民营银行首次被罚！这五大困局让多种业务受限…民营银行首次被罚！这五大困局让多种业务受限…零壹财经百家号来源：零壹财经作者：吴静近日，国内首批5家民营银行之一的天津金城银行因同业业务违规被罚160万。据悉，这是民营银行首次收到银监部门罚单。 2月13日，天津银监局一连披露13张罚单，其中4张涉及天津金城银行。根据开出的罚单，天津金城银行主要违法违规事实包括： 买入返售业务标的不符合监管规定；同业投资业务投向不审慎；同业业务部分管理制度缺失；同业投资投后管理失职。对此，天津银监局对金城银行进行总计160万元罚款。 实际上，为了缓解传统业务收入持续萎缩所带来的窘境，过去几年不少银行纷纷在同业业务上大力扩张，一度衍生出了高杠杆、脱实向虚等风险。2017年在银监会强监管之下，银行业脱实向虚势头得到初步遏制。银监会数据显示，2017年商业银行同业资产、负债自2010年来首次收缩，同业理财比年初净减少3.4万亿元。另外，银监会还表示要继续压缩同业投资。 同业存单发行受限，民营银行资金来源“收紧” 目前，已有多家银行披露了2018年同业存单发行计划，较2017年实际发行量大幅缩减。据上海证券报消息，去年底央行设定了2018年同业存单备案额度测算公式，将同业存单纳入了同业负债占总负债的比例予以限定，压制了各家银行的发行上限。 一直以来对同业负债较为依赖的民营银行或受此影响较大，2014年的"127号文"规定同业负债不得超过银行负债总额的三分之一，但同业存单是否纳入同业负债一直未有定论，银行通常将同业存单列为应付债券项目。2017年4月，银监会下发"53号文"，检查"商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一，若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一"。 此次央行将同业存单纳入了同业负债占总负债的比例予以限定，无疑给本就吸储困难的民营银行带来更多难题。由于民营银行只有一个线下网点或没有营业网点，吸收存款是个大难题。因此，民营银行负债端多依赖股东资金以及同业负债。以此次被罚的天津金城银行为例，注册资金30亿，天津华北集团持股20%，麦购（天津）集团持股18%，其运营特色为公存公贷，即吸收银行同业和企业存款，向企业放贷。民营银行负债依赖同业 受制于线下网点缺乏的限制，民营银行大多将自身定位为线上发展模式。然而，这种模式成功的前提就是能够"远程开户"，否则，互联网银行少网点、少人工、高效率将成为空谈。但目前来看，个人账户I类账户的远程开户并未放开，这同时也是民营银行揽储困难的重要原因。 另外，据媒体消息，2017年11月末，已有民营银行接到口头通知：除微众银行、网商银行和新网银行之外，其余民营银行线上借贷业务将暂停。 相关文章民营银行五大困局：1/3负债比难合规，多种业务资质受限…来源：零壹财经作者：吴静本文首发于日2017年以来，企业对于申办民营银行的热情有所减退。 亚宝药业、蒙发利、朗玛信息、益佰制药等企业纷纷宣布退出民营银行筹建，多家企业给出原因是民营银行的相关政策进一步细化，民营银行最低注册资本提高至20亿元等准入条件让人望而却步。 中商产业研究院数据显示，2017年前11个月，民营银行核名共128家，而在2016年，全年民营银行核名总数达178家，为2013年以来最高，2015年、2014年和2013年民营银行核名数字分别为146家、116家和55家。 为了满足长期存在的大量普惠金融需求，监管层近几年逐步放开民营资本进入银行业。自2014年开闸以来，目前银监会已批筹17家民营银行。截至11月18日，安徽新安银行在合肥正式开业，前两批获得银监会批筹的17家民营银行已全部开业。 然而，开业容易经营难。民营银行在发展过程中遇到诸多难点，"17批筹的民营银行已经全部开业，个别银行虽然业务规模较大，但行业整体缺乏业务模式，没有走出成熟的发展道路"，在近日举行的一次民营银行发展座谈会上，一位监管层人士这样总结道。 牌照价值不菲，却难换来百亿存款从民营银行的获批条件来看，银监会不仅对注册资金有最低20亿的门槛要求，而且对于发起股东要求也较高。然而，一张珍贵的民营银行牌照，却难以换来百亿存款。 由于民营银行只有一个线下网点或没有营业网点，吸收存款是个大难题。因此，民营银行负债端多依赖股东资金以及同业负债。零壹财经·零壹智库制表
数据来自银行2016年年报在首批5家民营银行负债结构中，股东以实业为主的华瑞银行、金城银行和民商银行存款占全部负债比重相对高些，超过50%；不过，以互联网银行为定位的微众银行和网商银行同业负债占全部负债比重相对较高。目前，没有哪家银行在吸收存款上有高招，即使是实力雄厚的微众银行，其同业负债高达85%（截止2016年末）。民营银行的负债依赖同业"从道理上应该批民营银行设网点的，但是没有批可能体现了宏观审慎的态度。之前曹主席（银监会副主席曹宇）在公开发言中说这条路没有封死，但是可能还要时间"，某民营银行负责人对零壹财经表示。 而监管方面对同业负债比例的要求一直悬而未决。2014年的"127号文"规定同业负债不得超过银行负债总额的三分之一，但同业存单是否纳入同业负债一直未有定论，银行通常将同业存单列为应付债券项目。今年4月，银监会下发"53号文"，检查"商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一，若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一"。对民营银行来说，始终还是需要打破过度依赖同业负债的局面。 线上模式的关键点——"远程开户"未解决受制于线下网点缺乏的限制，民营银行大多将自身定位为线上发展模式。然而，这种模式成功的前提就是能够"远程开户"，否则，互联网银行少网点、少人工、高效率将成为空谈。但目前来看，个人账户I类账户的远程开户并未放开，这同时也是民营银行揽储困难的重要原因。 "我们负债中50%来自于企业，个人户基本上都是自己的员工开的，如果没有完整的账户体系，那么为小微企业或者个人提供服务非常困难"，另一家民营银行高层说。 差异化监管带来业务资质受限 在我国银行业面临变革、金融风险不容忽视的当下，监管部门对民营银行准入门槛始终没有放松，虽然监管层鼓励民营银行更好地发挥对传统银行的补充作用，促进普惠金融发展，然而对于民营银行可能带来的风险，监管层慎之又慎，因此，在业务资质上对民营银行开放有限。 目前民营银行被划入城市商业银行序列，但不能开设分支机构，这就制约了其业务的开展。 因许多民营银行是以地方经济为依托的，一些地方出台的属地监管对其发展有较大影响。比如，在支付领域，目前聚合支付的手段可能对银行的发展、负债端或者获客上有一些帮助，但是备付金资质问题、理财资质、发行存单等依然面临较大困难。 由于民营银行从成立到发展仅仅一两年时间，信用评级较低，不被国有银行认可，"我们只能跟村镇银行做一些合作，包括我们申请一些基金代销牌照，监管机构说受理其实也没有受理"，在上述座谈会上，西南地区某民营银高管这样表示。另外，某华北地区民营银行高管指出，"基金业务要求业务开展三年以上方可获得基金牌照，但民营银行刚开业，没有基金牌照，永远不可能有开展业务三年的可能，这是先有鸡还是先有蛋的问题"。 目前，在账户开立方面，个人账户政策比较清晰，但限制较多；企业开户政策尚未明朗。 定位同质化，盈利结构单一 虽然在已开业的17家民营银行中有多家明确表示定位为"互联网银行"，但从实际业务情况来看，部分业务偏离之前的市场定位。如吸揽居民存款有限、资金运用以投资类资产为主，非标资产规模较大等。实际上，除了微众银行、网商银行和新网银行三家外，其他银行线上业务发展并不理想，更多的是在解决生存问题。 另外，许多民营银行发展依托当地经济，但同时也会因当地经济体量而受限。在远程开户问题尚未解决的情况下，还要面对当地城商行、互金平台等机构的激烈竞争。比如某民商银行，虽是首批获得银监会批筹的民营银行，但由于受2010年之后的金融危机影响较大，目前不良额仍然非常多，有相当多的企业还在增长过程中，这对于定位于服务中小微企业的某民商银行来说，获客较为困难。 同时，因为多数民营银行扎根各地，对科技人才的吸引力有限，多家民营银行都存在系统委外开发的的情况。 风险问题不容忽视 目前，尽管多家民营银行已开始盈利，但由于民营银行普遍经营时间较短，其贷款质量仍有待进一步检验。另外，民营银行的客户都是中小微企业、个体工商户以及个人，在经济总体下行的趋势下，其资产质量将面临更多挑战。同时，多数民营银行为实业机构发起，金融业务和数据、征信、风控技术方面需要重点关注。 精彩报告本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。零壹财经百家号最近更新：简介:新金融门户作者最新文章相关文章金改概念股爆发&短期存交易性机会？--财经--人民网
金改概念股爆发&短期存交易性机会？
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　　新华网消息 周一两市早盘走势惨淡，金改股香溢融通逆市涨停，超10万买单封盘；渤海租赁亦拉出涨停。　　大智慧分析师李世翔认为金改小额贷款概念股在创业板、中小板回落之际而再度逆势走强，与最近的环境、消息有关。近期金融“国十条”亮绿灯，民营银行有望成立。前两日余额宝倍受关注，大家知道马云对民营银行觊觎已久。但之前我国民营银行受到严格管理，如今随着政策密集出台，政策障碍扫除，民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等都将有望出现。另外6月底金融业钱荒出现，香溢融通，浙江东日、金丰投资、渤海租赁等小额贷款、担保概念股就曾逆势走强。　　之前金改小额贷款概念股走强，是受钱荒消息刺激，但银根紧缩紧张时期过去后，这类个股仍在走强，反复活跃。李世翔认为由于这些公司还没有实实在在的业绩支撑，还应视其交易性机会为主。提醒投资者真正的投资价值只有等待后期有关政策落地、业绩出现之后才能显现。（新华网-大智慧财经联合报道）
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抱歉，指定的主题不存在或已被删除或正在被审核金改风吹暖“民营银行梦”(附股) _ 东方财富网
金改风吹暖“民营银行梦”(附股)
作者：李波
中国证券报
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　　论坛开幕9月11日下午17点在会议中心全会厅举行，国务院总理李克强在开幕式上发表特别致辞。李克强总理表示，在金融等领域放宽市场准入。尽管民营的设立仍存在不少问题和约束，相关政策细则和推行进度难以一步到位，但民间资本进入银行是大势所趋。在该预期影响下，相关有意愿申请设立民营银行的将受到市场关注，如(600611)、(002064)、(000656)、(600692)等。　　国务院推动民资进入金融业　　为更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，今年7月5日，中国政府网发布《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。　　《意见》提出：继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量；引导、推动重点领域与行业转型和调整；整合金融资源支持小微企业发展；加大对“三农”领域的信贷支持力度；进一步发展消费金融促进消费升级；支持企业“走出去”；加快发展多层次资本市场；进一步发挥的保障作用；扩大民间资本进入金融业；严密防范金融风险。十条意见中，整合金融资源支持小微企业发展和扩大民间资本进入金融业受到广泛关注。　　8月9日，银监会表示将对《中资商业银行行政许可事项实施办法》进行修订。与旧版相比，2013版征求意见稿中放宽了对于境内金融机构发起设立中资银行的条件，对境内非金融机构发起“门槛”取消工商登记要求，要求入股来源为自有资金，去掉了“商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%”，以及“权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径)”的要求。与此同时，国务院也首次提出推动尝试由民间资本发起的银行。　　同一日，管委会宣布，将支持企业发起设立一家民营银行—中关村银行，该银行主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务，以及基于创新信用机制和大数据运用。　　据了解，目前设立民营银行主要有三种方式：将原来的小贷公司或村镇银行提升为民营银行；在本地培养由民间资本作为主发起人的民营银行，资金全部来自民营企业；农村信用社选择将全部股份卖给民营企业，然后通过改制提升，设立民营银行。　　民营银行申请踊跃　　一系列政策出台振奋人心。伴随金融“国十条”的出炉和银行设立门槛的调整，关于“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”话题在业界持续发酵。民间银行设立申请踊跃，继上海、泉州、温州等地传出积极申请试点的消息后，广东也有不少民资对设立民营银行表现出兴趣。　　不过，目前仍存在不少影响民资进入银行业的问题，包括没有市场化、商业银行破产条例还没有颁布、鼓励民间资本进入银行业的前提是“自担风险”等。并且，民资进入金融业尤其是进入银行业还需要国家更多有实质性的规则出台，在此之前，民营银行暂难有实质性进展。未来可能首先运行试点，以此来权衡并检验民营银行的发展，为未来进一步开放银行业门槛提供政策依据。　　业内人士指出，在试点区域的选择上，仍应以经济较发达、金融环境较先进为基础，更要重点考虑发起人自身情况，在经营范围上可能仍会作出区域性的限制，短期内应该不会成为全国性的银行，定位可能偏向于社区银行，以服务小微企业和本地居民为主。在自担风险问题上，一方面不能完全指望政府层面担责，另一方面，民营银行开闸后，不能一拥而上，要在控制风险、规范发展、退出机制的约束下运行。　　关注“银行梦”概念股　　尽管民营银行的设立仍存在不少问题和约束，相关政策细则和推行进度难以一步到位，但民间资本进入银行是大势所趋。在此预期下，相关有意愿申请设立民营银行的将受到市场关注，如大众交通、华峰氨纶、金科股份、亚通股份等。
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　　昨日沪深两市弱势整理，最终双双以小幅下跌报收，两市共成交4077亿元，量能相比周三有所萎缩，但资金净流出趋势未改。数据显示，昨日两市资金净流出143.05亿元。
　　这主要体现在有色金属、券商、通信网络、运输业、电子设备等板块上。其中，板块居资金净流出首位，资金净流出18.27亿元，净流出前三名个股分别为中国铝业、盛和资源、驰宏锌锗，分别净流出2.47亿元、2.27亿元、1.22亿元。券商板块居资金净流出第二位，资金净流出13.17亿元，净流出前三名个股分别为浙商证券、中信证券、太平洋，分别净流出2.65亿元、1.15亿元、0.93亿元。通信网络板块居资金净流出第三位，资金净流出12.39亿元，净流出前三名个股分别为中国联通、中信国安、东方明珠，分别净流出11.69亿元、0.30亿元、0.25亿元。
　　随着相关各方对商品期货市场的窗口指导，提升了商品的交易成本后，商品价格滞涨，进而对整个资源品的价格上涨形成较大压力，因此，有色金属股等品种近期明显出现一定的获利盘套现现象。
　　不过，一方面由于银行股等主流品种仍运行在上升通道内，另一方面，养老金入市加大了市场参与者对后续资金的期待。因此，在股等品种出现资金净流出的同时，有部分资金仍在加大调研力度，并开始跟踪一些契合产业发展方向的个股。比如煤改气概念股百川能源、大元泵业、迪森股份等，周四走势相对较强。其中，金鸿能源因受半年报预期等影响而有所调整。但整体来看，煤改气受益概念股得到了资金青睐。
　　分析人士认为，随着北方临近取暖季节，大气防治压力随之增强，而煤改气则可以较好地改善大气环境。所以，我国在北方的2+26个城市进行煤改气。随着这一工作的推进，煤改气受益股的业绩弹性开始显现，如迪森股份、大元泵业、杭锅股份等设备类个股，其半年报业绩或半年报业绩预期均较为乐观。与此同时，随着煤改气设备不断上马，最终会对煤气用量产生积极推动，在此背景下，煤改气受益股近年来的业绩弹性、成长趋势相对确定，有望成为短线A股的热点之一。
来源：上海证券报
关键词：有色金属 电子设备
　　2016年，中国经济在内外挑战中平稳运行。连续三个季度增长6.7%，居全球主要经济体前列；提前完成全年就业指标。
　　在实体投资领域，政府投资重点深化供给...　　2017年是中国实施&十三五&规划的重要一年，也是供给侧结构性改革的深化之年。政策方向将坚持以推进供给侧结构性改革为主线，适度扩大总需求，推...　　过去三十余年间，中国区域发展格局的变迁，经历了&让一部分先富起来&到&先富帮后富&的过程。从改革开放初期的&积极支持沿海地...　　日，李克强总理在《政府工作报告》中提出：制定&互联网+&行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进...　　近年来，我国环境污染日益严峻，政府加大生态环境政策支持力度，出台史上最严格的《新环保法》，明确&大气十条&、&水十条&等环境监...
　　我国经济正处于转型升级阶段，粗放式的资源驱动难以为继，新材料作为战略新兴产业中最为重要的一极，是&基础的基础&，是其他六大战略新兴产业蓬...　　&智慧城市&概念来自于IBM实验室。2008年11月，在纽约召开的外国关系理事会上，IBM提出了&智慧的地球&这一理念，进而引发了智慧城市...　　文化旅游产业是一种特殊的综合性产业，因其关联度高、涉及面广、辐射力强、带动性大而成为新世纪经济社会发展中最具活力的新兴产业。
当前，中国的旅游业正...　　作为中国经济的新亮点，大健康产业是具有巨大市场潜力的新兴产业。到2016年，我国大健康产业的规模将接近3万多亿元，居全球第一。预计到2020年，大健康产业总...　　环保产业近年来风生水起，各类央企、国企、上市公司蜂拥而入，跑马圈地，2015年的环保并购案例约120起，涉及交易金额超过400亿元。连续两年，国务院总理李克...
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　　与此同时，虽然煤价仍处于高位，但煤炭市场可谓...　　国务院原则同意《台州市城市总体规划(年)(2017年修订)》，批复要求，合理控制城市规模。到2020年，中心城区常住人口控制在172万人以内，城市...
　　国务院原则同意《台州市城市总体规划(年)(2017年修订)》，批复要求，合理控制城市规模。到2020年，中心城区常住人口控制在172万人以内，城市...　　一、消费当量持续增长
　　乙烯下游需求端众多，消费当量持续增长，供需紧张的格局依然严峻。原料结构多元化基本成型，煤制烯烃将占到整体产能的1/3。我们预...　　国金证券28日发研报表示，《地热能开发利用十三五规划》提出2020年我国地热能利用量达到7000万吨标煤，河北省地热资源丰富是重点开发领域；雄安新区定位于绿...　　油气体制改革方案即将出台。方案将允许符合准入要求并获得资质的市场主体参与常规油气勘查开采，符合条件的各类原油加工企业可以使用进口原油，鼓励通过混合...　　从正在召开的第七届中国国际储能大会上获悉，未来将有很多储能扶持政策的实施细则出台，包括针对不同应用场景的补偿政策、纳入补偿范围的先进储能技术标准、...
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