养老保险最低缴费年限或延长 专家:怎么可能15年就停缴|养老保险_新浪财经_新浪网
　　养老保险最低缴费年限延长已有共识 时间点未有明确结论
　　索寒雪
　　随着养老金并轨和延迟退休政策的执行和明确，养老保险改革已经进入到深水区。
　　《中国经营报》记者了解到，养老保险最低缴费年限已经成为业内参与改革问题讨论人士的共识，但是这一问题的改革时间点尚未明确。目前养老保险的最低缴费年限为15年。
　　延长缴费年限已成共识
　　按照目前的规定，养老保险缴费年限为满15年，即必须满180个月。中间可以中断，不影响领取养老金，但如有中断，会影响养老金待遇。
　　中央财经领导小组办公室经济二局人士曾对外表示，“最低的缴费年限是15年，从社会保险可持续来看，这是非常不利的，这个问题在业内已经得到共识。”
　　记者从知情人士处获悉，“人社部曾经研究过，延长养老保险最低缴费年限的问题。”
　　中国劳动学会副会长苏海南肯定地认为：“养老保险最低缴费年限应研究适当延长。”
　　苏海南解释道：“当初制定最低缴费年限为15年的时候，是因为20世纪90年代刚开始建立社保制度，那时许多企业员工已经40、50岁了，以前从未缴过社保费，从建立社保制度开始缴费只有十多年就该退休了；另外还有自谋职业者、非全日制工，为了吸引、鼓励他们参加社保，就把最低缴费年限定为15年。”
　　“但是，这个政策放在现在，已经不大适用了。”苏海南举例说明，“现在人们预期寿命延长，如果一个人22岁工作缴纳养老保险费，加上15年，她37岁就不再缴费，那怎么可能？实际上现在人们对最低缴费15年的理解也有偏差，按规定，凡是用人单位的员工，在单位一年就应缴一年社保费，一直缴到退休，并非只缴15年就可不缴；而自谋职业者如只连续缴费5年，到退休年龄时只能领取很少的养老金。所以，适当延长缴费年限，既是适应人们预期寿命延长的需要，也是保障劳动者退休后生活的需要。”
　　资料显示，基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。以北京为例，企业每月按照其缴费总基数的20%缴纳，职工按照本人工资的8%缴纳。
　　为了应对人口老龄化，法国从2018年开始，退休者享受全额退休养老金的工龄从41年零3个月提高为41年半，计划到2035年法定工龄年限达到43年。德国规定被保险人想要领取养老年金，必须达到设定的年龄界限，正常要求缴费满35年，德国正常退休年龄是65周岁。截至本报发稿时止，人力资源和社会保障部对本报记者的询问，未予回复。
　　缴费长短对领取养老金影响不明显
　　而养老金缴纳时间长短直接影响着每个人账户，而个人账户的保险费多少，并不能对退休后的养老金产生明显影响。
　　人社部相关研究部门人士表示：“现在，个人账户记账利率收益非常低，按照规定职工养老保险个人账户记账利率大部分省的参考同期的银行一年期整存整取的存款利率，有的省是参考上年度一年的定期存款利率、国债利率、居民消费价值指数的因素确定记账利率。还有的省按照中国人民银行上年度存款基准利率及其调整变动后测算的加权平均利率执行的。”
　　目前，各地记账利率并不统一，从3%到5%不等。
　　“不管怎么说，我们就说男性从18岁参加工作到60岁退休，42年的缴费期，如果是按照一年期的定期存款利率显然是比较低的。”前述人士表示。
　　“因为个人的账户收益率比较低，最初设计的时候个人账户待遇是能显现出作用的。现在连续的普调，抹平了原有缴费不同导致的待遇差别。使个人账户的激励机制弱化了。不管个人的账户累积多少，每年基本养老金都要调，个人账户的贡献率越来越低。因此，个人账户在整个养老金的结构当中比重偏低，激励作用也不明显。”前述人士表示。
　　直到国务院2014年8号文件出台，指出对长期缴费的，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出，具体办法由省(区、市)人民政府规定，并报人力资源社会保障部备案。
　　然而，由于受经济状况影响，对个地方政府而言，也是一个艰难的年关。
　　有消息称，今年有22个省的养老保险基金收不抵支。\
　　缺少个人账户激励制度
　　由于缺少激励机制，目前，有企业和个人为了减少缴纳养老金，只按照最低的养老金标准进行缴纳，即养老金缴纳不足。
　　此外，缴费年限长短体现在个人账户上，并最终导致养老金差距并不大。
　　“很明显，这就是我们的养老保险的激励制度做得不够好，还做不到多缴多拿，或者说差额并不明显。缴费年限长短对养老金水平没有十分明显的影响。”社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示。
　　不久前发布的《基本养老保险基金投资管理办法》，允许基本养老金进行市场化、多元化投资，倒逼相关机构提高养老金收益率。
　　“但是，这并不会对个人账户产生影响。”郑秉文表示，“因为在以往十一年来，统账结合的养老金上调机制已经十分模糊了，分不清哪是账户养老金，哪是统筹养老金，都是每年普遍上调10%，所以，养老保险基金将来的投资收益多了和少了，都对上调养老金没有什么影响，就是说，投资体制改革后对账户养老金和统筹养老金的待遇水平都没有太多影响，跟大家没关系。投资收益增加之后，只是增加了制度的可持续性，感觉不到，没有直接联系。”
　　郑秉文同时表示：“ 最低缴费年限是15年，这是《社会保险法》规定的。提高年限之后，会提高遵缴率，就是说，缴费的密度增加了，其结果是增强制度的可持续性，也会提高个人的养老金水平。但是，强制性的提高最低缴费年限只是问题的一个方面，如果激励性还是不好，很多人还会发生道德风险，千方百计减少缴费，过了门槛就不缴了，我们叫作“断保”。所以，根本的解决办法还是增强制度吸引力，直观能看到多缴的好处，增强个人缴费的激励性。为什么银行存款没有道德风险？多缴多得嘛，就这么简单！这就是从提高缴费年限的说法联想到的改革取向。如果不是多缴多得，结果会什么样的呢？可以想象：道高一尺，魔高一丈，陷入职工与政府的博弈之中。”| 养老保险 | 医疗保险 | 生育保险 | 工伤保险 | 失业保险 | 百家争鸣 | 问吧
养老保险交15年后可以停交吗？
[导读]：可以交也可以不交，不过你应该继续交到退休。15年只是最低年限，是指只有交满15年才可以享受按月领取养老金。交的年限越高，获得的养老金也就越多，所以，十分建议交满15年后，继续缴存。
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　　问：交了15年后可以不交了吗?
　　1996年6月办理的，中途辞职后又在另一公司上班，现已补齐辞职期间所欠保费，那么我还要交几年就可以不用交了?如果超过15年，保费如何交?
　　答：可以交也可以不交，不过你应该继续交到退休。
　　15年只是最低年限，是指只有交满15年才可以享受按月领取。
　　理由：
　　养老金计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金
　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)&2&缴费年限&1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)&2&缴费年限&1%
　　个人账户养老金=个人账户储存额&计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)
　　注：1.本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资&本人平均缴费指数
　　2.缴费指数浮动范围：0.6--3(深户)。缴费基数：实际工资，浮动范围&60%月平均工资&缴费基数&300%月平均工资&。
　　养老金计算公式举例（以深圳为例）
　　例如：根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
　　累计缴费年限为15年时：
　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元&0.6)&2&15&1%=480元
　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元&1.0)&2&15&1%=600元
　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元&3.0)&2&15&1%=1200元
　　累计缴费年限为40年时：
　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元&0.6)&2&40&1%=1280元
　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元&1.0)&2&40&1%=1600元
　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元&3.0)&2&40&1%=3200元
　　个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额&139具体可看：养老金计算公式
　　结论：从公式中可以明显的看出，交的年限越高，获得的养老金也就越多，所以，十分建议交满15年后，继续缴存。
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社会保险关注排行养老保险交15年后可以停交吗，续交好还是不交好？待遇有什么区别。养老金交15年后继续交不知与不再交能有多大的差别，最好能用例子说明。根据我们在社会实践中的市场调查结果显示，绝大多数据的人都认为有了单位的社会保险，就可以在退休后安享晚年了，但当我们问到是否知道退休金到底怎么计算时，却几乎没有一个人能明白。您是否清楚呢？ 先让我们来看看社保存养老保险的征缴比例。 1、国企、城镇集体企业、外商投资企业、国家机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位中的本市城镇户口人员。 （1）缴费基数――以上年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额为基数，低于上年度市职工月平均工资60%的，按60%缴纳；高于600%以上部分不计征。 （2）征缴比例。 单位20%、个人8%，其中共11%划入个人帐户（单位3%、个人8%），单位缴纳的其他进入社会统筹。 2、私营企业、个体工商户、新参保的个人注资总额超过50%以上的区街集体企业、乡镇企业、外商投资企业、民办非企业单位中的人员，上述型 以外的单位中的非本市城镇户口人员，自由职业者。 （1）缴费基数――单位（业主）：以不低于上年度市职工月平均工资为基数，高于300%部分不计征；个人：以上年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额为基数，低于上年度市职工月平均工资55%的，按55%缴纳；高于300%以上部分不计征。 （2）征缴比例：单位（业主）12%、个人8%，其中共11%划入个人帐户（单位3%、个人8%），单位缴纳的其他进入社会统筹。 养老金的领取 1、领取条件：98年7月1 日前参加工作的累计缴费需达到10年整月数，98年7月1日后参加工作的累计缴费需达到15年整月数。且达到要求的退休年龄（干部：男65岁，女60岁；职工：男60岁，女55岁） 2、领取金额：月养老金=基础养老金+个人帐户养老金 其中基础养老金=退休时上年度市职工月平均工资*20%（2005年广州市职工月平均工资为2585元，即基础养老金为517元） 个人帐户养老金=累计个人帐户储存额/120 据广州社会保障部统计数据显示，2006年6月，广州市本级统筹区域207万人参加基本养老保险，52.7万人领取养老金，平均养老金为994元/月/人。2006年11月，广州市刚刚再次进行了调整，平均增加100元。 也就是说,你交够15年是领取养老金的前提,而你交多少是决定你退休后所能拿多少养老金的关键,你希望自己以后拿多少呢?这样回答你应该清楚15年后你是否该继续交了吧!你退休后又能领取多少的养老金呢？您现在可以自己核算核算一下了吗？ 以前的观念认为养老金在交满15年后可以选择是否需继续交还是不交,但前两天听一个做保险的朋友讲:她的劳动局的朋友告诉她:养老金在交满15年后不能停,如果停了,前面交的就白交了.需继续交,如果继续交,一直交到女方满55周岁,男方满60周岁,至那时,可以停交,就可以开始拿养老金了,但拿到的养老金与只交15年的人员拿来的多不了多少,所以,她还说国家的养老金不可靠,商业保险必不可少. 说到这里,我感觉她推销保险意识太强了,我虽然认为商业保险也重要,但她说国家养老金不可靠,多少有些推销之嫌.然而我还是注重事实,所以我又问过了我公司人事部门,她说问过劳动局,结果是众说不一,有的说是这样,有的说不是这样,看来朋友也不是空穴来风的. 所以想在这里请教楼主,是否可以帮忙回复一下.按照规定理解，个人缴足15年后，如果你不再交了，那么以该年的职工年平均工资的标准的相关比例作为今后支付养老保险金的依据。若果几年后到了你的退休年龄，但享受的还是以前的待遇。可以交也可以不交，不过你应该继续交到退休。15年只是最低年限，是指只有交满15年才可以享受按月领取养老金。交的年限越高，获得的养老金也就越多，所以，十分建议交满15年后，继续缴存。 　　问：养老保险交了15年后可以不交了吗?
　　1996年6月办理的社保，中途辞职后又在另一公司上班，现已补齐辞职期间所欠保费，那么我还要交几年就可以不用交了?如果超过15年，保费如何交?
　　答：可以交也可以不交，不过你应该继续交到退休。
　　15年只是最低年限，是指只有交满15年才可以享受按月领取养老金。
　　理由：
　　养老金计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金
　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)
　　注：1.本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
　　2.缴费指数浮动范围：0.6--3(深户)。缴费基数：实际工资，浮动范围“60%月平均工资≤缴费基数≤300%月平均工资”。
　　养老金计算公式举例（以深圳为例）
　　例如：根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
　　累计缴费年限为15年时：
　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元
　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元
　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元
　　累计缴费年限为40年时：
　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元
　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元
　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元
　　个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139具体可看：养老金计算公式
　　结论：从公式中可以明显的看出，交的年限越高，获得的养老金也就越多，所以，十分建议交满15年后，继续缴存。我也是正为此事烦恼呢，我交的是个体养老医疗保险，今年要交7000多，养老的要交5000多，医疗的交1000多。不知道个人养老保险，三个档次交那个档次的好？我交的最高的那个。医疗保险每年都用不上，请问社会医疗和城镇医疗哪个划算？我今天刚去劳动局咨询下 也准备买份养老保险看了 社会养老保险宣传材料 有3种 1 年缴费 3561.6 年缴费 4749.6&&& 年缴费 5937.6 医疗是每年 1628.4 还有一种是100来块钱的 这3种 是根据全省上年度在岗职工平均工资的60% 80% 100%出来的 我没上过班 这不准备自己缴一份 和媳妇商量了下 准备叫 4749.6的这种 可看了。根据我们在社会实践中的市场调查结果显示，绝大多数据的人都认为有了单位的社会保险，就可以在退休后安享晚年了，但当我们问到是否知道退休金到底怎么计算时，却几乎没有一个人能明白。您是否清楚呢？ 先让我们来看看社保存养老保险的征缴比例。 1、国企、城镇集体企业、外商投资企业、国家机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位中的本市城镇户口人员。 （1）缴费基数――以上年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额为基数，低于上年度市职工月平均工资60%的，按60%缴纳；高于600%以上部分不计征。 （2）征缴比例。 单位20%、个人8%，其中共11%划入个人帐户（单位3%、个人8%），单位缴纳的其他进入社会统筹。 2、私营企业、个体工商户、新参保的个人注资总额超过50%以上的区街集体企业、乡镇企业、外商投资企业、民办非企业单位中的人员，上述型 以外的单位中的非本市城镇户口人员，自由职业者。 （1）缴费基数――单位（业主）：以不低于上年度市职工月平均工资为基数，高于300%部分不计征；个人：以上年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额为基数，低于上年度市职工月平均工资55%的，按55%缴纳；高于300%以上部分不计征。 （2）征缴比例：单位（业主）12%、个人8%，其中共11%划入个人帐户（单位3%、个人8%），单位缴纳的其他进入社会统筹。
养老金的领取 1、领取条件：98年7月1 日前参加工作的累计缴费需达到10年整月数，98年7月1日后参加工作的累计缴费需达到15年整月数。且达到要求的退休年龄（干部：男65岁，女60岁；职工：男60岁，女55岁） 2、领取金额：月养老金=基础养老金+个人帐户养老金 其中基础养老金=退休时上年度市职工月平均工资*20%（2005年广州市职工月平均工资为2585元，即基础养老金为517元） 个人帐户养老金=累计个人帐户储存额/120 据广州社会保障部统计数据显示，2006年6月，广州市本级统筹区域207万人参加基本养老保险，52.7万人领取养老金，平均养老金为994元/月/人。2006年11月，广州市刚刚再次进行了调整，平均增加100元。
也就是说,你交够15年是领取养老金的前提,而你交多少是决定你退休后所能拿多少养老金的关键,你希望自己以后拿多少呢?这样回答你应该清楚15年后你是否该继续交了吧!你退休后又能领取多少的养老金呢？您现在可以自己核算核算一下了吗？我是灵活就业人员，我今年32岁，养老保险已经交了6年半了，我交满15年后还没达到退休年龄，还用继续缴纳养老保险吗？什么时候可以领退休金呢？我退休时每月能得到多少退休金？有计算公式吗？谢谢
根据政策规定，职工达到法定退休年龄且个人缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年的（个人缴费年限累计12个月为一年），按月领取基本养老金。个人缴费不满15年的，不发给基础养老金，个人帐户全部储存额一次支付给本人。但是个人缴费满15年，仅仅是领取基本养老金的一个基本条件，只要职工没有达到法定退休年龄，仍处于就业、有收入状态，就要按时足额缴纳基本养老保险费。达到国家法定退休年龄(男60周岁,女工人50周岁,女干部55周岁,日以后参保的女个体55周岁),缴费满15年的,审批合格后,按月领取养老金.退休金需待参保人员达到退休年龄时由业务部门进行核算，网上无法估算，关于退休金的计发请具体查看首页“表格下载”中的“新计发办法举例说明”一文。 养老保险条例中明确规定，缴费满15年是享受养老保险待遇的基本条件，您个人确需缴纳15年保险，在退休时就可享受。但如果您重新就业后，新单位为您参保了养老保险，那么，即使你已满15年，也必须继续缴费，因为这是《条例》中强制规定的，另外，目前我国实行的是统帐结合（社会统筹和个人帐户）的养老保险制度，未来养老金的发放额度和个人帐户累计额是密切相关的。也就是说您交的越久，交的越多，您将来养老金的额度就越高，所以，在您经济条件许可的情况下最好是交满15年后继续缴费。希望我的答案能令您满意。
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