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中国征信业竞争图谱，征信概念股不靠谱
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征信无处不在。一次信用卡还款误期、发几个大额微信红包、甚至在百度搜索“理财”，这些都能够影响你的信用记录。
随着中国建设社会信用体系的深入，征信市场的规范化程度加深，中国征信业呈现出群雄逐鹿的局面，各类信用评级机构、企业或个人征信机构在资本的助推和巨头的生态布局下，依次诞生并各显神通。
数据显示，央行征信系统已经收录8.7亿自然人和2102万户企业及其他组织，仅就个人征信而言，多个征信产品的覆盖量超过亿级，且已形成明显的差异化竞争格局。
当然，一向擅于寻找商机或噱头的上市公司们自然不会对征信市场冷眼旁观。即便一些上市公司取得了实质性的进展，但仍然存在一些炒作概念的伪征信概念股。
A.中国征信业群雄逐鹿
中国人民银行征信中心
1.系统收录8.7亿自然人,企业及其他组织2102万户
2.有信贷记录的个人3.7亿人
3.可形成个人征信报告、得出个人信用评分2.75亿人
大公国际资信评估有限公司、东方金诚国际信用评估有限公司、中诚信穆迪、联合评级、远东资信等
益博睿新华信、华夏邓白氏、企信宝、中诚信等
芝麻信用：已经形成芝麻信用评分、芝麻报告、行业关注名单、反欺诈等全产品线，应用于酒店、租房、租车、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景
腾讯征信：以社交数据为基础，利用腾讯征信开发了虚拟信用卡“微粒贷借钱”业务。
前海征信：主打产品“好信度”覆盖人数已达到亿级，应用覆盖金融以及非金融机构，已经与超过700家机构签订合作协议。
鹏元征信：提供50类查询产品，累计提供各类信用报告超过4亿份，签约合作的机构1000多家。
中诚信征：信拥有约3000万家企业和约1亿自然人的数据，可以为约2.5亿人提供信用评分服务。
中智诚征信：以反欺诈为主要业务，拥有超过80万黑名单数据，调用API超过1000万，欺诈规则数超过100。
B.上市公司搭“征信”快车呈两极分化
征信概念股
中国平安（601318.SH）
日正式加入人民银行征信系统，成首家接入该行征信系统的保险公司。
大连友谊(000679)（000679.SZ）
2015年11月，拟收购武汉资信公司和武信评级公司，实际上将形成武汉金控借壳上市。
新国都(300130)（300130.SZ）
日，公告称其筹备设立全资子公司经营征集、利用企业信用信息，开展企业信用评估、咨询。
银之杰(300085)（300085.SZ）
2015年1月参股子公司北京华道征信有限公司被中国人民银行列入“开展个人征信业务准备工作的机构名单”。
广联达(002410)（002410.SZ）
2015年6月，出资1800万元对拉卡拉信用管理有限公司进行投资，持有股份3%。
用友网络(600588)（600588.SH）
2004年用友软件与中诚信征信合作，开发征信ERP系统和数据库。
尚未有实质进展公司
安硕信息(300380)（300380.SZ）
早在2015年3月，安硕信息就宣布完成旗下征信子公司的营业执照申请，不过其征信业务并未有实质性进展。
易联众(300096)（300096.SZ）
目前公司已经开始了民生信息服务平台的搭建。但经长江商报记者查阅，实际上到目前为止易联众并没有征信相关业务。
中科金财(002657)（002657.SZ）
2015年表示公司将加大征信业务体系的布局及投入。但到目前，仍是“只闻楼梯声，不见人下来”。
航天信息(600271)（600271.SH）
2015年9月宣布出资1亿元设立爱信诺征信有限公司，不过截至目前该公司及征信业务并未有实质进展。
汇金股份(300368)（300368.SZ）
2015年1月宣布拟设5000万元从事个人征信业务。不过目前并未有实质性进展。
据相关数据显示，A股“征信概念股”共11家，有一些确实开展了实质性的征信业务，如中国平安、新国都等，另外也存在一些高调发声但至今仍未有实质进展的公司，如安硕信息、易联众等。
企业信用，想查就查
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姓名：证券投资
所在机构：上海证券
岗位：投资顾问
证券执业资格证号：123456
版权所有：山东点掌资本管理有限公司&&|&&&&|&&备案号：鲁ICP&号
技术支持：上海牛掌网络技术有限公司&&|&&备案号：沪ICP备号-2个人信用报告查询过多影响贷款 银行:本人查不算
原标题：次数越多越难？
银行：确实是贷款的参考依据，但本人查询不算
近日，金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，皱起了眉头。“怎么有这么多查询？”客户经理告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。
这让徐先生傻了眼，自己平时还真不太注意。他上网查询，发现很多网友也有相同的疑问。有网友说，自从可以网上查询信用报告后，就手贱经常去查，难道真会影响以后贷款买房？
贷款、办信用卡都要查询信用报告
去年上半年开始，浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。
按照央行查询流程，记者通过登录该信息平台试了一下，可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。
比如信贷记录包括信用卡、贷款和其贷记录。在记者的个人记录中，没有房贷车贷记录，显示办过几张信用卡记录，以及每张的额度等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明，比如记者报告中的几次记录，都是办理信用卡被查询。
那么，哪些时候个人征信报告会被查询，留下查询记录？记者从中国人民银行金华市中心支行了解到，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。
查询次数过多，确实影响贷款
那么查询次数多了真会影响贷款吗？
记者从各家银行了解到，一般情况下，银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。
在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。
不过需要解释的是，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。
当然查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。
所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询，一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
本文来源：钱江晚报
作者：朱浙萍
责任编辑：NF049
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征信3.0时代，你准备好了么
征信3.0时代即将来临，你准备好了么？
当前征信主要竞品汇总
征信的公司分为两类：个人征信及企业征信。
目前的从事企业征信行业的公司主要有天创信用、量化派、启信宝、BBD数联铭品、IFRE、金电联行、灏信信用、云征信息、拉卡拉信用、深圳前海征信中心、鹏元征信、中诚信、中智诚征信、北京华道征信、搜赖网、快查、11315、企查查、启信宝、企信宝、企查宝、数多多等。
目前的从事个人征信行业的公司主要有量化派、京东征信、芝麻信用、云征信息、腾讯征信、拉卡拉信用、深圳前海征信中心、鹏元征信、北京华道征信、搜赖网、51信用卡管家、聚信立、安融征信、闪银奇异、快查、51公积金、天翼征信、蜜蜂数据、91征信、信用管家等。
当前征信产品形态
征信公司名称
大数据信贷
企业征信数据查询
BBD数联铭品
企业征信数据查询
个人征信数据查询
拉卡拉信用
大数据信贷
深圳前海征信中心
应收账款拖欠
企业征信个人征信
中智诚征信
反欺诈征信
北京华道征信
企业征信个人征信
企业及个人老赖查询
51信用卡管家
基于用户授权的消费者数据管理平台
企业征信数据查询
个人征信数据查询
个人公积金数据查询
P2P黑名单数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
个人征信数据查询
企业征信数据查询
人行报告查看
企业征信查询API
可以看出虽然目前征信企业众多，只要各公司注意差异化细分应用场景，中小征信机构仍然大有可为。
目前这些征信产品主要用于消费信贷、消费分期、P2P、反欺诈、风险评估与预警等场景。
行业情况分析
如上述表格中棕色标注的产品，不难发现，目前市面上企业征信数据查询相关的产品，共性的产品太多，由此会导致激烈的竞争。在有限的生存空间下，在百花齐放而又同质化严重的企业数据查询产品将迎来“百信大战”。因此如果企业数据查询类的产品个性化不足，则不足以脱颖而出。
因此，征信产品比积累征信数据更关键。征信机构取胜关键在于产品化能力和应用场景，而产品化能力是取胜关键。
大部分新兴征信团队相较于几个主要征信团队的劣势主要在于：
(1)后发进入，已有主流竞品建立了较高业界知名度，但新兴征信团队知名度不高；
(2)产品没有差异化，我有人有，人有我无；
(3)新兴征信机构推广乏力。
那么，如何在“百信大战”中脱颖而出？答案尽在征信3.0产品。
如何突破？征信3.0时代
纵观征信发展并思考征信未来发展，笔者将征信发展分为如下两个时代、几个阶段：
原始时代：2003年-2013年
互联网时代：2013年——未来
0.0阶段：传统征信原始阶段
1.0阶段：征信数据API查询阶段
2.0阶段：征信评分、征信报告阶段
3.0阶段：经济身份证阶段
当前市面上主要的个人征信及企业征信产品集中在1.0和2.0阶段。1.0和2.0阶段的产品主要有征信数据查询服务、征信打分及报告服务、反欺诈服务、信贷服务、消费分期等。3.0阶段的产品形态将在下文详述。
当前个人征信及企业征信产品所处阶段汇总如下：
征信公司名称
大数据信贷
企业征信数据查询
BBD数联铭品
企业征信数据查询
个人征信数据查询
拉卡拉信用
大数据信贷
深圳前海征信中心
应收账款拖欠
企业征信个人征信
中智诚征信
反欺诈征信
北京华道征信
企业征信个人征信
企业及个人老赖查询
51信用卡管家
基于用户授权的消费者数据管理平台
企业征信数据查询
个人征信数据查询
个人公积金数据查询
P2P黑名单数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
企业征信数据查询
个人征信数据查询
企业征信数据查询
人行报告查看
企业数据查询API
征信3.0产品形态
目前及未来，征信对每个人的经济生活影响越来越大。无论对个人还是企业，“经济身份证”的征信报告尤为重要当前。
虽然专家、学者将征信定位于“经济身份证”，媒体的报道中“经济身份证”的字样也多次见诸报端。但目前的征信产品还尚未体现“经济身份证”的核心理念，相反是围绕“经济身份证”的周边展开。因此，笔者认为，随着行业内对征信定位及初衷的深入理解，以“经济身份证”为核心的征信3.0产品形态即将出现。
在详述笔者思考出的征信3.0产品形态前，我们不妨先回想一下我们人手一张的身份证。
身份证由公安部组织，统一收集数据，统一制作身份证卡片，统一录入身份数据，统一读取身份证识别机器。因而，一张小小的身份证在全国各个省市，在公安、司法、银行、邮政等不同部门都能适用。
作为征信3.0产品，它也必将具有和居民身份证类似的形态及使用。那么征信3.0的产品形态是怎样的呢？笔者认为，二维码的形态最适合。
（仅作示意）
征信3.0时代
信用二维码，一码在手，走遍神州
试想一下，为了乘飞机安检享有“特权”，当别人还在用某宝扫码点点点，找到信用评分及身份证件并展示给工作人员时，您仅仅需要从手机图片库取出自己的信用二维码，机场工作人员用任何一种带有二维码识别软件（如QQ、微信、微博、人人客户端等）的设备（手机、Pad等）扫描您的信用二维码即刻得到您的信用数据，并快速放行；
试想一下，当陌生公司间合作时，不必再耗费大量人力物力财力对对方进行各方面的调研，而是彼此扫描一下对方的企业信用二维码，就能实时得知对方公司相关的股东、法人、企业对外投资信息、涉诉、判决文书、经营范围、知识产权、分支机构、工商信息等信用元数据信息及信用评估报告，并及时判断是否可以建立互信及合作；
试想一下，当你去银行办理住房商业贷款时，不必到处奔波准备各种证明材料，而是仅需让柜员扫一下你的信用二维码，银行就能知道你的工作、资产、信用等情况，于是就能在几分钟内办理完成住房商业贷款；
可以说，征信3.0时代，信用二维码，一码在手，走遍神州。企业信用、个人信用，一扫便知的便捷时代即将来临！
当然，信用二维码由国家统一建立自然会增加公信力和权威性，但目前央行等权威机构的信息获取途径是封闭状态，行业从业公司的数据并未进行必要共享，因此3.0时代的产品必将是民间征信机构大放异彩的良好时机。一旦抢占先机并建立起信用，未来的商业前景及接入场景有无限的想象空间。
征信3.0产品落地
企业信用二维码玩法
获取全国所有公司及个体工商户的企业信用数据后，对每家公司以组织机构代码为唯一认证标识，构建二维码，并分门别类如按省份或按行业属性，在网站中展示大中小三种大小的二维码。
各公司可以免费下载自己的信用二维码，并在诸如公司主页、公司名片、商业合同、公司宣传资料等场景下使用。
玩法拓展-跨界问题
目前征信行业并未出现大规模跨界趋势。但通过跨界，拓展服务场景及用户范围还是很有必要的。
目前企业征信最合适的跨界招聘求职的跨界，也就是合并招聘、公司融资、福利待遇、评价等信息。同时，招聘求职中的不诚信问题确实很突出，因此该跨界有其必要性及合理性。
目前已经出现一家公司职品网在做该方向的内容，相信后续会有更多征信团队进入该领域。
与招聘跨界所需的招聘信息、公司融资、福利待遇、工资情况、面试经验、评价等信息可以通过7360职业圈、猎聘、拉勾网等多种渠道获取。
个人信用二维码玩法
通过让被征信人输入相关信息，如姓名、手机号、学历、工资区间、单位类型、常用银行卡等原始信息，基于个人征信评分模型进行打分并得出相应的征信报告。
鉴于个人征信比企业征信更看重隐私性，因此征信报告分为两个版本，一个仅能由被征信人查看的详细征信报告及去隐私化的简版征信报告。
根据简版征信报告的查看链接，由在线二维码生成工具即可生成可以用于用户使用并分享的信用二维码。其他机构和个人可以通过扫描该信用二维码了解相应人员的信用概况。
个人征信的不足
目前个人征信产品有如下不足之处：
1目前征信产品主要集中在评估征信人的履约能力或信用情况，但对征信人的履约意愿无法评估或数据化。征信报告只有同时评估履约能力和履约意愿才更有价值。
2征信人的评分一旦生成，在较长时间内就不再变化。而征信评分需要“动”起来。
3提及征信，人们总不免以严肃谨慎的态度来对待，同样，当前征信产品的推广宣传也比较严肃。征信的普及及推广需要轻娱乐化。
为此，征信产品中可增加如下类似功能：
让用户自主选择类似“签到”行为的期限（如10天、15天、30天或更多）以便系统评估用户自制力或诚信情况，进而可以评估用户在拥有了履约能力的情况下的履约意愿。履约意愿计算模型需根据不同的期限内用户的签到次数来评估。
同时为了增加用户体验的友好及用户对产品的流量贡献，产品需要定期提示用户在选择“签到”期限内的完成情况，督促用户及时完成“签到”。
而履约意愿的得分实时会反应到征信评分的结果之中，由此信用数据便动起来、轻娱乐，同时评分更有价值。
当然，产品形态的变化，是战略层面的表现，是概念，是理念，更是市场营销手段。不论产品形态如何变迁，核心的数据整合处理加工与征信模型构建都是一致的。
以上就是笔者心目中征信3.0时代的玩法及产品形态，你准备好了么？
项目经理 高级Java工程师 牛先生
12345678910
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12345678910 上一篇：下一篇：文章评论相关解决方案 1234567891011 Copyright & &&版权所有企信宝app下载|企信宝(企业信用查询) v1.0.3_5577我机网
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