大众汽车金融（中国）有限公司与孙志锋借款合同纠纷案
――北京市朝阳区人民法院 ()
大众汽车金融（中国）有限公司与孙志锋借款合同纠纷案
北京市朝阳区人民法院
民事判决书
（2009）朝民初字第04893号
原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号嘉盛中心9层。
法定代表人杰弗利•班科斯，董事长。
委托代理人黄奕鑫，男，日出生，汉族，大众汽车金融（中国）有限公司职员。
委托代理人金楸，男，日出生，汉族，大众汽车金融（中国）有限公司职员。
被告孙志锋，男，日出生，汉族，住(略)。
原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告孙志锋借款合同纠纷一案，本院于日受理后，依法由法官李有光独任审判，于日公开开庭进行了审理。大众金融公司的委托代理人黄奕鑫、金楸到庭参加了诉讼。被告孙志锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告大众金融公司起诉称：2008年1月，孙志锋为从大众金融公司指定经销商上海协通众盛汽车服务有限公司（以下简称协通众盛公司）购买帕萨特领驭1.8T手动轿车，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表、身份证、驾驶证、工作单位相关材料等手续。同年1月30日，孙志锋在协通众盛公司签署《贷款合同》和《抵押合同》，作为借款人承诺向大众金融公司承担还款义务。5月30日，大众金融公司按约定发放了贷款10.56万元。孙志锋于当日办理了车辆抵押登记，用作其履行借款合同的担保。但孙志锋2008年10月的部分月还款及以后的月还款一直未偿付。经电话、信函等方式催款未果后，大众金融公司于日按照合同上预留地址向孙志锋发出《宣布贷款提前到期函》，要求7日内清偿提前到期贷款。但孙志锋至今未能履行还款义务。故大众金融公司起诉来院，要求孙志锋偿还购车贷款及相关费用，包括截至日的逾期本金及利息14 940.12元、提前到期本金83 184.89元及应计利息128.94元、罚息357.01元、清收费用（提前还款费）2495.55元；要求孙志锋支付自日起至付清全部欠款之日所产生的利息（按中国人民银行有关逾期贷款的利率规定计算，即贷款合同载明的贷款利率水平上加收50％）；要求孙志锋负担诉讼费用。
原告大众金融公司向本院提交如下证据材料予以证明：1、贷款申请材料（含贷款申请表、身份证、驾驶证、工作单位证明、银行存款历史交易单）；2、《贷款合同》、《抵押合同》；3、机动车登记证书；4、催款函；5、宣布贷款提前到期函及邮件详情单；6、中国工商银行代付费处理成功明细表。
被告孙志锋未出庭、未答辩、未提交任何证据。
经本院庭审质证、审查，大众金融公司提供的证据材料具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认。
本院根据上述认证查明：孙志锋为从协通众盛公司购买帕萨特领驭1.8T手动标准型汽车而向大众金融公司申请贷款，填写了《贷款申请表》、预留了身份证和驾驶证、工作单位证明，以及银行存款历史交易单等证明材料（复印件）。《贷款申请表》中载明了借款人的家庭住址、收入情况、贷款所购车辆的价款、申请贷款金额、贷款期限等。
日，大众金融公司作为贷款人、协通众盛公司作为经销商与作为借款人的孙志锋签订《贷款合同》，约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买1辆帕萨特领驭1.8T手动档轿车的价款（发票价格17.5万元，首付款6.94万元）；贷款金额10.56万元；贷款期限24个月，自起息日计算；每期应付4096元，放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.93％，除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取人民币100元的费用；借款人不能按期支付其应付款时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到；借款人承诺为订立本合同向贷款人提供的全部文件均真实有效；如借款人地址发生变更，其应立即以书面方式将此等变化通知至贷款人，如借款人未能及时通知，其无权主张因未收到贷款人的通知而可能产生的损失等。该合同载明的二人地址与其户口本载明的地址不同。同日，大众金融公司为抵押权人、孙志锋作为抵押人签订《抵押合同》。内容为：为确保上述贷款合同得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的10.56万元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人等。该合同后附有抵押物清单载明了抵押金额、车型、车辆登记证号等。此外，孙志锋还签署了提车凭证、保险赔偿金转让声明及授权书，授权大众金融公司及指定银行从其银行账户直接扣划月还款。
签约后大众金融公司如约发放了约定金额的贷款。日，孙志锋为贷款所购、登记在其名下的帕萨特轿车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。
日，大众金融公司在发出两封催款函后又以特快专递形式向孙志锋预留地址发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计为101 106.51元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下，大众金融公司将为贷款车辆寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。截止到当日，孙志锋累计拖欠逾期本金和利息14 940.12元，提前到期本金83 184.89元、利息128.94元、罚息357.01元。
上述事实，除上述大众金融公司提供的证据外，另有庭审笔录等在案佐证。
本院认为：孙志锋与大众金融公司所签《贷款合同》、《抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照合同约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。孙志锋未按期偿还借款本息，已构成违约。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利。孙志锋有义务偿还全部贷款本金和利息。大众金融公司要求二人偿付截至日的逾期本金、利息、含罚息及提前到期的贷款本金、利息，并自日起按照中国人民银行有关逾期贷款的利率规定（上限）支付上述款项的利息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。至于提前还款费，本院认为，本案是大众金融公司在孙志锋未按时还款的情况下，选择适用宣布贷款提前到期的救济途径，与合同约定的借款人申请变更还款计划不同，因此大众金融公司要求孙志锋支付提前还款费的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。孙志锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，缺席判决如下：
一、孙志锋于本判决生效之日偿还大众汽车金融（中国）有限公司借款本金及利息(其中截至二OO九年一月六日本金及利息共计九万八千六百一十元九角六分，自二00九年一月七日起至付清前述款项之日止按照中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算利息)；
二、驳回大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千一百六十一元，由大众汽车金融（中国）有限公司负担三十四元（已交纳），由孙志锋负担一千一百二十七元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
二 O O 九 年 四 月 二 日
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大众汽车金融(中国)有限公司成功经验
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　　公司概况　　汽车金融(中国)有限公司是德国大众汽车金融服务股份公司的在华全资子公司。总部设在中国。　　大众汽车金融(中国)是中国第一家外商全资汽车金融公司，自2004年9月正式在中国营业以来，大众汽车金融(中国)一直致力于为中国的广大汽车消费者提供先进的汽车金融产品和高质量的服务。因此，大众汽车金融(中国)与大众汽车集团的合作建立了非常积极、紧密的合作关系。大众汽车金融(中国)有限公司积极地推广与发展业务，通过大众汽车集团经销商网络促进了、、-大众、一汽-大众、大众进口汽车和斯坎尼亚的在华销售。　　关于大众汽车金融服务股份公司　　德国大众汽车金融服务股份公司是欧洲最大的汽车金融服务提供商。到日，其总资产已经超过637万亿欧元。公司在全球共有员工6,639多名。业务遍布欧洲和亚太地区的38个国家和地区。　　一站式服务&&直达钟意爱车　　购买大众汽车的方式可以非常简单。当您在指定大众汽车经销商展厅选购汽车的时候，经销商的专业销售人员将会详细地向您介绍我们的产品与服务，并根据您的不同需求为您建议适合的金融消费方案，从协助制定还款计划、填写申请表格、跟踪申请进程，到办理车辆、车辆牌照登记、车辆抵押登记等所有相关手续，均可在指定大众汽车经销商展厅一站实现。我们更愿意与客户建立个性化的服务关系，所以没有诸如担保公司等第三方介入我们的业务模式。我们希望让您的生活更简单轻松，帮助您节省更多宝贵的时间和金钱。　　金融产品　　标准信贷&&等额月供信贷产品　　标准信贷在世界各地得到了人们的广泛信赖。它的支付包括首付款与等额月供两大部分。其方式非常简单：　　1.客户按照贷款合同规定支付首付款(车价30%起);　　2.贷款期限范围：12～60个月;　　3.客户按照贷款合同规定在贷款期限(12～60个月)内支付等额月供。　　标准信贷的具体特征：　　集成定价-所见即所得!　　贷款期限：12到60个月　　最低首付款：全车售价的30%　　标准信贷的优势：　　传统的贷款方式，首付加上每月固定还款额，简便易操作，让您有计划的支配资金。　　最长达5年的贷款期;　　简便快捷的申请方式;　　透明的价格。　　弹性信贷-时尚创新信贷产品　　弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。它除了有首付款与等额月供外，还有一个贷款额25%的弹性尾款。这种日渐受到欢迎的汽车融资方式将让您的月供始终维持在一个较低水平上。　　具体特征如下：　　如何收尾您说了算!　　贷款期限：12到48个月　　最低首付款：全车售价的30%　　等额月付期限：11到47个月　　弹性尾款：贷款额的25%　　弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：　　选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权;　　选择二：对弹性尾款再进行展期，申请二次贷款;　　选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。　　产品优势:　　创新即进取!　　时尚创新的信贷产品，除首付和月供外，还有可控的弹性尾款，确保您资金周转的灵活性。　　弹性信贷的优势：　　较低的月付助您早日实现购车之梦，同时拥有更多选择，享受更时尚的车型;　　提高了您的资产流动性，让您能享受更大生活空间;　　简便快捷的申请方式;　　总贷款期限最长可达5年之久。　　尊享平衡贷-超低月供、半价贷走爱车　　首付50%，贷款期限为12个月，在最后一个月支付车价50%的尾款。本产品适用于在短期内资金不足的客户，期间客户仅承担低额的月供。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以置换一台新车，或者对尾款进行最长为12个月的展期，将还款压力降到最低!　　优势：　　全新的贷款方式，低月供半价贷，解决您短时间资金周转不灵的问题。　　玲珑轻松贷-低首付、低月供　　首付30%，贷款期限为36个月，在最后一个月支付车价35%的弹性尾款。本产品为客户减轻了首付和月供压力。在还款期末，除一次性偿清尾款外，客户还可以以合理的价格置换一台新车，或者对尾款进行最长为24个月(客户贷款总期限不得超过60个月)的展期，将还款压力降到最低!　　优势：　　低首付低月供，减轻首付和月供压力，将还款压力降到最低!　　&跃&贷　　尊贵升级信贷，令梦想&瞬间升舱&。只需通过绝对快捷的贷款流程，支付首付、办理贷　　款，梦想车型立刻升级，尊贵体验极速飞跃。　　跃贷&&标准信贷　　首付不低于车价的65%，贷款期限12～36个月，支付等额月供。　　跃贷&&弹性信贷　　首付不低于车价的65%，支付超低月供，并于第12个月支付全部贷款金额，即尾款。　　优势：　　极简手续，只需提供身份证、填写一份贷款申请表即可完成;　　简单批复条件：一处住址、一张信用卡、无严重逾期记录、稳定收入;　　2小时内批复(自经销商完成在线输入申请数据时刻起);　　24工作小时内放款(自收到齐全的放款资料时刻起)。　　二手车信贷　　另外，我们为所有品牌的二手车提供贷款业务。二手车的贷款首付比例最低为车价的50%，贷款期限最长达3年。　　申请流程：　　1、填写申请表格，提供相关证明。　　2、缴纳首付，签署合同，抵押登记。　　3、开着爱车回家。　　联系我们：　　大众汽车金融(中国)有限公司　　市场部　　地址：中国 北京市朝阳区建国门外大街8号国际财源中心16层　　邮编：100022　　电话：010
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