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杭州公积金贷款新政：可贷额度为账户月均余额15倍
记者 张康康
　　今年以来，杭州楼市复苏明显，加上信贷门槛不断调低，不少购房者动起了买房的念头。但想要在近期申请公积金贷款的购房者，可要注意了，因为11月起施行的新版公积金贷款政策，可能会对你产生很大的影响。
　　今年4月，省、市两级公积金中心，对公积金贷款推行存贷挂钩机制。其中，贷款额度确定方式，由&按住房公积金月缴存额度确定&，调整为&按住房公积金近12个月账户月均余额的15倍数确定&。
　　简单地讲，11月以后准备买房的，为保证贷款额度，就尽量不要提取公积金了。
　　个人贷款50万
　　月均账户余额至少3.33万
　　可贷额度为公积金账户月均余额的15倍，这句话该怎么理解？
　　举个例子，张某正常连续缴存住房公积金多年，于2015年12月申请公积金贷款，当时其住房公积金账户余额为28500元，月缴存额近12个月一直为830元，且没有发生提取。
　　那么，2015年1月到12月的账户余额分别为1、2元。账户月均余额=(&&+235元。张某的最终可贷额度=025元。
　　也就是说，如果想获得个人最高50万元的贷款，月均账户余额至少要有3.33万元(50万/15)。(备注：家庭共同贷款额度最高100万元)
　　需要说明的是，计算结果高于50万元的按50万元确定；低于15万元的，按15万元确定；缴存时间不足12个月的按实际月数确定。
　　余额不足的
　　现在尽量别提取公积金
　　此前，公积金贷款额度由缴存额度确定。月缴存额148(含)-530元，最高可贷15万元；月缴存额530(含)-1274元，最高可贷30万元；月缴存额高于1274元(含)，最高可贷50万元。
　　按照新政的计算方式，公积金账户余额的重要性，不言而喻。换言之，此前月缴存额不足，但余额较多的个人，将成为最直接的受益群体；但已经有公积金贷款或者按月提取的群体(余额不足)，短期内申请贷款，将受到较大影响。
　　业内人士建议，对于余额暂时不足的购房者，可以选择尽量不提取公积金，来提高贷款额度；而那些近期就有买房打算，余额不足但缴存额度够的买房者，应该尽快申请公积金贷款。
　　杭州市住房公积金中心的工作人员告诉我们，目前新老政策之间衔接的具体细则还未出台，执行老政策到底是以向银行提出申请为准，还是银行向公积金中心递交材料为准，尚未确定。&但可以肯定的是，11月肯定会实施新政，这个月打算申请公积金贷款，唯一的原则就是尽快。&
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根据国家统计局浙江调查总队提供的数据，2月份浙江新建商品住宅销售价格同比上涨18.5%。11个设区市价格全部上涨，其中杭州、嘉兴和宁波价格分别上涨25.6%、18.4%和10.8%，涨幅比上月分别回落2.0、0和0.4个百分点。
现在游客来一趟宁波，到底能买点什么样的伴手礼适合送人或者留作纪念？宁波发展伴手礼经济，还可以发展什么？算算你的公积金能贷出多少钱 账户余额影响可贷款额度
本报讯（记者 陈霞）“贷款最高额度40万，可为啥我只能贷出25万？”昨日，针对一些职工在公积金贷款中遇到的问题，石家庄住房公积金管理中心相关人士解释，40万是可以贷款的最高额度。对于具体的贷款申请人，还将按照缴存时间和公积金个人账户余额、所购(
)价值等并按照对应公式进行测算。“能贷出多少款还要按公式计算”，公积金中心相关人士建议，不要频频提取账户余额，可贷款额度是按照申请当时的账户余额进行测算的，即使之前账户余额很多，一旦提取到余额很少，会直接影响到公积金贷款可用的贷款额度。据介绍，公积金最高贷款额度为40万，个人具体贷款额度不高于按下列任何一种计算方式的贷款额度：方法1：按照所购房产价值计算：购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋总价的80%；建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%；购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%。方法2：按个人账户余额和缴存时间测算：贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×10倍×（缴存时间系数）。缴存时间系数为：1-2年为1.0；2-3年为1.2；3-4年为1.5，4年以上为2）。方法3：按借款人还款能力计算：借款人为单身或配偶未缴存公积金的，月还贷能力=借款人公积金月缴存基数－月生活费660元。借款人及其配偶均缴存公积金的，月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数－月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数－月生活费660元）。贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元。举例来说，小王是单身人士，已经缴存公积金2年半，账户余额为25000元，想买套85平方米、总价59.5万的房子，属于首次购房，想申请公积金贷款。按照方法1测算的小王可贷款额度为：47.6万；按照方法2测算的可贷款额度为：2.2=30万；按照方法3测算的可贷款额度为：35万；这样，小王的可贷款额度最终为30万。针对一些读者咨询的“我后年退休，买房时还能用公积金贷款吗，最长可以贷几年”？该人士提醒说，公积金贷款期限最长为30年，且不超过借款人法定离退休年龄后5个自然年度。“我之前用公积金贷款买的房子还没还清贷款，现在能用爱人的名义再贷公积金买房吗？”对此，公积金中心相关人士解释说，使用公积金贷款的条件中包括：借款人及配偶无正在偿还的公积金贷款；第二次申请公积金贷款的，家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系亲属）人均住房建筑面积低于石家庄市统计局最新公布的城镇居民人均住宅建筑面积；另外，第二次申请公积金贷款的，距上一次公积金贷款结清，要满3年以上。该人士还提醒说，现在不少职工都习惯把公积金个人账户余额提取出来，但是如果近几年你还有买房置业的需求，应尽量多地保留账户余额，这样一旦需要使用公积金贷款时，才不会因为账户余额太少而直接影响到个人可贷款额度。
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先来说一下官方的计算公积金额度的公式：1)不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；2)不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。其中，借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算，公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存系数一年以下0.5， 一年到两年0.8，两年到三年1， 三年到五年1.2，五年以上1.5PS：以上两个公式计算出结果后取较低的那一个就是你的公积金贷款额度。所以我们知道首先要计算出公积金贷款额度需要知道三个要素：单位和个人缴存比例（这个需要自己咨询公式）、公积金账户余额、缴存时间。举个例子：我月缴公积金为900元（单位加个人），缴存比例为12%，公积金余额为5400元，缴存时间为6个月，在买首套住房时我的公积金贷款额度为多少？根据公式一计算：900（公积金月缴存额）÷12%（单位和个人缴存比例）×35％×12个月×30（最多贷款年限）=945000元PS：根据公式一得出最多可以贷945000的数据根据公式二计算：5400（公积金账户余额）×20×0.5（缴存时间系数）=54000元PS：根据公式二得出最多可以贷54000元的数据所以得出结论：在公式一和公式二中取较低的那个数据就是公积金贷款额度为54000元
什么情况下可以提高自己的公积金贷款额度？短期内想提高自己的公积金贷款额度做的到吗？信贷员在为办理公积金贷款的时候都是在公积金系统网站通过银行自己的账号密码查询到的，公积金贷款额度主要受单位和个人缴存比例（这个需要自己咨询公司）、公积金账户余额、缴存时间、贷款时间四个因素影响的，信贷员打开电脑里面反应的是近半年正常缴交的，绝对值补缴不算。所以在短期内想要提高公积金贷款额度是做不到的。唯一的方法是在贷款前半年就提高单位和个人缴存比例和月缴存额。如何提自己的公积金贷款额度？那么如何提高单位和个人的缴存比例和月缴存额呢？武汉地区职工和单位住房公积金基本缴存比例为8%，最高不超过12%，在此范围内缴存单位如要调整缴存比例，应向管理中心或其分支机构提出申请，经批准后方可按新的比例缴存。单位同意即可调整个人公积金缴存情况光从政策说明上看，想要调整额度十分难；但实际操作并非如此；购房者如果要通过调整缴存额的方式增加贷款额度，究竟能否成功呢？事实上公积金缴存额调整是比较方便的，但不是直接调整公积金缴存额度，是修改缴存基数和比例；但是同样是需要单位去办理的。其实只要单位愿意帮忙，这个事情就很好做，直接去公积金缴存的银行去领取申请表，就修改缴存基数和比例，之后等审批就行了。而且还可以修改没有缴存的公积金，很多单位是一个月一个月缴存，也有单位是三个月或者半年才一起缴存，这时如果申请调整公积金缴存额度，那么之前没有缴存的就可以按照最新的缴存额度进行缴纳。温馨提示：如果之前上调个人的公积金缴存额度，之后下调了或者停止公积金缴存，只要在变更前，贷款已经审批通过就不影响个人的公积金贷款；所以还是需要及时了解到自己贷款的情况。目前一般单位一年只能调整两次公积金缴存额度，所以多数情况下都是单位一起调整，少有针对个人调整的，所以调整缴存比例和月缴存额的情况一般发生在规模较小的公司，规模较大的公司是不会为员工个人办理调整缴存比例和月缴存额的
大家有公积金贷款相关的问题可以跟帖来提问哈 楼主看到了就来解答的
我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
CUCCI007 发表于
16:14 我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
这个问题我问过，我屋里姑娘还冒满十八岁，说是买房写她名字的话得付全款
退休后能否用公积金贷款？
CUCCI007 发表于
16:14 我们单位一个月才交100多到现在才交了半年，我能用我爹妈的公积金贷款吗？
武汉公积金执行谁缴交谁使用的原则，子女不能用父母的公积金贷款买房
周大婶 发表于
16:15 这个问题我问过，我屋里姑娘还冒满十八岁，说是买房写她名字的话得付全款
恩 是的 以未成年子女名义买房不能贷款，只能使用一次性付款。而且武汉子女不能使用父母公积金贷款买房。
皮蛋鱼片粥 发表于
16:16 退休后能否用公积金贷款？
公积金贷款的年龄条件是男性贷款至65岁，女性贷款至60岁。如果在可以贷款的年龄范围内，只要你的公积金持续缴交达到6个月以上且处于持续缴交状态的，就可以使用公积金贷款买房。
2011年信用卡年费逾期
连续6个月 后交清 销卡 能办公积金贷款不
现在的公积金能贷那么多吗？
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