钱存银行安全吗？家庭储蓄要谨记四点
年收入、年终奖、回款......每个家庭手头上的资金不断增多，到嘉丰瑞德配置产品的人也增多，同时到存款的人更多。但最近媒体频频爆出的银行储户存款失踪事件又让大家担忧起来“钱存银行安全吗？”。同时，家庭储蓄又不同于个人储蓄，需要考虑的因素很多。那么，家庭储蓄需要注意哪些问题呢？储蓄，作为传统方式，一直很受老百姓信赖，但是由于近年来物价上涨，通货膨胀严重，钱存银行贬值，举个生活中的例子，以前50元可以买5斤肉，现在只能买到3斤肉。对于一些理财意识强的家庭，就会选择拿出部分存款进行理财来增值，比如购买国债、或固定收益类产品等。但由于理财有风险，对于一些稳健型家庭，尤其是一些低收入和老年人家庭，嘉丰瑞德理财师建议最好仍以储蓄为主，但要注意以下几点事项：1、选择银行存款的种类和期限时，一定要根据自己家庭的用款情况和整体水平来确定。不要为了一时的利息高，选择过长期限的存款种类，一旦紧急用钱，收益就会受损。尤其是老年人家庭，为防止意外或重大疾病等需要用到资金，理财师建议老年人家庭尽量选择短期存款。2、家庭储蓄是选择共同账户，还是独立账户，夫妻要商量好，意见统一，选择何种账户进行储备资金都可以。甚至夫妻俩可以合开第三个账户，这笔资金可以用于家庭的日常开销，共同承担家庭支出。3、银行账户密码保护好。账户密码最好不要使用家人的生日，手机号，身份证号等，很容易被他人知晓，盗取资金。尤其是老年人，千万不怕麻烦，密码设置复杂一些。4、大额资金分银行存。今年开始，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭。同时实行存款制度，储户在单个银行的存款不高于50万元，银行若倒闭，最大赔付额50万元，超过部分，将得不到赔偿。所以嘉丰瑞德理财师建议家庭的大额资金最好分银行存，分散风险。另外，除了传统理财方式储蓄外，稳健型家庭还可以选择一些低风险的理财方式，收益要比存款高一些，比如前面提到的国债，3年年利率在5%左右；银行保本类理财产品，年利率4.5%-5%；还有一些固定收益类产品宜盛月月盈等，年化收益率10%左右。同时，考虑到资金的流动性更强问题，嘉丰瑞德理财师建议选择短期存款（3个月和6个月）、货币型基金和互联网宝宝类产品余额宝等，收益比活期高。
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你可能喜欢银行破产了,储户存款咋赔付?
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目前，与银行破产配套的存款保险制度准备工作基本就绪。央行称，存款保险制度的各方面条件已经具备，可择机出台并组织实施。阎庆民表示，未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。管理层的态度意味着，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭。
原标题：银行破产了,储户存款咋赔付?
日前，银监会副主席阎庆民公开表示，银监会正酝酿加快推出银行破产条例。继互联网、民营银行、“生前遗嘱”之后，广大民众又得学习一个新词了。那么，银行真的会破产吗？如果银行可以破产，那么老百姓存在银行的钱还安全吗？是企业就可能破产目前，与银行破产配套的存款保险制度准备工作基本就绪。央行称，存款保险制度的各方面条件已经具备，可择机出台并组织实施。阎庆民表示，未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。管理层的态度意味着，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭。所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时（如兑付风险、破产等），由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。“银行也是企业，过去一直躺在政府身上，发生风险有政府兜底。但市场经济要求其风险显性化，责任明晰化，发达国家都是这样。”中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才在接受记者采访时说，允许银行破产，可以规避系统性金融风险，提高金融服务的质量和效益，促进金融机构有序竞争。央行的报告指出，我国银行业尚未建立显性的存款保险制度，未能形成有效的金融风险约束和市场化的处置机制，国家事实上为存款人提供隐性担保，在一定程度上弱化了市场约束，助长了道德风险。配套制度要全面完善银行破产事关重大，必须有完善的配套制度，不能单兵推进。第一个需要建立的就是存款保险制度。目前全球已有上百个国家和地区建立了存款保险制度，而该制度在我国却一直历经波折迟迟未出台。“长期以来，我国没有建立显性的存款保险制度，任何金融机构出现风险，最终都由政府来‘埋单’。”中国人民大学经济学院副院长王晋斌指出。近来，央行正会同有关部门，抓紧研究完善实施方案，推动存款保险制度尽早建立。对于存款保险制度的细节，将规范存款保险的覆盖范围，明确赔付限额，制定保费缴纳标准，积累和管理存款保险基金，强化存款保险机构的治理与职能。“还有一个制度要完善，就是金融机构市场退出制度。利率市场化使金融机构间的竞争加剧，有些中小金融机构冒险高息揽储，银行息差收益收窄，破产的可能性加大。要对小金融机构进行一定的限制，让它们定点服务小企业和支持区域经济，不要盲目扩张布点跨区经营，否则，同质化竞争将加剧金融风险。”徐洪才说。此外，还要完善担保制度，加强地方金融管理部门的责任。徐洪才指出，现在的担保制度有缺陷，担保风险成本不能全部由企业承担，而应该由企业、政府、银行共同承担，这样才能放水养鱼，帮助企业在经济下行时降低成本继续发展。地方政府在区域性金融监管和风险防范方面的责任要进一步明确，分层金融监管体系要建立。最大赔付额度可能是50万元辛苦挣来的钱放进银行有可能血本无归吗？也不是这样。如果不幸遭遇银行破产，储户会得到一定的补偿。银监会提出，要进一步研究金融机构经营失败时的退出规则，包括风险补偿和分担机制，加强对存款人的保护。储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。目前人们普遍推测，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元。超出部分或不能获得赔付，或像美国一样，按一定比例赔付。限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示，大多数国家和地区的存款保险机构都有风险管控职能，比如在美国和中国台湾，存款保险机构除负责赔付外，还具备对银行重组甚至监管等广泛的功能，投保银行有任何污点，存款保险机构一清二楚，同时保费也区别对待，商业银行要为违反道德运作增加更多的成本。“赔偿数额是根据目前人们的收入水平按一定比例确定的。存款保险制度只是保障，不是绝对保证，储户也要承担风险。”徐洪才建议，储户首先要转变观念，把银行当作一般企业来看待，经营得不好，一样会关门。其次，要将自己的钱分开存到多家银行，这样能避免风险过度集中。
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48小时点击排行银行破产了我存的钱该怎么办？
09:38:57&&来源：浙商网
　　如果你现在还认为钱存在银行里最放心，那么接下来要告诉你一件比较&惊悚&的事情：银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，以前可能只会发生于欧美国家的银行破产现象，有可能现实地存在于我们身边。
　　&银行破产&，随之而来的一个现实问题：我们存在银行里的钱还拿得回来吗？除了存款，我们买的理财产品还能赎回吗？
　　银行破产真的要来了！
　　听说过企业倒闭破产，还真的没有听到过银行也会破产。在中国老百姓的心目中，银行就是一个安全的保险柜，国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行&&这些金融机构的区别只是保险柜的&尺寸&大一点还是小一点，服务好一点差一点，仅此而已！
　　不过最近，这样一个词汇成了国内金融界的热门话题。
　　1月6日，银监会召开2014年全国银行业监管工作会议，会上表示，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。
　　此前，银监会副主席阎庆民在&北大经济国富论坛&上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，这句话一石激起千层浪。
　　阎庆民还说，未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。
　　其实，设立多少民营银行，这些民营银行能否盈利，这些都应该是银行行长考虑的事情。关键问题就出在&风险自担&和&破产&两个关键词，因为对于老百姓来说，银行&自担风险&了，但万一破产了，存款是否会血本无归？银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？
　　存款保险制度最大赔付额度可能定在50万元
　　与&风险自担&相对应的，则是金融机构拟建立的存款保险制度。
　　存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。目前市场上对保险制度赔偿额的共识为50万元。
　　按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
　　存款保险制度并不是新生事物。年的金融危机中，美国先后有近万家商业银行受冲击倒闭，存款人损失严重。1933年，美国通过《银行法》，据此设立了联邦存款保险公司，为已投保银行和储蓄机构的存款人提供保护，目前为大多数存款账户提供10万美元全额保险，部分退休账户达到25万美元，超出限额的按比例赔付。
　　在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司&兜底&，必定引发更大的恐慌。
　　该制度建立之后将会给火爆的理财产品市场浇冷水
　　目前，在金融稳定理事会的24个成员国(地区)中，只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。
　　在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，实行的是隐性存款保险制度，这也是老百姓对银行有天然信任感的原因所在。但这并不代表金融机构就不存在经营危机，1998年，受亚洲金融危机冲击，海南发展银行因严重支付能力不足而关闭，境内居民在该银行的储蓄存款本金及合法利息，最后由人民银行指定工商银行(601398,股吧)保证支付。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案，最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。
　　而建立了存款保险制度之后，金融机构就可以将自身兑付风险转嫁给存款保险机构，必须支付一定的保险金。
　　不过值得注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。
　　此外，目前大部分银行为了通过&存贷比&考核，发行大量的理财产品，而因为这类理财产品的收益比银行利息高出不少，也受到客户的欢迎。但一旦我国允许银行破产，建立存款保险制度之后，以后大家买理财产品时就要想一下了，因为随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。也就是说，该银行发行的理财产品，极有可能随着银行的&破产&，血本无归。
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