P2p信贷与小额贷款有哪些特点 二者有什么区别？_股城理财
P2p信贷与小额贷款有哪些特点 二者有什么区别？
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当有些人想办事却因没钱办不了时，传统方法就是找亲朋好友借，但是也可能有点困难。但是现在有了各种各样的贷款，大家可以通过贷款获得资金。P2p信贷与小额贷款是最常见的贷款方式，那么，P2p信贷与小额贷款有哪些特点，又有哪些区别？P2p信贷与小额贷款
P2p信贷与小额贷款有哪些特点
P2P信贷，指有资金并且有投资想法的个人，通过第三方网络牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
信贷的特点：1、直接透明。出借人与借款人直接签署个人对个人的借贷，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。
2、信用甄别。在P2P模式中，出借人可以对的资信进行评估和选择，信用级别高的人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。
3、风险分散。出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散。
4、门槛低、成本低。P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来。
P2P信贷因为有很多优点，已经被很多人所接受并且操作，成为一种非常热门的获得的方法！1您的位置：
小额贷款公司和网络借贷P2P平台之间有哪些关系？日 11:28 未央网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：P2P信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。?【免责声明】此文章内容来源为 未央网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：小额贷款公司应该如何与网络借贷平台合作）　　日消息，信贷，指有资金并且有理财投资想法的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 　　小额贷款公司应该如何与网络借贷平台合作？如果从小额贷款公司开展业务的角度来说，这属于如何通过互联网开展网络贷款业务的问题，而这必然与小额贷款公司线下业务的开展与监管有很大的不同。无论是业界还是监管方对此都比较关注。我们不妨来比较详细地探讨一下。　　一、小额贷款公司与网络小额贷款的关系　　根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的规定，“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。且规定，“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。”也就是说一般情况下，小额贷款公司的经营范围具有地区性，只能根据批准在一定的省（区、市）的县域范围内开展业务。　　根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、(601988,股吧)业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室于2015年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔号，以下简称《指导意见》），“网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本”。也就是说，网络小额贷款是小额贷款公司受“互联网企业”控制通过互联网向客户提供小额贷款业务，其业务形式与一般从事线下业务的小额贷款公司有明显的区别。网络小额贷款业务是互联网企业与小额贷款公司合作的结果。　　二、网络小额贷款与个体网络借贷的关系　　根据《指导意见》，网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。网络借贷业务由银监会负责监管。《指导意见》规定，“个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。”　　从上述规定可以看出，个体网络借贷属于民间借贷的网络化，提供个体网络借贷服务的网络借贷平台属于信息中介性质，其受合同法、民法通则等法律法规以及相关司法解释的规范。而网络小额贷款则属于国家专门监管的金融活动，是小额贷款公司通过互联网开展小额贷款业务。　　三、小额贷款公司开展互联网小额贷款业务的监管规范　　2015年8月，中国人民银行牵头起草的《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》第五十条规定“国务院银行业监督管理机构制定网络小额贷款的监管细则”。不过该条例目前尚未正式出台，网络小额贷款的“监管细则”也未制定。由于小额贷款公司由省级地方政府审批和监管，因此对于小额贷款公司开展互联网小额贷款业务各地出台了一些地方性规定。　　2016年9月发布的《上海市小额贷款公司监管办法》规定，“对由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务，以及由境内外知名金融机构（或金融控股集团）发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司，可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持，但应相应提高对其贷款小额、分散'等方面的监管要求。”　　重庆市于2015年12月发布了《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》，对重庆市监管的小额贷款公司开展网络贷款业务相关问题进行了规定。2016年10月重庆市发布《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》，其中对于重庆市小额贷款公司与网络平台合作问题进一步作出了规定。　　四、重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务相关规定　　重庆市对小额贷款公司开展网络贷款业务的规定比较系统，个人认为重庆市的相关规定很可能对未来国务院制定适用于全国的网络小额贷款监管细则产生重大影响。重庆市对于小额贷款公司开展网络贷款业务从审批、备案、业务内容和风险控制各方面进行了规定。　　（一）小额贷款公司开展网络贷款业务需要取得批准　　小额贷款公司开展网络贷款业务，本质上是一种对经营范围的突破或扩大，因此理应获得主管部门批准。《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》第九条第二项规定，“小额贷款公司申请开展网络贷款业务,应由区县金融办初审和市金融办审核,并在网络贷款业务试运营成功后,报市金融办完成备案方可正式运营”；第二十九条规定，“小额贷款公司擅自开展网络贷款业务的,责令停止违规行为,并依据情节轻重采取相应监管措施。”　　（二）小额贷款公司须与合规的网络借贷平台合作，并需要备案　　小额贷款公司开展网络贷款业务，其风险防控自然是监管部门所关注，而网络借贷信息中介机构的设立和重大事项根据规定也需要向地方金融监管机关备案，因此为方便监管重庆市规定小额贷款公司与网络借贷平台的合作需要向地方金融监管部门备案。《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》第十三条规定，“开展网络贷款业务的小额贷款公司新增网络平台和贷款产品,应有不少于15天的试运营期,并于正式运营15日内向区县金融办和市金融办提交以下资料进行备案”；第十四条规定，“小额贷款公司终止全部或部分网络平台的网络贷款业务,应于终止前30日内向市金融办和区县金融办报备”。　　《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》进一步规定，“应选择正常运行一年以上的互联网平台，自建网络贷款业务及数据系统，系统持有或与平台共有用于信贷风控的相关数据”；“小额贷款公司可以作为出借人与网络借贷信息中介机构合作获取借款客户，并应先报备后合作，严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定。”　　而对于网络借贷平台与小额贷款公司的具体关系，监管部门未作具体规定。一般来说只要双方的设立及运行均符合法律法规规定即可。而根据《指导意见》关于网络小额贷款是“互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款”，因此小额贷款公司可以由自身或其关联方设立网络借贷平台而与之合作，也可以通过协议的方式与其他合规的网络借贷平台合作，总之对于监管部门只有一个要求即“合规”。　　（三）小额贷款公司只能通过网络平台进行放贷业务　　《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝府发〔号）第二十条规定，“经市政府金融办批准，小额贷款公司可经营下列业务：（一）办理各项贷款；（二）办理票据贴现；（三）办理资产转让。”也就是说，重庆市小额贷款公司除了进行小额贷款业务，还可以进行票据贴现和资产转让业务。　　但是小额贷款公司通过网络平台只能进行放贷业务。《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》第六条中规定，“开展网络贷款业务的小额贷款公司,除通过网络平台面向全国办理自营贷款业务外,其他业务范围和经营区域与不能开展网络贷款业务的小额贷款公司相同”。　　《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》进一步规定，“小额贷款公司不得为网络借贷信息中介机构推荐借款客户，不得与网络借贷信息中介机构相互开展资产（或债权）转让业务。”并特别明确小额贷款公司不能通过网络为自身融资，关于这一点《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》第六条中规定，“不准通过网络平台为本公司融入资金”。　　（四）小额贷款公司开展网络贷款业务需要应建立健全网络贷款业务风险管控体系　　网络借贷业务中的网络识别与控制与传统线下业务相比具有明显不同的特点，而且与网络借贷信息中介机构的信息平台性质不同，小额贷款公司是以自身资金进行放贷业务，其风险控制尤其重要。这一点重庆市的监管部门也非常重视。《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行）》第十五条规定，“小额贷款公司开展网络贷款业务,应审慎选择合作的网络平台,严格审查平台机构的合法性、经营的合规性,并确认本公司获取数据的方式合法。”；第十六条规定，“小额贷款公司开展网络贷款业务,应建立健全网络贷款业务风险管控体系,建立健全管理制度和风控措施，有效识别、评估、监测和控制贷款风险。”《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》进一步规定，“应当及时向市、区县金融办报告可能导致重大信贷风险发生的情况（包括但不限于小额贷款公司实际控制人变化、平台经营资质取消等）。”关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“ 未央网”, 不代表中金网立场 )责任编辑紫萱【免责声明】此文章内容来源为 未央网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/2 11:10广东互联网金融行业近期迎来了专项整治的第二阶段。在摸底排查的基础上，清理整顿第二阶段将开展“现场检查”。关键词：互联网金融 10:59互联网金融是以依托于支付、云计算、社交网络、搜索引擎以及APP等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融业态。其本质在于利用互联网技...关键词：互联网金融 10:46随着监管风的强势来袭和P2P网贷平台表示坚决自律的决心，一些P2P网贷信息中介平台相继掀起了“风险备用金”改名潮。然而，改名潮的背后，是否意味着平台就合规...关键词：P2P网贷平台,风险备用金,质保服务专款 10:19随着网络借贷的快速发展，一些P2P的网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，侵犯学生合法权益，造成不良影响。关键词：校园贷股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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P2P和小额贷款，你真的搞清楚了吗？
来源：http://www.fujinli.com作者：富金利&&发布时间：
P2P与小额贷款都是民间借贷机构，虽然都能帮助个人或中小企业解决资金上的燃眉之急，但是P2P与小额贷款并不是一回事。那P2P与小额贷款的区别到底在哪里呢？今天小富就来给大家讲一讲~
P2P与小额贷款都是民间借贷机构，虽然都能帮助个人或中小企业解决资金上的燃眉之急，但是P2P与小额贷款并不是一回事。那P2P与小额贷款的区别到底在哪里呢？今天小富就来给大家讲一讲~一、定义不同小额贷款公司，是以个人或企业为核心的综合消费贷款，公司本身提供贷款。而P2P简单地说，针对的对象是有资金并且有理财想法的个人，以及有借款需求的个人或中小企业，p2p平台就是为投资者和借款者提供中介服务的第三方平台。二、运营模式不同小额贷款公司的运营模式是线下的服务，投资者和借贷者都是在线下面对面来合作，且线下服务因为服务环境有限，所以有地域的限制。而P2P运营模式是线上的服务，投资者和借贷者都是在网上直接完成合作的，由于互联网的性质，其服务范围更大，真正拉拢需求者和被需求者。三、性质不同在借贷的过程中小额贷款公司业务就是提供各种小额贷款（房产抵押贷款、汽车抵押贷款、短期贷款），自己本身是投资者，提供资金给借款人。而P2P信贷是不参与任何的资金交易的，仅仅是作为中介的关系，由平台撮合借款人和投资人，吸引广大的借贷者前来贷款。它只是将借款人和投资人联系在一起，为他们提供相对应的服务而已。但P2P平台并不只是无门槛想借就能借的，贷款也需要经过P2P专门的风控团队根据借款方进行综合评估，在确保一系列的综合评价通过之后，才会公布安全可靠的借款需求给广大投资者们进行投资。四、收费不同小额贷款公司会按照银行贷款利息收取相对的费用。而P2P机构只是作为一个中介的身份来提供服务的，所以只会向投资者和借贷者收取很少的服务费用。五、利率不同小额贷款公司的贷款资金都是来自于公司的，所以利率比较高，在借款人还款时，除了本金不动以外，利息是相对较高的。相比P2P机构的借贷资金全都是来自于投资者的，由于是个人对个人，或个人对中小企业的服务，因此借款人在还款时的利息较低。说了那么多，现在了解P2P和小额贷款的区别了吧？不过有一点是需要小伙伴们注意的，那就是小额借贷收益人是小贷公司，而P2P的最终受益人是投资人自己，与其看着别人赚钱，小富认为更多人还是喜欢自己亲自来赚钱比较爽吧。
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小额贷款公司跟P2P网贷平台有什么不一样吗
　　P2P网贷平台的不断发展，P2P网贷平台从零走到了现在的几千多家，越来越多的人也开始习惯在P2P网贷平台上借款，P2P网贷作为当下主流的理财产品之一。然而，在借款时，分不清P2P网贷平台和小额贷款公司的依然大有人在，甚至有人认为两者之间没有什么实质性区别。下面，小编就为大家分析下两者之间究竟有什么不同：
p2p小额贷款
　　第一、经营场所不同
　　P2P网贷平台主要是线上运营，从资料提交、审核到最终放款，基本都是在线上完成的，因此不受地域的限制。小额贷款公司主要是线下经营，贷款业务主要通过线下完成，受地域的限制较大。
　　第二、公司性质不同
　　小额贷款公司的成立和经营要经过政府相关部门的审核，一般持有小额贷款金融牌照。P2P网贷平台相关审核和监管标准仍在完善中，没有金融牌照仍然可以正常经营。
　　第三、业务范围不同
　　P2P网贷平台，主要是为借款人和出借人提供资源整合、信息咨询等服务，扮演的是一个撮合借款人和出借人的“中介”角色。举个例子：
　　A：我资金困难，需要借钱，但找不到合适的人。
　　B：我资金盈余，想借出去赚点利息，但找不到客户。
　　P2P平台：都到我这来，A和B你俩资质都不错，我撮合你们。
　　小额贷款公司的主要业务就是放贷，不存在“中介”角色的说法。同样的例子：
　　A:我资金困难，需要借钱，但找不到合适的人。
　　小额贷款公司：来找我呀!
　　就是这么直接。
　　第四、盈利模式不同
　　P2P网贷平台的主要盈利来自于给借款双方提供服务所收取的“服务费”以及平台本身流量所带来的广告费。小额贷款公司的主要盈利来自于借款人支付的利息。
　　第五、借款利率不同
　　P2P网贷平台上进行的借款交易，主要是点对点即个人对个人的，相当于借款人直接从出借人那里拿钱，所以利率相对较低。小额贷款公司提供的贷款主要是公司自身或者股东的资金，利率一般较高。
　　简而言之，不管是P2P网贷平台还是小额贷款公司，都属于民间借贷的范畴，都是为不能够在银行和传统金融机构贷款的个人或者是中小企业提供小额贷款资金。很大程度上，弥补了传统金融机构贷款的缺陷，推动了普惠金融的发展。
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别傻了| P2P就是小额贷款？ 看完这四大区别再说话
最近几年P2P是火的不要不要的上至广场舞大妈下至小学生没有不知道的啥？你说的P2P不就是小额贷款嘛谁不知道啊小编只能给你打个大叉叉快点排排坐拿好西瓜小编要装B了什么是P2P？P2P简单地说，就是有资金并且有理财想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。就像淘宝上卖家通过淘宝平台将产品卖给你一样，p2p平台就是为投资者和融资者提供借贷平台。中介机构负责对借款方的信用情况、还款能力等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。什么是小额贷款？小额贷款公司，则是遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理的金融机构。小额贷款公司不能吸收公众存款。其服务对象多是中小企业、个体工商户。与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。P2P信贷与小额贷款虽然都是服务个人及中小微企业的民间借贷机构，但是有四大不同之处。区别一：运营模式不同P2P信贷运营模式是线上的服务，投资者和借贷者都是在网上直接完成合作的。而小额贷款公司主要的运营模式是线下的服务，投资者和借贷者都是在线下面对面来合作，有地域的限制。区别二：公司性质不同在整个的借贷关系中，P2P信贷是不参与任何的资金交易的，仅仅是作为中间的关系，将借款人和投资人联系在一起，为他们提供相对应的服务而已。而小额贷款公司就不同了，他们主要的业务就是提供各种小额贷款（本身就是投资者，提供资金给借款人，而p2p信贷是由平台撮合借款人和投资人），吸引广大的借贷者前来贷款。区别三：收取费用不同P2P信贷机构只是作为一个中介的身份，所以只会向投资者和借贷者收取很小数额的服务费用，而小额贷款公司则是收取相对应的利息。4区别四：两者利率不同P2P信贷机构的借贷资金全都是来自于投资者的，是个人对个人的服务。所以，利率都是比较低的；而小额贷款公司的贷款资金都是来自于公司，所以，利率相对比较高。
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