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合格的P2P投资人都应该知道这几点
老猫 | 未央网
本文共1350字，预计阅读时间27秒高息的时代已经过去，曾经的羊毛客们也慢慢沉淀下来变成了投资者，P2P爆发式发展的这几年，投资者的心态也逐渐趋于理性。有人问过老猫一个合格的P2P投资者应该具备哪些素质，我觉得是这几点。
学会独立的判断
楼上二大爷比你多吃了十几年干饭，投资经验未必就有你多；老同学里面有在银行柜员做了好几年的，谈P2P照样一头雾水。事实上，每个人身边真正懂P2P的人很少，知乎上不也经常有大V说“99%的平台都是骗子平台”吗？做P2P也好，任何投资行为也好，养成自己独立的判断是第一步。具体到P2P，独立的判断主要基于以下三点：
综合分析已有的信息——平台在信息公示系统是否查得到？是上市公司企业还是草根创业？
判断自己的资金压力——手上的钱是全都是闲钱还是近期有用大钱的地方？
坚定自己的立场——仅有的一点资金是分散到好几个平台还是挑一个最靠谱的？
懂得一些最基本的经济学名词
投资最忌讳的就是懒。相对于证券，P2P不需要任何的技术指标，也基本不需要基本面分析，仅有的一些名词普通人花个把小时就能弄懂，这你都不去学习，真是神都救不了你。
举个例子，现在平台的还款方式有先息后本和等额本息两种(尽管我觉得P2P搞等额本息是耍流氓)，先息后本每个月获得的利息都是一样的，到期兑付本金；等额本息则是每个月都还给你相同的钱，本金逐月递增，利息逐月递减。不懂这些名词去投资，要么就是收益没达到预期心里一肚子怨气，要么就是资金长期站岗没有合理利用，损失的还是自己。
具备一点点的美感
所谓“人靠衣装，美靠靓装”，投资者对于平台的第一感觉，就是来源于平台页面的设计，雇几个靠谱点的设计师，比寻找优质的资产端要容易得多，对自己脸面的用心程度，也体现着平台运营者的态度。反过来说一个P2P平台连自己的脸面都不顾，那么其持续经营的信心也是让人生疑的。
作为一个投资者，对美感的鉴赏并不需要鉴别大师级画作的程度，简洁直观的设计人人都能辨别，在这之上如果能加入一些个性的元素当然更好。老猫看过不少跑路的小平台，页面都非常的粗糙简陋，这样的平台靠美观度这一标准其实第一时间就可以过滤掉。
保持最基本的契约精神
在投资的过程中学会综合分析各方面的信息，保证自己独立的判断，不仅在于挑选平台时选择那些看起来更加靠谱的平台，还在于当外部大环境出现波动时，能保持对平台的信心，遵守最基本的契约精神。
很多平台都遇到过在还款到期前，投资者单方面要求提前撤资的做法，目前平台的处理方式基本上还是劝慰一下，实在不行还是会允许撤资的。然而要知道当你在平台上完成一笔投资的时候，也同时签署了一份电子合同，因为一些听风就是雨要求提前解约的做法本身就是缺乏契约精神的表现，如果大量的提前赎回的情况发生，还会对平台运营造成风险。同时，平台也需要真诚的和投资者进行互动沟通，打消投资者的顾虑，让大家都有信心一起持续经营，获得收益。
国家政策收紧，跑路平台不断，线上线下总遭抹黑，P2P的这条小船总给人说翻就翻的样子。其实有点经验的P2P投资者都知道，这只是监管落实前的阵痛期罢了。不要患得患失，也不要总想着一夜暴富，通往财务自由之路，其实也是一条不断建设自我，完善自我的道路。
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2015年线上p2p理财怎么选择呢？
线上p2p理财怎么选择呢？很多人在进行投资理财的过程之中，会感觉到不知道该怎么做才好。尤其是一些人的时间比较紧迫，根本没有时间到银行或者是金融公司去，不过现在有线上p2p理财以后，大家也就可以通过网络途径随时随地的进行投资理财了。以前我对于线上p2p理财有一种错误的认识，总是感觉网络平台不正规，也容易受到损失，实际上也有很多人在网上进行投资理财受到了损失，所以迟迟都不愿意选择在网上进行投资理财。 不过后来当我选择到了这个线上p2p理财平台以后，我对网上投资理财有了一个新的认识。在这里我进行投资理财的时候，可以与其他的人进行技巧的交流，也正是因为在中进行投资理财，让我的投资理财技巧得到了快速的提高。现在我在这里进行投资理财的时候，十分的轻松，而且得到的投资收益比过去也增加了几倍之多。 个人感觉，大家进行投资理财，选择线上p2p理财是一种十分不错的方式，可以让大家节省很多的时间，并且随时都可以进行，很符合当前人们的时间观念。只是大家要选择到像这样的投资理财平台，大家才可以避免由于选择到的理财平台不正规受到损失。
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线下p2p和线上p2p哪个好？
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&&&&&&来源：网络转载
　　P2P理财产品，以销售渠道划分的话，可以分为线上和线下两大模式。线下p2p对比和线上p2p，各有优劣。　　P2P线上模式：即开户、投标或购买产品完全通过该P2P的官网在线进行，以“人人贷”、“拍拍贷”等为代表。　　P2P线下模式：通过P2P公司的理财经理签约购买相应理财品，与传统银行理财销售模式相类似，以“宜信”等为典型。　　线下p2p和线上p2p哪个好？　　1、线上模式不受地域限制，线下起投金额高　　线上模式的优点很明显，不受地域限制，只要登陆网站，就可以进行P2P理财，发展到目前，甚至有些平台已经可以通过手机APP来管理自己的账户投资与收益了。而且，大部分线上P2P平台起投金额的门槛不高，打出“10元起投”的也不在少数。因此比较适合理财资金量不大的朋友，但由于所有手续都是在线完成，可能对一些年龄较大的投资者会有些不便。　　而线下模式相对来说，对起投金额有一定的要求，一般都在5万元以上。P2P公司的理财经理会为客户提供产品咨询以及签约购买服务，即便是对网络一窍不通的老年客户，也可以享受到互联网金融带来的好处。　　2、线上模式风险大，线下风控较好　　通常，只需要购买一套P2P系统，租用服务器，加上IT团队维护和网络推广，一个线上P2P平台就可以运作起来，初期的投入少，而业务却能迅速铺到全国。纯线上P2P平台，大多通过银行流水，公共事业费用缴纳情况等等来对贷款人进行信用审核，做不到实地实际考察调研，即使是一些得到风投亲睐获得大额融资的平台，大多也不提供刚性兑付的保障。而更糟糕的是一些P2P平台设立之初就动机不纯，因此，那些传出卷款跑路，资金链断裂的，绝大部分都是线上P2P平台，有些甚至上线当月就出了问题。　　线下模式的P2P企业，拥有完整的风控、信审以及销售团队，初期投入的资金规模就要比纯线上平台大不少。如果投资者有心，甚至可以去对这家P2P公司在当地的营业部做一个实地考察。由于在风控和信审催收方面的优势，线下P2P平台的坏账率得以控制在非常低的范围内，因此，大多都能够为投资者提供刚性兑付的保障。　　综上，线下p2p和线上p2p各自优势大家都已经了解了。如果是资金量小，对风险承受力较高的投资者，可以选择线上P2P平台分散投资。如果资金量大的投资者，建议选择线下模式为主的P2P公司。扩展阅读：　　 　　 　　　　希财网（www.csai.cn）是专业的投融资及理财
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摘要: 新政出台后，优胜略汰的趋势也将更加明显，好平台越做越好，经营状况差的平台短板将更突出，两极分化逐渐严重。那么在目前的形式条件下，对普通投资人该如何挑选P2P平台呢?
& & & 新政出台后，优胜略汰的趋势也将更加明显，好平台越做越好，经营状况差的平台短板将更突出，两极分化逐渐严重。那么在目前的形式条件下，对普通投资人该如何挑选P2P平台呢?& & & 一、第一步要知道自己的风险承受能力& & & P2P本身属于风险投资中的一种，虽然绝大多数平台承诺保本保息，但当平台的实力无法兜底时，很多时候会让投资人在单个平台中的本金血本无归。限制提现后，一般也只能发点白菜钱，也有一小部分良性退出的，但目前来说真正良性退出全部返还的依然是小概率事件，不具有广泛的代表性。个人的风险承受能力，可能就会跟人的年龄、家庭状况、财富多少等息息相关。切莫拿自己养老的钱、急用的钱、甚至是借来的钱投资P2P，因为这些风险过高，不适合普通老百姓操作。& & & 尽量用个人可支配的闲钱投资P2P，个人对闲钱的定义：即使全部赔完，也不会严重影响到个人及家庭生活。另外对大多数人来说可以用“投资100法则”，即P2P中的风险投资资产比例=(100-年龄) X 1%，这个是简单的公式，举个极端例子，如果您都超过100岁了，那就不能投资P2P了。根据个人家庭条件的不同情况，还可以在100法则基准线上做上下调整。要详细的测试个人风险承受能力，购买银行理财或在部分平台投资前会有简单的个人风险能力测试，这些功课投资人都有必要做。& & &二、评估网贷P2P平台风险主要方法有三种：& & &1、利用第三方评估& & & 目前在独立做网贷第三方评估的机构，主要有、网贷*眼、融360等，还有极少数个人也在做评估。总体来说，第三方机构在做评级时，主要还是基于平台的大数据为基础，相对来说比较客观，虽然数据可能会有误差甚至是错误，但只要常年累月的坚持下去，总体是会回归到真实。刚入行的投资者最简单的办法就是挑选同时在多家评级榜单中排名都很靠前的平台投资。譬如，同时进之家、天眼、融360前10评级榜单的平台，除了不兜底的拍拍贷以外，其他的9个平台，风险还是很低的。能上榜的平台虽然有各种风险，但总体不会太差，相对来说踩雷的机率也较低。目前有2000多家P2P平台，榜单中最多只显示前100名，还有95%以上的平台不在榜单中。不在榜单中的，也有极小部分风险很低的平台，那种往往都是公司背景非常强大的平台。建议投资小白利用查询工具初步快速了解一个平台的基础信息——，参考第三方。& & & &2、个人评估& & & &这个方法对投资人的经验要求比较高，本文就谈一谈作者本人的评估方法。总体方法是以平台的背景、透明度、产品、合规性以及平台的月度动态运营数据为基础，多因素综合加权评估平台风险系数。& & (1)背景& & a、股东背景& & 查询方法，可以用全国企业信用网或者启信宝查询公司的股东背景，前者更完善，后者更方便两者用起来各有优缺点。& & &(1)不同股东背景平台风险中，个人赞同江苏互金协会给出的投资指南，即国资系低于银行系，银行系低于上市系，上市系低于民营系，上市系和民营系之间有个不确定的风投系。风投系中，知名风投平台风险低于一般风投系，一般风投系风险低于自己投资自己的融资性风投。& & &(2)同一背景平台中，也是知名背景平台风险低于一般背景平台;全资子公司平台风险低于控股平台，控股平台低于参股平台。& & &b、高管团队背景& & &这个主要是看平台老板，高管团队，律师团队等是否在社会中拥有背景资源，有些极少数人的背景资源甚至强过一般背景公司。& & &c、技术团队背景& & &这个主要看网站和APP是否是自己开发的，是否有能力维护平台的日常运营等。& & d、平台的资金实力& & 公司的注册资本、实缴资本、风险储备金等等，这三项指标是越大越好。& & (2)透明度& & 透明度主要是指平台对外批露的借款人信息、借款项目信息、合同信息、高管团队信息、平台本身信息、逾期率、规模、人气等，披露的越完善，风险系数越低。& & &(3)合法合规性& & &这方面主要是看平台与新政的要求是否符合，新政中明确禁止的条款，在新政实施一年后，平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。& & & (4)看产品& & &主要有五看。一看借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些;二看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款;三看抵押手续是否齐全，是否有抵押凭证;四看借款人是否有被法院执行记录，抵押物的变现能力;五看借款项目是否有担保公司担保项目，担保公司的兜底能力情况，是普通担保，还是关联担保，甚至是自担自保等等。& & &(5)动态运营数据主要包括成交额、待收本金、投资人数、借款人数等数据指标，总体趋势是越多越好，其它数据指标还应包括资金净流入流出、投资人数和借款人数分级概况、新老投资人数比例、平均借款周期、满标时间、平台综合利率、借款大户占比等等，需要综合动态分析。这些数据指标直接会影响平台的规模、人气、分散度、流动性等指标。& & &(6)现场核查& & &现场核查的方法有两个，一种是直接参考机构考察报告，第一手的实地取证资料还是值得参考;另外一个就是个人组队去现场核查。核查的内容主要包括公司的营业执照、股东背景、公司组织结构、员工数量，办公场地面积、房租费、物管费、线下资产端门店数量，借款标的真实度情况，抵押物的保管和处置情况，最原始的放贷详细资料，借款人资金成本的核实，平台逾期率和坏账率情况，平台主要采取的风控措施等等& & & 除了以上六大板块外，还要看平台负面舆情状况，股东变化情况，微信公众号活跃度，网站流量情况，网站被收录和链接情况，网站技术安全状况等等因素也会影响平台风险系数。& & & 3、以参考第三方评级为基础，再利用个人评估的方法挑选平台& & & 这种应该说是目前投资人运用最多的方法，首先是让第三方评级做一次初选，然后再利用个人的评估准则进行二次评估，这种模式相当于两次筛选，随着个人投资经验不断丰富后，踩雷的机率相对来说会逐渐降低，对新手和大多数上班族比较忙的人来说，应该首选这种模式。& & & 三、确定挑选的P2P平台& & &有了前面两大步骤后，投资人可以把自己掌握和了解的平台多项信息，做个简单的表格，进行综合对比分析，大致评估出自己关注平台的风险系数，找出与自己风险承受能力相匹配的平台。在这类风险系数平台中，再挑选收益较高平台投资，这样就能挑选出较高投资性价比的P2P平台。最后，方法是死的，人是活的，行情是变化的，即使掌握了简单方法后，也是需要花大量的时间和精力去动态监测平台发展形势。& & &借用古人一句名言：“业精于勤荒于嬉行成于思毁于随”& & & &网贷之星友情提示：网贷有风险 投资需谨慎！
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