10张信用卡洗出终生无息贷款 恶意透支洗钱内幕
热辣推荐：　 填写个人资料 专家帮你理财　　　“您还在为贷不到资金而忧愁？或是您还在为贷款的高利率而犹豫不决？如今您急需现金周转，请到××公司，我们将提供无需担保、无抵押的无息贷款”。最近，全国许多城市出现了这种由贷款中介机构打出的广告。这些中介机构所提供的服务内容大同小异，都是所谓的“个人无抵押、无担保贷款，低息、无息贷款”。此类广告不但在网上、手机上出现，甚至出现在报刊、杂志上。　　当这样的广告出现在媒体上的时候，消费者的第一反应就是它的真实性――花样别出的金融诈骗案，已经让每个持有银行卡的人都不得不变得警惕。但“解决急需现金周转困难”的确是让不少小公司和个人心动的广告词。　　这到底是一些什么“神通广大”的公司？它们如何解决贷款问题，而且无需担保？又如何实现无息贷款？为了了解这些神秘公司，记者以“急需20万贷款”为由，对几家这样的贷款公司暗中进行了详细调查，初步了解了他们利用信用卡透支洗钱的内幕。这些公司就相当于“资金中介”，他们借助信用卡透支银行的钱给客户，然后收取手续费。这类企业之所以生意兴隆，而且不被发现，是因为其操作手段巧妙，而且被认为“与银行保持着良好的合作关系”。
　　暗 访　　10张信用卡洗出“无息贷款”　　贷款公司＝3名工作人员＋两台POS机　　5张信用卡透支25万元现金 10张信用卡洗出“终生无息贷款”　　按照一家“贷款中介公司”留在网站上的地址，记者找到了位于安贞桥附近的一个豪华小区，这家公司办公地点就在其中的一套商住两用房里。这是一套面积大约100平方米的房子，装修极其简单，两张办公桌摆着两台电脑，并散落着一些材料和饮料瓶，客厅显得有些空荡。公司的工作人员一共有三位，两男一女。　　“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款！”当记者以客户的身份咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉记者。接着她向记者详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。　　所谓“无息用款”的具体操作方式是：第一步，首先由中介公司帮顾客申请到10张信用卡。第二步，申请人通过贷款中介，先以消费透支的方式套取其中5张卡里的最高透支限额――25万元现金。根据银行规定，持卡人消费透支可以享受50天到60天的免息期。第三步，就在免息期即将结束的前几天，持卡人再次通过贷款中介，将第二批5张信用卡以消费的形式套取现金，以便偿还马上就要过免息期的5张信用卡。同样，等到第二批5张信用卡也即将超过免息期的时候，申请人就再从第一批5张卡里透支现金，再行偿还。如此反复，这样的结果就是申请人手中总有一笔25万元的钱在流动。　　在业务小姐详细介绍“无息贷款”业务的时候，有两个人来到这家公司，他们看上去很熟悉地跟工作人员打过招呼之后，就直接进了一间办公室。原来那间办公室有两台信用卡刷卡的终端设备，当申请人拿到信用卡后，就可以直接在这里刷卡。那两个人都是这家公司的老客户，他们拿着银行信用卡在这两台POS机上刷卡完毕之后，公司的这两位工作人员便起身走到另一个房间，拿出早已经准备好的现金交给了两位顾客。　　“从申请信用卡到提取现金的全部过程都可以在中介公司里完成，并且最长不会超过15天的时间。”自称公司老总的一个人继续向记者介绍。在记者咨询的一个小时左右的时间里，就有5批人从这个贷款中介公司这里取走了100万元左右的人民币。　　这样的情景，记者以前仅在银行里面见过。　　明 察　　“恶性套现”困扰银行　　银行对信用卡的管理存在漏洞POS机实际使用情况难以有效监控法律对套现POS使用者缺乏有力的制裁措施　　据介绍，贷款公司利用信用卡透支来洗钱这种现象早在几年前就已经出现，但是近期愈演愈烈。据了解，信用卡洗钱最有可能发生的严重风险是恶性套现。假如一个人办十几张卡专门用来套现，很可能出现不还的现象，而此类现象在银行中已经出现。风险最终将由银行承担。　　北京银联技术部有关人士表示：“目前的确有商户和个人联合进行‘信用卡洗钱’现象，这是被严禁的欺诈行为，参与交易的持卡人也很有可能会承担连带责任。因‘套现’损害到发卡行和收单行的利益，所以一旦发现异常，各行都会严格追究当事人责任。”　　中国工商银行客服部有关人士则表示，该行没有委托过任何一家公司来办理信用卡业务，因此这些公司都不是经该行委托的贷款中介机构。同时，工行普通人民币信用卡最高透支额度只有5000元，金卡透支额度才1万元，所以不可能人人都能得到万元的透支额度。最关键的是，金卡申请人需要提交大量的资信证明，并经信用卡中心严格审核后方能拿到信用卡。所以通过信用卡透支数万现金不可能像该公司所说的那么简单。不少银行的工作人员都提醒说，信用卡业务风险较大，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。如果本人资质达到了银行要求，自然就可以拿到信用卡，反之将不能拿到。因此申请人完全没有必要因资质问题而委托中介机构来办卡。　　然而，业内认为，银行对信用卡和对POS机管理存在漏洞，是造成信用卡套现有机可乘的关键原因。按照相关规定，POS机要安置在固定地点，不能随意转移。但由于近年来POS机发放体系上的变化，银行和特约商户间的联系减弱，难以对POS机的实际使用情况进行有效地监控。　　建行信用卡中心的一位人士表示，目前银行对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证、驾驶证等证件都是复印件，尽管银行会用电话核对信息，但仍然很难发现其中的一些作假行为。　　银行也不是没有觉察。在今年9月份，中国银联上海分公司的风险监控部门曾监测到个别商户POS机记录异常，银联公司于是在获得确凿证据的情况下，将登记在册有违规套现行为的20多家商户列入“黑名单”，取消了它们在银联的入网资格。银行业普遍认为，利用信用卡套现的短期融资行为，将给银行放贷款埋下巨大隐患。　　然而，中国银行信用卡服务部的一位负责人表示：“在对信用卡套现的处置上，监管部门、银行以及银联都或多或少地面临尴尬。对违反规定、从事套现的POS使用者，法律上并没有太有力的制裁措施。”他认为，目前银行在发现POS洗钱之后的通常做法，只能是停止其POS机使用权，但这对制止套现作用有限。因为很多违规者在POS机被取消后，往往以其他名字或者名义再次申请。　　记者手记　　杜绝信用卡洗钱 难吗？　　这种拆了东墙补西墙的做法，比起其他的金融犯罪来并不算高明。但据了解，目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为套现者多透支整数，如果一台POS机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在的非法商家越来越“聪明”，很少刷整数，银行也就很难发现。　　“一些银行目前对信用卡审批不严格，为部分中介提供了可乘之机。目前发卡环境比较复杂，有些银行将信用卡发放外包，又监控不力，造成了很多漏洞！”一位不愿透露姓名的银行内部人士告诉记者。　　知情人士还透露，这些贷款公司与银行之间保持着良好的合作关系。因为，目前国内信用卡市场如井喷态势发展，各家银行都加紧跑马圈地，追求发卡量的规模效应。而相应的法律法规滞后于市场的发展，必然会产生监管的真空地带。　　另外，信用卡外包是一种低成本快速扩张的途径，被多家中小型银行采用，在快速增加发卡量的同时产生风险。对外包的控管不利，出现了层层下包的局面，就是所谓“代理的代理”，而这些代理的从业人员大都没接受正规的专业培训，存在片面追求过卡率，甚至帮助申请人创造条件达标，这种情况会增加银行的坏账风险，对信用卡行业的健康发展留下隐患。　　据悉，已经有人士呼吁：各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；银行必须遵照国际通行准则，加强特约商户资格审查，一旦发现套现行为，立刻收回POS机，撤消特约商户资格。　　另有业内人士建议，在POS机上加装税控系统，刷卡同时打出发票，增加套现的交易成本，可能在一定程度上能够从数量上降低这一违规行为。但上海国瑞税务师事务所主任孙健表示，目前税控系统在加油站、出租车上都起到了非常好的成效。但是，“银税一体化”会增加纳税人的成本，如商户需要填加打印机，同时由于税控机的密码卡时效性，商户需要在规定时限内申请延期等。所以推广POS机的银税一体，还需要时间。欢迎进入&&欢迎进入　[1]　　
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股票/基金&低额度信用卡滥发调查 办卡连身份证都不需要_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
低额度信用卡滥发调查 办卡连身份证都不需要
较低的使用率是国内银行业务的一个普遍现象。IC供图
　　一度引起广泛争议的零额度信用卡近期又在市场上冒头。
　　有读者近日爆料称，某国有大行发给客户的信用卡额度只有500元，信用额度形同虚设。南都记者调查发现，目前市场上的确出现了不少额度低于1000元甚至零额度的信用卡，持卡人甚至只需要向银行提供一个身份证号码便可申请成功。
　　针对此情况，南都记者向某银行查询，该银行客服表示，其信用卡产品都分为普及卡和普通卡两种，普及卡的申请比较方便，审批速度也快，但初始额度一般在500- 1000元，最高额度也只有2000元。而普通卡的办理则需要客户提交工作证明、房产证明、收入证明等等。
　　有信用卡业内人士向记者表示，此类信用卡曾在2007年前后在市场上大肆发行，但近年来此类信用卡逐渐退出市场，只有个别大型国有银行仍然坚持发行。有股份制银行信用卡业务负责人向记者表示，目前信用卡市场的竞争已经从过去单纯的发卡量转移到客户服务质量上，靠低额度大量发行的信用卡对于银行来说已经没有吸引力。
　　500元额度吃饭都怕刷爆
　　“连身份证都不用拿出来，银行就给我办了张拿不出手的信用卡。”近日来自广州的吴先生向记者抱怨，最近他去一家超市购物，看见超市入口旁有一个挂着“中国X X银行”的小柜台，有几个年轻人正在进行信用卡推荐促销。出于好奇吴先生就前去围观，结果被几个年轻人围着介绍，极力推荐吴先生办一张信用卡，还介绍说办卡的手续非常简单，只要出示身份证即可。吴先生招架不住只好同意，但在填申请表的时候却发现身份证没有带在身上。本以为无法办卡可以脱身，结果推销员告诉吴先生，没有身份证没关系，只要记得身份证号码，先填好申请表日后再补齐资料也可以申请。无奈吴先生只好按要求填好申请表，这才得以从“包围圈”脱身。
　　吴先生表示，回家后，他立刻翻出自己的身份证对照，发现自己报上去的身份证号码没有记错。果然，几天之后这家银行真的把装有信用卡的信件寄到了他家，但令吴先生没有想到的是，信中说明这张信用卡的额度只有500元。“别人的信用卡可以透支买车买房买电器，我这张卡，平时出去吃饭都不敢拿出来用，万一刷爆了没钱埋单，太丢人了。”吴先生表示。
　　信用卡还分普及卡普通卡
　　根据吴先生的介绍，记者致电该行的客服热线咨询。客服人员告诉记者，该行目前的信用卡分两类，一种是普及卡，初始额度一般在500-1000元，最高额度为2000元；另一种是普通卡，最低额度一般都高于2000元。“我行全系列信用卡产品都分为普及卡和普通卡两种，普及卡的申请比较方便，审批速度也快；普通卡相对来说对申请人的审核要求更严格，比如需要客户提交工作证明、房产证明、收入证明等等。”
　　客服人员还表示，普及卡的额度会根据客户的使用情况自动调整，“开户后不少于3个月且累计消费500元(含)以上，可将信用额度调整为500元；达到500元额度档次后不少于3个月且累计消费500元(含)以上可将信用额度调整为1000元；达到1000元额度档次后不少于3个月且累计消费500元(含)以上可将信用额度调整为2000元。2000元是普及卡的最高额度，如果要申请更高额度，客户需要申请转成普通卡，可带齐收入证明、房产证、行驶证、驾驶证等相关证件到营业网点办理。”
　　吴先生表示，自己从未听说过信用卡还有这两种分类，当初填申请表的时候也没有人跟他介绍过。对此有信用卡业内人士向记者介绍，基层的信用卡推销员只负责信用卡的发卡营销，而对客户申请的审核和额度审批，则是授信部门的责任，因此在申请信用卡的时候不告诉客户额度也是正常的事情，除非推销的卡就是以高额度来做卖点。
　　抢夺活跃客户或是主因
　　据了解，早在年，国内信用卡市场爆发式增长，一些发卡银行为了抢夺市场份额，纷纷通过降低申请门槛，向一些资质较低的客户群发行了大量低额度甚至是0额度的信用卡，后来一些国有大型银行也加入进来，造成当时信用卡市场非理性膨胀。“我们当时的业绩考核跟发卡量和有效激活数挂钩，但在那个时期，银行主要看的就是发卡量，所以我们也到处拼命拉新客户开卡，有时候甚至填个身份证号码就行。”一位曾从事信用卡推销业务的人士告诉南都记者。记者调查证实，包括工行、农行、中信、深发展等银行在此期间均曾发行过类似的低额度信用卡。
　　随着2008年金融危机爆发，信用卡市场“跑马圈地”渐趋冷静，信用卡违约风险逐渐引起银行和监管部门关注，而低额度信用卡的低激活率和低使用率，也令众多银行自觉放弃了盲目发卡的冲动。某股份制银行信用卡中心负责人向记者表示，较低的使用率是国内银行信用卡业务的一个普遍现象，不过目前信用卡市场的竞争已经从单纯的拼发卡量，逐渐转移到对客户服务的整体质量把控上。“额度的调整对银行来说只是日常工作，只要在客户有紧急要求时，银行能够及时发现并通过临时额度调整迅速帮客户解决，对客户对银行来说都是好事。”
　　针对部分国有大行仍然坚持发行低额度信用卡，该人士认为这应只是个案，“可能是这些银行比较看重那些还款能力一般，但是使用比较积极的客户群吧，但总的发卡量肯定不会太多。”
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　　广东信用卡违规摆摊并未杜绝
　　本月广东银监局将会再度暗访，仍然存在问题的银行可能会被暂停发卡
　　南都讯 记者王晶晶 通讯员岳银宣 日前，广东银监局对银行摆摊营销信用卡行为进行了暗访检查。结果显示，个别银行在信用卡营销时仍存在未经事前报告摆摊营销以及现场收取申请材料等违规行为。广东银监局有关负责人表示，计划于9月份再次对信用卡外部营销行为深入开展暗访，对暗访仍然发现问题的银行，将依法采取罚款、暂停发卡业务等监管措施。
　　据广东银监局介绍，日前在水荫路、中华广场及公园前地铁站等区域，对银行摆摊营销信用卡行为进行了暗访检查。据有关负责人介绍，此次暗访发现的违规行为主要是未经批准在营业网点外从事推介活动的行为。银监会明确规定“银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告”，但暗访发现个别银行并未就摆摊营销信用卡进行事前报告。此外，银监会规定银行外部营销活动“不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件”，“银行产品和服务的每个处理环节必须在经监管部门批准的银行固定场所内完成”，但暗访发现，相关银行在现场收取信用卡申请表。另外，广东银监局还发现超时租用摊位的现象。如某银行长期租用地铁站内场地作为信用卡营销点。
　　南都记者 李鹤鸣驾驶员有了专属信用卡 不跑交警队可刷卡缴罚款_网易家居
驾驶员有了专属信用卡 不跑交警队可刷卡缴罚款
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（原标题：驾驶员有了专属信用卡 不跑交警队可刷卡缴罚款）
本报讯 近10年间，我市机动车保有量和驾驶员数量激增。截至5月20日，机动车达到148万辆，驾驶员达到208万。同时，市民对交通出行的多样化需求也越来越多。特别是有了交通违法记录后，因为不能及时获知车辆违法信息或缴纳罚款等候时间过长而牵涉许多精力。目前的交通违法罚款缴纳流程，一般是驾驶员在交警部门接受交通处罚裁决并确认后，才能前往工商银行网点或在网上银行进行罚款缴纳，流程相对繁琐。如果恰逢月底、节假日前的办理高峰，违法确认排队等候的时间更是让人心焦。能不能让缴纳罚款甚至不记分类交通违法办理的程序变得更加简单、更大程度节省办事等待时间呢？
从5月23日开始，驾驶员的这一期盼已经变成现实。为了打造“智慧城市”和“智能交通”，在“七大陋习”交通专项整治活动中，大连市公安局交通警察支队在前期广泛调研的基础上，组织科技人员专题开发，与工商银行共同探讨执法部门与缴纳罚款主渠道的无缝对接，最大程度满足驾驶员的诉求。
在昨天召开的交警部门实施便民服务新举措新闻通报会上，驾驶员专属信用卡——“工银交通服务卡”正式推出，它将在方便驾驶员办理交通违法相关业务中发挥重要作用。据交警部门介绍，目前受理的交通违法业务中，不记分的非现场处罚比例占了所有非现场处罚量的58%。通过交通服务卡自助办理，将大大节省驾驶员的时间，也将有效缓解交警部门受理业务窗口的压力。同时，该卡集交通管理服务功能和金融服务功能于一身，能够同时满足广大驾驶员一般性交通管理服务和日常生活消费的双重需求，既可以实现交通违法记录的自助查询、非现场违法自助处理（不记分类）、现场处罚的罚缴同步办理，也可以实现普通信用卡的支付消费功能，免除了驾驶员二次乃至多次跑腿、排队到银行缴罚款等诸多不便。
工银交通服务卡的推出，是我市交通管理领域的一项创新服务和便民利民工程。下一步，我市公安交管部门还将以“互联网+交通管理”的工作理念，陆续推出交通安全诚信体系建设等系列举措。
工银交通服务卡：
交通违法处理，正是此卡的核心功能之一。工银交通服务卡推出后，驾驶员可以凭借此卡实现本、异地交通违法记录的现场和非现场查询、处理（目前非现场情况仅限不记分的交通违法行为，如违停，且现场类违法行为不限缴纳罚款金额），增加了交通违法确认和缴纳罚款的渠道。
对现场违法行为的处理：
执法交警可以通过移动警务终端实时查询工银交通服务卡芯片内存储的驾驶员驾驶信息和交通违法记录，并直接进行处罚，驾驶员通过交通服务卡现场缴纳罚款，而不必再通过银行网点等渠道二次办理。
对于非现场违法行为的处理：
驾驶员可以持工银交通服务卡，通过工行网银或自助终端完成交通违法行为的程序确认并缴费，无需到交警部门接受处罚裁决后再到银行缴费（目前仅限于不记分的非现场违法行为），缩短了此类交通违法的处理流程，节省了驾驶员的等待与处理时间。
注：适用于非现场处理的交通违法行为主要是罚款金额在200元以下的（含200元）的简易处罚。常见的有以下10条：
违反规定使用专用车道的（公交车道、出租专用道），处罚标准：罚款100元；
遇有前方交叉路口交通堵塞或者缓慢行驶时，机动车未依次交替驶入车道减少后的路口、路段通行的，处罚标准：罚款100元；
遇有前方交叉路口交通等候或者缓慢行驶时，在人行横道、网状线区域内停车等候的，处罚标准：罚款100元；
机动车违反警告标志、标线指示的（交叉路口），处罚标准：罚款200元；
在禁止停放和临时停放机动车的地点停车，驾驶人不在现场或虽在现场但拒绝立即驶离，妨碍其他车辆行人通行的，处罚标准：罚款100元；
在禁止掉头或者禁止左转弯标志、标线的地点掉头的，处罚标准：罚款150元；
掉头时妨碍正常行驶的车辆和行人通行的，处罚标准：罚款150元；
驾驶机动车在高速公路、城市快速路以外的道路不按规定车道行驶的，处罚标准：罚款100元；
不按交通信号指示通行的，处罚标准：罚款200元；
非紧急情况下在应急车道上行驶的，处罚标准：罚款100元。
持有本地机动车驾驶证的驾驶人可持本人身份证到大连地区任意工商银行网点申请办卡，领卡时本人持身份证、车辆所有人身份证和机动车行驶证同时进行车辆信息绑定。
一张工银交通服务卡可以绑定三辆机动车，一辆机动车可以绑定三张工银交通服务卡，同时更换车辆只需重新绑定，无需重新办卡，方便灵活。
责任编辑：家居实习
本文来源：中国网
责任编辑：王晓易_NE0011
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阅读下一篇日照一男子网吧借用别人身份证办信用卡透支被拘
　　在网吧里借用他人身份证，复印后冒用该身份信息，再找人伪造资信证明材料，办信用卡透支。3月24日，山东日照东港区人民法院传出消息，在这起信用卡诈骗案件中，法院依法判处被告人张某有期徒刑五年。
　　2012年10月份，被告人张某到日照大学城某网吧上网时，因没带身份证，便向网吧的网管借用了高某的身份证开机上网。其间，张某离开网吧，到复印社将高某的身份证复印了两张，并找到朋友阚某某帮忙办理信用卡。阚某某从路边小广告找到办假证的人，用高某的名义伪造了房产证和公司任职情况，并用这些伪造的资信证明材料，找到其在银行工作的朋友，帮张某办了一张透支额度为10万元的信用卡。
　　之后，张某又用高某的身份信息在网上办了假身份证，并找朋友孙某某冒充高某，拿着之前办理的这张高额度信用卡的对账单，办理了另一家银行透支额度为5万元的信用卡。
　　2014年4月，高某接到银行的电话。电话告知其信用卡欠款已接近10万元。在查询个人信用报告后，高某发现自己名下还有一张兴业银行信用卡，欠款已接近5万元。得知别人冒用自己的身份信息办理信用卡，高某随即报了警。经查，张某通过刷卡消费等方式，分别用这两张信用卡骗取现金人民币99145.49元、49226.71元。
　　东港法院经审理认为，被告人张某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗，数额巨大，妨害了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张某主动退赔欠款，取得了被害人谅解，可酌情从轻处罚。据此，法院依法作出上述判决。（李培安)(文中案例及相关法律解释由东港区人民法院魏培培 潘涛提供)
初审编辑：张艳
责任编辑：石慧
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