初次见游客，大熊猫幼仔抱着饲养员的腿不放。
一辆小轿车和路过的火车发生碰撞，事故致2死1伤。
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本文为杭州交通91.8原创稿件
《我的汽车有话说》出品
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杭州交通91.8微信公众号（ID：hzfm918）
　　“按揭买的车，钱去年就还清了，可1万多元的押金拖了我一年时间才还给我！”
　　“有几次逾期还款，车就被拖走了，尾款交清后到现在也没有把车还我！”
　　“想办按揭，可看了这张购车单后，总觉得哪里不对……”
买车选择按揭存在怎样的猫腻？
按揭买车到底是陷阱还是馅饼？
　　三位用户，三段按揭购车的经历……
　　Part 1
　　记者：您当时为什么选择按揭购车？
　　王女士：在杭州某奔驰4s店买车，本想全款付清的，销售一直跟我说“大姐你做生意的，有银行的钱用干嘛不用呢？按揭买车车价还更便宜！”我想资金可以周转就答应了。可后来按揭都已经结束了，到现在一年多时间，一万多押金推三阻四就是不肯还给我！
　　为什么4s店的销售会如此不遗余力推广按揭购车呢？
　　一位从事汽车销售多年的资深人士告诉我们――
　　“首先，很多汽车厂家都有金融公司，会对各自经销商有考核任务；其次，利润会从手续费当中收取；所以经销商会尽力推广按揭购车，至于指定购买保险是因为按揭购车后，车辆的所有权银行也有份，因此有指定购买保险及相应险种的权利！”
　　目前，王女士追讨了一年多的押金在协调之下已经到账，但这次按揭购车的体验很不愉快。
相比之下，许先生的遭遇更让人“心悸”。
　　Part 2
　　记者：您按揭购车后发生什么事了？
　　许先生：我是在14年10月份办理按揭买的车，上个月还款逾期后，几个彪形大汉突然就把我的车开走了，后来才知道是担保公司的人。现在我把按揭尾款交清了，可他们一直没把车还给我！
也是懵圈了，一言不合，把车就拖走了？
钱不是问银行借的吗？
担保公司又是做什么的呢？
许先生后来缴纳了按揭尾款，为什么又迟迟不给车呢？
　　业内深喉：
　　“走担保公司相对而言费率会比较高，担保公司同样承担这辆车的违约责任，因为他的钱也是来自于银行。比较之下，直接向银行借钱最安全，银行一旦你还不上钱，会有律师给你发律师函，你只要跟律师协商就行了。担保公司不一样，他承担的风险会更高（做事情尺度就更大）；”
　　按揭资质不一样，办理按揭会有不同后果――
　　一是通过银行直接做按揭；
　　二是资质不够，需要担保公司进行担保；
　　通过担保公司按揭的用户，一旦有逾期还款行为，可能会被扣车，除了结清余款外，还可能有一笔不菲的费用产生！名曰“拖车费”、“管理费”等。
　　王永皓律师说：
　　“管理费和拖车费，首先要看合同上有没有约定，如果有则要尊重合同约定；如果没有约定，对方也不愿意协商，有两个方式可以维权，一是可以向属地工商部门反映，经营上是不是有不规范的地方；二就是向法院起诉；”
　　Part 3
　　有人悄悄告诉记者，按揭购车是超前消费，这样就能用买车的钱做其他投资啊！车贷利率比保本理财利率还低，这是机会！
真是这样吗？
李先生干脆给我们提供了一张按揭购车清单――
　　记者：给你这张单子的时候销售说了什么？
　　李先生：销售顾问说，“利息一个月588，3年下来21168，贷款200500，每年只要3%的手续费，保本理财的收益超过这个（注：把购车钱拿来买保本理财都行）非常划算！”
　　银行业内人士说：
　　“从单子上看，3年利息是21168元，每年利息是7056，年利率是3.5%左右，的确是正常利率，但是加上了3%的手续费（可能会更多），最后支出的实际“年利率”达到了6.5%左右，费用已经超出了4s店销售所谓的保本理财年收益了。”
　　（注：以上投诉人信息均来自开吧，为保护隐私当事人为化名）
　　按揭购车，您会选择吗？
　　“我的汽车有话说”进行了话题投票，结果如下――
　　您会选择按揭购车吗？
　　共有1251人参与了投票，其中449赞成按揭买车，805票反对；
　　在交通91.8官方app开吧中，
　　赞成的声音这样说――
　　也有反对的声音――
　　在对杭州某主流品牌4s店做了采样调查后，我们制作了两张表格与大家分享――
　　图1：购车按揭比
　　图2：不同价位车辆选择按揭的比例
　　重点关注――买车按揭到底行不行？
凡事有利弊，
按揭买车的利弊又在哪里？
　　提前享受，提早升级。
　　通过按揭方式购买，无需等有了全款才考虑购车，如：10万元的存款，全款买自主品牌，按揭可以买到豪华车。
　　降低钱贬值带来的影响。
　　物价不断波动，钱也会贬值，当下的20万跟三年后的20万不等值。
　　按揭省出的钱，可通过理财赚钱。
　　理财就是，除了自己赚钱，还用钱去赚钱。全款购车，省下的只是利息；而按揭购车，将省下的钱去理财，就是用钱来赚钱。
　　按揭比全款购车繁琐。
　　提供个人资料、银行审批签约、等待放款等，如工作较忙，比较浪费精力和时间。
　　按揭会增加费用。
　　按揭与全款比会增加费用。一是利息，二是手续费，哪怕是零利率，相对全款而言还是会多2%-10%的费用。
　　按揭会对过户有影响。
　　在按揭的期间，车辆通常处于抵押状态，此时汽车无法交易、过户。如果这时候想卖车卖或过户到其他地方，就只能把车辆的贷款先还清。一来耽误了过户时间，二来之前交的手续费和利息会亏损。
　　对于按揭购车利弊，评论员俞柏鸿认为：
　　“目前按揭购车形式五花八门，收费项目多而不明，也没有统一的标准，担保公司的介入给人感觉更是乱上加乱！为什么某些人、某些公司会胆大妄为？显然他们找到了法律的漏洞，设置了各种收费项目，避开了法律。这类乱象，不仅加大了消费者的消费负担，也扰乱了汽车销售市场的秩序。面对这样的情况，监管部门要强化监管，金融部门同样要规范按揭购车，而公安机关也应该查一查，依法打击存在在汽车按揭销售中的欺诈行为！”
购车是否按揭？
应该分情况看待
　　首先，如您工作很忙，也没什么别的重大投资的，建议你全款购车，能省时间省些利息。
　　其次，如您经常理财，时间也较充裕，可以考虑按揭购车。
　　保本理财产品，年化收益通常在4%―5%，非保本收益更多。
　　目前的汽车按揭，一般的年利息都不超过4%，如手续费合理，两项相加在承受范围内，就相当于还能继续赚点钱，何乐而不为。
　　最后，如您是自己做生意，资金周转起来才会有更多收益，在规避风险前提下也可以办理按揭购车。
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　　按揭购车本是好事，更要加强规范，让大家获益！
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发布时间：日 23:49
阅读次数：1284次
　　秦先生是新台州人，在路桥做生意，他在2010年9月，找了家担保公司，以分期付款的形式买了一辆比亚迪车。可是没想到，今年他刚从老家回来，车子就被担保公司扣走了，这是因为什么呢？
　　秦先生是找台州一家叫金泰担保投资公司担保按揭的。他说，按揭生效后，他都在还款，只是第二个月，耽误了付款。
　　秦伟：
　　因为我回家了，过春节我是外地做生意的，要全家都回家了，耽误了一个多月，我弟弟结婚。
　　秦先生说，他已经把没有按时还款的理由告诉了担保公司，也取得了谅解。
　　秦伟：
　　对方担保公司有业务员跟我沟通，并且达成协议，这个月的16号全部两个月一起给他付清。
　　可没想到的是，当他从老家回来没多久，就来了一伙人，把他的车子扣走了。
　　秦伟：
　　我回家过来后没到两天，对方担保公司来了四个人，强行把我的车子扣走。然后我到公司找他们理论，谈的时候，他们给我两个条件，第一把车卖掉，余款还我。第二把剩下的担保部分的钱补上去，把车还给我。
　　车子被担保公司扣留了后，秦先生竟然看到自己的车子在马路上行使。他当即就去找担保公司理论。
　　秦伟：
　　有一个主管说，这个车不是我的，是他的。我欠他的钱，是他的。并且可以随意开动，想怎么开就怎么开。随时可以给我卖掉。
　　那么，这担保公司扣车扣的有道理吗？记者和随行律师陪同秦先生一起找到了这家金泰担保投资有限公司，公司副总郭瑾蓉拿出一张清单，上面记载着秦先生的还款记录。
　　台州市金泰担保投资有限公司副总经理郭瑾蓉：
　　这个客户11月份办的，第一月产生的合同，客户12月1日还款，12月1日应该还日还日还1890.这个客户从12月1日开始还。他真正还款第一次是2月11日。以前都没有还吗？这个没关系，自己讲，以前有没有还过。从第一次贷款出去，就没有正常的履约。我先问你，你还了没有？大家坐下来谈没关系，你还了没有？
　　我不是办卡的时候存了100，然后我打电话过来还了2000。
　　对，你还了2000，是2月11日。
　　这个超支了，2000。
　　对，2月11日，从11月份办，到2月11日还，首次，2000块。然后一直又欠，欠了两期。等于说第一期没还，等于到2月1日的时候，已经是三期了。到2月11日才还第一期。超过三期了吧。
　　郭瑾蓉告诉记者，直到车子被扣走后，秦先生才还了两笔按揭款。
　　台州市金泰担保投资有限公司副总经理郭瑾蓉：
　　他第一次还款是2月11日，等于说已经三期了。然后我们去扣车，跟他联系，拖了车以后，他才在2月17日又还了3400，还不够。
　　针对逾期违约该承担什么责任的问题，我们随行律师认为，在担保公司提供的银行按揭范本里，没有提到逾期几个月要扣车一项。
　　大民随行律师浙江海贸律师事务所顾卫超：
　　逾期是肯定的，现在就是逾期的违约责任。这里也没有提到，我仔细的看了一下。
　　对，这个是一个合同，做到银行的一个范本，但是我跟他之间还有我们的一个三方合同。超过几期了，我们要怎样处理，我们之间有签字的。
　　随后，郭瑾蓉又拿出了和秦先生签的另一份三方合同。律师仔细查看后，发现的确有违约返还车辆相关条款。郭瑾蓉说，事情发生后，他们多次与秦先生沟通，秦先生一直也没有按时还款。在现场，秦先生表示他想解释一下12月1日逾期的原因。
　　秦先生：
　　这个逾期我可以解释一下的，我买了车子以后，比亚迪4S店车子的老板也知道，我就开这个车子开到广东去了，我在广东一个月才回来，回来之后打了这2000。一回来立马就打进来了，我说我逾期了不好意思，我多打了100多。
　　你这样想，你车子10月份、11月份到你广东回来一个月，也不会是2月11日。
　　无论什么理由，你逾期就是逾期。
　　对，逾期就是逾期。
　　郭瑾蓉说，他们也希望秦先生拿出诚意解决问题，这样双方的损失都不再扩大。
　　台州市金泰担保投资有限公司副总经理郭瑾蓉：
　　他自己拿出诚意来，怎么把这个事情，把前面的钱付掉，或者再缴纳多少的保证金，作为你自己违约的，没有信用的一个保证、履约，我们这个做法就没有什么不对，我说你不要逾期，然后你这个钱什么时候结清了，全部还给你。而且我们也会给你开发票。还要跟你签协议。
　　看完现场所有的合同后，大民的随行律师顾卫超谈了这样的看法：
　　大民随行律师浙江海贸律师事务所顾卫超：
　　合同有约定的，这里提到如果逾期的话，车辆、车物抵押债务，这合同有约定的，应该这个约定，应该是合法有效的。同时，他这里提到说，有权支付贷款余额的50%为违约金，我认为明显过高，不会获得法院支持的。其他没什么问题。这样如果根据你的合同约定，我担保公司公司扣车，应该有权利扣的，合同写的很清楚。
　　协调过程中，担保公司另一位工作人员提出了一个解决方案。
　　台州市金泰担保投资有限公司工作人员：
　　这个部门是我负责的，我们理解的是你最好一次性结清掉，我们不会再给你担保了，以后再出什么事情，对我们会产生责任的。
　　一次性付清，没钱，确实没办法。如果我有那么多资金的话，我完全可以说一次性付清。
　　秦先生说，一次性结清固然是个办法，但他一下子拿不出这么多的钱。
　　秦先生：
　　我现在拿出两万三万，再找个担保人，是不是把我往死路逼了，我一家老小都在这里。你说个四五千没问题，突然让我拿个一万两万，我怎么拿？
　　秦先生表示，自己实在没有偿还能力，只能让担保公司把车子拿去卖掉了。顾律师则希望他慎重考虑，因为卖掉车子后，可能还有其他问题出现。
　　大民随行律师浙江海贸律师事务所顾卫超：
　　如果卖(车)的话，成本很高的，第一个诉讼费，第二个律师费，这个合同上都有写的，都要你承担，然后还有这个车的贬值。
　　这时，担保公司另一位负责人表示，如果秦先生能找到一位担保人，再缴纳一笔保证金，担保公司愿意继续给秦先生作担保。
　　台州市金泰担保投资有限公司负责人茅然：
　　要我们认可的。
　　有什么条件，认可的条件是什么？
　　必须得有自己的产业，有一定量的流动资金，银行有进出的流水账，等于说证明他是有还款能力的，那个担保人有还款能力的。
　　这位负责人也表示，在保证金方面，担保公司考虑到秦先生的实际情况，可以少收一点。
　　台州市金泰担保投资有限公司负责人茅然：
　　保证金你一万也可以，不用两万，一万也可以。
　　但是要讲清楚，每个月1号要付款，逾期了以后。我们要签个协议的。还要你签字盖章的。逾期的话，这个保证金没收了。这个就是保证金，保证金就是让你不要逾期。
　　对于担保公司提出的这个方案，秦先生考虑后表示同意。
　　秦先生：
　　你们刚刚说的我完全同意，一万块钱。赶紧赶紧。
　　针对秦先生按揭购车遇到的这个事情，大民的随行律师最后也谈了自己的看法：
　　同期声大民随行律师浙江海贸律师事务所顾卫超
　　首先根据《物权法》的规定，车辆登记在秦先生名下，那这个车辆的所有权就是秦先生，如果没有特殊情况，那么担保公司无权扣车的，那刚才根据我们的了解，秦先生在事前，已跟担保公司签过协议，如果违约的话，车辆交由担保公司处理，那么担保公司就是根据合同来履行，因此担保公司根据合同的授权来扣车，我认为这个是正确的。同时担保公司提出要余款的百分之五十作为违约金，我认为违约金过高，这个不会获得法院的支持。
　　按揭消费，应该按期还款，这不仅关乎个人的信用，同时也关系到担保公司的担保安全。因此，担保公司根据合同约定扣了秦先生的车子，是有依据的。秦先生以后要多加注意，按期还款，如果有特殊情况不能准时还款，那最好提前预存好下期的还款额度。
　　记者：阮王琦 金翔宇 编辑：董卫民
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&&&车贷逾期还款被“扣”车 未拖车为何要收拖车费
汽车4s店的汽车贷款
车贷逾期还款被“扣”车 未拖车为何要收拖车费
发布时间： 00:23:31
温州网讯 “乐清北白象到温州市区新城短短30多公里，车子还是我自己开过去的，没想到担保公司向我收了4000元拖车费。”前天上午，本报新闻热线接到了市民高先生的投诉电话，他因贷款买车逾期还款，半个多月前，担保公司以此将他的车“扣”住作为抵押物，没想到等他还清了车贷取车时，担保公司竟然以拖车费(开具的发票上面收费项目为“服务费6%”)的名目向他收取4000元。-读者投诉未拖车被收了4000元拖车费去年9月10日，高先生在乐清某4S店购入了一辆售价14.5万元的轿车。因缺乏资金，高先生办理了车贷，4S店工作人员带着他办理了贷款手续。高先生回忆说，当时4S店工作人员从银行拿了一大叠材料让他签字，说实话，他没有具体查看合同内容。当时对方称，合同一式两份，一份给银行，一份给担保公司。高先生说，今年8月份，因手头紧，他有过几次逾期未还贷款的情况。半个多月前，一名自称是某担保公司的工作人员找到他，表示因高先生逾期还款，如今要将他贷款买的车开回担保公司，等他还清贷款后才能取回车辆。无奈，他只好与此人一起把车开到了位于温州市区的一家担保公司。后来让人意想不到的事情发生了。高先生说：“10月初，我还清了车贷，没想到担保公司扣了我4000元，说是‘拖车费’。”明明是自己开的车，凭什么被收拖车费。为此，他向担保公司索要所谓“拖车费”的物价标准和发票。对方只提供了一张由该担保公司开具的增值税普通发票，收费项目则为“服务费6%”。“我当时觉得这一收费非常不合理，为此，我和担保公司多次交涉，均没有结果。”高先生说。-担保公司拖车费包括了一系列费用前天下午，记者联系上了该担保公司一名风险控制经理。该经理告诉记者，所谓的“拖车费”只是一个俗称，实际上包含了拖车期间产生的包括拖车费在内的差旅费、保管费等一系列费用。高先生发生逾期还款行为后，该公司委托了第三方人员联系高先生并取车。该经理称，由于高先生在第三方人员的陪同下将车开到担保公司。因此，在人员费用支出方面，仍需要高先生交纳。此外，该经理说，扣除“拖车费”的行为在合同中有附带，双方签约时都已认可。对此，高先生称自己手头没有这份合同，记者要求该经理出具合同时，对方表示不方便提供。该公司有关负责人告诉记者，因高先生逾期还款在先，公司按照合同暂管抵押物。按照合同规定，公司取回抵押物期间产生的费用由高先生承担，并已经向高先生开具了发票。当记者询问合同具体内容和收费明细时，该负责人表示因是去年签的合同，合同已封存在银行。经双方协商，该担保公司向高先生退还了3000元。-律师说法无权扣车及收取拖车费晚报读者律师顾问团成员、浙江时代商务律师事务所陈乃财律师：近年来，因车主贷款按揭买车出现逾期还款，而导致车被扣的现象越来越多。就本案，他认为作为第三方的担保公司无权强制扣车及收取服务费、拖车费等相关费用。首先，高先生向4S店购买车辆后，该车辆的所有权属于高先生，而作为按揭贷款的银行享有抵押权，第三方担保公司对高先生的债务承担担保责任。高先生作为车主未能按时按期偿还购车借款，作为高先生按揭购车的担保公司，只能是在代高先生向银行付清所欠款项后，向高先生行使追偿权，而不能擅自将高先生的车辆扣留。其次，扣押权利属于强制措施或执行权力，只有我国法律赋予的相关司法权力机关，才能在法律赋予的权限内行使强制扣押权。最后，高先生与担保公司签订的合同中，如果涉及关于拖车费、服务费等内容的，涉嫌属于格式霸王条款。□晚报记者 童锡基本文转自：温州网 N编辑：张湉责任编辑：黄作敏举报网络谣言和淫秽信息
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