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低碳经济呼唤商业银行创新
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商业银行业务
“Low-carbon economy”calls for creativity in commerical banks　　文/曾 刚　　随着全球在气候变化问题上形成共识，“低碳经济”的发展已成为不可逆转的潮流。这一趋势意味着，在未来一段时间中，现有的市场、产业以及技术都可能出现深远的变革。对于商业银行来讲，实体经济层面的变革，可能会对其经营管理带来相当大的挑战。比如，促进“低碳经济”转型的各种措施(如环境税或其他政策)，会导致企业成本的大幅上升，盈利能力下降，商业银行所面临的产业风险会因此而提高。此外，银行不恰当的贷款行为，也可能引发潜在的法律和声誉风险。　　不过，从另外一个角度看，“低碳经济”发展也为商业银行提供了创新发展的机遇。从过去一段时间的情况看，后者的影响正在逐渐占据主导，商业银行积极地参与到了“低碳经济”的发展当中，大量的金融创新不仅推动了“低碳经济”的发展，也为银行带来了新的盈利机会和崭新的发展空间。　　作为聚集和配置社会资金的重要渠道，商业银行的参与和业务创新对“低碳经济”的发展有着重要的作用。在过去一段时间的实践中，国际商业银行与“低碳经济”相关的创新主要集中在以下几个方面。　　经营理念的创新　　从较早的时候开始，一些具有社会责任感的商业银行就已开始关注项目融资中的环境与社会问题，并于2003年6月，在世界银行的组织下建立起了一套自愿性原则，来促进商业银行业务发展与其社会责任的协调。这套原则便是今天为人们所熟知的“赤道原则”，该原则为商业银行的业务发展制订了统一的环境与社会责任标准。在过去几年中，该规则已经得到越来越多银行的认同。截止到目前，全球已有69家金融机构(主要是商业银行)宣布采纳赤道原则，而中国的兴业银行也于2009年2月宣布接受该原则。鉴于采纳赤道公约的银行基本都是国际主流银行，这使得赤道原则正逐渐成为国际银行业发展的行业规范。　　除了在项目融资上加大对环境问题的关注以外，国际领先银行还身体力行，通过改进经营管理来降低自身的二氧化碳排放量。比如，荷兰银行集团(ABN)就设定了二氧化碳减排目标，并通过节约使用能源、提高能源使用效率、使用绿色节能建筑等一系列措施，有效地降低了自身温室气体排放数量。　　产品和服务的创新　　经营理念的转变也推动了商业银行相关产品和服务的创新，并逐渐成为近几年来国际银行业发展的一个亮点。　　1.信贷业务创新。为应对信贷可能面临的环境风险，国际主流商业银行在信贷业务中积极开展对相关贷款项目的环境影响评估，以减少对高能耗、高污染项目的贷款；并在贷款过程中严格执行环境风险的监测。此外，积极加大对低碳消耗项目的贷款，如为CDM项目提供贷款和资金支持，促进清洁技术的开发和应用。　　2.为CDM项目开发提供信用增级服务。原始CDM交易类似一种远期交易，不确定性和风险较大，其发展面临一定的障碍。在这种情况下，一些商业银行介入其中，为项目开发者提供信用增级，由此创造出经担保的CERs(核证减排单位)，大大促进了该市场的发展。　　3.设立基金来直接或间接地促进减排项目的发展。到目前，全球领先的商业银行大都设立起了与碳减排相关的投资基金，对减排项目进行直接或间接投资。比如，荷兰银行推出“低碳加速器”基金，直接投资于那些未上市，但致力于降低碳排放和提高能效的公司；德意志银行成立的“德银气候变化基金”，集中投资于适应其气候变化方面取得显著进展的公司，等等。除直接投资于产业外，商业银行还设立了许多与碳交易市场挂钩的基金，有效地提高了国际碳交易市场的流动性，并促进了这些市场的发展。目前，国内外许多银行都有推出与碳交易价格(现货或期货价格)或价格指数挂钩的基金类产品，并成为近年来金融市场上最引人注目的创新产品之一。　　4.与碳排放权交易相关的产品创新。目前，国际碳交易市场仍处在发展初期，市场的流动性较低，而且不同市场之间也存在分割现象。为此，许多主流银行积极介入该市场，并逐渐成为国际碳交易市场的重要参与者，促进了交易规模的迅速扩大；同时，商业银行业通过开发各种连接不同市场的套利产品，如CERs和EUAs之间以及CERs与ERUs之间的互换交易，基于CERs和EUAs价差的价差期权(Spread Option)，等等，加速了国际碳交易市场的一体化发展。　　5.与碳排放权交易相关的服务创新。目前，全球的碳排放权交易的基础设施都还在建设中，与交易相关的结算、清算以及其他金融交易(如碳信用的出借、回购等)的平台都还远未完善。而且，由于这些基础设施带有公共品的性质，在企业自己组织的自愿减排市场上，这些设施的发展更是相对滞后。有鉴于在上述这些业务上具有的比较优势，一些银行已经开始尝试为自愿减排市场提供所谓的“碳银行”服务，即进行碳信用的登记、托管、结算和清算工作，并且也在尝试进行碳信用的借贷业务，极大地促进了自愿减排市场的发展。　　总体来讲，在过去一段时间的发展中，国际商业银行通过积极的创新，不断挖掘“低碳经济”转型所带来的机遇，同时，也通过自身的努力来推动“低碳经济”转型的发展。与国际商业银行相比，中国商业银行在相关领域的发展仍相对滞后。　　当然，兴业银行在过去几年中，通过与国际金融公司(IFC)的合作，在碳减排项目贷款方面也取得了相当的成绩，也为我国商业银行在相关领域的实践作出了许多有益的探索。从长远看，我国商业银行应进一步加强对“低碳经济”转型的认识，以及借鉴国际、国内经验，逐步实现银行经济业绩、环境业绩和社会业绩协调发展的机制，以确保在“低碳经济”转型过程中，保持和提高我国商业银行的竞争力。　　(作者为中国社会科学院金融研究所银行室主任)
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International　　在推进产业结构调整、实现我国经济结构由“高碳”向“低碳”的转型过程中，银行要扮演什么样的角色？中国银监会主席刘明康在“2009中国金融论坛”发表演讲时提出，要扮演好两个角色——　　刘明康说，2003年6月建立的《赤道原则》已逐渐成为国际银行业务发展的环境与社会责任标准，这与发展低碳经济的理念是相吻合的。我国银行业关键是一要有这种理念，上下一以贯之；二要探索建立节能环保金融服务的长效机制，即经营策略、管理机制和激励考核体系，从业务流程与规则上把好项目入口关和惩罚关。　　当前，随着国际碳交易市场规模的不断扩大和碳货币化程度日益提升，碳排放权已衍生为具有投资价值和流动性的金融资产。刘明康认为，我国银行业应进一步加强对国际碳金融发展的跟踪研究，在控制风险的前提下，积极开展“绿色信贷”及碳金融产品和服务创新，提高产品定价能力，争取在全球碳金融体系中拥有更大的话语权和主动权。　　首先，以低碳经济为代表的新增长模式已日渐成为后危机时代全球经济复苏的“曙光”。当前，国际经济金融体系正处在艰难复苏的进程中，同时随着全球在气候变化、生态环境、可持续发展问题上不断形成共识，以低能耗、低排放、低污染为特征的绿色经济、低碳经济理念方兴未艾，并且成为不可逆转的潮流。
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以金融创新支持低碳经济发展
“我们公司没有厂房,只有办公室,自有资金都投在电厂了。没有厂房抵押,银行很难贷款。兴业银行采取设备抵押和未来收益抵押的方式,给我们提供了2730万元的贷款,目前....
“我们公司没有厂房,只有办公室,自有资金都投在电厂了。没有厂房抵押,银行很难贷款。兴业银行采取设备抵押和未来收益抵押的方式,给我们提供了2730万元的贷款,目前这笔资金已经全部到位,对我们的支持非常大,雪中送炭啊!”朱文颖对全力支持节能减排项目的兴业银行赞不绝口。
朱文颖是辽宁赛沃斯节能技术有限公司的财务总监。该公司成立于2007年4月,是在国家大力推行节能减排政策,国内节能产业日益市场化、专业化的背景下,由沈阳新科自动化有限公司以其优势业务为基础组建的专业节能技术服务公司。目前,该公司作为国家发改委、世界银行的全球环境基金中国节能促进项目二期示范单位,已与合肥第二发电厂、沈阳金山热电厂等8家企业签订了节能服务合同,共涉及改造变频器50台,已改造完毕投入运营的有16台。
上述项目的实施,在为企业获得可观经济效益的同时,每年可减少消耗标准煤2.67万吨,年减排二氧化碳7.05万吨。
探路者的足迹
为了更好地以金融创新支持低碳经济发展,2009年1月,国内首家可持续金融业务经营管理专门机构――兴业银行可持续金融中心落户北京,搭建起全行通过多样化的金融工具,支持“两型”社会建设、促进低碳经济和循环经济发展的平台,围绕营销统筹、市场研究、产品开发、市场拓展等方面开展了一系列卓有成效的探索。
“截至今年3月末,兴业银行全国37家分行已累计支持了307个节能减排项目,项目遍及北京、辽宁、黑龙江等23个省、市、自治区,累计发放节能减排贷款240.07亿元,余额211.04亿元,提前实现了兴业银行对社会的公开承诺,即3年(2008年-2010年)投放100亿元。目前贷款质量良好,无不良、无欠息。”在位于北京车公庄的兴业银行可持续金融中心,巫天晓主任向记者介绍了兴业银行探路低碳金融已经取得的成效。
而来自上海浦东发展银行的消息显示,该行2006年率先在中国银行业发布第一份《企业社会责任报告》。今年1月,该行发布了《建设低碳银行倡议书》,明确将建设“低碳银行”作为战略发展目标。在传统金融服务领域,该行加大对绿色环保产业的信贷投入,致力于以实际行动支持低碳经济,目前已形成绿色信贷(传统项目贷款、法开署中间信贷、国际金融公司能效贷款)、CDM财务顾问、绿色PE等绿色金融产品,初步形成覆盖绿色产业链上下游的金融产品体系。
据浦发银行贸易金融部总经理杨斌介绍,我国的CDM项目业主以往是直接与国际碳基金、国际投资银行等境外买方进行碳交易谈判。境外买方凭借其在国际碳金融市场的地位和专业能力,掌握了碳资产的定价优势,主导了CER交易;而我国CDM项目业主由于缺乏专业能力和交易经验,对碳市场的交易动态不掌握,承担了较大的开发与交易风险,在合作中通常处于不利地位。
利用自身在国际业务和投资银行业务方面的优势,浦发银行给国内CDM项目业主带来了巨大收益和便利。一是依托浦发银行一站式财务顾问,服务内涵全面覆盖。CDM项目业主享有全程外包尊贵服务,不需耗时耗力与市场各类服务商、交易对手谈判协调,使复杂的CDM交易变得简便。二是浦发银行对CDM项目业主提供免费服务,CDM项目业主不需垫支CDM前期开发费用,充分体现社会责任意识。三是依托浦发银行渠道优势,协助CDM项目业主选择具有良好的交易记录和履约能力的买家,企业交易风险大大降低。四是依托浦发银行信息优势,为CDM项目业主提供并锁定合理的CER(核定碳排量)报价,帮助企业实现最佳收益。
五是依托浦发银行资金结算优势,确保交易资金快速到账;六是依托浦发银行全程服务,CDM项目业主不仅实现CER交易,而且获得联合国认证“绿色标签”。
“所有这些都是我们为业主提供的增值服务,都是免费的。”杨斌说。
利国利民亦利己
作为云南昆钢煤焦化有限公司的项目工程师,段伟章如数家珍般向记者阐述了干熄焦项目利国利民的意义:“干熄焦是国家重点鼓励发展的清洁技术。干熄焦装置可以减少约60%因采用普通湿法熄焦而排放到大气中的酚氰有害物质及粉尘,干熄焦装置回收了赤热焦炭显热,减少锅炉燃煤灰渣、SO2、NOX等烟尘排放对环境的污染,能有效提高能源利用效率,环境效益显着。”
“我们公司于2007年12月投资成立,是昆明钢铁控股有限公司的全资子公司,资质优良、行业地位显着,公司现下属有一家分公司,三家子公司,截至2009年12月公司总资产达37亿元,主营业务收入47亿元。干熄焦项目是公司对下属子公司昆明焦化制气有限公司的4座焦炉熄焦工艺节能改造,项目总投资3.9亿元,兴业银行提供了项目贷款2.3亿元,占项目总投资比例的58%。项目建成投产后,可实现年销售收入11571.02万元,年税后利润1546.23万元。”电话线那端是云南昆钢煤焦化有限公司副总兼财务总监刘亚萍,她对兴业银行支持的干熄焦项目的市场前景十分看好。
“我们依靠专家,建立了项目融资、碳金融、技术服务、市场研究等团队,在能效、新能源和可再生能源开发利用、碳减排、污水处理和水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物的循环利用等六大领域做大做强可持续金融业务。目前我行正在研发碳资产评估工具、碳融资产品等。截至今年3月,我行节能减排贷款支持的项目,可实现在我国境内每年节约消耗标准煤1290.48万吨,年减排二氧化碳3656.2万吨,年减排化学需氧量59.7万吨,年减排二氧化硫2400万吨,年综合利用固体废弃物274.89万吨,年节水量1825万吨。温室气体减排效果相当于关闭了83座100兆瓦火电站或北京7万辆出租车停驶25年。”巫天晓的介绍,让记者肃然起敬。
来自浦发银行的消息同样令人振奋。日至11日,中国低碳经济论坛授予浦发银行“2010中国低碳新锐银行大奖”,以表彰和肯定该行通过绿色金融创新支持我国低碳经济的突出贡献。
在中国财政部和国家发改委指导和法国开发署的协助下,浦发银行按照其在2008年率先推出的针对绿色产业的《绿色信贷综合服务方案》,于次年7月完成了位于广东、山东和安徽的三个节能减排项目的转贷款发放,共计990万欧元(约9500万元人民币),同时提供额外4400万元人民币联合贷款予以支持。三个项目每年减少二氧化碳排放约36.28万吨,节能减排效果显着。
日,浦发银行的绿色行动又有了新的进展。作为唯一的金融业代表成为十家发起单位之一,该行与天津中新生态城投资管理公司等联合发起成立了中国第一个自愿减排联合组织――生态城绿色产业协会(EGIA)。该协会致力于参照中国环境法律法规和相关标准的规定,借鉴国外经验,为自愿进行节能减排的机构和个人搭建桥梁和平台,通过设立绿色基金为会员提供资金和技术支持。
兴业银行始终致力于“寓义于利”的绿色金融同样获得了广泛的认可,为其赢得了一系列荣誉:“2008年中国最佳绿色银行”、“2009年度亚洲可持续银行奖”冠军、“2009年度优秀自然环境保护支持者奖”……
以兴业银行、浦发银行为代表的中小银行的探索与实践表明,绿色金融创新是推动低碳经济发展的重要环节,银企的合作将会有无尽的潜力和市场空间。
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中央经济工作会议提出，“要严格目标责任和管理，完善评价考核机制和奖惩制度，强化节能减排政策引导，加快建立节能减排市场机制”、“信贷政策要注重加强与产业政策的协调和配合”。“十二五”期间，银行低碳战略大有可为。环保领域专家认为，目前国内商业银行纷纷力推绿色、低碳理念，对于我国环保事业的助力毋庸置疑。在国民经济中占有重要地位的金融行业支柱，能够长久地、持之以恒地贯彻环保理念，无疑具有重大意义。2012年第一场寒潮席卷世界，各地蓝色预警频发。据中国气象局分析，极端天气的成因与北极涛动和拉尼娜关系密切。于是，环保再次成为世界范围内的关注热点。将目光转向国内银行业，绿色、低碳也成为银行转型的重点业务之一。今年以来，招行、浦发、光大等多家银行再次从时间社会责任和推动业务转型的角度出发，推出了多项践行低碳的举措。银行力推“低碳”创新逢年过节，大量的祝福贺卡在传递祝福的同时，也是对森林的无情破坏和对环境的严重践踏，因此，全社会都在鼓励人们选用电子手段传递祝福。事实上，各家银行也都在大力推动电子化对账单、贺卡等低碳环保措施。与往年不同，首先在这个领域做出创新，让人们在使用电子贺卡的同时，还能够参与到公益事业中，收到了良好的效果。为践行低碳环保，倡议通过发送电子贺卡的形式为朋友传递一份新年的祝福，尽量避免使用纸质贺卡，减少对森林和环境的伤害。日—日，通过该活动为朋友发送电子贺卡传递新年祝福，招商银行将人们每使用一次招商银行电子贺卡减少碳排放，转化为“十分钱”的公益善款，捐助给“金葵花儿童成长”专项基金，帮助更多儿童接受更好教育。招商银行将根据活动截止后统计数，计算出捐款额，捐赠到“金葵花儿童成长”专项基金中。“给孩子一束阳光，感受来自您的温暖，世界因您而变得更美好。”这是招商银行推出的“十分友爱，千万送福”活动的宗旨。而的低碳行动则是关注银行卡。该行推出的“阳光阿拉环保卡”依托银行卡载体，深化全民参与环保、社会共建环保的理念，使居民参与废弃物交投的回馈更便捷高效。“阳光阿拉环保卡”是光大银行与再生资源公共服务平台首度战略合作并推出的联名银行卡，实现了环保积分账户与银行账户合二为一，银行卡号即环保账号，环保积分具有金融借记的功能，可在银行卡中实现存储和消费，甚至能为下一代从小开启一个绿色环保银行账户，为其储蓄一份“环保基金”。除具有一般银行卡的功能外，该卡最特别的地方在于其环保功能。在上海，市民处理“电子垃圾”像寄信一样方便。对于小件电子废弃物，市民可贴上条形码并投入指定的回收箱，工作人员定时回收，或者市民可在现场电子废弃物兑换活动时交投。大件电子废弃物可通过网上预约或电话，由工作人员上门回收，也可以自行交投至再生资源平台授理中心。市民的交投通过验证后所得的积分将于每月28日核实并自动存入环保银行卡中。目前，“阿拉环保卡”中每1个环保积分等于1分人民币。银行颜色将更“绿”事实上，践行绿色银行、推动低碳经济一直是银行近年来工作的重点之一，多家银行已经把“绿色”提升到了战略高度。在银行看来，绿色金融既是践行社会责任，更是开展差异化经营、打造企业核心竞争力的战略举措。继提出绿色银行发展战略之后，也将把“绿色”作为战略发展重点。近年来，浦发银行通过信贷投向政策指引，把更多的信贷资源投放到绿色环保行业。资料显示：自2006年至2009年，浦发银行三年累计向绿色环保行业投放信贷总额达1000亿元。通过积极金融创新，浦发银行还不断推出特色绿色金融服务。早在2008年，该行在全国商业银行中率先推出首个针对低碳经济的整合服务方案《绿色信贷综合服务方案》，旨在为国内节能减排相关企业和项目提供综合、全面、高效、便捷的综合金融服务，形成业内最全的、覆盖绿色产业链上下游的金融产品体系，并于2009年成功实施。作为国内最早关注并以实际行动支持节能减排、倡导可持续金融的金融机构，始终积极探索以金融创新支持低碳经济发展，打造中国节能减排全流程、宽领域的专业金融服务商。截至2011年9月，兴业银行已累计提供绿色融资超过900亿元。“打造绿色银行”一直是兴业银行的战略重点。不久前的中央经济工作会议，更是让银行的“绿色、低碳”战略获得了有力的政策支持，坚定了这一战略选择。中央经济工作会议提出，“要严格目标责任和管理，完善评价考核机制和奖惩制度，强化节能减排政策引导，加快建立节能减排市场机制”、“信贷政策要注重加强与产业政策的协调和配合”。“十二五”期间，银行低碳战略大有可为。低碳理念持之以恒作为具有良好社会形象的企业，商业银行必须一直将各种环保主张贯彻在银行管理经营的各个方面，提倡企业发展与环境的和谐，构建低碳金融，并推动全社会的绿色公益事业发展。近年来，招行等国内电子银行领军者纷纷力推网上银行用户使用电子账单，以替代纸质账单，少填一张银行单据，少乘一次交通工具，使用网上银行办理购买理财、水电缴费、转账汇款、结汇购汇、信用卡还款等业务。环保领域专家认为，目前国内商业银行纷纷力推绿色、低碳，对于我国环保事业的助力毋庸置疑。在国民经济中占有重要地位的金融行业支柱，能够长久地、持之以恒地贯彻环保理念，无疑具有重大意义。
招商银行近年来积极倡导并践行低碳运营与绿色金融的理念，一是通过信贷政策与金融服务遏制高污染、高消耗的经营，大力支持、新科技等高新产业的发展；二是在自身发展中大力推动节能减排与技术创新，首推低碳运营14条，做低碳企业的先锋与榜样；三是主动成为低碳公益的重要力量，参与到全球环保事业的重点关注项目中，面向公众持续倡导先进的低碳理念、技术与方法。作为绿色金融企业的领军者，招商银行推出了“8小时低碳工时卡”，旨在呼吁更多人践行低碳环保理念，以实际行动实现低碳生活。该卡将会在招行全球近80家分行和子公司内颁发给招行员工及客户，号召“持卡人”一年做到不低于8小时的低碳公益活动。仅以招商银行5万员工计，每年将累计为社会贡献低碳服务时长约40万小时。招商银行人士表示，未来该行绿色金融理念将不会改变。
本文来源：金融时报
作者：薛亮
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　兴业银行中国低碳信用卡额度是多少？具体详细内容银行信息港小编为你报道。　　今天要介绍的兴业中国低碳信用卡，是兴业银行携手北京环境交易所携手推出的国内首张低碳主题认同卡，该卡有风车版和绿叶版两个版本，并分为普卡、金卡两个等级。　　兴业银行信用卡普卡额度一般在1万元以下，金卡额度在5万元以下，每个申请人获得的额度也是不同的，具体由银行根据申请人提交的申请资料及其经济条件综合评定的。　　以上就是兴业银行中国低碳信用卡额度的相关内容，更多相关知识请关注银行信息港。
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