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“天下第一商帮”晋商发展史
陈光甫 清王朝的灭亡，也把“天下第一商帮”晋商拉进了坟墓。 　　山西商人从明朝中期起就因善于经营而崛起，他们在中国北方以及俄罗斯等北亚地区形成了一个庞大的商业网络，控制了绸缎、茶叶贸易和钱庄生意。而他们最大的商业模式创新发生在1823年，在山西县，一个叫的人发明了“通汇通兑”的票号模式。在当年的贸易往来中，商人们遇到的最头痛的难题是异地汇兑，10万两白银的重量就有2.5吨，往来搬运，不但费用高而且风险很大。这一直是千百年来商业贸易最棘手的难题，因此催生了两大生生不息的“衍生行业”，一是押钱的镖局，二是各地的劫匪。雷履泰原本是一家颜料行的掌柜，他发明了“汇银于此，取银于彼”的汇兑模式。他设计了一套完整的汇票防伪办法，能够保证异地兑换的安全性。他将颜料行改成了票号，起名为“”，挂出的牌匾就是四个字“”。在不到20年的时间里，日升昌在国内主要城市开出35家，形成了第一个全国性的汇兑金融网络。受其启发，山西商人纷纷涉足票号业，有清一代，全国共有知名票号51家，其中43家为山西人所开，仅平遥、、三地就占了41家。日升昌所在的城西大街上，一度比肩林立了10多家票号总部，其显赫尊贵，堪比后来的纽约华尔街。因为汇兑灵活，诚信可靠，连朝廷的官银和的存款也大多托付于山西票号。可以说，晋商控制了中国的金融业，他们也因此成为富甲天下的第一商帮。 　　1900年，八国联军攻陷北京，慈禧西逃。在经过山西时，山西票商盛情接待，支付了这个流亡朝廷的所有花销，因此还得了一块“急公好义”的御匾。然而，战乱给票商造成了惨重损失，京城一带的山西票号被抢劫一空，账本被烧。王公官吏们带着存折或逃到山西，要求兑现银钱，票号东家们挖出自己窖藏的银子，咬牙兑付。20世纪最初的10年，帝国摇摇欲坠，与之关系密切的票号也病入膏肓。时局稳定时，生意尚可一做，一旦战乱，票号首先遭殃。1911年武昌起义，各地票号受到散兵游勇的劫掠，仅日升昌在北京等5个城市被抢的银子和财物就达15万多两。天下更易后，清政府所欠的巨额债务无人承揽，票号遭到灭顶之灾。据计算，晋商因中央财政破产而造成的损失超过1，200万两白银。更致命的是，票号模式受到了新兴商业银行的挑战。一些先觉的票号掌柜曾经商议将票号改组为银行，但是，乱局之下重组无术。1913年，在政府的牵线下，山西票号提出向团借款500万元银洋作为本金，以重组票号体系，但终因不能提供抵押，被拒绝借款。这一年，山西14家最主要的票号，被拖欠的债权达3，100多万两白银，日升昌17个分号中债权近300万两白银。各地军阀更是催逼甚急，广西军政府端着步枪冲进日升昌的票号，强行提走10万两前清官银。1914年10月，天津《大公报》刊出了一条轰动中国商界的大新闻，“天下票号之首”日升昌宣布破产。 　　就在破产8个月后，日，在上海宁波路8号的一个石库门房子里开出上海商业储蓄银行(后简称上海银行)，资本7万银元，职工只有8人，总经理是34岁的美国宾夕法尼亚大学毕业生陈光甫()。他问员工：“我们该怎么服务于顾客？”员工答：“不论顾客办理业务的数额是多少，1000元还是100元，我们都要热情接待。”陈光甫说：“你们只答对了一半，他就是一分钱不办，我们还是要热情接待。” 　　陈光甫办的不是第一家民资银行，但却是第一家与国际金融惯例全面接轨的银行。在此之前，所有的票号、银行均将揽资对象定位于政府、企业和有钱人，陈光甫却把目光对准了普通市民。他破天荒地推出了“一元账户”，只要有1元钱就可以在他的银行里开户，上海银行因此被同行讥笑为“一元银行”，但是，正是这种平民理念让陈光甫别开天地。他将西方银行业的经营管理方法和制度逐步引入中国金融业，先后开创了零存整取、整存零取等一系列储蓄种类。他很善于从国人的消费中发现外资银行无法看到的商机。中国人在办红白喜事的时候有送礼的习惯，上海银行因此发行了红色、素色两种礼券，专门用于馈赠。此外，与传统的钱庄所不同的是，陈光甫敏锐地看到了中国民族工业的前途。上海银行积极向民营棉纱厂、面粉厂放贷，甚至还吸引工厂主成为银行股东，这让它在随即到来的工业化浪潮中大获其利。在此后20多年里，陈光甫先后在国内开了80多个分行，还在美国、英国设立分支机构，俨然成为最重要的民资银行家。 　　从晋商到银行家陈光甫，中国金融业脱胎换骨。
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晋商被称为“天下第一商帮”，首先在于其从商历史最长，作为商帮活动的时间也最长。在经商中晋商实现了“货通天下、汇通天下”，成为富可敌国的商人。
明代之前的山西南部（包括今天的运城、临汾、晋城、长治）是一个富饶的地方。生产盐的盐池就在运城。临汾、运城是产粮区。晋城、长治早就有发达的冶铁业和丝绸业。山西商人最早是在这一带经商。
开中制（商人纳粮换盐引）实施后，这一带商人利用早已从事粮食贸易和离盐池近的优势，从事盐业贸易，形成晋商。在明代中期，折色制（纳银换盐引）取代开中制后，这一带商人又利用政府开放北部边疆贸易的机会，从盐业转向多元化贸易。在这一过程中，他们形成了商帮。
蒲州故城遗址
明代晋商和以后的徽商有两个共同点：一是以盐业为主业，二是依靠官商结合成功。最出名的要数蒲州王家和张家。
王家第三代王崇义为大盐商，其弟王崇古中过进士，历任兵部右侍郎、宣大总督等职。张家第二代张四教也是大盐商，其兄张四维中过进士，任过内阁大臣、内阁首辅。而且，王氏兄弟还是张氏兄弟的舅舅。折色法实施后，也是张四维和王崇古共同促成了开放北部边疆贸易。
平遥古城墙
到明末以后，这一代晋商基本衰落了，而且与清代之后的晋商没有什么直接的传承关系。不过，清代晋商继承了明代晋商的精神。
明代晋商王现在遗嘱中给子孙留下了“利以义制”的商业精神。清代晋商把这句话改为“以义制利”，作为商业活动的宗旨。
清代晋商中心在今天的晋中（祁县、平遥、太谷），而且都是白手起家的，从事的行业相当广泛，中心是船帮、驼帮和票帮。
制作完成的湖笔笔头晾晒在走廊外
“船帮”是从事对日贸易的商帮，因用船作为交通工具，故名。当年与日本贸易主要是用中国的瓷器、丝绸、文房四宝等交换铜。
晋商中的范家在明亡之前就与满人贸易，清建立后被封为八大皇商之一。范家从事对日贸易达七十余年，但后来因经营不善严重亏损而被抄家。其他从事这一行业的数家晋商也受影响，船帮由此衰落。
“驼帮”从事对外蒙古、俄罗斯茶叶贸易，因用骆驼作为交通工具，故名。这种贸易明代就有，但真正繁荣起来，成为“帮”，是在中俄《尼布楚条约》之后。
晋商在湖南、湖北、福建收购茶山，加工成砖茶，出口到外蒙古、俄罗斯，换取皮毛、牲畜等。利润高达一半，几乎所有晋商都从事这种贸易，其中以常家、渠家、曹家最大。
同治年间，俄罗斯强迫中国签订不平等条约，茶叶贸易衰落。十月革命后，茶叶贸易结束。
光绪帝赐给日升昌票号的的匾额
“票帮”是在原有的典当业的基础上发展起来的。第一家票号日升昌成立于道光三年（1823）。以后全国共有票号51家，其中43家为山西人所办，总号设在祁县、太谷、平遥三地者共41家，仅平遥就有22家。
晋商票号分号遍及全国，甚至国外。票号存在的一百年间是晋商最辉煌的时代。所以，有人也用票号来代表晋商。
晋商被称为“天下第一商帮”，首先在于其从商历史最长，作为商帮活动的时间也最长。在经商中晋商实现了“货通天下、汇通天下”，成为富可敌国的商人。
他们经商致富的过程，也带动了各地经济发展。在内蒙古包头市有“现有复盛号，后有包头城”的说法。在辽宁，也有“先有曹家店，后有朝阳城”的说法。
晋商更为突出的一点，是建立了一套相当完善的企业制度，其中最重要的是股份制。晋商当年的股份制已经初具现代股份制的三个基本特点：股权分散、股权相对集中、所有权与管理权分离。
其次，有一套相当完善的内部管理体制，包括企业组织架构、职业经理人的引入、人才培养、业务与员工管理、财会制度等。
最后，晋商员工可以以身股参加企业分红，保证了员工利益与企业利益的一致，激励员工积极性，吸引优秀人才。
　　延伸阅读
　　晋商文化
晋商文化有许多值得表现的地方。晋商成功的根本在于儒商精神。当时受儒家文化影响很深的晋商，有着很进步的经商理念，儒商精神的根本在“诚信”二字。
　　晋商精神
明清山西商人的成功，就在于他们是在一定的历史条件下自觉和不自觉地发扬了一种特殊精神，它包括进取精神、敬业精神、群体精神，我们可以把它归之为“晋商精神”。这种精神也贯穿到晋商的经营意识、组织管理和心智素养之中，可谓晋商之魂。
　　进取精神
清人纪晓岚说： “山西人多商于外，十余岁辄从人学贸易，俟蓄积有资，始归纳妇。”这就是说，事业不成，甚至连妻子也不娶。可见山西人是把经商作为大事业来看，他们通过经 商来实现其创家立业、兴宗耀祖的抱负，而这种观念正是使其在商业上不断进取的极其巨大的精神力量。
所谓“天行健，君子自强不息。”有许多山西商人就是靠这种自强不息的精神，白手起家而成大业。如著名的大盛魁商号，其创始人之一山西太谷人王相卿，幼年家贫，为生活所迫，曾为人佣工，在清军费扬古部充伙夫，服杂役，后来与山西祁县人张杰、史大学一起随营贸易，先是肩挑负贩，拉骆驼，后在乌里雅苏台、科布多开“吉盛堂”商号，其后改名为“大盛魁”，几经磨难，终于白手起家，到雍正时大盛魁已经是一家具有相当规模的商号了。
　　敬业精神
晋商的敬业精神，也是常为人所称道的。敬，原是儒家哲学的一个基本范畴，孔子就主张人在一生中始终要勤奋、刻苦，为事业尽心尽力。他说过“执事敬”、“事思敬”、“修己以敬”等语。
北宋程颐更进一步说：“所谓敬者，主之一谓敬；所谓一者，无适（心不外向）之谓一。”可见，敬是指一种思想专一、不涣散的精神状态。敬业是中国人民的传统美德。
在封建社会中，传统的观念是重儒轻商，故四民中以士为一等，商为末等。但明清山西商人却不这样看，他们认为商和士农工是同等重要的事业，都是本业，同样要敬。晋人摒弃旧俗，褒商扬贾，以经商为荣。
　　群体精神
山西商人在经营活动中很重视发挥群体力量。他们用宗法社会的乡里之谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣的方式，增强相互间的了解，通过讲义气、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除人际间的不和，形成大大小小的商帮群体。
山西商人这种商帮群体精神，首先来源于家族间的孝梯和睦。其次，群体精神是经商活动中业务扩大与商业竞争的需要。
　　文化特点
家庭是社会的基本细胞，也是社会的最基本经济单位。家族是指血缘关系明确，存在经济联系并通常同一居地的父系组织。晋商之家族不同于一般官绅家族，它是具有商业烙印特征的中国传统文化家族。
　　重视家规与家风
在晋商大族中，有些家族兴盛时间较长，子弟有前途者多，而有些家族则衰败得快，其中有一个重要原因，就是前者重视家规家风，后者家规弛、家风差、败家子弟多。
没有躺在祖宗基业上成为纨绔子弟，而是靠着自身的奋勉，各自开辟自己的事业与前途，且恪守祖训，无一人涉足政界，大多在金融界、教育界、科技界工作。从居住地看，他们大多住在北京、上海及昆明等地，少数在辽宁、海口等地。
　　学而优则商
晋商家族有重学的一面，但他们具有以学保商，“学而优则商”的特点。晋商家族虽然重商，但也不是不重学，他们是商学结合，学中有商，商中有学，因而商人中不乏有学问之士。
就连举人出身、任教20余年，自命不凡的刘大鹏也承认：“余于近日（在）晋接（触）周旋了几个商人，胜余十倍，如所谓鱼盐中有大隐，货殖内有高贤，信非虚也。自今以后，愈不敢轻视天下人矣”。
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