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保险的真正含义
　　嘉宾：人保寿险山西省分公司互动部/合规监察部 寇建轶
　　记者：经济学家郎咸平在某电视节目上称中国保险业是暴利行业，并宣称“我们的保险就是搞传销”。此言一出，引来网友热议。支持学者观点的大多是一些被误导的保险消费者，而“倒郎派”则从保险代理人的角度以及保险的功能和本质来分析保险的必要性。您是如何看待这个问题的？
　　寇建轶：日前，经济学家郎咸平在《财经郎眼》节目中大谈中国保险业现状，郎咸平不仅称中国保险业是暴利行业，还认为“我们的保险就是搞传销”。一石激起千层浪，引来热烈讨论。著名理财专家刘彦斌在微博中表示：“保险业不是暴利行业，保险也不是传销。保险是人们生活的必需品，人人都需要。”
　　近年来，不乏个别经济学家语出惊人，以期达到吸引眼球的效果。而郎教授的几句话，把整个保险业搞得沸沸扬扬，令保单持有人惶恐不安，不啻一枚“原子弹”。
　　我们对比刘郎之争会发现，他们论述的其实并不是一回事。郎咸平的观点本质上是对当前寿险业的销售模式提出了质疑；而刘彦斌的观点则是从保险的功能出发进行回应。
　　据了解，将保险销售说成传销并非郎咸平首创，但是保险销售模式跟非法传销决不能混为一谈。传销与保险营销存在本质的不同：一是产品的合法性和透明度不同，国家有专门的保险立法和相对完备的保险监管制度和体系。保险产品是合法透明的，而传销所销售的产品大多是非法不透明的。二是传销是法律明确禁止的，其模式是将购买公司产品作为入职条件，是非法的。三是保险代理人是相关法律法规允许的，代理人可以自己销售，也可通过发展团队来销售，其目的是扩大保险产品的销售额，而传销的目的则是以发展成员来获取利益为目的。四是随着技术进步，消费者可以通过电话和网络来购买保险，但传销模式却不能。
　　如何看待郎教授的论断，个人认为，需要科学的、历史的、全面的、辩证地看待保险、保险业和保险营销，任何片面的、武断的、夸张的、哗众取宠的做法和言论都不可取。
　　回顾保险业的发展历程，中国保险业实行对外开放的基本国策，逐步推动行业形成全方位、多层次、宽领域的开放格局，在引进先进技术经验、增强风险防范能力、完善现代监管体系、提高行业竞争力、保障社会经济建设、服务百姓促进就业等方面取得了显著成效，在国民经济中发挥了不可替代的作用。
　　“十一五”期间，保险业在积极服务全局、服务经济社会发展方面取得了重大突破。
　　一是保险保障能力和损失补偿能力大幅提高。5年间，各项保险赔款和给付支出累计达1.26万亿元，是“十五”时期的2.95倍。面对南方雨雪冰冻灾害、汶川地震等重大自然灾害和突发事件，保险业较好地发挥了经济补偿和社会风险管理功能，促进了受灾群众生产生活秩序的稳定和灾后重建。
　　二是服务社会风险管理的能力持续提升。与公众利益密切相关的责任保险快速发展，在参与社会管理和维护社会稳定方面发挥了积极作用。建立了我国第一个法定保险制度，推动实施机动车交通事故责任强制保险制度。大力推动医疗、教育、环保以及旅游等领域的责任保险发展。
　　三是服务民生取得新突破。农业保险对主要粮油棉作物承保面积覆盖率达到33%。努力开拓参与多层次社会保障体系建设的新途径，加大商业养老和健康保险产品服务创新力度，大力拓展企业年金市场，规范保险机构开展健康保障委托管理服务，涌现出“湛江模式”等一批具有推广价值的典型经验和做法。到2010年底，保险业共为人民群众未来医疗和养老积累准备金2.8万亿元。
　　不可否认的是，保险业在获得巨大成就的同时，也确实存在一定的问题，如在销售误导、理赔难等方面不尽如人意，但这些问题可以通过加大监管力度、完善监管体系逐步得到改善。此外，随着社会经济的发展、民主法治的进步和保险业内外部环境的变化，这些问题也必将逐步化解。而因为存在问题，就将保险业一棒子打死、因噎废食、以偏概全，这种做法肯定是不可取的。
　　记者：目前社会上对保险业仍存在一定的偏见，很多消费者还是沉浸在对保险理解的误区中。故事中，张先生就是一个典型的代表，他盲目相信学者的观点，而没有认真思考保险的作用和意义，幸好最后没有退保，要不高额的医疗费用就会给张先生的家庭带来经济负担。保险业发展到今天，很多人也一直在思考，保险究竟能给我们带来什么？保险的意义和功用何在？
　　寇建轶：商业保险同社会保险一起，被誉为构成一个国家或地区社会保障的两大支柱，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面具有重要的作用。正确认识保险的意义与功能，不仅能够调动个人参加保险的积极性，还有助于促进社会可持续发展，对于保险功能的发挥具有重大意义。
　　对老百姓而言，理解和领悟保险的意义和功能，不仅有助于借助保险来防范和化解自身风险，更有助于明辨是非，避免盲目跟风、惴惴不安，为整个社会发展注入“正能量”，起到“正激励”，实现“正反馈”。
　　保险是应对突如其来的意外伤害、自然伤害损失和规避责任风险的最佳选择。从微观看，保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构减少经济危害，增强其风险管理意识，保证其在受到损害时及时转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，帮助企业加强经济核算。从宏观看，保险在保障社会稳定和促进经济发展及对外贸易中发挥了巨大作用。它不仅可以保障社会再生产的正常进行，积极推动商品的流通和消费，同时有利于财政和信贷收入平衡，增加外汇收入，增强国家支付能力。
　　由此看来，保险的意义在于：一是能发挥社会稳定器的作用。当社会成员遇到老、弱、病、残、孕以及丧失劳动能力这种情况时，保险能够给予适当的补偿以保障其基本生活水平，从而防止不安定因素的出现。二是有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行。在劳动者或企业遇到各类风险事故时，保险可以给予必要的经济补偿和生活保障，使生产得以恢复。三是有利于实现社会公平。可以通过收取保险费，聚集成保险基金，对收入较低或失去收入来源的劳动者给予补助，提高其生活水平，在一定程度上实现社会的公平分配。四是体现互助合作、同舟共济的精神，有利于推动社会进步。当前，一些社会矛盾日益凸显，调和各类社会问题所带来的负面影响，保险业大有可为，保险的推行是大势所趋。
　　从作用看，保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，这三大功能是一个有机联系的整体。
　　经济补偿功能是保险最基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征，是保险的立业之本，最能体现保险的价值，具体表现为财产保险的损失补偿和人身保险给付。在灾害发生后，保险人及时的补偿功能对于恢复正常的生产生活具有重大的意义。
　　资金融通功能将保险资金闲置的部分重新投入到社会再生产过程中，而保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金保值和增值，这就要求保险人必须对资金进行运营，从而保证资金融通存在的可能及增强资金融通中的风险意识，这也是保险的意义与功能相融合的表现之一。
　　社会管理功能指的是通过保险的社会管理对整个社会及各个活动环节进行调节和控制的过程，使其正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从而实现社会关系的和谐稳定。
　　就寿险而言，保险还具有一些特殊的功能。一是具有长期储蓄的功能，因为保险合同一旦签订后，保险费就要按期交纳，这就好比强制性储蓄，可以满足客户未来的保障需求。二是可以体现生命尊严和价值，人的生命固然是无价的，但随着近年来保险产品设计的进步，生命尊严提前给付类产品悄然出现，也就是说，保单持有人可以提前支付保险金，来维持一定的生活质量，可以说活得有尊严。君，已阅读到文档的结尾了呢~~
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解读2015年百姓最关心的8个养老保险问题
近年来，随着社会老龄化的发展，养老保险成为百姓更加关心的社会保险热点问题，为使广大参保人员准确把握社会保险法等法律法规，本报就百姓普遍关注的养老保险热点问题进行解读。
（一）职工基本养老保险制度的覆盖范围有哪些？
根据《社会保险费征缴暂行条例》、《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》等法规规定，城镇企业职工基本养老保险制度覆盖范围为：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工；企业化管理的事业单位及其职工；城镇个体工商户和灵活就业人员。
（二）哪些属于职工基本养老保险制度的缴费义务人？
1、在用人单位就业的职工，由用人单位和职工个人共同缴纳基本养老保险费。
2、以个人身份参加城镇企业职工基本养老保险的灵活就业人员，由个人按照国家规定缴纳基本养老保险费。
（三）我国职工基本养老保险制度的模式是什么？
我国城镇职工基本养老保险金实行社会统筹和个人账户相结合的模式：用人单位缴纳的基本养老保险费进人基本养老统筹基金，用于支付职工退休时社会统筹部分养老金（即基础养老金），基本养老统筹基金用于均衡用人单位的负担，体现社会互助共济；个人缴纳的基本养老保险费进入个人账户，用于负担退休后个人账户养老金的支付，体现个人责任。
（四）企业缴纳基本养老保险费的缴费基数和缴费比例各是多少？
《社会保险法》规定，用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。计算企业应当缴纳基本养老保险费的基数是本单位全部职工的工资总额。工资总额是指用人单位在一定时期（一般按年计算）内，直接支付给本单位全部职工的劳动报酬的总额（包括在岗职工工资总额；不在岗职工生活费；聘用、留用的离退休人员的劳动报酬；外籍及港澳台方人员劳动报酬以及聘用其他从业人员的劳动报酬），由计时工资、计件工资、津贴和补贴、奖金、加班加点工资、特殊情况下支付的工资等组成。目前，我市城镇企业缴纳基本养老保险费的缴费比例为企业工资总额的20％。
（五）企业职工缴纳基本养老保险费的缴费基数和缴费比例是多少？
企业职工缴纳基本养老保险费的缴费基数为本人上年度月平均工资。本人月平均工资低于当地在岗职工平均工资60％的，按当地在岗职工月平均工资的60％缴费；超过当地在岗职工平均工资300％的，按当地在岗职工月平均工资的300％缴费，超过部分不记入缴费工资基数。目前，职工个人缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8％。
（六）灵活就业人员缴纳基本养老保险费的基数和比例各是多少？缴费档次是如何设定的？
《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号）统一了城镇个体工商户和灵活就业人员的参保缴费办法，规定城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％。目前，我市灵活就业人员缴纳基本养老保险费的缴费基数档次为60%、70%、80%、90%、100%五个档次。
（七）有个别参保人员因家庭生活困难等原因要求&退费&（即提前支取个人账户），可以吗？
不可以，养老保险个人账户不得提前支取。个人账户的建立，是我国企业职工基本养老保险制度改革的关键之一，直接关系到每个职工和离退休人员的切身利益。个人账户资金是职工工作期间为退休后养老所积蓄的资金，是基本养老保险待遇的重要组成部分。按照《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》（人社部令第13号）、《职工基本养老保险个人账户管理暂行办法》（劳办发[号）等政策规定，职工基本养老保险个人账户储存额不能挪作他用，也不得提前支取。也就是说，不能因为个人生活困难、看病急需用钱等情形，而申请提前&退费&（即提前支取养老保险个人账户余额）。按照政策规定，只有两种情形可以申请&退费&：一种是参保人员在达到法定退休年龄前离境定居（丧失中国国籍）的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止基本养老保险关系，经所在地社保经办机构审核确认后，将参保人员养老保险个人账户储存额一次性支付给本人；还有一种情况是参加职工养老保险的个人死亡后，其个人账户中的余额可以全部依法继承，其他情况不可以&退费&。
（八）企业退休人员基本养老金的构成有哪些？影响退休人员养老金的主要因素是什么？
1、根据《关于改革城镇企业职工基本养老金计发办法的通知》（辽劳社发[2006]81号）规定，企业退休人员基本养老金主要由基础养老金和个人账户养老金组成。职工达到法定退休年龄且个人缴费年限（含视同缴费年限）满15年的，按月领取基本养老金。建立个人账户前（辽宁省为1995年底前）参加工作的人员退休后，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。日以后参加工作的，没有过渡性养老金。用公式依次表述为：
基础养老金＝（上年度省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）&2&全部缴费年限&1%
个人账户养老金＝个人账户累计储存额&计发系数（50周岁计发系数为195，60周岁计发系数为139，具体详见《个人账户养老金计发月数表》）
过渡性养老金＝（上年度省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）&2&建立个人账户前的缴费年限&1.4%（过渡系数）
【注】①上年度省在岗职工月平均工资＝上年度全省在岗职工平均工资&12，该数据每年省人社厅以文件形式公布。②本人指数化月平均缴费工资，是指职工退休时上年度省在岗职工月平均工资与该职工缴费工资平均指数的乘积。该指标反映职工在整个缴费年限或连续计算的若干缴费年限中的缴费工资平均水平。③缴费年限计算到月，全部缴费年限＝视同缴费年限+实际缴费年限。视同缴费年限，是指职工全部工作年限中，在实行养老保险缴费制度之前的按国家规定计算的连续工作时间。实际缴费年限，是指职工参加基本养老保险后缴纳基本养老保险费的累计年限，也就是参保职工在达到法定退休年龄之前按照有关规定以货币形式缴纳基本养老保险费的时间。我市从日起开始实行养老保险个人缴费制度。按照政策规定，1992年6月底前经劳动保障行政部门认定的、职工在企业工作的连续工龄，可以视同缴费年限。④建立个人账户前的缴费年限，是指按辽宁省统一规定，职工从参加工作至1995年底前的缴费时间。
2、影响退休人员养老金的主要因素有：①缴费年限的长短；②历年缴费基数的多少；③退休时省上年在岗职工平均工资水平；④养老保险个人账户累计储存额。
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来源：投资与理财
第1页 :人均保单不足一张 中国人为什么不买保险？
　　人均保单不足一张 中国人为什么不买？
　　有数据显示，中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上存在较大差距。据中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为1144元，保险深度为
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3％。而在发达国家，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达美元。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。
　　投资与 吴辉
　　最近，有关养老的话题持续升温。“以房养老”的争论以及“养老靠保险公司不靠谱”的言论，让老百姓人心惶惶。据民政部今年上半年公布的数据，截至2012年底，我国60周岁以上老年人口已达1.94亿，占总人口14.3%，预计2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。
　　分析人士指出，目前，中国面临的养老金不足问题已经显现，如何养老的问题将变得日益突出。“要解决中国的养老问题，不仅是政府要想办法，老百姓自己也要找出路”。而保险，便是其中出路之一。
　　在中国，保险业经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障。对于很多买了保险的市民来说，买保险既是买未来，也是一种理财之道。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力，可以购买保险，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二三线城市或者更偏远的地区，大多数家庭还处于保险空白中。
　　已经30岁的王平在去年的五一结了婚，婚后二人的小日子过得还算和谐美满，基本上没有吵过架。可是有一天，夫妻间的这份和谐却因为保险而被打破了！
　　王平说：“前不久，我俩打算要孩子。就在这期间，媳妇在医院认识了个卖保险的人，而我俩的分歧就在这时埋下了祸根。”
　　在王平妻子备孕期间，这个保险代理人时不时会和他妻子聊聊保险，并积极向她推荐了小孩的保险。妻子觉得还不错，便和王平商量，等宝宝出世了，给孩子买份教育金险。
　　王平听了，觉得根本没必要给孩子买教育金险。“我有个朋友买了保险，就是因为中途想退保，结果还损失了一大笔钱。” 在王平看来，就算要储备孩子上学的费用，也可以通过其他方式储备，不一定要买保险。要知道，中途若是退保了，保险金会有损失。而且把钱交给保险公司打理，保险公司给的回报还不一定有自己做投资赚的钱多呢。
　　就是因为对保险的看法有了分歧，妻子跟他怄气了一个礼拜，这让王平很是郁闷，甚至觉得保险破坏了他家庭的和谐，对保险更是抵触了。
　　在国内，很多人宁愿把钱存到银行，也不愿买保险，而国外却相反。由于国外的银行都是私人企业，大家觉得把钱放在银行没有保障，所以更愿意把钱放在保险公司。而且，经过多年的发展，国外保险意识已经深入人心。
　　一位业内人士告诉记者，国外人对于自己的保障意识非常强。比如国外考虑的是买几份、该买什么保险的问题，而在国内某些地区，竟然还存在买不买保险的问题。有数据显示，日本人均保单在5张以上，欧美一些发达国家的人均保单甚至超过10张。而在中国，人均拥有保单只有0. 6份。
　　在业内，通常以保险深度和保险密度衡量一个地区保险市场的成熟程度。保险密度是指按当地人口计算的人均保险费，反映该地国民参加保险的程度；保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映该地保险业在整个国民经济中的地位。
　　中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为114 4元，保险深度为3％。而在发达国家，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达美元。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。
　　即便是在亚洲市场，中国保险市场发展水平也属较低水平。一项研究结果显示，亚洲平均保险深度已超过6％，香港、韩国、日本等区域市场保险深度也均超过或接近10％，远远高于中国内地仅3％的水平。
　　知名保险巨头德国安顾保险董事会主席欧磊在接受记者采访时表示，相比发达国家，中国的保险市场无论是保险密度还是保险深度，都存在相当大的差距，还处于非常初级的发展阶段。
　　在欧磊看来，中国的一线城市保险渗透率已相对较高，对于保险公司而言，未来保险业务的高速增长将主要来自二三线城市。数据显示，北京、上海的保险密度分别已达到4572元和3497元，而在山东，保险密度约为人民币1170元。
　　究竟是什么原因让中国人对保险望而却步，或者就像王平这样，对保险抵触或反感呢？
　　我们不排斥有保险行业本身的问题。就像经济学家郎咸平说的，要存下足够的养老钱，对很多中国人来说都是件极其困难的事情，“中国正上演&庞氏骗局&―我们用年轻人提供的资金支付上一辈的开销。当年轻人退休时，就没钱留给他们了。这是很危险的”。“一直以来，保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出，主要表现为&三个不认同&。” 中国保监会主席项俊波指出，一是消费者不认同，二是从业人员不认同，三是社会不认同。
　　但就每个家庭或是每个个人而言，大家不愿意买保险的原因又是什么呢？这值得我们思考。
(责任编辑：陈大伟)
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在保险公司入职半年，谈谈自己对保险的一些看法
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& && && &曾经我是一名煤矿职工，12年从技校毕业之后直接进入矿上上班。想必淮北论坛上有很多矿工兄弟，大家都同样经历过下井的痛苦和无奈，有的时候回想当初下井的环境，每天三四点钟就要从被窝里爬出来，那种痛苦真是难以形容。不知道父辈在以前比这更艰苦的环境下是怎么熬过来的，记得在九几年的时候矿上连工资都发不起，逢年过节只能发点咸水鸭米面油什么的，但是就是不发钱，小的时候不知道挣钱难，整天埋怨爹娘不给买这个不给买哪个，觉得自己爹娘没本事自己投错了胎。然而长大以后才体会到父母的不容易，想想年幼时候因为无知而伤了他们的心，当初伤他们有多狠，现在就有多愧疚。然而这几年煤炭行业真的很不景气，听说有许多矿工资只能发个几百块钱，很多年轻人在这个时候就熬不住了，我就是其中之一，年龄大一点还好说，毕竟一大家子人就靠中间这一根顶梁柱撑着，迫于压力只能坚持埋头继续苦干下去。
& && &&&从矿上辞职的时候家里人也是一致反对的，毕竟再怎么说这也是一个比较稳定的工作，然而在工作的这几年我认清了一个事实：在矿上想混出头真的很难。我知道自己有几斤几两，我能混出头的可能性真的太小了，尽管家人万般阻挠，最后我还是毅然决然的辞了这份工作。从这之后我开始了漫长的找工作历程，干过销售也干过收银。然而这些工作所能得到的报酬万难支付我以后的生活所需，最后在机缘巧合之下进入平安保险公司，以前我真没怎么听说过平安保险，在我的印象里，保险行业的龙头是中国人寿，结果了解了之后我才知道人寿已是日薄西山。对于平安我就不过多的一一赘述了，免得大家以为我是在打广告，有兴趣的可以自己百度。
& && & 其实我以前最讨厌的是接到两种电话，一、各种股票机构的电话，我想炒股的朋友应该都收到这种公司的骚扰，每天给你推荐股票的，有的还推荐原油期货、现货之类的，这一类的电话一般都是外地的，看到我就直接挂掉了。如果真能稳赚不赔，他们自己干嘛不去做啊？我要是能稳赚不赔，我谁也不告诉，自己卖房卖车的去炒了。稍微正常一点的人都知道是骗子。二、这第二类就是保险公司的电话了，也不能说是保险公司，更准确的说法是卖保险的电话。对于保险，很多人的第一反应就是骗子传销不能信。然而事实真的是这样么？我想很多人都心知肚明真相不是如此。那么为什么大家都会对保险产生这样一种误解呢？下面我就以我个人角度，以我以前的思维来为大家解惑。
& && &在我以前的认知里，我也认为保险是骗人的，尽管我家曾受过保险公司的恩惠，或者说是保险带来的好处吧。我的弟弟在十来岁的时候因为骑自行车掉下桥而摔断了腿，那是实打实的断了，缝了十三针，下了钢板，现在想想那时候的手术缝针真是粗糙啊，我弟弟的刀口有一扎长，现在还像一条蜈蚣一样盘在大腿上。大家都知道小的时候学校经常强制性的让交保险费，那时候的意外伤害保费好像是十块钱，不叫还要埃老师的揍，估计老师是收了保险公司的好处了。很庆幸那时候我和弟弟都交了。结果保险公司的人来看了之后，没几天两千块钱的理赔款就下来了，要是现在是第二天就应该下来的。但是不知道为什么尽管保险公司给了钱，但是我依然感觉保险是骗人的，究其原因可能是人云亦云，在自己的潜意识里形成了抗拒思想。
& && & 然而客观的说中国人为什么不相信保险呢？通过我这半年的工作经历和观察，我就粗略的总结了一下。
& && & 大部分人对从事保险行业的人有这么一种印象，认为凡是做保险的无外乎这么几种人，找不到工作的、下岗的、没啥能力的、退了休在家没事的老头老太太们。这些现象在保险初期也确实存在，并且这些人也确实敢说敢讲，为了把保险卖出去，可以满嘴的跑火车，甚至自己的家人都不放过，比如我这个产品收益有多高，分红有多少，什么时候能拿到多少钱，什么都能保障，合同生效之后，或者到期去兑现时，发现并不是那么回事，与当初业务员讲的完全不同。并且这种现象在保险初期也确实普遍存在，这样也就给老百姓留下了很差的口碑，所以导致很多人越来越不相信保险，这就是前人砍树，后人遭殃。
& && & 很多人不了解保险，出险后得不到理赔，就认为保险没用或者保险骗人的。给客户讲保险时，客户说我有保险了，不会再买保险了。也确实会有这样的客户，甚至有的能拿出一堆保单，但是发生风险时，拿着这一堆保单去找保险公司理赔，却被告知不在保障范围呢，不能理赔。如果我是客户的话，肯定也会很恼火，但话说回来，我如果拿着一堆意外险的保单或者一堆理财类的保单去报销住院医疗或者大病医疗，那肯定是不赔的，就像我们拿着冰箱去当洗衣机用，肯定是不现实的。这种案例在我的工作中也确实遇到过好多，这就要求你必须要找一个靠谱的保险经纪人。并且大家一定要谨慎电话保险营销，这才是真正卖保险的。
& && & 拿保险当高收益的理财产品。不要和保险谈收益，保险的功能在于保障和他的杠杆作用。虽然有应对经济风险的保障型产品，但是这种保险的意义大于他的收益。有很多电话推销的给你保证收益有多高多高的，实话说吧别贪图那个收益，不然最后上当的肯定是你，最后你还得骂保险是骗人的。记住，保险不会骗人，是业务员在骗人。前端时间淮北有很多叫什么3M的投资平台，说是收益可以达到一月百分之十，很多人投了钱，结果血本无归。
& && & 保险里面的条款让人不可接受。买了重疾险的客户，发生风险后，客户去理赔，被告知没有达到合同里面的指标，不能理赔，客户就会抱怨说：你们这保险不死不赔。然后得出投保容易理赔难的结论，然后也就不待见保险了。这些问题也确实存在，作为保险人来说，我也希望理赔越容易越好。
& && &&&服务差也是不受人待见的一个重要原因。投保时很热情，投保后就对我不管不问，再加上保险行业流动大，签单后就离职了，后续就没服务或者后续服务人员的服务意识很较差。这样也就给客户不好的体验，同样也就不待见保险了。其实这点也不算大的问题，有句话叫跑了和尚跑不了庙，每个保险公司都有自己的客户电话，如果有什么问题，可以直接向客服反映，然后保险公司会安排专门的人员去给您服务。另外，如果能找到一个靠谱的保险人，一个真正想在保险行业持续做下去的人，这样对你的后续服务也会更有保障。
& && &&&然而在保险公司待了半年之后我发现上边的问题都是导致大家认为保险是骗人的最主要的原因，然而大家现在没事可以去保险公司去看看，真是一个让人很舒心的环境，不敢说美女帅哥如云，起码每个人都在做着自己的事情，每个人都很认真，都想竭尽全力的把自己能做的事情做好。我就是他们中的一份子。
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各位对于保险有什么疑问的都可以留言，我会每天来看的，更会为大家一一解答
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唉&&今天太忙了，没想到周六还会发生那么多事情，忙的不可开交，就没上论坛看，这次活动结束了，我也没来得及参加呢。下次有活动的话，我会在论坛上发出来，有想去的可以回复或者私心我
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楼主，小孩买什么样的保险划算
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一室一厅, 积分 238, 距离下一级还需 62 积分
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淮币496 HB
平安一生伴随 发表于
唉&&今天太忙了，没想到周六还会发生那么多事情，忙的不可开交，就没上论坛看，这次活动结束了，我也没来 ...
可惜了了，葡萄没吃上
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