谈谈那些“高贵神秘”的百万医疗险。
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谈谈那些“高贵神秘”的百万医疗险。
我们知道目前保险市场很混乱，很多消费者看不懂保险合同，而且由于信息不对称，个别销售人员编造各种谣言，并且传播广泛。在这种情况下，又有一种情况发生，就是有些医疗保险并不单独出售，仅仅是在购买了重疾险/年金险的情况下才有购买资格，深蓝君会把这种情况简称为“捆绑销售”。这种产品人为的营造了珍贵与稀缺性，只有达到了如下标准才能够有购买的资格，比如：捆绑年金险：10年以上交费，每年保费在10000元以上。捆绑重疾险：10年以上交费，每年保费在3000元以上。那么我们今天就来看一下，只能捆绑销售的百万医疗险真的值得买吗？一、商业医疗险的现状：出于对高额医疗费用的恐惧，很多人寄希望于能够购买一款好的医疗保险。所以当保险公司推出了一种无法单独购买，且只有购买重疾险/年金险才能有购买资格的医疗险，一些朋友很容易理解成这种产品应该是最好的。事实真的是这样吗？首先说结论：目前所有的百万医疗险都不是保证续保的，不论花200元购买的还是花6000元才有资格购买的产品，都不是保证续保的医疗险。2006年的《健康保险管理办法》，对保证续保的描述如下：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价所以目前国内目前是没有保证续保的商业医疗险。如果某款医疗险由于赔付率过高而大幅亏损，那么保险公司要么可以直接停售，要么就是大幅提高保险费率，迫使用户主动停止续保。这就是目前的现状，深蓝君的态度是理性看待一份医疗保险，而不用存在过分的迷恋和幻想。医疗险仅仅是整个产品组合的一部分，仅仅是社保的补充，仅此而已。二、“捆绑销售”的医疗险分析为了更全面客观地进行对比，深蓝君还加入了两款无需捆绑销售的医疗险进行对比，今天分析的产品如下：众安保险尊享e生2017太平洋人寿乐享百万A款华夏人寿医保通天安人寿健康尊享百万医疗险泰康人寿健康尊享B款友邦智选康惠医疗保险中国人寿康悦医疗A款话不多说，直接上图：图表中橙色标注的产品都是只有购买重疾险/年金险，才能附加购买的医疗险，但这些产品无论从续保条件、产品保障都有比较大的差异。直接说结论：这些捆绑销售的产品中续保条件最好的是华夏医保通，泰康健康尊享B次之。我们具体来看一下各个产品差异：1、华夏医保通老粉丝可能比较清楚，在2016年的市场条件下华夏健康人生重疾险还是比较有优势的。所以年底华夏医保通上市后，我们也给出了相应的测评，总体来讲这款产品竞争力还是比较大的。我们先看优点：续保条件好：终身500额度内可以续保，产品停售也不受影响；保障足够：年度保额100万，25种重疾年度保额200万，门急诊费用也有包含的。谈论一款产品的好坏都是要有一个参照物的，我们和尊享e生2017对比，存在如下不足：免赔额：尊享e生2017如果罹患癌症是0免赔，而医保通是没有这个功能的，并且如果不经社保报销，则免赔额为2万。门诊手术：医保通保障中不包含门急诊手术，并且门急诊费用只包含住院前后7天。总体来讲，华夏医保通是一款续保条件还不错的百万医疗险，虽然整体的保障没有各个方面都做到非常极致，但是作为一款百万医疗险还是不错的，没有什么坑。虽然停售仍然可以续保，但是保险公司仍有调整费率的权利，如果发生大幅度的亏损，那么保险公司势必会针对所有人进行涨价，由于大幅涨价又迫使一部分健康人群选择不续保，这又陷入了一个恶性循环。如果你恰好想要购买一份华夏的重疾险/年金险，那么是可以考虑附加医保通的，值得推荐。2、天安人寿健康尊享百万医疗险作为华夏的兄弟公司，天安一直秉承“人有我有”的理念，天安健康尊享医疗险是一款和医保通长得很像的产品，但是又有所差距。我们先看续保条件：3.2续保 ：若您在投保时选择了自动续保方式，当每一个保险期间届满时，若本公司未收到您不再继续投保的书面通知，经本公司审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后本合同自动续保。&续保需要审核也就意味着，如果投保人住院或者身体发生了变化，保险公司是有权拒保。这种续保条件和尊享e生、平安e生保、华夏医保通是有本质区别的。综上所述，虽然这款医疗险不单独销售，但整体的竞争力并不大，而且我们也对合同条款进行了分析，里面器官移植手术和后续的门诊抗排异治疗只限几种特定器官。3、泰康健康尊享B款医疗保险常常有人说，深蓝保介绍的产品都很好，但还是想买大公司的，那么我们就来看看老牌大公司的泰康健康尊享B医疗险到底如何？我们先看这款产品的优点：续保条件可以：这款产品的续保也比较有特色，简单来说前2年续保是需要审核的，但是从第3年续保后，就不会因为被保人健康状况而拒绝续保了。所以续保条件也是可以的。相对免赔额：我们知道大部分百万医疗险都是绝对免赔额，就是医保报销后还存在1万的免赔。而这款产品是相对免赔额，社保报销部分也计算免赔额内。只要社保报销超过1万，那就就没有免赔额了，这算一个小优势。看完优势看劣势：特殊门诊额度不高：泰康尊享B的特殊门诊存在限额，每年只有10万元。特殊门诊一般就是癌症的门诊放化疗、门诊肾透析、器官移植后的抗排异治疗；质子治疗：免责条款明确注明不报销癌症的重离子和质子治疗；价格稍高：这款产品是所有产品中最贵的，相同年龄，保费是其他产品的1倍左右。正如上文所述，这款医疗险也不是保证续保的，如果未来产品出现较大亏损，保险公司可以大幅提高费率，合理的降低自己的风险，而很多的健康的消费者可能就会主动停止续保了。4、友邦保险智选康惠医疗险友邦作为国内唯一一家外资独资的保险公司，友邦的产品还是有自己的特色的，这款智选康惠医疗险存在几个版本。深蓝君和友邦的代理人咨询了一下，了解到这款产品也不是随便就能买到的，公司对代理人有名额限制，还是有一定的稀缺性的。先看续保，智选康惠医疗险合同明确写明，续保需要经过保险公司审核同意，所以从这一条来看，这款产品的竞争优势就不大了。另外这款产品同样存在特殊门诊的限额，并且癌症靶向治疗限制特定21种药物，而目前市场上做的比较好的产品会支持外配药，就是对于合理必须的药物，如果医院没有，在有医生签字的前提下，在医保定点药店购买也是可以报销的。5、国寿康悦医疗A款康悦医疗险是中国人寿推出的百万医疗产品，不过整体来看这款产品还有很多提升的空间。我们简单的看一下。首先这款产品在合同明确写明，续保是需要审核的，而且这款产品的等待期是60天，所以整体竞争力不大，这里就不过多说明了。6、太平洋人寿乐享百万太平洋乐享百万在销售页面宣传续保不受上一年理赔情况影响，不过合同中明确写明续保是需要审核的。所以为了谨慎起见，我们还是以条款为准，所以个人觉得竞争力并不大。如果身体情况发生了较大的变化，保险公司是有权拒保的。另外这款产品对医用耗材的使用限制在1千元以内，也不报销心脏起搏器、血管支架、人工关节等材料，也是一个减分项。三、应该如何看待医疗险？所有人都期望花最少的钱，获得最大的保障，但不得不承认，这种期望是不现实的。如果百万医疗险续保无需审核、并且不会调整费率，那么就不会有人每年花费几千上万元购买重疾险了。而且重疾险、意外险、定期寿险都有独自的功能，深蓝君之前也有文章说明《》，所以希望大家能够正确看待百万医疗险作为社保补充的作用。如果这些百万医疗还能续保，并且续保价格不会高到离谱，那么还是非常建议购买百万医疗险作为临时的保障。四、写在最后今天深蓝君的目的不是想证明谁好谁不好，更多的是对大家的疑问进行有针对性的答疑。如果大家恰好想购买重疾险/年金险，是可以附加一款自己觉得合适的百万医疗险。这种捆绑销售的附加百万医疗险，最大的优势就是可以人工核保，有些人身体存在一些状况，没办法通过智能核保单独购买到百万医疗险，那么就可以通过这种方式购买到。希望大家都能正确看待百万医疗险，而不要由于其他因素产生不切实际的期望，毕竟医疗险仅仅是保险组合的一部分。以上所有内容都是根据公开资料整理，如果大家有不同的意见，欢迎能理性客观的指出，而不要过分情绪化 ：）
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深度解析：如何挑选一款合适的百万医疗保险
自从2016年保险行业推出首款百万医疗险以来，近两年各家公司频繁跟进，纷纷推出了自家的百万医疗险。说真的，目前没有百万医疗险，都不好意思说自己有保险。小泽看来，医保+百万医疗是目前现代人的标准配置，基本上解决一个人每年医疗费用问题。百万医疗，顾名思义，就是拥有一百万甚至以上的医疗费用报销额度的保险。由于医疗险本身特别复杂，市面上可选择的百万医疗险有几十种，往往造成了各位难以选择的困境。今天，小泽就以庖丁解牛的精神，为各位360°无死角剖析一下该如何选择百万医疗保险。本文主要从以下两个方面来解析● 百万医疗险的选购注意点● 4款百万医疗险解析百万医疗险的选购注意点医疗险本身就是个性化的保险产品，要根据自己的实际情况来选择，而关于百万医疗险，小泽建议各位从以下四个维度来挑选：?保险责任?免赔条款?保险价格?续保条件下面我们分别来看：1.保障责任大的来说，百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除1万免赔后，100%报销，100万或者以上规定额度封顶。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大。?治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；?门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；?单项限额：有的会对某种治疗进行限额；?人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；?住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有。2.续保条件目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。就目前来说，真正保证续保终身的只有社会医疗保险，保证续保到退休年龄的是税优医疗险，还有的医疗险是保证续保几年，例如：5年期百万医疗险。但只要一家保险不想要赔穿的话，都不会在合同里写进保证续保。目前续保条件主要有三类：?每年续保需要保险公司审核；?产品停售则不可续保?保险公司保留费率调整的权利知道了这个常识，我们在选择产品的时候最好是选择续保条件最好的，具体来说，就是续保无需审核、无需健康告知。这样子的话，后续如果住院了、理赔了，保险公司都没法拒绝投保人续保。当然，保留调整费率的权利是肯定会保留的，只要不针对个人单独调整即可。3.保险价格目前来说，百万医疗险的保费是每年只要几百元，却能提供一百万甚至几百万的报销额度。这种高杠杆的产品，才真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而这免赔额度是基于社保报销完了之后，所以日常住院中会用到百万医疗险的概率并不大。可并不代表可以没有，万一要花十几万、几十万住院费呢？正因为有了这个限制，所以建议在选择百万医疗险的时候，尽量选择相对便宜些的，但也并不是越便宜越好。如果确实难以接受1万元的免赔额，还可以另外搭配一份的保额的医疗险，小泽就不在这里展开了。4.免赔条款任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类：?违法的：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等等；?自找的：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等等；?已有的：遗传性疾病、既往症等等；?其他特殊：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等等除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，这个不要太过分即可，但前提自己得了解清楚。市场热销的四款百万医疗险解析接下来，小泽通过分析目前四款上比较有特点的百万医疗险，跟各位解析一下。?众安：尊享E生旗舰版——保障全、特色多?平安：E生保2018PLUS——公司大?华夏：医保通——续保条件好?复星联合：乐享一生——5年保证续保1.谁可以买？脱离实际谈产品是没有意义的，我们先看能不能买，再来说产品好不好。结论：?年龄范围：如果超过60岁，可以考虑E生保和医保通；?适用医院：都是全国均可理赔，而尊享E生可以不限公立和私立，二级以及以上即可；?捆绑销售：医保通的话需要购买相应的重疾险和理财险才有购买资格?续保年龄：关于这点，不论是80还是终身，其实差距意义不大，1年期的医疗险暂别考虑几十年后。?核保方式：很多保险公司为了控制风险，需要对申请人的健康状况进行审核，例如如果有过住院史、或者年龄56周岁及以上。原则就是：健康都无所谓，小毛病走智能核保，复杂点的走人工核保。2.续保规则续保是衡量医疗险最重要的一点，前面也有说到，商业医疗险是没有保证续保的，只能从续保条件最好的方面来衡量。这里选择的四款，都是续保时候不需要保险公司审核的。讲真，如果续保审核、停售不续保、费用保留调整，三个条件都占了的保险，尽量别选。?尊享E生和E生保均有可能因为停售而不续保；?医保通不会因为停售而影响续保?乐享一生是保证5年续保，因为本身就是5年期医疗险。总之，个人认为，好的医疗险续保条件至少要有以下两点：?不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率?续保无需保险公司审核其余，可以自行衡量，谨慎选择，把握原则。简单来说，医保通是续保条件最好的。乐享一生的5年保证续保也十分不错。3.保障内容任何保险，保障内容才是其的核心所在。虽说都是可以报销到一百万甚至以上的医疗险，但实质上内容还是不同的，一起来看看。?E生保的话合同有写明只报销一年内住院180天内；?常规住院费用这块，E生保多了监护人的加床费，但是除外了治疗费中的理疗费以及药品费中的中药费；乐享一生的话，膳食费这块可报销无法包含在住院账单中的膳食费用的50%，并且监护人的陪床费也包含膳食费；?华夏的医保通合同中未标注包含特殊门诊的肿瘤免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法；?住院前后门急诊的话，尊享E生包括前7天后30天，其他均是前7天后7天。?质子重离子治疗目前是治疗癌症效率最高的治疗方式之一，而国内名气最大的是上海质子重离子医院。可这家医院的治疗费用不纳入社保，百万医疗医疗险大多不承保。尊享E生今年升级有单独将这附加进来，还是很不错。?人工器官这块，E生保的免责里有写不管心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外的人工器材。简单来说，尊享E生是这几款中保障范围最广的。4.保障额度及免赔额这块不建议作为重要参考项目，毕竟每年100万和300万，以目前医疗费用来看，区别并没太多意义。免赔额的话，一般都是社保报销完1万元。这里再强调一下，买商业保险前，请务必买社会医疗保险。这里再说一下终身赔付限额的概念，银保监会前几日发文，关于保险产品核查清理工作的通知，其中第二十四条指出，不允许在短期健康保险中引入“终身给付限额”的概念。所以，目前医保通虽然有终身给付限额，可马上会要进行调整。相信很多小伙伴们可以看到华夏代理人的宣传。其实这得从两方面来分析，一个，更新后的医保通肯定没有终身给付限额这一说，但不见得比现在的医保通差；另一个，有终身给付限额并不代表保证终身续保，只能说续保条件相对更好。商保抵扣这块这四款均有，尊享E生和乐享一生均有癌症0免赔。5.责任免除刚前面有说到，任何保险产品里的责任免除项也是十分重要的，千万不要忽视。?常规免责条款上面已经说过，就非常规项来说，医保通是最少的；?可如果你有担心因药物过敏、食物中毒、椎间盘突出导致的问题的话，医保通是不承担责任的；?E生保里面不管性病、职业病、皮肤相关多数疾病；?尊享E生以及乐享一生里面等待期出现的体征也不会管，觉得自己身体有状况赶紧买保险的慎重；6.增值服务就目前来说，医疗险很大的一个缺陷，就是没有费用垫付功能。也就是说，如果治病要花50万，必须得先自己掏钱，出院拿发票才给报销。尊享E生和乐享一生的话，宣传中有写明具有费用垫付功能，这也是很替消费者考虑。不过目前仅限于宣传中，合同中并未记载，但应该不会失信。在这里呼吁一下，各家在更新百万医疗险的时候，早日增加费用垫付功能，这样才能真正解决消费者的燃眉之急。7.产品价格保费是每个人都关心的，毕竟保费才是从口袋里拿出来的真金白银。建议大家重点关注有社保的保费，社保才是每个人基础的保障，建议每个人都至少购买新农合、城镇职工医疗、城镇居民医疗中的一项。可以看到，医保通是同期价格最便宜的，可是需要捆绑销售。尊享E生是这几款可以单独销售里面价格最便宜的。*以上四款百万医疗险的内容，均是小泽在对合同条款进入深入研究后总结出来的。由于本人认知有限，难免有很多不全面的地方，或者与合同条款有出入的地方，均以合同条款为准。参考资料：1.众安-个人中高端医疗保险条款(2017 版)(备-医疗保险)【2017】(主)007 号2.平安e生保医疗保险（2017版）条款平安健康医疗保险 018号3.华夏医保通费用补偿医疗保险条款4.复星联合乐享一生医疗保险050号写在最后通过今天的内容，我们可以清晰的看到，一款看似简单的医疗险，里面设计的范围是非常广的。保险行业天然存在信息不对称的问题，我们不能想当然地认为贵的就一定是最好的，也不能说大公司的产品就一定是最好的，每款产品都有自己的优势和不足，关键看你需求的哪款。
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百万医疗险成网红 消费者到底买不买？
来源：投资者报&&&
作者：佚名&&&
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　　自去年众安保险推出的尊享e生百万医疗险产品在各种场合刷屏成网红之后，很多保险公司也纷纷推出了百万医疗险产品，每款产品推出都引起了众多消费者关注。消费者只需要投保几百元，即可获得一百万元甚至数百万元的医疗险保额，保单有效期为1年。
　　据《投资者报》记者统计，目前至少有众安保险、平安健康、安联财险、泰康人寿、华夏人寿等近10家保险公司发布了自己的百万医疗险产品。包括平安健康的平安e生保(2017版)、泰康人寿的健康尊享B等多款产品。
　　毋庸置疑，低保费高保额对于消费者来说十分具备吸引力，那么，这些百万医疗险各自有何特点和优势？此外，据记者调研，发现对于百万医疗险消费者普遍关注几个问题，包括续保是否有保障；产品停售后投保人是否依然享有对应服务；出险情况是否会对下一年投保费用产生影响等。
　　近期，《投资者报》记者针对公众关注问题，向平安健康、华夏人寿、安联财险等4家险企发去采访提纲，有两家保险公司回答了相关问题。
　　低保费高保额是特点
　　据《投资者报》记者统计，至少有众安保险、平安健康、安联财险、泰康人寿等近10家险企发布了百万医疗险产品，具体包括众安尊享e生，平安e生保(2017版)、安联“臻爱医疗险”、安心保险的安心e生等多款产品。这些产品价格相较于每年交数千元保费的普通医疗险来说，价格十分优惠。
　　公开资料显示，如果以100万元保额计算、以30岁有社保的男性消费者为例，投保一份保障时间为一年的百万医疗险产品也仅需300元左右，泰康健康尊享B款价格较贵，大概是600元。不过据记者观察，这款产品的报销范围及保额与其他产品相比也没有太大区别，个别项目甚至还有保额限制，例如门诊肾透析费用限制在10万元到20万元之间等。
　　虽然百万医疗险产品价格低廉，但保障范围却没有什么减少，很多社保无法报销的药品或者项目，百万医疗险均能实现赔付。据了解，目前百万医疗险对于住院期间发生的自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊肾透析等，均进行赔付。其中，众安尊享e生、平安e生保、安联臻爱百万医疗险三款产品均是免赔额外100%报销。华夏医保通则将投保人分为有无社保进行区分赔付，如有社保则在1万免赔额后进行100%赔付，如无社保则减去2万免赔额后赔付60%。也就是说，如果投保人(有社保)的医药费是50万元，社保报销了4万元，其他商业保险机构理赔10万元，那么医保通将报销(50万-4万-10万-1万)×100%=35万元。如果投保人无社保，那么最后保险公司赔付为22.8万元。由此看来，如果投保人有社保且购买了华夏医保通，那么到最后投保人只需要缴纳1万元的费用，没有社保则需要缴纳17.2万元的费用。
　　除了价格低保障多之外，各个百万医疗险产品还有着各自的亮点。近期众安保险对尊享e生进行了产品升级，据众安保险方面介绍，尊享e生(2017版)最大亮点在于恶性肿瘤患者能够实现零免赔。这意味着，首次确认恶性肿瘤并在医院接受住院治疗的被保险人，自确认之日起，剩余保单年度及后续年度内发生的医疗费用，将不再扣除免赔额。此外，新版尊享e生保额还翻了一番，将一般医疗保险金从100万提至300万，恶性肿瘤医疗保险金从300万升至600万元，据了解，这是目前市场上百万医疗险中出现的最高保额。
　　众安保险健康险事业部总经理刘海娇对《投资者报》记者表示，未来，公司将持续关注普通人的核心医疗需求，小步快跑、快速迭代，坚持在这一领域有所作为。
　　出现亮点的还有平安e生保(2017版)，条款显示，这款产品额外推出了两项增值服务，分别是住院前后7天的门急诊报销、癌症绿色就医通道。据了解，目前公司签约合作的三甲医院有近300家，如果客户不幸罹患任意疾病时，公司将从挂号到住院进行全程安排。这款产品相较于其他百万医疗险产品来说，价格也就稍贵几十元。
　　不过记者注意到，平安健康的e生保(2017版)、华夏医保通、安联“臻爱医疗险”等百万医疗险产品至少有1万元的免赔额，即除去社保报销之后，个人支付金额在1万元以内的，保险公司将不予支持赔付，超过1万元的部分，保险公司才予以赔付。此外，上述产品对于投保人职业还有一定限制，一些高危职业从业人员无法投保，例如渔业生产船员等。
　　消费者普遍关注四大问题
　　在《投资者报》记者调查中，发现消费者普遍关心四大问题。首先，百万医疗险在1年保障期间赔付的次数是否有所限制？平安健康、华夏人寿、众安保险等相关人士或客服均对记者表示，保障期内赔付不限次数，只限额度，只要不超过规定额度，保险公司均进行赔付。不过一些产品有日数的限制，例如平安e生享就规定，在每一保单年度内，因疾病或意外住院的最高给付日数为180日，累计疾病或意外住院超过180日发生的医疗费用，则不属于保险责任范围。
　　其次，保险的续保是否有保障？即进行理赔之后，下一年度是否会因此被拒保？华夏人寿方面对《投资者报》记者表示，只要连续投保且累计理赔未达到500万元即可自动续保，不会因理赔拒绝续保。平安健康、泰康人寿、众安保险方面也表示，相关百万医疗险产品不会因已发生理赔而拒保。
　　再次，产品如果停售了，消费者能否获得继续获得服务？是否还能续保同样的产品，亦或升级到其他产品。多家保险公司均对记者表示产品停售消费者仍将获得服务。安联财险方面对《投资者报》记者表示，即使产品全面停售，持有未满期保单的客户依旧能获得保障，直至保单期结束，或保险合同的效力终止。但对于是否还能续保到同样的产品，华夏人寿、安联财险方面均未明确回复，不过要注意，上述提到的百万医疗险产品均为短期健康险产品，按照监管规定，实际上他们都不具备保证续保的条款。不过，也有平安e生保的客服对记者表示，如果产品停售，那么将会升级到新的产品。
　　最后，每年所交的保费与年龄之间呈现何种关系？出险次数是否会对下一年投保时的保费有所影响？据了解，上述提及的保险公司的百万医疗险产品大多是遵循自然费率，保费随着年龄的变化而变化。如平安e生保50~60岁有社保群体每年保费达1438元，是21~25岁的6倍左右。安联臻爱医疗险60岁有社保群体年交保费达1169元，大约也是30岁的3倍左右。不过一些保险公司也会因理赔而对费率进行调整，华夏人寿方面告诉《投资者报》记者，医保通条款明确产品费率不会因个人理赔情况而调整，但费率调整会根据实际理赔情况，针对所有被保险人或同一投保年龄的所有被保险人。
　　百万医疗险长远看性价比高
　　综上所述，可以看出目前市场上销售的百万医疗险产品有高保额、低保费、赔付比例高等普遍特点，这类型的产品对于消费者来说无疑是值得购买的。特别是对于经济能力并不那么雄厚的20多岁年轻群体来说，社保之外可以再配置一款百万医疗险作为补充，几乎能解决大部分的疾病问题。
　　那么应该如何挑选呢？从价格上来看，泰康健康尊享B相对于同类价格稍贵，并且赔付有规定，整体来看性价比不高。尊享e生(2017升级版)、平安e生保、安联臻爱医疗险价格都不相上下，20到30岁保费均在100元~300元之间，但众安尊享e生的保额更高，最高都达600万元，性价比非常不错。如果从赔付情况来看，尊享e生(2017升级版)、平安e生保、安联臻爱医疗险均表示将在免赔额之外进行100%赔付，而华夏医保通则有社保和无社保之分，由此看来，有社保的消费者选择空间更加宽泛，无社保建议还是选择赔付时无差别对待的产品。
　　这里可以提出一个假设，如果有社保、现年24岁的男士，一直到80岁，每一年都购买百万医疗险到底能否有保障地度过一生？《投资者报》记者根据众安尊享e生2017年版的费率进行了一个简单计算，得出保费总额约为88732元，实际上与20年期年交4000元的一些终身健康险保费差别不大，但百万医疗险保额却高达数百万元，由此看来，即使是从长远角度考虑，目前市面上的百万医疗险性价比依然很高。
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