江苏现新型诈骗：手机卡遭恶意补办 银行存款被卷走|李某|民警_凤凰财经
江苏现新型诈骗：手机卡遭恶意补办 银行存款被卷走
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经过进一步侦查，4天之后，警方锁定前去补办周先生手机卡的共有两名嫌疑人，其中一人为在江苏昆山打工的刘某。办案民警判断，刘某身后应该隐藏着一个犯罪团伙，“否则以他们两人是不可能在短时间内将8万元迅速划走。”办案民警说。
警方缴获的假身份证和大量作案用银行卡　江苏警方供图　摄中新网6月8日电 (苏宫新杨颜慈)手机、银行卡、身份证都在身边，银行卡内的存款却不翼而飞，连日来江苏多地出现最新诈骗手段——“补卡截码”。不法分子在获取受害人身份信息后，恶意挂失补办受害人手机卡，然后截取网银验证码，神不知鬼不觉地将受害人银行卡内的存款卷走。6月8日，江苏省公安厅刑侦总队通报，此类诈骗手段已在江苏出现，而且手段有所升级，不法分子除了卷走银行卡内存款外，还冒充受害人向银行申请小额贷款，导致更大损失。警方迅速出击，目前已抓获一6人团伙。案发：手机失灵“被申请”8万元贷款不翼而飞今年4月28日下午4点多，南京市民周先生突然接到朋友电话，称其一个常用的手机号码始终无法接通。经过一番检查后，周先生觉得是手机卡出现了问题，于是立即赶往最近的运营商营业厅咨询。营业厅工作人员检查后告诉周先生，他的手机卡已被人申请补办。这让周先生大感意外，他的手机卡用得好好的，根本不需要补办。而且手机、身份证都在自己身上，别人又凭什么申请补办呢？心怀疑问，周先生赶紧先将自己的手机卡补办回来。当新卡装入手机开机后，更意外的事情发生了。周先生收到某银行客服发来的短信，称其在该行申办的银行卡账户被人申请了两笔总计8万元的小额贷款。意识到情况不妙，周先生赶紧报警求助。南京玄武公安分局锁金村派出所接到报案后，立即展开调查。当民警将周先生的银行卡冻结时，其卡内的8万元贷款早已被人转走。而在运营商处调查后民警发现，嫌疑人之所以能补办周先生的手机卡，是因为对方手持一张伪造的身份证前往办理。该身份证上除了照片是嫌疑人的外，其他信息都是周先生的，营业厅工作人员真假难辨。综合种种线索，锁金村派出所民警分析，周先生遭遇的是一种新型的诈骗手段。不法分子补办周先生的手机卡后，即“化身”为周先生，他们不仅可以截取网银验证码，操作周先生的网银，还和银行沟通申办了贷款。“这种小额贷款放款很快，到了周先生的银行账户后，很快便被转走，然后被不法分子刷卡套现。”办案民警说。经过进一步侦查，4天之后，警方锁定前去补办周先生手机卡的共有两名嫌疑人，其中一人为在江苏昆山打工的刘某。办案民警判断，刘某身后应该隐藏着一个犯罪团伙，“否则以他们两人是不可能在短时间内将8万元迅速划走。”办案民警说。同样手段再现 昆山一市民瞬间被卷走14万元就在南京玄武警方加紧追查刘某等人的行踪时，5月3日，同样的作案手段在昆山出现。下午4点多，昆山市民闻先生发现自己的手机突然没信号了。当时闻先生正在外地出差，一开始他以为是信号不好，但到5点多，手机还是没有信号。从事通讯的闻先生当即判断手机卡出了问题，于是立即拨打运营商客服电话查询。和南京的周先生遭遇类似，闻先生的手机卡于当天4点左右，被人在运营商营业厅申请补办。闻先生的手机绑定了两张银行卡，他顿时意识到问题严重，赶紧致电银行，但已经来不及了，两张卡上总计14万元早就被席卷一空。昆山警方接到报案后，立即成立专案组展开侦查。同样的，嫌疑人用于补办手机卡的身份证是伪造的，除了照片外，其他都是闻先生的真实身份信息。而14万元在短短十多分钟内被分散到多张银行卡上，并在昆山多个地点刷卡套现。3天之后，专案组明确了嫌疑人身份，其中一人正是南京玄武警方追查的刘某。至此，两起案件串并侦查。侦破：6人团伙落网，三级架构分工明确“嫌疑人补办手机卡后，将闻先生银行卡内资金转走，又在很短的时间内于不同地方刷卡套现，由此我们判断应该有多名嫌疑人结伙作案。”侦办此案的昆山市公安局经侦大队民警郑强介绍，由此专案组从两个方向入手，一方面追查补办手机卡的犯罪嫌疑人，另一方面通过提供套现服务的商家追查其他嫌疑人。很快，一个5人团伙浮出水面。刘某和张某，两人主要负责补办手机卡，来自江西的莫氏兄弟主要负责刷卡套现，而他们有个共同的“老板”——胡某。“胡某有时也会参与到套现行动中。”办案民警介绍。5月7日，在明确5人的身份行踪后，昆山警方立即展开抓捕，成功将胡某、刘某、张某和莫氏兄弟抓获。在嫌疑人的暂住地，警方缴获了大量用于作案的假身份证和银行卡。经审讯，胡某交代，他还有个上线李某，受害人的身份信息、网银转账等操作都是李某掌握的。5月12日，李某落网。至此，这个6人团伙全部落网，其组织架构也浮出水面。“6人分工明确。”办案民警介绍，李某是大老板，由他提供相关信息，胡某是承办人，指挥底下的马仔——刘某、张某和莫氏兄弟具体实施补卡、套现等没有多少技术含量的业务。据交代，李某等人自今年2月开始作案，目前警方核实到的案件共有4起，涉案金额30多万元。　群里学来诈骗技术 幕后还有“黑老大”在调查赃款流向时，民警发现李某团伙仅仅拿到赃款的三成，那么还有七成去了哪里？对此，李某交代，其实在他背后还有一个“黑老大”，但对于此人，他也知之甚少。这还要从李某“入行”说起。李某交代，去年底，他在玩游戏时无意间进入了一个名为“信用卡扫卡”的QQ群中。在这个群里，大家都在讨论“补卡截码”这一作案手段。在其中“潜伏”一段时间后，李某很快便学会了这一作案手法，于是开始想自己干。很快，他在群中结识了胡某，两人一拍即合，结伙作案。胡某本就在昆山打工，于是便招揽了工友刘某、张某和莫氏兄弟作为自己手下。要实施“补卡截码”诈骗，首先要获取受害人的身份信息。在QQ群内，李某花数千元购买了多个打包数据信息。“这里头都是一些粗糙的个人信息，想到得到更为精确的，还需要找高手。”李某交代，在这种情况下，他便通过QQ群交流和“黑老大”搭上了线。双方约定，由“黑老大”提供精确个人信息给李某，李某将诈骗所得的七成上交。目前，警方正对李某的上线“黑老大”进行追查，李某等人则因涉嫌信用卡诈骗罪被警方依法刑事拘留。(完)
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法院查询、冻结、扣划被执行人银行存款时
发布日期：&&& 文章来源：北大法律信息网
【关键词】法院 【写作年份】2011年 【正文】 　　民事诉讼法第二百一十八条规定；被执行人未按执行通知书履行法律文书确定的义务，人民法院&&并发出协助执行通知书，银行、信用社和其他有储蓄业务的单位必须办理。这是金融机构配合人民法院执行工作的主要法律依据。最高人民法院与中国人民银行也曾于2000年联合下达过《关于依法规范法院执行和金融机构协助执行的通知》。但从多年的实践来看，法院查询、冻结、扣划被执行人存款时仍然存在诸多不便，其主要原因表现为以下几方面 　　一 被执行人帐户众多，资金转移迅速。目前我国商业银行间竟争激烈，网点密布。有时一个地区能同时设立十余家商业银行。为方便客户，各银行的开户手续也非常简单。帐户维护费用也不高。这就使得被执行人往往在一个地区多家金融单位开户或在一家银行开几个户。这些开设的帐户有的在当地人民银行也未进行依法备案，这无疑给法院执行需要带来极大不便。相反，倒是位作为被执行对象的&老赖&们提供了方便。其次，由于帐户繁多，加之网上银行、信用卡的运用，使得银行在方便客户的同时，也为他们在得知法院查询、冻结帐户时转移资金提供了便捷的通道。 　　二 有些金融单位仍然坚持履行内部审批手续。虽然最高人民法院与中国人民银行下达了前述&通知〉。但当执行法官查询被执行人帐户时，个别单位仍然要求执行人员履行审批手续，否则不予办理。有的虽然不要求法官去审批而由银行工作人员履行内部手续，但审批需要多长时间和这期间被执行人的帐户资金会不会被恶意转移，执行法官就不能控制了。 　　三 同一银行间不能办理跨网点冻结、扣划。人民银行与02年颁发《金融机构协助执法机关查询、冻结、扣划的规定〉〉。但该规定这是明确了金融机构可以实现跨网点的查询，涉及办理冻结、扣划时仍然要到开户行办理。这样即便执行法官在一个网点查询到被执行人资金状况，如开户行较远想要迅速冻、划存款仍需费时耗力。如果在交通不便地区就更显困难了。这其中被执行人帐户资金被转移的风险也很高。 　　四 部分银行工作人员存有抵触情绪。当前各商业银行往往将开户量与存款额作为对员工进行考核的一项指标。法院查询、冻结、扣划势必对这一绩效考核产生负面影响，这就使个别银行工作人人员对法院执法产生抵触情绪。这一情绪流露于工作中一般表现为办事效率低下，更有甚者可能会暗中与被执行人通风报信，使本来履行起来简单、便捷的法定义务因人为因素复杂化，有时也会给执行法官人身安全带来极大的风险。 　　有效解决上述问题，提高法院查询、冻结、扣划得效率还应从以下方面考虑方案： 　　一 人民银行应进一步加强对帐户的监督与管理。针对存款人帐户多的问题，人民银行应严格开户管理办法的规定，尤其是对一般帐户开立的规定。对不符合开户管理办法第十四条条件的存款人申请开户应坚决不予受理。其次，应加强对各商业银行开户情况主动巡查，发现&黑户&的除撤销帐户外还按银行开户与结算纪律的要求加大对开户行的处罚。三是建议对同一存款人开户量上应作必要限制，理顺销户渠道，提高资金帐户使用率。对于资金转移迅速问题在理顺开立帐户混乱的前提下应区别对待，不合法的转移资金在查明事实的基础上严格按民诉法的有关规定办理。 　　二 银行应注重对配合执法工作人员的选派、教育。执行民诉法的二百一十八条的条文，落实最高院与中国人民银行前述《通知》要求，关键看结果。因此，金融单位除加强日常应有的法律、法规教育外，应将那些有大局意识、法制观念，事业心、职任心强，工作热情的优秀员工选派到配合执法单位的一线窗口。这样，既极大方便执法机关办案需要，也有利于维护银行窗口形象。同时也更有利于法院迅速化解分争，减少当事人的诉累。 　　三 有效改善银行服务网络，实现法院查询、冻结、扣划的一站式服务。银行与法院应加强合作，在系统操作程序中增加跨网点的冻结、扣划功能，在系统升级时应考虑法院执行工作的需要，突跛现有技术上障碍。使法院查询、冻结、扣划被执行人存款在同一地区同一行属的任一网点得以有效办理。 【作者简介】 丁伏永，单位为扬州市邗江区人民法院。
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