伤不起！谁该为农村信用社的“人造不良贷款”买单？_岐山吧_百度贴吧
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伤不起！谁该为农村信用社的“人造不良贷款”买单？收藏
中华合作时报农村金融02-05 14:03高管调整导致农信社不良贷款激增现象透析导读：每笔不良贷款的产生或多或少存在着主观因素，在众多主观因素中，又以“高管人员调整”导致的不良贷款激增现象最为严重。究竟谁该为这些“人造不良贷款”买单？本文作者：王钟霆导致银行贷款形成不良的因素有很多，如宏观经济环境变差、借款人经营不善、借款人涉及民间借贷、企业对外投资失败、企业对外担保过多等客观因素。但每笔不良贷款的产生或多或少存在着主观因素，如授信调查不深入、审查不严、贷后管理不到位、放宽担保条件、不执行总行授信意见、属人情贷款等。在众多主观因素中，又以“高管人员调整”导致的不良贷款激增现象最为严重。高管人员调整 致使不良贷款激增为规避农信社系统县级行社的金融风险、强化监管、加强管理，农信社的高管调整较为频繁，虽有利于防控风险，却也带来了不少“并发症”。大量暴露信贷风险，只为增加“政绩”。农信社的新任高管有条不成文的“潜规则”，为充分暴露前任高管“埋下”的信贷风险，通常到任不久就会大量划定不良贷款，不良贷款在短期内急剧增加，之前个位数的不良贷款率迅速攀升到双位数，有的甚至激增到50%，但实际上，其中有不少都是日后可以正常收回的“人造不良贷款”。这样一来，“隐藏风险”的责任是前任高管留下的，“化解不良”的功绩则是自己的。这样的“数字游戏”，在经济上行期不会引发太大风险，但是在经济下行期，无论对企业还是对银行，后果都可能是致命的。盲目抽贷、断贷引发信贷风险。贷款到期后归还，在办理续贷时，新任高管存在对风险责任的顾虑，出现抽贷、断贷现象。这里的“续贷”不是指无原则地续贷，而是在风险可控、了解企业信誉和还贷能力的前提下，为保证企业正常运转的续贷行为。由于新任高管站位和角度不同、企业情况了解不够，对贷款风险控制难以做出正确判断，往往做出大量停贷的决策，继而引发多米诺骨牌现象。经济下行期，大多数企业现金流吃紧，最怕出现“晴天送伞，雨天收回”的情况发生。由此，企业发展受到严重影响，资金链断裂，必定形成大量不良贷款。盲目抽贷、断贷使银行陷入被动。经济下行期，小微企业更需要信贷资金的支持和帮助，如果银行信贷资金不能及时衔接，部分企业掉进高利贷的漩涡再无踪影！企业为了自保只能违约。这种情况下，银行并不能独善其身，已经错过了相对较好的整合盘活时机，反而会出现更加被动的局面，这时再想通过续贷化解风险，会变得更加困难。银企本是鱼水关系，经济下行、企业转型期更应同舟共济。农信社任重道远 不良激增影响深远农信社是农村金融主力军，总资产超过25万亿，已远超中国工商银行。其涉农业务占全国金融机构涉农业务的70%，还服务于遍布城乡的中小企业。农信社具有重要的战略地位，出现不良贷款激增的现象将影响深远！呆坏账激增，必然导致支农力度减弱、服务滞后。众多的中小企业贷款逾期后将承担1分5左右的利息(加收罚息)，目前我国经济处在调整转型期，相当部分的中小企业利润不足以承担这么高的贷款利息，最终只能倒闭！长此以往，终将导致一系列经济问题……制度保障减少高管调整对农信社的影响经济最怕“滞涨”，金融更是将流动性视为经营原则之一的核心地位。为化解信贷条线高管人员调整后人为因素导致的不良贷款激增，可以尝试探索两种机制保障。新任高管角色前移。建议被拟定的高管人员角色前移，在上任前，先对农信社的信贷资产做摸底了解工作，拿出具体工作方案、措施、风控和经营指标等，经相关部门审核，监管部门认可后再进行高管调整，任职后要严格对其目标履职进行考核，避免贷款被搁置所出现的不良贷款激增。高管调整掌握时间差。目前农信社在未全面公司化经营情况下，董事会、监事会及股东无法真正行使其权力，也无法监督评议工作。这就需要省联社用行政手段调整高管人员时，掌握好时间差。同一法人社(行)调整高管时应掌握人员调整时间的合理性：董（理）事长、主任（行长）、分管信贷的副主任（副行长）应分阶段调整，特别是董（理）事长与分管信贷的副主任（副行长），上任时间至少要跨一个至一个半会计年度。让贷款衔接始终处在咬合状态，就像转动的齿轮，使其相对顺畅衔接。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或微信能绑定农村信用社的卡吗？支付限额一览
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　　随着社会的发展，很多人开始使用一些支付软件，提高支付效率，例如支付宝、微信等。在使用微信的过程中会遇到一些银行卡绑定的问题，例如：微信能绑定农村信用社的卡吗？因为农村信用社的卡是不常见的一种储蓄卡，这类卡在使用过程中本身就存有局限性。　　【热点推荐】：　　注意事项　　农村信用合作社一部分地区改革试点，叫农商银行。其它地方暂没接到改革试点通知所以还叫农村信用合作社！这个概念要知晓。　　微信能绑定农村信用社的卡吗？　　首先小编可以很负责任的告诉大家，微信能绑定农村信用社的卡，小编并且进行了一番尝试，实验的结果是完全可行的。　　已有微信账户：　　1、请确认微信账户已绑定手机，如未绑定，点进入绑定；　　2、绑定成功，携带身份证和银行卡（或者办理新卡）去农村信用社柜台签约快捷支付（卡通）功能，正确填写微信账户名（手机或邮箱）。　　支付限额需要注意　　单笔/每日累计最高5000元，如果觉得这个限额不够的话，解决的办法就是带上您的身份证和农村信用社的卡去营业厅进行修改支付限额。　　农村信用社的卡发行量很大一部分在农村，一部分外出工作者才会携带此类卡，如果觉得使用微信理财收益不理想，可以选择支付宝的网商银行或者基金与网贷P2P，即将到年关，很多平台都有活动，收益还是很不错的，但是年底也是平台出问题的高发期，需要谨慎投资。　　()精选多家知名平台，提供独特的安全保障体系，年化收益8%-14%，一个账户搞定多个平台，为用户提供搜索、导购对比等投资工具，帮助用户挑选合适的理财产品。
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微信支付支持农村信用社的银行卡吗？
来源：互联网 发表时间： 2:19:51 责任编辑：李志喜字体：
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