风车理财调研考察58车贷风车理财调研考察58车贷独霸天下百家号日，风车理财的专业风控考察团队对58车贷平台的项目进行了严格审查，58车贷获得了第三方专业机构风车理财的高度认可。据悉，风车理财是由国内顶级PE景林资产战略投资的互联网理财第三方甄选管理平台，平台高管皆为前腾讯团队骨干成员，依据独创的FRAS风险评估体系，稳立互金行业权威第三方机构Top3。风车理财专业考察团队此次到访58车贷。从58车贷背景实力（公司团队、合作伙伴、注册资金、经营情况）、业务模式、风控体系（业务来源、类型、审核流程、风控材料等）、产品特性、运营能力和IT技术平台信息（技术实力和运营服务）、财务流水等7个角度，32个具体维度的内容对58车贷进行了十分严格的实地考察。考察团队还对58车贷的标的进行了抽检，并对平台借款项目真实度、借款资金流转、风控合规度、平台应对逾期和抗风险能力逐一进行了详细的调查和审核。58车贷于2015年3月上线，专注汽车产业链金融。2017年11月，58车贷与上饶银行合作的资金存管系统正式上线；日，58车贷正式入驻权威网贷平台投之家，与投之家达成合作；日，58车贷践行监管要求披露合规报告（法律意见书），合规性更进一步；此外，平台还成为湖南大学互联网金融研究所研究基地，加入了亚洲中金联盟、中华全国工商业联合会等机构，多次获得权威机构认可。据网贷之家数据显示，截至2017年10月底，全国成功通过认证并入驻风车理财的平台仅30余家，能够通过考核的平台在合规性方面要求之高，更是为投资人的资金安全再添一重保障！未来，58车贷将继续深化与风车理财等知名第三方机构的合作，坚持稳健安全的风格，为更多投资人提供更便捷的渠道、更优质的服务、更到位的保障！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。独霸天下百家号最近更新：简介:即使有些时候真的无能为力也要坚强的挺下去作者最新文章相关文章风车理财FRAS第三方风险评估体系解密
　　近几年来，互联网金融通过不同的方式快速向人们的生活渗透，P2P作为互联网理财的重要分支成，因其较低的门槛、灵活的投资周期以及较高的收益水平成为投资者较为关注的对象。
　　过去的一段时间，P2P行业在快速发展的过程中曾经出现过一些不尽如人意的现象，致使很多潜在投资者对行业持观望态度，即使已经参与了P2P理财的投资者，在投资过程中也常常会对平台的安全性感到担心。根据业内知名的互联网理财第三方服务平台风车理财统计，投资者对P2P平台的关注主要集中在平台的背景实力是否强大、风控体系是否成熟、保障机制是否完备、业务结构合不合理、是否有能力做好长期的运营、IT技术能否保证系统的稳定、是否会泄露用户隐私等多个方面。
　　事实上，如果P2P平台在这些层面存在较为明显的问题，确实可能给投资者带来较大的资金风险。因此，风车理财风控专家建议投资者在选择P2P平台进行投资前，要全面考察平台的综合实力，在了解其风险程度的基础上进行合理的分散投资，以降低自身的理财风险。
　　那么投资者究竟需要考察平台的哪些方面?具体的评估考察方法又有哪些呢?风车理财的风控团队根据其在金融领域多年的实际操作经验，结合对P2P行业的深入调研，研发了独创的FRAS风险评估体系，投资者可以参照其中的角度和维度更有的放矢的对自己关心的平台进行评估。
　　据了解，风车理财FRAS风险评估体系包括了6大角度、32个维度，主要集中在对平台的背景实力、业务模式、风控体系、产品特性、运营能力和IT技术等方面的评估上，在每个不同的角度之下，涵盖多个维度的考察，并以SWOT视角从平台优势、劣势、机会、风险四大方面对平台进行定性评估，通过专业尽职调查的方式形成综合的判断。
　　根据风车理财风控专家介绍，风车理财对平台的考察由非现场尽职调查和现场尽职调查两大部分组成。在非现场尽职调查中，风车理财的风险控制团队会依据专业的调研方法和线上调取的资料，按照FRAS风险评估体系对P2P平台进行背景及股权构架、管理团队、业务模式等方面的评估，同时对平台的业务标的、风控基本流程、运营基本情况等方面做初步的分析及判断。
　　风车理财风控专家表示，基于线上的非现场调研在专业角度上需要一定的方法和技巧，同时需要具备较为丰富的经验对获取的信息进行筛选、辨别和判断。例如平台背景实力部分可结合平台官网和企业信用信息公示系统等公共工具以及征信系统，对平台的股东背景、股权构架、管理团队等信息进行了解;在业务模式方面，主要分析平台公开发布的标的类型的合规性及业务的可持续性，以及借款人的质量和集中程度等;在风控体系上，通过项目信息分析还款来源、抵押物、相关登记措施以及逾期坏账处置方式和效率等等。由于非现场尽职调查的很多信息来源于平台自身，可能存在信息披露不足或不实的情况，因此专业的风控人员要对一些干扰性的信息进行剔除，对存疑的信息结合多种调研手段进行排查核实。如果平台在非现场尽职调查环节初步符合风车理财的风控标准，风控团队将对平台开展下一步的现场尽职调查。
　　风车理财风控专家表示，目前一些P2P投资者也会采取线上调研的方式对平台进行考察评估，除了少量专业的投资者外，更多的投资者可能对信息的筛取判断还没有充足的经验，因此最好能够结合FRAS风险评估体系选取的角度，并参考第三方平台专业风控团队的评估结果，以得出更加准确的判断。除此之外，风车理财风控专家也建议投资者在线上调研时，适当参考第三方平台上其他已经投资该平台的用户真实的反馈和评价，诸如是否有逾期坏账情况、平台实际的提现周期、收费情况等等。
　　现场尽职调查部分，风车理财的风控团队将在FRAS风险评估体系指导下展开多项深入的调研和评估活动，例如核心高管访谈、投资方投资协议查阅、业务标的和资金流水抽查、财报分析及财务状况调查、银行存管及其他合规事项进程等等。同时也会对此前已获得的材料进行逐一核实和校验。
　　根据风车理财风控专家的介绍，现场的尽职调查与非现场的尽职调查最大的区别是可以现场调取平台资质及业务的原件材料，并对企业架构、经营理念、高管人员素质、办公环境等方面进行实地的考察。例如，在平台的基本情况部分，现场尽职调查可以查看平台的经营执照、股东协议等文件，核对企业的注册资本、经营范围、股权架构等信息是否与非现场尽职调查一致。同时通过与企业的实际经营人及管理团队进行面谈，了解其在经营理念、运营方向等方面的现状和规划。从而判断平台的背景实力、管理的规范程度、团队能力、规范经营的意愿和道德风险等等。在平台业务模式的实地调研中，通过与业务团队的实际沟通了解平台的业务种类和方向，例如其资产端来源主要是企业借款、个人抵押借款还是信用借款等等，并通过抽取一定比例的标的信息等方式核对和查看平台业务及流程是否真实、规范，是否存在超限额、自融等违规问题，从而分析其业务上存在的优势和风险。在平台风控体系的评估上，现场的尽职调查可以通过与平台风控团队的沟通和材料调取，系统的了解平台的风控模式、所采取的保障措施、资金账户的分立情况等信息。包括调取P2P平台极少对外透露的逾期、坏账数据，同样可以看出平台企业对业务风险的控制能力。同时，平台的财务信息也是现场尽职调查的重要组成部分，风车理财的风控团队会对平台企业的财务数据和财务凭证等做重点的核查。除了通过企业营收、利润、运营投入等财务数据分析和判断其运转的持续性和稳定性外，还会通过对项目合同、抵押凭证、银行日记账等材料的核实，评估其上下游交易的真实性。对于目前互联网理财用户较为关心的IT技术及账户安全等问题，风车理财的风险评估团队也会做现场的考察，了解其IT技术团队的配备和构成，以及是否按照监管的要求具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和配套的管理制度，是否开展了信息系统定级备案和等级测试等等。同时，也会站在投资者视角对充值、投资、回款、提现做完整的操作，体验其系统的流畅度和操作的易用性。
　　此外，由于P2P行业监管细则已经出台，FRAS风险评估体系增加了对重要合规事项的评估，风车理财风控团队在现场尽职调查部分已将平台在资金存管、借贷限额、信息安全、增值电信业务许可证等方面取得的进展纳入其中。
　　据风车理财风控专家介绍，在完成了对平台的非现场尽职调查和现场尽职调查后，风控团队将会针对该平台撰写详尽的尽职调查报告，依据FRAS风险评估体系对平台进行综合评分并召开分析决策会，通过专家团的多角度论证最终决定是否接入被考察的平台。同时，风车理财风控专家指出，平台的安全性不是一成不变的，风车理财的风控团队将严密考察的基础上对平台进行动态评估监测，其中包含实时数据、平台动态、网络舆论等多方面。即使平台在此前通过了FRAS的考察评估入驻风车理财，如后续出现不符合风车理财风控标准的情况仍有可能被下线。因此风车理财风控专家提醒大家，如果在投资时观察到平台在后续运营过程中出现了较大的风险，也要及时的撤出资金，避免不必要的损失。
　　目前，按照监管要求，P2P投资者需要风险自担，学习和掌握一定的金融知识以及建立自身的风险意识对于投资者来说是十分必要的。相信在了解了风车理财的FRAS风险评估体系和调研方法之后，投资者对P2P平台可能存在的风险以及如何识别将会有一个全新的认识。在未来的P2P理财过程中，投资者若能参照FRAS的风险评估角度对平台进行初步的判断，同时充分利用第三方平台的专业评估意见并做好分散投资，那么&踩雷&的几率就会极大的降低，更稳健地通过P2P理财获得可观的收益。
责编：陈进
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器P2P频繁“躺枪” 投资者如何选择理财平台_新浪新闻
　　原标题：P2P频繁“躺枪” 投资者如何选择理财平台　　随着涉及百亿中晋资产案的曝光，P2P又一次被推上风口浪尖。然而这次理财平台的爆雷与以往不同，P2P相关的从业人员众口一词的对大量新闻中不严谨的说法进行反击，正在逐步走向规范的P2P平台不愿为线下理财公司的不良行为买单，事实上近期涉及非法吸存的很多理财平台都不属于P2P的范畴。
　　此前人民日报曾发表文章，明确解读监管政策对P2P平台作为信息中介的定位，并引用行业知名人士观点指出不是所有互联网金融公司都是P2P平台，特别是涉足资金池业务的平台不能称之为P2P。然而在中晋资产这个连互联网金融公司都算不上的线下理财公司被查后，仍有不少新闻与其将P2P挂钩。据不完全统计，在4月6日到12日这一时间段内，在媒体对该案的报道中，提及P2P的新闻占比为11.5%，一部分新闻将线下理财与P2P的混为一谈，致使P2P承受了不小的舆论压力，这也从另一个侧面反映出当下人们对于P2P的认识还不够清晰。实际上，P2P作为互联网金融行业里的生力军频繁“躺枪”也并非偶然，一方面由于此前监管的缺失行业准入门槛较低，确实有很多P2P平台或伪P2P平台倒闭、跑路;另一方面，部分P2P平台在早期进行宣传时对理财风险缺乏必要的提示，因此当出现坏账或延迟回款的风险时，也会影响投资者和公众的感受，降低信任度。
　　然而就在P2P名声屡受冲击的情况下，其行业的成交量仍在高速攀升，这要归功于合规P2P平台所提供的优质理财服务。这些平台凭借其专业的风险控制能力和资产整合能力，为投资者在较低的风险范围内提供了较高的投资回报，使得大量投资者在低利率时代能够相对稳健的实现资产增值，从而推动行业的进步也赢得一部分人的信赖。在这个信息爆炸的时代，能从万千平台中挑选到优质的P2P平台，除了少量投资者具备专业的金融知识和鉴别能力，大部分投资者仍少不了运气的成分，而基于严格甄选的第三方平台的出现，使这种运气增添了更多可以信赖的专业依据。以行业领先的互联网理财第三方甄选管理平台——风车理财为例，其甄选意义在于其高度的专业性和风险控制能力，利用其长期积累下来的大数据采集和分析系统，结合海量投资者对投资平台的评价为用户综合提供多维度的投资参考。
　　对于希望享受P2P理财高收益的投资者而言，其面临的最大问题就是能否挑选到值得信任的优质平台。风车理财这样的第三方平台的核心工作之一，就是利用其高度的专业性和调研、分析和判断的能力去将甄选出的相对优质的平台呈现给投资者。从风险控制的层面来看，风车理财凭借其独创的FRAS风险评估体系，在理财平台提出入驻申请之初就会对其进行包括但不限于背景实力、业务模式、风控体系、产品特性、运营能力和IT技术等多三十多个角度的审查。在这一过程中，除了线上的审核之外，风车理财的风控团队还会多次实地走访申请入驻的理财平台，考察平台的办公地点、管理团队、人员构成、业务流程等实际信息。在结合背景资料、财务流程、技术审查及实地调研的多重结果评估后，才会将符合标准的平台推送至风车理财页面当中。在此基础上，出于对互联网共享经济的认可，风车理财还开通了实时评论功能，投资者可以通过该功能随时了解其他投资者对平台口碑、平台回款及时性以及投资体验等方面的综合评价。
　　对此，风车理财创始人兼CEO曾瑜辉先生表示：“目前P2P行业正处于规范化的进程当中，业内的优胜劣汰正在加速，但我们不希望这种变化是以牺牲投资者的利益为代价的。而投资者本身也应随时警惕来自平台方的风险。作为第三方平台，风车理财希望通过自身严苛的风险审核方式帮助投资者尽量规避问题平台，在一定程度上降低投资者在P2P理财上的风险，并将相对优质的、有实力的平台推荐给投资者。”
　　对于近期P2P行业负面消息频传、真假信息混杂时投资者应如何分辨的问题，曾瑜辉先生认为，投资者对与自身密切相关的理财行业信息进行关注是十分有必要的，与此同时应当适当学习和了解相关的金融知识，增强辨别平台和相关信息的能力。此外，投资者还可以利用互联网的便利，通过第三方平台或社区与其他投资者交流，以增加判断信息的维度，尽可能的避免不实信息的困扰。本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
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