却出现刷卡记录、人在国内却有国外刷卡记录……信用卡被“克隆”的案例让持卡人产生了恐慌的情绪。持卡人如何保障用卡安全？在6月22日某网站举办的信用卡用卡安全研讨会上，多家银行的信用卡负责人给卡友安全用卡支起了招。　　安全建议： 　　交通银行太平洋卡中心首席运营李朝辉提醒持卡人，为了避免卡被克隆，尽量不要到一些不规范的商户去刷卡，“比如说我们在境外可能有一些赌博的场所，有一些特别偏僻、社会情况特别差的商户，在这些场所做信用卡交易的时候，应该引起注意。另外，在使用卡片的时候，尽量不要让这个卡片离开自己的视线，因为有一些不良的商户，除了帮你做正常的交易以外，他还会有一个专门的测入来测入你的磁条信息，假如你在这个视线范围内就相对比较难做。另外一方面，持卡人不应该放松警惕，如果看到有一些不良的提示或者特别的情况，应及时和银行取得联系，不要给犯罪分子留下犯罪空间”。（北京商报）　　密码设置太简单信用卡遭盗刷 　　夏女士在超市刷卡消费时遗失了自己的信用卡，次日，这张已由夏女士亲手加密的信用卡便被他人透支消费6300多元。随着司法机关的调查，盗用夏女士信用卡的作案人现出了原形，而夏女士本人也因为其在使用信用卡时的轻率，得到了足够的教训。　　当日,夏女士在某超市的服装专柜挑选衣服后发现信用卡丢失了。她的信用卡正巧被超市收银员小琴捡到，当时，小琴的姐姐小晨也在超市。出于好奇，这对姐妹试着猜测起信用卡的密码来，结果小晨随意报出六个“0”的连号密码，竟然和信用卡内的预设密码正好匹配。于是，小晨偷偷地将这张信用卡藏在身边，第二天用它在超市的黄金专柜上购买了一条价值6300多元的金项链。接下来的事情可想而知：夏女士发现信用卡被人盗刷报警求助，再由警方根据线索锁定刷卡人小晨。　　日前，在普陀法院的刑事审判庭上，为贪图小利而背负刑事罪名的小晨声泪俱下。其实，就在那天她把信用卡拿回家后，男友就劝过她不要占别人的便宜，可她却坚持要用自己猜中密码给自己一点“奖赏”，甚至还为此和男友争执了一场。最终，法院以小晨触犯信用卡诈骗罪，对她判处拘役6个月，缓刑6个月的刑罚。与此同时，法院也发现，夏女士在为自己的信用卡加密时，使用了过于简单的密码，也是导致其信用卡遗失后被人盗刷的原因之一。事实证明，类似六位重复的简单密码，根本不足以保障信用卡持有人的资金安全。（新闻晨报）　　磁条信息被窃信用卡遭盗刷 　　信用卡持有人A先生在东莞某酒店刷卡时，被酒店服务人员窃取其卡片磁条信息，并将这些信息出售给他人制成假卡后实施盗用。在日前举行的“安全用卡周”宣传活动上，工行、广发行等银行信用卡中心负责人向记者表示，如此的信用卡诈骗方式花样越来越多，市民应该注意用卡安全，如刷卡消费时一定要确保卡片在视线范围内，防止卡片磁条信息被不法分子窃取后制造成假卡。　　安全建议： 　　银行卡犯罪智能化的一个表现是黑客软件，一些不法分子利用黑客软件、网络病毒进行犯罪，许多客户一登录网上银行，其银行卡的卡号、密码就会成为不法分子的囊中之物。　　广发行人士还向记者讲述了这样一个案例，一名信用卡持有人曾在东莞某酒店使用过其信用卡，但在酒店刷卡时被酒店服务人员窃取了其卡片磁条信息，然后将这些磁条信息出售给他人制成假卡。不法分子利用假卡在杭州等地区刷卡进行盗用，造成了信用卡持有人的损失。　　对于这种情况，银行人士提醒市民在刷卡消费时一定要确保卡片在视线范围内，防止卡片磁条信息被不法分子窃取后制造成假卡。签名卡被盗刷也要还款 　　一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。　　杭州上城法院日前审理的案件引起持卡人的注意。朱先生发现，信用卡账单中3笔交易并非自己消费，他拒付这3笔钱，却发现银行因此将自己列入征信记录黑名单。一气之下他将银行告上法庭。经调解，朱先生同意先偿还4939元欠款，银行不追加滞纳金和罚息，并帮他申请取消不良信用记录。其余由朱先生与商家协商解决。代理人认为，商家只能行使表面检查的义务，况且也没证据可证明，该消费是否是原告授权消费。　　该案结果使信用卡消费安全问题再次遭到质疑。前些年不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，通过此案结果及记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。　　安全建议： 　　持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行 挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。风险二：不良信用纪录易留“污点” 　　疏忽大意致使信用受损 　　小张日前到某银行申请房贷被拒，银行理由是小张在某银行办的一张信用卡逾期未还，存在不良记录。而小张根本没有申请过那个银行的信用卡。后来经查，是小张的朋友以前借用小张的身份证办卡，透支后没还，不良信用记录就记在小张身上了。业内人士表示，类似小张这样的不良信用记录属于非正常因素，本不该出现，市民应对自己的个人信息妥善保管。　　安全建议： 　　如果在个人信用报告中发现某人多次办卡而不用卡，或办卡后就把卡销掉等记录，这也会引起银行对其资信评级时的关注，向银行申请贷款时可能遭到拒绝。尤其是在个人信息中有类似恶意套现、提供信息不真实等记录时，对信用记录伤害更大。　　逾期还款最容易产生不良信用记录，但并非所有逾期还款都会影响信用。事实上，如果你不想影响自己的信用记录，只要还款金额能达到最低还款额就可以。各家银行最低还款大致是总金额的10%，如果最低还款额在还款日之前没还上，各商业银行不需要上报，逾期记录会自动进入人民银行的征信系统。就算逾期一天，都能在系统里看到。不过各银行对逾期还款的评价不同，如有的银行将逾期条件设得较宽，即使超过最后还款日，只要在下一个账单日之前还上欠款，也不算作逾期，不会作为不良记录。有的银行还设定了信用逾期的级别，如逾期1－30天为一级，31－60天为二级，61－90天为三级，级别越高，问题越严重。（新闻晨报）　　不良记录让你难办房贷　　家住吴家山的张先生三年前按揭买了一套住房，最初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上，2007年加息后，月供涨到了1700多元，张先生并未留意，还是每月存入1700元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行 提醒，才把欠款补上。　　前不久，张先生和同事一起向银行申请办理信用卡，别人都办下来了，唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件，让银行对他失去了“信任感”。　　在常青路上班的顾先生在申请房贷时也被拒。他先后办过两张信用卡，一张一直没开卡，中途收到过银行两次催缴年费的通知，直到今年才把所欠年费还清。而另一张卡由于经常出差，也有好几次没能按时还款。　　安全建议： 　　市民可带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2~3天内，免费向个人提供本人的信用报告。如发现自己征信记录中有些信息与事实不符，应立即向征信机构和商业银行提出，若查实是机构错误，征信机构和商业银行会及时处理和更正。风险三：未激活信用卡仍收年费 　　在某外企工作的陈小姐最近遇到一件烦心事。前不久，她在一家银行申请房贷时，被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。　　究竟是什么时候留下了不良信用记录，陈小姐百思不得其解。最后，通过查询个人征信记录才发现，陈几年前曾受银行朋友之托办了一张信用卡，虽然从未使用，但几年来已拖欠银行数百元信用卡年费和滞纳金，并因此影响了自己的信用记录。　　“我记得自己从未激活过这张卡，银行凭什么收我年费，还导致我信用记录受损，连房贷都申请不到。”吃了银行“闭门羹”的陈小姐备感委屈。　　调查发现，像陈小姐一样“冤枉”上了银行黑名单的市民不在少数，除了持卡者本人疏忽外，部分银行对未激活信用卡收取年费政策的不透明，也是造成这一现象的主要原因。　　大多数糊里糊涂被银行追缴年费的未激活持卡人都是满肚子委屈。因为在通常情况下，银行发卡人员推销各类信用卡时，都会准备很多精美的礼物及赠品，而对费用避而不谈。　　然而，如果持卡人长期不使用信用卡，而且出现余额不足以缴年费的情况，就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金，若欠费时间较长，仅100元的年费，就会产生高达几百元的费用。　　规范政策出台部分银行年费照收不误 　　在银监会7月正式下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中强调，持卡人激活前，银行业金融机构不得扣收任何费用。然而实际上，由于信用卡成本过高，导致部分银行仍对未激活的信用卡收取年费。　　据悉，建行、交行的信用卡不激活的话可以免除首年年费，但次年年费照收。其中，建行信用卡年费基本为80元，而交行普卡年费为140元。当记者问及“信用卡未激活不收取任何费用”的新规时，交行**人员介绍，目前还没有接到通知，而年费是系统自动生成的，如果客户有异议可以开卡之后与信用卡中心协商，进行减免。　　中行、工行、招行、农行、北京银行、光大等行**人员则明确表示，信用卡不激活不会产生年费。其中，招商银行此前对未激活信用卡也收取次年年费，对于本次新规，该行工作人员表示将根据政策变化所做出相应调整。　　安全建议： 　　办信用卡前一定要向银行打听清楚是否未激活页収年费，最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。另外也建议没有信用卡使用需求的人先别办卡，以免陷入年费纠纷。　　此外，如果手头的卡确实用不着，而且快到缴年费期限的话，为了保险起见最好还是及时去银行注销。　　信用卡也没有必要办理太多，因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同，持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况，浪费了自己的时间不说，还极有可能顾此失彼，某些卡透支或逾期还款而不自知，最终影响自己的个人征信。风险四：分期付款藏高息陷阱 　　案例：王小姐表示，最近她多次接到浦东发展银行打来的“热情”电话，向其介绍信用卡分期付款活动。在王小姐婉拒之后，银行工作人员仍不气馁，隔了几日，又向王小姐致电推销。王小姐颇感纳闷，一向高高在上的银行怎么会这样放下身段？看似优惠的活动是否暗藏猫腻？　　调查发现，大多数的分期付款都是有成本的，例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电，如果选择分期付款，一般需要多支付2.5%至4.5%的手续费用，而这部分费用如果折算成利息，大约和国家基准贷款利率相仿，这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。　　一般银行信用卡一年期分期付款大约为12%至17%的年利率水平，较国家规定的标准利率6%左右高出很多。　　安全建议： 　　如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以选择支付最低还款额，当手头宽裕的时候一次性还清；如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。　　风险五：回收信用卡非法套现 　　目前市面上出现了一些回收银行卡的人员，他们以50元不等的价格收售各种银行 卡，然后转手以更高的价格卖出去，引得一些市民跃跃欲试。　　对于这种另类回收，记者昨日采访了银行人士和律师，他们提醒市民，这些银行卡被回收后可能导致卡上个人信息泄露，也有可能被用于洗钱、诈骗等非法活动。　　近期，多个大型网站论坛上出现诸多“收购银行卡”的帖子，一张普通的闲置借记卡收购价自50元起价，开通网银功能的价格更是高达200元。这让许多手持数张闲置银行卡的市民免不了怦然心动。　　收卡人在接受信息时报记者采访时称，眼下闲置银行卡的市场需求很大。　　比如，网店店主购买银行卡用以炒作信用度，企业单位通过虚开股票账户转移存款用以逃税，一些买主则是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼……　　“部分收购银行卡的目的可能是用于洗钱或是诈骗。”有银行人士以及律师表达出这样的担忧，他们提醒市民，银行卡上储存许多个人信息，如被不法分子破解后用以犯罪可能招致损失。　　“伪冒申请+非法套现”加剧风险 　　记者在百度搜索上输入“信用卡套现”，找到相关网页约200万条，主要都是各类信用卡套现公司的广告，甚至还有一家名为“全国信用卡理财 (资讯,论坛,产品) 信息资讯中心”的网站，分类罗列京、沪、粤以及江苏、浙江、四川、辽宁、山东等地的信用卡套现信息，还链接了信用卡套现常识、信用卡套现技巧等内容。　　记者致电一家名为“财富168”的中介，一位王先生“循循善诱”地向记者介绍其“套现”业务的方便快捷。当他得知记者信用卡额度为2．6万元，便给记者支招：“除了全额取现，你还可以打电话给银行，告诉他们你在苏宁电器买了3万多元的电器，要求分期付款，这样你至少可以套现5万元。”　　随着银行卡产业的快速发展，信用卡正成为越来越多人的支付选择，与此同时信用卡违规套现也“应运而生”。一名银行 人士表示，这种违规套现或许解决了持卡人一时的现金需求，但恶意拖欠还将影响到个人信用记录。　　安全建议： 　　不要贪小便宜而失大亏。信用卡合理套现可以满足持卡人生活所需，解决燃眉之急，但不要违规套现，须知玩火易“反噬”。　　风险六：黑中介代办信用卡 或用于非法套现 　　文/记者孔华 实习生梁静　　案例：一名叫“思夜”的网友与信用卡中介联系，希望申请一张2万元额度的信用卡。结果转账了250元的代办费到对方账户以后，就再也无法联系到对方。手机关机，QQ也不上线，心急如焚的“思夜”打去银行询问，才发现银行并没有收到他的信用卡申请。　　“三天下卡，最高额度三十万。”类似的广告帖近日频繁出现于各大信用卡论坛。这些表面上看似简单快捷的网上代办信用卡广告，实际上暗藏陷阱。　　记者以申请信用卡为由在网上与一名“xx投资担保有限公司”的信用卡中介取得联系。对方表示，只要记者提供身份证复印件，他马上可以办理建行、工行、招商、广发等15家银行的信用卡，加上邮寄时间，5天内就可以办妥。当记者询问自己收入不高，申请高额度信用卡是否有问题的时候，那位中介又打下了另一张包票：“工资收入多少不重要，证明我们可帮你做，至于额度，30万的白金卡都没问题的。”　　至于收费方面，中介表示有两重标准：办卡前先收300元的代办费，申请人收到卡后再交信用卡额度的2%作为手续费。“你放心，我们长期做这行生意的，办理成功的客人都上千人了，不是骗人的。”接着，中介还提供了一个位于深圳市的“公司地址”。可是，当记者问能不能先办卡后交钱的时候，中介马上拒绝了记者的请求。　　一名银行相关人士表示，所谓的信用卡代办就是为了套取个人资料。信用卡一旦办下来，他们就开始非法套现或疯狂透支。　　银行有严密的征信系统，仅凭身份证是很难申请到信用卡的。“不过，也不排除有的银行审批程序不是很完善而让不法分子钻了空子。可能你最后确实收到了一张卡，但是其实骗子在暗地里也不知道用你的身份证办了多少张。”　　安全建议： 　　不要图省事而吃大亏。信用卡办理最好还是自己亲力亲为。因为规范的办卡过程中是需要提供个人资料的，代办相当于将个人信息拱手示人，黑中介也正是想套取客户资料来非法套现。　　风险七:部分欠款逾期将全额扣息 　　案例：李先生连续几次接到招行信用卡中心打来的催款电话，并称自己去年账户上累计欠息已达800元之多，李先生听后吓了一跳，自己每个月都按时还最低还款额，怎么会产生如此高的利息？他向银行 咨询后才得知，只要有一次不全额还款，银行都会按照消费全额收取每天万分之五的利息，李先生长期还款不足额，循环下来利息也就越积越多。　　还款不足滋生800元利息 　　李先生告诉记者，他从2005年就申办了招行信用卡，去年大概每个月有3000元左右的刷卡消费记录，为了还款方便，李先生设定了信用卡自助最低还款，每个月仅从借记卡账户中扣除最低还款额。资金比较宽裕的时候，李先生就一次性多还一些。　　由于设置了自助最低还款，李先生平时很少留意自己的信用卡账户，不料一年循环下来，自己账户上多了近800元利息。李先生感到非常气愤，自己虽然没有一次性还清全款，平均每个月账户中有元左右的欠款，但已经还了最低还款额，近800元的利息从何而来？　　差1分钱也按全额计息 　　记者了解到，目前除工行外，其它银行对信用卡都采用全额计息。按照全额计息的方式，只要持卡人到期还款日未能全部还清欠款，就算只差1分钱未还，银行也将按照当期消费账单全额的万分之五计算利息，计息时间一般从刷卡消费的第二天起。　　招行信用卡中心有关人士称，持卡人刷卡消费时已与银行形成借贷关系，如果到期未全部还款，将不能享受免息期，也就是说如果消费金额为2000元，即使已经偿还200元最低还款额，计息的基数仍是2000元。不过，除全额罚息外，另外一种计息方式是按未还款部分计息，目前仅有工行一家银行采取此种计息方式，如果持卡人部分还款，只收取未还款部分的利息。此外，招行、建行、民生银行等对于罚息有所宽限，规定对于10元以内未偿还的透支额可视作还清，不再全额罚息。　　欠款部分还计滞纳金 　　值得注意的是，持卡人如果到期还款日忘记还款或不足最低还款额，除收取每日万分之五的利息外，还将额外支付一笔滞纳金，这笔滞纳金一般为最低还款额未还清部分的5%。假设最低还款额为1000元，当月只还款100元，则将按900元的5%收取滞纳金，但除浦发银行外，多家银行还设定了最低收取标准。　　如招行、交行、民生、中行等最低收取金额为10元/笔，兴业银行、广发银行较高为20元/笔，中信银行则为30元/笔。工行在最低标准外，还设定最高收费标准，规定最低收取1元人民币，或1港币、1美元、1欧元，最高为500元人民币，或500港币、100美元、100欧元。　　银行业内人士提醒持卡人，一旦支付滞纳金后，除承担利息和费用损失外，持卡人的信用记录也将受到影响，因此即使不能全额还款，持卡人至少应偿还最低还款额，避免影响信用记录。　　安全建议： 　　一些持卡人为了方便每月按时还款，通过与借记卡关联设定了自助还款功能，设定该功能后，每月最后还款日银行将自动按照信用卡的消费金额，从借记卡中划拨相应资金，可为持卡人节省不少时间和精力。　　但是，由于一些持卡人现金流有限，不一定每个月都能够全额还款，通过设置自助最低还款功能可解决此问题。银行 业内人士表示，设定自助最低还款功能后，每个月只能偿还最低还款额，尽管可以按时偿还上个月的罚息，不用担心复利计息的可能，但每天仍以万分之五的利息全额计息，长期下来这笔费用也较为可观。因此提醒持卡人，设定自助最低还款后，一旦资金宽裕，别忘记自行到ATM机或银行网点偿还其余欠款，减少罚息损失。　　风险八：“溢缴款”取现照样要收费 　　□李乐蒙　　案例：王先生夫妇俩可谓刷卡达人，一般刷卡规则他们烂熟于心，很少在逾期利率、手续费等方面被银行“占便宜”，可最近他们却都被各自的发卡银行“莫名其妙”地收取了一笔手续费，这让他们知道，刷卡“雷区”真不少，用卡功课还需再加强。　　今年2月份王先生收到公司发的一笔现金奖金，有1.3万元，王先生随手将这笔钱存进了信用卡账户，他以为反正平时消费都靠信用卡，不如先存进一笔，留着慢慢花。可到了下个月，王先生收到对账单发现，竟有一笔30元的“溢缴款领回手续费”，王先生觉得这笔手续费收得莫名其妙，打电话给银行**，结果被告知，他信用卡透支额度是1万元，而他一次性存入了1.3万元，相对透支上限多存入的3000元，这就是“溢缴款”了，如在ATM机上取回，要按笔收取手续费，王先生先后去过3次款，每次1000元，每次最低取现收费10元，这不？正好30元。　　这笔钱出得冤。我自己存钱自己花，没透支还要交手续费？银行的人说了，“发信用卡就是鼓励你透支，并不鼓励你往里存钱哪”，说这也是信用卡和借记卡的主要区别之一。　　安全建议： 　　多数银行都有“溢缴款领回手续费”规定，以后不要往信用卡里大笔存钱，除非要消费的项目超过了信用额度，可以先存款补齐差价再刷卡。　　风险九：“卡付卡”存连环风险 一卡有失全部遭殃 　　本报记者 金苹苹　　随着信用卡使用日渐频繁，持卡人的“用卡技巧”也逐渐增多。目前很流行的“卡付卡”、用信用卡取现投资等现象，已经引起了相关部门和发卡行的注意，广发银行信用卡中心专家提示持卡人，平时用卡除了要避开一些常见的用卡误区外，也要注意不能把信用卡的特点用在不恰当的地方，以保持个人信用的完好。　　“卡付卡”存连环风险 　　“卡付卡”是最近流行的一个名词，也代表一部分持卡人的用卡状态。所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。“卡付卡”的情况，虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难，却容易助长持卡人过度消费的习惯。　　对此，广发银行信用卡中心的专家指出，“卡付卡”状态其实非常危险，一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡都会受到影响，形成不良信用记录，对持卡人经济活动的方方面面造成影响。而且，为了实现“卡付卡”，持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度，从长远来看，这是一笔不小的时间成本。　　安全建议： 　　持卡人应建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡 ，避免过度消费。　　“卡付卡”取现炒股或将信用“变黑” 　　股市调整上行时，很多人重新入市期待依靠炒股致富。何先生刚出校门不久，看到周围很多朋友都在股市中淘金，也有点跃跃欲试，只是苦于没有本钱。有朋友给他出了个主意，让他先用信用卡取现，投入到股市中炒短线，赚钱了再还款。正当何先生准备尝试利用信用卡取现炒股的时候，股市却出现了一波下跌的行情，何先生在庆幸之余也捏了一把冷汗。　　安全建议： 　　信用卡是一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。但是，不建议持卡人利用信用卡来做短线投资。“因为任何投资都有风险，不能百分百保证盈利，尤其是利用信用卡里的资金炒股，一旦亏损后造成无法正常还款，可能影响到今后持卡人个人的信用记录。”　　所以，持卡人在平时要科学地分配用于日常消费和投资的资金，而且利用信用卡内的资金进行投资，多是采用取现甚至套现的方式进行。特别是信用卡套现行为，央行、银监会、公安部等多部门已经联手发文，对其进行“围追堵截”。一旦被发现，持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则将被列入“黑名单”，个人信用记录会受到影响，那么以后想争取房贷 、车贷等就难了。　　风险十：信用卡　　案例：信用卡明明已经注销，却收到银行寄来的催款单。原来是销卡前没有达到信用卡免年费标准，被银行“追收”100元年费。　　陶先生一年前办了一张信用卡。今年初，陶在还清信用卡欠款后将其注销，不想近期收到银行寄来的对账单，告知其需缴纳100元年费。“我的卡都注销半年啦，怎么还要交年费啊?”陶先生有些想不明白。　　通过电话查询得知，陶先生的信用卡在第一年仅刷卡消费4次，即办理了注销手续，虽然信用卡欠款已经结清，但未达到银行“第一年刷卡满六次，第二年免年费”的标准，因此在办卡后的第二年向其收取年费。　　安全建议： 　　持卡人账户内还有余款或者欠款，需先到柜台办理取出或者偿清，待账户内的账务处理完毕后才可办理注销。若账户内有钱不及时取出，这笔钱就会变成银行资产;若账户内还有欠款未偿还，则会给自己留下信用污点。　　除了和银行两清账务，信用卡的年费收取制度也可能会导致已注销的卡出现欠费情况，且会在央行的信用系统中留下负面记录。　　销卡前除了还清账户欠款，还应存入相应年费的溢缴款，或者“抓紧”消费，达到免费标准后再销卡。　　销卡需时较长。很多银行信用卡只需通过热线电话即可注销，但并不能即刻注销，用户申请后一般还需要1个月左右的时间才能完成卡的正式注销。如招行规定，发卡机构在受理账户结清申请45天内为其办理正式销户手续。　　卡片注销后一定要销毁卡片，因为如果卡片完整，在部分只需提取卡号不用核对信息的消费场所仍可以使用，可能会遭盗用。因此注销信用卡后务必将卡片磁条剪断，如果信用卡丢失了，千万不要选择注销，而要挂失。
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