投资P2P的朋友注意了，自融平台可能马上“要拜拜”_新浪青岛_新浪网
　　互联网金融指导意见最近重磅出台，明确要求P2P做信息中介。换句话说，就是不能自融、自保。而目前行业内自融平台不少，资金池模式甚至还很大，现在突然刹车，问题也瞬间捅破。差不多同一时期，广州一自融平台就被曝提现困难，并称自5月份来就已开始暴露风险，在经历两个月挣扎后，最后死在了监管出台的第一个工作日。
　　“P2P出问题的平台多是自融平台，这类平台不仅不合要求，而且风险相当大。特别是现在指导意见出台，风险爆破还会更快。因为自融演的就是“借新债还旧债”的戏码，现在政策突然禁止平台沾钱，资金链就断了关门是迟早的。所以自融就好比是P2P的“癌细胞”，只要一沾上就停不下来。”广东南方金融创新研究院副会长罗浩杰分析说道。
　　自融VS 第三方资金托管
　　自融模式又称资金池模式，即投资人资金由P2P平台保管。因为资金由平台控制，所以自融模式无疑增大了“跑路”风险。而且，自融模式还容易滋生项目“猫腻”扩大风险。比如当项目到期时，投资者账户可能显示回款已到位，但实际上资金可能还在使用，只是平台先用其它资金垫付，营造虚假数据。可一旦消息走漏或成为坏账无力应付，就会有大量投资者上门提现，平台若无力承兑，最后就可能会倒闭破产。
　　与“自融”模式相对的是“第三方资金托管”模式，即投资人资金由拥有托管资质的第三方专业机构来管理。这样就能很好地隔离平台与投资者资金，不仅能避免“跑路”风险，还能很好地约束平台弄虚作假。如广州标杆P2P平台壹宝贷，就是全国首批真正实现第三方资金托管的平台。大家在投资P2P时，一定要选择有第三方托管的平台，确保自己的资金安全。
　　如何区别自融与第三方资金托管平台
　　现在，为了凸显平台值得信赖，很多自融平台也谎称采用第三方托管模式。到底是不是呢？很简单，大家在注册时看需要申请几个账号就知道了。
　　一般而言，在自融平台注册时，投资者只需要申请一个账号，那就是平台账号。而在第三方资金托管平台注册时，则需要申请两个账号，一个是平台账号，另一个是资金托管账号。所以如果注册时只有一个账号，那就可以判定为自融平台。
　　举个例子，下图是笔者在某自融平台注册时的流程。
【第二步：注册成功】
　　可以看到，注册自融平台流程简单，无需申请资金账号，操作起来似乎非常简单，但却蕴藏着巨大的风险。而下图是笔者在壹宝贷注册时的流程(省略手机及邮箱认证等环节)，大家可以看看在第三方托管平台是如何注册的。
【第一步：申请平台账号】
【第二步：实名认证】
【第三步：开通第三方资金托管账户】
【第四步：绑定银行卡充值投资】
　　可以看出，前后两者最大的不同就在有无“第三方资金托管”账户，壹宝贷的注册流程虽然复杂一些，但却更加安全。大家在投资P2P平台时，不要嫌麻烦，一定要选择第三方资金托管平台。
　　项目真假难辨 信息透明亟待监管
　　对于第三方资金托管平台或银行来说，其对P2P平台只负责资金托管/存管，并不会鉴别借贷项目的真假，因此不排除某些平台虚构项目来提升热度。而如何辨别项目真假，最直接的方式便是看平台披露的借贷信息。通常情况下，信息越详细越好，一些自融或存有猫腻的项目，往往披露的借款信息很少，甚至完全没有。而规范经营平台则会在不侵犯个人隐私的前提下，披露完整、详细的信息。
　　如下图是笔者在壹宝贷平台随意抽取的一个项目信息，里面包含了该企业的背景、经营范围、管理者有无法院执行记录、借款用途、抵押物、担保机构等详细信息。
　　不过，目前很多平台为了保护借款人隐私，往往不会悉数告知。而目前，行业监管大纲虽然出台，但细则还没有，对平台需要披露的内容也没有做出具体规定。所以平台批不批露，披露多少信息多靠平台自律。因此，要更好地保障投资人权益，促进P2P行业健康发展，还有待监管细则加快制定和出台！
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