拍拍贷的借款人逾期不还，态度极为嚣张，究竟背后有什么样的阴谋？-理财交流-网贷交流-【网贷之家论坛】_第一舆情_第一网贷
拍拍贷的借款人逾期不还，态度极为嚣张，究竟背后有什么样的阴谋？-理财交流-网贷交流-【网贷之家论坛】
作者：一世浮华一世梦
我是一名投资人，我对投资的平台，都必须先花上几天时间来研究它是否可以保障投资人权益。的年收益吸引到我，经了解在之家共567人点评，
每条评价都看了，大多数评价聚焦在：老赖天堂，逾期不管等负面信息。 我表示很纳闷，前10名的平台，居然差评怎么多。首先不确定是否同行恶意攻击或真实评价，不可以妄断。 信息还写着100%本金保障，信用标是不保本保息的，这个信息不完整想深入了解，于是先加几个投资人交流群先了解了解，却打误撞进入一个借款人交流群，而这个群居然是借款人维权群。一开始群里众多借款人聊天，我不太清楚他们聊什么，仔细一看，在聊不还钱，这时候我有点懵。了解到这群家伙胆大包天，借钱不还，极度嚣张。这引起了我的好奇心。于是我决定潜伏，还发现，他们甚至出言不逊对催收人员短信辱骂，背后隐藏什么样的阴谋？ 文采不好，且让我一一道来请看以下图片，催收员给逾期借款人发催收短信以上图片只是少部分逾期借款人的催收短息，其中可以看出一位樊女士甚至以脏话怒骂回复。看到这情景，不禁冷汗，这年头，借款人真是爷啊，逾期不还，出言不逊，极度嚣张在群里潜伏期间，群里老赖的交流中了解到，其中一个老赖我特别印象。 他说借款时没有手机实名认证，只提交了身份证照片，手机号，银行卡，就借到钱了，借钱之后手机号直接关机，联系不到他，他的家人，朋友拍拍贷也没联系。还说他的座右铭是:能借到是他的本事，干嘛要还。
在这里你可以想象那副嘴脸，是极度嚣张，极度恶心在这群逾期借款人里分成两种人，一种为有手机实名认证，一种没手机实名认证。什么是手机实名认证？就是认证时需要提交手机服务密码，提交后，拍拍贷就会登录该手机读取借款人6个月内的通话记录并保存下来。该认证并不是必须认证才能借钱，要不要认证取决于借款人。那么没有手机实名认证借款人，拍拍贷只有他本人的联系方式。此时有的人可能会说，没有手机实名认证也没关系，当借款人下载APP时，平台就已经读取对方的通讯录，关于这一点，我是不信，只能仁者见仁智者见智了我咨询多个逾期借款人逾期不还，拍拍贷对你们是怎么催收的，他们的回答一样。先短信通知，短信无效就电话，如果还是不还钱，就联系给父母，朋友，同事曝光那短信中提到现已涉嫌咋骗，将报案，司法起诉，目前有没有收到相关派出所，法院传票信息？答案依然为：没有。 我特别重点问：逾期怎么久了，有没有上门催收？答案是没有。 当然了，这也在我的意料之中。上门催收需要产生成本的，上门可能性真的不大。但拍拍贷表示全国各地是有外包催收的。假设我是借款人，我家是广东某一个偏远山区，而拍拍贷在上海，我在平台借款了3000元，只有身份认证，没有手机实名认证，逾期我就不还，换手机号码，拍拍贷是联系不到我的。更别说我家人，朋友。至于上门催收呢，也不太可能特地从上海跑到广东上门催收，原因很简单，光车费，生活费，住宿费，人员工资，算下来，最后可能花几千元最后要回3000元和利息，很不划算。从中可以得出一个逻辑，当催收成本大于借款金额时，催收就不划算了。假设我是拍拍贷的老总，我不会去催收，反正损失的是投资人的钱，我一点损失都没有。经咨询几个逾期借款人，其中有人逾期157天。下面图片中的借款人逾期2个月。接下来再看看这些借款人为什么不还钱，以下图片是某一个逾期借款人提供的，可以看到借款人与客服的对话提到年利率10%，手续费9%，加赔费20%，当我看到加赔费20%，我很震惊，简直无法相信，脑海冒起加赔费是什么？于是我自己到官方查询借款详细资料和咨询官方客服。也证实了有借款手续费，借款增值服务费，借款分期费，这些拍拍贷官方客服可以证实从以上图片可以得知，官网的借款成交各项费用 借款人首次借款的魔镜等级为G级，等级分别为ABCDEFG，等级A代表最好，成交手续费就最低，依次排序。不过最低手续费可不是一般人能享受到的。这时候可能有人问，加赔费是什么，加赔费=借款增值服务费。有些人不太懂。 我简单举个例子假设。 我家里出事急用钱，到了平台借款5000元，我给投资人年利率15%，（注意：平台借款的还款方式为分期还款，一个月等于一期。不是到期一次性还本金和利息）。这时候，借款成功了，借款的等级是G，按照G等级费率来算，我需要给平台的费用分别为借款手续费0，借款增值服务费00，分期服务费：，这样算下来，意味着，我借了5000元后，需支付总费用为：年利率15%+手续费12%+增值服务费20%=47%。 需要再注意一点的是，很多借款人在借款的时候没有注意到，居然还有什么20%增值服务费和12%手续费。这时候很多借款人感觉被欺骗了，跟抢劫似的，最后选择不还。 到了这理大家应该基本明白为什么逾期率怎么高了。 同时相信部分投资人觉得，难道借款人在借款时不知道需要支付怎么高的成交费吗？关于这一点，不作解释，只建议投资人自己去体验一把借款看看是否属实，或者咨询官方客服总结：老赖群里分成两种人，一种以欠钱不还为荣，一种为被拍拍贷收取不透明高额手续费而不还的人。先说第一种以欠钱不还为荣的人，这些人就是看中拍拍贷不敢起诉。据我自己了解，拍拍贷至今9年没有对一个老赖法院起诉，在拍拍贷官方可以查看黑名单，从2008年就有大部分老赖到现在还没还钱，更别说年那么多黑名单。假设拍拍贷起诉，那么这些老赖也不会在平台的黑名单里了。我自己猜想会不会是因为手续费太高，如果起诉会引起更大的波浪，反被别人误以为高利贷。二来，起诉成本也高，而且也没必要去起诉，钱要不回来，反正损失是投资人的，我又不会损失一毛钱，而且还省事，当然这是我个人猜想。
再说说第二种人。假设我是借款人，借款时没有明显提示收取具体费用，等到借款成功后就直接扣取高额手续费和增值服务费，这时候换成咱们，多多少少会觉得被平台欺骗了，最后不还钱。当然，受伤的还是咱们投资人，不过平台也明确表明平台是不垫付的，投资有风险，投资需谨慎。目前我也投了拍拍贷，只是小额，没有加注了，原因是我自己出现逾期的标太高了，已不再加大投资，投资前我是了解过不保本息的，投的时候就在想，逾期不还应该不会发生在我身上，就投了一点试试看，目前挺失望的。 关于老赖的群，大家可以QQ搜索群：拍拍贷高利贷维权群，这群里面几百人，如果你有兴趣可以加进去潜伏，看看他们如何嚣张 还忘了说，一开始在了解拍拍贷网页信息时候，进入我的借款，里面有个认证，我只是确认下认证，系统就提示我有一笔贷款正在审核。我很纳闷，怎么快，而且我还不知道年利率多少，借款金额多少呢。随后不久拍拍贷就QQ联系我尽快提交身份认证。我说等我有空，他说快点，我就没理他。第二天电话来催我认证提交。整个过程体验下来，我在想到底是你要贷款还是我要贷款，弄的比我还急，总催着我，期间我很不礼貌挂断对方电话。靠着这样的成交费，能不急吗？换我，我也急
信用贷风险还是大啊，国人级信用度太低
所谓去担保的必然后果 拍拍贷就是明证
不兜底就可以不负责。
顶楼主的爆料，但愿帖子不会被之家和谐掉。 有更多小白投资人可以看到。
dovemoon&&
拍拍贷不兜底，不兜底就意味着逾期了他们也不着急，毕竟不兜底，所以催收团队肯定都是小学生
逾期和催收有很大关系啊，而且现在暴力催收不行了，都该走法律路线了，以后应该会好些吧。我之前也投拍拍贷的，不过我跟投友学的，都是一两千的投，投了很多个项目，也遇到过逾期的，不过比例不大，后来趁活动投了团贷网、人人贷、量子金融、积木盒子、图腾贷，就慢慢的把拍拍贷的钱都提现了。
网贷达人&&
拍拍贷逾期的太多了，不投他
陈威201603&&
这么温柔的催款？ 直接的法院走流程啊，当然如果是信誉担保，借款人拒不执行法院判决，确实是老赖就没办法了。如果是抵押，法院流程后就能拍卖抵押物，借款人嚣张不了了。所以说明了什么，投标就要投有抵押物的。
不是吧，这么大的平台也出事，看来投资要小心了
xiangzhong&&
回复用户:太可怕了
一世浮华一世梦&&
回复陈威201603:我自己了解到，拍拍贷至今9年，没有起诉过一个老赖。原因不详
hong2016&&
逾期了还这么嚣张，不可思议
就这样的拍拍贷，丢人不丢人，愚弄投资者上当，就啥也不管了，反正人家的钱是借到手了相关软件 /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/ /中文/顶好评:50%踩坏评:50%请简要描述您遇到的错误，我们将尽快予以修正。轮坛转帖HTML方式轮坛转帖UBB方式
13.4M&&|&&中文&&|&&10.07.5M&&|&&中文&&|&&10.0
6.7M/中文/10.0
13.6M/中文/10.0
13.5M/中文/10.0
7.3M/中文/.0
13.0M/中文/10.0
10.6M/中文/10.0
11.0M/中文/10.0
拍拍贷是一款转专门针对1000元以内小额贷款的移动贷款平台，它成立于2007年6月，是中国第一家P2P网络信用借贷平台，第一家由工商部门特批，获得&金融信息服务&资质，得到政府认可的互联网金融平台。拍拍贷，简单快速借得到！如果你有需要的话就赶快来试试看吧！官方介绍拍拍贷借款客户端是国内第一家P2P网络信用借贷平台推出的首款客户端。提供30天，1000元以内小额借款服务。审核，快速借贷。 拍拍贷借款客户端是“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”推出国内首款针对“1000元小额快速借款”的服务应用。拍拍贷利用其先进的理念和创新的技术建立了一个安全、高效、的客户端平台。3分钟提交借款资料，快速审核后资金便可及时到账。 一千元，闪电借！产品特色：1、小额贷款：提供1000元以内借贷，还贷无压力。 2、手续简单：无需准备许多资料、柜面排队，足不出户，随时随地在线完成申请。 3、快速审核：专业风险控制团队快速审核。 4、合法合规：诚信交易，承诺隐私安全。 5、来就有礼：注册成功就可参与抽奖，百分百中奖！
安卓官方手机版
IOS官方手机版
作者：上海拍拍贷金融信息服务有限公司
小贷软件是西西整理的一些比较好下款的小贷软件合集，现在很多年轻人都在撸小贷，有时候囊中羞涩总要靠小贷软件来度过月底的日子。小贷口子每天都会有新的上线，如果你其他小贷的钱暂时还不上可以通过别的小贷口子撸
中文 / 22.5M融360app手机版下载,融360是您随
中文 / 29M还呗app是一款帮还信用卡的软件，
中文 / 10M钱站app官网最新版是一款非常不错
中文 / 9.7M宜人贷借款app，新一代贷款神器，
中文 / 17.9M你我贷借款app是一款为你提供快速
中文 / 14.0M51人品贷app是为需要钱解决燃眉之
2017年理财软件大全能让你你有多余的资金想要投资，又希望风险小一点，那么不妨来试试这款理财工具吧！它不仅能够每日结算你的收益，而且你还能每天都及时地看到当日的收益情况，同时也能方便地查看历史收益，以此进
中文 / 17.8M“向上理财”是向上金服推出的一
中文 / 9.3M好车贷理财app是一款年利率超高的
中文 / 10.6M菠萝理财app官网安卓版是一款手机
中文 / 34.3M中搜搜悦是一款综合性的手机APP应
中文 / 15.5M鲤鱼理财是一款手机在线理财工具
中文 / 10.7M多多理财app是一款手机投资理财软
P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。我国P2P
中文 / 41.5M海通证券彩虹理财手机证券，是一
中文 / 20.5M东海证券东海理财安装方法点击“
中文 / 4.8M喵喵借款app官网手机版，一款最新
中文 / 21.8M新浪财经app提供7*24小时专业的全
中文 / 22.5M融360app手机版下载,融360是您随
中文 / 7.8M自从阿里巴巴弄出个余额宝后越来
贷款app免费下载，贷款是很多时候做生意赚钱中必不可少的一个环节，时间机遇不等人，有些时候没钱也真是
中文 / 8.8M 蜂优贷是一款非常不错的现金极速借贷软件，蜂优贷提供自由、快速、简单、方便以及安全的贷款特色，拥有超高借款额度，全程手机操作，是你紧急求助小帮手，欢迎下
中文 / 8.8M 可乐钱包是一款理财小额贷款软件，可乐钱包是个手机借贷口子，操作简单，审核超快，放款迅速，借款额度在500-3000元之间，能够轻松缓解经济压力，有需要的欢迎下
中文 / 10.3M 会贷宝app最新版是一款非常方便的手机在线贷款服务软件，现在虽然说借钱的渠道有很多，但是让人不尴尬有非常快速的渠道非常网贷莫属了，会贷宝app最新版产品额度
中文 / 8.8M 国美黄金是一款黄金的价值的查询与交易相关的平台，可以根据上海的黄金交易所的价格来进行价格的查询与报价，在购买黄金或者是投资的时候，是一个很好的参考，能够对当时市场上面黄金的市价有着一定的了解，那么在这
中文 / 8.8M 钱塘浪花借款是一款金融理财的应用软件，钱塘浪花拥有多款借贷产品，提供超高额度，智能匹配，自动审核，认证通过即可放款，省去各种复杂步骤，借钱就找钱塘浪花
中文 / 10.3M 鱿鱼官微app是一款非常不错的手机贷款软件，主要是为需要资金周转的朋友提供短期的小额借贷服务，额度在100到10000元之间，利息是以日利率计算的，相对于
西西提供手机理财软件排行榜，投资理财，让自己的闲钱也能帮你赚钱！各种高收益理财产品吗，安全的投资，较
中文 / 27.3M 重庆农商行手机银行是重庆农村商业银行为客户开发的一款手机银行客户端，重庆农商行手机银行采用智能芯片硬件加密的专利手机银行技术，通过短信专网加密通讯方式办理银行业务的自助银行服务。让用户足不出户就能办理
中文 / 8.8M ‍‍‍‍‍‍‍‍可乐钱包是一款非常值得信赖的手机借贷软件，专注于‍‍‍‍‍‍&#82
中文 / 26M 聚财村邀请码是一款专注于服务贷款从业者app。软件平台用户覆盖全国各地，更具海量的交易数据制定了一套稳定的理财系统，帮助用户快速申请资金、接单刷单等功能，提高用户收益水平与操作体验。感兴趣的用户欢迎下载使
中文 / 10.7M 小猫理财官网手机版下载app以强大的风控体系为核心,融合互联网创新技术及优势,向广大中小微企业及个人客户提供账户现金管理！小猫理财官网介绍：小猫理财是国有大型信托公司金融产品的交易服务平台，小猫理财以强大的
中文 / 14.7M 钱罐子理财app是为投资理财爱好者们量身打造的一款实用的手机应用软件，用户通过使用钱罐子理财官网app可以进行方便快捷的投资理财项目，是一款非常强大的手机理财应用软件，有需要的朋友们欢迎前来下载使用！更多惊
中文 / 20.2M 新联理财app是一款十分成熟的在线金融投资平台，管理团队由资深业内人士组成，拥有十年以上的投资经验，为用户推送各类优质的理财应用产品，平台安全可靠，风险极低，用户可以根据自身需求自由选择。应用简介：新联理
拍拍贷理财 V4.7.0官方安卓版
拍拍贷理财 V4.7.0官方安卓版
下载帮助西西破解版软件均来自互联网, 如有侵犯您的版权, 请与我们联系。　　P2P贷款风控模式：拍拍贷最危险，陆金所最安全
　　周报互联网金融实验室研究员 张星/文
　　混沌生长的P2P行业，如今巨鸟入局，菜鸟横飞。哪家立志做百年老店，哪家在钢丝上过河，商业模式决定了平台未来出路。
　　尽管参与者如云，实际大同小异。观察跻身行业前列的数家平台，足以窥得全豹。理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网。富二贷等8家典型公司为样本，为你揭开P2P平台最神秘的面纱。
　　P2P平台打破金融原有的空间与时间，却藏匿着信息极度不透明的巨大风险。为此，理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖开上述P2P平台的风险系统。
　　出借人自担风险模式
　　代表平台：拍拍贷
　　平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。
　　平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，服务费为成交金额的2%-4%，其他费用为充值手续费和提现手续费。
　　平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。
　　不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。
　　逾期率：2013年为1.52%。
　　研究结论
　　1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台；
　　2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率；
　　3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险；
　　4、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险；
　　5、如果出现逾期或不良，拍拍贷不承担本金和利息的补偿，完全由借出人自己承担；
　　总体来看，拍拍贷适合于，借出人承担的信用风险特别高，一旦出现逾期或者不良，只有依靠自身追款或承担损失，拍拍贷不承担任何责任。
　　平台保证模式
　　代表平台：红岭创投
　　平台运作模式：红岭创投的运作模式属于网站担保的P2P借贷模式，其操作流程类似于拍拍贷，借入者发布借款信息，多个借出者根据借入者提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，但网站对成为VIP用户的借出者提供本金担保。
　　平台收益来源：网站收益主要来源借款管理费和投标管理费，管理费用：每个月按借款本金收取0.5%，在借款金额中直接扣除。投标管理费：用户成功投标后，在借款用户还款收取利息时，利息的10%划归红岭创投网站。
　　不良贷款处理：网站用户借款后如确实遇到困难，必须主动联系网站说明原因，并做出还款计划，网站将为其进行债务重组，帮助其缓解困难。用户如借款逾期以后，不接电话或恶意停机躲避债务等，网站将派人上门催收，除按逾期天数收取违约金和罚息，另外还将收取上门催收费用。
　　如借款人到期还款出现困难，逾期三十天以后由红岭创投网站垫付本金还款，债权转让为红岭创投网站所有。或者，如借款人到期还款出现困难，由担保人垫付本息还款，债权转让为担保人所有。
　　逾期率：1%左右
　　研究结论
　　1、红岭创投在平台运作上和拍拍贷类似，平台主要提供信息等服务，不参与借款交易；
　　2、红岭创投目前主要服务于小企业等，在资料审查上采取了线下的模式，这个和宜信类似，更为准确真实地掌握借款人信息；
　　3、由于服务对象的借款额度一般较大，红岭创投更多地要求借款人引入担保人，以保证资金的安全；
　　4、在借款出现逾期或不良时，红岭创投将垫付本金和担保人垫付本金和利息，这样更为安全对保证资金的安全；
　　5、正是由于红岭创投需要垫付资金，使得红岭创投虽然交易量不断增大，但是其盈利性并不强，比较脆弱；
　　总体上看，红岭创投的风险控制采取了网站垫付和担保两种模式相结合，同时还是线下审查借款人资料，对于出借人来说，资金安全的保障更强，但是对于红岭创投来说，其盈利性不是很好，并且需要强大的实力来保证借出人资金的安全。
　　风险备用金模式：
　　代表平台：人人贷
　　平台运作模式：人人贷主要为居间服务，借款人发布借款信息，出借人根据借款人信息选择是否借款，同时，人人贷“优选理财”则是一种资金池模式，出借人购买计划，自动投标到各借款人，并且资金循环使用。
　　平台收益来源：账户管理费、服务费、加入费、退出费等
　　平台审核方式：线上收材料，线下审查。
　　不良贷款处理：平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），根据规则通过“风险备用金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
　　逾期率：0.73%
　　研究结论
　　1、人人贷也只是居间服务，并不直接参与借款交易，不过“优选理财”属于自动投标，出借人并不能选择借款人，而人人贷50%以上的资金在此计划中；
　　2、根据数据，人人贷目前的信用标占比不到10%，其他是实地标和担保标，这就要求必须实地审查借款人信息，信息的真实性具有一定保障；
　　3、如果出现逾期，人人贷使用风险备用金来保证出借人的本金和利息，以2013年的数据大致估算，其逾期借款不到1000万，而风险备用金2013年年末达到了2500多万，可以说目前完全能够覆盖逾期；
　　4、人人贷在整个过程中只提供服务，不保证本金和利息。
　　总体上看，人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益，目前借款逾期率较低，通过积累，风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全，不过，在“优选理财”中，出借人对于投标没有控制权，完全由系统匹配，同时存在期限错配等风险。
　　债权转让+风险备用金模式
　　代表平台：宜信
　　平台运作模式：宜信的主要模式为债权转让交易模式，创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用户，唐宁再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。
　　平台收益来源：主要收益来源有服务费，其中债权转让费1%-2%，风险金2%以及借款人的借款利率和出借人收益率差额。
　　平台审核方式：宜信在全国30个地区有办事处，宜信在收到贷款申请材料后，会采取实地调查审核（面审）。
　　不良贷款处理：通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，延迟还款的借款人需按约定缴纳罚息和滞纳金。平台提供了两种解决方案供出借人选择：一是与宜信共同追讨，借出人享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；二是通过还款风险金代偿部分本金及利息。
　　逾期率：1%以内
　　研究结论
　　1、宜信模式属于债权转让模式，借款人和出借人并没有直接的信息交流，属于完全隔开的两方；
　　2、宜信在全国30多个地区有办事处，采取实地调查审查借款人，这使得借款（债权）更为安全；
　　3、宜信模式中，其为资金池的模式，借款人和出借人之间形成了多对多的形式，对于出借人来说，这样起到了风险分散的作用；
　　4、采取了还款风险金的保证措施，一定程度上对出借人的本息起到了保护作用，降低了一定的风险；
　　5、出借人购买的是理财计划，其收益率和借款人借款利率之间存在着巨大的利率差，这部分收入都被宜信收取，这也使得宜信在不发生大额逾期的情况下，存在垫付资金的可能性。
　　总体上看，宜信模式在借款人资料审查上严格，也采取了风险金的形式来保证借款人的利益，不过这个比例在2%，如果不良或逾期率超过2%，如何操作并没有明确的说法，可以说出借人资金相对安全。
　　抵押+风险备用金模式
　　代表平台：富二贷
　　平台运作模式：借款人在平台上发布借款信息和抵押物信息，出借人根据借款人信息资料和抵押物情况选择是否投标。
　　平台收益来源：服务费以及风险备用金超额部分。
　　平台审核方式：在线审核和抵押物自动估值。
　　不良贷款处理：采取本金保障计划，借出人投资的借款出现严重逾期时（即逾期超过30天），富二贷将用风险备用金向借出人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息。
　　研究结论
　　1、富二贷的借款都必须拥有抵押物，这和大多数平台不同，有利于出借人资金的保障；
　　2、平台的审核主要为线上，并且抵押物也是线上自动估值，对于信息的把握存在不准确性；
　　3、风险备用金来自平台对借款人收取的费用以及计提，同时抵押物处理资金；在本金保障计划中采取的有限保障，也就是说兑付的额度和时间根据备用金账户资金来考虑。这样就会导致如果逾期率过高，存在不能及时兑付的问题。
　　4、平台自身不保证出借人的资金安全。
　　总体上看，富二贷在出借人风险上采取了两重保障，抵押物和风险备用金，相对来说安全，但是在信息审核上，却并不完善。不过，一旦风险备用金不能及时补充，出借人资金就不能短期收回，必须等到风险备用金再有资金才行。
　　担保机构担保模式
　　代表企业：合拍在线
　　平台运作模式：合拍在线采取了融资担保模式，其运作过程大致也是借款人在网站发布借款信息，多个出借人根据借款人提供信息选择借款，但是在整个交易过程中，合拍在线引入了担保公司为出借人进行担保。
　　平台收益来源：VIP客户费，居间服务费（借款人：至少借款额的0.6%，出借人：利息的10%）。
　　平台审查方式：与担保公司合作，担保公司上门进行尽职调查和信息的审查。
　　不良贷款处理：借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收未收到的全部投资本息之和。
　　研究结论
　　1、合拍在线也只是提供中介服务，不参与借款交易过程；
　　2、合拍在线借款人的信息审查主要由担保公司进行，担保公司会做尽职调查，这也有利于借款人信息等方面的详尽和真实；
　　3、在平台运作中，合拍在线引入了数字证书，数字证书在支付机构和银行经常运用，在P2P公司则较少见到，这更加有利于保证用户资料的安全；
　　4、如果出现逾期，出借人的资金由担保公司代偿，目前合拍在线与两家公司进行了合作；
　　5、合拍在线并不保证出借人资金的安全，不承担借款损失风险。
　　总体来看，合拍在线引入担保机构为出借人资金进行担保，而担保机构为了保证资金的安全性，在对借款人资料和信息等方面的审查时将会更加严格，这都有利于出借人资金的安全，同时降低违约风险。
　　金融机构信用+担保机构担保模式
　　代表平台：陆金所
　　平台运作模式：陆金所目前提供中介服务，借款人申请借款，出借人进行投标，借款的发放和收回由陆金所代为办理，同时引入担保公司对借款人进行担保。
　　平台收益来源：目前陆金所只收取债权转让手续费，为转让价格的0.2%，其他服务暂时免费。
　　平台审核方式：陆金所凭借集团的优势和信息，对借款人进行信息的审查。
　　不良贷款处理：每期还款日24点前，借款人未足额偿还应付款项，则视为逾期，借款人应向出借人支付罚息。逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。若借款人对任何一期应付款项逾期满80日，担保公司启动对出借人的代偿，代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。
　　逾期率：目前不到1%。
　　研究结论
　　1、陆金所在整个借款中扮演的角色特别模糊，借款人和出借人之间并没有信息的交流，观察陆金所网站产品，也并没有提供借款人任何信息，并且资金均由陆金所代为转移；
　　2、在交易过程中引入平安集团旗下的担保公司进行担保，对于借款出现逾期，提供全额代偿，对于出借人来说，资金安全程度较高；
　　3、在对借款人审查上，陆金所依靠平安集团各模块公司的实力，对于借款人的审查较为严格；
　　4、除了担保公司的担保外，平安集团强大的实力在出借人看来也是一种隐性担保；
　　5、陆金所目前对出借人资金最低要求比较高，至少1万元，这也与很多P2P公司不同；
　　6、目前借款交易并没有出现费用，公司收入来源值得思考。
　　总体上看，陆金所作为一家背靠强大金融机构的P2P，其在风险管理等方面，应该较为成熟，并且引入了担保机构进行担保，可以说出借人资金得到了保障。但是，虽然陆金所一直强调其并非做资金池交易，然而通过网站产品信息，其资金池交易明显，并且陆金所并不是简单提供信息平台，还充当了资金转移的中介。
　　小额贷款担保模式
　　代表平台：有利网
　　平台运作模式：有利网其实是个线上理财和线下借款的结合，线上有利网提供资金渠道，线下小额贷款公司提供借款资源，有利网只是发布募集资金需求，并不提供借款申请。
　　平台收益来源：暂不对投资人收费。
　　平台审核方式：一是小额贷款公司的尽职调查，二是有利网的评估。
　　不良贷款处理：合作的小额贷款机构及担保公司提供连带担保，借款人若发生违约直接进行代偿。有利网还向合作的小贷公司收取一定比例的。保证金收取的比例根据其对小贷公司进行尽职调查的结果而定，有利网也独立设立了保证金账户。一旦小贷公司层面发生违约，有利网将启用保证金来对投资人进行偿付。
　　逾期率：3%左右
　　研究结论
　　1、有利网平台更多地是向投资人推荐项目，其并不开发项目，项目由小额贷款公司提供，其确切来说可以认为是一个“项目销售平台”。
　　2、小额贷款公司的项目通过了小额贷款审核，还需要经过有利网的审核，这不但是为了保障项目质量，也是为了有利网的声誉；
　　3、在借款出现逾期的情况，小额贷款公司以及担保公司提供连带担保，保证了投资人的资金安全，同时为了防止小额贷款公司违约，对小额贷款公司收取保证金来保障投资人利益；
　　4、有利网在这个过程中不承担保证责任。
　　总体上看，有利网实质是“借款项目销售平台”，其功能在两个方面，一个是为投资人提供投资渠道，一个是为小额贷款公司解决资金需求。有利网虽然审查借款人，但是对借款人并没有把控，完全依靠小额贷款公司。另外，从有利网透露的逾期数据来看，其逾期率在众多平台中属于偏高的。
(责任编辑：廖廖)
&&&&&&</div
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：}