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创新农业融资新模式 新疆呼图壁县开展土地承包经营权流转抵押贷款业务
作者：石润梅胡永强&&&
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　　近年来，农村产权不清晰、无抵押、无担保等问题，一直是困扰三农金融产品创新的障碍。2014年，新疆农信联社与昌吉州呼图壁县人民政府合作，探索创新农业融资新模式，以流转土地承包经营权抵押贷款，迈出了全辖农村金融产品创新第一步，为拓宽农民融资渠道提供了借鉴。
　　呼图壁县2014年被确定为国家现代农业示范区改革与建设试点县。该县积极探索开展土地连片流转新模式，促使农业生产方式由农户为主向农民专业合作社、种养大户、家庭农场三类经营组织过渡。2015年上半年，全县土地流转20.56万亩，占家庭承包面积的45.6%，签订流转合同共计5897份。
　　呼图壁县政府主动作为，将呼图壁县确定为自治区整县推进试点县，并在全县全面推开了土地确权工作。为有效引导农户规范有序开展土地流转，呼图壁县政府制定了《农村土地承包经营权流转管理办法》，规范土地流转程序；下辖6个乡镇建立土地流转服务中心，所辖的行政村建立土地流转服务点，为农民流转土地提供“一站式”服务；强化流转过程的监管，建立流转纠纷调处机制、信访机制，妥善解决农村土地流转中发生的纠纷。
　　常规土地流转模式以承包经营权流入方是否为村集体成员分为转包和出租两种，呼图壁县在此基础上又创新四种流转模式：一是股份合作模式。依托企业带动，引导农民带地入社入股，在利益机制上实行“保底分红，收益二次分配”；二是承包合作模式。鼓励有能力的经营主体规模经营土地，在利益机制上实行自主经营、自负盈亏；三是租赁经营模式。引入村集体外企业集团，签订租赁合同将集体土地出租给企业，推进农业规模经营，提高农业生产效益；四是土地联营模式。按照“公司+合作社+基地+农户”的种植模式，通过采取统一贷款、统一购置农资、统一品种、统一耕种、统一管理、统一收获的“六统一”模式，形成了合作社上联市场下联农户的利益联结机制。同时，加大政策扶持，安排1000万元专项资金对土地规模化长期流转给予奖补，支持其完善基础设施，流转土地签订流转合同后每亩补贴100元流转费，对于流转3年以上的每亩再奖励100元。
　　2014年4月，呼图壁县农信联社在全疆率先开办土地承包经营权流转抵押贷款业务，至今共发放8笔贷款，金额1400万元，单笔最大800万元，贷款对象为农业生产大户及农民合作社等土地流入方。贷款均以土地承包合同作抵押，土地流转期限在3～5年，贷款期限1～2年，5笔贷款470万元已按期归还，3笔贷款930万元未到还款期，无不良贷款。
　　呼图壁县开展土地承包经营权流转抵押贷款业务以来，成效凸显。土地流转后农民既得到租金收入，又可以从事非农产业获得收入。承包者进行规模经营，为无法转移的农村劳动力就近解决就业，增加收入。如呼图壁县大丰镇干河子林惩周边村场采取土地入股分红的方式，与浙江五洋园林绿化公司合作，通过土地流转，有效解放了劳动力。解放出的富余劳动力由企业吸纳成为苗木基地的产业工人，解决农民就业近3万余人。农民通过入股分红、务工收入、承包费等，纯收入达到3万元以上。
　　此外，土地流转使农村土地集中在合作社和农业企业，依托其资金、技术能力以及连片经营，规模化管理，提高了农村土地利用率，增加产出效益。土地流转后，呼图壁县苗木产业已形成梯次生产格局，实现了品种结构由以往较为单一的造林绿化树种逐步向多规格、多品种、高品位的园林景观苗木转变，推动了林业产业发展方式由农民分散经营逐步向公司、科研院所带动专业合作社的产业化模式转变。
　　作为农业部认定的国家首批现代农业示范区，呼图壁县土地的流转和规模化经营确保了项目和先进技术的有效实施，使该县农业综合生产能力不断提高。两年来，该县累计建设现代农业示范园48个，吸纳农民规模化经营的土地达3万亩，实现种植净利润2400万元，比分散经营至少多出300万元的利润。
　　土地流转后，呼图壁县金融生态环境显著改善，争创信用户、信用村、信用乡的氛围在辖区农村蔚然成风。在人行昌吉州中支和呼图壁县支行的指导督促下，农信联社在农牧乡镇积极开展信用工程建设，乡镇金融服务率达100%。
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创立贷款操作新方式 有效拓宽农民融资渠道――新疆呼图壁县农村养老保险证质押贷款值得关注
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&&2002年,新疆呼图壁县推行农村社会养老保险(以下简称“农保”)中,在全国首次推行以农民养老保险证作抵押获取贤款的方式,探索出一条“既能保值增值养老金又可有效拓宽农民融资渠道”的新途径,引起国内外有关专家的高度关注,并被认为是破解我国农保工作困局的好方法,被称之为“呼图壁模式”。
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400-819-9993新疆呼图壁县：“给贷款买保险” 农民春耕不再难
新华网乌鲁木齐３月１２日电（记者刘杰）“以前贷款１０００万元非常麻烦，还有可能贷不上，今天一次就贷了１０００万元。”新疆呼图壁县大丰镇红运来农民专业合作社负责人孙树文高兴地说，春种之际，县里新推出的“四位一体”贷款模式为合作社解决了大难题。
作为新疆唯一的国家现代农业示范区农业改革与建设试点县，呼图壁县的粮食规模化生产水平、农业机械化程度、农民专业化合作社数量等在全疆居于前列。当地在新型农业经营体系、农村金融服务模式、农业社会化服务方面不断创新。
“四位一体”贷款模式是指农业生产主体、银行、保险公司、政府联动起来，农业生产主体向保险公司投保，保险公司以农民的固定资产作为抵押，生产主体和当地政府按一定比例承担保险费，政府启动风险补偿基金，金融机构对贷款主体放贷，若发生贷款逾期问题，政府和保险公司按照２:８的比例共担风险。
今年，红运来农民专业合作社扩大了生产规模，种植面积由１０００亩增加到７５００多亩。呼图壁县农村信用合作联社信贷与风险管理部总经理何建斌说，合作社都是集体用地，虽然资产大，但没有有效抵押物，有了保险作保证，解决了农民贷款难题。在风险保障方面，县里创新了活畜、青贮饲料、圈舍、保鲜果蔬、珍稀苗木等资产保险抵押模式。
目前，呼图壁县已筛选建立了“四位一体”贷款融资支持项目库，并确定２１家农业生产经营单位为重点扶持对象，主要涉及果蔬保鲜、畜牧、苗木花卉和食用菌等产业项目。
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3，各银行的具体情况如下： 在农行最多可贷三万，条件是无不良信用纪录，要三户联保或一公务员担保，所借贷款用途符合国家产业政策，贷款受信时间三年。邮政银行是五万，要四户联保或两位公务员担保。
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