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大额消费多次刷信用卡可能导致卡片被冻结
大额消费多次刷信用卡可能导致卡片被冻结
卡宝宝整理
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近日，杭州的蒋女士遇到一件荒唐事。“卡片从未逾期还款，也没有不良征信记录，只是最近为了购置一些家具在杭州某建材市场刷POS机消费了几笔，难道因为这样银行就封了卡片？”蒋女士觉得自己的遭遇有点冤。
据蒋女士回忆，因为家里装修的缘故，自己这几个月确实刷卡消费比较频繁。一个月前，在装修合同付款时刷卡消费2万元，最近又在建材市场买装修材料、家具，刷的全是这一张卡内的信用额度，总体加起来估计有八九万，几乎是满额消费了。
但随后，蒋女士就发现自己的信用卡被银行冻结了。对此，蒋女士大感疑惑，好好地用卡，为什么会被冻结？对此，银行的答复是，近几年，不法分子利用POS机刷卡交易违规套现事件时有发生，银行监控力度在不断加大，尤其是对一些套现概率较大的批发类商户，蒋女士的信用卡被封很有可能是因为被监控系统断定为有套现嫌疑。
“银行绝不会随意冻结持卡人的信用卡。”中行信用卡部董经理告诉记者，从申请卡片、批发卡片、授信额度到冻结信用卡，银行均有一套风控体系和规范制度，同理，银行也不会因为持卡人刷卡次数较少而降低其信用额度，除非是持卡人有不规范刷卡行为，银行为了降低风险而不得不降额。
浦发银行信用卡部郑经理表示，近年来，批发类商户套现案件频发，一般是店主与客户勾结,虚假消费并以信用卡支付,从而套取信用卡额度内现金，因此也成为中国银联的重点关注对象。另外，批发类商户涵盖的范围很大，包括机动车供应及零配件、办公及商务家具、三金器材及用品或者布料、缝纫用品和其他纺织品等，持卡人因为正常生活需求在上述批发类商户刷卡消费一两次，银行监控系统并不会预判其有套现嫌疑而冻结卡片。但是，如果持卡人身份信息与刷卡消费多次不对称，例如该名持卡人的职业是教师，一周内在一布料批发市场有多次刷卡消费行为，且每次均为2万元以上满信用额度消费，这时候，银行监控系统就会认定其有套现嫌疑。
“从发现到预判是否有套现嫌疑，银行监控一般会持续2至3个月时间，所以像蒋女士遇到的情况只是小概率事件。如果蒋女士能向其发卡行出示正规的商场POS签购单，银行应该很快就会把卡片进行解冻。”郑经理说，除了对批发类商户监控较密切外，在盗刷比较猖獗的马来西亚、泰国或者澳门等国家或地区，银行对信用卡POS机刷卡消费监控同样严格。
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工商银行信用卡透支冻结，还清欠款了还可以继续使用吗？
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我的工商银行信用卡之前疑问透支使用被冻结了，现在我把欠款还清，申请解冻信用卡还能使用吗？
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　　楼主你好，根据每个人不同的情况，银行处理的方式也是不同的。首先因为逾期还款被冻结，在所有欠款还清后，需和银行联系申请重新开通，银行重新进行评估。　　关于信用卡被冻结的解决，如果是因为未按时还款或多次套现导致的信用卡被冻结，通常只要你致电信用卡客服中心说明情况，进行解冻即可。如果逾期情况不严重，只要信用卡中心确认了您欠款还清了，会马上为您办理解冻，解冻后信用卡即可使用。　　但是情况严重的话就另当别论了，很有可能会给你注销信用卡。
　　楼主如果还想继续使用信用卡的话，需要尽快还清包括利息在内的所有欠款，打电话到信用卡中心说明情况，申请开通，应该不需要提供什么材料的。　　银行会给你的情况进行一个评估。所以最好还是和银行方面积极联系。能不能使用信用卡要看银行给你的评估结果，还有即使评估不过，也要还清欠款，尽早的重新拿回办理信用卡的资格。　　信用卡、贷款和担保的数据都会被报送到个人征信系统中，并且按月更新，无论逾期多少天，都会形成负面记录，只是用数字表明逾期的程度。　　信用卡除记录当前情况外，还会记录最近24个月的还款信息，如果销户信息停止更新，就无法用新的守信信息将旧的负面信息替换掉了。　　希望我的回答有帮助到你!
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你好，信用卡欠款逾期过长时间，银行可以对当事人进行起诉，要求还款的。根据中华人民共和国法律，如果银行向法院提起民事诉讼，则法院应该......
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三无人员想要办理信用卡，却经常遇到申卡被拒的情况。原因就在于三无人员没有房车以及存款，多数银行都会认为这类人群的信誉度不高，同时还款能力也没有办法保证。
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热门提问最新提问经常这样刷信用卡小心被冻结
导读：很多卡友的信用卡被冻结了都不知道什么原因，而且还以为自己很无辜，如果哪天你的信用卡突然被银行冻结了，那就回想一下你是否经常这样刷卡。
　　很多卡友的被冻结了都不知道什么原因，而且还以为自己很无辜，如果哪天你的信用卡突然被银行冻结了，那就回想一下你是否经常这样刷卡。　　1、隔三差的忘记还款：若是你的信用卡被冻结了，可能跟你经常逾期不还款有关系，此时，你就该引起重视了，信用卡一旦逾期，不仅会产生利息，而且长时间不还会影响到个人征信记录，因此建议卡友们尽量保证按时还款，哪怕是最低还款或分期还款，也不要一分钱不还。　　2、信用卡经常套现：经常用同一张信用卡在同一台POS机刷大额度，比较频繁的操作迟早会引起银行的怀疑，如果银行只是冻结了你的账户，那应该算幸运的，严重的可能就会直接封卡。　　3、POS机套码、跳码：其实如果是这种情况，跟个人并没有太大的关系，责任在于商家，因为我们在刷卡之前，并不知道这台POS机是什么情况，不过现在这种套码、跳码应该不会有了，因为手续费新政策已经实施，从而也就避免了套码、跳码的情况。　　更多精彩原创内容、卡友申卡、玩卡技巧攻略分享，请关注。
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信用卡冻结4大原因 刷卡10大禁区
信用卡冻结4大原因 刷卡10大禁区
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信用卡冻结4大原因：
1、涉嫌套`现导致冻结。如果你频繁的使用pos机大额消费，或频繁的大额取现等原因，造成了银联对你的信用产生怀疑，银联会通知银行怀疑你的账户有套`现的嫌疑。你的白金信用卡会以涉嫌套`现为理由被冻结。解决方法，提供你过去一年的信用卡消费凭证，否则的话就只能等了。
2、多次逾期还款。解决办法是，全额还款，打电话给客服，要求解冻，结果可能被降额度，但如果逾期次数不多，一般客服会给解冻的。
3、二清POS机套码、跳码。目前市场上二清机泛滥，由于部分使用大商户模式，导致信用卡的消费记录呈现混乱的状态！如小李在上海生活，其在A店铺消费了一笔100元的交易，对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能不在上海，而是另一个城市。一旦小李当天又在其他商家班里的二清POS机消费，遇到同类情况的话，就会出现一张信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录，此类情况非常容易被银行监控查封！
如何识别？
（1）刷卡后查看银行通知短信是否有异常？如果提示的商户名称及实际的不同则为跳码；同时如果提示在异地消费也属于跳码；
（2）查看签购单上的商户名称是否与实际名称不同？
（3）是否是通过刷卡头刷卡？
4、财产被法院冻结的。财产因各种纠纷被冻结或没收的，信用卡也会被冻结的，这种情况比较少，这样的人就点背了，先把你的官司解决了，再考虑解冻信用卡吧!
现在很多人都有信用卡，但信用卡平常使用会有一些禁区，你知道吗？
下面一起来看看信用卡刷卡10大禁区：
1、通过中介交资料的，只要是有嫌疑会直接封卡。
2、数月在同一POS机重复操作的。
3、一张卡额度是一万，刚激活就在pos机上一次刷掉。
4、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
5、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。
6、在短时间内过多的用支付宝做代付的，比如中信单笔最高1000，多次交易998,995,899,999等类似的数字。
7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、自己的信用卡用自己的POS机经常性的刷也是能检测到的。
9、整数单笔交易，如,&,&.50,&1,1均有套现嫌疑。
10、同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易，无论成功与否，包括查余额。
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