手把手教你买债券
文/特约作者 丁祎 本刊记者 苗宇从今年一月刊开始，《钱经》就表明了对2012年的悲观态度，并反复提醒读者关注债券市场。也许当你无法忽视2012年债券市场的小牛市时，才真正对这个领域跃跃欲试，没关系，从现在开始，也不晚。交易所债券是啥交易所债券简单说就是在交易所交易，可以用你的股票账户买卖的债券。债券单位为“张”，1张为100元，最低交易单位为1手，1手=10张，也就是1000元，1000元就是交易所债券的交易门槛。交易所债券购买的方式和购买股票一样，输入债券代码、买入价和数量即可。交易所债券的信息和交易代码，可以通过上证交易所和深证交易所网站的信息披露中债券信息栏目下查询，或者在股票交易软件中输入“SZZQ”（深圳债券简称）或“SHZQ”（上海债券简称）再选择具体的债券按F10查询具体信息。债券信息你需要着重关心这几点：债券发行人、票面利率、发行年限、派息日期、信用评级、债券担保情况、回购条款等。和股票买卖不同的是交易所债券T+0交易，无印花税和过户费，手续费最高万分之二（可以找券商谈降佣，有谈到万分之一以下的）。特别注意，债券是所谓的净价交易，全价结算。在股票软件中输入债券代码，看到和股票一样的买5卖5的价格，是所谓的净价，在买5下的信息栏会显示该债券的应计利息和全价。全价=交易价格（净价）+应计利息。你为每张债券最终所付出的成本为全价，而不是净价。目前为止，交易所债券和信托一样，还没有出现违约兑付事件。虽然未来最终违约债券一定会出现，但现在基本可以认为购买债券是安全的，所以很多人挑到期收益高的债券来买，暂时还没有问题。债券的价格会在100元上下波动，波动剧烈时可能达百分之十几。如果持有到期，债券的到期收益率=〔100元+票面利率×100×（1-20%）〕/购入全价。这里的20%是针对个人投资者征收的利息税，企业投资者的这项债券投资利息税为10%，所以针对个人投资者降税的呼声很高。很多长期债券投资者，只关注买入时债券的到期收益率，并不关注买入后债券价格的涨跌。债券这样买入即锁定收益，比起股票买入后只有天知道的收益，靠谱得多。打新债可能比打更靠谱同打新股一样，打新债也进入了投资者的视野。新债申购一般是100元每张，今年债券大热，申购后上市首个交易日债券收盘价格基本都在100元以上，当天卖出有1%~2%的平均收益。但打新股拼得是资金量，凭的是运气，因为需要抽签。而打新债的原则与打新股不同，债券在网上发行时的申购不像新股那样需要配号、抽签，而是按“时间优先”的原则来申购，是先到先得。所以打新债凭的是速度，所投入资金中者全中。交易所债券也分为网上和网下发行，但与股票不同的是，有的交易所债券仅面向机构投资者在网下发行，不面向公众发行，对于这类债券，资金实力雄厚的投资者也能找到渠道间接参与打新。当前有些证券公司针对资金规模超过100万元的客户推出了“团购债券”的服务，即投资者委托券商申购，在确定申购到之后先行支付5%的预付款，债券在交易所上市当日下午三点到三点半通过大宗交易以100.30元的价格转让给投资者，随后投资者再择机在交易所卖出获利。就个人投资者网上参与打新而言，速度是最重要的。谁最快，谁就抢到新债了。这个快是指“时间优先”，是按照投资者申购后实际到达交易所主机撮合系统的确切时间。也就是说如果所有投资者同时下单，拼得就是各自到券商主机的网速，和券商主机到交易所主机的通道速度。可能你的网速或者所在券商通道比别人慢一点，比如0.001秒，结果申购失败。由于上证所和深交所允许最早委托的时间不同，所以投资者的申购时间也有所不同。根据上交所的有关规定：“网上发行期间，上交所竞价交易系统于交易日的9：30-11:30，13：00-15：00接受投资者认购申报，以1000元面值为一个认购单位。上交所按‘时间优先’的原则确认成交。”由于9：25-9：30之间没有证券交易，故实际上交易所接受委托的最早时间是9：25。深交所交易系统从9:15开始接受申购委托，按报盘申购“时间优先”的原则确认成交。特别需要注意的是上交所9：25和深交所9:15只是接受申报的最早时间，并不是投资者可以委托申购的最早时间。投资者可以最早委托的时间取决于券商的设置，投资者提早委托也只是在券商处排队，并没有进入上交所主机系统。有的券商申购前一天晚上就开始接受委托，到了两交易所委托时间再按券商委托顺序向交易所申报。不同券商最早委托时间不一样，投资者可以打电话到所在券商查询。争取在券商端申购时间越早越好。与打新股相比，打新债的差别还在于另外几点：第一，打新债不抽签，要么全中，要么全不中。用100万去打新股，可能中500股、1000股，然后大部分资金返还；而新债，一旦抢到了，你就有了100万债券。第二，资金占用时间少，打新股，资金至少要冻结三天；打新债，理论上冻结半小时。10:00左右撤单，如果没有抢到新股，就全额返还现金了。第三，同一账户可以多次下单。打新股单一账户单只新股只能下单一次，否则是无效单。抢新债，可以多次下单。不要抢着去缴利息税由于个人投资者持有债券需要缴纳20%的利息税，且只在付息日前一天（即债券付息登记日）持有该债券的人缴纳，而不是按持有天数缴纳。如果你是付息日前一天买入，这笔20%的利息税就要由你承担。如果付息当日债券价格没有变化的话，相当于你还只拿了一天的利息就直接承受了一年利息20%的利息税，卖给你赚的人赚到了几乎全部的利息（除去付息登记日利息）。所以债券付息日是个人投资者买入债券前和持有债券后都需要密切关注的一个数据。大多数债券在付息日前一周甚至一个月，就有投资者卖出债券导致债券下跌的现象。当下交易所有数百只债券，且还在日益增多，建议不想付20%利息税的投资者在所持债券付息登记日前一个月，卖出避税，换另一只到期收益率差不多距离付息日还尚早的债券持有。等原持有债券付息后，价格合适的话可以再次买回。但对于追求稳健，要锁定收益的投资者来说。持有买入后就持有债券到期也是可以的选择。需要注意的几个小问题1. 注意债券的流动性。如果买入债券时，没有决定一直持有到期，还有卖债用钱的可能性的话，建议买日成交额大、流动性好的债券，有的债券一天，甚至一周都没有一笔成交，是只能持有到期，难以以你想成交的价格卖出去的死债。2. 注意快到期的债券。虽然目前为止中国还没有出现交易所兑付违约事件，但之前几次兑付危机如果不是政府拿钱兜底，投资人投资债券的损失就已经出现。快到期的债券收益率会相对高一些，因为债券风险最集中的时候就是兑付，有些投资者为了避开风险，愿意让渡一些利息收入，所以年化收益会高一些，如果投资者觉得风险可以承受，那么可以关注这类快到期的债券。3. 闲钱买点儿质押式回购。质押式回购，是用债券作为质押进行融资。个人通常作为“融券方”提供资金，进行逆回购交易，赚得债券持有人为取得资金使用权而愿意让渡的所持债券部分利息收益。回购交易申报中，提供资金的投资者应在股票卖出界面按“卖出”进行申报。申报单位为手，1手=1000元；企业债逆回购1000元起，国债逆回购 10万元起。国债逆回购1天、2天、3天、7天为交易活跃品种，对应的回购代码为、204007。企业债逆回购1天、2天、3天、7天对应的回购代码为、131901。在股票卖出界面，填入对应天数的企业债或国债逆回购交易代码，买5到卖5显示的是交易的年化利率，而不是交易金额，按当前交易利率输入你想要成交的利率，比如3，就是年化利率3%，输入金额，成交后就是对应天数3%年化收益利息到期后会到账。注意周五交易一天逆回购，周六日是不计息的。同理周四买2天逆回购，周三买3天逆回购，周日都不计息。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved本周股市大暴跌，还是买债券基金安全些
本周股市大暴跌，还是买债券基金安全些
& & & & 近期股市的跌宕起伏让好多同学不淡定了。不少小伙伴纷纷表示有点恐高，不敢买股基了，想入手点儿债基。可是又担心当市场走熊的时候债基也会走下坡路，盘算着等债基到低位了再入手会更划算。看到这里，老班是喜忧参半啊，喜的是同学们已经在考虑牛熊转换的提产配置调整问题了，忧的是大家都试图在成功逃顶。
& & & &&相比于股基，债基更为复杂。买债基之前，有必要先弄明白几个事情，且看下文。
1. 关于债基，你了解多少？
& & & &&很多人看着股市越来越高近期又频频大幅回调，齐刷刷将目光投向了债基。债基几乎是所有基金类型中分类最复杂、普通投资者最难懂的一类基金了。在投资前，老班想问大家你对债基有多少了解？
& & & &&先来看债基的分类及特点，见下表：
特别说明：
（1）由于每家机构对基金的分类都不尽相同，因此投资者可以从一只基金的投资范围和投资策略里辨别到底属于哪一类。
（2）严格来说可转债基金不属于债基的一种分类。因为可转债本身也是一种债券，不仅二级债基可以买可转债，纯债基金也可以买可转债。如果可转债某一天转成了股票，纯债基金必须在一定期限内将其卖掉，以符合其不投资任何股票的属性。
（3）但对于那些基金名字里有&可转债&的基金，说明其大部分资产都用来投资可转债了，所以其风险相对普通债基要高的多。
2.&股基和债基是跷跷板关系吗？
& & & &&用数据说话，下表是2009年-今年前5个月的债基和股基的收益情况（单位：%）。
从上面的数据可以得出这么几个结论：
（1）当债市好的时候，债基的平均收益仅有5%左右。当然我们不能笼统的拿平均值来衡量，后文中老班会把每年收益率前30%的基金的平均收益展示出来，看看比较优秀的基金收益如何。
（2）在2009年、2011年、2014年以及今年前5个月债市和股市都呈现出了双牛或双熊的局面；在2010年、2012年、2013年是跷跷板的关系（债市牛股市熊或债市熊股市牛）。
（3）在2014年和今年前5个月里，涨幅好的基金几乎都是可转债基金或二级债基，由于配置了一定权重的股票，所以收益不错，甚至超过了同期很多股票型基金。
3.&不同类型的债基收益如何？买哪种？
前面我们说了债基的分类非常复杂，不同类型基金收益的差距也较大。这里以比较常见的纯债基金和二级债基为例，看看近几年收益如何，尤其是每年收益率排在前30%的优秀债基。
下表是每年收益水平前30%的债基的平均收益（单位：%）。
（注：2009年至2011年纯债基金的数据量太小，没有可比性，因此不进行比较）
2012年和2013年是债市的熊市，优秀的纯债基金也仅在2012年取得了不到5%的收益，优秀的二级债基收益也仅10%；2014年和今年以来都是债市的牛市，纯债基金年化收益都达到了20%，二级债基甚至达到了50%以上。可见除了市场的影响之外，不同类型的基金在牛熊市的差异巨大。因此老班提醒大家：
（1）在选择投资某一种基金前，要了解它的风险和历史收益情况，只有符合你的预期的基金才是对的基金；
（2）纯债基金风险相对较小，在牛市里大约可获得10%以上的收益；
（3）二级债基由于配置了一定比重的股票，和股市相关性较高，股市好收益也好；
（4）当然更重要的是你能筛选出优秀的基金，从而获得远高于同类基金的均值。
4.&你能成功摸底和逃顶吗？
说了这么多，可能小伙伴又要问了什么时候入市了。因为大家都知道，在高点买和在低点买收益肯定差很多啊。没错，择时绝对是考验投资能力的重要标准。不过老班在这里想给大家泼点冷水：
（1）连著名的股神巴菲特都不能依靠择时获利，因此他一直推崇价值投资。
（2）国内外的研究也表明，非常优秀的基金经理靠的是卓越的选股能力，而非择时。
（3）如果你判断市场最高可以到达8000点，那你应该在6400点就撤退了，剩余20%的钱让那些胆大的人去挣吧。
结尾来点大家最喜闻乐见的，直接上策略&&
（1）如果你想完全规避股市的风险，最好不要买二级债基和可转债基金。
（2）当利率走低或流动性宽松时，是投资债基的好时机，比如当下的降息降准周期。
（3）如果你对单笔投资没把握或是想降低风险，那就选择分批进入或定投吧。
银行信息港小编总结：入了好规划推荐的工银双利债券，发现确实很难懂，而且基本趋势跟股基类似的。等我有钱了再配置债基，目前不考虑，先收藏，总有用得到的一天。债基目前还没买过，后面再看看。
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10月25日，人社部2016年第三季度新闻发布会上明确公布，下一步将启动养老保险基金投资运营。同时，从权威知情人士处独家获悉，据测算，大概会有2万亿左右养老金可进行投资运营，首批基金规模大概在2000亿元。近年来，由于不少省份的居民...
重庆市綦江区人社局 一直以来把基金监管作为工作的重中之重，以完善内控机制建设、加强基金监管为抓手，不断优化经办管理模式、强化重点环节风险，确保了基金安全稳健运行和养老金按时足额发放，为维护社会和谐稳定发挥了积极作用。 一...
近来，重庆市綦江区人社局积极协调綦江籍复转军人所在的部队，共同做好复转军人的社会保险关系转移接续工作，及时为军队退役人员提供社会保险关系转移接续服务，切实保障复转军人的社会保险权益。 据悉，该区遵循《中华人民共和国社会保...
为高效拓宽贫困户脱贫致富渠道，瓦庙镇在立足现有农特产业发展的基础上，紧盯市场需求，网络风靡一时的 蒜你狠 成为了当地贫困群众脱贫致富的新源泉。 我们请的劳力基本上是村里的贫困户，因为种植大蒜没有太高的技术要求，劳动强度也不...
今年以来，为切实打造 阳光社保 ，积极引导广大群众和社会各界关注、了解和掌握社会保险政策，切实提高社会保险经办服务水平。该局主动适应新常态，深化宣传新举措，采取多种形式，全方位地加强社会保险政策法规宣传。 注重媒体宣传。利...
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