多家银行定存利率上浮30% 活期利率反下调
央行上周六降息并宣布放开存款利率上限后，各银行已连夜调整最新的存贷款利率，不少中小银行选择将存款利率上浮30%左右，一年期存款利率上浮后普遍在2%左右。但部分银行对活期存款不但没有上浮利率，反而下调了利率。
随着进程基本收官，银行存款定价的自主权也越来越高。记者昨天从京城各大银行获悉，央行上周六降息并宣布放开存款利率上限后，各银行已连夜调整最新的存贷款利率，不少中小银行选择将存款利率30%左右，存款利率上浮后普遍在2%左右。但部分银行对不但没有上浮利率，反而下调了利率。银行从上周末起开始执行新的利率，目前，北京地区银行普遍上浮30%左右。其中，、、、和五大行以及利率较基准利率上浮16.7%，上浮程度最低。数据显示，这六家银行一年期存款利率在1.75%。此外，、、恒丰银行等股份制商业银行存款利率较基准利率上浮33%左右，一年期存款利率为2%。在北京地区有网点的银行中，上浮35%，上浮程度最高，一年期存款利率为2.025%。同是城商行的和一年期存款利率均上浮33%至2%。记者了解到，上海地区，上海农商行一年期存款利率为2.1%，较基准利率上浮40%，为目前上浮程度最高的银行。值得注意的是，此次央行放开存款利率浮动上限之后，部分银行对于活期存款，不但没有上浮利率，反而还下调了利率。记者看到，工商银行、、建设银行、农业银行、交通银行五大国有银行和、等股份制商业银行，活期存款利率较基准利率0.35%下调14%左右至0.3%。分析银行自主定价能力增强自去年以来，央行每次降息的同时都在逐步放开存款利率浮动区间。从去年11月22日的1.2倍，到今年3月1日的1.3倍，再到5月11日的1.5倍，在此过程中，各家银行“一浮到顶”的情况逐渐绝迹，主动定价能力日益凸显。中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚指出，此前将上限放大至1.3倍时，商业银行大多数没有再上浮存款利率，说明存款利率上限实际上已经失去约束力，银行存款自主定价能力基本都由银行自身掌控。恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼指出，此次“双降”，意味着释放着更多资金，也将会引导整个市场利率下行。同时，当前经济下行压力大，企业贷款有效需求不充足，银行对资金需求也会受到影响。活期存款是最便宜的资金来源之一，占比比较大，但也正因此，不同银行有不同策略。在西方国家，美国甚至对存款进行收费，欧洲也有一些国家是负利率。因此，某些期限的存款利率下调的可能性不能排除，未来一段时间内，我们可能会走向低利率、零利率甚至负利率的时代。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，即使是国有大行，在存款上也面临压力，随着利率市场化的推进，未来局部地区利率浮动将成为常态。探访储户反应淡定昨天，记者走访了多个银行网点发现，储户面对此次双降反应淡定。在西单附近的，一位王姓女士对记者表示，没有怎么对比过银行之间的差异，也不打算把存款转移到高利率的银行，部分资金已经存在等理财客户端里了，未来会考虑选择中长期理财收益较高的产品。而在北京银行一个网点，一位老年客户表示，自己活期存款很少，定期存款目前还没到期，目前觉得北京银行利率和理财收益还不错，到期后如果有变化，可能会考虑转移到更高利率的银行。另一位年轻客户表示，没有时间去对比存款的利息，活期存款更加不考虑利息，只是应急用的，大多数资金都在各种理财渠道，因此不会去考虑存款搬家。&&算账10万存一年最多相差350元以存款10万元一年为例计算，存到上浮幅度最高的银行，利率2.10%，利息就是2100元，如果存到上浮幅度最低的银行，利率1.75%，利息是1750元，两者相差350元。注：表格根据10月25日银行官方网站数据整理，个别网点可能有所不同，以网点公布为准。【相关新闻】利率管制放开后，出于资产负债和流动性充裕的情况考虑，银行业短期内不会引发“价格战”，但净息差进一步收窄，势不可挡，明年银行业能否保持正增长是一个大大的问号。民生银行在启动事业部的7年后进行“自我革命”，正式启动大事业部改革，以应对即将要来的利率市场化。【】
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不再设存款利率上限！银行“躺着赚钱”时代一去不复返
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10月24日是&霜降&，央行也&双降&了！
23日，中国人民银行宣布，自日起，下调机构存贷款基准利率0.25个百分点，同时下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。但个人住房公积金贷款利率保持不变。此外，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限！
注意！央妈看似不起眼的这句话意义深远！这次&双降&看点不在&双降&，而在利率市场化再进一大步。这在中国金融史上都是具有里程碑意义的。
美国于1986年4月利率彻底市场化，中国迟了将近30年。不过，也不算晚，只要在路上走着，都会达到目的地！
银行&躺着赚钱&的时代一去不复返
&利差保护时代&将成为历史，过去银行是&被关在笼子里喂食&，利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，&躺着赚钱&的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。
为什么此时放开存款利率上限，央行官方这么说：
央行表示，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。
央行还指出，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。
但取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。
一是在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。
二是发挥好金融机构利率定价自律作用。对高息揽储、扰乱市场秩序的金融机构予以自律约束。
三是进一步完善宏观审慎管理。
四是继续督促引导银行业金融机构进一步练好&内功&，不断增强自主定价能力和风险管理水平，更好地适应利率市场化环境。
利率市场化如何影响普通人的生活
存款会获得更高利息吗？
以前不论老百姓到哪家银行存钱，利率都是相同的。但利率市场化后，银行将差别化经营，不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次，普通人可以选择利息更高的银行。
恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，存款利率上限并不意味着存款利率会因此立即飙升。
首先，我国现在总体上流动性是宽裕的，利率不具备迅速走高的条件；其次，央行仍然会采取窗口指导、自律机制等方式，对存款利率进行合理引导。
不过，也有银行业人士认为，在存款作为重要考核指标这一基本激励机制未改变的情况下，价格同盟很有可能被打破。&银行的考核是从上到下的，指标一层层加码，完成不了考核，要么收入减少，要么换人；这几年经济下行，大家还是&要面子&，为了要市场份额，很有可能做赔钱赚吆喝的事。&
对老百姓来说利好与风险并存
银行业的改革与百姓息息相关。从表面上看，存款利率放开，对于手头有闲钱的老百姓来说，似乎多了一个理财的渠道。但存款利率放开后，虽然短期可以让储户享受存款利率上升的红利，但银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去。
这就意味着储户选择银行存款在考虑利率高低的同时，同样需要考虑银行在付出高利率的同时是否存在经营上的风险，是否会因为以高利率吸储抬高成本后出现倒闭的可能。
世界银行统计数据显示，利率市场化改革初期，在名义利率比较齐全的20个国家中，15个国家名义利率上升，5个国家名义利率下降。长期看，银行利率水平会根据经济周期起伏，&市场化&不等同于持续上升。
不过存款利率市场化，并非所有居民都会增加收入。国际金融研究所主管温彬认为，银行存款利率上升后，贷款利息也会上调，因此月供族、刷卡族需要支出的贷款利息即债务负担也增加了。所以，利率市场化对居民财富的影响，要具体情况具体分析，不可一概而论。
此外，经济学家余丰慧认为，彻底取消存款利率浮动上限后，存贷款利率彻底市场化，从这个意义上来说，目前央行调整基准利率的作用效果就非常有限了。对股市、楼市只构成名义上的利好，投资者对利率下调不能抱过大希望。
定存不如买高股息率股票
从24日开始，一年期存款基准利率已经降至1.5%。也就是说某人存入一年定期存款1万元，一年后的收益为150元。1.5%的定存收益，已经远远落后于一些股票的股息率。高股息率股票的投资价值显现。
股息率是一年的总派息额与当时市价的比例。一般说来，股息率是挑选收益型股票的重要参考标准，如果连续多年年度股息率超过1年期银行存款利率，则这支股票基本可以视为收益型股票，股息率越高越吸引人。
而截至10月23日收盘，有215只沪深A股的股息率高于1.5%，也就是说不考虑股价变动因素的话，买上述215只股票的股息收益就高于定存的收益。
其中股息率最高的前三只股票为、和，股息率分别达到12.48%、8.24%和7.32%。此外，在股息率排名前20名中，银行占据7席，股息率最高，达5.76%。
首席宏观分析师任泽平点评：
1）核心观点：&双降&超预期，主因是三季度经济破7，降至1.6%。预计四季度经济将暂稳。有利于提升风险偏好，降低无风险利率，维持股市存量博弈下成长股主导的结构性行情判断，中期继续看多债市。
2）双降超市场预期。此前市场预计会有1次降息或降准，但1023双降，而且对&三农&等机构额外降准0.5个百分点，超出市场预期。我们在10月9日《凤凰涅槃&&四季度宏观展望》中预测4季度将有1次降息1次降准，在10月22日《德拉吉引导扩大宽松预期，股市债市大宗齐涨》提出&加大国内降息降准预期&，继续保持对公共政策的高准确率预测。
3）&双降&旨在稳增长和控通缩。三季度增速破7，稳增长压力加大。9月CPI降至1.6%，降息空间打开。PPI-5.9%，通缩压力加大。之所以选择这个时点双降，可能是因为：12月美联储议息前的时间窗口、欧央行扩大QE预期、10月26日五中全会。
4）降准改善流动性。1021央行开展1055亿元MLF操作，外汇市场预期趋于平稳，外汇占款降幅收敛，叠加降准，流动性充裕。
5）双降对人民币贬值压力影响有限。4季度经济和金融稳定性增强，美国非农低于预期，阶段性见顶。11月SDR技术评估，央行将&控盘&人民币，防止汇率大幅波动增加纳入的不确定性。
6）对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，有助于完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率，有助于充分发挥市场优化资源配置的决定性作用。
7）&双降&有利于四季度经济企稳和房市恢复。在微刺激、&双降&、大宗反弹等共同作用下，预计四季度经济将暂稳或降幅收敛。
8）利好股市，有利于提升风险偏好，降低无风险利率，维持存量博弈下成长股主导的结构性行情判断。我们是近期A股旗帜鲜明的坚定多头：825预判反弹，913敢问底在何方提出五大利空出尽，107敢问路在何方提出五大利好出现，1012多空激战再次拔剑，一声&干&字股市拔地而起突破平台，凤凰涅槃浴火重生。
9）利好债市，中期继续看多。经济将较长时期处于L型探底，通缩压力大。央行的解读提到&央行对基准利率的调整一般主要观察CPI的变化，但也要适当参考GDP平减指数。9月份CPI同比上涨1.6%，前三季度GDP平减指数为-0.3%，此外9月份PPI同比下降5.9%。综合起来看，当前我国物价整体水平较低，因此基准利率存在一定下调空间。&
综合自：泽平宏观、A股那些事、每日经济新闻、中金在线
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48小时点击排行现在的银行利息多少，是按每天说还是每月说。我30万存入银行，一年利息多少？怎么算？_百度知道年终揽储大战不再 部分银行定存利率不升反降|银行|利率_新浪财经_新浪网
理财 &正文
　　原标题: 年终揽储大战今年不再 部分银行定存利率不升反降
　　目前，多家股份制银行一年期存款利率由此前的2%，调整为1.95%。
　　机构提醒可选收益提高幅度明显、募集周期短的中长期理财产品
　　2015年正式进入倒计时，然而今年银行揽储大战却略显冷清。记者走访多家银行发现，不仅理财产品的年末效应迟迟未现，就连价格较高的大额资金都被银行拒绝，部分银行定存利率不升反降，甚至有银行出现卸存款以降低明年的揽储压力。
　　业内人士指出，在考核红线淡出、银行放贷谨慎等因素的影响下，银行年底揽储动力不强，但依然爱存款。不过，相比存款，当前的侧重点更倾向于发力中间业务收入。
　　年末理财
　　往年这个时候，正是银行年终揽储大战打得最激烈的时刻，高收益产品层出不穷，理财短信满天飞。
　　银行理财产品“年末效应”不明显
　　记者近日走访多家银行，却难见收益超5%的理财产品。某股份制银行的客户经理坦言，今年年底确实不同往年，近期银行的理财产品收益并未提高，随后该经理转向记者推荐基金产品。该经理还告诉记者，现在各大银行流动性充足，考核制度也改变了，不用冲存款。
　　据银率网数据库统计，上周(12月19日~ 25日)发售的人民币非结构性理财产品平均预期年化收益率为4.34%，较上周下降0.03个百分点。
　　银率网分析师认为，今年年底，银行理财产品没有出现往年的年末现象，理财产品的平均预期收益在最近几周只是出现了企稳迹象，并没有大幅反弹，小幅震荡格局是未来一段时间的主要趋势。虽然部分银行在节日期间推出了特供理财产品，但数量比较有限，对整个理财市场的影响也比较有限。
　　在理财建议方面，银率网提醒投资者要综合考虑收益提高幅度和募集周期，尽可能选择收益提高幅度明显、募集周期较短的中长期产品进行购买，放弃那些投资周期短、募集周期又长的“噱头”产品。
　　部分银行定存利率不升反降
　　而对于高成本的大额资金，部分银行也很不屑。
　　某大行相关人士告诉记者，前几天有客户问要不要50亿元存款，被他们拒绝了。“今年银行不缺钱，更没必要花高价钱把存款基数做高，基数高了反而会加重明年的任务”。
　　而往年由于银行冲时点揽储而漫天要价的掮客资金，今年也涨不起来了。有知情人士透露，从12月中旬以来，冲时点资金的价格确实不涨反降，很多合作的银行机构都表示不缺钱。
　　不仅如此，有股份制银行支行行长还向记者透露，近期不少银行甚至在想方设法卸存款，比如请求一些关系好的客户将资金暂时调出等。“就是不想年末存款数冲得太高”。
　　而记者还发现，部分股份制银行年底不仅没有调高定存利率，甚至还对部分期限定存利率选择了微幅下调。如平安、兴业、华夏、民生、光大、中信及浦发等股份制银行一年期存款利率此前多为2%，较基准利率上浮约33%，但当前已调整为1.95%，与此同时，3个月、6个月期的定存利率也分别由1.5%、1.75%，调整为1.40%、1.65%。
　　金油市场
　　金价油价或继续低位震荡
　　分析师称2016年黄金和原油都难以走“牛”
　　在国际金融市场动荡背景下，黄金价格与原油价格再次出现了背离走势，金价微弱向上，油价再次暴跌。
　　黄金市场：
　　传统节日需求促金价微升
　　本周是今年最后一周，传统节日密集，市场交投依然清淡，黄金市场多空双方持有观望态度，整体价格处在震荡区域：周二白天亚洲市场金价比周一微弱回升，回到1073美元/盎司以上位置。亚洲假日黄金消费需求旺盛，对于黄金价格小有促进。预计未来2~3个交易日中，国际金价维持原地震荡走势的可能性较大，暴涨、暴跌的可能性较小。
　　本周，国内现货黄金价格在225~227元/克附近位置震荡，广州千足金首饰平均价继续在270~280元/克区间徘徊，两个价格距离6年低点均不远。
　　目前黄金价位在2015年震荡走势中仍位于底部区间位置，距离6年低点仅仅只有不到30美元/盎司。2015年，受美联储加息影响，国际黄金价格整体保持了低位震荡盘整态势，一至二季度有多次向上突破轨迹，四季度走势一路向下，行至年底，在1075美元/盎司附近位置盘整，对比2014年收盘的1186美元，目前跌幅为9.3%，接近10%，为连续第三年下跌报收。全年高点在2月的1300.7美元/盎司，低点在12月中旬的1049.6美元/盎司。
　　广东省黄金协会的田鹏飞认为：2016年金价将维持熊市走势，全年低位震荡，多落在美元/盎司区间。其间有机会跌破1000美元大关(后会迅速反弹)，但突破1350美元的可能性较小。
　　原油市场：
　　机构担心产油国继续增产
　　周二适逢中国成品油价最后一个调价窗口，国际油市依然惨淡，隔夜交易日中，美国油价一度下跌了3%，周二晚间小幅度反弹至36.94美元/桶。
　　适逢年底，机构投资者面临明年伊朗等产油国继续增产的信息，选择了短线看空的态度。
　　目前油价在36~37美元区间震荡，在2015年全年油价中位于底部区间，距离61.43美元/盎司的全年最高价格的回落幅度高达41%。
　　广东金矿分析师陈志豪认为：短线油价难以大幅度反弹，40~43美元面临重大阻力，2015年最后两个交易日维持低位震荡应是大概率走势。中线油价不排除下探30美元以下价位的可能性。
　　外汇市场
　　人民币汇率触及四年半低位
　　专家看好外币资产配置前景
　　临近年关，人民币汇率波动不断。在经历了十连跌之后，上周人民币绝地反击，在岸汇率六连涨收复“失地”，不过本周人民币再度启动下跌模式。昨日，人民币中间价下调114点，报6.4864，创四年半新低。昨日早盘，中间价公布后，离岸人民币快速下跌约120点，截至昨日收盘，在岸人民币兑美元涨0.04%，报6.4852元，盘中价格一度到达6.4948元，创四年新低。不过，央行周一发布的第四季度例会声明显示，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定依然是重点强调内容。
　　对于人民币近期的持续走弱，首席宏观分析师王涵认为，近期人民币出现了持续贬值，或是由于央行有意让汇率贬值，以降低个人换汇额度更新的压力。王涵指出，12月初人民币的贬值更多是由于欧央行货币宽松低于预期带来的(新兴市场货币普遍贬值)，从国内银行间外汇市场的交易量可以看出，央行可能在此期间出手稳定汇率。
　　业内人士认为，加大了外汇资金借道经常项目进出中国的难度，令短期人民币贬值压力增加，但近期人民币贬值降低了明年贬值压力。
　　同业金融部分析师指出，在中美货币政策周期错配的局面下，人民币贬值压力很难消退，CFETS指数的推出表明人民币脱钩美元，波动率将进一步上升，预计2016年人民币有5%~10%的贬值空间，外币资产配置前景看好，境外中资美元债、QDII、境外基金将是发力点。
　　银行新动向
　　利率下行之下
　　银行发力中间业务
　　对于银行今年年底的反常现象，中央财经大学业研究中心主任指出，一方面，商业银行存贷比考核红线淡出，75%的存贷比“紧箍咒”已经不存在。同时，监管还设置了月末、季末存款偏离度，银行调高利率吸收存款的意愿显然大幅下降。另一方面，降息令银行风险偏好在降低，银行放贷谨慎，揽储压力也缩小。
　　“不过，也并不意味着银行不爱存款了，只是年底揽储的积极性下降而已。”某中小银行人士告诉记者，近期其所在的银行就通过提高大额存单的利率吸引存款，利率从上浮35%上调至40%。
　　多位银行人士表示，面对利差收入收窄、货币政策或仍将维持宽松的局面，明年银行利率、理财产品收益将会继续下行。相比揽储，更多银行将侧重点投向了非息收入，大力发展中间业务，部分银行的中间收入增速明显。
　　据统计，2015年三季度末，上市银行非利息收入占比为26.8%，同比上升1.6个百分点。其中，股份制银行非利息收入占比为29.7%，同比上升3个百分点。其中，和前三季度的手续费和佣金净收入同比增幅均超过50%，而招行和前三季度的手续费和佣金净收入同比增幅也接近50%。活期每个月利息什么时候发放_百度知道}