房贷还清再买房可算首套房贷
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原标题：房贷还清再买房可算首套房贷
　　昨天下午，央行、银监会发布通知，对我国房贷政策作出调整，正式明确放松首套房贷认定标准：对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策；首套房贷利率下限为基准利率的0.7倍。这被业内普遍视为对房地产市场的一项重大利好。
　　□政策发布
　　首套房认定范围扩大
　　根据通知，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
　　“这次调整的亮点是，首套房的认定更加明确，范围有所扩大，从而支持改善型住房需求。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，以前首套房还清了贷款再买房就享受不到首套房贷款优惠，而二套房贷首付比例不低于70%，无住房仅有贷款或公积金提取记录的也要不低于60%。
　　中原地产首席分析师张大伟分析认为，本次央行的松绑，虽然未提及降准、降息，但松绑的幅度远远超过之前预期的“认房不认贷”（即在首套房的认定上，要看家庭名下是否有房产，而不看是否有过房贷记录）。“对于目前市场上来说，起码可以增加30%的可购房人群，而且这部分人群恰好都是之前被政策抑制的意愿购房人群。”
　　未限购城市全面放开
　　通知明确，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。这也意味着，对于未限购城市的家庭，购买三套以上住房，也从“禁止贷款”走向“全面放开”。之前的政策规定，商业银行根据自身风险，可暂停第三套及以上住房的贷款。据了解，今年许多城市都在松绑限购政策，全国46个限购城市中，已经有40个推出了松绑措施，但效果有限。
　　□北京落点
　　北京房贷政策暂未变
　　昨天，多家银行表示，目前北京地区的房贷政策未变。京华时报记者昨天采访四大行及多家商业银行个贷部负责人，获悉目前北京地区的房贷政策仍严格，以家庭为单位，首套房的认定还是“认房又认贷”。即是否是首套房，要看家庭名下是否有房产，是否有过房贷记录，两个条件满足其中任何一项即不能算作首套房。
　　记者昨天还以客户身份拨打了兴业银行、浦发银行、招商银行等多家银行北京地区支行电话，个贷经理均表示购房仍然实行“认房又认贷”标准，名下有房产或者有过房贷记录均不能认定为首套房。
　　对于未来政策的调整，工行总行表示：“将认真贯彻国家有关房地产发展的政策导向，我们正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整，并将及时做好相关信贷政策的衔接。”
　　昨天，一位国有大行相关负责人表示，政策传导到分支行需要一周左右时间，预计节后一周能出现变化。
　　□追问影响
　　政策调整是否意味“救市”？
　　旨在稳定市场预期
　　这次房贷政策调整，是在近期房地产市场价格持续走低的情况下出台的。最新统计显示，8月份70个大中城市中，有68个城市新建商品住宅价格环比下降。
　　“房地产市场预期非常关键，一旦一致形成看空判断，对房地产市场健康发展非常不利。这时调整房贷政策，支持满足合理住房需求，发出稳定房地产市场预期的明确信号。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军分析。
　　放在更大的背景下看，房贷政策调整，与宏观经济下行压力加大紧密相关。8月份中国经济主要指标，从PMI等先行指标，到投资等实体经济指标，均明显回落，形势比较严峻。“经济下行压力很重要的来源之一，就在于房地产投资持续下降。调整房贷政策非常及时、必要，要引导房地产市场需求恢复，使房地产投资由落转稳，进而稳住投资，稳住整个经济增长。”张立群分析。
　　需要明确的是，这次房贷政策调整，并没有实施根本性转向和强烈刺激。只是通过放松首套房认定标准、增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放等方式，支持改善型自住型需求，从而引导恢复房地产市场的合理需求。
　　未来房价是否将“大涨”？
　　市场止跌或已明确
　　在王军看来，这次房贷政策调整目的在于“稳”，并不是要再让房价“起飞”。
　　房贷政策调整，从某种意义上说，也是回归常态。交通银行首席经济学家连平指出，“目前房地产市场的供求关系已发生明显变化，库存增多。需求虽然仍然存在，但因为各种限制措施难以充分释放。要顺应市场的变化，进行合理调整，释放改善型住房需求，稳定市场预期。”连平认为。
　　不过，中原地产首席分析师张大伟认为，对于市场来说，这一政策的松绑效果相当于限购松绑影响的5倍以上。他分析，楼市基本可以判断，除了小部分三四线城市，库存积压过于严重外，其他城市全面止跌，库存压力小于20个月的基本都会出现再次上涨。后续地方政府预期还会在税费政策等方面松绑。从整体效果看，这一政策将会对市场信心有所提振，止跌已经明确，但反弹的幅度、实际结果依然要看后续信贷释放情况，如果再出现一两次定向或者全面降准，楼市将会很快反弹。
　　此外，融360信贷专家徐瑾认为，央行此举短期内有助于提升10月楼市成交量，但中长期刺激作用仍有限，甚至可能引发更浓厚的观望情绪,或难改楼市长期低迷走势。
　　7折房贷将“重现江湖”?
　　7折重现可能性小
　　民生证券研究院执行院长管清友分析，重申利率7折下限意义不大，目前银行基本对房贷实行基准利率，自由定价体系下，房贷利率触及下限的可能性不大。银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。
　　昨天，一位国有大行相关负责人表示，该行房贷中首套房贷款占85%，二套房贷仅占15%左右，政策出台后，预计首套房比例将进一步扩大，二套房贷占比将进一步减少。
　　对于首套房贷利率，该人士认为“北京不太会出现7折，因为7折银行就赔钱了”。另一位银行相关负责人表示，银行做房贷业务本身就不赚钱，现在还要求给出一定利率优惠，银行比较困难，具体能给出什么样的优惠政策，还得看总行的具体政策，但预计不会与央行、银监会出台的政策相违背。
　　伟嘉安捷企划经理吴昊认为，目前房贷基准利率为6.55%，7折后的利率为4.485%，银行理财产品的年化预期收益目前在5%左右，这将使银行利差出现倒挂，预计出现7折房贷利率的可能性不大。但首套房贷出现9折、8.5折还是很有可能的。
(责编：孙红丽、唐k)
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第一套房贷款未还清还能申请第二套住房吗？能贷款吗
来源：房天下 &&发布时间：
如果是第1次用贷款购买房屋的，那么可能对于贷款之后的一些要求不清楚。贷款的有关规定是要看各家的银行是否有说明的。那么第1套款还未还清还能申请第2套住房吗？如果第1套房的贷款没有还清那么还能贷款吗？
第1套房贷款还未还清还能申请第2套住房吗？ 一、近日的认定标准 １．已用买过，并且已结清想再次，那么首套的若贷款未结清就是算第2套房。 ２．个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清此时再贷款认定为二套房以上。 ３．夫妻的一方在婚前买房使用了商业贷款，而另一方在婚前购房是用，在婚后想以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清的可以根据借款人的偿付能力及信用状况等具体因素，若贷款未还清的则算做二套房以上。 二、第1套贷款为还清还想再购房的，若购房者来购买的，如果贷款还未结清，那么还是可以再次申请购买房屋的。 第1套房贷款还未还清申请第2套住房能贷款吗？ 按照近日的政策，这种情况下是将会执行第2套房的政策，则较低首付的比例则调整为不低于４０％，转让的免征的期限由购房超过５年下调为购房超过２年。　 现在实行的是认贷不认房政策，指的是在时，若买家在银行的征信系统中已登记有一条贷款买房的信息的话，若还未结清又再次申请贷款买房的时侯将会界定该房是为二套房或者以上的。 如果所有的贷款已经结清了，即使买家名下已经有了一套房，但在银行的金融机构依然是执行的的。那么如果买家的名下已经有两套及以上的住房，并且已经结清了所有相应购房的贷款，如果再次申请贷款购买住房的，那银行业金融机构可根据借款人的偿付能力及信用状况等的具体因素，灵活来把握跟首付的比例。 在这里还需要注意的是，首套房、二套房跟三套房的认定标准都是以家庭为单位的，则家庭是由三种人来组成的，即本人配偶跟未成年的子女。而在一个家庭之中只要还有房贷没有结清的，那么再买房就是为二套的，第三套房也是以家庭为单位购买。 那么以上就是有关第1套房贷款还未还清还能是否能申请第2套住房以及是否能贷款的问题的解答了，在考虑贷款买房的时候较好先估算自己是否可以承担起。
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首套房贷款政策_最新政策规定
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所谓的“”得同时满足三个条件：买房人年满18周岁;买的房子是米及以下的普通住房;购房人现在名下没有单独或与他人共同购买的住房。首套款就是在购买首套房是的贷款。下面我们来看看首套房贷款的一些政策。首套房贷款政策过房产不能算首套房以前，只要名下有房产或者有过房产就不能算是首套房，只能算是了。由于首套房和二套房的贷款比例和利率都不一样，首套房贷款最高70%，二套房仅40%，而且规定购买第一套住房享有按揭优惠。房贷还清算首套房现在，四大行对首套房的认定标准作出调整，将“房贷还清算首套房”。简单来说就是认房不认贷，以前在自己名下有多少套房无所谓，只要卖出去，或者转给其他人，再次买房还算首套房。这样的话，对拥有1套住房并已结清相应的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的朋友们来说，就极大地为提供了优惠，减轻了买房压力。最新首套房认证标准1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再——算首套房。2、贷款买过一套房，后来卖掉，通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录，再贷款买房——算首套房。3、全款买过一套房，贷款买房——算首套房。4、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套房。5、个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套房。6、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是贷款已出售，同时能够提供住房出售的证明，申请商业贷款再买房——算首套房。首套房贷款最新政策规定贷款购买首套普通的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，但是一般银行最低利率在0.85左右，首付可以达到3成。
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怎么理解买第二套房却执行首套房贷款政策?
“为什么我是第一次在北京买房，银行却说我买的是二套房，利率要上浮？”“同样是贷款买第二套房，为什么我首付需要四成，同事只需要三成？”“什么是认贷不认房？认房不认贷又是什么？”“购买第二套房却执行首套房贷款政策是什么意思？”……相信，贷款买房的购房者一定都遇到过上述问题，在银行办理贷款时候所说的首套房、二套房和您买的第一套房、第二套房有时候并没有联系，所以如果您有购房计划，一定要先搞清楚当前的房贷政策。今天就给您讲讲商业贷款和公积金贷款的首套房如何判断，好好给您说道说道“认贷不认房”和“认房不认贷”。1、最新首套房认定标准就现在（2016年5月）来看，商业贷款方面，央行日发布了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知指出“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”，此通知被业界称之为“央行930房贷新政”。从此，商业贷款执行“认贷不认房”，也就是说您如果名下的第一套房子还清了贷款，再次申请商业贷款购买普通住房执行首套房贷款政策。公积金贷款方面，2015年6月前公积金贷款认定标准是“认贷认房认购房提取记录”，从2015年6月起，只要您通过北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统查询名下无住房，那么您买的就是首套房，可以理解为公积金贷款首套房认定标准是“认房不认贷不认购房提取记录”。2、如何算首套？几种常见情况举例列举几个贷款买房的常见情况，您可以根据您的自身情况对号入座，举一反三。为了方便介绍，以下把北京市住房和城乡建设委员会房屋交易权属信息查询系统简称为系统。商业贷款：系统内查询名下无房，再贷款买房——首套系统内查询名下有房，无贷款记录，再次贷款买房——首套系统内查询名下有房，有贷款记录，贷款已还清，再贷款买房——首套系统内查询名下有房，有贷款记录，贷款未还清，再贷款买房——二套小明在外地贷款买了一套房，商业贷款未结清，系统内查询名下无房，再贷款在北京买房——算二套小明婚前贷款买了一套房，贷款结清，系统内查询名下有房 ，婚后再贷款买房——算首套小明婚前名下无房，小明爱人婚前贷款买房尚未还清，婚后再买房申请贷款——算二套公积金贷款：系统内查询名下无房，再贷款买房——首套系统内查询名下有房，无贷款记录，再贷款买房——二套系统内查询名下有房，有贷款记录，贷款已还清，再贷款买房——二套系统内查询名下有房，有商业贷款记录，贷款未还清，再贷款买房——二套小明在外地贷款买了一套房，商业贷款尚未结清，系统内查询名下无房，再贷款在北京买房——算首套小明婚前全款买了一套房，系统内查询名下有房 ，婚后再贷款买房——算二套小明婚前名下无房，小明爱人婚前贷款买房尚未还清，婚后再买房申请贷款——算二套小明爱人婚前贷款买房，贷款结清后卖出，系统内查询两人名下均无房，婚后再买房申请贷款——算首套3、首套房和二套房贷款差别有哪些？首套房和二套房在购房首付、利率标准上都有很大的差别。拿公积金来说，首套房和二套房公积金贷款的最高限额都不一样，首套房最高可以贷款120万，而二套房只能最高贷到80万，40万的差距，还是不小滴。看了上表，有的盆友可能会说，哎呀，买二套房，公积金贷款首付比商业贷款少，才两成，很合适啊。真的合适吗？公积金贷款二套房最高只能贷到80万，先不考虑需要满足怎样的条件才能贷到最高，80万算上您准备好的首付，只能买个100万的房子，根据北京目前市场来看，100万的房子分布在哪儿，房子情况又如何？小编也是欲语泪先流了。有关首套房二套房的事儿，今天就给您说这么多，还有疑问，欢迎在微社区提问，点击阅读全文，有彩蛋，我不告诉你那是100万买房专题。
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增值电信业务经营许可证B2- 京ICP证030367号名下有一套房子，想再次申请商业贷款，可以贷款八成吗？
商贷执行认贷不认房政策，您家庭名下如果没有未结清的房贷，再商贷买房可以贷款八成，基准利率；如果您家庭名下有一套房贷未结清，再商贷买房可以贷款七成，利率上浮10%。
采纳后不可撤销，确定采纳？
异地购房偿还商业贷款提取公积金是一年允许提取两次还是一共只云图提取两次呢 公积金账户状态是调入是什么意思 谢谢
一、还贷支取：办理商业银行的个人住房贷款，已偿还贷款的，在贷款期内，申请提取应提供借款合同原件、偿还银行贷款的还款凭证原件（偿还住房贷款的银行存折或加盖银行印章的还款明细）、身份证复印件，交给单位的经办人办理。如你是借款人的配偶，提取公积金时还应提供结婚证原件、复印件。偿还异地商业性住房贷款本息的，还应提供购房合同原件和全额购房发票原件或提供购房合同原件和契税完税凭证原件。支取额度不超过年度实际已偿还的贷款本息总额。若职工本人及其配偶在还款期间有年度未提取住房公积金的，则在本年提取时可累加提取以前年度可提取但未提取的住房公积金存储余额（不含提前还款金额）。
我是平度的，2012年10月在平度市区购买了一套住房，当时公积金贷款最高限额是20万元，我公积金贷了20万，又贷了10万元商业。现在公积金贷款最高限额调整为60万元，请问，这10万元商业贷款能否转为公
你好，我是商业贷款购房，需要提供什么材料来办理公积金余额还商业贷款？或者是把钱提出来
一、如符合条件可以申请购房提取。以购房方式提取的只能提取一次，应提供下列材料：（1）购买新建商品房或保障性住房的，应提供购房合同原件和全额购房发票原件或提供购房合同原件和契税完税凭证原件；已办妥房屋产权证的，应提供房屋产权证原件和全额购房发票原件或提供房屋产权证原件和契税完税凭证原件。（2）购买再交易住房的，应提供过户后的房屋产权证原件及契税完税凭证原件。（3）购买拆迁安置住房的，应提供房屋拆迁补偿安置合同（或协议）原件和补缴差价发票原件。已办妥房屋产权证的，应提供房屋产权证原件和补缴差价发票原件。提取最后一次付款发票载明日期或契税完税凭证载明日期当月的住房公积金账户内的存储余额，但提取金额不得超过实际发生的住房支出。如你是产权配偶，提取公积金时还应提供配偶关系证明材料原件、复印件。请将上述材料及身份证复印件分别交所在单位经办人代为办理（提取时填写《青岛市住房公积金提取申请审批表》并加盖单位预留印鉴）。二、办理本市区域商业银行的个人住房贷款，已偿还贷款的，在贷款期内，申请提取应提供借款合同原件、偿还银行贷款的还款凭证原件（偿还住房贷款的银行存折或加盖银行印章的还款明细）、身份证复印件，交给单位的经办人办理。如你是借款人的配偶，提取公积金时还应提供结婚证原件、复印件。支取额度不超过年度实际已偿还的贷款本息总额。若职工本人及其配偶在还款期间有年度未提取住房公积金的，则在本年提取时可累加提取以前年度可提取但未提取的住房公积金存储余额（不含提前还款金额）。你将上述材料及身份证复印件交单位经办人代你办理（提取时填写《青岛市住房公积金提取申请审批表》并加盖单位预留印鉴）。
你好我是黄冈人，户口现挂靠湖北省人才市场，在武汉交了8个月公积金和纳税。现在买房需要公积金和商业贷款组合贷。公积金只能贷款房价50%是吗？情况是第1套房，首付2成。剩下的30%可以商业贷款吗？
公积金贷款额度是由几个条件来综合衡量的，互相限制取最小值：　(一)一手房最高公积金贷款比例。一手房公积金贷款的最高比例为：建筑面积在90平方米(含)以下的或首次申请公积金贷款的，贷款额度不得超过房屋总价的80%;建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不得超过房屋总价的70%。
（二）公积金缴存额与贷款额度和贷款比例的关系。借款人单方缴存公积金的最高贷款比例为房屋总价的50%，但其公积金月缴存额达1400元(含单位补贴)及以上的，在考虑其偿还能力基础上，可放宽至按不同房屋类型确定的最高贷款额度和比例。
　　(三)公积金贷款额度计算。不得高于按照还款能力确定的贷款额度，其计算公式为：贷款额度=(借款人公积金月缴存额单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额单位和个人缴存比例之和)×35%×12个月×贷款期限
根据这几个条件你计算一下你的可贷额度，剩下的就是商贷比例。
已经拿了房产证，还提取了公积金，要怎么才能把商业贷款转公积金贷款
商业转公积金贷款的条件：
1.同意提前结清原商贷余额；
2.原商贷发放后已正常还款6个月及以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款，并提供由贷款银行出具的原商贷正常还款记录和贷款余额证明；
3.原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；
4.有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力(提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录)；
5.同意由管理中心认可的担保机构提供转公积金贷款担保。
商业转公积金贷款的大概步骤：
1.联系商贷的银行客户经理，他一般会告诉你联系排队，然后等通知。
排队后一定记住隔三差五电话催一下，不然不知道排到什么时候去了；并且你不催的话，即便已经排到你了，他也可能忘了通知你，所以咱自己的钱自己上点心吧。
2.提交相关材料。
身份证、房产证、结婚证或单身证明、户口本、商贷合同、房产评估证明、还款银行卡。客户经理检查后就会填一堆表，各种签字盖章，这个不详述。
3.银行初审。
个人征信存在问题的话，会要求你写个承诺书，就是保证按时还款之类的，客户经理会教你怎么写。这里有个问题就是，这一步如果通过后，一般就没什么问题了。因为如果几率不大的话，商贷银行就不会通过，也不会办理这个案子，因为他们也要投入人力去做这件事情的。
这个一般是公积金中心指定的担保机构去办（担保+代办，1400元），然后他们会出具一个担保证明，然后这个拿到后交给银行客户经理。
5.银行复审。
流程而已，放宽心。但是需要隔三差五电话催促一下。每个月的利息还是很高滴。
6.公积金中心终审。
通过后一般会在2个工作日内放款。
至此，整个流程商转公流程走完，利率降低成功！！！
如果需要办理公积金划扣的同志们，则需要执行如下步骤：
7.按照公积金中心的通知短信，第一次还公积金贷款需要将现金存入约定的还款银行卡。
8.第一次扣款成功后，去你的公积金缴存银行（武汉的不是建行就是工行）办理划扣手续。（办理商转公期间带的资料，能带的都带上，免得来回跑。）
这里有两个资料需要注意，去公积金中心网站上下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》，填好相关信息后，需要单位盖留在银行的公章。
9.银行在每个月会先从你的公积金账户扣款，不足的部分需要自己存到约定的还款银行卡里面。
你好，我买房子时是商业贷款，现在想提取公积金还贷，可是我的借款合同丢了，请问这样还能提取码？到银行办理借款合同复印件能用吗？
你首先需到银行办理借款合同复印件并加盖银行印章，再提供银行出具的还款凭证原件（偿还住房贷款的银行存折或加盖银行印章的住房贷款还款明细）和你的身份证复印件交单位住房公积金经办人统一办理提取手续。
&&&&&&名下有一套房子，想再次申请商业贷款，可以贷款八成吗？
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