怎么发现被冒名开银行卡或信用卡_百度知道
怎么发现被冒名开银行卡或信用卡
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去中国人民银行查询个人征信报告。可以通过以下四种方式查询个人信用报告：柜台查询、自助查询、商业银行网银查询和互联网查询。1、柜台查询需要携带：本人有效身份证件的原件及复印件；《个人信用报告本人查询申请表》。柜台查询仅限于本人查询。有效证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留 证等。2、自助查询本人自助查询需要携带：本人的二代身份证。自助查询个人信用报告业务，仅限于本人办理，每天只能查询每个版本一次。自助查询机只能识别二代身份证，使用其他有效身份证件可到柜台查询。3、商业银行网银查询如果持有北京银行的网上银行U盾，可以登录北京银行的网上银行申请查询个人信用报告。4、互联网查询登陆个人信用报告查询网址，注册成功并激活后，就能查询信用报告。
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谢谢！ 新手使用信用卡特别注意几下几点：　　(1)发卡行若为吸引消费者申请信用卡而给予第一年特别优惠时，必须特别注意。这些促销活动的优惠通常都是短期的，不要被一时迷惑，选择信用卡还是要优先考虑长期利益。　　(2)避免申请超过您负担能力的卡数。先评估自己的消费习惯、需求和财务状况，再决定需要选择几张信用卡。　　(3)您必须在收到新卡时立即签字，并将旧卡剪碎，以免遭冒用。　　(4)您必须妥善保管您的信用卡，一旦遗失必须立刻挂失。　　(5)不论信用卡或签帐卡，您都必须维持良好的信用记录。　　(6)预借现金方便是方便，但代价很高。　　(7)使用循环信用可以帮助您理财，但须注意：循环信用是一种信用贷款，让您不必在缴款期限内，将所有消费金额一次还清，只要在每个缴款期限前先缴一部分的金额，但是循环信用必须另外再付利息。　　(8)防止信用卡的欺诈行为。　　(9)换新地址或联络电话时，要立即通知发卡行。　　(10)在特约商店刷卡消费，您无须多付手续费。　　(11)如果您因为没有付款，而被催收单位催缴，您有责任立即偿清欠款，严重时将负担法律责任。
用户查询个人征信，可以发现名下所有的信用卡信息。
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这个人现在给我发的东西说是冒名卡，谁可以帮我问问是真的么
这个人现在给我发的东西说是冒名卡，谁可以帮我问问是真的么，
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非常NB：冒名卡 冒名真的存在，报社编辑用公款亲自实验？在这个信息的时代，网络无疑为我们提供了无所不能的信息平台，当下在网上什么的都有，吃穿住用样样俱全，不知道读者们发现了没有，，银行卡竟然也成为了现在网上火爆的产品，而更加令人吃惊的是在和银行卡风行之后，竟又出现了一种更加让人目瞪口呆的卡——“冒名卡”，这种新兴的卡顾名思义，就是它能在商家的POS机上进行付款消费，能使我们在购物时随意，而pos机却还能正常打出小票，显示成功，这种事情还真是让人称奇，我们走东西后而由真正的持卡人来为我们单。冒名卡这种卡是明显的损害了真正持卡人的利益，因其能在POS机上随意消费，商场的收银员根本发现不了问题，所以更加给一些不法之徒提供了便捷的生财之道。 那么，这个所谓的“冒名卡”真的存在吗？本报记者将进行全面的调查，为大家详细解剖开这一令大家疑惑的问题。1.记者经过多方面的搜寻与调查得知，冒名卡其实是某些熟悉银行办理流程的中介人员，利用收集他人的身份证件，开具相关伪造的工作证明等手法，向银行提交申请，利用银行人员审查不严的漏洞申请下来的。而导致真正的身份证本人根本不知道以他名义申请了。就此被一些不良企图的人员所利用，并到后来被外界的不法之徒为牟取暴利所而形成，通过黑流到全国不同的省地区使用。可见其风行之快。但是百闻不如一见，本着新闻行业严谨的态度，本报派出两名记者化装成为购卡者进行深入探查。经过在网上一番搜索记者找到了一位为“”的卡人，这位卡人非常谨慎，只同意与记者往来交谈经交谈得知所谓的“冒名卡”其实是卡此卡的收费为总额度的20%，这个价格倒是比记者之前探听到的要贵得多. 记者询问为何得如此之高？别人的才10%而已。为“”的卡人很不耐烦的回答：想便宜的找骗子去，别来这里罗嗦。 记者提出如果回来刷不出钱怎么办？卡人回复记者是“包能刷出钱，如刷不出钱，立即无条件再重新发多一张卡”，最后记者在征得报社领导同意后，花元钱，与卡人达成了交易，购了一张信用总额度为元的冒名卡记者选了一款男装，价值元。结账顺利。ATM机查询余额。 (以上三天测试所购商品的款项，均已把钱返还回冒名卡中) 结论：记者经过这三次心情紧张的测试，冒名卡确实可以成功消费。（此证据已报当地银行和警方） 我们呼吁： 大家共同制止这种违反法律的行为，不要以身试法。很明显，你用冒名卡进行消费，他人将为此而单，甚至有可能导致他人留下信用不良的污点。 一旦在银行留下信用不良的污点，将来连贷款都会遭到所有银行的拒绝。 这种行为是法律所不允许，是明显触犯法律的行为。如果利用这一漏洞而谋取非法利益，就是明知故犯的违法行为。希望大家能洁身自律， 不去占这不义之财，只有我们共同来这种肮脏行为，让它没有场，同时希望各银行严格把关，这样才会还我们大家一个和谐而干净的社会。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。什么是pos机的跳码、跳码的危害及银行为什么认为你在套现
上期我们聊了关于什么是正轨的pos机及96费改后pos机的费率：
正规pos机的刷卡费率和手续费归谁了
本期，我们聊常听闻得pos机跳码及跳码对信用卡的危害。
刷卡消费在眼下已非常普遍，消费的同时还可以获得积分，因为多数银行的积分都可以在消费时进行抵现，加上很多银行不定期举办的活动，信用卡玩的好可以非常好好的薅一波银行的羊毛。
但有不少童鞋发现，有时刷卡之后并没有获得积分，这是为什么呢？
上期提到费改之后，商户分为三类：标准类（最低0.6%）、优惠类（0.38%）和减免类（0），只有在标准类商户刷卡消费之后，才可以获得发卡行的积分奖励，其他两类商户并无积分奖励。
那么是如何界定一家商户属于上述三种中哪一种的呢？
这就要聊的相对专业点了，涉及到商户编码MCC。
MCC，全称Merchant Category Code，是银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码，由中国银联统一设置并由各家支付机构及银行共同使用的分类编码，和其他特定信息一起组成了商家POS机的商户编号。
每张pos机刷卡消费单上，都有15位数字组成的商户编码【如下图所示】。前三位代表收单行（如822代表拉卡拉）；第四位到第七位为行政区划代码，与身份证前四位一致,代表商户所在地区；第八位到第十一位为商户代码（mcc码），关系着您使用pos机刷卡消费的费率及是否有积分！
商户MCC码：5411
商户MCC码:5814
MCC码总量非常多，但除标准类外就不多了。
根据银联在费改后公布的MCC码中，除标准类外的MCC码如下：
、、、、4900
、、、、、
这里出现了一个特殊类，特殊类是减免类中的一种，因为也是0费率商户编码。
那么我们来说说跳码是什么意思。
比如你在标准类商户消费，结果没有积分，这基本上就是被跳码了。
如今第三方支付机构为了获得高利润，有不少也会采用跳码的方式进行获利。
打比方你在pos上刷支付机构提供的标准类商户，结果实际上支付机构给你改成了优惠类或减免类，但还是按标准类商户跟你收取手续费，多下来的被支付机构私吞。
这就是行内俗称的跳码，是支付机构的一种不诚信行为。
那跳码的危害是什么呢？
要知道，发卡行也就是银行是逐利的，如果给你的卡多数时候在优惠类甚至减免类商户进行消费，对银行来说可收取的手续费就少了。
那同样是放出去额度，银行会放给哪一类客户呢？毫无疑问，肯定是在同金额下贡献刷卡手续费多的。
偶尔在优惠类或减免类商户pos机上进行消费，那无伤大雅，最怕的是有的支付机构三天两头给你跳码到免费类。
银行又不傻，分分钟认定你为不规范用卡，除非你能提供真实消费的发票（要缴税的那种），否则就对你进行风控，轻则降额，重则永久封卡。
所以，对于需要用信用卡额度进行生意上资金周转的人来说，尽可能的不碰优惠类及减免类商户是保证信用卡能一直用下去的必要条件。
否则，贪图了一时的小便宜，省下了一点点手续费，结果对你的资金周转产生影响就得不偿失了。
另外，经常在标准类商户进行合理刷卡，是信用卡获得提额的先决条件。
那什么是合理刷卡呢？
不要经常在一个商户反复刷卡，不要在比如奶茶店、咖啡店进行大额消费等等……
还要掌握刷卡时间，比如中午在酒吧刷卡，半夜在超市刷卡，刷卡时间不对，银行也会分分钟认定你在套现，那么很快银行的风控就来教你做人了
刷卡技巧还有很多，比如刷卡金额，刷卡地址等等，以后有时间再跟大家细聊……
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今日搜狐热点男子买个人征信报告 冒名办67张信用卡套现51万-中新网
男子买个人征信报告 冒名办67张信用卡套现51万
日 15:13　来源：扬子晚报 　
　　从2013年10月至次年3月，被告人刘伟通过网购他人遗失的身份证及相对应的银行征信信息，冒他人之名办理了67张银行信用卡，然后通过自己掌控的POS机及相关账户，疯狂刷卡套现，截至案发共盗刷得逞51万余元。昨天，南京鼓楼法院对这起信用卡诈骗案作出一审宣判，被告人刘伟被判处有期徒刑9年10个月，并处罚金20万元。警方调查发现，此案中有银行内鬼出卖个人征信记录。
　　冒名办67张银行卡套现51万
　　1991年出生的被告人刘伟是江苏南通人，初中毕业后便闲在家里，泡网吧玩游戏。2013年9月，刘伟从网上获悉可以通过购买他人遗失身份证办理信用卡，然后再经套现的形式可快速搞大钱发大财，于是顿时心动起来。
　　这年10月上旬某日，刘伟在QQ上接触到一个专门替人查身份证的人，网名叫“神查询”，说他有本事查询到身份证主人的职业、住址等相关情况。不久，刘伟又结识一个网名叫“助你发财”的人，此人称可出售大量真实身份证，并称这些证件都是他人遗失的，要多少有多少。刘伟觉得还不够，还得物色一个能按身份证号码查到对应人名下银行征信记录的人，方可冒他人之名办卡。没过几天，刘伟就在网上物色到网名叫“神州侦探”的人，其向刘伟承诺，可搞到所有人身份证号下的银行征信记录。
　　从这年的10月中旬起，刘伟先是以100元左右一张的价格，从“助你发财”处购买了几百张他人遗失的身份证，然后再通过“神查询”查明证件主人的相关信息，又从“神州侦探”那边弄到身份证主人的银行征信记录。
　　之后，刘伟又通过淘宝网，购买了100多张手机卡，还冒用“周信光”和“王宇鹏”之名，办理了商户名称为“信页建材商行”和“南通震宇外贸经销部”、收单机构分别为“汇付天下”和“快钱”的两台POS机。
　　刘伟先是利用网上银行服务平台，冒用孙虎祥、殷凯等67人的名义，申办了信用卡67张，并用其中的59张信用卡采用刷卡套现、刷卡消费等方式骗取银行巨额钱款。刘伟通过上述手段盗刷银行51.49万元,为不使银行察觉，他也对冒用套现的卡进行少量还款。
　　银行有内鬼卖个人征信记录
　　日，前述提到的孙虎祥突然收到银行通知，告知他的信用卡已透支巨款，催促其立即还款。孙虎祥随即报案。公安机关经侦察，即将刘伟（化名王宇鹏）列为犯罪嫌疑人。4天后，办案人员将正在提取信用卡快件的刘伟雇用人员张健抓获，同日下午刘伟落网。
　　刘伟落网后，办案民警从他的长包房及租用车辆上，查获大量的他人身份证、征信报告及信用卡等。刘伟落网后，协助公安机关抓获了真名叫吕磊的“神州侦探”。据吕磊供述，他是通过相关银行内鬼，弄到银行征信报告，然后再卖给刘伟等人。今年1月9日，南京市鼓楼区法院以被告人吕磊犯非法获取公民个人信息罪，判处其有期徒刑十个月，并处罚金2万元。
　　被告人刘伟一案被公诉到南京市鼓楼区法院后，今年11月正式对该案展开审理工作。被告人刘伟对公诉机关指控的罪名不持异议，但对诈骗数额有异议，同时认为自己有立功表现，且银行在信用卡监管上有漏洞，希望法院予以从轻处罚。
　　昨天，南京市鼓楼区法院对该案作出一审宣判，法院认为，被告人刘伟的行为已构成信用卡诈骗罪，且数额特别巨大，依法应予惩处。检察机关对被告人刘伟的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名正确，认定的诈骗金额准确，法院予以采纳。最终法院依据查明的事实，综合考虑被告人的立功表现等因素，故对其作出前述判决。
　　法官观点：
　　网络、银行监管都有漏洞
　　针对此案的判决，该案审判长、鼓楼区法院刑二庭庭长张文菁在接受采访时说，利用信用卡恶意透支而构成信用卡诈骗犯罪的，如今较为普遍。而类似该案被告人通过网购他人遗失身份证及相对应的银行征信报告，然后冒用他人名义办卡并实施恶意透支诈骗银行巨款的，极为罕见。
　　张文菁还说，此案暴露出的问题主要表现在以下几个方面：一是网络监管不到位，以致不法人员可以利用互联网平台公开买卖他人遗失的身份证；二是银行内部监管有漏洞，使得内鬼有机会将用户的个人证信信息卖出；三是银行在信用卡发行上只顾发行业绩，忽视事后监控。以该案为例，被告人刘伟2014年10月以后办理的64张信用卡，寄送地址均为南通市通州区栖枫西路17号，而卡主户籍地分布在全国各地，涉案银行居然没有发现异常，若银行尽到发卡前的审查义务，刘伟兴许早被抓获归案。（文中除刘伟、吕磊外均为化名） （通讯员 李自庆 记者 罗双江）
【编辑:魏巍】
>社会新闻精选：
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chinanews.com. All Rights Reserved冒名贷款违法吗_冒名贷款的类型包括_被冒名贷款怎么办 - 融360
冒名贷款是指银行和其他金融机构的工作人员，利用职务便利，实施了他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款贪污或挪用归个人使用的行为。
冒名贷款违法吗
借名冒名贷款是通过欺骗的手段获取的贷款，是一种隐蔽性较强的违法违规贷款，规避了审贷分离、分级审批等信贷管理制度，使贷前调查、贷时审查流于形式，造成超越权限、跨区域、多头贷款等违规贷款更加隐藏，增加了信用社贷款风险，给信贷资金安全带来了极大的风险隐患。
冒名贷款的类型包括
1、顶名贷款：指信用社内部人员以自己名义为不符合条件的亲朋好友办理正常手续的贷款，将贷款归其亲朋好友使用。
2、搭名贷款：指信用社内部人员因自己或亲朋好友无法贷出贷款，而在其他贷款人贷款时要求其多贷出一部分，将多贷出部分供自己或亲朋好友使用的行为。
3、盗名贷款：指信用社内部人员利用职务之便，在他人不知道情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。
4、假名贷款：指信用社内部人员利用职务便利，编造假名进行贷款，归个人使用的行为。
被冒名贷款怎么办
先积极与办理贷款或者信用卡的银行协商，如果银行拒不解决或当事人因不良信用记录造成了损失要求赔偿，也可向人民法院提起诉讼。如果情况属实，为了自己的声誉，银行一般会帮忙解决。起诉搜集证据时，当事人只需去权威部门作笔迹鉴定，证明贷款合同上的签名不是自己所签即可。
冒名贷款核查方法
1、档案审阅法。在进驻信用社稽核时，首先调阅信贷档案，逐笔对借据、借款合同、担保资料、贷后检查报告、催收通知书等重要信贷资料仔细审阅。
2、表格筛选法。先在联社或信用社五级分类管理系统导出被稽核信用社要检查的贷款明细表，然后进行筛选。
3、走访座谈法。走访座谈法。针对上述有疑点的贷款可以通过对借款人所在单位、村组、社区以及邻居进行走访，了解借款人（或担保人）的品行、经营情况、有无嗜好、是否负债等，初步掌握借款人及担保人的情况
4、资金去向法。查阅贷款发放日传票，如转账办理，可查询借款人的个人结算账户资金使用情况。
5、书面函证法。稽查人员亲自找到借款人（担保人）或到相关抵押登记部门、户籍管理部门函证。
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