校园贷被叫停，到底什么样的网贷APP靠谱？
近两年来，随着校园贷引发的负面事件频繁发生，校园贷这一形式也逐渐引起了相关部门的关注。今年6月，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。至此，网贷机构的校园贷业务被彻底叫停。
校园裸贷事件一度引起多方面关注和评议，用“一石激起千层浪”来形容事件的影响不足为过，一时之间整个社会都在讨论：校园贷到底应不应该存在。
一、校园贷款该不该有？
对于校园贷事件，确实有值得商榷的地方。大学生初步接触自我资金管理，对于大多数人而言，金钱的认识度至此才刚开始产生。
对于学生而言，他们的鉴别能力相对较弱，容易轻信他人，深陷无良网贷的套路之中。且校园贷款平台进入校园，不仅不会解决学生的消费需求，反而让学生误入歧途，造成校园不良风气，过早得让祖国的花朵嗅到金钱的味道。
但对部分学生而言，校园贷款又在一定程度上解决了寒门学子上学难读书难得问题，甚至开拓了他们实现梦想的途径，对于一些想在学校创业的学生而言，校园贷无疑帮助了他们。
从各方面来看，校园贷款确实欠妥，但取缔却又不是解决问题的根本办法，因此还是应该双向的看待校园贷款。
二、适合学生的贷款APP
大学生使用的网贷APP初衷是为了借钱达到消费的目的，帮助学生实现梦想。
很多类似APP是专门为高校大学生开发的借贷软件，它们不需要过多的申请流程和证明材料，通过线上操作的方式，凭借电话身份证和学生证即可申请，但是额度普遍较低。
1.闪电学贷
针对大学生推出500元、1000元、1500元借款，根据大学生还款能力提供短至10天，长至20天的灵活还款周期。通过线上操作，10分钟即可到账至银行卡。
2.U族大学贷
U族大学贷针对18周岁以上的年轻人，“贷贷看”是500-3000元随意借，10-40天随时还；“分期贷”是元的额度，分3期或6期还款。
3.好钱包APP
解决年轻人日常小额消费借贷需求，具有随借随用随还得灵活便捷性，提供满足500-3000元额度，“15-30天”灵活周期的信用借款服务。
三、如何看待大学生通过贷款APP贷款消费？
大学生其主要开支为日常消费，当然也存在少数大学生通过消费借贷软件来进行小额度理财，但毫无疑问，更多使用贷款软件的学生，多为消费自己所不能承担的商品甚至是奢侈品。
学生群体虽然没有收入来源，但是他们却存在正当的消费需求，反而需求如果得不到满足，难免也会做出极端行为。
因此，对校园贷款软件做分析，必然也要辩证地进行考量。虽然校园贷款APP存在弊端，但另一方面也的确为大学生消费提供了帮助，也增进了大学生对金融理财领域的了解。
当然，贷款APP的弊端也不容忽视，很多自制力差的大学生难免借款成瘾，以至于背负巨额债务，这对于没有收入和经济来源的学生而言，最终也只能让家庭来偿还，可能会对家庭带来不必要的影响。
因此，大学生在满足自身消费需求的同时，应当结合自身的偿还能力，评估使用的贷款软件是否安全合法，千万不要为了满足一时欲望，陷入无法偿贷的深渊。
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校园网贷！坑死穷学生的超暴利骗局
文/创日报大学分期贷设下低息骗局的圈套，最后坑死的都是穷孩子。昨天，创哥的大学老师转了篇文章，关于警告学生贷款的公告。大意是说：“我校累计已经有十几个学生在校园网贷借下欠款，还拿同学信息申请贷款，现已失联或退学。”在百度上搜索“大学生分期贷”，众多网贷平台一涌而出：“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”、“学生贷款找XX，额度高，到账快”，各种诱人词条纷纷霸屏。▼一张身份证，一本学生证，甚至不用签字就可以贷数万元。在实力还满足不了欲望的年纪，很多大学生沦陷了，钱越还越多，眼看着是个无底洞，一被催债呢，就寻死觅活，天真到想以死来结束这场荒诞的闹剧。21岁的郑德幸，痴迷赌球，以28名同学的名义，在各种校园网贷借款60万，输光后无力还款，精神压力太大，4次企图自杀，最后还是走了。给28位同学，都打下了欠条▼死时，都不愿意让爸妈收尸，太丢人。▼郑德幸可能至死都不知道，自己从各网贷平台“零首付”借下的钱，利息高到难以想象。而这全都是圈套！1、“零首付”、“零利息”的骗局别看大学生都在接受高等教育，但可笑的是大部分连利息都算不清。以为自己省点生活费，做些兼职，就可以还上贷款，但是你要考虑到你是等额本息还法，校园网贷玩的可不是这一套。听不懂？创哥给你算算。。以名校贷为例：▼名校贷宣称：零首付、月利息低到0.99%那么，这个月息0.99%到底是怎么个算法？究竟要还多少钱？举个例子，假设创哥借了1.2万，以1年为期。按名校贷官网的还款方式，创哥每个月要还1118.8元，一年要还13425.6元。利息是1425.6元。（00X0.99%）*12）是不是感觉不是很多？下面是创哥在支付宝的“借呗”平台，借款记录。用借呗，等额本息一年共还12902.70，利息是902.70元。▼再看下去人民银行借款，按等额本息一年共还12284.63，利息是284.63元。▼看出猫腻了吗？按照三个平台的标注：名校贷款月息0.99%，借呗日息0.04%，中国银行年息4.35%！创哥帮你换成统一单位：（月利率=年利率/12&日利率=年利率/360=月利率/30）名校贷款：日利率是0.033%，月利率0.99%，年利率是11.88%蚂蚁借呗：日利率是0.04%，月利率1.2%，年利率是14.40%中国银行：日利率是0.012%，月利率0.362%，年利率是4.35%但实际还款情况是：名校贷款：每月要还1118.8元，一年13425.6，利息1425.6蚂蚁借呗：每月要还1075.22元，一年12902.70，利息902.70中国银行：每月要还1023.72元，一年12284.63，利息284.63那么问题来了：蚂蚁借呗的利息明明比名校贷高，为什么最终还款却少了522.9元！我们在网上找了一个贷款计算器，按照计算器显示，11.88的年利率。名校贷等额本息，还款应是12786.14，利息是786.14元。▼所以如果按照计算器计算反推名校贷的真实年利率是21.15%！▼那“名校贷”宣传的0.99%的月利，年息11.88%是怎么来的呢？！大家可以跟着创哥反推演算一下：（00）/12=118.8，118.8/9看懂了么？！说好的月利率0.99%，其实就是年利率21.25%的幌子。这里名校贷至少给大学生设下了两个圈套：第一，欺负大学生算不清楚利息率。以月利息“0.99%”的噱头，造成利息不高的假象，实际上是年21.25%利率的超高利息，是银行贷款的5倍，要知道年36%就是非法高利贷了。第二，从未按照等额本息还款方式计算。众多校园网贷还款方式是个圈套。我们把名校贷的实际还款方式分解来看，就变成了：第0个月，你到手1.2W，欠我1.2W本金第1个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.1w本金第2个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠1.0w本金第3个月，你还了1k+1.2wX0.99%，还欠0.9w本金。。。。。发现问题了么？！名校贷利息计算中，本金从来没有递减，自始至终都是1.2w。但实际情况是，我们每月欠的本金是递减的，如果按照银行的“等额本息”还款方式计算，应该是1.2w+（1.2w+1.1w+1.0w+9k+.......1k）X0.99%明眼人一看就知道，这中间的水有多深。。。这还是超低月利息的名校贷，很校园贷利息远不止0.99%，夸张点每月6%，8%，甚至10%的都不是没有可能。利息计算是个很复杂的事情，大多数学生是算不明白的，所以很多时候被卖了还在帮人数钱。2、还有更坑人的平台服务费很多大学生贷款平台，在放贷的时候，会扣除一部分咨询费，咨询费占贷款额的10%-20%不等。网站对学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。平台收的只是押金，还是有条件返还，听起来貌似没吃亏，只是钱晚点到手而已，所以很多大学生虽然不高兴平台收这个押金，但并不影响他们去贷款。实际上这又是一个很大的坑：多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，自己只拿了8000元本金；以物抵金：很多平台是不给你钱的，而是给你电脑手机之类的数码产品，假设一台IP挂价5288，进价4988，平台又挣了你一个差价。供应链资金沉淀利差：平台和供应商肯定不是实时结算，压几个月再还款很正常，这段时间的资金又可以用来放贷了。利息比高利贷还高：一轮所有的利益算下来，狠一点的公司年化做到60%以上，一点问题都没有。虽然最终能退回2000元，但网站会为最后几个月占用这2000元向大学生支付利息么？而且滞纳金收的突破天际，利滚利爽到飞起！最高人民法院在日下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中第六条规定：民间借货的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。2016年银行一年期贷款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算大学生贷款年利率有多高。信用卡分期也是这个道理，不然你以为银行为什么都疯了一样办信用卡，挣钱啊！3、不怕学生不还，父母信息必填大学生分期这么暴利，难道就不怕学生还不起么？大学生和社会上的老油条相比，嫩的很，关系网也相对简单。收拾他们，分分钟的事。更何况校园贷根本就不指望学生那点可怜巴巴的生活费，背后坑的是孩子他爹。小额贷款对学生来说是一笔不小的负担，但对大数家庭来说还是能承受的起的，所以这笔钱本质上是放给了孩儿他爹。尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。如果，你要死赖着不还？我给你辅导员、系主任、院长打电话，你怕不怕。还是不还钱？喊人在你宿舍楼下，堵你，喊你的个人信息，你怕不怕。再不还钱！！？让你拿不到毕业证，直接起诉你，怕不怕。还不还钱，就直接跟着身份证干你家去！大学生借了钱又无力偿还，又可能影响他们的征信或者学籍，大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪，放贷门槛一次比一次低。4、贷款门槛极低，最快三分钟校园贷款有多容易？“最快3分钟”创哥不信，然后给“名校贷”打了个热线，问这贷款怎么办？客服小姐甜甜的说：“贷款不需要抵押，也不需要签字，本科学历最多可以贷5万元。”一个身份证，一本学生证，就吃定你了。看着创哥都心惊。高利贷不可耻，这都是你情我愿的买卖，高收益与高风险如影随形，催收手段只要不犯法也无可厚非，毕竟别人欠钱在先。但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体，尤其是那些家庭条件比较一般的穷孩子。因为嫉妒，克制不住自己的欲望，又没有挣钱的本事，索性就贷款嘛。很多学生都背了不止一家贷款，最后还不上被催收恐吓，只能拆东墙补西墙，最终毁掉自己。大学生没有独立还款能力，没有自控能力，没受过信用教育，有的只是膨胀的欲望。校园网贷！？你们诱骗这些大学生，给他们放高利贷，实在是有些不要脸，没底线，无节操。可能有人会说，创哥你少在那装圣母婊，无毒不丈夫，无奸不商！那企业家的底线和道德该放在哪呢？！底线，是道德问题。关乎着企业家和商人活着的脸面！
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