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网贷平台如何做到不增信而有信？
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评论: 0|原作者: 雷封|来自: 网贷天眼
摘要: 7月18日，“互金”指导意见出台至今，我一直在想，平台不再增信，如何让投资人放心，在近期的凤凰卫视财经热点中，深圳互联网学会理事王文辉先生也曾表示，在2007年之前，平台是不提供增信服务的，导致P2P行业在过来 ...
7月18日，“互金”指导意见出台至今，我一直在想，不再增信，如何让投资人放心，在近期的凤凰卫视财经热点中，互联网学会理事王文辉先生也曾表示，在2007年之前，平台是不提供增信服务的，导致P2P行业在过来几年发展缓慢，一直到有个别大型平台开始提供增信服务才导致P2P行业迅速发展，然而，又正是因为这种增信服务被滥用导致很多违规平台可以风生水起，但最终还是跑路，所以王文辉先生认为，如何增信，怎么增信，依旧还是未来P2P行业发展的核心要点。&&&&&我在看的过程当中就在想，国内还没有那么完善的个人征信体制，甚至现在很多平台自身对于“借款人审核”“项目风控”以及“逾期处理”这一块都没有进行披露，那么一旦平台真的作为纯粹的信息中介平台出现，对投资人来说或许将是一场灾难，要么选择离开，告别这个战场；要么承担更多的风险，心惊胆颤。&但是，作为国家宏观调控来说，这样对投资人明显是不公平的决策怎么会出现呢，可能因为太年起，经验还不够，一直到之前看到一则关于“履约险”的报道，让我眼前一亮，我又反复看了“互金”的相关协议并进行思考，可能在P2P未来的前进道路上，第三方机构的增信服务将是重中之重。&&&&&&在之前的文章中我也提到过，在我看来，投资真正的P2P平台，最核心的风险，就是借款人逾期的风险，其他诸如资金池，自融还是庞氏骗局，这些都是在目前国内制度不完善的情况下所产生的畸形风险，而制度迟早是要完善的，但本质的风险不会变。但是，畸形的风险已经产生，所以依然需要进行一定相关措施的控制，那么，首先要控制的，应该是项目的真实性。而相关的控制措施也已经在“互金”管理办法中明确提出：&1.银行业第三方存管，借鉴于证券公司的银行存管协议，可以看出，一旦与银行真正达成“分离清算协议“将客户资金与平台资金彻底分离，那么，平台利用客户沉淀资金形成资金池的来牟取不正当利益的行为将被遏制，然而，真的仅仅只是这样么。在咨询一些银行业内人士之后，他们告诉我，其实，一旦银行与P2P平台进行合作，对平台本身也会有严格的审核标准，本身存在明显问题的是不会轻易合作的，而且，如果与银行合作的却是是“分离清算协议”的话，平台的真实开户数据、交易数据、甚至是借款人相关账户信息，在银行内部都是可以查到的，但是是否公布要看平台的选择，并与银行进行协商。也就是说，一旦平台与银行合作之后公布一系列的数据将更有公信力，而不再是现在这样自吹自擂的把戏，对于投资人理性判断具有非常积极的影响力。&2.第三方机构，就目前来看，“大公国际”的一棍子打死让很多平台乃至投友都表示无法接受，但在“互金”指导意见出台以后，多次看到90%以上平台不合规的消息，不知道是不是一种讽刺，那就不得不思考一下，“大公”的评级是否真的没有一点道理，那些没有进黑名单的，究竟怎么样呢？其实，从本质上看，很多平台建立的初衷就不是为了做P2P,而是借着P2P的名义来进行募资达成自己的目的，所以有问题自然也就不奇怪了。由于现在并没有真正具有公信力的第三方评级机构相关评级信息出台，所以只能敬请期待了。&&&&最后的，总是最重要得的，P2P最核心的风险——项目逾期。其实，我一直都知道P2P行业的逾期风险是不可避免的，所以，我一直很关心平台的逾期处理问题，而对于“互金”指导意见中的纯粹的信息中介平台，难免有些惶恐。就目前来看，第三方项目风控应该可以分为三种，分辨是：担保公司担保，小贷公司回购和保险公司保险。其中担保公司和小贷公司都是类金融牌照，资质申请难度较低，由当地金融办管理审批，而相比较而言，保险公司有保监会管理，申请难度较高，当然，要看具体提供的风控业务实质。如担保公司不可以是自担保、关联担保和超额担保，小贷公司是否有资金实力回购，而保险业务是否能够真实确保项目安全。而相对而言，保险公司还是最可靠的。尤其是“履约险”的可实施性。&关于“履约险”这个险种，我特地咨询了在保险公司的长辈，据说该险种最早于1997年，应用于汽车按揭，然而因为汽车降价太快，导致很多人宁可逾期赔车也没有还清款项，最后保险公司持有大量这类的二手车，有的甚至作为员工福利进行低价拍卖，所以后来一直没有普遍使用，目前除了陆金由平安提供相关履约险所以外，平安并未没有接收其他任何一家的P2P平台的履约险。可能市场类还有一些较小的保险公司在做车辆这一块的履约险，至于在P2P市场上是否可以普及，目前除了还没有其他的案例，但是一旦真的有平台与保险公司签订“项目履约险”并确定该保险对与具体项目逾期进行赔偿，那么，投资人对于逾期的顾虑将大大减少，而“履约险”确实存在并在P2P行业内有过先例可以实施。&我相信，一定会有其他的平台能够做到。然而，还没有做到或者虚假的去巧立名目进行吹嘘是没有实际意义的，期待看到一份真正公布出来的保单，万分期待。平台不能增信，投资人不能安心，那么，第三方增信服务必然要开始实行，时代在进步，P2P在发展，判断的标准一定要与时俱进。
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揭露所谓“高大上”P2P平台包装下的真面目
来源：钛媒体
作者：阿文啊之歌
摘要：为那些会被华丽包装迷眼的网贷投资人泼泼凉水，揭露所谓“高大上”的p2p平台漂亮外衣下的真面目！
俗话说的好，人靠衣服马靠鞍，一个再邋遢的人经过一番精心梳妆再加上光鲜亮丽的外衣，给人的感觉也会立马不同。这个道理在正当红的同样适用，面对行业的惨烈竞争，p2p平台们可以说是玩尽花样，不惜血本的烧钱推广，把自己的平台包装的那叫一个“高大上”，以为这样就能有效的留住或吸引用户了。
可是试问，一味的追求包装真的能吸引到客户的关注么？如果空有其表而不具备真正的内在实力，最后的结果会不会就是遭殃的人诉讼无门、引发一连串的悲剧？
忧心忡忡的八条鱼针对这一行业现象，特为那些会被华丽包装迷眼的投资人泼泼凉水，来认清一下所谓“高大上”的p2p平台漂亮外衣下的真实面目！
一：那些看起来很唬人的认证很难拿么？NO！
有不少的平台非常热衷于给自己申请认证，什么网站备案啦、可信网站验证证书啦、百度信誉v1啦、315noline啦等等，夸张点的还会搬出某大银行的信用代码证？不明所以的投资人面对这些琳琅满目的证书真的很难不去相信这个平台很可靠啊。
然而实际情况时，只要随便一个网贷公司去登记基本信息，工信部完成备案后就可以申请认证了！而网贷公司仅需要提供的运营内容与实际相符即可，所以这到底有什么难度呢？只要公司有一个成立的网站，也就是有个p2p平台，就可以轻松拿到这些认证。
而看起来更加厉害的某大银行的信用代码证也不是是该银行12年推出的一种针对企业在银行开户即给其颁发的所谓“经济身份证”，至于银行会不会对给其”颁证“的企业进行审核？完全不会~而狡猾的p2p平台却会依仗此证而跟你大谈特谈神马保障。
二、能被媒体报道的p2p平台想必都不是小角色？NO！
当投资人对一家感兴趣，他很可能就会去搜索引擎搜索这家平台，当他发现诸多网站对其都过报道，甚至还有的上了央视或地方电视台，一定会觉得这样的p2p平台很厉害吧！对此小编只能说是隔行如隔山，你不做推广可能就永远都不知道推广是怎么一回事。
你所看到的那些连篇累牍的媒体报道，不过是网贷公司花钱搞到几篇营销软文主动发给网站的，而这些文章在门户网站也占不到主要的位置，最犄角旮旯的地方就是它们啦！总之如果你不去搜，就一般不会看见它们。你要是愿意花点小钱，你也能在媒体曝光啊，就是这意思。
不过其中也有真的比较权威的啦，那些被媒体主动去采访的p2p平台一般都很厉害！
三、电子印章真有那么”高大上“么？NO！
目前的p2p最常用的手段就是为投资人出具，上面还盖有电子印章，如果你仔细看就能看到这个电子印章中cfca的显赫身影，也许还有筒子不知道这是啥，中文直译就是中国金融认证中心！怎么样，感觉是不是很高大上？
实际上呢，网贷平台给你的电子合同和普通的劳动合同是差不多的，有了这个合同，可以说明国家认可了你和平台之间的交易并给予签名，的确达到了交易不可否认、不可抵赖的目的并防止篡改。但除此之外其他可就不管了，包括合同的内容和业务范畴人家都是不过问的，说白一点这个cfca只能证明你和平台之间有了交易关系。因此如果你指望这个电子印章告诉你这个平台多靠谱是不大可能的。
总之呢，笔者在此诚心的建议大家，想要评判一家p2p网贷平台是否合规、专业，最先要做的是应该是“安全”，而非看它有多么多么多的认证啊，多多关注平台的系统、安全保障、有没、、运营模式是否成熟，弄明白这些才能知道一家p2p平台是否真的靠谱啊！
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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沪公网安备 45号三招教你识破P2P网贷平台的典型骗局
来源：搜狐 责任编辑：Liujianyong
近日，深圳警方破获了一起假借名义、利用P2P网贷平台非法集资的重大案件。经初步统计，这起案件涉及全国多地的者9000多人次，累计投资金额8亿多元。
目前我国网贷平台监管规则尚未出台，加上P2P平台注册门槛较低，平台跑路、非法集资、资金链断裂等负面消息时常见诸报端。然而，“”势必成为未来的发展大。对此，国内首家P2B平台——六六投资创始人古雍表示，广大投资人完全没必要因噎废食、谈“P2P”色变，三招即可识破P2P网贷平台的典型骗局。
骗术一：发布虚假标的，用于平台自融
深圳P2P网贷特大非法集资案就是典型的非法平台自融。主要犯罪嫌疑人为了尽快归还因生意失败所欠下的债务，自2013年起注册成立不同公司以及平台，精心包装，并伪造借款人信息，发布虚假标的，骗取投资人资金。
破解招数：信息披露+第三方托管
六六投资创始人古雍先生在接受采访时指出，防范P2P平台自融，信息披露是关键。自融平台一般会发布虚假标的吸引投资者，这样的虚假标的往往只公布借款人的简单借款信息和账号，没有借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露越清晰、越透明对投资人的保护就越强。遇到信息披露过于简单的平台，投资人一定要慎之又慎。
另外，如果P2P平台没有第三方资金托管，那么该平台的资金就无法得到合理地，流动性过高，风险也会随之提高。以六六投资为例，该平台与央行旗下的平台——快付通，开展战略合作，为投资人的资金安全提供银行级别的安全保障。
骗术二：高额年化收益诱饵
诈骗平台为了吸纳更多社会资金，往往以高额年化收益为诱饵，缺乏风险防范意识的投资人很容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。
破解招数：严把还款关
据古雍先生介绍，目前P2P平台年化收益率一般在10%-15%左右，投资人面对高额回报应该有一个清晰的认识，如果有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率，一定要保持谨慎，贸然投资的结果很可能就是血本无归。
在面对高额年化收益诱惑时，为了确保资金安全，投资人需要严把还款关，在投资之前详细了解融资人的资信状况、还款实力、抵押/信息等背景资料。
同时投资人还要从平台角度严格筛选，审核该平台是否有完善的第三方金融机构增信措施。六六投资始终将平台安全性视为经营之本，优选保理、担保公司作为独立的第三方机构，全额担保企业借款，100%偿还投资者本息；同时与平安银行、阳光、中银保险等多家银行及国有保险公司达成战略合作，为融资项目及投资资金保驾护航。
骗术三：虚假宣传
诈骗平台在对外推广时往往虚张声势、夸大宣传，例如旗下有多少家经济实体，有多少家子公司，合作伙伴多么知名，有过多少成功项目，聘请金融界、学术界等专家教授作为企业顾问，获得数亿元风投注资，即将成功上市，等等。
破解招数：充分的背景调查
古雍先生提醒广大投资人，面对P2P平台虚假宣传陷阱，投资人要进行充分的背景调查，重点做到“四看”：
一看信息公示：如果不能对平台进行实地考察，投资者要在全国企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实；还可以在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台负责人是否存在违法记录；对于一些P2P平台放出的数亿风投、上市在即的风声，投资人也不要盲目跟风，凡是成功获得融资、计划上市的平台都会提前公布相关数据和信息，如投资方、投资金额、轮次、上市计划等详细数据；
二看网站质量：如果P2P平台主页设计相对来说比较粗糙，用户体验和前端设计都不太好，就有可能是诈骗平台从外面购买的低价模板；
三看网络风评：投资人还可以充分利用网络资源和信息共享优势，尽可能多地搜索平台相关信息，一旦发现平台及其负责人有不良信息披露、曝光，就要“敬而远之”；
四看宣传内容：当P2P平台打出知名合作伙伴、成功合作案例、专家级企业顾问、风投注资等宣传旗号时，投资人可以从上述宣传内容入手，调查合作真实性，如果宣传属实，那么合作方往往也会发布相关信息以资确认。
随着近年来P2P网贷的不断发展，行业乱象确实呈现增多之势。面对这一现象，六六投资创始人古雍先生指出，“P2P网贷是时代最具发展潜力的金融服务形式，建立六六投资平台的初衷也是希望能够服务实体经济，帮助小微企业摆脱融资困境。所以从平台角度来说，P2P网贷应该加强行业自律，提高自身风控水平。同时投资人也要擦亮双眼，慎重选择投资平台。相信随着P2P网贷行业的不断规范，一定会让更多企业和投资人享受到互联网金融带来的福利。”
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