你知道骗子们都是怎么与线上贷款平台过招的吗？
随着线上贷款市场的发展，基于信息技术的新型欺诈也是日益增长，飞速扩大：如中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用、串联交易等，对金融机构和客户都造成了难以挽回的经济损失，严重影响了线上贷款业务的发展。
曾有信审数据库统计显示：网贷平台每100个拒贷案件中就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗，欺诈行为已经成为网贷平台风控要面对的大敌之一。
前海征信“朝阳35处”的数据分析师又来抖料，披露了目前国内线上贷款通常采用的风控策略，以及欺诈分子一般会怎样来跟这些策略过招。
身份验证，现有的方法无非就是身份证号码和姓名的关系验真，以及人脸识别、活体检测这样的生物探针技术。
一般简单点的是号码和姓名的验证嘛，你若要作假？活体检测总瞒不过去了吧？
第一种对欺诈分子来说已经没有难度了。
for example：搜索引擎上搜索身份证图片，然后跑去任何一家贷款平台试一下，全部显示已注册了。
再深度一点的呢？
对于人脸识别，骗子已在网上兜售的秘诀，其实就是照片对手机这样的零成本手段而已，而绕过活体检测，则已经有人在火车站附近招兼职的方式来挖掘一些和所拥有的身份资料长得像的人，据说成本低廉。。。
有效性：★★★☆☆
成本：★★★☆☆
破解难度：★★☆☆☆
用“银行卡鉴权”和“小额转账”两种方式，双重验证，有没有用？
我只问你听没听过“银行卡套餐”？
一套包括银行卡、他人身份证、U盾等在内，在网上的价格是600元至1200元！
有效性：★★★☆☆
成本：★★★☆☆
破解难度：★★☆☆☆
常见方法就是短信验证码了。要简单粗暴点，就让用户填写运营商服务密码。
零成本检验号码是否真实注册、在网时长等信息，听上去棒极了！
短信验证码我们就不说了，阿里小号5元一个月，随便玩；量大的用“猫池”。对于第二种办法，对于骗子们的时间成本会略高一些，把号码养一段时间，达到最低标准即可。
有效性：★★★☆☆
成本：★★☆☆☆
破解难度：★☆☆☆☆
社交账号验证
目的是想确认用户的真实性，比如某宝账号，某博账号，现在某信账号应该是比较常用的。
然而这只是美好的愿望，因为在某宝上，各类社交账号太容易买到了。
有效性：★☆☆☆☆
成本：★☆☆☆☆
破解难度：★☆☆☆☆
有效性仅次于面签：一个电话过去，问几个问题，普通骗子基本完蛋。大多小贷平台依然在采用这种传统的方式一单一单得人工审核。不过这个办法最大的问题在于高昂的人力成本。
除了人力成本高昂之外，在聪明的欺诈团伙的眼里，已经可以对付。他们会总结各平台的电核问题，再结合完整到你无法想象的信息，从容不迫的面对人工电核。
有效性：★★★★☆
成本：★★★★★
破解难度：★★★★☆
社保/公积金账号或者银行流水单据
对于盗取信息不完整的欺诈分子来说，能起到一定防范作用。
如果只是提供单据照片，对于欺诈团伙来说就很 easy了！
甚至在某搜索引擎上搜索“银行流水账单作假”，就能找到人轻松代办。
有效性：★★★☆☆
成本：★★☆☆☆
破解难度：★★★☆☆
业务逻辑限制
某top10的 P2P平台的办法是让用户先成为投资客户，才能拥有借款资格，这个大招对于所有欺诈分子几乎可以通杀了，然而它也挡掉了一些真的急需用钱的好客户。这招只能用在那些不差钱的大平台。
还有一个逻辑，就是“原卡进出”，在风控力量薄弱的情况下，是很有效的一招。总的来说，业务逻辑限制是最严格的最有效的方法，不过它也会导致客户的大量流失，即我们所谓的好风控不是干掉所有坏人，而是在风控和营收之间找到一个平衡点。
这样的限制可以有效降低申请欺诈风险。
然而，却可能会遇到销赃、洗钱、套现等问题。钻漏洞是坏人们的聪明之处。
如何通过代缴水电煤来销赃，下图展现了一个代缴水电煤的销赃链案例。
有效性：★★★★☆
成本：★★★★★
破解难度：★★★★☆
设备/行为/业务数据分析
分析用户申请端的设备信息，行为特征以及历史业务数据，是一种借助规则引擎解决欺诈问题的有效办法。目前一些平台都有不错的在线反欺诈技术，可以在2、3秒内就把有高危风险的申请拒绝掉。
虽然该法需要搭建服务器，购买平台，前期投入较高，但长期来看，它所发挥的风控作用，会远远超过前期投入的成本。
然而很多“会玩”的欺诈分子经常研究贷款平台的规则体系，他们通过各种试探交易摸清楚规则的具体细节，比如是否有设备和申请次数的关系，或者一个手机号码关联到第几个身份证号码会触发报警。他们会采用模拟器，或者是获得root权限来修改IMEI、MAC、GPS、IP等设备与环境信息，以期让一台设备可以伪装成多台设备。同样，他们也会不断模拟出各种新的设备、环境、操作特征，蒙蔽你的双眼，掏空你的身体。
有效性：★★★★★
成本：★★☆☆☆
破解难度：★★★★★
（信息来源：SAS中文论坛）
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今日搜狐热点小额贷款公司可靠吗？怎么样的才正规？_新浪上海
小额贷款公司可靠吗？怎么样的才正规？
新浪综合评论
　　贷款消费已经不是什么新鲜事了，但是通过银行进行贷款却变得越来越困难，与此同时许多的小额贷款公司就如雨后春笋一般进入了大众的视野。但是由于网络环境的鱼龙混杂，让许多想贷款的人对小额贷款公司的可靠性产生了怀疑。那小额贷款公司可靠吗？怎么的贷款公司才是正规的呢？
小额贷款公司
　　首先，我们来了解什么是小额贷款公司。小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的公司。小额贷款公司由于贷款手续简便，抵押、质押范围大（甚至免抵押、免担保），灵活机动的特点，而迅速获得个人、小企业等无法从传统银行获得贷款的客户的青睐。
　　其实，正规的小额贷款公司是绝对可靠的。正规小额贷款公司是经过法律允许以及工商部门核准的非银行金融机构，成立的条件也是十分苛刻。所以，正规的小额贷款公司按道理来说还是比较少的。然而，不少的骗子却打着小额贷款公司的旗号招摇撞骗，使得借款人蒙受损失。要判断小额贷款公司是否真实，需要从其经营资质出发。一般来说，小额贷款公司提供贷款的流程比较规范，如果拿到贷款前就要求收取各类费用，基本都是骗人的。其次，看贷款公司是不是计收复利，俗称“利滚利”，如果这样的话谨防有问题的。还有，现在小额贷款公司的利率也是有明确规定的，不能超过当期银行贷款基准利率的4倍，如果超出了也可能是不真实的。
　　下面小编便带你来辨别真假。
　　1.最重要也是最万能的办法是：贷款到账之前千万不要支付任何费用。正规贷款机构都是在放款时才收费，任何在放款前以种种名义收钱的公司，一定要小心。
　　2.到贷款公司当地工商局网站查询贷款公司的营业状况，看看其是否具有营业资格；
　　3.看该小额贷款公司是否有固定的办公地点和固定电话，提防只有一个手机号码的公司。
　　4.那些声称24小时营业的小额贷款公司多半有问题。没有哪家正规贷款公司的上班时间是这样规定的。而上班时间都不正规，公司就更不可能正规了。
　　5.就算是网上小额贷款公司，仍然在现实中具有实体公司，不要相信那些只提供电话和QQ的贷款公司，签订合同等事宜还是需要当面商谈的。
　　6.条件特别宽松，例如免抵押、免担保、工资收入证明都不要，就说可以贷款给你的，也要特别小心。毕竟小额贷款也是贷款，都是需要保证偿还的。那些说只需要提供身份证号码和复印件就贷款给你的，一定是骗子。慈善机构也不可能如此啊！
　　所以，正规的小额贷款公司当然是可靠的，重要的是怎样去分辨正规的小额贷款公司。如果在贷款过程中不幸受骗了，请一定要及时拿起法律武器来保护自己的权益，曝光骗子贷款公司，以免他人上当受骗。}