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开网店年入过百万 没单位证明却办不了信用卡
在广州麒麟岗村，承租户中很大一部分都是网店店主，阿东就是其中之一，他在这里租了两层楼，下面用来办公和仓储，上面用来居住和餐饮。阿东说，两层楼租金每月仅有1500元，而且距离沙河服装城很近，取货方便；这里也已经形成了一个各种物流快递的聚集地，发货也快。阿东2011年毕业于华南师范大学旅游学院，还是在校生的时候，他就尝试在淘宝做生意。经过近两年的摸爬滚打，他主营的两个店的年营业额达到近700万元，纯利润也有近120万元。记者随便截取了他三天的淘宝网店流水账单：日，成交186笔，单价117.46元，成交额度是20113.81元；日，成交159笔，单价114.28元，成交额度是17502.32元；日，成交190笔，单价105元，成交额度是18375.64元；平均每天营业额是18664元，一年下来就是近672万元，按照阿东保守的18%的利润来说，他自己一年的年纯利润是120万元左右。没有供职单位咋开证明从今年年初到现在，阿东已经先后到招商、工商、广发等银行申请办理信用卡5次以上，都被拒绝，主要原因是他无法提供两个硬件材料，一个工作单位的证明，一个是近六个月的任何一家银行的流水账号。记者拨通了中信银行的信用卡中心的电话，客服告诉记者，一般情况下，必须提供身份证的原件、工作单位证明和个人财力资产证明。阿东说，这三种材料，他只有身份证可以提供。首先阿东不能提供工作单位证明，因为他没有单位可开证明。阿东说，开淘宝店的门槛不高，只要有身份证和一个银行账户就可以了，在淘宝上开店也不要任何公司或单位的证明。这种说法在阿里巴巴集团提供的内容得到证实，开淘宝店就像是一个大集市，不需要太复杂的手续。到底什么人在开淘宝店？阿里巴巴集团提供的材料显示，从个体店家的职业状态分布看，有工作单位兼职的比例最高，为37.3%；专职做网店的次之，为30.4%；在家做家务、待业（或失业）、在校学生也有一定的比例，分别为6.0%、5.8%、6.3%。 这个数据显示，有单位工作的兼职做淘宝的人不到4成，约6成个体网店店主是没有工作单位的。可以看到，相当一部分个体网店店主把开网店作为第一份工作，这部分人确实无法开出单位证明。当然阿东也可以去注册一个公司，但是淘宝个体网店本身就是C2C模式，是不需要注册公司的。阿东告诉记者说，尽管他现在收入年过百万元，但是他很羡慕那些收入不高、有工作单位的同学，因为每每谈到工作行业时，很多人抛来一种不屑。根本缘故是，他们是没有“固定”工作单位的人。他更没有资格去向银行贷款，买房子也遇到很多麻烦。银行流水用别人的存折
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Copyright & 1998 - 2011 Tencent. All Rights Reserved代办公司与银行职员勾结办信用卡 伪造工作证明_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
代办公司与银行职员勾结办信用卡 伪造工作证明
　　可代办银行多为中资行，外资行仅有一两家
　　理财一周报记者/裴浩慈
　　“只需3-7天，100%下卡，最高额度可达50万元以上，申请资质不够可伪造工作证明，合作银行众多……”此类信息漫天飞，不少中资银行可以代办，但所谓代办公司与银行合作关系并非银行行为，而是代办公司同银行内部人员的“合作”，业内人士表示，信用卡风控一直是银行信用卡中心的核心工作，但永远是道高一尺魔高一丈。
　　伪造国企工作证明
　　记者从一家代办信用卡的公司内了解到，代办信用卡通常收取两项费用：工本费和手续费。工本费随着申请额度升高而提高，手续费通常为申请额度的3%。
　　代办人员解释说：“例如办张额度5万元以内的信用卡，工本费为398元，5万-10万元额度的卡为698元，10万-20万元额度的卡为998元，20万-50万元额度的卡为1298元，50万元以上额度的卡为2298元。工本费是申请时就缴纳的，手续费为客户拿到卡后缴付的，费用为申请额度的3%，5万元即为1500元。”
　　记者了解到，工本费实际上是代办人员代收交给购买工作证明的机构的费用。因此在申请代办信用卡时，申请人符合一定规格的近照是必须准备的材料，因为该照片将被采用以制作工牌。工牌代表着申请人身份被挂号到某家单位，伪造成该公司员工。
　　这样就为原本申请资质不够的人打通了道路，高额度的信用卡需申请者有稳定的高收入作保障，在缺乏这种资质的情况下，假造工作证明可以重塑申请者的资格，使其顺利申办成功。
　　但如果申请人员近期在同一家申办银行办理过信用卡的话，就会暴露出工作身份冲突的情况，因此一般代办人员还会要求申请者写明在半年内曾在哪家银行办理过，为避免冲突，代办人员会建议申请除此银行外的其他银行信用卡，如若申请者仍想办理该行信用卡，代办人员则会要求申请者先销卡再申请。
　　而对于工作证明的挂靠单位，代办人员向记者表示，“挂靠的单位都是国企，工作证明以及收入证明都会办妥，即使银行信用卡中心打电话或去单位亲自审核，也会有相关资料证明确实有此人存在。”
　　在申请材料中，另一项重要材料为申请人的身份证扫描件，为避免身份资料外泄，代办人员表示，“你可以在身份证扫描件上写上‘此身份证扫描件只供某某银行审核专用’，而当你来我们公司核对、确认该卡后，我们会当你面将你的信息销掉，这样可以保障你个人信息的保密性。”
　　受青睐，外资行代办少
　　从根本上而言，尽管这样的代办形式可以确保申请人和持卡人为同一人，但如果申请人资质和申请额度不匹配，将可能遇到还账困难的局面，继而加大银行信用卡业务的风险。
　　尽管银行很可能承受潜在风险，但代办公司有自己的门道通过银行获批信用卡，通常代办公司都会声称自己与银行有合作关系，一名代办人员解释了其中的利益关系，“例如申请人申请5万元额度的信用卡，共需缴纳1500元手续费，其中750元我们收取，另一半由银行人员获得。”
　　记者咨询多家代办公司发现，和代办公司合作的银行包括大型国有银行和各大股份制银行以及少部分城商行，在申请银行方面，招行最受青睐，原因是招行的还款利息在业内较低，而可代办的外资行仅有一两家。
　　事实上，被称作“和代办公司合作”，这并不是银行的行为，而是银行内部职业操守不规范的职员的个人行为。对此，某银行信用卡中心人员告诉记者，“如果发现通过某工作人员办理的信用卡账户含有坏账或涉嫌欺诈的话，银行会让该人员赔钱，如若不赔银行会报案，并且将该人员加入同业人员黑名单内，同时银行一直在加强对营销人员的教育。”
　　道高一尺魔高一丈
　　“找代办公司办理信用卡存在一定风险，不排除不少代办机构以投资公司和担保公司的身份包装自己，但是很多只是一个‘皮囊’而已。”一名业内人士说道。
　　记者咨询多家代办公司也发现，部分公司在申请材料递交方面，只要求进行网络传输，并没有提出当面呈交，然而在申请资料里包含的身份证扫描件如不加以保护则很有可能被盗用进行信用欺诈。
　　以假身份申请信用卡透支或套现对银行造成坏账一直是银行大力打击的犯罪行为，“这几年信用卡欺诈的比例已经下降很多，银行在对防伪冒申请、防办卡公司等反欺诈能力上有了很大提高，各家银行会有自己开发的一套很完整的风控制度。” 一名股份制银行信用卡中心副经理表示。
　　“对于信用卡欺诈，银监会、银行、银联、央行、公安部都是在一起应对的，银联有黑名单库，公安部如果侦查到违法的办卡公司也会马上将信息传输给我们，银行发现坏账时也会及时核实身份。”上述副经理补充道。
　　“对于银行来说防范欺诈和风险是最核心的工作，前两年信用卡欺诈非常猖獗，这几年已经维控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副经理表示，“但由于基数大，还是会有漏网之鱼，不过只是很小的比例，信用卡业务永远都是道高一尺魔高一丈。”单凭身份证就能办高额度信用卡？ 中介陷阱！
　　“只要有身份证就能申请到5万至50万的信用卡”，“最快3日下卡”，“只需3%至5%手续费”……当这类代办信用卡小广告铺天盖地而来，你会心动吗？
　　近段时间，一些诈骗团伙利用市民年底用钱紧张的心理，以能申办到银行高额信用卡为幌子，骗取高额中介费。银行信用卡中心工作人员提醒，无需任何证明就能办理额度几万甚至几十万元的银行信用卡，这肯定是一个骗局，市民要当心。
　　■三湘华声全媒体记者 梁兴
　　【案例回放】
　　办高额信用卡被骗
　　在长沙下河街做生意的吴方（化名），很需要一张高额度的信用卡便于资金周转。因为经常被银行“拒之门外”，他便开始留意信用卡代办机构。一个月前，他看到了这样一则报纸广告：代办高额度信用卡，费用低且确保拿卡。
　　“据我了解，中介机构一般都要收取信用卡额度5%至10%的中介费。”吴方认为，那则广告里声称的“仅收取5%的手续费”还算实惠，就萌生了办卡的念头。
　　联系上之后的第二天，中介机构的业务员来到吴方家，让他填写申请表，并嘱咐他把身份写成“某事业单位工作人员”。他申办的是10万元额度信用卡，需支付5000元手续费，便当场给了业务员2500元，余下的2500元双方约定等发卡后再支付。
　　可是一个多月过去了，吴方始终没接到拿卡通知。一开始业务员总找各种理由推脱，到最后干脆换了电话号码，他这才意识到自己被骗了。
　　【记者体验】
　　代办机构承诺天花乱坠
　　不仅在报纸，在公共汽车车身、互联网上都能找到许多信用卡代办机构的广告。为了一探究竟，记者决定体验一次找中介代办大额信用卡的过程。
　　记者以个体户的身份咨询一家声称可办理各种高额度信用卡的中介网站，该网站的工作人员表示可随时代办1万至50万额度的信用卡，并称即便没有工作和收入的人，他们也能帮忙办理一张5万元额度的信用卡，保证3天至5天内收到卡。
　　随后，记者又咨询多家打着“快速办理大额卡”旗号的中介，得到的回复都基本相同。一网名为“快速办理信用卡”的某中介公司员工在QQ上表示，他们公司会帮客户代做收入证明、工作证明、银行流水账等材料，这些材料有挂靠单位，而且他们公司和银行内部人员有合作，不会被银行发现资料内容不真实。
　　此外他还称，申办大额度信用卡的费用分为资料费和代理费两项。资料费是用来购买办卡相关证明的费用，1万-5万元的信用卡每张200元、6万-10万的卡每张300元、11万-50万的卡每张400元。办卡成功后，用户需再付信用额度的2%至5%不等的代理费。
　　“如果信用卡办不下来，我们会双倍赔偿资料费，并继续免费帮您办卡，直到您满意为止。”他强调。
　　想办卡，先交钱再说
　　当记者跟其中一家代办公司进行电话联系，表明想办理一张透支额度为5万元的信用卡时，对方满口答应：“什么银行的都行！”并称，只要将身份证号码和姓名发到他的手机上，由银行确认该身份证无不良信用记录，之后银行会回访记者。“我干这个很多年了，保证100%下卡，拿到卡后再交1500元。”
　　随后记者提出见面交易，对方却突然变了脸：“很多人办卡的，我很忙没时间，如果想办就发身份证号码，不办就算了！”便挂了电话。
　　记者胡乱编造了一个姓名和身份证号码发送到对方手机上。两个小时后收到对方来电：“你没有不良信用记录，可以办卡。”他表示之后会发给记者一个建行账号，只要汇款300元，5天后就能收到银行下发的信用卡。
　　“我在上班，可能不能及时汇款。”“那下班后也可以啊，你要保证今天能汇款，只有拿到钱，银行才能给你建档案，不然你5天后拿不到卡的。”一听记者说今天不能汇钱，对方立马急了眼，三番五次地催记者汇出这笔“资料费”。最终，见记者迟迟不汇款，这位热情的中介也就没了音讯。
　　正规办卡必须“三亲”
　　中国银行湖南省分行信用卡中心的张海丰介绍，利用办理高额信用卡诈骗是一种常见的诈骗手段，不法分子往往利用消费者着急办理，或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用。而多数受骗者缺乏基本的金融知识，通过正常渠道无法成功获得审批，导致这一类人“铤而走险”从而掉进陷阱。
　　张海丰同时解释说：“目前银行信用卡业务普遍在收缩，申请把关都很严格，就我们行来说，无论是通过直销队伍还是网点或是网上申请信用卡，都有一个必走的程序，即三亲政策：见到本人、本人签字和本人阅读风险条款。”
　　工商银行湖南省分行信用卡中心工作人员介绍，一些市民受制于银行额度限制，希望通过中介代办机构，拿到信用额度高的信用卡，这是不现实的。还有一些人对信用卡申请流程不甚了解，以为找中介更加省事，这也给了骗子可乘之机。
　　代办信用卡存在法律风险
　　湖南金州律师事务所刘小娇律师提醒市民，代办信用卡有很大的法律风险。
　　首先，不要以担保人的角色替人代办卡，一方面如果中间有合伙人在收取他人代办服务费用后消失，将构成法律上的伙同诈骗；另一方面若办理假证明、使用假的公司印章，又同时涉嫌构成伪造企事业单位印章罪。
　　其次，不要以自己的身份为他人办信用卡，因为银行留的是卡主的信息，信用债务双方是卡主与银行，把卡借给他人使用本身就违反了用卡条例，银行只会向持卡人追债。一旦对方进行恶意透支，卡主不仅要承担经济损失，还会产生信用污点，直接影响个人的征信情况。
　　骗局升级
　　利用互联网金融，骗你保证金
　　除了骗取办理费、手续费、利息费，一些骗子还会打着验证还款能力、提供保证金等幌子来骗钱。他们为了打消客户戒心，一般都会要求客户新办一张银行卡，把保证金打到新办的银行卡上。但是只要客户完成这些步骤，新卡里的钱就会立马被转走。
　　中国银行松桂园支行王经理告诉记者：“银行办理高额信用卡不需要保证金，而是需要提供房产证或者收入证明等。”该类案例当中，骗子利用同客户共同办理保证金的机会，在新办银行卡信息里留下自己的手机号码，然后暗地里利用自己的手机开通第三方支付，并与持卡人的银行卡号捆绑，使用第三方支付的密码以及收到的验证码，转走办卡人银行卡里的资金。
( 8:56:52) ( 9:27:52) ( 9:05:51) ( 9:12:17)信用卡发行量猛增卡奴频现 无需收入证明也可办卡
&这张卡额度是9000元；这张是1.5万元；这张我申请了临时额度，一共可以透支3.5万元&&&刚出校门不到两年的武汉小伙小郑展示他五颜六色的时，记者着实吃了一惊&他一共有7张信用卡，总额度大约为10万元。他坦言，除消费之外会套现进行股票投资，而他目前的月薪仅5000多元。
记者了解到，目前武汉有不少年轻人和小郑一样持有多张信用卡。《2013年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，仅2013年一年，我国信用卡新增发卡量6100万张，比上年增长了18%。去年逾期半年未偿信贷总额为251.92亿元，较2012年增幅高达71.86%。可见，信用卡的发行数量仍在较快上升，越来越多的人沦为&&。
办理门槛过低
无需收入证明也可办卡
在网上填写申请材料，之后一个星期接到了银行打来的核实信息的电话，一个月之后信用卡就寄到了单位。记者近日体验了某银行信用卡网上申请，过程十分流畅，仅在申请时自主填写了年薪数额，不用提供任何和工资流水，额度为3500元。
据记者了解，目前有多家银行受理信用卡申请时不要求申请者提供工资流水。&我们会根据您资料上的信息，如职业、学历、工作年限等来进行评估然后授予相应额度。额度的调整则需结合您日后的用卡情况再评估。&某银行客服人员称。
某银行工作人员称，银行会在审批时查询央行个人征信系统，如果没有逾期还款等不良记录，即便申请人已经拥有不止一张信用卡也不会影响信用卡的再次申请。
记者走访了解到，目前很多银行针对年轻人推出分期付款便捷、网购方便和高额度取现等特点的信用卡，甚至有些银行专门推出&young卡&以吸引年轻用卡人。在武昌某房地产公司工作的小哲已经累计透支将近10万元，债台高筑。&年中有好几笔大额消费，现在三张信用卡每个月要还6000多元，还了钱我连交房租都不够了。&
卡奴大量出现
银行过度授信管控不力
信用卡再次成了&夺命毒药&。今年6月，上海一家三口因信用卡透支50多万元，无力偿还而自杀。近日，上海银监局针对此事，对涉事的7家商业银行处以240万元的罚款，事由为银行有未依法审查申请人资料真实性、过度授信与对异常交易管控不力等违规行为。
&卡奴的大量出现，与商业银行追求发卡巨大短期利益密切相关。&中南财经政法大学金融学院副教授吕勇斌认为，银行在发卡前要了解申请者的还款能力，而发卡之后要及时提醒持卡人规范用卡。
&消费者逾期还款应该被罚，银行过度授信更应该被罚，特别是那些为了抢占市场，不顾风险故意过度授信的行为。&吕勇斌表示。
今年10月，《银行卡业务风险控制与安全管理指引》发布，要求严控一人多卡、过度授信的情况。此外，银行还要遵循&刚性扣减&原则，银行在给信用卡持卡人授信额度时，必须扣除他在其他银行已经获得的额度。银行业内人士表示，很多银行并未执行&刚性扣减&政策。
【作者：陈玉洁】　(编辑：xunannan)
本文来源：财经网
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈没有稳定工作 申办6张信用卡
14:59:00&&来源：新民晚报
[提要]&&我儿子25岁，没有稳定工作，却先后办了6家银行的信用卡。记者又联系了其他5家银行，他们表示，对申办信用卡都有同样严格的程序。记者与陈女士儿子取得联系，他表示，当初申请信用卡时的确有工作，是在一家证券公司上班，做了不久就离职。
　　晚报编辑：　　我儿子25岁，没有稳定工作，却先后办了6家银行的信用卡。2007年儿子参加工作，当年就申请办理了一张信用卡。2009年2月，他用这张卡透支18900元支付学费。我与学校交涉后，退还了17900元。过后不久，儿子又在另一家银行办了一张信用卡，支付其他学费1万多元。家中收到银行欠款通知，又与学校交涉，退还了一半学费。儿子申请信用卡透支，毫无自控能力。为了约束他，我们将他身份证交予街道保管。不久儿子又以找工作为由取走，先后办了4家银行的信用卡，现已欠下6万多元。儿子没有能力偿还，父母虽然竭尽全力帮助偿还，但因家中经济条件有限，我们两老实在招架不住。希望银行采取措施，制约儿子这种不负责任的行为。　　读者 陈女士　　【调查附记】　　接到反映，记者联系了陈女士儿子办第一张卡的银行。银行调查后回复：2007年，陈女士儿子申请信用卡时，银行根据他提供的工作证明及相关资料，通过相关渠道严格核实并无疑问，加上其征信记录没有异常状态，所以认可了申请资格。据该银行介绍，2011年4月起，陈女士儿子的信用卡处于逾期还款状态，第一个月内银行致电提醒，180天后仍未还款，银行已冻结账户，且取消其再申请资格。　　记者又联系了其他5家银行，他们表示，对申办信用卡都有同样严格的程序。据介绍，陈的儿子在这些信用卡中也有不同程度的透支。　　记者与陈女士儿子取得联系，他表示，当初申请信用卡时的确有工作，是在一家证券公司上班，做了不久就离职。后来他又找到了工作，申办了其他几张信用卡。现在他已意识到自己做法不对。据他自述，由于信用卡透支，目前约欠各银行总共2万元。如今他已找到一份较为稳定的工作，正在利用每月的收入积极偿还欠款。记者与6家银行联系后，第一家银行考虑到陈女士家庭经济状况，答应为他减免利息。其他几家银行也在与陈商讨还款方案。
来源：新民晚报}