客户可拿保单去保险公司借款&利率还比银行低--财经--人民网
客户可拿保单去保险公司借款&利率还比银行低
来源：上海青年报&沈梦雪
　　银行贷款手续复杂、审批严格、放贷时间长，种种条件的限制在最近给保险公司提供了新机会，随着保险产品的不断升级，保单借款的现象越来越多出现在保险客户身上。本报昨日报道《融资难保单借款重新成为热点》后，不少读者来电咨询“如何借款”，需要提醒的是，每家保险公司的借款利率都不同，客户在借款前可以多加以比较，以选择最优惠的方案来盘活资金。　　申请手续简便　　“目前我们公司大部分的保险产品都具有保单借款的功能，保单的现金价值越高，客户所贷到的额度也就越大。”日前，记者追访了多家保险公司发现，不少保险公司的产品都推出了借款功能。中国人寿的工作人员告诉记者，只要在保单有效期内，此保单已具有一定的现金价值，投保人就可以向保险公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的70%至80%，每次借款时间不超过6个月。“而且值得推崇的是，保单借款的手续相比银行要简便得多，其本身的保障也不会有任何改变。分红类保险照常可以分红，定期返还的现金也可如约领取。”　　记者了解到，保单借款通常不需要进行评估，也不需要任何收入、财务证明，只要投保人持有效保险单与个人身份证明就可申请办理，一般十个工作日内就可收到贷款。“不过必须是由投保人亲自到该险种的分公司进行办理，如果受益人与投保人不一致，则还需要投保人提供受益人的同意书才能办理。”该工作人员提醒记者。　　借款利率各不相同　　此外，记者发现各家保险公司虽然在产品设计上大同小异，但是在借款利率方面也各不相同，即便是同一家保险公司，根据保单性质不同，贷款利率也会有所差异。其中，平安保险的借款利率在几家保险公司中属较低，普遍以5.25%为主；其次是中国人寿保险，借款利率普遍为5.56%；而太平洋保险及泰康人寿保险分别在6.46%左右。　　通常借款的期限都是半年，到期后可续借，但各个保险公司的还款方式也是不一样的。中国人寿规定，半年到期后，客户可一次性还本付息，如果还要续借，就只要先付清之前半年的利息即可，然后重新填申请表办理。而太平洋保险则是规定客户要将之前半年的借款及利息全部付清，然后方可重新申请。　　其中还需注意的是，泰康人寿虽然也推出相应的保单借款功能，但客户所借得的款项仅可用于缴纳保费。“不属于将保单作为质押物来获款的范畴，与其他保险公司是不一样的。”泰康人寿的客服人员解释道。　　“利用保单借款最大的优点就是利率要比银行低，但其缺点也就是可借到的额度比较少，一般是不能达到客户原本所投的保费。不过如果只是作为临时周转一下资金，那比起银行复杂的贷款手续或碍于情面，不好意思向亲戚朋友借钱的情况来说，是个不错的选择。”平安保险梁小姐向记者坦言。　　连续加息导致银行闹“钱荒”，银行无钱可贷，客户的融资需求越来越成为“老大难”。而近日，“保单借款”渐渐重新成为人们融资的热点渠道，保险业内人士表示：“银行融资异常艰难，对于中小企业和居民个人而言，保单借款的利率比银行贷款利率低近一个点，不失为一个可以用来解燃眉之急的办法。”　　目前市面上以保险单作为质押物来进行借款的有两种渠道“保单借款”和“保单贷款”，虽然仅一字之差，但其意义完全不一样。中国人寿主管顾小姐告诉记者：“人们常常会将‘保单借款’和‘保单贷款’混淆，借款是指客户在保险公司购买了保险后直接向该公司申请借款，完全由保险公司放款，其利率也是由保监会所指定的利率；而贷款则是指客户在银行购买了可申请保单贷款的银保产品，由银行放款，其利率也是由银行制定。近两年加息频繁，银根一再紧缩，因此与银行合作的‘保单贷款’已经很少，几乎没有了，而近期向保险公司直接咨询‘借款’的客户却渐渐多了起来。”　　据顾小姐介绍，加息之后市场资金成本渐高，有融资需求的个人客户纷纷重新倾向于向保险公司借款，这方面的市场需求量在最近看来有提升趋势。“之前保单借款的利率是4.86%，在去年12月左右由于加息提高至5.56%，直至现在还未有变动，没有受最近几次加息的影响。而相比较银行目前加息后的贷款利率还是低了近一个点，这对于小额贷款的客户来说比较划算。”　　另外只有长期或终身制的险种，如养老险等能体现出现金价值的险种才可以申请借款。根据保监会下发的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》规定，借款期限最长不超过半年，可以循环借款。“这样的方式对客户而言既可以享受人身保障，又能周转资金。”
（责任编辑：张文婷）
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发短信上手机人民网保险合同可以抵押贷款吗_百度知道
保险合同可以抵押贷款吗
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
保险合同可以抵押贷款的保险合同贷款要求如下：1、所购保险是分5年以上月缴或年缴方式购买的保险。2、缴费满2年以上；月缴的满25个月以上。3、保险合同是有效状态，且没有出现过失效复效的情况。提示：保险合同贷款的产品较多，但是贷款的成功率相对也较低，主要因为保单贷款是一种无抵押、免担保的信用贷款。所以想要成功贷款，得充分了解每家银行的要求，有针对性的提交，不要盲目申请，以免申请失败影响自己的征信。
采纳率：74%
一、保险合同不可以抵押贷款的，不具备抵押贷款所要求的条件。二、保险合同（英语: Insurance Policy）是商业保险中投保人与保险公司约定权利义务关系的契约。依照保险合同，投保人承担向保险人交纳保险费的义务，保险人对保险标的可能遭受的危险承担提供保障的义务。在保险事故发生后，保险人根据合同约定的范围向被保险人或受益人为保险给付，或者在合同约定期限届满时向投保人或受益人给付保险金。三、保险合同一般包括投保单和保险单，二者构成要约和承诺，附加包含一般约定的保险条款共同构成。有时候保险单会用其简化方式“保险凭证”替换。在特殊情形下，比如无标准化条款时，保险合同可以是当事双方签订的书面协议；无法当时出具保险单时，保险合同可以是暂保单。
保险合同可以抵押贷款。保险合同抵押贷款，专业的说法是保单质押贷款。是指投保人将所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得相应资金的一种融资方式。一、并非所有保单都可以进行质押贷款，只有具有储蓄性质的人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。二、保单贷款的时间和金额也是有限制的。保单贷款的时间较短，一般最多只有6个月，贷款的金额也不能超过保险单当时现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定。就目前来看，保单质押贷款的贷款额度是根据保单的现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的8成。保单可否质押关键要看质押物的交换价值。目前，具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单便具有一定的现金价值。此时，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。而财产保险合同，投保人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生，如果没有保险事故，投保人就不能获得保险金。因此，财产保险单本身不具有现金价值，也就不能作为质押凭证。另外，保单抵押贷款是有条件的。一些长期的人身保险条款规定，投保人缴付保险费满两年以上，且保险期已满两年的，投保人才可凭保险单申请质押贷款。资料来源：
可以的，你可以抵押给保险公司，利率是同期银行贷款利率，可以用保险合同的的价值贷款直接交本次保费，不要利息，只是没有分红，不过这要看险种，有的险种可以，比如人寿保险，死亡险，等等。
也是可以抵押给银行的，是否可以抵押，一般会在保险合同中有说明。
希望采纳！！
一般可以，保险合同条款中应该有注明
可以向保险公司贷款，一般在合同条款中都有列明。
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　　对于客户来讲，保单质押贷款的利率较银行贷款低，而站在险企的角度来看，保户质押贷款的利率要比银行存款高，这是一个双赢的举措
　　A股市场四大保险公司的保单质押贷款规模已经连续两年增长超过350亿元，2014年增至1387亿元，这种快速大规模增长背后，是“保户贷款需求增加”。
　　保单质押贷款业务，通常情况下，是高净值客户为资金周转所用。不过，对这项业务自2012年以来的快速发展，除了客户的资金周转需求外，业内还分析了另外一种原因，即，随着渠道日渐多样以及二级市场好转，部分客户将保单质押是有“投资冲动”的，他们将这部分原本趴在保险公司账上的钱盘活，同时也不影响享受保障的权益。
　　保单借款“很容易”
　　“保单借款”“保单质押”等服务，均从中国人寿、中国平安等网站的“客户服务”一栏可以看到，什么保险产品能够办理贷款，可以贷款多久，利率怎么算，申请表怎么填写等业务须知在页面上一览无余，客户均可以到柜面或委托保险业务员办理。
　　一家大型寿险公司的保险营销员对《证券日报》记者介绍，办理质押贷款业务“很容易”，保险客户到柜台填写一张借款单就可以，“都不用带保单，找代理人就行。”一般可以借出保单当时现金价值的70%，最高可以贷款80%，贷款的利率参照银行活期贷款利率，一般一个礼拜之内资金就能到账了。
　　根据这位业务员的经验，办理这项业务的多为大客户缴费较高的保单，可以贷出来的资金在百万元以上，对客户的益处在于，把资金拿出来周转的同时，还能享受保障。“最长可贷款6个月，把本金利息还上，还可以再贷出来。”
　　而一位熟悉相关业务的险企员工对《证券日报》记者称，客户持有保单、身份证，本人到柜面填写一个申请表就可以，资金3-5个工作日即可到账。保险公司贷款利率三个月变更一次，跟随银行贷款利率变动，质押贷款利率也随之发生变动。
　　同时，如果客户确实有出差或出国等的特殊情况，不便按时还款的话，提前告知，险企也可以给予延时还款待遇，但不会很久，最多6个自然日。
　　该人士称，还款实际上也不需要客户具体操作，行业内通行的做法是到期自动转账，客户只要保证银行卡里有资金就行。“这种方式是对客户的一种保护，如果说客户忘记了是哪天到期，没能按时还款，有的公司要求客户到公司办理还款手续，如果客户当天不方便，还要交滞纳金，也算是一种损失。”
　　记者从多家险企了解到，他们对质押贷款的保单一般并没有特殊要求，只要有现金价值，客户就可以贷款。只有少数保险公司对保单有一定的资质要求，比如某外资寿险公司规定最低借款金额，即客户每次申请的借款金额须大于等于500元。
　　双赢之举
　　“对于客户来讲，这种贷款的利率相较银行贷款要低，而站在保险公司的角度，保户质押贷款的利率要比银行存款高，因而这是一个双赢的举措。”一位保险业分析师曾对《证券日报》记者如此分析该项业务快速发展的原因。
　　四大上市险企的年报显示，中国人寿2014年贷款利息由2013年的57.73亿元增长至81.38亿元，同比增长 41.0%，中国人寿称，主要原因是保户质押贷款业务规模增加，以及公司加大债权投资计划、信托计划等投资品种的配置力度。新华保险2014年所得的保户质押贷款利息收入也由2013年的3.64亿元增长至7.18亿元，增幅97.3%。
　　险企也在积极改善保户质押贷款服务流程，如新华保险于去年初对贷款本金10万元及以上的保单质押贷款业务开通专属绿色通道，通过技术升级、简化流程等方式提升贷款时效；去年一季度的数据显示，从客户申请贷款之日起到资金到账平均时效达到1.4天，三个工作日到账率为93%。中国太保也不断推广便捷功能，2014年，每月有38万人次客户利用在线平台使用保单质押贷款、保单查询、理赔进度查询、红利查询等服务。
　　对于该项业务的积极意义，保监会也有过表述：“对于在财务上短期需要资金周转的投保人，与退保相比，保单质押贷款对投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。此外，寿险公司对于办理保单贷款的投保人收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。”
　　去年，保单质押贷款对服务小微企业的作用曾得到了保监会的肯定。保监会主席项俊波在2013年7月国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上曾表示，近年来，保险业积极开展保单质押贷款服务，主要用于小微企业资金周转，有效盘活了存量资金，满足了小微企业的需要。
　　赚利差？
　　一家外资寿险公司的资深营销员对《证券日报》记者称，正常情况下，客户将保单质押贷款的主要原因还是偿还其他贷款或者应急所用，毕竟保单质押贷款的期限只有6个月，而且利率也并不低。根据他的经验，高净值客户使用保单质押贷款功能的情况比较多，而单纯买健康保障产品的客户几率比较小。
　　不过，似乎真正急需资金用保单质押贷款的客户也有，但增长可能不会那么明显。《证券日报》记者从一位了解这一业务的某保险公司员工处了解到，对于近两年来保险行业保单质押贷款，尤其是大保单的贷款增长较快的现象，业内存在另一种解读。
　　2013年以来，理财通道变得非常多，理财公司在一线城市也比较多，同时理财产品收益不错，往往能达到8%-10%的水平，客户的理财需求被激发。而对于保险客户来讲，保单的现金价值这部分钱放在保险公司等于没有增值，就不如贷出来做理财，10%的收益率在偿还贷款利息的同时还能有利差收入的赚头。而在此前，客户不会想到拿现金价值去做理财，因为理财方式有限，理财产品收益连贷款的利息都还不上。
　　业内之所以有这种说法，也是缘起于部分保险客户对营销员私下的口头“表述”。
　　上述营销员称，随着二级市场好转，以及理财渠道丰富，有一部分客户因投资动力质押保单，这种情况也完全可以理解。“如果现金价值很高，客户完全可以贷款出来打新，一旦中签，连续多日的涨停，用收益再偿还贷款利息，赚头十足。”
　　记者了解到，部分保险公司专门为高净值客户推出便于使用质押贷款功能的产品，根据他们的资金需求、资产安排、财务需求等设计，这类产品保障利益简单，再保安排使用的是欧美的经验生命表，相对便宜，对高净值客户有一定吸引力。
　　不过，对于如此之多的保单质押贷款中有多大比例的贷款被客户用去理财，多家接受《证券日报》记者采访的保险公司表示“并不掌握”。上述人士进一步解释，保单现金价值实质上是客户的资产，保险公司并没有过问和干涉客户资金用途的权利。（记者 刘敬元）
[责任编辑:我在太平洋保险公司保单质押贷款6600元，5.6%的利息 半年是多少 _问吧_向日葵保险网
我在太平洋保险公司保单质押贷款6600元，5.6%的利息 半年是多少
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377593 位用户的保险疑问
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给谁投保：
出生年份：
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共10个回答
&百度的网友你好！
保单贷款6600元，年利率5.6% ， 就是你一年的利息是%=369.6& 那半年，基本上是一半184.8 ，你是要贷款半年，还是只是算一下半年的金额？具体你也可以打太平洋的客服去问一下哦！
您好，利息是184.8。
你好，你大概需要185元，具体情况可以联系我
您好 ！关于这个问题，您可以拨打95500咨询，那里才是最准确的数字。
&&&&&& 你好，保单质押贷款功能是保险公司授予客户的权力。保险公司保单质押贷款期限一般6个月，6个月还清了可以再继续贷，没有限定次数的。这样可以最大限度的解决客户的燃眉之急。同时也体现了保险的雪中送炭的真谛。
&&&&& 保单贷款利率是按照银行同期贷款利率来计算的，比如2012年10月份银行6个月贷款的年利率为5.6%。即您贷款6个月，执行的是年利率5.6%，而半年的话就等于一半（2.8%），你应还保险公司的利息为：%/2=184.8元，则半年后您需要连本带息还保险公司=6784.8元。有不懂的欢迎咨询！！
赞同！半年本金还不上，只还利息本金继续用，你的保单利益一分不少，最好快到半年时把利息还上。
您好，利息是184.8。
你好，我也觉得你现在心里有个底，最好再打太平洋公司客服电话确认最准确数据。
5.6%利息是年利息，您半年就是折半
您好：您可以打太平洋客服 95500咨询下。获得准确数字。
建议买保险的合理顺序：先意外险 再健康医疗类，再养老投资理财类。家里的经济支柱先买，后爱人买，最后再给小孩，平安的父母是小孩最大的保障。&一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴。豁免&重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。&30周岁：802元一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害50万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。&年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。&细节问题最好QQ在线或者电话再交流！
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四上市险企保户质押贷款达1775亿元 国寿将贷款上限提至现金价值100%
作者：佚名&&&
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　　数据显示，四家上市险企2015年相关的利息收入合计380.96亿元，较2014增长28.69%
　　■本报记者 刘敬元
　　2015年，保户质押贷款继续以三成左右的高速增长。
　　据《证券日报》记者统计，截至2015年年末，A股四大上市险企保户质押贷款合计达到1775.40亿元，相较2014年年末的1386.96亿元增长388.44亿元，增幅为28.01%。而相关数据显示，截至2015年年底，寿险全行业保单质押贷款的规模已经达到2298.6亿元，相较年初增长27.6%。
　　四大上市险企的“保户质押贷款”占“投资资产”的比重也首次突破3%，由2014年年末的2.79%提升0.43个百分点，至2015年年末的3.22%。其中，中国人寿的保户质押贷款占比最高，为3.71%；其次为新华保险3.28%、中国平安3.01%、中国太保2.30%。
　　快速增长的保户质押贷款也为四家险企的利息收入增长作出了贡献。对于这项于保险客户和保险公司双赢的业务，保险公司在不断改善服务，比如中国太保客户可在太保微信服务号中在线办理，而中国人寿将保户质押贷款金额上限由保单现金价值的80%提升至100%。
　　占投资资产比重首超3%
　　四大险企保户质押贷款已连续三年增长超过350亿元。此前，2014年年底比2013年同期增长351亿元，2013年年底四大险企的保户质押贷款余额1035亿元，相较2012年同期增长了355亿元。
　　同时，“保户质押贷款”也是上市险企2015年为数不多的增长幅度接近30%的资产之一。其中，中国人寿的保户质押贷款规模最大，中国平安2015年增长142.06亿元，增长规模居首；而中国太保增长60.04%，增长最快。
　　截至2015年年末，中国人寿保户质押贷款为849.59亿元，同比增长113.05亿元，增幅为15.35%；中国平安保户质押贷款为520.92亿元，同比增长142.06亿元，增幅为37.50%；中国太保保户质押贷款为196.10亿元，同比增长73.57亿元，增幅为60.04%；新华保险保户质押贷款为208.79亿元，同比增长59.76亿元，增幅为40.10%。
　　四大险企“保户质押贷款”占“投资资产”的比重也突破3%，由2014年年末的2.79%提升0.43个百分点，至2015年年末的3.22%。
　　各险企的保户质押贷款占比均在提升。其中，中国人寿2015年年末保户质押贷款占投资资产比重为3.71%，较上年提升0.2个百分点；中国平安保户质押贷款占比3.01%，提升0.44个百分点；中国太保占比2.30%，提升0.69个百分点；新华保险占比3.28%，提升0.90个百分点。
　　助贷款利息收益增长
　　在资产中，保户质押贷款属于保险公司的一项固定收益类投资资产，通常归于“贷款”等固定收益科目，随着保户质押贷款的增长，其对应的利息收入也同步增加。
　　在投资收益部分，中国人寿年报显示，2015年贷款利息同比增长 36.6%，由2014年的81.38亿元增至111.15亿元，其称“主要原因是保户质押贷款、信托计划等规模增加”。在2015年年末的各项投资资产中，中国人寿的贷款同比增长 24.5%，由2014年年末的1664.53亿元增至2072.67亿元，主要原因是“保户质押贷款、信托计划等规模增加”。
　　而中国平安的贷款及应收款利息收入由2014年的108.09亿元增长41.64%，2015年达到153.10亿元。中国太保2015年的其他固定息投资利息收入为106.92亿元，同比增长7.59%。新华保险年报显示，2015年，保户质押贷款利息收入为9.79亿元，相较2014年同期的7.18亿元增长36.35%。
　　粗略计算，四大险企的上述项目利息收入(忽略口径不一因素)合计380.96亿元，相较2014年的296.03亿元，增长28.69%。
　　贷款增长的背后
　　保户质押贷款是指在保单有效期内，保险公司根据投保人的申请以保单为质押，以不超过申请借款时保单现金价值的一定百分比发放的贷款。
　　据《证券日报》记者了解，根据不同险种条款的约定，保户质押贷款最高可贷金额一般为保单现金价值的70%至90%不等，贷款到期前不能增加贷款金额，贷款到期时投保人归还贷款利息后，可办理续贷。贷款的期限自投保人领款之日开始计算，根据不同险种最长为6个月或1年，到期一次性偿还贷款本息。保单在贷款期间，如因解约、减保、理赔、满期或年金给付发生退费或给付时，先将有关款项优先偿还贷款利息和本金，若有余额，再行给付。
　　对于保户质押贷款的快速增长，各险企在2015年年报中给出了理由。中国平安称，“因保险业务发展及保户贷款需求增加”，中国太保给出的主要变动原因为“业务增长及时点因素”，新华保险表示主要原因是“保户质押贷款需求增加”。
　　保监会相关人士认为，保户质押贷款增长较快反映出，保险产品金融属性更为完善，正日益满足保单持有人对保单的多样化需求。
　　对于该项业务的积极意义，保监会有过表述：“对于在财务上短期需要资金周转的投保人，与退保相比，保单质押贷款对投保人更加有利，既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按合同约定得到保险保障。此外，寿险公司对于办理保单贷款的投保人收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正常的保值增值。”保单质押贷款对服务小微企业的作用亦得到监管机构的肯定。
　　《证券日报》记者从业内采访了解到，通常情况下，保单质押贷款业务，是高净值客户为资金周转所用。而这项业务自2012年以来的快速发展，除了客户的资金周转需求外，业内还分析了另外一种原因，即，随着理财渠道日渐多样，部分客户将保单质押是有“投资冲动”的，他们将这部分原本趴在保险公司账上的钱用较低的贷款利率盘活，同时也不影响享受保障的权益。而站在保险公司的角度，保户质押贷款的利率要比银行存款高，属于一项安全性较高的投资。因而，保单质押贷款是一个双赢的业务。
　　险企已在积极改善保户质押贷款服务流程。如中国太保不断推广便捷功能，其2015年年报显示，客户可在其微信服务号中在线办理保单质押贷款，亦可在太保社区便利店办理；新华保险于2014年初对贷款本金10万元及以上的保单质押贷款业务开通专属绿色通道，通过技术升级、简化流程等方式提升贷款时效。
　　中国人寿则将保户质押贷款金额上限提升至保单现金价值的100%。其在2015年年报中表示，该集团的保户质押贷款均以投保人的保单为质押，贷款金额上限不超过投保人保单的现金价值。而在2014年年报的相关表述为，“本集团的保户质押贷款均以投保人的保单为质押，且贷款金额不超过投保人保单现金价值的 80%。”
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