2016年度全国十大典型经济犯罪案件回顾--新闻中心-中国警察网
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2016年度全国十大典型经济犯罪案件
来源:中国警察网-人民公安报&&
　　编者按 今天是第8个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，主题是&与民同心 为您守护&。本网围绕2016年度全国十大经济犯罪案件，针对涉众面广、迷惑性强、危害深远的非法集资、系列合同诈骗、制售假发票、网上盗刷银行卡等经济犯罪典型案件，揭露常见犯罪手法，提示风险危害，展示公安机关打击经济犯罪、服务民生的坚定决心和显著战果，推动社会各界共同参与打击和防范经济犯罪工作。　　互联网金融领域非法集资第一大案　　&e租宝&非法集资案　　2015年12月底，公安部指挥多地公安机关对&e租宝&平台及关联公司立案侦查。犯罪嫌疑人涉嫌依托&钰诚系&公司及&e租宝&&芝麻金融&互联网平台，以转让虚假的融资租赁项目和个人债权为幌子，以高息为诱饵非法集资，截至案发时共有380亿余元未兑付。该案被称为我国互联网金融领域非法集资第一大案。　　首例利用信息优势操纵证券市场犯罪案件　　徐某等人操纵证券市场案　　2016年初，公安部指挥有关地方公安机关对徐某等人涉嫌操纵证券市场犯罪立案侦查。　　经查，徐某等人与多家上市有关人员合谋操纵证券交易价格，从中获取巨额非法利益。该案情节复杂、涉案金额巨大、社会影响广泛，系我国首例利用信息优势操纵证券市场犯罪案件。　　战果创历年打击涉烟经济犯罪之最　　&5&12&特大制售假烟案　　2016年7月和12月，公安部组织指挥28个省、自治区、直辖市的160余个地市公安机关开展了两波次集中收网行动，捣毁假烟和烟机生产、仓储窝点893个，缴获烟机等制假设备988台，累计缴获假烟、走私烟238万余条，烟叶、丝束、盘纸等制假原料2682吨，涉案总价值15.5亿元。此案各项打击战果创历年打击涉烟经济犯罪之最。　　个案缴获假币数量为全年之最　　&7&15&特大系列伪造货币案　　2016年12月，公安部组织指挥16个省、自治区、直辖市公安机关侦办&7&15&特大系列伪造货币案，捣毁采用打印方式伪造人民币窝点35个、二次加工假人民币窝点2个，缴获假人民币共计1.32亿元。这是近年来公安机关一次性捣毁伪造货币窝点数量最多的一起特大案件，个案缴获假人民币的数量为当年之最。　　创打击网上盗刷银行卡犯罪最大战果　　打击网上盗刷银行卡犯罪&云端2016&集群战役　　2016年11月，公安部部署26个省、自治区、直辖市公安机关同步开展打击网上盗刷银行卡犯罪&云端2016&集群战役，捣毁犯罪窝点215个，查获非法获取的公民银行卡信息、身份信息、互联网身份信息470万条，涉案金额1.15亿元，取得了近年来公安机关打击网上盗刷银行卡犯罪的最大战果。　　打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款的典型案件　　詹某龙地下钱庄案　　日，在公安部指导协调下，黑龙江省公安厅指挥七台河市公安局成功破获了詹某龙地下钱庄案，捣毁犯罪窝点11个，冻结涉案资金1.2亿元，涉案总金额高达490亿元，成为2016年全国打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动中的一起典型案件。该案的成功告破，有力维护了金融市场秩序和经济安全。　　严重危及国家税务信息系统安全　　&帝龙&特大制售假发票案　　日，在公安部统一指挥下，广东、辽宁等12个省份公安机关开展联合收网行动，捣毁假发票制售窝点148个，主要犯罪嫌疑人无一漏网。犯罪嫌疑人张某研发的&帝龙软件&，批量调取税务内部系统真实发票数据信息，并打印在假发票上，造成巨额税款流失，严重危及国家税务信息系统安全。　　首家因欺诈发行股票被强制退市的创业板上市公司　　&欣泰电气&欺诈发行股票案　　日，辽宁省公安厅根据公安部部署，对&欣泰电气&涉嫌欺诈发行股票犯罪立案侦查，查清了&欣泰电气&骗取发行核准的犯罪事实。　　同年9月6日，&欣泰电气&被深圳证券交易所暂停上市，将成为我国首家因欺诈发行股票被强制退市的创业板上市公司。　　首起配资类非法经营期货业务犯罪案件　　乐易公司非法经营期货业务案　　2016年9月，历经数月艰苦侦查，山东省淄博市公安局成功侦办了乐易公司非法经营期货案。乐易公司在没有期货经营资质的情况下，设立&乐易金融&期货经营项目，发展300余家加盟商，提供配资后的期货业务交易服务，非法经营数额高达4亿余元。该案系全国首起配资类非法经营期货业务犯罪案件。　　首例利用&境外假拍&实施诈骗　　上海文玩艺术品市场系列合同诈骗案　　日，上海市公安局组织800余名警力，兵分35路，对以提供文玩藏品鉴定、检测和拍卖服务为名的诈骗犯罪团伙实施统一收网行动，打掉犯罪团伙26个。该案系全国首例利用&境外假拍&实施的文玩藏品领域系列合同诈骗案，涉案金额逾亿元。此案的成功侦办，维护了群众合法权益，整顿了艺术品流通市场秩序。
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&&&&中国经济网声明：股市资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。来自雪球&#xe6关注 美国1970-80年代发动的金融战争——金融史上的经典案例来自一个人靠工薪收入可以过上富足的生活，但发不了财。可以算一下自己一辈子的收入有多少。年薪100万的人在今天也非常非常少，通常要到中年才有这么高的收入。10年积累也才有1000万，一生也不会超过1亿。财富超过1千万的人，大都是靠工薪以外的积累。比如做生意、资产增值、间接投资、甚至是犯罪。这些都可以归为金融游戏带来的收入。金融游戏可以带来巨额财富，刘益谦靠这种游戏赚取了惊人财富，买一个小杯子就花了两个亿。靠工薪收入是不可想象的。反过来，很多人因为金融游戏倾家荡产，比如那些借高利贷的人。包括炒股。& & & & 不仅是个人，国家也可以靠金融游戏赚取惊人的财富。可以看看美国人1970-80年代是如何玩这种金融游戏的。& & & & 金融有几个重要的工具：1、货币发行量，2、产品价格，3、利率，4、借贷、5、汇率。靠这几个工具，美国人在70-80年代赚取了巨额财富。当时世界金融市场发生了什么？从宏观的角度才能看出端倪。& & & & 货币发行量：美国1971年废除了金本位。如果有金本位，美元的发行数量是被控制的。发多了，黄金不够。71-91年，美元发行量增加了5倍。& & & & 大宗商品价格：&年，大宗商品的价格变动惊心动魄。石油价格从2.22美元涨到34美元/桶。黄金价格从法定的35美元涨到850美元/盎司。1986年，石油价格又跌到10美元。美元和石油挂钩。大宗商品价格都是以美元计价的。1945年，美国和沙特就确定了“石油换安全”的模式。1974年，美国和沙特签订了外储购买美国国债的协议。（这就能理解日本和中国的外汇储备为什么主要用于购买美国国债）。& & & & &汇率：美元指数先贬值10%，然后升值40%，再贬值40%。& & & & &利率：美元利率大幅波动，市场利率从约5%最高涨到21%，然后又恢复正常。& & & & & 国际债务：1980年，发展中国家所欠外债总额不过为4300亿美元，1987年，高达13000亿美元。期间，支付利息3260亿美元，本金偿付3320亿美元。& & & & &它们之间有什么逻辑关系？& & & & & 首先，美元发行量的扩大，可以赚钱一笔可观的铸币税。印刷纸币成本几乎为零。今天，美国国债规模高达近16万亿，折合人民币100万亿人民币。这笔钱美国人是不可能还的，最多由美联储买下。& & & & &其次，利用大宗商品的价格涨跌，可以控制财富的转移。石油是工业的血液。如果石油价格几十倍的上涨，进口石油的国家需要付出高昂的代价。没有钱买石油怎么办？政府只有借，否则国内政治都会出现动荡。而石油以美元计价，只有借美元。出口石油的国家赚的钱还是美元，这些美元通常用来买美国国债。如果外贸持续逆差的国家，除了美国，金融最终会崩溃。东南亚金融危机就是例子。& & & & &再次，汇率和利率的变动是掠夺财富的武器。对于债务国来说，利率的上升类似于高利贷，本币贬值则是明抢。而债务国通常没有能力控制利率和汇率。& & & & 最后，要牢牢记住，财富是用货币衡量的，手里一定要有足够的现金（外储）。美元是世界货币，美元的背后是武力和科技。美国发动的金融战争背后都有真实的战争。美国是金融游戏规则的制定者。美国政府的国债是欠自己的钱，其他国家只要外储降低，外贸持续逆差，大量外债，离金融危机就不远了。企业、个人也是如此，大量借债，又没有收入，破产就不远了。中国过去三十年最成功的地方也在于此，外储持续增加，外贸持续顺差，是中国经济成功的前提。& & & & 当然，世界经济格局已经发生了根本变化，经济形势不会简单重复。但背后的道理是一致的。&&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &&&&&& & &苹果/安卓/wp
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金融案例_十大陨落的互联网金融案例分析
　　近年来全球十大最终偃旗息鼓的互联网金融案例，需要强调的是，这个总结绝无半点贬低互联网金融的意思，只是希望提供一些启示，让这一行当可以在中国走得平坦些，毕竟竞争无处不在，最终能够受益老百姓，就是好东西。
　　首家互联网银行SFNB被收购
相关公司股票走势
建设银行5.50+0.020.36%
　　失败原因：盈利能力单一
　　日世界上第一家虚拟网络银行：安全第一银行(SFNB)诞生，它是由美国三家银行和两家计算机公司联合成立的，是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家全交易型的网上银行。该银行完全依赖互联网进行运营，服务范围包括：电子支票业务、利息支票业务、货币市场、基本储蓄业务、信用卡及CDS等大范围的多种银行服务。由于费用低，一年后开设了大约7000个账户，总存款额超过2000万美元，截至1999年存款额就达4亿美元，增长速度极快，股价扶摇直上。
　　但SFNB公司一直未获盈利，因为有着纯网络银行固有的缺陷：由于资金运作渠道少，受营业网点，从业人员等的限制，SFNB很难像传统国际性大银行那样以专业的金融服务技能为核心竞争力，灵活运用各种金融工具获取利润，而是以网络操作的便捷性和更高的储蓄利率吸引客户，从而导致客户粘性不足，机构盈利能力单薄。随着大银行加快电子银行布局并降低成本，它的优势消失了。1998年SFNB被加拿大皇家银行以2000万美元收购其除技术部门以外的所有部分。
　　谷歌钱包难推广
　　失败原因：上下游不支持
　　谷歌钱包推出于2011年，采用NFC技术，用户可以通过谷歌钱包绑定信用卡的功能，直接刷手机消费。谷歌钱包看上去确实很方便，买东西吃饭坐出租车时，只需掏出手机轻轻一刷，支付即可完成。但一年以后这款移动支付产品的推广相当不顺利，支持的运营商和手机机型寥寥无几，远未达到谷歌预期。近日甚至有传言称，谷歌准备放弃这种产品。
　　谷歌钱包难推广
　　谷歌钱包之所以迟迟难以推进，最核心的原因不是技术问题，而是产业链上下游都不配合。换句话说，这条产业链由谷歌、电信运营商、手机制造商、信用卡公司、银行、连锁商户组成，都是各自领域的巨头，都不配合推广。目前美国四大运营商只有一家支持。美国最大移动运营商Verizon以该业务存在安全漏洞为由，拒绝与谷歌合作。而VISA、万事达卡这样的信用卡公司也有自己的小算盘，万事达卡和谷歌达成合作协议，但是另一大佬VISA则想推出自己的移动支付端。
　　PayPal货基无奈清盘
　　失败原因：宏观金融环境变差
　　1999年美国支付公司PayPal设立了账户余额的货币市场基金，该基金由PayPal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱(之后是贝莱德)的母账户管理，用户只需简单地进行设置，存放在支付账户中不计利息的余额就将自动转入货币市场基金，从而获得收益。当时PayPal货币市场基金堪称互联网金融的创举，其规模在2007年达到巅峰的十亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币基金(这与余额宝的规模没法比)。
　　在2002年至2004年的利率下行周期中，PayPal放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力，勉强维持住超过1%的收益率，基金规模仅增长了31%，而活跃账户数和年成交总额分别上升1.5倍和8倍。而在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%，规模出现连续翻番，增长了3.5倍。
　　2008年后PayPal货币市场基金的收益急剧下降，2011年仅为0.05%，相对于2008年贬损达98%。在宣布关闭货币市场基金之前，为维持基金收益，PayPal实际上已经补贴了基金两年时间。其失败的原因有两个：其一，美国利率市场化程度高，套利空间较小，PayPal推出的“余额宝”收益率与活期存款利差不大，以至资金规模最高也就十亿美元左右;其二，金融危机后美国实行了超宽松货币政策，推出了量化宽松购买资产大肆放水美元计划，并且将利率降低至零水平，最终不得不销声匿迹。
　　Square支付前景不明朗
　　失败原因：成本高昂利润低
　　2009年3月，Square取得了快速的发展，其年支付交易金额达到了50亿美元。它是一个“小方块”，插到商家的智能手机上，商家就可以让顾客使用信用卡支付了。这种模式的优点在于不受收银机的束缚，也不用再支付固定专用POS机所需的设备和连接费用。Square对每笔刷卡交易金额提取2.75%的佣金，但小型商户可以选择每月支付275美元的佣金。
　　造成Square前景不明朗的原因有两个：一是成本高昂，二是整个移动支付市场竞争激烈。Square也绕不过向VISA、万事达等信用卡公司、清算公司缴纳固定费用。如果是一笔5美元的交易，Square获得14美分，但如果客户用的是一张高级VISA卡，Square需要给银行27美分。除非支付金额大于10美元，这种交易费用才能真正给Square带来利益。而那些小微商家或者小商家，每笔交易额高于10美元的并不多。Square原定于2014年的上市计划无限期延后，可能面临被收购，而银行和信用卡公司都是潜在的收购方。
　　网络信用卡NextCard破产
　　失败原因：审核不严 坏账激增
　　NextCard是一家总部设在旧金山，通过互联网发放信用卡的公司。公司提供一套VISA卡网上信用审批系统，并为使用者申请者提供互动服务。信用资料较少的申请人，只需在这里存有一定额度的存款，就可申请到信用卡。它的特色在于，在邮件寄出卡片之前就通过网络立刻为申请者授予信用额度。从1996年推出到2001年的第三季度，NextCard积累了120万个信用卡账户，未偿余额达20亿美元，其成本却比传统做法低70%。
　　2002年9月，公司正式承认已遭到联邦证券监察机构的调查，将面临9桩集体诉讼。2002年公司宣告破产。破产的最大原因是因为该公司的客户主要都是一些被其他信贷机构拒绝的消费者，这必然导致欺诈和坏账的激增。公司被发现把许多属于客户故意拖欠不还的普通信用坏账归为“欺诈”损失(“欺诈”损失被归纳于一次性损失，财务上不需要相应的储备金)，它需要大量增加储备金来预备将来的信用损失，导致其丧失流动资金，不得不宣布破产。
　　互联网保险InsWeb被收购
　　失败原因：产品复杂网上难卖
　　美国保险电子商务站点InsWeb创立于1995年2月，其主要盈利模式是为消费者提供多家合作保险公司的产品报价，帮助消费者作出购买决定，从中收取费用;为代理人提供消费者个人信息和投保意向，并向代理人收取费用。公司曾在美国纳斯达克市场上市，是全球最大的保险电子商务站点，并且在业界有着非常高的声誉，被福布斯称为是网上最优秀的站点。这个站点涵盖了从汽车、房屋、医疗、人寿、甚至宠物保险在内的非常广泛的保险业务范围。
　　但是保险产品大多较为复杂，往往需要代理人面对面的讲解;而单纯网络上难以迅速了解产品性质，这导致绝大多数保险产品无法依靠互联网销售。因此公司主要销售的还是相对简单的车险和意外险，而仅靠这个规模是难以维持生计的。长期亏损终于导致了股价的一路狂跌，2011年InsWeb被美国著名个人理财网站Bankrate收购。被收购前最后一次公布报表的前三季度收入仅为约3900万美元，与美国万亿美元左右保费相比几乎可以忽略不计。&&
　　日本版余额宝衰落
　　失败原因：宏观金融环境变差
　　乐天是日本排名第一的电商网站，其营收结构中金融证券占三分之一，而卖产品的收入不到50%。乐天收购了一家证券公司，一家信用卡贷款公司和信用卡发卡公司。乐天网站也曾推出类似余额宝的货币基金，主要是为了方便消费者购物而设立的，并没有余额宝这么高的收益，当然也没有那样的火爆。
　　在本世纪初很长一段时间内，日本银行都实行零利率政策，这使得投资基金的高利率显得很有吸引力。加上日本政府的大力扶持，日本基金市场一度掀起购买狂潮。2005年爆发的活力门等一系列震惊证券市场的事件，让日本人谈基金色变。与此同时，日本央行渐渐结束了长达六年的零利率政策，日本人对购买基金的兴趣更加减弱。虽然银行利率不高，但却使得不少保守的日本民众改变投资取向，毕竟存在银行里更为安全。
　　众贷网满月即夭折
　　失败原因：政策监管 信用体系缺失
　　日，上线仅一个月的众贷网宣布破产，成为史上最短命的P2P网贷公司。众贷网注册资金一千万，定位为中小微企业融资平台，同时也自称是P2P网络金融服务平台，提供多种贷款中介服务。据第三方网贷平台统计，众贷网运营期间共计融资交易近四百万。该公司法人代表卢儒化曾对媒体表示，众贷网破产是栽在一个项目上，由于缺乏行业经验，审核工作没有做到位，众贷网未能及时发现一个300万左右的融资项目的抵押房产已经同时抵押给多个人，到众贷网这里已经是第三次抵押了。
　　目前虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具备金融许可证，多数网贷平台注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”。从民间借贷角度看，网贷平台应属于银监会监管，而从金融创新角度看，则应属央行监管。但至于此类公司从事金融业务，尚存监管空白。对网络借贷平台返利还没给出明确定义，在没有相关部门的监管之下，口碑好的网贷网站全靠自律。
　　基金淘宝店沦为鸡肋
　　失败原因：用户与渠道不对称
　　基金淘宝店在2013年光棍节正式上线，与上线时的火爆形成鲜明对比，基金淘宝店上线之后瞬间回归平静。各公司淘宝店分化明显，除了销售额过亿的基金淘宝店，有的基金公司店铺格外冷清，单只基金一个月只有一笔成交。淘宝的用户以年轻人为主，很多是基金新手，并非成熟的投资者，他们主要希望利用闲散资金进行投资，因此他们更青睐低风险保本的产品。另外相比银行渠道的理财经理，淘宝的店小二在专业度上也相对弱一点，导致销售不畅。
　　数银在线接近破产
　　失败原因：烧钱不止 盈利难
　　位于杭州的数银在线是首家获得银监会核发牌照的互联网金融企业。它类似于金融产品超市，集成银行的信贷产品，使得客户能够通过其平台比较并申请贷款。其主要人群包括自然人及小企业。数银在线承担前端客户的搜集和前期的信用评估等服务工作，资金由正规金融机构提供，贷款审批和发放的流程是由银行来完成的。与数银在线存在合作关系的包括建行，农行等十几家商业银行。数银在线此前曾表示，通过向银行收取千分之一到千分之三的佣金来盈利。2010年数银在线获得了首轮5000万元融资，引入浙银资本占股10%，对公司的整体估值达到5亿元。
　　但数银在线一直没能获得持续发展的能力。对于大银行来说，数银在线提供的贷款者并不大，没有支付佣金的必要。而另一方面，为了吸引到优质的客户，数银只能不收取这部分佣金。结果就是数银在线对银行和消费者都无法收取任何费用。盈利模式不明朗的情况下，数银在线却“烧钱不止”。巨额广告投放，场地租金和人力薪资成本，数银在线每年成本在5000万元以上，对大股东持续投入形成了很大的压力。2013年春节后，大股东浙银资本突然宣布撤出，导致资金链骤然断裂，企业陷入困境。
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不进帖子，还以为PP一直坚挺着呢，哈哈
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