1,444被浏览985,456分享邀请回答250178 条评论分享收藏感谢收起23582 条评论分享收藏感谢收起400被浏览130,256分享邀请回答20130 条评论分享收藏感谢收起说个我进入社会初期的一个经历：毕业工作进入一家互联网医疗公司，在签订劳动合同时，老道的人事经理对我说“放弃缴纳五险，公司每个月会给你补助300元，如果你以后不一定留在北京，这个钱缴纳了也没什么用，不如拿钱更划算，如果你确定了要留在北京，以后开个户就可以了”，天了噜，刚毕业举目无亲的我被如此“贴心”的照顾，自然感动啊，然后天真的我就接受了不缴纳社保的建议，并签署了一份放弃声明。
半年的时间我都在“裸奔”，直到更换工作单位，我才知道我居然被套路了，原来五险不仅仅是养老退休，它还有医保、工伤、生育等保障。
关于社保是什么的回答，我之前写过很多很多，这里就不再重复了，下面这条连接，也许能让你对五险有更深的认识。公积金目前并非强制性要求，但它对于我们每个人来说是一种公司“福利”，个人缴纳一半公司缴纳一半，统一到个人的公积金账户中，可以在买房、租房及装修时进行提取，当然它最主要的作用就是购房贷款，公积金贷款与商业贷款还是有很大差异的。你只要知道这两点就可以了。1、贷款利率不同公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%，产生的总利息低。商业贷款，无折扣的情况下贷款利率为4.9%，贷款的总利息比较高。2、贷款的额度不同公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，此外，政策还规定了公积金的最高可贷款额度；组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。以一套50万的房屋为例，贷款20万，贷款25年为例说明。商业贷款每月需还款 1157.56 元，累计还款元。
公积金贷款每月需还款 974.63 元，累计还款元。
比起商业贷款而言 ，公积金贷款累计还款总额节省54877.43元。结论：五险一金是社会主义大家庭提供的一个福利大礼包，了解再使用更能发挥功效。我不会在评论中回复具体问题咨询及方案评估。具体咨询通过值乎。2312 条评论分享收藏感谢收起07年兰瑟10万70多公里，前面撞过换过水箱，其他的也不会看，保险到9月_百度知道
07年兰瑟10万70多公里，前面撞过换过水箱，其他的也不会看，保险到9月
其他的也不会看，保险到9月份，内饰就挡板有污渍。京牌车07年兰瑟10万70多公里，前面撞过换过水箱
我有更好的答案
十年了。再好
配置什么的都不值了。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。　　本人，男，81，公务员，地点二线一等城市，月收入3700元，加上650元的车补，到手4300+，上有老下有小，看不到未来，看不到希望，你们的情况呢？大家都来晒一晒吧。　　具体介绍一下，本人财务专业研究生，2010年毕业考入一中直单位驻地方的分支机构，主任科员，2014年贷款买房，贷款总计30万元。2014年宝宝出生，爱人从2013年怀孕后到现在一直在家带孩子，没有收入来源。父母过来帮我们带孩子，也没有收入。比较困惑，不知道未来的路该怎么走才好。请涯友帮忙指点迷津，谢谢。
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　　服装批发生意，每日店铺开销500，最近一周，平均每日连本带利营业额150，准备倒闭。外县客户批发？有了马云，还有外县市场吗？　　小的零售商，批发商，2年前已经阵亡了　　西安西北商贸
　　老婆去上班，让父母带孩子，增加收入。　　
　　29岁研究生毕业？　　
　　慢慢熬吧，见过太多80后90后公务员啃老的，你至少独立了，现在这普通公务员就跟普通白领差不多。去年还有个跟我借钱给她老婆开美容的，然后跟我说以后就靠老婆发财了。。。
　　和楼主差不多，80，坐标郑州，事业编制，月入4000+，事业编制没有车补。有套小房子，儿子上幼儿园，媳妇在一家私企，工作也是朝不保夕，上有老下有小，收入太少，想搞点副业，没有门路，压力很大。
　　在这之前没赚到钱的话，后面更难赚钱了。
　　孩子也上幼儿园了吧？那你老婆完全可以上班啊，一个月挣个三四千的不就可以了吗？
　　4000你咋干了？　　
　　你这个也太惨了吧，让你老婆出去上班，或者你再去兼职。这点钱要养一家人是喝西北风的节奏。　　
　　和楼主同年，工科本科出来做销售，哈哈，混得也不好
　　主题问的是收入，楼主给出的却是工资，谁都知道公务员的收入往往不等于工资，楼主不厚道啊
　　西南直辖市，83年生人，家里一套房子贷款，一辆车贷款，我在一家外资企业当销售代表，一个月1万左右，老婆在一家私企当一个小主管，一个月。有一个女儿，2岁半，最近教育投入挺大，父母在帮忙带。也是想增加一点收入，但是又找不到合适的渠道，有点焦虑。　　感觉现在80后的我们，是该考虑一下未来了。　　
　　跟不上节奏
太少了 每天至少5位数才能配得上伟大祖国 还有 忘了说最重要的一句话了 万物皆使房价涨　　
　　二线城市财务自由得资产1.7亿，日了够了　　
　　这么少？　　
　　卤煮天津卫无疑问　　
　　熬到退休把就好了　　
　　@小猴宝-01 20:14:47　　你这个也太惨了吧，让你老婆出去上班，或者你再去兼职。这点钱要养一家人是喝西北风的节奏。　　-----------------------------　　人家公积金不说，说出来吓死你
　　工资2800没车没房没老婆，你知足吧　　
　　你老婆为什么不上班？
　　@梦想的探戈
公务员一般不都是工资不动吗　　
　　公务员、事业编、教师是拿死工资！况且物价年年涨，各种人情往来，红事白事，开支是越来越多！！！　　怎么办？　　下班后去夜市摆地摊，卖衣服、烧烤！或者开嘀嘀！
　　@梦想的探戈
我是80末班车，一毛不拔，还没稳定的工作。　　
　　90后路过……虽然生活中经常背80后的锅。因为读书少，打工早，11年深漂到现在也只是能在深稳住阵脚，不担心吃喝。工作收入5000左右，属于拖后腿的上班族，房租二线关外标准两房跟一个同事合租，每个月仅住房支出大概一千。然后不抽烟不打牌基本上只能余下一点过年回家挥霍的万把块钱，奔三的路上目前也是一无所有，仍颇感焦虑。不过深圳经济方面的各种优势依然像着了魔一样的吸引着像我这样的大批年轻人，和很多快节奏的城市一样，付出和回报在这里能得到很明显的验证，不知道会不会有人和我一样，每天在努力的创造和享受物质的诱惑之间挣扎，直到各种现实的压力摆在了眼前。　　
　　87年，税后九万。两个小孩，存款十万。　　
　　公务员一般不都是工资不动吗
　　88年，苏南，三线一等城市，年入税后16万，老婆和我同龄，税后20万＋，目前两套市区房，两辆二三十万的车，存款100万，有一套房靠我们夫妻公积金还贷，双方父母均不用我们扶养，一个女儿，四岁，一年中开销，她占了大头。。。
　　城市不仅划了线，还分了等级，我的乖乖
　　你没事到天涯来show什么工资？这里都是月收入百万的！你不是找不自在嘛？
　　@a500mils
20:28:23　　主题问的是收入，楼主给出的却是工资，谁都知道公务员的收入往往不等于工资，楼主不厚道啊　　-----------------------------　　身边有同学公务员,公务员基层的想捞外快,我可没听说
　　@灰衣神探
17:57:00　　服装批发生意，每日店铺开销500，最近一周，平均每日连本带利营业额150，准备倒闭。外县客户批发？有了马云，还有外县市场吗？ 　　小的零售商，批发商，2年前已经阵亡了 　　西安西北商贸　　—————————————————　　在几楼？男装女装？　　
　　86年，小县城律师行业，工作7年，存款60万，感觉不敢随便花钱。
　　我82年的，30岁前拼命积累知识和财富，受苦受累远超同龄人。天道酬勤，赶上了资产泡沫期，30岁后实现财务自由，现在天天吃喝玩乐。
　　@corrine-01 18:26:15　　老婆去上班，让父母带孩子，增加收入。　　-----------------------------　　母亲多年就去世了，父亲一个人带不了，哎。
　　86年，现处北京，软件行业，毕业八年，月薪到手2.5w，有套小房子，还贷月供四千多，存款50我，现金流压力不大，但是前途茫茫，焦虑。　　
　　83年， 07年毕业，国企上班2000+，半年不到辞工，09年创业，现在月6w左右。
　　@a500mils
20:28:23　　主题问的是收入，楼主给出的却是工资，谁都知道公务员的收入往往不等于工资，楼主不厚道啊　　-----------------------------　　哪有什么灰色收入啊？反正我是真的没有的。
　　@漫步666
23:55:53　　83年， 07年毕业，国企上班2000+，半年不到辞工，09年创业，现在月6w左右。　　-----------------------------　　重庆县城房2套全款，可惜的是没在珠海买房，这两年房价飙升。以前看着1w/平米的房不敢下手，觉得贵，现在2.3w，辛辛苦苦赚的钱实在不想投进这个钢筋水泥。 这边是辛苦实干赚钱，那边是舒舒服服躺着等房增值。有时候很愤懑，没办法，认了。
　　捞一笔，撤退。　　
　　86年，现处北京，软件行业，毕业八年，月薪到手2.5w，有套小房子，还贷月供四千多，存款50w压力不大，但是前途茫茫。　　
　　@贝壳好吧
00:50:00　　86年，现处北京，软件行业，毕业八年，月薪到手2.5w，有套小房子，还贷月供四千多，存款50w压力不大，但是前途茫茫。　　—————————————————　　在北京这个收入还可以吧，去年差点去北京的一家银行，年薪20万多点。　　
　　88年，成都，无房有车，买房都得买到绕城外才买得起。　　
　　楼主你好，说说我的真实情况吧，我88年的，老婆90年，去年刚结婚今年准备要孩子，我们中部省会二线一城市，我国企职员，一个月基本工资发到手3800左右，车补600，出差补贴1000左右，一个月5500左右吧。老婆是本地一家效益好的三甲医院做护长，年薪13万左右，比我高，我们有车贷和房贷，准备要孩子压力挺大，特别是最近两年房价老涨价，我们房子小，准备换房子都追不上房价上涨的速度，感觉焦虑不安　　
　　@漫步666
23:55:53　　83年， 07年毕业，国企上班2000+，半年不到辞工，09年创业，现在月6w左右。　　-----------------------------　　哥哥，你做啥生意的呀，这么赚钱
　　85年，江苏三线城市扬州。车贷8月结清，房贷月供现金1400。自己技术主管，老婆教师，家庭综合收入到手18W。女儿教育跟老婆走，不担心学区和学费问题。
　　四线小城，83年，本科毕业，自主创业，2016年纯收入约40万。老婆研究生毕业，大学老师，年收入约7万元。三套房，一辆奥迪车，一个娃。不准备要二胎。
　　@whereqg
19:33:29　　29岁研究生毕业？　　-----------------------------　　呵呵也正常。我03年辞职考研，研究生毕业都30了　　
　　这儿年生意难做，开个店一个月开销都是两万来，营业额才几万，勉强撑起走，还好做了其他副业，不然日子难过　　
　　@高比大斗帝
22:03:00　　88年，苏南，三线一等城市，年入税后16万，老婆和我同龄，税后20万＋，目前两套市区房，两辆二三十万的车，存款100万，有一套房靠我们夫妻公积金还贷，双方父母均不用我们扶养，一个女儿，四岁，一年中开销，她占了大头。。。　　-----------------------------　　你日子太好了　　
　　分线能理解，一等二等是什么意思
　　不是说天涯平均月薪2W吗？楼主拖后腿了
　　2线城市里面 也有强弱之分
　　86年，现处北京，软件行业，毕业八年，月薪到手2.5w，有套小房子，还贷月供四千多，存款50w压力不大，但是前途茫茫。　　
　　坐标湖北的一个小城市，做工地小包工头，年入23W，初中毕业，房一套，车一辆3008，无贷款，89年，存款20，感觉生活压力大　　
　　月薪5000
坐标深圳关外
老婆刚怀宝宝
没房没车 压力很大
毕业三年了 ！
　　河北小县城县级小医院。80后。只有一个养老保险。扣完能领.媳妇联通。有5险一金，2套房。1套有贷。没车。一个儿子。老爹有养老。老娘在村里交的养老。随着父母慢慢变老，儿子越来越大。有点力不从心。今年县里有别的私人医院挖我。工资4000+。没去。县城房价之间吧。小产权2500左右。80后是苦逼的一代。　　
　　楼主很实在，确实都差不多。某些层主一看到公务猿三字，立刻就开喷【灰色收入高，公积金吓死人吧啦吧啦吧啦，他们就是哭穷，如果不是早就离开不干了】。公务员队伍，想要有灰色收入至少手里得有点实权，还得胆子大。80%的基层到哪里去找灰色收入？？如果说不干，也不是那么容易决定的，确实收入不高，但稳定，也不算低到干不下去。而且社会认同度还是相对好，毕竟说【我的工作是公务员比说我是服务员】要有面子对吧？？可收入不高，特别是男公务员，有时候养活老小艰难，确实是个尴尬又要面对的问题。为喷而喷没有意义，因为少数现象就否定整个体系更没有意义还显得自己无知。其实若楼主你老婆也有份稳定工作，日子能过呀，主要还是老婆无业。。。。。一个人养一家子，真的艰难。先熬到孩子上幼儿园，老婆上班后，慢慢的总能走出来。
　　和楼主一年的，2010年进入机关单位，无编制，进去混了5年，走时工资3400左右，考虑年纪越大越无安全感，2015年初就出来了，出来后，做过中央空调，跑过的的，现在私企做管理，工资4500左右，但明显物价远超当年。娃读一年级了，不过老婆挺不错，销售管理一月比我工资还高点，生活将就吧，父母帮着带娃。也在努力中，还是想自己做点什么，前二年做中央空调贴了些进去。现在先打工，等时机吧。
　　主任科员月工资4300？你这个二线一等城市是中西部吧？
　　@烽火YT
00:50:00　　捞一笔，撤退。　　—————————————————　　风险成本太大了，惩治腐败力度肯定会越来越大。　　
　　身边真实的三个例子。　　本人四线城市。这几对均83-86年左右，注意以下数字是收入，收入，收入！不是工资！　　收入就包含了工资，奖金，绩效，公积金，房补，车补，等等。　　第一对，男事业编，14万，女小学教师，年8万，家庭22万。　　第二对，男国企中层，25W，女私企，5万，家庭30万。　　第三对，男4S店经理，非销售岗位，13万，女中学教师，8万，家庭21万。　　平时消费均不算高，不买奢侈品，该花的也没省过，还将就。
　　年年拖国家后腿的，80后飘过！
　　各有各的难处。　　本人70后，家有小儿两枚，一年光读书费用就超200k，就算年入过百一样有压力。今年家里要重新装修，太太光一个灶就打算花30k，装修预算不到800k，样样都想要好的，也是有点喘不过气。　　楼主，您太太不工作怎么还需要父亲来带孩子？我太太一个人把两个小孩带到上学年纪，虽然辛苦，但还是顾的过来的。建议您太太出去工作，不然这个收入支持家里十分勉强。
　　90年，国企施工员，月薪税后5000，有奖金，每季度1万-1.5万。在重庆工作快四年，有了首付，目前在考虑买房，至今单身，工地单身狗，生活压力大，工作压力也大，看不到前途。
　　坐标北京，86年，大专，武汉有房，无车。去年年收入28万左右。草根农民儿子
　　好吧　　说实话我和你工资基本一样。　　但我是在民企，有点朝不保夕，随时可能失业的感觉　　所以还是很羡慕你的！　　十年之后，你还是在这个岗位挣钱，我就不知道哪儿去了呢。
　　84,事业单位正式员工，扣除各项后，工资3200，绩效1500，经常加班，老婆同一单位，工资同，绩效略少，37万人口小县城，现在房价5000+，3000多时已经买了房，房贷还清了，孩子上幼儿园，感觉还算安逸！知足就好！
　　84,事业单位正式员工，扣除各项后，工资3200，绩效1500，经常加班，老婆同一单位，工资同，绩效略少，37万人口小县城，现在房价5000+，3000多时已经买了房，房贷还清了，孩子上幼儿园，感觉还算安逸！知足就好！
　　@季来之则安之
10:44:00　　分线能理解，一等二等是什么意思　　—————————————————　　就是二线城市里排第一名，不是一等，我说错了　　
　　我85年，私企销售，年收入14万　　老公81年，事业单位，年收入12万。　　存款30万　　我们都是本科，浙江经济发达小县城。自己2套房，公婆2套房，都是拆迁的。一辆车，没有房贷车贷。一个孩子，读小学。平时不说省吃俭用，但是绝不可能大手大脚。　　我老公的收入没有增加的希望。我自己增长也比较慢。
　　85年的，在昆明做地铁，负责二号线延伸段的监测和测量工作，月到手10000，不过全年无休，一年回家6次，每次8天。小孩在上幼儿园，估计再干两年就要回家了，不能一直在外面了。
　　非常理解楼主的生活，我也是83年的硕士研究，毕业后在省直机关事业单位，工作非常忙碌，工资4000多，养家糊口都难，根本没有啥灰色收入，领导跟小科员有本质的区别。现在两口子都是公务员，属于贫困阶层。我单位年轻的同事，都是父母给买的房子，车子，父母每个月补贴几千元家用。真是太难了。我比楼主幸运的事，我媳妇在外企上班，比我赚多很多。我自己私下里做一些高风险的投资，也算赌过来了吧！现在重新选择赌，我是不敢了！
　　85年.工资六千多点年底双粮.公司包吃包住包最低额的全额保险.娃一个幼儿园950元/月包早中餐.晚餐在公司跟我吃.油费400-500/月. 房贷 2100 .伙食很好身上很少带钱.家里用的网络是长城的我能告诉你 599元8M三年.　　买二套房ing ...学英语ing .希望今天顺利签下第二套房合同...
　　@漫步666
23:55:53　　83年， 07年毕业，国企上班2000+，半年不到辞工，09年创业，现在月6w左右。　　-----------------------------　　算下来我也是09年出来创业的，82年的，去年行情好，搞了点钱，一直在县城呆着，买了套房子，按揭不想付清，股市基金放了200个，等着牛市到来，财务好自由！
　　80年收入怎么都这么低天涯平均水平月薪4万多啊。拉后腿了。
　　本人82年的，高中文化，做液压机械的，5000左右到手，基本可以攒4000多，有的时候可以挣点零花钱6000多吧，对未来没希望
　　我也好迷茫，82，国企，工资低，压力大，但业余时间多。一直想搞点副业，就是不知道做什么
　　@corrine0922
18:26:00　　老婆去上班，让父母带孩子，增加收入。　　—————————————————　　孩子的爷爷一个人带不了孩子　　
　　浙三四线小城市，都是91年 ，老公之前一年十来万，我私人企一年五六万（包括五险一金），一套房剩10万贷款，家里三辆车（公婆一辆）。主要公婆小生意一年几十万收入，所以结婚前我和老公基本月光。今年结婚，打算要孩子。压力没那么大，主要我们这里物价还好，就算二胎也可以承受。有点不好意思，主要还是家里条件都过得去，基础有打下，安稳平淡过日子绰绰有余。我爸妈虽然乡下的，运气还好，家里要拆迁也没啥压力。　　上海深圳什么的物价太高，我和我老公一认为，还是我们这里交通便利，物价不高，小日子蛮滋润。
　　90年，2015开始与朋友合伙做跨境电商，目前有一家10人小公司，每天盈利毛利6000元rmb。　　在深圳，无房，有辆车，看不到什么未来，很迷茫。。。　　不知道以后如何解决小孩的教育问题。现在还是租房子住。
　　84，广东四线，事业单位。　　前段时间刚拿出工资折子，到手的收入都在里面，2016年全部8万+。　　公积金的折子，自己+单位部分每月共980。　　满打满算，一年收入10万吧。　　老公也是吃死工资的，收入比我少一点，公积金只有我的一半。　　庆幸的是公公婆婆都有退休金，能在家帮忙带孩子。　　本地房价不贵，物价中等水平。　　这个收入比上不足比下有余，能满足生活。
　　老公收入3700，我84年的月收入2800，儿子6岁，今年刚按揭买了套房子，每月还3500元，有辆代步车，现跟公婆一起住，吃婆婆的，平常没什么大的开销，觉得儿子生着早晚都得买房加上每月攒不起来钱，所以就狠心买了套房子这样自己给自己点压力，就当存钱。
　　90年的，在五线小城市，打工族，月收入5100元。考不起公务员只能给别人打工
　　坐标湖北的一个小城市，做工地小包工头，年入23W，初中毕业，房一套，车一辆3008，无贷款，89年，存款20，感觉s　　
　　87年女，券商小员工，杂七杂八加起来最后到手的4400左右。　　
　　同为80后，说说我的真实情况吧，我85年的，老婆高中同学，目前有一子一女，大的2岁，小的5个月，坐标深圳，我金融销售，去年收入税后86万（收入很不稳定，感觉行业快不行了）。老婆年薪税后10万，我在深圳有两套房，其中一套贷款500万，每月房贷2.46万，汽车贷款每月1.36万，另外还有一笔30万的信用贷，每月还款1万，每月实际支出6万左右，更要命的是我的家人，由于企业经营不善，隔山差五要我补贴，压力山大。　　我这种情况，哪位高人帮我点拨一下，该如何经营，有时候真的觉得很累
　　楼主身在体制内，就不要嫌钱少了，稳定是王道，况且你年龄也36了，出来的机会很小了。我和你一样，毕业之后又研究生，也是10毕业，目前在国企，限于年龄大了，不甘跳槽。努力工作，不要被裁。　　公务员福利优厚你还没说吧，公积金社保即时保障，企业里这一点就差远了。
　　反正我自己是过得心惊胆战，虽然工资还行，但是毫无任何积累，手上没钱，根本无法应对未来人生的变化
　　东部某省会城市，80年，夫妻均为镇政府事业编，家庭年收入20万出头，同龄算混的差的，房两套，一套郊区一套郊郊区，均有贷款，每月还贷款8K，两人公积金还一部分，实际每月打款5k。其实压力还好吧，前提是不和人比，你懂的！
　　4300的收入在二线城市养5口人 好厉害啊。我也是81年的，中部省会城市，两个人一年50W左右，2个娃，4个老人+1个保姆都感觉有压力。
　　我男朋友在海南万宁市当公务员，基本到手就4500左右的月收入，他是从陕西来的，父母以后也要来海南一起生活，他说父母也要自己贷款买房。他爸爸是退休教师，月工资4000左右。我觉得生活都难，就别说是老两口贷款买房了。然后我男朋友说他要贷款买房，目前他一分钱都没有，就父母支持的18万，就靠这笔钱来买房了。想想这日子真是难过，我和他还不在一个城市。公务员还得自己租房子，自己吃饭。不过吃饭基本上都是在单位吃。以后都不知道该怎么养家。
　　@corrine0922
18:26:15　　老婆去上班，让父母带孩子，增加收入。　　-----------------------------　　@梦想的探戈
23:53:36　　母亲多年就去世了，父亲一个人带不了，哎。　　-----------------------------　　我母亲也是去世了，现在我爸在带，老婆上班，89年，月入到手一万左右。一年到头没剩一分钱。
　　87年，女，一房一车，无贷款，全国雾霾最严重的城市，民企，6k，有年终奖另外算，今年刚调了工资，老公和我差不多，现在正在筹备买第二套房子，省吃俭用不敢花钱，苦啊　　
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好多人看不懂保险，读读这篇就全知道了！
来源：黎洋&&
1、为什么要买保险？& &&从本质上来说，保险是风险管理的有效方法。有风险，才会有保险，有风险，就得有保险。风险管理的过程，可以说从预测（周易），到预防（风水），到损失
给谁投保：
出生年月：
1、为什么要买保险？
& &&从本质上来说，保险是风险管理的有效方法。有风险，才会有保险，有风险，就得有保险。风险管理的过程，可以说从预测（周易），到预防（风水），到损失补偿（保险）。从管理的方法来说，从逃避，到自留， 到转移（保险）。保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。那么，我们面临的风险到底有多大？打开电视，看看新闻，我们发现风险无处不在。禽流感、地震、襄阳酒店的火灾、新疆巴楚的暴力事件等。
& &&&很少有人关注一个数据，就是中国人的死亡率大概是7&，也就是说，每年都有959万人会离开这个世界。那么都是什么原因导致死亡的呢？也许有人会认为意外比较多，比如车祸， 其实一年的人数不会超过10万；过劳死，一年有60万左右，自杀的有26万左右，矿难，一年低于1万，这样加起来也不到100万，其余800 多万都是什么原因致死的呢？疾病。其中癌症已经多年成为第一杀手。
& 是基于大数法则和概率论，这就是为什么重大疾病保险比较贵，终身寿险其次，意外伤害最便宜的原因。所以今天在这里更正，有人说买保险就买意外伤害保险，因为经济实惠，这个说法是没道理的，保险公司是按照概率算账的。买保险要按照需求买，而不是考虑便宜不便宜。
&&& &最近有新闻说，中国每分钟有6人确诊罹患癌症，每天就是8640人，一年就是315万多。这是一个可怕的数据，也符合我们的感受，周围只要有人生病或者死亡，癌症的比例绝对是最高的。前几天又有新闻说，每三个成年人里就有一个人是高血压。
以下的数据我们需要关注：
&&75%的人在一生中会罹患癌症、脑中风（脑卒中）。
&&约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会患乳腺癌，50%会存活5年以上。
&&约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10年，47%会存活13年（这一数据在不断提高）。
&&10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16% 的必须进专门的看护机构。 关于重大疾病的治疗费用，我们不应该只关注住院费用，还要关注康复费用。
&&& &大疾病所产生的费用，三分之一是直接费用， 三分之二是间接费用 。 所以说，如果你接受死亡、疾病是人生的必然，你就会接受保险是人生的必需。
2、怎么买保险？
& &&&最近许多人都比较紧张禽流感，也有的公司推出了禽流感专项保险。其实买专项保险的行为并不可取，来了禽流感买禽流感保险，来了口蹄疫买口蹄疫保险，来了非典买非典保险，这等于在判断那种风险会发生在我们身上。而对于老百姓来说，把保险买简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。这样一个组合，就能做到&&意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。买保险就要遵循居安思危，有备无患的原则，不能等到下雨了才满街找雨伞。
&&& &有许多教保险、讲保险的人常说，人生的第一 张保单应该是意外伤害保险，这也等于误导公 众。第一张保单，确切说应该是保障为主，一定要以寿险或者重大疾病保险为主，附加意外伤害保险。因为意外伤害的死亡率是比较低 的，疾病死亡并不能得到赔付。但寿险的保障 范围是比较全面的，疾病意外死亡都会赔付。我们可以从以下几个问题入手来了解寿险和意外伤害保险的区别&&（一）、客户购买保险两年后自杀，一定能得 到理赔吗？（二）、被保险人参加高风险的体育运动（攀 岩）而死亡，能得到理赔吗？ （三）、客户购买意外伤害保险后，职业变更后类别增加，但没有通知保险公司，这个时候 出险，保险公司如何赔付？买保险要买全面，像上面提到的组合就属于基 本全面的保障类。如果不买全面，当我们发生 费用时得不到保险的赔付，就会对保险产生怀疑，说保险是骗人的。 从整个人生的长周期来看，买保险要学会对冲风险。保障类保险，前期的性价比比较高。但 时间长了，损失了很大一部分金钱的时间价 值，会觉得不合适。这个时候，就要搭配储蓄型保险，最好是分红型的，这类产品，长期的性价比比较好。这样的组合，就是出险早，靠 保障类的保额赔偿提供一笔大量的急用的现 金。如果不出险，很长寿，养老险的资金储备也会发生很好的效果。
3、为什么有人不愿意买保险？
& 有的人讨厌保险，也许是讨厌保险的推销方式，也许是讨厌保险这两个字。其实，我可以这样说，保险这个东西，你一旦真正了解了，就一定会买。不买，归根结底是因为不了解。我可以用两道选择题来判断一下一个人是否需 要买保险&&请听题：
&&& &第一题：以下三种钱，只选择一种，你会选哪一种？ A.不会变少，也不会变太多。 B.有时候会变很多，有时候会变很少，甚至可能变没有。 C.不会变少，有事的时候会变很多。
& &&&第二题：假如未来某一天一个人需要30万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选哪一种？ A.一次在银行存够30万现金，准备生病用。 B.每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。 C.每年强制储蓄1万元，但可以在需要时拥有至少30万医疗费用，只需要存20年、20万，终身都有至少30万医疗费。
&&& &这两道选择题可以说明，没有人讨厌保险的功能，因为保险就是钱的一种存在状态，一种游戏规则。因为没有人讨厌钱，所以不应该有人讨厌保险。没有人嫌钱多，而保险恰恰是帮助我们把钱变多的方法。我们不能因为钱穿上保险的马甲就不认识钱了。
我们要学会把保险买简单了。
& &&&第一，保险就是保险，不能兼顾所有金融产品的功能，不能像银行存款那样上午存下午可以取，不能像股票那样今天买明天就能涨（当然也可以跌），所以要买保险独有的保证功能，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱。
& &&&第二,不要把保险当保险（如果你对两个字过敏的话），它只是钱的一种存在状态，一种游戏规则，所以要把握保险就是钱的本质，不要纠结于产品名称。
不买保险的原因大概就这三句话&&
& &&&第一是不知道保险也是钱，没把保险当成钱 （两块钱的存折一直锁着，但20万的保单未必找得到）。
& 第二是把钱当成命，不知保险是救命钱。
&&& &第三是把买保险当花钱，不知道是没事当存钱 （存钱，就会觉得越多越好），有事变大钱。
4、如何理解保险就是钱的一种存在状态？
& &&保险是最保险的钱。前面我说过，保险就是钱的一种存在状态。从这个属性上讲，保险和别的金融工具是一样的。但是从安全性的角度考虑，保险可以说是最好的，当然退保损失是个例外。我们可以这样理解，投资就是把钱变成某种商品（像存款，国债，股票，基金，黄金，房子等，甚至包括企业），希望变成更多的钱，但是什么是投资有风险呢，就是钱变成某种东西后，不一定能变多，有时候会变少（亏损），甚至变没有（破产）。但是人们对这些有风险的投资都不害怕，却独独怕保险。其实保险是唯一一定能变回来的钱，当然消费型保险例外。
&&& &谈到钱，大多数人就想到赚钱。其实人生无非就是挣钱，攒钱，花钱。攒钱也是为了需要花的时候有钱花而已。但挣钱是能力，花钱是智慧，攒钱要选择。选择错误，满盘皆输（西游记里说，积雪为粮，磨砖为镜）。所以，今天我们或许需要重新定义一下投资和投机的概念。我认为，投资就是凝聚劳动，创造对别人的价值而获得的利润；投机是寻找把握机会，倒买倒卖，赚取差价，并没有对他人有价值。所以过去有打击投机倒把的政策。如果这样来看，我们今天的许多所谓投资行为，其实都是投机行为，投机一定是零和游戏，有人赚钱，就有人亏损，有人高兴，就有人遭殃，这和打麻将一样，有赢的就有输的，如果都说赢了，就一定见鬼了，但人性的贪婪造成许多人都愿意认为自己会是赢的那一个。
&&& &有些投资工具，或者说是投机工具，对机构投资者往往有利，是机构用来对冲投资风险用的，比如股指期货，但对个人来讲，如果你只做这个投资，风险是蛮大的，爆仓的人很多。
&& &理财就是为了保险，无论你选择什么样的赚钱方式，投资也好，投机也好，但归根结底，保住的钱 ，为自己所用，这才叫财富。其余的只能叫纸上财富，账面资产，即使对了九次，错一次也许就化为乌有。许多人不买保险，就是纠结与保险的投资回报率。买保险不是为了赚钱，而是为了保住我们赚到的钱，降低现有财富的损失额度。如果一定要讨论赚钱的能力，保险赚的是慢钱，其他投资赚的是快钱。这也是为什么买保险时许多人纠结的原因，因为过去的几十年，中国富裕的速度太快，大家赚快钱赚习惯了，把不正常现象当成了正常，但事实总会教育我们，快钱不持久，慢钱才可靠。 07年的股市够快，这几年的房市也够快，过去十年的黄金也够快。有句话：上帝欲使其灭亡，必先使其疯狂。这次黄金暴跌，温州炒房团被套牢的新闻已经可以证明这一点。
&&& &1938年就曾经有一则保险广告：唯有人寿保险才能解决人生的问题。简单的说，这些问题就是生老病死残，换句话说就是风险管理的问题。如今我们国人面临的重大疾病的问题，养老的问题，还有未来资产传承和保全的问题，都是需要用保险来解决的。
&& &人们对保险的情感，好有一比。一个男人的一生中，身边会有好多女人，比如妻子，母亲， 女儿，情人，知己，女同学，女同事等，但危难之间见真情，如果一个男人最惨的时候，谁一定不离不弃呢？是母亲，我常问这个问题，女人愿意说是妻子，但男人都相信是母亲。为什么是母亲呢？因为人在惊讶的时候，常脱口而出：&我的妈呀。&所以说，妈妈是我们心灵的靠山。没有了妈妈，也就没有了家。当然大部分妻子也是可靠的。我们常常嫌弃母亲和妻子的唠叨，但最后发现他们才是亲人。母亲就是保险，妻子就是储蓄。其余的好像股票，有钱时跟你玩，最后玩到你没钱。
5、富裕阶层需不需要买保险，买什么保险？
& &&常听有钱人这么说：我有这么多钱，生病也不怕，几代都花不完，还用买保险吗？保险的回报率还没我赚钱快，买保险不是浪费钱吗？ 毋庸讳言，中国的富人，因为有时候赚钱太快，所以都不太喜欢慢钱。有人说，放在100 年的周期看，房地产和种地的利润差不多。现在太有钱的人，容易过度自信，其实他们忘了财富不是永恒的这一铁律，古人说富不过三代，史记里说：&富无经业，货无常主，能者辐辏，不肖者瓦解。&最近无锡尚德破产也告诉我么这一点，施正荣从首富到破产也只用了7年时间。
&&& &所以说，没有人保证有钱人生病的时候一定有钱。而富裕人士习惯了高品质的生活，所以生病时的医疗费用更高，所以不但要买保险，而且应该买高额的保险。
& &&&因为企业经营的风险，最近温州企业已经开始 了破产潮，也有新闻说温州炒房团被深度套牢。俗话说，淹死的都是会水的。也就是说，人生最大的失败往往都是在我们最擅长的领域。所以我们必须学会利用外包的理论，学会分工，就是赚钱的钱不要跟养老的钱，教育的钱，救命的钱和留给子孙的钱在一起，这就是所谓的资产保全和传承。
& &&&对富裕阶层来说，保险不是帮助我们赚钱，是保住我们赚到的钱。有两层含义：第一就是用保险转移风险，把损失降到最低，不损失我们赚到的财富。第二就是把我们已经赚到的财富转移到保险公司，用保险产品锁住财富，避免一些法律纠纷，即债权债务纠纷。因为保险产品如果是指定受益人，将来作为保险赔款给受益人，受益权优先债权，所以可以避免债务纠纷，达到保全财富的目的。
&&& &中国的富裕阶层，许多都是大量持有房产。但是房产在不成长的时候，就不是资产，而变成一种负债。会有物业费，将来也许得交房产税，还会损失资金的机会成本，即会有巨大的资金占用成本。比如一栋1000万的别墅，假如每年物业费10万，房产税10万，还有资金机会成本30万，一年的成本就是50万，持有20年就 是损失1000万。最近的雅安地震，就有说一个家庭拥有2600平的房产，都成为了危房，还得还房贷，这也是过度持有房产的风险。
&&& &所以对富裕阶层来讲，保险可以当房子一样买。虽然没有快速的高回报，但增值的时间长。比如占据中国保险市场半壁江山的中国平安在2012国庆推出的平安护身福健康保障计划，如果买几百万保额，从长期来看，加上分 红，如果生病了就是一笔救命钱，如果老年身 体依然健康，就是一笔养老储备，正所谓有病救命，没病养老。如果家庭一直富裕，就等于给子孙攒了一套专属的房产，不会有遗产税和 个人所得税。
& && 对富裕阶层来说，买保险，也可以说是开了个 分厂，不用雇用厂长，会计，有保险公司代为 打理，自己企业经营得好，这个保险就是锦上 添花，如果企业经营有危机，这个保险就是雪中送炭。其实富人买高额的保险，就是企业资金的一个备用资金池，就是松下幸之助说的水库原理，在企业经营好的时候，调节一部分资金到水库里，就是保险，锁定一部分财富；在急需用钱的时候，可以用一部分应急的备用金。保单贷款就是提供这样的功能。
6、到底该买多少重大疾病保险？
&& &首先，我们要强调，买保险要买全。我们前面提到一个组合，就是重大疾病保险+寿险+意外 伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。买三五万保险，叫买过保险（我们中国的人均保额才有1.1万，去年721北京大水，有两个河南籍的客户去世，两个人共赔付4.7万元）；买三五十万保险，叫有点保障；买三五百万保险，才能谈上资产保全。 买重大疾病保险，过去有个误区，只考虑平均的治疗费用，但这部分只占三分之一左右，出院后的康复费用还有两倍。如果一个人有负债，也要考虑这个额度。所以买多少重疾险呢？重大疾病治疗费用（比如30&50万）+家庭负债（房贷）+康复费用+去世后家人的5&10年的生活费用。一个家庭买重大疾病保险， 是要人人都买，不能主观选择风险。
7、我有医保了，还要自己买商业重疾险么？会不会白出两份钱？能够得到两次赔偿吗？
&&& &这个问题要回到&为什么要买保险&这个问题来讨论。因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为重大疾病保险是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票，凭诊断书，属于保险合同约定的大病险种，就可以提前获得赔付。有社保，没了医疗费的风险，不等于没有债务风险，后面还有身故带来的收入灭失风险。重大疾病保险金可以用来做康复费用，甚至偿还债务，让康复更轻松。如果存活期不长，可以作为家人的生活费用。换个角度来看，就是说，单位福利好，如果生病之后医疗费全部报销，但如果有债务（比如房贷），保险金可以用来偿还，减轻心理压力，有助于身体的康复。如果没有债务，可以弥补收入的损失，如果收入没有损失，可以用来储备孩子的教育费，家人的生活费。
& 简单说，重大疾病保险就是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的同时，让金钱变多，减少对经济健康和精神健康的伤害。让钱变多，这没人拒绝。
& 强调一下，买重大疾病保险，买多少赔多少， 各份合同都得赔，各家公司都得赔。这是我们自己给自己身体和生命定价的唯一选择。
8、买保险到底保不保险？
& &&保险法89条，92条也说明了寿险公司的安全性。第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
&&& &经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、 合并或者被依法撤销外，不得解散。
& &&第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司 被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
&& &转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。这样的安全退出机制，得益于保险保障基金。
& &&保险还有诸多好处，所以说保险是生活的哲学，生命的美学。 1932年，一位待嫁的女生问马寅初对她应得到什么嫁妆发表意见。马寅初说：&在座各位准备出嫁的同学不要向父母索求珠宝、房产和田产，这与现代文明有教养的女性身份不符。你们应当要父母为你购生存储蓄的保单，这种保单到期时，可以发展事业、维持生活，比起那些珠宝之物实在强的多，可惜一般家长们太不注意。&
& &&记得网络上有一张照片，是一家6口人在着火的房子前面合影留念。为什么这么淡定呢？因为保险。所以我说保险的魅力就是：
& &&买了保险的房，能住时是你的，着火时是保险公司的。 买了保险的车，能开时是你的，撞了时是保险公司的。 买了保险的人，健康时是咱家的，生病死亡时是保险公司的。总之，保险让我们做到，幸福是自己的，痛苦是保险公司的。
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【】根据《保险代理机构管理规定》，公司的保险代理机构的高级管理人员指的是（&&）
A.股东、合伙人、总经理或者具有相同职权的管理人员
B.股东、法定代表人、总经理或者具有相同职权的管理人员
C.法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员
D.合伙人、法定代表人、主要负责人或者具有相同职权的管理人员
正确答案：C
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