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贷款诈骗罪司法认定.pdf 40页
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硕士学位论文
贷款诈骗罪的司法认定
姓名：郑珊珊
申请学位级别：硕士
专业：法律硕士
指导教师：周静
山东大学硕士学位论文
金融是现代经济的核心，贷款诈骗罪作为金融领域多发常见的破坏性严重的犯
罪，是金融犯罪的重要组成部分。为保证我国经济平稳较快发展，应加大对此种犯罪
的打击力度。笔者通过对贷款诈骗罪的概念、司法认定等方面的分析，使我们能从多
角度、全方位的认识此类犯罪，从而达到理论和实践紧密结合的目的。
本文除引言外，共分为六部分。第一部分对贷款诈骗罪的概念及立法沿革进行了
研究。首先分析了贷款诈骗罪的概念，通过对理论界存在的几种概念表述和立法沿革，
表明了我国刑法对该罪名的立法完善任重道远。第二部分对贷款诈骗罪的犯罪客体和
对象进行了研究。目前学术界对贷款诈骗罪的犯罪客体认识不一，通过对学界各种不
同观点的分析，笔者认为贷款诈骗罪侵犯的是双重客体，即国家对金融机构的贷款管
理制度和金融单位的财产权益。同时，笔者对该罪名的犯罪对象贷款进行了详细的介
绍，并从认定罪名的角度对贷款的授信额度、委托贷款等疑难问题进行了阐述。第三
部分是对贷款诈骗罪的客观行为的具体分析。笔者首先对刑法条文中列举的客观行为
逐一分析，随后是对“盖然式立法”的其他方法认定进行了剖析。第四部分是对贷款
诈骗罪主体的研究，特别是对单位实施此类犯罪及贷款人与金融机构工作人员共同实
施此犯罪行为的认定做了分析。第五部分是对贷款诈骗罪主观方面的认定，主要阐述
了贷款诈骗能否是间接故意及对非法占有目的的认定。第六部分是贷款诈骗罪的罪数
形态，就该罪牵连犯、连续犯、法条竞合的处断进行了系统阐述。
关键词：贷款诈骗罪
山东大学硕士学位论文
Thecrimeofloan
offinancial
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crackdownonthiskindofcrime
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正在加载中，请稍后...废品站老板唆使他人盗窃 与偷窃者构成盗窃罪被捕
来源：合肥晚报
自作聪明废品站老板唆使他人盗窃，以收废品为由从中获利。近日，废品站老板李华以非法占有为目的，唆使他人实施盗窃，与孟某共同构成盗窃罪，被瑶海区检察院提起公诉。
2010年下半年，孟某经常拿偷来的东西去瑶海区某废品回收站换钱用，这一来二往，就和废品站的老板李华熟悉起来。当孟某盗窃了一辆旧电动车拿到废品店销赃时，李华说：&这车太旧了，最多给你210块钱。以后你到远的地方，只管搞点新的来，我来收。&
此后，孟某多次盗窃电动车销往李华处。日凌晨2点左右，孟某推着刚得手的车子往回收站走，路过当涂路明月宾馆附近时，被巡逻的警察抓获，李华也随即落网。
编辑：谢序俊
[此文系转载，来源于合肥晚报，版权归属原作者]
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发送验证码“要强”女老板拿客户资料去贷款，犯诈骗盗窃罪获刑 15 年-ZAKER新闻
（网络图片）曾某本是一名成功的女老板，生意红火时她开了两家代办车贷公司。在低谷时要强的她仍选择扩大经营，没想到债台高筑。曾某决定铤而走险，受客户委托本应前往银行办理车贷业务的她，通过事先获取的客户申贷资料及银行卡信息，伪造了客户签名，从另一家从事办理车贷业务的公司申请到车辆贷款，又以各种理由向客户隐瞒贷款已到账，利用已知的客户银行卡密码将贷款提现到自己账户后挥霍。近日，经芙蓉区人民法院判决，曾某犯合同诈骗罪、盗窃罪，合并执行刑期十五年。曾某经营了两家代办车贷公司。由于市场不景气，公司各种开支压得她喘不过气来，她不想关闭其中任何一家，于是选择高利贷借款扩大经营。扩大经营并没有改善曾某的经营状况，甚至让她债台高筑。走投无路之际，曾某想起了之前跟客户代办车贷业务时，客户留下的真实申贷资料以及用于收取银行贷款的银行卡，为了方便自己扣取手续费客户同时告知了自己银行卡的密码。曾某想，为什么不利用这个漏洞赚一笔？于是，曾某带着客户留下的资料，试探着敲开了另一家可以办理车贷业务公司的门。由于需要客户本人到场，曾某又带着公司员工冒充客户本人，以伪造客户签名的方式骗取车贷公司信任，顺利将近 6 万元车贷申请下来。待车贷到帐后，因事先已掌握客户的银行卡密码，曾某立即将钱转入自己的卡中。若遇到客户收到入账短信电话过来咨询车贷是否到账时，曾某又以各种理由推脱搪塞称车贷还未获银行批准。就这样，曾某在短短一个月内，利用 9 位客户的申贷资料在其他办理车贷业务公司骗取了近 100 万元的贷款。直到反复催要客户无果而上门见面时，车贷公司的工作人员才发现申请贷款的根本不是客户本人，发现受了骗，赶紧报了警。经查，曾某曾在 2015 年间便向自家公司的几名客户隐瞒银行已下款的事实，利用已知的客户密码用客户银行卡中的贷款金额来偿还自己的高利贷，盗窃数额达到 50 余万元。该案经芙蓉区人民检察院起诉至芙蓉区法院后，法院经过开庭审理，以曾某构成合同诈骗罪、盗窃罪，合并执行刑期十五年，剥夺政治权利二年，并处罚金二万元。检察官提示，在通过任何中介机构办理与钱相关的业务时，切记不要将银行卡密码告知他人。潇湘晨报记者周凌如 通讯员郭沫杉
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