从大陆汇款到美国买房，被银行怀疑洗钱强制关闭帐户，怎么申述？
从大陆汇款到美国买房，被银行怀疑洗钱强制关闭帐户，怎么申述？
年初从大陆移民到美国，在大通（CHASE）银行开了帐户。因为准备来了就买房，在大陆银行已经存了快十年的钱。在来美前，我特意开了银行资产证明，并且询问大陆银行经理汇款到美国的注意事项，得到回答是，每次最好不要汇款超过五万。开了大通（CHASE）帐户后，我询问过大通银行经理，说大陆有规定，每人每年只可以兑换五万美金，每次汇款也只能限制在五万美金，会不会有什么问题？回答说，新移民把钱转过来很正常，不会有问题。在移民前，我已经办好了银行证明，开了资产公证文件。到了美国后，我把自己账户历年存储的美金每次五万地汇过来，担心买房子的钱不够，决定把本人大陆帐户的人民币也换成美金汇到大通银行。因为自己不能再换美金了（中国有规定，一年每人只能换五万），我在大陆银行汇人民币给朋友，请亲戚朋友换成美金，汇到我在大通的银行。美国帐户的钱已经用于买房，其他都放在银行里做投资。但半个月前，忽然接到大通银行通知，说要关闭我的账号，原因是我的帐户汇款太频繁。我解释说这些资金来历清白，是我移民前多年储蓄所得，这些都有公证文件和银行证明。至于朋友帮忙换的美金，也可以对照收到汇款的日期，和我在大陆的人民币汇出记录，可以证明我从自己账号取出现金，请人帮我换成美金。但银行只是说对不起，这是银行最终决定。银行还说这只是银行内部事务，这不会影响我的信用卡等服务。我只好关闭了大通帐户，在另一家银行重新开户。但今天，大通忽然没有任何通知，关闭了我的信用卡，而且把我在信用卡里的所有积分全部取消。打电话去大通，客服回答说，他们收到大通另一个部门的通知，我的某个账号被关闭了，所以他们按照规定，立即关闭我的信用卡。还说根据我申请信用卡时签的文件，银行有权不通知就关掉我的信用卡，里面的积分也就取消。我想对银行申述，可他们说没有申述的方法，已经是银行最终决定。请问，银行真的有权这样做吗？信用卡的积分是我辛辛苦苦存下的，银行就算不给我用信用卡了，但他们可以就这样把我存下的积分全部取消吗？我有合法文件可以证明自己的资金来源，只是因为大陆金融管理的一些规定，一人每年只能兑换五万美金，而且只能每次五万的汇入，这些违反了美国法律吗？如果银行怀疑我洗钱，要求提供资金证明，或者银行流水，我都可以提供，但是现在他们什么都不要，让我都不知道该怎么办？如果置之不理，是不是会令我留下不良记录？我担心这样会影响我申请其他银行的信用卡。这种事会影响我将来入籍吗？是否可以请律师处理呢？如果可以的话，我希望可以请一个律师，起码让大通银行还我一个清白的名声。
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那就请律师吧，美国的银行也这么霸道吗？ 一点不讲理啊
我已经写了申诉信给银行，给了我可以提供的所有证明，希望可以得到答复。
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F1或者H1b visa的人可以在美国开...
LA的free way如果没有限速标示，...
荆棘里的花
多少时光被我挥霍了
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汇款账户和发票不是同一个公司会有什么问题
客户转账过来，给他A公司账号，开发票的时候用B公司的票，这样做会有什么样的问题，应该怎么样解决假如自己有两个公司A和B
我有更好的答案
　　开发票公司可能被认定为代开发票或者是虚假发票，未开票公司可能被认为发生收入未申报纳税。汇款公司的账户多收款项应为开发票的公司的款项，相当于钱没有到账而公司却纳了税，而另一个公司则是多收了钱。　　解决方案：联系汇款账户公司会计把多余款项打回到开发票的公司的银行账户。　　注：此类事件尽量避免发生，做事细心谨慎方可成就事业。
采纳率：94%
来自团队：
如果混在一起还不如合并成一家了哪家公司开票，就该哪家公司收款，开票后和收款不对应，导致的后果，一是开票公司可能被认定代开或者虚开发票，二是未开票公司可能被认为发生收入未申报纳税。解决方法很简单，A公司转款给B公司。以后不要这么操作，自己既然开了两家公司，就要把两家公司分开分清楚
本回答被提问者采纳
货物流与资金流不能匹配，有可能被认定为虚开发票。一旦被认定为虚开，就会受到处罚，除了补交税款外，还有可能受到税款1-5倍的罚款。这种情况下，可以三方签订一个委托付款协议。就是受票方委托付款方将款付给销售方。
这样不行，是虚开发票，发票必需跟收款方和付款方一致。
其实少数几笔这样的也是不要紧的.但是正规的做法是开哪个公司的票就哪个公司转账.会计的接口是要一一对应的.
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赚钱，是证明自己最好的方式！但钱该从哪里开始赚？
从前，还在学校读书的时候，成绩是证明自己的最好方式！毕业后，阿宝参加同学聚会，少不了互相攀比，主要比的还是工作、工资！于是阿宝明白了，现在，赚钱是证明自己的最好方式！以前好的学习成绩也是为了毕业后的工作打基础！说到底！我们的人生证明自己最好的方式就是赚钱的多少！
从前，我们把钱存在银行！
可……银行利率一低再低
然后，我们又把钱投在股市！
但……牛市的年终奖还没捂热，熊市的降薪潮就空降而来，股市被蒙上惨淡的色彩
后来，余额宝取代了我们的理财！
现在……余额宝收益已跌破2.5%
在今年1到2月，以及1到3月两个点上，民间投资增速不断下滑，但全国投资增速不降反增。这意味着，在第一季度国有企业、地方政府的投资增加迅速，填补了民间投资的下滑，还略有富裕。到了4月份，由于央行货币政策转向，国企和地方政府投资也扛不住了，所以“固定资产投资增速”开始掉头向下。
让高层忧虑的是“民间固定资产投资增速”突然失速，连民营经济都不好了，光靠政府和国企来救市，能扛得住吗？
对于民间投资增幅回落较大的原因，主要有5方面所致：
1、经济下行，经营风险加大导致民间资本“不敢投”。
2、利润减少，投资回报率下降导致民间资本“不愿投”。
3、垄断行业太多，行业准入限制导致民间资本“不能投”。
4、是融资渠道不够畅通导致民间资本“没有能力投”。
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在这个阶段，赚钱不是一件容易的事，大家都想赚钱，却不知道该如何赚钱。
你的奋斗之路该何去何从？
钱，又该从哪里开始赚？
别担心！世界上最牛的家庭资产配置！
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔家庭资产图
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
家庭理财必备的5大定律 终生受用
4321定律——合理配置家庭资产
在家庭资产整体配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险（放心保）。
但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有四点必须考虑：
一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
三是适合自己的投资工具。人们的职业不同，接受的教育不同，对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同，理财最好和自己的职业接近，寻找最适合自己的理财工具也很重要。
四是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性和个人理财特点之后，一个适合自己的投资方案就要决定了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，互联网理财、债券、偏债基金、保险等。
72定律——复利计算法则
著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。举例来说，如果存10万元在银行，年利率2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金，则约需6年时间变成20万元。
80定律——预计你能承受多少投资风险
高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号（%）。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。
双十定律——合理配置家庭保险
保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。
比如一个年收入10万元的白领人士，同时也是一家之主，那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，有能力的就买足这100万元额度，没有能力的就可以减半，不放心的可以买到七成。
而一个年总收入15万元的家庭，所有家庭成员每年用于寿险保费支出的，简单来说控制在8%~10%为宜，多了就会增加支出压力，影响其他的消费和投资，过少就无法达到足够的保障需求。
1：1定律——金融资产与固定资产等量分配
家庭金融资产和固定资产的比例最好为1:1。
这个定律主要适合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产应该适当调高，当然也有人把房地产投资作为金融投资者不在此列。低收入家庭大部分两房也买不起，就是买得起也是用了一生储蓄，也不在此列。
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作者：佚名
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