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企业借职工房产证贷款未还 职工进银行黑名单
西部网讯（陕西广播电视台《今日点击》）最近，澄城电厂的一些下岗职工反映说：他们单位破产倒闭后欠了银行几百万贷款无法偿还。然而，这笔贷款却被记在了130多名职工的头上，导致职工有了不良信贷，从而被银行拉进了黑名单，给职工的生活造成了影响。企业欠贷，职工为何进了“黑名单”？这到底是怎么回事呢？厂子资金周转难用职工房产证做抵押贷款孙师傅家住澄城县电厂家属院，夫妻两人都是原澄城县电厂的职工。孙师傅告诉记者，2003年，单位说是资金紧张，要借用职工的房产证做抵押担保向银行贷款。孙师傅：“就给我们职工说，把我们的房产证抵押到银行，为厂子贷款，作为厂子经营的流动资金。”单位贷款为什么要用职工的房产证做抵押？孙师傅说，职工当时有疑问，但厂里也没有多给职工做解释。开始时，大家并不同意把自家的房产证借给单位做抵押，然而，厂里的领导不停地给职工们做工作。记者：“那当时厂子是怎么给你们做工作的？”孙师傅：“那就是你不在了给你打电话通知，还差多少人，都把你叫到位。”职工们说，当时厂领导的态度非常强硬。原电厂职工：“你不签字人家领导就不让你上班了，咱穷工人就靠那点工资养活家呢。”孙师傅：“大家都担心走到这一步。”孙师傅说，当时大家一方面是害怕饭碗不保，另一方面也是出于共患难的心理，想帮厂子共同渡过难关。于是大家也就同意厂子借用他们的房产证做抵押担保向银行贷款。记者：“当时厂子有没有给职工啥承诺？”孙师傅：“也没啥承诺，就是大家都在厂子里上班呢，厂子有困难，厂子资金一宽裕贷款一还就把房产证还给我们的意思。”孙师傅说，当时厂里有房产证的职工都同意厂子借用自己的房产证做抵押担保向银行贷款，并在花名册上签了字。但是至于单位如何向银行贷款，贷了多少，如何还贷，他们就不知情了。孙师傅：“具体怎样贷款，具体流程我肯定不知道，我只知道把厂子把房产证抵押给银行，解决厂子资金流动性的问题。”厂子未还完贷款 职工成银行“黑名单”然而，澄城电厂取得贷款后，经营状况不但没有好转，反而每况愈下。2008年底，电厂破产倒闭，孙师傅等人也纷纷下岗。下岗后，孙师傅一边打零工，一边参加下岗职工创业培训。2012年，孙师傅获知像他这样的下岗职工如果想创业的话可以申请无息贷款，于是就想申请贷几万块钱开个小饭馆，结果到银行去贷款的时候，被告知自己有不良信用记录，不能办理贷款。孙师傅：“结果我到银行去了以后，人家说看你是不是信用户。”真是不查不知道，一查吓一跳，孙师傅发现自己和爱人在银行有一笔总额三万一的贷款，这笔贷款从日开始发放，到日到期。但还款记录显示，这笔贷款只按时偿还到日，还款金额不到一万元。孙师傅：“再加上逾期不还，（本金利息）加起来有五六万块。”从银行的信用报告上看，孙师傅家的这笔贷款种类为个人住房贷款。孙师傅感到很难理解，因为当时他们只是把房产证借给单位，让单位作抵押担保向银行贷款，按说贷款方应该是澄城县电厂，怎么现在成了个人住房贷款呢？孙师傅：“之前光知道他（电厂）贷款没有还完，不知道对个人的影响就这么大。”记者：“当时你们不知道对个人有这么大的影响？”孙师傅：“不知道这把你弄到黑名单里头，因为当时上班又不做生意，下岗以后大家都想找一条生路，做点小生意贷点款，结果到银行一查贷不成款。”采访中，许多职工表示他们与孙师傅一样，也被银行拉进了黑名单。职工们告诉记者，当时厂里分明说是拿大家的房产证作抵押担保向银行贷款，这个钱应该是厂里向银行贷的钱，现在怎么成了职工的个人贷款呢？银行称贷款打到了个人存折里 职工称未见一分钱为进一步了解事实真相，记者来到了贷款发放银行，银行负责人介绍，这个贷款当时是由澄城县电厂出面代表职工跟银行洽谈的，当初电厂申请的就是职工集资建房贷款。从信贷资料上看，这个贷款属于职工的个人住房贷款，而且银行也按规定把这笔钱也是打到个人的存折里的。从手续各方面来说都符合程序和要求。对于银行的说法，职工们都非常惊讶，他们表示，自己根本就没拿到钱，贷款的钱一直是厂里在用。记者：“当时这个贷款钱你们拿到手上没？”孙师傅：“没有。”原电厂职工：“那是厂里的事。”记者：“你也没有见到存折啥的？”原电厂职工：“没有没有。”银行负责人说，当年贷款的共有185名电厂的职工，每月统一由澄城电厂向银行还贷，账面上显示，截止2006年7月，只有50几名贷款职工还清了名下的贷款。目前仍有130多名职工名下欠有银行的贷款。当初一共贷了400多万，现在连本带息有六七百万。原本只是把房产证借给单位做抵押担保，单位向银行贷款用钱，怎么到最后却成了职工个人向银行贷款？银行把职工列入了黑名单，这一负面影响该由谁挽回？记者了解到，澄城县电厂在2008年破产倒闭后，由县上成立了澄城县电厂破产改制清算小组。那么，当年的这笔贷款到底是怎么回事呢？清算小组表示，这笔钱具体是以什么名义和方式从银行贷出来的，清算小组截至目前还不清楚，但是可以肯定的是：职工没有拿到贷款。这笔钱确实是澄城县电厂用了。澄城县电厂破产改制清算小组法律顾问樊正海：“现在账上确实有这笔（欠款），这笔钱确实也是，拿职工大概是130多人的房产证抵押着呢。”记者：“现在这笔钱是企业欠农行的？”澄城县电厂破产改制清算小组法律顾问樊正海：“对，他（澄城电厂）账务上有欠人家农行这笔钱呢。”清算小组组长雷新强表示，处理这件事有个原则：也就是这笔贷款不会记到职工的头上，也不会让职工去还贷。目前，清算小组正在与银行进行交涉，消除这笔贷款给职工造成的不良影响。澄城县电厂已经破产倒闭近5年了，下岗职工们本应享受政策扶持，实现早日就业或者自谋生路进行创业，但现在，他们却要背负不良信贷带来的影响。 希望澄城县相关部门尽快处理好这起事件，让下岗职工们能够轻装上阵，创造自己新的美好生活。
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银行黑名单 看你是银行最不愿贷款的那类人吗
来源：搜狐焦点网 &&发布时间：
不知道你在生活中有没有遇到过这样的情况：想要，银行却说你硬性条件不合格：要不然就是征信有污点，要不然就是工作不稳定……那么，银行到底最不待见哪些人呢？ 先来看看向都需要具备哪些条件。如果你是个人想申请银行贷款，那么你： 1）必须是有完全民事行为能力的自然人； 2）具有城镇常住户口或者有效留居身份； 3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款的能力； 4）有些银行会要求申请人办过本银行的或向本银行贷过款且信用记录良好； 5）有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。 那申请贷款，要提供哪些材料呢？ 1）借款人的有效身份证、户口薄； 2）婚姻状况证明，结婚的需提供结婚证、已离婚的需要出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）； 3） 已婚的需要提供配偶的有效身份证、户口簿和结婚证； 4）借款人的（连续半年的工资收入证明或当地纳税凭证）； 5）需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明。 好了，说了这么多，现在问题来了：银行最不乐意给哪种人贷款呢？其实对照上面的条款，我们就可以略窥一二。首先，银行不喜欢收入过低的人。总体来说，收入是银行判定一个人还款能力的标准。低收入者没有足够的还款能力，银行贷款给你，就相当于他要承受更大的风险，你想想是不是这个理？低收入者即便收入稳定，但是还款能力低，这也是银行不愿意接受的。 高危职业者也不容易贷到款。所谓的高危行业是指危险系数较其他行业高，事故发生率较高，财产损失规模大、且短时间内无法恢复的行业。煤矿、行业、危险化学品行业、飞行人员等等，都属于高危行业。对于银行来说，高危行业的借款者生命财产安全具有一定的风险，银行把款贷给你，就等于把这些风险转嫁给了自己，也难怪他们不乐意。 此外，甚至连销售行业都属于高危行业之一，因为销售行业人员收入不稳定，时高时低，银行无法准确评估其还款能力，所以申贷遭拒的可能性也相对较大。 其次，工作不稳定的人群也不招银行待见，尤其是自由职业者。其实，工作不稳定说白了也是收入问题。工作不稳定的人收入也相对不稳定，有可能这个月有钱拿、下个月就没了，会严重影响还款能力。 那么银行“偏爱”什么样的人呢？公务员、国企员工、事业单位员工、医生、教师等这些职业是非常受欢迎的，因为他们工作稳定，收入也不低，很多银行知名申请对象就必须是这些相关职业。 而且我们在上文提到过，借款人的收入证明是向银行申贷的一个重要条件之一，而很多自由职业者是没有办法开具收入证明的。在这种情况下，申贷人向银行贷款会遇到一些困难。我们前面就说了，银行需要根据你的收入情况来决定是否给你放贷、放的话放多少，而收入证明就是银行判断的一个重要依据。 另外，信用不佳的人也很难贷到款。所谓的信用不佳，包括信用卡、还贷逾期、甚至手机号欠费不缴。个人信用记录就是日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。好的信用记录越多，个人信用记录评分就越高，个人的信用度也就越高，贷款也就越容易；而不良的信用记录则会直接导致无法从银行获得贷款，所以欠了别人钱，还是赶紧还了为好。 还有一点，年龄不达标的人群，银行不喜欢放贷。所谓的年龄不达标，说的是你年纪太大了不行，年纪太小了一样不行。首先，未成年人是无法向银行贷款的。按照相关法律规定，年满十八岁的人才具有民事行为能力，而且未成年人没有稳定工作，无法按时足额偿还贷，所以为了规避风险、按时收回贷款，银行一般是不会向未成年人放贷的。 同时，超过65岁的男士和超过60岁的女士，也是难以获得银行贷款的。因为在这个年龄段的人身体容易出现问题，难以还贷的风险大。所以对于银行来说，给这部分人贷款是要高度谨慎的。 有经济纠纷尚未履行判决的人同样难贷款。如果你身负债务，卷入民事纠纷之中，经法院强制执行又拒不履行，那么法院是可以将你纳入失信人名单的。这“失信人”的可就不仅仅是个人信用记录受损那么简单了，除了没办法获得银行贷款，日后你连坐高铁、飞机、住宾馆都会有困难。 说了这么多，下面再给大家介绍两种银行“偏爱”放贷的人群。首先，有资产证明的人。有相关机构了解道，如果你名下有房屋、车辆、有价证券等个人资产，不仅仅申请贷款更容易，而且也会大大增加。此外，申请人如果能够提供房产等方面的抵押，那么就能帮银行大大降低放贷风险，从银行获得贷款自然就更容易了。 商业银行都是以盈利为目的的，既然是要赚钱，自然会想方设法把风险降到最低。所以，要想从银行获得，自身条件也得过硬才行。此外，你有什么样的经济能力，就买什么样的房，千万不要打肿脸充胖子。
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