> 汇丰银行李峰：理财不仅是投资 还做保障
汇丰银行李峰：理财不仅是投资 还做保障
本报记者 范晓曼 北京报道了解外资行的圈内人都知道，汇丰在网点的扩张上有其独到之处，也处在其他外资行前列，目前，汇丰中国共有109个网点，分布于29个城市。对于这一点，汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富管理业务副总监李峰很是感慨，基础网点扩大了，相应的业务要更出彩才行，从网点建设、队伍建设，到产品开发各个角度，都要和过去相比有更大的发展。
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在外界看来，汇丰整个财富管理是以稳健为基调，在产品收益率上不苛求锋芒，这一点，李峰有他独到的见解。因为他觉得，汇丰特别强调以财富管理、财富规划这样的方式去销售，既然做中高端市场，这部分人群本身的素质是很高的，如果单纯用产品来推是不对的，它需要对客户的需求进行了解，形成非常好的互动，客户经理团队要非常得棒。今年以来，汇丰不单在财富管理本身有了一些突破，保险和基金的销售也逐渐羽翼丰满，李峰举例称，要了解客户整体的财务需求，比如说在子女教育、家庭保障、退休养老等方面的需求，并计算出一个需求的缺口，然后再辅之一个整体的方案。在这个方案里面可能包括银行理财产品，也可能包括保险产品，它是开放式的框架，市场有什么东西更好，更符合客户的需求，汇丰也会提供这样的产品。对于敏感中的基金业务，李峰称现已在申请中，到时候汇丰会销售国内基金，之前更多销售的是一些海外基金。李峰说：“我们希望提倡一个规则叫均衡、稳妥、健康。这个健康，我们讲的财富管理，不仅仅包括投资这块，其实更多的还是有一个保障类产品或者是保险。保险业务对于外资银行来讲，我们在2005年、2006年开始做，当时有一个条款让我们开始有这个机会做。根据中国银监会规定：自日起，允许外资银行向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，从事代理保险业务。”但是真正把这个业务推上一个比较大的轨道是在2008年、2009年的时候，当时汇丰可以为本地客户提供保险产品。另外，金融风暴以后，其实老百姓对保障类产品的需求也得到了空前的提升。以前大家都觉得，理财主要是做投资，但是现在发现，像人寿、教育保障、退休保障这些也非常重要。“所以，这个时候我们的银保业务就得到了一个非常大的提升。汇丰集团在国内也开设了我们自己的银保业务公司，2008年在上海成立了汇丰人寿保险。今年很高兴，汇丰人寿保险北京分公司也开张了，所以，银保业务这一块现在也是我们整体财富管理非常重要的一个方面。”李峰说道，“这是我们看待这块业务的一个基本看法，就是均衡、稳妥、健康，健康就是说配置得非常合理。”Q&AQ=《华夏理财》A=汇丰银行（中国）有限公司零售银行及财富管理业务副总监李峰Q：因为今年的市场不是很好，我想了解一下汇丰银行今年在整个理财市场相比较其他的银行，我们今年有什么特点和优势？是不是在年初的时候就定了一个基本的基调或者是随时调整？A：我们当然想年初的时候有一个基本的基调，一般来说，上半年汇丰会对市场行为做一些预判，今年我们做了一个双边调整。所谓双边调整是指发展中国家的调整速度要比发达国家快。当时我们认为通胀可能会是一个比较大的议题，波动性也是一个比较大的议题，这些都是我们的预测，但是实际上经济形势发展是远远超过我们对形势的判断，当时先出现了一些地震，后来又是中东问题，现在又出现美债、欧债问题等，的确在很大程度上挑战了我们当时的一些思路。汇丰在中国做的理财业务，关于自身的思路，我觉得我们更强调所谓的均衡、稳妥、健康。这是我们在探讨、提倡，或者是推广这个业务的时候特别注重强调的。经常有很多朋友会说什么理财产品最好？我说我可以给你介绍很多高回报的产品，但是我不得不同时给你提出，高回报产品的风险也是很高的。只关注回报，而忽略它的风险，其实这是非常不可取的事。另外，可能需要做一些所谓的资产配置，正如我们经常说不能把鸡蛋放在一个篮子里，所谓的配置，跟以前相比，可能是从空间上和从时间上都可以做。所谓空间上的配置，中国市场可以放一点，其他发展中市场可以放一点，发达市场可以放一点，这是一种地理上的区分。还有一种区分是资产类型的区分，可能有一些高风险、中风险、低风险。第三种，大家提的比较少，就是时间上的一个配置。有一些是中短期的，有一些可能是长期的。现在我们提倡所谓的一些定投，这个也帮助你避免这种结构性、周期性风险的一种方式。所以，我们讲的资产配置，其实它是一个非常多维的配置。Q：今年上半年汇丰发行理财产品的量有70多款，都是保本收益型的。对比了一下，跟渣打相比，咱们的风格还是比较保守？A：有一些道理在里面，这不是一个随机的情况，其实反映了汇丰对这个业务的一些看法。为什么这么讲呢？其实有两点可以跟各位分享。第一，我们机构在开始做零售业务的时候，一开始大家都喜欢做公司业务，因为集中、量大。当然后来机构业务也越来越不容易做了。零售业务反过来人口在增长，财富在积累等。发现这是一个新的蓝海也好，或者是一块新的土地也好，所以大家就开始去做了。做的时候，我自己感觉，当时在产品上我们还是稍微简单了一点。但是尤其是在金融风暴以后，我们发现这么做其实是有问题的，这里面有大量的工作要去做，这也是为什么在金融风暴之后我们专门做了一个所谓财富管理业务战略的调整。一个是从产品定位来讲，我们觉得银行卖的理财产品，最好还是跟银行的传统定位相匹配。什么叫传统？传统就是存款，当然你不能只做存款。理财产品基本上是保本，或者是部分保本，这样跟老百姓对你的期待，跟传统的感觉是差不多的，这是我们坚持的一块，我们大多数产品是以保本和部分保本为主。部分保本，可能是九五或者九，当然相对会换取更高的一个盈利值。这是我们现在做的事。另外，我们希望把结构尽量地简单化和透明化。其实不需要弄特别复杂的结构。Q：比如说1000万、500万、100万这样的客户，在今年资本市场不太好的情形下，他们的理财需求有什么相同的地方和不同的地方？我们银行在自己力所能及的范围内，怎么满足他们不同的需求？A：从汇丰现在所接触的理财客户来说，基本上50万作为他的一个存款起步。再高的话，要么去私人银行，要么去一些券商，他到汇丰这边来，其实他对我们是有一个认识的，这是咱们做零售业务很重要的思路和方法，就是你得分类，客户得分类，你得专门攻其中一类产品。对投资者来说，也最好有一个比较全面的配置，尤其我们推荐了一个叫理财三角形，就是底部有一定量配置，顶部可以有一点，但是别太多。这样的话，我们现在的产品策略，整体的营销策略都是配合这样一个思路的。
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有面子！DS 6 尊享版 SUV(图)汇丰银行李峰理财团队：典型“中西合璧”人才
日10:32　　来源：
　　汇丰李峰团队：加强保障型产品配置，锁定高峰
　　李峰现任职务:
　　汇丰银行（中国）个人金融理财业务副总监
　　主要职责:
　　掌管理财产品
　　沉稳、敏锐
　　工作背景:
　　作为汇丰在内地招聘的“第一批管理培训生”之一，李峰一直在汇丰工作长达16年。先是在香港总部工作，后回到内地，分别在上海、武汉、北京等地担任过重要岗位，其在个人金融业务领域拥有丰富的经验。他曾是汇丰银行（中国）上海分行行长，于2008年下半年正式上任汇丰银行（中国）个人金融理财业务副总监
　　代表产品:
　　QDII、挂钩股票、利率、汇率等结构性产品
　　曾是汇丰银行（中国）上海分行行长的李峰于2008年下半年正式上任汇丰银行（中国）个人金融理财业务副总监，掌管。与其他外资银行理财业务的掌门人相比，李峰是一位土生土长的上海人，但是不乏海外工作经验，是一位典型的“中西合璧”人才。
　　也许曾是上海分行行长的角色，他更清楚市场的需求，客户的感受。对于2009年的理财，他向理财周报表示：“汇丰将加强保障型、保本型产品的开发”。
　　在目前的市场环境下，李峰认为，投资者应更加重视保障性的理财需求。作为银行，应为投资者提供更多的家庭保障、财富保障和健康保障型产品。
　　当然，2008年对汇丰理财产品来说，是不平静的一年。汇丰在2007年中发行的大量QDII产品也同样遭遇了亏损，当然这些QDII均是海外，银行只是扮演了代销的角色。
　　除QDII外，汇丰发行的其他理财产品以结构性产品为主，挂钩股票、利率、汇率等。据悉，汇丰的产品团队近20人，这些产品开发人员会根据分工不同盯每一块领域，如、商品、美股、、等。然后根据市场需求或市场热点与投行部门接触，开发相应的产品。
　　以具体产品来说，2008年资本市场震荡不停，汇丰银行调整了投资策略，采用“锁高型”结构。该策略将投资的回报锁定在投资期内的高峰，确保收益，有效避免了市场的大调整。
　　总体来看，汇丰的理财业务产品线比较丰富，投资领域也非常广，结构性产品中发现市场预期热点的眼光不错，在2008年到期的30款高收益产品中，汇丰占据了4款，且有绝对回报超过30%。
　　这4款产品是挂钩能源股票的汇丰银行一篮子股票挂钩保本投资产品EQ8A08以及同系列的EQ8A09、EQ8A15，和挂钩股表现的汇丰银行一篮子股票挂钩保本投资产品EQ8A07。在这4款产品上汇丰都运用了“亚式平均期权策略”，正是这种合理的期权策略和精准的筛选标的策略造就了这几款产品的高收益。
【作者：时晔 来源：】
(责任编辑：李占锋)
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汇丰银行李峰――财富管理服务核心是客户
来源：国际金融报
发布时间：日 08:40
作者：付碧莲
　　以往我们只能为客户提供境外投资的服务，而随着境内基金代销业务的开展，我们也能为客户提供中国境内市场的投资机会
　　随着代销本地基金业务的展开，汇丰也在近期全面提升了财富管理业务的服务
　　自从外资行正式代销本地基金业务以来，销售情况一直受到外界关注。“虽然不能透露汇丰晋信与汇丰银行合作销售的6款基金产品的具体销售规模，但是目前我们正努力把双方的合作做深、做透、做大、做强。未来则不排除会专门跟汇丰晋信定制一些产品，也不排除与更多的基金公司进行合作，以满足汇丰银行客户的需求。”日前，汇丰中国零售银行及财富管理业务总监李峰在“汇丰财富论坛2013上海站”期间接受《国际金融报》记者采访时表示，“我们更希望汇丰的代销基金模式能对整个行业的生态产生一些积极的影响。”
　　在李峰看来，汇丰代销本地基金产品并不是简单地把产品推销给客户，而是把基金产品作为整个客户财富管理的组成部分。“以往我们只能为客户提供境外投资的服务，而随着境内基金代销业务的开展，我们也能为客户提供中国境内市场的投资机会。”而随着代销本地基金业务的展开，汇丰也在近期全面提升了财富管理业务的服务。日前，汇丰推出了客户经理平台 Relationship Manager Platform （RMP）和客户理财产品管理平台 Wealth Dashboard，在提高服务效率的同时，也提高信息的透明度。
　　李峰透露，接下来汇丰将推出客户财务规划平台。“而除了后台系统的支持之外，在为客户提供服务的过程中，人的因素也起着很大的作用。因此汇丰对其他的财富管理部门的销售人员启动了全新的财富管理激励机制。”李峰介绍，“自2013年起，取消产品销售激励，转为综合考虑是否能有效满足客户的实际需求，同时鼓励销售团队更加专注于客户体验、销售质量和价值衡量并以此为核心，而不是把产品销售额当成核心。这在很大程度上就排除了道德风险。”
　　针对当前全球经济环境的变化以及资金大规模从新兴市场回流到发达市场的状况，汇丰晋信基金管理有限公司总经理王栋表示：“目前比较看好欧美股票类的资产。对于A股，从估值的角度来看，已经被低估了，从2-3年的投资周期看，是可以配置一些A股的股票的。”
　　汇丰中国零售银行及财富管理业务总经理王浩静在谈及对客户的投资建议时指出，汇丰为客户提供财富管理服务资产配置的总体策略方针是“核心资产+卫星资产”。“核心资产为客户长期持有，为满足长期的财务需求，如退休金准备等，针对这一长期持有特性，可以选择基本面长期看好的资产，而不必过于担心短期内的波动。卫星资产帮助投资者捕捉短期市场机遇，利用较少的资金参与到有短期迅速增长机会的市场与资产中，可以考虑在不确定性逐渐减少后找准时机部署。当然在地域分布上，也应该尽量做到合理的资产配置，综合考量境内外市场的投资，从而分散投资风险。”2015睿见·汇丰卓越盛典·广州站开幕|副行长|银行_凤凰资讯
2015睿见·汇丰卓越盛典·广州站开幕
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8月30日，2015汇丰财富论坛系列“2015睿见·汇丰卓越盛典·广州站”开幕。汇丰银行（中国）有限公司副行长兼零售银行及财富管理业务总监李峰、汇丰晋信基金管理公司总经理王栋与到会嘉宾围绕“汇丰银行势道术助力全球资产配置”的活动主题展开热烈讨论，分享如何在风云变幻的市场环境中运用财富管理“势道术”，实现科学合理的资产配置及财富的稳健增长，成为真正的睿见者。知名财经观察家秦朔也应邀出席本次盛典，与现场来宾分享全球资产配置以及中国新兴中产阶级的财富观等精彩话题。
原标题：2015睿见·汇丰卓越盛典·广州站开幕8月30日，2015汇丰财富论坛系列“2015睿见·汇丰卓越盛典·广州站”开幕。汇丰银行（中国）有限公司副行长兼零售银行及财富管理业务总监李峰、汇丰晋信基金管理公司总经理王栋与到会嘉宾围绕“汇丰银行势道术助力全球资产配置”的活动主题展开热烈讨论，分享如何在风云变幻的市场环境中运用财富管理“势道术”，实现科学合理的资产配置及财富的稳健增长，成为真正的睿见者。知名财经观察家秦朔也应邀出席本次盛典，与现场来宾分享全球资产配置以及中国新兴中产阶级的财富观等精彩话题。信息时报记者 袁峰
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