余额宝万亿规模拿下全球第一！为何银行不行？日前外媒消息，余额宝以1.14万亿的规模，超过摩根大通美国政府货币市场基金，成为全球最大的货币市场基金。对于一个问世才4年的金融产品而言，取得这样的成绩，十分惊人！那么问题来了余额宝万亿规模拿下全球第一凭借的是什么？为何银行不行？余额宝的手段：几乎零门槛，不限金额，无需手续费，操作简单，随时存取。巅峰期，7日年化收益率高达6.7%，低谷期，收益率也能维持在2.2%庞大的用户群体，13亿中国人，3亿余额宝用户。可以发现余额宝的策略算不上高明，一眼就可以洞穿其中的商业逻辑。可是银行们却用了4年时间也没能打赢这场存款争夺战，原因何在？简单概括银行赚钱逻辑是低利率吸收存款，高利率发放贷款，扣掉坏账，赚利差。首先由于央行规定了基准利率，因而银行们必须遵守央行政策，不能随意提高，而作为曾经不受监管的互联网金融产品支付宝则不需要面对这样的繁文缛节。此外银行的盈利主要依靠利差，如果增加给用户的利息损失的就是自己的利润，而且如今实体经济增长乏力，银行坏账率很高，根本不敢随便花钱，如果银行强行提高存款利率，死磕余额宝，会导致巨额亏损，甚至系统性风险。而余额宝为什么能给用户高收益的原因则在于微乎其微的运营成本和极低的坏账率。一个传统的全国性商业银行的规模是非常庞大的，组织架构异常复杂，员工众多，直属分行37个，二级分行307个，一级支行3520个，基础营业机构19102个，去年我国仅上市银行的员工总数就接近222万人。管理余额宝的天弘基金员工总数为200多人，而资产规模与之接近的南京银行，员工总数为5000多人。而且互联网时代边际成本越来越低，即使余额宝资产规模扩大10倍，天弘基金也无须招聘更多员工，余额宝使用的互联网、计算机和大型管理软件已经非常高效地替代了人工。而且与传统的人工评判带有较大主观性最终导致银行资金向低效的成熟企业聚集最终加剧了资产泡沫和行业竞争但是对于新技术新企业的发展毫无好处不同蚂蚁金服运用大数据手段放贷不但降低了坏账率而且有效促进了小企业新技术新企业的快速发展。另外不知道有没有人注意到我们贷款的时候其实钱并没有离开银行，这种情况下其实银行通常会把同一份钱借给很多人，平时没事，但是一旦遭遇挤兑就麻烦了，因而很多时候一些银行网点不受理大额提现就是因为怕没钱之后无法维持银行运转，进而引发挤兑风潮，这里只是一个网点其实也有一整个银行都没钱的情况，这种时候就需要进行同业拆借了，一般情况下利率会稍高一些，余额宝为了稳妥起见完全可以把用户的钱拆借给银行，此外余额宝作为货币基金，还会购买国债、政策性金融债、企业短期融资券、同业存单、买入返售金融资产，甚至还会去银行存款（大额存款利率一般较高）。看了这么多想必大家都知道为何支付宝能做到的事银行永远做不到了吧。因而笔者一直在说传统银行业其实是落后的生产力的代表，必将被时代所抛弃。但是有人问了这不会导致失业吗？对此笔者只想说这是社会生产力发展的必然过程，如果大家都怕导致别人失业那么人类还处在刀耕火种的年代，何况银行职员本身也受过较高程度的教育，让他们走向社会释放自己的创造力和生产力也是在促进社会发展。休闲娱乐生活服务其他类别
马云的余额宝拿下世界第一，有人却“抱怨”余额宝不讲信用喜大普奔，马云的余额宝以1.14万亿的规模拿下了全球第一货币基金的宝座！这就意味着，它打败了规模1500亿美元的摩根大通美国政府货币市场基金，而且仅仅只用了四年时间！余额宝网友纷纷表示自己已经是几万亿公司的客户了！网友回答但是有人却“抱怨”余额宝不讲信用！有人“抱怨”余额宝相比之下，反倒觉得银行比较讲信用，说24小时就是24小时！小编也想“抱怨”银行不讲信用，但是银行都不给我机会！马云反正小编已经把钱都存放在余额宝，而且余额宝除了赚钱外还有很多便捷的功能，比如“自动转入工资”、“余额自动转入”“每月还贷”，“心愿储蓄”。不知道大家有没有都用起来呢？
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