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贷款买车遭遇一场骗局：4S店与担保公司串通骗钱
日07:49:58
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　　买了辆二手车，办理按揭时贷款35万元。可经过二手车商和担保公司的一番倒腾，车主最终的贷款额却成了36.9万元。最近，杭州人童先生遭遇了这样的一场骗局。幸好，细心的他，及时将骗局识破。本周一，童先生给&汽车路路通&打电话揭黑来了。&以后贷款买车，一定要小心！&
　　贷款额摇身一变
　　多了1.9万元
　　今年7月份，童先生花了55万元，购买了一辆二手保时捷卡宴。买车时，他选择了按揭付款，20万元首付，其余35万元为贷款。当天，童先生与车商签订了按揭购车合同，随后他从车商那里拿到了一张信用卡。车商告诉童先生，按揭购车的还款，以后就每个月往这张卡里打。
　　按照车商的说法，35万元的贷款分3年(36个月)还清，每个月须还款约1.1万元。就这样，童先生开始按月往卡里打钱，直到11月底，童先生决定提前还款。在银行办理提前还款手续时，一个偶然的举动，让他发现了其中的猫腻。
　　&在银行给我的清单上，我瞥了一眼，发现我的贷款总额为36.918万元。可我明明记得，买车时贷款的总数，只有35万元！&童先生一下懵了：平白无故多贷款了1.9万！
　　几番交涉
　　车商心虚了
　　在发现猫腻的当天，童先生就找到了当时买车的那家二手车商。可车商一问三不知：&我不清楚！这你得问担保公司。&在担保公司，负责人也揣着明白装糊涂。&这1.9万元，是你贷款买车的手续费，我们帮你代收了！&他的这句话，被童先生当场戳穿：&手续费我买车的时候不是付了吗，3000元，还是现金！&
　　这下担保公司的负责人语塞了。他先是支支吾吾，后来开始赔笑。&哥，我们也没想到你会提前还款！&这下，童先生勃然大怒，他要求担保公司退还多收的1.9万元。可对方也不是省油的灯，开始耍无赖。&一开始威胁说，让我去法院告，他们不怕；后来看我动真格了，又向我诉苦，说1.9万元里面，有不少是二手车商的好处费，已经给出去了，不能退。&几番交锋，最后这家担保公司总算答应，退给童先生1万元。
　　&本来不想这样轻易饶了他们。可我实在也不想折腾，算了吧。&童先生答应了对方的请求。不过，他还是给&汽车路路通&打来了电话。&这种骗局，他们肯定不是第一次用了。我运气好，发现了。贷款买车，大家一定要小心！&
　　贷少还多
　　骗局这样上演
　　虽然童先生挽回了部分损失，但他也有搞不明白的地方：&当初我明明贷了35万元，可到还款的时候，为什么贷款额却成了36.9万元了呢？&就这个问题，记者咨询了一位杭州二手车界资深人士。没想到，他的回答让人震惊：贷款买车，这样&贷少还多&的骗局，真不少见！无良车商们，究竟是如何一步步实现骗局的呢？
　　以童先生为例，贷款买车的时候，他面对的是两拨人。第一拨是卖给他车的二手车商，第二拨是为车辆进行按揭担保的担保公司。一旦车主按揭买车，担保公司一般由车商指定，这就给了无良商家相互串通的机会。首先，担保公司以按揭代办的名义，帮潘先生找银行贷款。可是，在申请贷款额时，担保公司并没有按实际的35万元申请，而是虚报成了36.9万元。而在童先生签订按揭购车合同时，实际贷款额并没有出现在合同中，而是被笼统地写成了&按月还款&。
　　最后，商家拿到的钱为36.9万元，童先生以为自己只贷了35万元，却在按照36.9万元的基数老老实实还款。多贷出来的1.9万元，实际上被卖车的商家和担保公司瓜分了。
　　记者也替童先生算了一笔账。目前杭州二手车贷三年期的年利率为5%左右。童先生贷款了35万元，分36个月还，他每月的还款额应为10489元。可如果贷款额被虚报成了36.9万元，同样分36个月还，每月还款额就成了11059元了。这样，童先生每月要多还600元左右。如果他老老实实按月还清，就得多付2.16万元左右，着实亏大了。
　　&无良商家之所以敢这样干，是因为他们料定，车主不会仔细计算每月还款额。大家通常觉得钱通过银行，肯定不会有错，谁知被人钻了空子，多给了钱，还帮人还利息。&这位二手车界资深人士指出，这样的骗局，目前并不少见。&不仅二手车，连买新车，也有4S店与担保公司串通骗钱的例子。&
　　防骗，专业人士教你两招
　　二手车业内人士指出，虽然&贷少还多&骗局看起来隐蔽，但对于普通车主来说，如果做到以下两点，防范并不难&&
　　1.学会计算每月还款额。
　　&贷少还多&的骗局，基本出现在贷款额较高、还款时间较长的车贷中。这样，每月还款的金额变化较小，车主不易发现。但是，如果仔细计算，依然不难发现其中的猫腻。
　　公式为：车贷月供的计算公式:
　　A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]}
　　A：月供款P:供款总金额i:月利率(年利/12)。
　　如果不会算，车主也可以自己在网上下载贷款利率计算器帮忙。
　　2.勤看勤问。
　　贷款买车，在签订按揭购车合同时，一定要看清楚，合同中是否写明了贷款总额。
　　如果没有，可以要求车商或担保公司写明，以便将来追究责任；
　　其次，在每月还款时，可以找银行出具贷款明细，看看是否被虚报了贷款额。
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关于通用金融，提醒下贷款买车的朋友吧！
本人在去年7月，在4S店通过通用金融，贷款10万买了部新君威，因为全程在4S店办理，一条龙服务，比较方便，当时也没考虑那么多，只是顺口问了句，如果以后有钱了，可以一次性还清吧，4S说没问题，放贷很快，3天左右吧，顺利提车回家。今年手上宽裕了点，算了算贷的款，大概还有7万8的本金要还，于是就准备一次性还清了，（关于每月还款数，有兴趣的朋友可以看看，本人贷了10万，还款期限3年，加利息总还款12万不到点，也就是说利息是1万9千多，通用的利率比银行高，大概百分之12，每月大概还3200左右，前几个月由于本金多，利息都是8,9百的，也就是说本金才还2000出头点，到现在还了9个月，才还了2万多点），接着说，于是打400的通用金融电话，咨询提前还款的事，高潮来了，提前还可以，要给个剩余本金百分之8的手续费，也就是6000多，我说当时4S店给我办贷款的时候，我还特意问了提前还款的事，怎么当时没提醒我有这个百分之8的手续费呢？通用金融客服MM说，合同里多少多少条有，怪也怪当时自己没仔细看合同，4S店也不厚道，他们肯定清楚啊，难道没有告知消费者的义务吗？这时候说这些也没用了，提醒下准备用通用金融贷款买车的朋友们吧，本人亲身经历，引以为戒！
引用 Pizidong
14:24:55 发表于 主楼 的内容：
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引用 水儿响叮当
14:50:53 发表于 1楼 的内容：
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14:24:55 发表在
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请教下楼主，你走这个贷款，3年期，保险是不是一次性要交3年的？谢谢。
引用 nicolas727
14:56:20 发表于 2楼 的内容：
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15:07:01 | 来自
14:56:20 发表在
请教下楼主，你走这个贷款，3年期，保险是不是一次性要交3年的？谢谢。同问。。。
引用 14-04-24 15:07:01 发表于 3楼 的内容：
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14:56:20 发表在
14:24:55 发表在 主楼本人在去年7月，在4S店通过通用金融，贷款10万买了部新君威，因为全程在4S店办理，一条龙服务，比较方便，当时也没考虑那么多，只是顺口问了句，如果以后有钱了，可以一次性还清吧，4S说没问题，放贷很快，3天左右吧，顺利提车回家。今年手上宽裕了点，算了算贷的款，大概还有7万8的本金要还，于是就准备一次性还清了，（关于每月还款数，有兴趣的朋友可以看看，本人贷了10万，还款期限3年，加利息总还款12万不到点，也就是说利息是1万9千多，通用的利率比银行高，大概百分之12，每月大概还3200左右，前几个月由于本金多，利息都是8,9百的，也就是说本金才还2000出头点，到现在还了9个月，才...
没有一次性买3年，但是钱没还完钱都要在4S店买保险，也就是说要在4S买3年，每年就多一个800多的盗抢险，其他跟外面都一样，爱买什么险种买什么险种！
引用 Pizidong
15:29:44 发表于 4楼 的内容：
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15:30:22 | 来自
15:29:44 发表在
没有一次性买3年，但是钱没还完钱都要在4S店买保险，也就是说要在4S买3年，每年就多一个800多的盗抢险，其他跟外面都一样，爱买什么险种买什么险种！多谢
引用 nicolas727
15:30:22 发表于 5楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
一猜到底2014巴西世界杯最后的战役，行动吧，下一站马拉卡纳体育场冠军赛见。
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车贷不能提前还款的，还款也行，就是要交手续费，这个是常识啊如果大家都提前还款了，那些人怎么赚利息钱啊这个不是房贷，房贷就可以提前还款
引用 jay-24 15:53:55 发表于 6楼 的内容：
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车贷不能提前还款的，还款也行，就是要交手续费，这个是常识啊如果大家都提前还款了，那些人怎么赚利息钱啊这个不是房贷，房贷就可以提前还款
谢谢提醒！我只是觉得手续费有点高了！
引用 Pizidong
16:12:28 发表于 7楼 的内容：
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16:12:28 发表在
谢谢提醒！我只是觉得手续费有点高了！
通用金融可以提前还全款的，怎么不可以，只不过要交违约金，算下来跟慢慢还差几百块钱！没有特殊情况一般不会选择提前还款了！
引用 skyzhai
16:25:35 发表于 8楼 的内容：
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16:12:28 发表在 7楼谢谢提醒！我只是觉得手续费有点高了！通用金融可以提前还全款的，怎么不可以，只不过要交违约金，算下来跟慢慢还差几百块钱！没有特殊情况一般不会选择提前还款了！
...看帖子了吗？谁说不可以提前还了？
引用 Pizidong
17:23:06 发表于 9楼 的内容：
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感觉通用的贷款利率是我咨询这些品牌里面利率最高的，六点几，太贵了
引用 盛夏的哈根达斯
18:06:40 发表于 10楼 的内容：
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所属：爱车：
千万别走通用金融。不划算，我跟你一样，贷款10W,走的是建设，免一年的利息，三年10万利息是8000.还有回答楼上的TX现在贷款是不需要一次性交三年的保险的，一年一年的交，但是要交押金，到时候买保险的时候把押金算进去的。如果有问题可以随时问我，因为我刚做的分期10W三年。下星期估计可以提车了GS豪情。所有费用算一起24万。上下也许有浮动，因为选着我还不知道豪情的税是多少钱，有知道豪情的税是多少钱的TX可以告诉我，谢谢了。
引用 my4-04-24 19:37:39 发表于 11楼 的内容：
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18:06:40 发表在
感觉通用的贷款利率是我咨询这些品牌里面利率最高的，六点几，太贵了
六点几是什么意思？我贷10万，利息一共1万9左右，这是几点几？
引用 Pizidong
20:47:07 发表于 12楼 的内容：
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20:50:59 | 来自
20:47:07 发表在
六点几是什么意思？我贷10万，利息一共1万9左右，这是几点几？.06*3=18000，这样的是贷款利率六个点每年，你的比这多，说明是比六个点还多
引用 盛夏的哈根达斯
20:50:59 发表于 13楼 的内容：
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使用“发游记”发表帖子就会为热爱旅行的你颁发“最爱旅行一级勋章”一枚哦。
使用“发游记”发表游记并成为精华帖，就会为热爱旅行的你颁发“游记最精彩一级勋章”一枚哦。
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确实贷款的水很深手头宽裕的还是一次付清的好
每天到店里三件事：开电脑，挂QQ，看汽车之家
引用 阿炜-24 20:57:23 发表于 14楼 的内容：
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21:05:09 | 来自
19:37:39 发表在 千万别走通用金融。不划算，我跟你一样，贷款10W,走的是建设，免一年的利息，三年10万利息是8000.还有回答楼上的TX现在贷款是不需要一次性交三年的保险的，一年一年的交，但是要交押金，到时候买保险的时候把押金算进去的。如果有问题可以随时问我，因为我刚做的分期10W三年。下星期估计可以提车了GS豪情。所有费用算一起24万。上下也许有浮动，因为选着我还不知道豪情的税是多少钱，有知道豪情的税是多少钱的TX可以告诉我，谢谢了。请问下，走建行是怎么个走发，是走哪个渠道呢？是车子抵押还是房子抵押或者信用卡？本人也想提毫情，向你请教
引用 aiyoo
21:05:09 发表于 15楼 的内容：
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21:16:04 | 来自
14:56:20 发表在
请教下楼主，你走这个贷款，3年期，保险是不是一次性要交3年的？谢谢。保险怎么可能一次性交，一年一交。贷款买车首次要买全险，有点小贵
引用 好难申请
21:16:04 发表于 16楼 的内容：
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所属：爱车：
汽车之家六周年庆典上海站活动，所有网友，无论是积极报名参与表演，还是卖力鼓掌的网友，参与即获得
参与我的汽车之家内测，在测试期间发布话说，反馈意见，提出合理建议。特颁发我的汽车之家版主内测勋章
回首2012，有欢声笑语，也有心酸苦泪，对它说声再见，迎来美好的2013，长风破浪，勇往直前！
2012年汽车之家优秀版主荣誉，颁发给在当年为汽车之家做出突出贡献的版主
一年一年又一年，飞逝仅在一转眼~2013年，汽车之家年会来袭~参与年会获得八周年年会勋章。
通用金融的确可以提前还款，手续费貌似是根据车型不同而有变化的，我记得以前我买第一辆别克的时候提前还款是5%的手续费（也成为违约金）
新浪微博@方大少HOW
引用 sevenfang
21:19:38 发表于 17楼 的内容：
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21:05:09 发表在
请问下，走建行是怎么个走发，是走哪个渠道呢？是车子抵押还是房子抵押或者信用卡？本人也想提毫情，向你请教
流水，房产证，结婚证，户口本，身份证。不需要抵押。也就是说随时可以卖车。是信用卡。
引用 my4-04-24 21:21:24 发表于 18楼 的内容：
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21:16:04 发表在
保险怎么可能一次性交，一年一交。贷款买车首次要买全险，有点小贵
有些险是可以不买的。不是全险。
引用 my4-04-24 21:22:04 发表于 19楼 的内容：
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21:24:45 | 来自
可以提前还。但是要交违约金的，亲眼所见，朋友还清剩下的贷款，交了一万多违约金…
引用 沈f三
21:24:45 发表于 20楼 的内容：
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遭遇类似情况的还不止任先生一个人记者现场看到，重庆胜太汽车销售服务有限公司门外却挂着重庆策源点企业管理咨询有限公司的名字。上周，热报报道了任先生的遭遇，他通过重庆胜太汽车销售服务有限公司担保贷款买了一辆汽车，在几次逾期还贷之后，2月7日，任先生的车在行驶中被四五个自称担保公司的男子拦下，任先生称他们强行把车开走。现在，任先生还清了所有银行贷款，希望拿回自己的车，却仍被该公司告知需交付2万元的“处置费”。而这事并不是个案。套路1：先将车开走再要2万元“处置费”2月13日下午，任先生按照贷后部经理陈先生名片上的地址，再次找到重庆胜太汽车销售服务有限公司，同一个地址，门口招牌上写的是重庆策源点企业管理咨询有限公司，不过，办公室内的工作人员依然以“胜太员工”的身份接待了任先生。任先生出示了还清银行贷款的手续，希望把自己的长城哈弗汽车要回来。但胜太的员工表示，任先生要先向他们公司交付2万元的“处置费”、2千元的违约金，才能拿回汽车。这时，一位张先生也在该公司讨要自己的起亚汽车。张先生说，2014年，他通过该公司担保贷款买了一辆汽车。今年1月5日，张先生外出，车停在长寿农村家门口，张先生的妈妈一个人在家，“突然来了三四个男人，问我要车钥匙，说我们还贷晚了两天，需要给车拍照，我就糊里糊涂地把车钥匙给他们了。他们开了车就跑了。”现在，胜太公司告诉张先生，要拿回车，先交2万元“处置费”、8千元违约金。套路2：“处置费”有依据车主亲自签了协议胜太公司员工分别给任先生、张先生拿出两份文件，一份是《个人汽车消费贷款承诺书》，一份是《个人汽车消费贷款担保服务协议》，上面写着：“在贷款期限内，连续两个月或累计三个月未按时足额归还银行按揭款时，本人自愿承担每辆车贰万元的处置费……”任先生和张先生都表示，文件确实是他们亲自签的。张先生说：“当时一摞合同让我签，我看也没看，有一个人告诉我该在哪里签字，我就挨个签了。”胜太公司员工说：“2万元‘处置费’都是有根据的，协议是他们本人签的。”在车被拿走之前，任先生有四五次逾期还款记录，张先生则有七八次，“胜太”电话提醒过客户要按时还贷，他们的车上都装有GPS定位，所以要找到车很容易。疑问1：该公司有没有金融担保资质?在该公司贷后部经理陈先生名片和车主所签协议上都显示，该公司名称为重庆胜太汽车销售服务有限公司，一家汽车销售服务公司是怎么做贷款担保的?记者来到重庆市工商行政管理局南岸区分局，查到该公司成立日期是2011年，最后核准日期是2016年3月，经营范围有：代办车辆上户、上牌、年审、专籍及银行按揭手续，并没有“金融”字样。那么，该公司是否有资质为客户提供贷款担保?如果没有，该公司是如何做到为客户提供贷款担保服务的?对于这个问题，贷后部经理陈先生说：“你们问公司吧。”但问谁?他没有透露。记者又拨通该公司法人代表徐先生的电话，对方一直不接电话，也未露面。疑问2：将车开走是不是侵犯他人财产权?13日下午3点多，在要回汽车未果的情况下，任先生和张先生报警，铜元局派出所出警。任先生称：“我当时开着车在路上，他们的车把我的车拦停。他们车上下来四五个人，男的，要我交出车钥匙。我的车上坐着父母、妻子，我怕出事，不得不把钥匙交给他们，然后他们就强行将车开走了。”张先生的妈妈则说：“我的车钥匙是被他们骗去的，他们说我们还贷款还晚了，要把车打开，给车拍照，我一个农村妇女，什么也不懂，就把车钥匙给他们了。他们把车开走，我追也追不上，邻居可以作证。”直到晚上8点多，民警调解未果。重庆至立律师事务所谢秋宇律师认为，根据我国法律规定，车辆作为公民个人财产，只有公安机关等权力部门可以依法强行扣押车辆;如果该公司是强行将车开走的，则涉嫌侵犯他人财产权。律师说法：2万“处置费”协议可能无效重庆至立律师事务所谢秋宇律师认为，该公司是以某某汽车销售服务公司命名的，从经营范围上来看，没有涉及金融。一旦进入法律程序，该公司要拿得出金融机构许可证才行。如果没有金融牌照，则其提供担保服务、签订担保合同的行为，可能无效。律师建议两位车主向法院提起诉讼，一般来讲是会得到支持的。早在2015年，《三峡都市报》就报道过，云阳县的叶先生贷款买了一辆天籁轿车，因为逾期还贷，车辆被担保公司强行扣押。协商未果，叶先生将该公司告上法庭，法院作出一审判决：被告返还所扣押的叶先生天籁轿车;按50元/天的计算标准赔偿叶先生损失费至其车辆返还日止。如果您遭遇到了类似的事情，请拨打都市热报热线电话。记者聂莎首席记者刘鹏飞摄影报道 [ ]
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　　导语：
　　贷款买车不之从何时开始变得流行起来，在多年前几乎都是全款买车，贷款的少之又少，而且以前你去贷款买车会让人觉得你是打肿脸充胖子。但是现在时代变了，只要你去4S店买车，销售人员就会鼓励你贷款买车，而且你贷款买车给你的优惠还大一些，或者送一些礼品。那销售为何一直不遗余力的推销贷款买车呢，且听拇指哥下面分析。
　　“先生你买车可以贷款，首付30%，剩下的钱随便炒2个月股票，一年的利息都回来了”这种话术是2014年的时候销售常用的伎俩，但是真正在股票上赚钱的又有几个，2015年买车的本来想全款付清的，听了销售的话继续炒股，估计现在毁的肠子都青了。
　　时间来到2016年销售们也变聪明了，不再和客户说什么理财之类的话，因为大家都知道基金公司倒了一大片。销售会说现在是银行利率最低的时候，贷款买车最划算。
　　拇指哥给大家算一笔贷款3年买车的帐：
　　假设一款20万元的裸车，首付30%，那么汽车落地一共需要：
　　23年保险
　　（注意贷款买车必须买盗抢险，而且3年保险全是原价），20万元的车一般第一年为8000元左右，那就需要24000
　　3购置税
　　按1.6升以下减半算8000
　　4贷款手续费
　　大约3000元
　　5PDI出库检测费
　　约500-1000元
　　一般落地就需要付第一个月的贷款费用：按平均利率约4500元/月。
　　一款20万的车首付30%其实最终需要付的钱却是10万。
　　那么问题来了，贷款以后你具体多支出了多少钱？
　　首先是保险如果是全款买车，只需第一年付原价8000，之后只要不出险打7折为5600，所以光保险这块就多支出4800。贷款手续费3000也是多支出的一部分，3年14万的利息为22000元。那么贷款3年需多支出30000元左右。
　　那么问题来了，在3年之内你可以让这14万多生出3万以上才算划算（别和我说人民币贬值这类的话，给你14万去炒房首付连北上广深的一个房间都不够）。现在最保险的存银行已经没有意义了，年化相对高一点的理财产品多半是有风险的。
　　商家和银行合作你以为真的给客户带来很多优惠嘛？他们都想赚钱，那么客户只有一个，所以他们赚的钱都是来自客户本身，而且银行会给商家回扣。所以4S店会让销售鼓励客户贷款买车，因为他们不仅赚了卖车的钱，还能赚取银行的贷款回扣。
　　千万别信零利率，曾经有位销售对拇指哥说，想要零利率没问题，那么车价的优惠就没这么多了，很明显，零利率是种噱头，你该付多少还得是多少。
　　有人会说为什么那么多土豪买豪车都贷款，他们都傻吗？拇指哥想说别总是低估土豪的智商，人家之所以成为土豪，也是有原因的。很多银行内部安全高收益的理财产品其实对资金要求比较高，起购可能就需要200万甚至500万，所以土豪们是可以把这笔利息钱给赚回来的。再说了，土豪们又不怕亏钱，可是咱们老百姓担不起这个风险。
　　总结：
　　商家远比消费者精明得多，没人愿意做赔本的买卖，即使有那也是短暂的，最后的羊毛还是出在羊身上。普通老百姓真正贷款买车的，有多少人是把剩下的钱去做理财了？还不是让手头变得更宽裕了，平时花钱更多了。如果买车时资金相对宽裕还是选择全款买车比较划算。
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