海南农信社推“四交”机制 创新小贷模式-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：华夏时报
编辑：lihuijuan
摘要：来自11个国家的著名银行界人士、专家学者、政府官员和金融业界精英盛赞海南省农村信用社“一小通”的成功经验。
当下，世界经济复苏乏力，全球经济下行压力加大。如何让小额不仅成为政府的扶贫工具，还要成为银行创造利润的增长点？如何帮助农民科学生产，将小额信贷与提高农民技能有机地结合起来？如何加强国家之间的信息共享，合力创新小额信贷管理模式？这些都是挑战智慧的焦点问题。
11月1日，由和泛美开发银行主办的中国-拉美微型金融与小额信贷国际研讨会在海口举行。来自11个国家的著名银行界人士、专家学者、政府官员和金融业界精英盛赞海南省农村信用社&一小通&的成功经验。
其实，过去在海南，也是&谈小()色变&，认为做小额就是找死，不做也是等死。当时农信社小额贷款不良率超过了70%，有的甚至达到90%，贷出去的钱十几年甚至几十年都收不回。
会间，海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄分析了原因。他说，小额贷款之所以难，主要是因为这项业务贷款户数多、单笔数额小、经营费率高、缺乏抵押物、风险大。
对银行来说，完成一笔小额贷款相对于完成一笔大额贷款，在程序上一点不能简化，但经营费率却要高得多。而且，小额贷款面对千家万户，开办这项业务，如果没有健全的制度和严格的管理，不论是贷款人员还是农户，都极易出现道德风险。
众所周知，农业自然灾害多、风险高，银行往往不愿办理小额贷款，也很难办好这项业务。
吴伟雄理事长说，我们&一小通&小额信贷模式取得成功的核心是创造性地建立了小额贷款的&四交&机制，即&把贷款&审批权&交给农民，把贷款利率&定价权&交给农民，把贷款风险&防控权&交给网络，把工资&发放权&交给小额信贷技术员&。
经过5年的发展实践，截至2012年9月，海南省农信社累放小额贷款72亿元，惠及26万农户，小额贷款不良率控制在1.2%以下。
那么，贷款&审批权&是如何交给农民的呢？就是指2万元以下贷款，只要农民自愿组成5户联保小组，在接受小额信贷技术员不少于5次的培训后，农信社没有正当理由不得拒绝发放贷款。
把贷款利率&定价权&交给农民则独创了小额信贷&诚信保证金&制度，即&利息+诚信保证金&，若每月按时还息，则诚信保证金退还；逾期还息，则诚信保证金转为利息收入不再退还。如平时有闲钱存在农信社，贷款利息会更低。如此引导农民讲诚信，从而降低贷款利率。
把贷款风险&防控权&交给信贷员和网络的做法是指信贷员、监督员与分支经理按照70%、20%、10%的比例承担责任并分享每笔贷款收益。3人以上责权利对称联保形成环形监督，有效防范道德风险。
把工资&发放权&交给小额信贷技术员则是将信贷员的收入与绩效挂钩，并对风险承担无限责任，以此强化信贷员责任意识。
后来，海南率先在全国构建一张完全覆盖每个乡镇的小额信贷服务网络。海南省农信社在琼中联社成立小额信贷总部，在全省18个市县成立19个小额信贷部，在205个乡镇成立小额信贷服务站，每站配备2-3个专业小额信贷技术员，并在全省2000多个行政村发放了9000余台EPOS机，方便农民就近查询账户信息、归还贷款利息和进行小额存取款。
小额信贷是中国的难题，也是全世界的难题，光靠银行的力量是远远不够的。海南省政府也及时出手相助，出台《海南省农户小额贷款贴息资金管理办法》，规定凡5万元以下农户小额贷款，只要按时还本付息，本息结清后，均可获得5%的财政贴息。
近两年，海南省政府共向农户贴息和金融机构奖励超过1亿元。可以说，海南省破解小额信贷难题，是政府和银行合力的典范。
    
【免责声明】金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高额旅行保险赠送
☆店内消费积分最高可折抵1％☆店内店外，均可想分就分☆ 商户礼遇计划☆ 境外使用，都可选择人民币还款。
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险计划等功能服务
☆ 每月首笔取现免手续费 ☆ 每年农历大年初五“财星日”红包派送 ☆ 财星专享积分礼品
☆全国特惠商户任意游 商旅酒店预定伴您行
    
额度：5-10万
额度：0-5万
额度：0-5万
额度：10-50万
额度：10-50万
额度：50万以上
额度：50万以上
额度：50万以上
额度：10-50万
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年费☆ 全球用卡服务及商户礼遇☆ 高
☆店内消费积分最高可折抵1％☆店内店外，均可想分就分☆ 商户礼遇计划☆ 境外使用，都
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险计划等功能服务
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
央行最新政策来袭！支付宝、微信、百度钱包都受影响了。央妈说，支付...
13天后，美国有一件大事儿将发生——美联储议息会议来了！这次耶伦会...
央行新规终于出来了：日起实施，三个月内取现转账免异地手...
邮政银行上市最新消息：错过了阿里巴巴，港交所这次再也没错过另一宇...
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
为方便用户快速收藏本站，请牢记本站易记网址：<
本站信息仅供投资者参考，不作为投资建议！本站所有广告均由第三方提供！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：海南农信社小额贷款：一小通循环贷_小额贷款_2015银行利率网
海南农信社小额贷款：一小通循环贷
　　想通过养殖或者种植经济作物致富，但手里缺少资金，到哪可以贷款？一般情况下，农夫朋友因为没有稳定工作以及收入，往往会被银行拒之门外。为解决农夫贷款难题，不少农信社都结合当地情况推出惠农金融政策，海南农信社就推出&一小通&循环贷款业务，借款人与贷款人一次性签订合同，合同可以长达10年或超过10年，在合同约定的最高贷款额度和期限内，贷款资金可以循环运用，随用随贷，随时偿还。
　　海南农信&一小通&循环贷是在&一小通&产品基础上发展而来。&一小通&贷款期限为3个月到10年，无需任何抵质押担保，需3或5户构成一个联保小组，但贷款额度小，不能满意农户消费需求、办理手续过于繁琐。而&一小通&循环贷的贷款比较便捷，贷款额度最大可达50万，合同可超过10年。如果有过存贷款记录，只要拨打96588电话，便有农信社专职信贷员上门，银行会根据过去的信用状况自动予以评级，直接把贷款送到家。
　　&一小通&循环贷最快多久可以放款？整个贷款流程需要多长工夫？如果借款者为没有违约记录、工资由信用社代发及在信用社有长期存款的优质客户，可享受24小时内贷款送到家的服务。一般客户，农信社将在5天内予以办结，符合条件的7天可用款。
　　此外，海南农信社支持手机银行办理贷款，手机银行在原有的基础上，增加了海汽购票、动车购票、扫码取款、自助循环贷款等特色功能。 您可以到任何一家海南农信社营业网点开通手机银行服务，需提供本人的有效身份证件和海南农信社账户介质。客户在柜台开通手机银行时，请务必运用您本人的手 机号码。
(责任编辑：)
众人持柴火焰高！支持我国利率制度更加完善，造福全国人民百姓，立即传播本文到以下各大传播平台：
友情赞助商提供
财经利率网透露，自日起，央行将上调工、农、中、建、交五大银行存款准备金率0.5个百分点，预期期限为三个月。值得注意的是，央行在上次上调存款...
2015年1月份贷款月供有变化，须留意避免贷款逾期。据银行利率网了解，虽然央行11月就宣布降息，但目前大部分房贷客户与银行约定的是每年1月1日调整利率。因此...
点击排行榜
Copyright &#169; &#160;&#160;&#160;&#160;All Rights Reserved【免责声明】本站部分新闻类资源信息为互联网收集而来，如内容侵犯了您的版权，请尽快与我们取得联系，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！
手机WAP版网址:&#160;PC版官网:海南农信社3年发放贷款20亿元 惠及农户近14万户&&& 农村金融 为农民致富“输血”&&& “破解农民贷款难是中央政府非常关心但一直没有很好解决的问题，海南做的这件事是农村金融改革在大特区平台上一次成功的探索。”这是原中农办主任段应碧调研海南涉农小额贷款后的评价。在海南转变经济发展方式的探索过程中，农村金融异军突起，打破了金融业的“盲区”，成为以现代服务业推动农村经济发展、农民增收致富的主力军，在全国独树一帜，引起各方瞩目。&&& 从海南省委副书记、省长罗保铭在2007年博鳌亚洲论坛上向诺贝尔和平奖获得者尤努斯引入孟加拉格莱岷小额贷款模式以来，致力于农村金融的海南农信社在近3年的时间里已发放农户小额贷款近20亿元，惠及农户近14万户，贷款农户人均通过小额贷款增收210元以上，占海南农民家庭人均全部增收的22%。“农村金融是农村经济运行的核心。”海南农村金融的发展为此做了最好的注脚。&&& 农民增收好帮手&&& 海南省屯昌县枫木镇苦瓜种植户林桂美从上个月就来到了海口，给一个姐妹帮工。这位年近五旬的农村妇女还在为她的小家而辛勤忙碌着，不过让她感到高兴的，是辛勤的劳作有了回报：今年她借助小额贷款扩大苦瓜种植面积赚钱了。&&& “赚得不多，不过比起以前是很不错了。”林桂美笑得很灿烂。去年，她向当地农信社的小额信贷技术员贷了农户信用贷款1.1万元，把种植规模从2亩扩大到了3亩多。今年，苦瓜收购结束时一清点，总共收了4万多斤瓜，卖了3万多元，除去种瓜成本，利润有2万块，再还清1万，她还能纯赚1万多元。&&& “有了这笔钱，小孩今年上大学的学费就有着落了。”林桂美说。&&& 其实，这已经不是林桂美第一次贷款种苦瓜了。2008年，她组织4名和她一样的家庭妇女组成“五户联保小组”，成为屯昌第一批获得无抵押小额贷款的农户，获得4000元贷款。她马上把当年苦瓜种植规模从1亩扩大到2亩。去年获得更多贷款，种植规模又扩大了1亩。“以前没有资金，每年就种自家的1亩地。现在有了贷款就敢租地种了。今年还想多贷一些，再把规模扩大一点。”她说。&&& 屯昌农信联社小额信贷项目部副经理郑诗程说，由于两次贷款都按时还款，信用良好，林桂美今年的信用贷款额度已经达到2万元。&&& 郑诗程告诉记者，小额贷款正在成为当地农民发展生产的新动力。在以苦瓜著称的枫木镇，2008年和林桂美同时贷款的只有10户，去年发放贷款户数就达到了150多户。与之相应的是，前年全镇苦瓜种植面积大约8500亩，今年就扩大到了约13000亩。不少贷款农户的收入都增加了4成以上。&&& 专业合作社助推器&&& 比起林桂美，蒋侯吉就更忙了。作为海口市演丰镇北港海水网箱养殖专业合作社的理事长，他刚刚经历了收获的喜悦，又要忙着准备下一批鱼苗、饲料，接受省里组织的农民专业合作社培训，还要考虑申请新一轮农信社农民专业合作社小额贷款。&&& 在去年饲料需求量最大的时候，农信社向合作社的9名社员发放了2万―3万元的无抵押小额信用贷款，一共19万元作为周转资金，解了合作社的燃眉之急。&&& “去年没发生资金紧张，饲料跟得上，这批海甘鱼养得很好，都卖完了，贷款也还清了，很轻松。”蒋侯吉说，看到合作社的效益好，今年又有4户加入了合作社。现在合作社的养殖渔排从两个增加到了3个，新投放的鱼苗也选择了更好、更贵的品种，养殖量扩大了不少。目前，他正准备申请今年的贷款额度。&&& “再过一两个月又该上饲料了，要提前准备一下，规模扩大了，需要多贷一点，50万吧。”蒋侯吉说。&&& 据海口农信联社小额信贷项目部经理姚淑华介绍，该合作社去年还款信用良好，今年贷款额度提高了，每人最高可贷3―5万元。&&& 姚淑华说，农民专业合作社正在成为推动农村经济发展，帮助农民共同闯市场的重要力量，农信社推出了针对合作社的小额信用贷款，最高额度可达5万元。到今年年初，已经有565个农民专业合作社获得小额贷款资金支持7083万元。&&& 政府补贴普惠农民&&& 在林桂美的身上，海南农村金融经历了从引入外来经验到本土化的历程。2008年，农信社向她发放屯昌最早一批小额贷款，使用的还是孟加拉格莱岷银行的小额贷款模式，额度4000元。如今，她申请的贷款产品已经变成了海南自己研发的“一小通”小额贷款。&&& 海南省农信联社新闻发言人陈奎明表示，引入格莱岷模式试点后发现，其贷款额度500―4000元，还款周期一周，对中国农民来说，额度较小，还款周期短。为此，在保留格莱岷模式“五户联保”等基本原则上，额度增加到2万元，还款周期一月，并研发出一整套管理原则和支持系统，形成海南“一小通”模式。&&& “政府的大力支持也是海南小额贷款的一大特色和重要发展基础。”陈奎明说。&&& “现在，我们特别欢迎妇女贷款，农户家庭一般都是由妇女作为贷款人。”郑诗程说，政府对农民小额贷款实行事后贴息，鼓励农民贷款，农村妇女贴息率最高可达8%。&&& 海南省政府金融办主任王年生表示，今年，省政府已经拨出不低于7700万元专项资金用于补贴农民小额贷款，实行“应补尽补”，在全省推广农民小额贷款，普惠农民。这意味着将撬动至少20亿元“三农”小额贷款。&&& 同时，随着政府财政惠民资金“一卡通”改革的推进，省农信社计划在全省安装1万台EPOS(自助转账终端)，实现所有行政村全覆盖，使农民享受和城里人一样的“同质化金融服务”。&&& “农民最讲信用，人人享受平等的融资权。”省农信联社理事长吴伟雄说，这是海南农村金融发展最坚定的信念。
&&?&&&&?&&2016年海南农信社发放涉农小额贷款近38亿元
内容来源：农民日报
记者从1月4日在海南海口举行的中国金融扶贫模式专题研讨会上获悉，2016年海南农信社共发放涉农小额贷款37.7亿元，惠及7.2万户农民，占全省所有商业银行涉农小额贷款的80%以上，完成海南省政府下达24亿元累放任务的157%。
海南农信社理事长吴伟雄介绍，为进一步加大金融扶贫力度，海南农信社结合实际情况，先后制定了《海南省农村信用社联合社金融支持精准扶贫实施方案》《海南省农村信用社联合社关于琼中县湾岭镇岭门村定点扶贫工作实施方案》和《海南省农村信用社贫困户贷款管理暂行办法》，用制度确保各项金融扶贫工作全面有序开展。
吴伟雄称，在技术支撑和科学管理方面，海南农信社专门开发建设了建档立卡贫困户信息管理系统，对建档立卡贫困户的信贷需求调查、贷款情况、贴息情况和退出情况等进行跟踪管理，力争实现“两个全覆盖”，即所有建档立卡贫困户信贷需求调查全覆盖，有信贷需求符合申贷条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。
截至2016年12月末，海南农信社小额信贷技术员已逐户走访全省建档立卡贫困户8万多户，约占全省贫困户的69%，并向有贷款需求的1.7万户发放扶贫贷款4.8亿元。海南农信社还向全省163个农业龙头企业、专业合作社、致富带头人发放扶贫项目贷款18亿元，通过扶持产业发展，带动6万多户贫困户发展生产，增加收入。
为改善贫困村、建档立卡贫困户金融支付环境，减少村民支付结算交通成本，海南农信社在全省所有行政村免费布设金融便民服务点的基础上，又对部分便民服务点终端进行标准化升级改造，设立了119个村级金融服务站，力争2017年上半年实现323个贫困村金融服务站全覆盖。
作者：操戈 邓卫哲(农民日报)
相关新闻：
[精彩推荐]}