中国保险资产管理发展报告--《中国金融》2016年06期
中国保险资产管理发展报告
【摘要】：正随着中国保险市场的快速发展壮大,保险资产管理业逐渐走向成熟并成为中国金融市场上的重要力量。2003年,中国首家保险资产管理公司设立,标志着保险资产管理市场化、专业化改革进程的开启。随着大资管时代的来临,保险资产管理业在服务保险主业的同时,加快业务创新,积极拓展市场,大力发展第三方受托业务,已成为大资管市场上具有重要竞争力和影响力的主体之一。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F840.4;F842【正文快照】：
着中国保险市场的快速发展壮大,保险资产管理业逐渐走向成熟并成为中国金融市场上的重要力量。2003年,中国首家保险资产管理公司设立,标志着保险资产管理市场化、专业化改革进程的开启。随着大资管时代的来临,保险资产管理业在服务保险主业的同时,加快业务创新,积极拓展市场,
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京公网安备75号由《中国保险报》主办、中国保险资产管理业协会支持的第18期“中国保险热点对话”于日在北京召开，本期对话主题为“沪港通：‘新国十条’背景下的保险资管新视野”。中国资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云在会上作主题演讲。
中国资产管理业协会执行副会长兼秘书长 曹德云
以下是演讲摘录：
从金融角度讲，我们目前所处的时代，是一个大金融、大市场、大资管和大数据的时代;我们所处的市场是一个跨行业经营、跨阶段发展和产品混搭的市场。在这种背景之下，保险资产管理业发展的目标、方向和路径到底是什么?需要全行业深入研究探讨和不断创新实践。
经过十多年的发展，保险资产管理业取得了显著进步。截至2014年8月底，保险总资产余额达到9.48万亿元，其中投资性资产余额达到8.58万亿元。按照“新国十条”确定的目标，到2020年当年保费收入将达到5.1万亿元，2014年到2020年的7年间，保险资金可运用累计规模超过20多万亿元，保险总资产也将超过30万亿元，成为金融市场上的重要力量，具有很大的影响力。
最近颁布的“新国十条”中涉及保险资产管理业的内容，大致分为四个方面：一是深化保险资产管理专业化体制改革，二是放宽投资领域，三是增加投资工具，四是加强市场基础设施建设。大家对前三个方面关注较多，对第四个方面关注度不高。但正是第四个方面包含了十分重要的信息，即组建全行业的资产托管中心和保险资产交易平台，这预示着着保险资产管理业将从市场基础设施建设起步，打造全新的保险资产管理市场。这也与“新国十条”中提到的“积极培育另类投资市场”相契合。同时，我们还要深刻领会9月4日中国保险资产管理业协会成立大会上，项俊波主席讲话的精神内涵。他在讲话中要求保险资产管理业要“打造产品链、培育新市场”、“探索保险资产管理产品化和投资者结构多元化”。至此，我们把“新国十条”和项主席讲话中的相关重要论述结合起来理解，就能够清晰地看出保险资产管理业未来改革发展的目标、方向和路径。我认为，主要包括四个方面：
首先，要加快保险资产管理市场化改革。这是目标，也是方向。保监会从前几年就鼓励公司开展业内第三方委托和受托业务，到目前发展为业外第三方委托和受托业务，都是市场化改革的有益探索，激发了市场的内在活力，促使保险资产管理机构尽快成长为真正的市场主体。目前，我国资产管理市场规模已近45万亿元，银行、信托、证券基金、保险分别约占28.3%、27.7%、22.7%和21.1%。与其他资产管理行业比，保险资产管理业的市场化程度和市场竞争力仍有一定差距，如不加快推进市场化改革，在未来大资管市场上将面临被边缘化的局面。
第二、要推行保险资产管理产品化模式。长期以来实行的保险资产管理账户化模式存在弊端，委托人和受托人法律关系和职责定位不清晰，常常导致错位、越位和缺位现象，沟通成本高，市场化程度低。但自2006年推出基础设施投资计划以来，这种局面正逐渐改变。目前，我们已经形成了以基础设施、不动产、股权及其他各类资产为投资标的的债权、股权、股债结合、证券组合等系列产品。保险另类投资资产中的60%以上是以产品形态存在，占总资产的8%左右，发展空间巨大。产品化带来了标准化，提升了市场化。
第三，要探索保险资产管理投行化创新。“新国十条”提出，允许专业保险资产管理机构设立并购基金、夹层基金和不动产基金等私募基金。并购业务属于传统投行业务范畴。近些年来，一些商业银行、私募基金积极开展并购业务，取得丰厚回报。保险资金具有期限长、规模大、持续稳定的特性，更有条件开展并购业务。目前，我们最欠缺的相关专业人才。为此，保险资产管理机构可以通过合资、合作等方式借船出海，逐步进入并购领域，学习他人经验，积极培育人才，形成自己的能力和专长，分享经济改革、产业调整、技术升级的成果，支持实体经济发展。
第四，要推进保险资产国际化配置。在境外投资方面，保险业是走在前面的，2005年就出台了保险资金境外投资政策。后来由于国际金融危机爆发，境外投资发展不快，投资规模一直徘徊在100多亿美元，折合人民币不到1000亿元，与总资产15%的监管比例相比，空间仍然巨大。近两年，一些保险机构在境外投资方面进行了探索，投资了一些不动产和私募股权基金。从国际看，保险资产全球化配置是主流，英国、日本等国家保险资产的30%左右配置在境外资产上，对于分散风险、扩大配置空间、提高投资收益是有益的。目前，已有30多家保险机构获得境外投资资格，在香港设立了7家专业子公司，将对开展境外投资发挥越来越大的作用。
保险资产管理市场化、产品化、投行化和国际化是一个逐步的过程，是外部市场压力和内部发展需要综合作用的结果。但我们也要始终坚持保险资金注重安全稳健、注重风险控制、注重收益长期稳定的投资理念，要在继续巩固并发挥传统优势的前提下积极探索新模式和新领域。
当前，保险资产管理业正面临着难得的发展机遇。我们要锐意创新、积极进取，做好人员、资金、时间、信息、文化五大要素的结构调整和优化配置，不断提升创新能力、研发能力、风控能力和营销能力，力争在未来中国大资管市场甚至国际资管市场上占据一席之地。如何定位中国保险资产管理业协会？-监管动态-金投保险网-金投网
如何定位中国保险资产管理业协会？
来源：上海证券报编辑：
摘要：昨日下午，中国保险资产管理业协会（以下简称“保险资管协会”）成立大会暨第一次会员代表大会在北京召开，中国保监会主席项俊波出席并发言。
&资产管理行业的市场化、专业化、创新化改革进程将进一步加快，整个行业发展也将面临难得的新机遇。&昨日下午，中国保险资产管理业协会（以下简称&保险资管协会&）成立大会暨第一次会员代表大会在北京召开，主席项俊波出席并发言。
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称《若干意见》）吹来政策春风，全新的立意和定位使得保险资产管理发展迎来历史性大发展机遇。
截至今年7月底，保费规模达到1.28万亿元，同比增长19.8%；资产规模达到9.33万亿元，同比增长12.5%，保持了良好发展势头。
同时，以简政放权为切入点，积极推进保险资产管理市场化改革，拓宽投资渠道，简化投资比例，支持业务创新。通过转变监管方式，推行保险资产管理产品注册制，扩大了保险资产的配置空间，激发了市场活力，提高了投资效益。
2013年，全行业实现投资收益3658.45亿元，同比增加75.45%，平均投资收益率达到5.04%，是近四年来最好水平。十年来，保险资金运用已累计实现投资收益17967亿元。
项俊波算了一笔账。按照《若干意见》确定的目标，2020年全国保费收入将达到5.1万亿元。2014年到2020年，7年间保险资金可运用规模预计将超过20万亿元。
那么，如何定位保险资管协会？
项俊波说，保险资产管理行业要主动作为，加快业务创新，完善专业化管理体制，提升管理能力和服务能力，探索保险投资管理产品化、投资者结构多元化等新模式和新途径，提升行业竞争力。同时，要时刻绷紧风险防范这根弦，采取综合措施，加强风险监测，健全风控机制，标本兼治，守住不发生系统性区域性风险的底线。
而保险资管协会是保险业市场化改革的重要成果，是保险资产管理监管方式转变的重要体制创新。保险资管协会要具有国际化视野，坚持市场化理念，提高专业化能力，建立高效服务机制。要做好保险资产管理产品的发行注册工作，建立保险资产管理信息交流渠道，探索保险资产管理产品实现流动性的有效路径，推动、引领、规范市场创新。要通过不断加强自身建设，发挥好维权、服务、创新和自律的功能作用，积极维护市场秩序，促进行业规范发展。
项俊波表态，&保监会要高度关注、支持保险资产管理业协会的建设发展，充分发挥协会的作用。今后，对于监管部门不便管的事务，可以交给协会和市场去管理；对于符合市场需求、风险可控的业务创新，可以交给协会和市场去研究推动；对于行业能够自律管理的事项，可以交给协会通过自律公约实现自我约束&。
泰康资管公司总裁段国胜告诉记者，产品创新是保险资管业的核心，需要及早进行战略布局。在大资管时代，保险资管要和银行、证券、信托、基金等展开全方位的竞争，产品成为能否在竞争中获胜的关键。产品是企业的灵魂。保险资管产品是保险资管业区别于其他金融业态的标识，也是保险资产管理的核心，保险资管业所有的创新都体现在产品中。
（集团）公司总裁缪建民当选为保险资管协会会长，中国保监会办公厅副巡视员曹德云当选为执行副会长兼秘书长，保险（集团）公司总经理任汇川当选为监事长。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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