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已有两次贷款记录 名下无房也要全款 为买房而离婚的辛酸史
来源：扬子晚报
365地产家居网
本来感情很好的两个人要变成事实离婚再复婚，这个放到几年前大概很难理解。但是在限购和限贷的背景下，一些买房人为了规避政策约束，拿到首套房贷款，不得不以离婚为代价，这种看似荒诞的事情正在我们身边时不时地上演。
与此同时，关于为了买房假离婚的段子也在网上广泛传播。20%的个税新规出来后，网上甚至出现了超复杂的假离婚避税新招，需要上下家，并分5步进行，交叉离婚结婚，只为避税。
调侃归调侃，实际上那些真正经历着&假离婚&的夫妻，虽然不排除有相当一部分是为了炒房、优惠利率或避税铤而走险，钻政策的空子，但也有不少人自有一本辛酸账，是不得已而为之，丁先生就是其一。
家里要添新成员了丁先生张罗着换房
丁先生是苏北盐城人，2006年大学毕业后一直在南京从事相关工作，也是在工作中认识了现在的妻子袁女士。
2009年，丁先生和袁女士相处了一段时间，开始商量着结婚,并决定在江北的威尼斯水城买房。当时是80O的两房，因为工作的原因，还拿到了一些折扣，总价在52万左右，支付32万的首付款后，贷款20万。
房子买好了就是张罗结婚的事情了，丁先生和袁女士工作都很忙，2010年结婚以后也一直没要小孩，直到2012年袁女士怀孕。
小家庭就要添加新成员了，此时丁先生和袁女士也有了一定的积蓄，开始考虑要不要换个大房子。丁先生是单亲，母亲一个人在盐城居住，两口子早就想着接她过来同住。家里目前的空间肯定是不够用了，不如把现在江北这套房子卖掉，换个大一点，离市区再近一点的房子。
当时，两个人一致看好城北的恒基九珑天誉。&综合各方面考虑比较适合我们吧。最后选中的是恒基九珑天誉155O的房子，享受了一些优惠，打完折171万。&
已有两次贷款记录名下无房也要全款
丁先生和袁女士交过定金后两个人都很兴奋，不想麻烦接踵而到。丁先生和袁女士已经卖掉了江北的房子，想着两个人现在名下无房，应该是可以按首套房办理贷款。没想到丁先生去办贷款时,却发现自己已经有了两次贷款记录，这次如果还是以丁先生名义买的话，要全款购房。
丁先生实际上只买过一套房子，怎么会有两套贷款记录？事情要追溯到2008年，当时在农村务农的丁先生母亲打算在盐城市区买房子，那套房子付了首付款后，因为丁先生母亲没有正式工作，所以以丁先生的名义贷款10万元。虽然这10万块的贷款很快就已经还清，但丁先生的贷款记录并没有清除。
这样一来虽然丁先生和袁女士虽然买的是唯一住房，但因为&认房又认贷&的规定,在购买这套新房时，必须要全款购房,压力山大。
老婆下决断&离婚&以首套房身份贷款
事情该怎么解决？有朋友建议丁先生可以考虑&假离婚&。丁先生之前对&假离婚&也有耳闻，知道在房贷细则规定范围内，如果夫妻双方离婚，同时将房产归于一方名下，另一方的二套房或三套房身份就会被洗清，再次买房可以享受首套房待遇。
丁先生不知道这个办法是否可行，&我之前根本不敢跟老婆说，觉得太儿戏了，即使是假离婚，也不能说离就离啊。而且事实上领了离婚证，在法律上就是真离婚了。&但实际上对于丁先生和袁女士来说，可供选择的方案并不多。夫妻两个人商量了许久，最后还是袁女士做了决定，&这婚还是得离！&
两个人离婚是在2012年年中，离过婚后，从未贷过款的袁女士重新获得了首套房的购房身份，首付121万，贷款50万最终买下之前选定的房子。
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业主社区・TOP 10我买房按揭贷款提前还的话利息怎么算？
提问者:热心网友
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今天加息，如果你是首套房，基准利率是7.05,贷款29万15年等额还款每个月是2614.64，等本还款第一个月3314.99，每个月递减约10元，区别在于，第一种每个月还款额一样，好记，压力小，本金和利息每个月比重不一样，先是利息多本金少，慢慢的利息变少本金变多，第二种本金不变，利息变，如果不提前还款，直到还完，第二种利息会少些，但提前还款的话就不好说，没啥差别，所以一般选择第一种。贷款29万20年，等额月供为2257.07，等本为2912.18，每个月递减约7.1,。贷款2年后提前还款，是还你剩下的本金，比如你两年月供共还了6万元，其中可能只有2万是本金，那么你还有27万本金未归还，你提前还款10万，你就还有贷款17万，如果是招行那时你可以选择这17万是保持月供不变，年限缩短，还是说年限不变，月供变少，银行会重新给你一张还款表的
银行一般只对1年左右就提前还贷的客户收取违约金。对于五年后提前还贷是肯定没有违约金的。根据贷款合同，计算本金和利息，在提前还贷的时候按照当时的本金和利息归还即可。由于计算利息和贷款方式、金额都有密切关系，你可以直接向银行贷款中心询问的。办理方式是电话预约提前还贷，按银行要求准备好资金和资料，即可归还。
利息就算到你还款的那一天，看你之前跟银行签的合同是怎么说的，有些银行是你贷款必须要满多少年才能提前还款，要是说这个时间段没满的话，银行是要收取一定的违约金的，要是满了的话，就只用算到你还款的那一天，以后的都不会算啦%7E
银行按揭贷款如果提前还款，利息计算截止到还款日。
我买房按揭刚还一年，现在想提前还清，那么请问利息怎样算？还是按我十八年的利息还吗？
我买房按揭刚还一年，现在想提前还清，那么请问利息怎样算？
如果买房50万首付是多少？
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城市房产：
热门城市房价：80后上海小夫妻真魄力！贷款1700万买房月供10万多...背后的真相令人震惊！
一、80后上海小夫妻真魄力！贷款1700万买房月供10万多...
群里看到这个
最近房子大热，群里讨论某人同学就年初卖掉700万房子换了1400多的房子，中海瀛台2房换了尚海湾154的3+1房，贷款500万，每月还2.8万。
双方父母每家一万，女方月入8k全部养小孩和家庭开销，男方收入8K还贷，两人月入到手20K。 现在三家人一起供房，全家基本深居简出，不敢消费。
这段文字发到朋友圈之后
围观的吃瓜群众们分成了几大阵营
其中相当一部分人
表示难以理解
换房子为了改善住房条件，结果却严重降低了生活质量。
一家子深井冰，儿女更是不孝，拖累父母。
这样的情况下家里面真的不能出一点点事情啊，父母身体一旦有什么意外，感觉完全都应付不过来的。
本来不是挺好的，要换也应该换差距小一点的，现在这样不是逼死自己吗？
我很想知道双方父母听到每个月要帮子女还贷1万块的时候是不是下面这种表情。
你们多虑了
过几年，人家的房子翻一倍，抛掉贷款还掉，买一套小一点的房子然后拿着钱出去潇洒。你们这群目光短浅的人。
熬两年等房价上涨了就好了啊。现在不买就再也买不起了。
过几年，你们就会发现这家人是真的英明。巨额贷款是最抗通胀的。
你们觉得人家现在脑子有病，再过几年房价涨上天再回头看，人家根本就是人生赢家好嘛？
如果你还在感慨这一家人
套路玩得深的时候
一位粉丝发来了她闺蜜一家人
最近玩的贷款买房套路
绝对大神级
我们夫妻俩名下各有一套住房，另外我自己爷娘的名下还有一套住房。
先是我们夫妻俩离婚，我卖掉名下一套老公房拿到300万，再去买我老公名下的现有住房。但为了多贷款把房屋总价从市价的700万做到900万，我卖房的全部钱付这套房子的首付，贷款600万。
然后我老公拿出其中600万去买了一套三房两厅1300万售价的期房做首付，贷款700万，留300万在手。
与此同时我爸妈把他们名下的老公房也卖掉，拿到600万，买了跟我们俩那个期房同一小区的，一套1000万总价的期房，我来帮他们接力贷。
这样我们夫妻俩一共负债1700多万，月供大概10万多块。我们俩月入虽然不是很高，但现在手上留下300万现金，足够支撑3年的月供，到万现金被月供消耗完，我们就开始抛售房子。
只要房价上涨25%左右我们就能够赚钱。而且按照目前的房价趋势来看，感觉我们搏进的概率还是蛮大的！
大家听完后
首先根本不必质疑
是否能贷到怎么多钱
现在只要你敢贷这么多钱
中介跟银行就肯定有办法帮你搞定
其中一种办法就是房抵贷
所谓房抵贷
是指借款人以房产抵押作为担保
向银行申请的流动资金贷款
各家行的产品名称不同
目前房抵贷普遍的质押率是70%
利率各有偏差
部分大行把房抵贷额度
控制在300万元以内
农行的上限是1000万元
华夏银行房抵贷最高可贷2000万元
而一位城商行人士表示
他们的房抵贷业务没有上限
一位网友的留言
这些年上班族越来越穷
富人越来越富
仔细想了一下
区别在于“贷款”
用银行的钱生钱是倍数效应
富人敢于贷款200万
300万，500万，1千万
而穷人根本不愿意贷款
5年后，借助贷款的杠杆效应
财富差距就是几百万、几千万了
这个差距就是永远的鸿沟
你这一生绝无可能再次逾越
赌对了全家一起上天改变命运
赌错了走向灭亡
问题来了 你敢这么玩吗
二、房地产最大的金融风险已经出现！
这两天一个危险的恐怖分子出现在各大财经媒体，他的名字叫做房抵贷，据财新网消息，至少包括农行、建行、民生、中信等多家银行均推出了“房抵贷”产品，额度大部分在300万，有的银行甚至没有上限。
什么是房抵贷，就是把你的房子抵押了，然后向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。这其实不是什么新鲜事，很早银行就已经这么干了，有的甚至一抵二抵都能做，而利率要高30%，银行一直认为，房子是最安全的风控手段，拿着房子再给一定的折价，比如1000万的一线城市房子打个7折，给你700万贷款，有30%的安全边际，小地方的房子5折抵押，跌一半也不怕。
所以银行干起这个事来就越来越没底线，一些城商行更加激进，甚至不给房抵贷设置上限。那意思你想贷多少都行，只要有足够的抵押物就可以。
这么操作有问题吗？当然有，因为抵押物的价值已经严重泡沫化，也就是说房子早就已经不值这么多钱了。而聪明人太多，也都在钻各种各样金融的空子，有的房产中介告诉客户，你把合同价格做高，700万的房子，你做到1000万，在通过关系花钱（通常是银行的信贷员合谋）把评估价搞上去，这样你原来能贷款490万，自己要先出210万，现在价格到1000万了，你直接就能贷款700万。所以相当于0首付了，然后你把原来的210万拿来每月还贷款，3年内房价涨了，你把房子一卖，就能狠狠的赚一笔。还美其名曰这是无风险套利！
有人问了，银行傻吗？跟着中介这么干？银行当然不傻，只是银行有漏洞，信贷员也跟中介一样，是放一笔贷款赚一笔钱。所以他们极力在促成每一笔贷款的发放，以至于他们会帮助客户包装，蒙混过银行风控这道关。风控很少去实地考察，更多是在办公室看材料，这就给包装带来了极大的空间。而中介和开发商当然乐于做高房价，因为这样他们的佣金也会提升，而银行的风控也是如此，既然手续齐全，又有 房子这么优质的抵押物在这，自然也是一个章就盖下去了。
炒房客自然就更美了，因为他只花了700万，就买了一个标价已经1000万的房子。账面价值已经上涨了50%，所以，你看看，整个房抵贷的链条上，没有一个是输家，而不明真相的吃瓜群众，打开房产网站肠子都悔青了，刚看好的700万的房产，尼玛怎么没几天就涨到1000万了！竟然还成交卖出去了，感觉身体心灵都被掏空，错过了好几个亿。
你炒一笔我炒一笔，在开发商、房产中介、信贷员的共同努力下，在银行风控的懒惰下，房抵债的最大风险在于，根本不清楚这是个多大的雷，不知道这个资金杠杆已经放了多大。比如700万的房子，按照1000万抵押，放大了50%，但你能说700万就是真实估值吗？很有可能这个700万也是通过这种手段炒起来的，真实估值也许只有500万，那么也就是说杠杆放大了一倍。又或者经过了10几年的房地产牛市，特别是08年之后的暴涨，房地产已经把杠杆放大了不知道多少倍。
搞风控的其实心里都知道，这块已经是天雷滚滚。但由于事不关己，则高高挂起。反正我是按流程操作，信贷员弄虚作假，关我屁事！而信贷员则是做一笔生意拿一笔钱，以后收不收的回来贷款，那是你风控的事，自然也不关我鸟事。大不了不干了，换一家金融机构而已。至于银行，他们说做过压力测试了，房价跌30-40%银行没事，主要是这么算的，房子我打了7折抵押的，所以房价跌3-4成，我把房子卖了自然银行不受损失。但银行也天真了，你真以为购房人出了3成首付？未必，他们可能一分钱都没掏，可能首付都是东拼西凑的，也可能压根这个房子的真实价值就是5-7成，只是给你的合同数字更高而已。
来源：网络、齐俊杰
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今日搜狐热点　　目标车的价位35W左右，房子大概需要80W，装修需要20W。现在的情况是孩子过两年上学需要落户（即需要买房），另一方面老公忙我只能自己步行或打车接送孩子，天气好倒没什么，下雨或天冷的时候带孩子在路边等车还要目送其他家长一个接一个开车（大部分是豪车）离去心里觉得很对不起孩子。现在家里有一辆10多万的车绝大部分时间是老公在开，租房月租1800。　　每天都在房和车之间纠结，房车不能两全真的很难抉择！　　所述都是真实情况，望涯友出谋划策，求轻拍！
楼主发言：4次 发图：0张 | 更多
　　为这些破事儿愁的睡不着，为什么我们这么没本事？　　
　　这还用说吗？买房，没有房子你孩子读书都是个问题！　　
　　买房吧
　　房子升值，车子贬值。哈哈　　
　　买房，你家又不是没车，十几万也是车啊　　
　　30万首付买房，10万买车，10万装修，贷款50万，两年再存钱10万装修。在没房子的情况下，可以先买一般的车过渡！
　　你需要买那么贵的车吗？租房住还买好车，两年后孩子就要上学用房本，哪个重哪个轻自己惦量不出来吗
　　楼主是一个极度虚荣的人，房都没有还想换好车，将来小孩上学都是问题，三十多万也算好车？可笑　　
　　打肿脸充胖子 就这么点钱 还想大部分拿来买车
　　当然买房！孩子过两年就要读书啊！可以买个一般的车代步，反正就是接送孩子上下学么。楼主只要不虚荣，很好解决的问题啊　　
　　车子会报销房子永远都在哪里　　
　　呵呵。。。这个情况还要买35万的车。。。　　
　　该说的大伙都说了，我也就不说什么了！　　
　　车是消耗品，房是必需品，尤其是上学的房子，楼主脑袋没坏应该知道怎么选
　　你说别人都是豪车接，那还都住豪宅呢，怎么比呢？自己的房子比什么都重要　　
　　………房子都没有还想买35w车，要不要这么虚荣…买完房子然后买个10w内代步车　　
　　现金为王！手里有流动资金遇事才不慌。　　有五十万肯定贷款买房在装修，至于车就买一辆二手的，三五年左右的三十万到四十万的车，一辆车开二十年都没问题，三五年刚出磨合而已。
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)比如买房子要贷款10万，用公积金贷款，5年还清，则年利率为3.78，到时候所需支付利息为9904.45，但是如果我把10万定期存银行，则5年后，我可以得到税后利息14400，为什么存款利息比贷款利息还多？那我还是选择贷款好了，有钱么存银行。
问题出在哪里？有谁知道？
利率的
比如买房子要贷款10万，用公积金贷款，5年还清，则年利率为3.78，到时候所需支付利息为9904.45，但是如果我把10万定期存银行，则5年后，我可以得到税后利息14400，为什么存款利息比贷款利息还多？那我还是选择贷款好了，有钱么存银行。
问题出在哪里？有谁知道？
利率的计算可以借助工行的利息计算器
首先当然是你的计算有误，最简单的方法就是拿年率来比较，五年期的税前年率不会超过2.5%！！！当然公积金贷款还是合算得多得多，比商业贷款低得多。
其他答案（共3个回答）
是每月还本付息的，本金数在不断变小。
存款是到期还本付息的，本金一直是不变的。
这个网页是贷款的计算方法，可以根据自己的情况算算啊，不过我提醒您一下啊，不要用（等额本息还款法）贷款，这种比（等额本金还款法）利息要高一点，等额本金还款法利息少...
公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行,商业性贷款最低为中国人民银行相应档次基准利率0.85倍。
这个靠谱的吗。
希望对你有帮助。
麻烦好评，谢谢
可以用各家行网站上的贷款计算器算,如工行的 上的就不错,还可以列出每期的本金和利息是多少.
可以用EXCEL中的PMT函数,如你例子就是PMT(4%/12,10...
银行计算器，你自己可以算一下
还款方式不同，结果不同
如果是按每月等额还款的方式
每月还2008.11
总利息32778.85
买这套房子共付
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