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商业承兑汇票培训
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关于商票，这些问题你必须知道！（抓紧收藏）
虽说央行放出风声：三年内将取消纸票，全面发展电票。但是就目前而言，纸票依旧占据主流，而商票作为一个能获取更多利益的融资工具，自然也更受票据人的青睐！那么在做商票的时候哪些问题是必须要注意的呢？看完下面的问答你就清楚了！&Q1：什么是商业承兑汇票？A1：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。Q2：商业承兑汇票有什么特点？A2：其特点主要有5个：1、 商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6 个月；2、 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10 天；3、 商业承兑汇票可以背书转让；4、 商业承兑汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现；5、 适用于同城或异地结算。Q3：商业承兑汇票适用于哪些企业呢？A3：适用于持未到期商业承兑汇票需现款支付的经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的信誉度较高，现金流较为充足，还款能力较强的企（事）业法人、其他经济组或个体工商户。Q4：商业承兑汇票与银行承兑汇票有什么区别？A4：商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑，而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让。但在信用等级和流通性上商业承兑汇票低于银行承兑汇票，在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。Q5：商业承兑汇票必须记载哪些事项？A5：共七个：1、表明'商业承兑汇票'的字样，记载于汇票正面上方，无需另行记载；2、无条件支付的委托，也是印刷好的，通常会写上'本汇票于到期日付款'、'本汇票请予以承兑于到期日付款'等类似文句来表示，也无需另行记载；3、确定的金额，大小写一定要一致，其次出票金额一定不能更改；4、付款人名称，在票据承兑之前的票据付款人为出票人，承兑之后的票据付款人为承兑人；5、收款人名称，不得更改；6、出票日期；7、出票人签章。上述7个任何一个都不能少，否则汇票就失效了。Q6：商业汇票的收费标准怎么计算？A6：总的计算公式为：贴现利息=票面金额*贴现天数/360*贴现率Q7：对于银行来说，如何营销特大型客户来使用商业承兑汇票？A7：可以从5个角度出发。1、转嫁财务费用；如果是办理银行承兑汇票，需要向银行缴纳0.05%的手续费，但办理商票除了收取工本费1.85元，完全免费。2、满足大企业的虚荣心；3、无需他们录入贷款卡；如此一来，就可以减轻企业在银行记录过多负债的压力，这一点对于上市公司、准备发行短期融资券、中期票据的客户非常适用。4、告诉他们成本极低；5、不用他们交存保证金。Q8：商业承兑汇票授信额度的核定方法有哪些？A8：主要有三个：1、对买方（承兑人）核定商业承兑汇票贴现专项额度；2、将买方的贷款或银行承兑汇票额度串用为商业承兑汇票贴现额度；3、对一些特大型的买方核定商业承兑汇票内部授信额度。Q9：商业承兑汇票承兑人保押业务是什么？有什么业务操作方式？A9：保押业务指的是在银行事先审定商业承兑汇票质押额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业承兑汇票办理质押签发银行承兑汇票的业务。主要有两种业务操作方式：其一，签发银行承兑汇票到期日等同于质押的商业承兑汇票，授信企业在该业务品种额度项下申请开立银行承兑汇票应以其自有资金缴纳原则上不低于20%的开票保证金。其二，签发银行承兑汇票到期日晚于质押的商业承兑汇票，授信融资比例为质押应收票据的100%。Q10：什么是商业承兑汇票的捆绑流贷付款？适用于什么企业？A10：这个指的是付款人签发商业承兑汇票付款，在商业承兑汇票到期后，银行提供封闭流动资金贷款，定向用于解付商业承兑汇票的一种捆绑融资业务。这项业务主要适用于希望获得中长期流动资金支持的借款人，借款人采购支付量较大，周转周期约在1年多的时间。比如说房地产开发商（支付电费）、大型煤矿（支付合同款）这些中小企业由于对下游处于弱势地位，收到一些大面额的银行承兑汇票，银行就可以提供这种拆分业务，一般提供现款，一般提供银行承兑汇票。Q11：做商业承兑汇票业务工作的思路是什么？A11：1、客户短期资金需求，围绕企业产业链上游采购端和下游销售端进行。客户须提供购销双方或劳务服务双方相关合同和发票；2、符合条件的客户上报授信方案时务必加上商票品种。短期资金需求提款时尽可能以商票贴现的方式提款；3、先使用商票贴现额度，再用流贷额度；4、客户作为采购方和销售方都可以使用商票，也就是说授信申请人可以作为票据的承兑人、出票人，也可以作为票据的收款人。Q12：如何防范商业承兑汇票风险？A12：1、商业承兑汇票贴现交易最先注意的是不是有真实的贸易背景；2、商业承兑汇票交易过程中，要求客户出具见票即付的商业承兑汇票，出卖货物一方的商业企业可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户(其票据法上的身份是出票人或者背书人)发货；3、应建立保证金制度和担保、抵押制度，保证金不低于票面的30%以促进企业到期能够足额付款。4、现在，多数企业都在银行加贴保贴函，建立健全承兑汇票保证金制度。这样无论是到期承兑还是未到期贴现，都多了更广的流通渠道和转现的可能。
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电子商业承兑汇票如何承兑?期限多久？
电子商业承兑汇票如何承兑?期限多久？
目前正被被很多企业使用，汇票分纸票和电子票，纸票有易克隆、易造假、不方便流通的因素，正在被电票所取代。近两年票据市场的规范化，越来越多的企业开始关注和使用电子汇票。那么，关于电子承兑汇票是什么，电子商业承兑汇票的期限多久？如何承兑等问题&，微镇小编收集了些，下面为大家一一道来：&电子承兑汇票介绍其实，电子承兑汇票是纸质承兑汇票的继承和发展，电子承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质承兑汇票没有区别，不同之处是电子承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化，主要依托电子商业汇票系统，电子银行汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。&电子承兑汇票期限：《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月，而《电子商业汇票业务管理办法》将电子承兑汇票的最长付款期限延长到了1年。此管理法规定出于以下几个方面原因：（1）畅通的渠道。6个月的融资期限是无法满足企业真正的要求，适当地将其延长有利于企业的发展和增强企业的融资能力。（2）增强金融机构票据的盈利能力。延长了付款的期限也将直接延长融资期限，直接提升了金融机构的票据盈利能力。（3）活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下，通过延长票据交易的期限，增加票据市场中可交易的票据数量。（4）推动电子承兑汇票的业务发展。将电子承兑汇票最长付款期限延长到1年对企业来说有着更大的吸引力，企业的财务压力也小不少，故这个政策对推动电子承兑汇票业务发展有着重要的意义。承兑汇票到期如何兑现&持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司或者第三方金融平台，扣除一定点位的利率后，即可以通过电子承兑汇票贴息。若电子承兑汇票到期，持票人应通过电子商业汇票系统业务向承兑人提示付款，然后收回票款以及行使票据权利。与传统的纸质承兑汇票中持票人委托开户银行票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同，电子承兑汇票提示付款比纸质承兑汇票委托收款更加安全、方便、快捷。&电子承兑汇票信息哪里可以查询（如电子承兑汇票样本、电子承兑汇票价格）&银行、财务公司办理电子、转贴现、质押等业务时，可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。
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版权所有&深圳市微镇信用支付科技有限公司，未经授权禁止转载、摘编、复制或建立镜像，如有违反，追究法律责任市场有风险，投资需谨慎商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？天下通商贸百家号导语中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，但融资难、融资贵严重制约了中小企业的发展。商业承兑汇票对解决中小企业融资难、融资贵难题、促进中小企业发展具有独特的优势，同时对银行经营、票据市场发展、经济繁荣以及社会信用完善等方面具有积极的推动作用。商业银行——电子商票零成本融资国家装备工程建设供应链中，总承包商签发电子商票进行支付，供应链中各供应商逐级支付，集团保理公司对供应链企业承诺可对该电子商票保理贴现，银行给予电子商票出票人保贴授信。天下通商贸提醒，通过可支付流通的票据工具，降低了票据前手的融资成本，有效解决了处于供应链末端的中小企业融资难的问题。商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？对解决中小企业融资问题的促进作用有利于促进中小企业商业信用票据化，丰富票据市场工具，促进票据市场发展。票据业务发展过多地依赖于银行信用，票据风险过分集中于商业银行，不利于票据市场的发展和金融市场的风险控制。发展商业承兑汇票业务，不仅可以改善目前单一银行承兑汇票的现状，使票据工具多元化发展，而且能够有效地推动企业之间的直接融资，促进企业利用自身商业信用融资，减轻商业银行的承兑信用风险和承兑压力，为票据市场的发展注入更多活力。▍买方或卖方都能开具商业承兑汇票，但做法各有不同，具体表现在：1、对于卖方企业来说，当你收到对方开出的商业承兑汇票后，从短期融资需求角度出发，可以用这张商业承兑汇票向银行申请票据贴现。从性质来看，相当于用这张商业承兑汇票做抵押，向银行取得一笔质押贷款;不同的是，这时候的银行利率比正常的短期银行贷款利率低。尤其是当你的贷款额超过银行贷款额度，不能继续从银行获取贷款时，通过商业承兑汇票方式融资，就不用受贷款额度限制。2、商业承兑汇票对于买方来说又怎么融资呢?首先你找一家关系很好的企业，双方互相开具商业承兑汇票。对方拿到你开出的商业承兑汇票后，就像上面介绍的那样去银行办理票据贴现，拿到现金，然后再交给你。这样，就实现了间接融资的目的。商业承兑汇票在融资方面的作用，主要表现为：可以快速变现;与银行承兑汇票比，手续更方便;融资成本低，手续费支出少;有助于企业培养自身的良好商业信用。对解决当前中小企业融资难问题具有得天独厚的优势。商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？商业承兑汇票到期不付款怎么办?银行承兑汇票以银行信用为基础，除了部分瑕疵或特殊原因，银行都会兑付。相比之下，以企业信用为基础的商业承兑汇票风险就要大很多，到期付不付款完全看开票企业的脸色。▍当商业承兑汇票到期不能收回款项时，最后持票人该如何维权呢?我们来看看天下通商贸的观点：建议持票人分两步走：第一步：妥善保管商业承兑汇票原票，并及时取得拒付证明。商业承兑汇票到期不能收回款项时，权利人一定要妥善保管票据原件，并想方设法取得付款义务人拒绝付款的证明材料，可以是义务人出具的书面拒付证明、托收行出具的义务人账户余额不足的书面材料，义务人工作人员拒绝支付的影像资料、邮件、聊天记录等也要及时收集、保存，多多益善。在义务人拒不配合、权利人无法取得拒付证明的情况下，比较有效的方法是，权利人联系公证处，办理证据保全公证，由第三方机构来见证义务人拒绝支付的行为并出具公证文书。无论权利人以后通过什么途径来维权，原票和拒付证明都是非常重要、必要的证据。商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？第二步：比选法律关系的适用，提起诉讼。律师认为，权利人可以依据基础法律关系提起诉讼，如合同纠纷、债权债务纠纷等等，也可以依据票据法律关系提起追索权诉讼(本文中特指第一次追索权之诉)。当该商业承兑汇票是经过背书转让的，或给付票据的一方并非该商业承兑汇票上记载的任一参与主体的，最后持票人选择依据什么法律关系提起诉讼显得尤其重要，在管辖、诉讼时效、被告的确定、经济权利要求方面均存在重大的区别。在诉前，权利人应当根据个案情况、证据情况综合分析比较，选择对自己最有利的法律关系适用，以争取权益最大化。下面通过表格的形式将其区别列示：商业承兑汇票到期不能兑付，如何两步内收回票款？商业承兑汇票的融资成本很低，即不用交保证金，又不占用企业在银行的授信额度，未来商票的市场占有率会越来越高。也正因为低门槛，一些企业便想着空手套白狼，开大量商业承兑汇票进行套现，到期却成了“白条”。这个市场并不大，如果一家公司开的商票不兑付，那整个市场都会把这家公司拉入黑名单。后期持票人通过走法律程度，这家公司可能还是需要给这笔钱，但该公司的名声可能永远也洗不白了。（文章来源：天下通商贸 网址：http://www.txthp.com/）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。天下通商贸百家号最近更新：简介:电子承 兑汇票，商业承 兑汇票服务商作者最新文章相关文章}