“互联网金融?中国峰会2014” 今日在北京召开。会上拍拍贷执行副总裁周浩发表了题为“互联网凭什么做金融”的演讲。他表示，低净值人群造就了互联网金融，也会造就越来越多的用户。他在会上表示，核心诉求都是比起传统的金融来说，要追求更高的收入，不管是余额宝，还是说现在平均收益在12-14%的拍拍贷。他们的产品体验都是追求非常低的门槛，余额宝一块钱就可以，一毛钱就可以，拍拍贷是50块钱就可以起头。大家都可以通过手机非常方便的查询收益，快速的转账和实现的支付。拍拍贷也是通过手机端可以快速的查看收益，通过互联网可以快速进行投资。所以这些跟我们传统的理财，传统的金融是不太一样的。以下为文字实录：周浩：稍等一下，网络互联网金融的屌丝不太适合中小贷，我跟主办方申请了一个希望大家更好互动和交流。大家汇报一下，讲的主题是互联网凭什么做金融，我来自拍拍贷。大家看这个主题，互联网金融，其实这是两个完全不相关的词组，然后被组合在一起了。最后大家发现互联网金融变成一个新的行业，新的名词，我们看到很多的媒体上原来只有金融，只有互联网的，TMT的，后来出现了互联网金融的板块，进而有很多互联网金融的媒体，这是一个新生的事务，大家看一下，说到互联网金融事实上有两件事情其实是非常的相关的。第一件事情大家看这个屏幕，其实应该非常清楚，2013年的6月13号，有一件事从根本上让所有的中国人民记住了互联网金融，记住了互联网金融这个词，当然大家都知道我说的是什么，是余额宝。所以我不会多说，余额宝这个概念出来只有短短的两周就有250万的用户突破了66亿，然后又用了不到半年的时间，突破了4000多个亿，用户数突破六千一百万，这个数字已经接近了20多年沪深股市的股民的数量，现在是差不多一年零三个月的时间，用户规模是一个亿，虽然现在我们说投资收益不如当时那么让人骄傲了，但是像余额宝还是维持了一个亿左右的用户规模。以他们存款数来说，也许对中国的各大行业银行来说还是九牛一毛，但是用户数来说这个不是任何一个机构会小视的，这是一个中国网民，大家都记住什么叫做互联网金融，什么是互联网金融力量的一件事。同样还有一件事，我们往前推号，在整个中国，在整个世界上绝大多数人根本不知道什么是互联网金融，什么是P2P的时候，有一家公司在上海悄悄成立了，这个公司名字叫做拍拍贷。具体的说这件事要和互联网金融概念里面要说说，因为这是第一家中国的P2P企业，也是第一个，真正意义上的从前端的坐客到中端的运营，到后端的分析，再到最后端的贷后管理，所有的业务全面都通过互联网或者是移动互联网这种全新的方式去解决的这样一家P2P的一个企业。这个在中国互联网历史上是绝无仅有的。到今天为止，可能全产业链，全业务量在互联网上处理的P2P公司也是凤毛麟角。我现在所服务这家公司成立了七年，目前从交易额来说，其实我们累计了20几个亿的交易额，今年上半年10.5亿的交易额，这个数字并不是特别夸张，我们说到互联网金融经常听到动辄百亿，甚至是千亿，万亿万一都有听到。这个数字并不是很惊人，但是和余额宝一样有一个同样值得我们关注的事，这是用户数。在P2P的领域里面，拍拍贷已经累积了360万的用户，其中有将近250万是借款的用户，这个数字我觉得虽然跟腾讯的用户数来比不是同一个级别，但是在互联网金融，P2P领域里面这是一个非常非常可观的用户数了，这已经意味着在中国有超过百万的人通过拍拍贷这样一家互联网金融公司能够得到网上借贷服务这么一个今天为止很多人心目中完全不清楚的这么一种服务，但是已经有百万计的人，已经在这个网站上尝试服务了这样一项业务。这个事情也许再过几年，大家还是会记住这样一件事。OK，不管是余额宝，还是说拍拍贷，为什么要把他们放在一起，我认为他们当中是有三点我们可以拿来说的，或者是说他们的共性，首先余额宝颠覆传统金融的是什么？是余额宝的用户定位，拍拍贷也是一样。也就是说所有的互联网金融的公司，其实立足的用户是一些屌丝，长尾或者是说我们用一句俗气的话叫做矮矬穷，正是这样的一大批用户造就的余额宝，也就是会造就的越来越多的用户，另外从产品战略上来说和传统的金融公司完全不一样。核心诉求都是比起传统的金融来说，要追求更高的收入，不管是余额宝，还是说现在平均收益在12-14%的拍拍贷。他们的产品体验都是追求非常低的门槛，余额宝一块钱就可以，一毛钱就可以，拍拍贷是50块钱就可以起头。大家都可以通过手机非常方便的查询收益，快速的转账和实现货币基金的支付。拍拍贷也是通过手机端可以快速的查看收益，通过互联网可以快速进行投资。所以这些跟我们传统的理财，传统的金融是不太一样的，也是大家都能感受到的传统一些金融我们追求的是高净值的用户，你要是矮矬穷，对不起，很多产品你看不到的，产品体验我不说了，是相对来说的。相对互联网的可以查看一下，稍高一些。所以可以看一下，不管是余额宝还是拍拍贷，归根结底是诞生于互联网的一种金融产品，所以他们身上与生俱来的有互联网的一些气质，这些互联网的气质大家平时听到很多了，没有高富帅，没有高净值用户，只要是够的上网络的用户都可以成为用户。缩短了和用户之间的距离，一个产品一上线，从上线第一秒钟开始，用户就在体验它，它的产品团队都在改进它，这个距离是非常非常短的，后面会介绍，以拍拍贷来说，我们平均三天都会对整个产品业务的链条进行一次数据的微调，这种周期的缩短，是在传统的产品里面很少看到的，不管是从用户的体验，还是说资金周转的加快，还是说从产品开发的快来说，他都是为快不破的思路去做这个产品。所以我们会看到互联网金融产品，对用户体验的思维，这个时候我经常在各种各样的会议上见到很多传统金融的老师，我们在交流的时候，相互之间学习，相互之间沟通，但是发现有一个东西其实大家的概念是始终有很大统筹。就是说互联网公司太懂什么是用户需求，用户体验为中心，今天的产品做出来对用户体验有一定的伤害的话，即便这个产品短期之内的风险向下，互联网公司或者是拍拍贷的，一定要找他的，可以两者兼而有之的办法，或者是说我们曾经提到过一个想法，商业上很多的东西首先从用户体验的思考，在用户体验思考解决这个问题的时候，我们再往上走一点，能否从金融的本质来说我们创造了一个价值，并且从中有我们的盈利空间，如果这个逻辑能走通我们就做这个，如果这个逻辑走不同，这个产品就绝对不会去做，我们贷银行确实不是这样，银行跟我讲是风险安全，他并没有做，问题是说把这个放在一个绝对高的位置上，比如说我们一个非常大的银行，曾经有一段时间说推出来的优顿有一个技术的问题，什么问题呢？这个有可能会造成一些用户的资料的问题，这个可能性也许是有十万分之一，因为是一家非常大的银行，因为他认为这是一个风险控制里面不容易出现的一个杀手，所以他做了一件事，他要求他已经非常巨量的网民用户必须到他的门店去换，如果不换这个优顿的话，就不能使用，所以大家可以想到数以千万的人来换这个优顿，大家可以想象到从这件事来说这家大银行并没有错，在他的眼里容不得一点点沙的，但是他没有想到更多的用户跑到他为数不多的网点做这件事，这样的伤害是否足够大。但是有没有想过，既把这件事做好，同时又不用劳师动众，这么多用户跑过去，能否在后台解决这个问题，或者是说提出一些新的方案，让一部分人先解决这个问题，这个其实是一种思维方式，后面还会进入一些论述，我们还会看到有一些会列出小米公司雷军说的专注极致，口碑，快，这也是互联网思维非常重要的，特别是口碑这件事。如果做一个传统金融，我们知道传统理财也是一个问题，但是在互联网的那个时候，是一部分，但是互联网不一样，作为一个互联网金融产品，我们经常发现如果有一个问题的时候，基本上很快就会传遍互联网，这样的话就有一个很大的，品牌就会出现很大的问题。
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at org.quartz.core.JobRunShell.run(JobRunShell.java:202)
at org.quartz.simpl.SimpleThreadPool$WorkerThread.run(SimpleThreadPool.java:525)金投基金网
基金净值是高好还是低好？买基金实际上最重要的是，选择一个靠谱的基金经理，而是不是盯着基金净值。
？单位：是当前的基金总净资产除以基金总份额。基金单位净值=总净资产/基金份额。
基金单位净值即每份基金单位的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金全部发行的单位份额总数。
的申购和赎回都以这个价格进行。的交易价格是买卖行为发生时已确知的市场价格；与此不同，开放式基金的基金单位交易价格则取决于申购、赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。
基金，是买净值低的好？还是买净值较高的好？
这是困扰很多基民的一个挑选基金的大问题。我也特意留意了一下前来咨询基金问题的投资者，很多人在三四只基金面前，最终都倾向于购买净值低的基金，理由是净值较低的基金升值潜力大，而且自己还能得到更多的份额。就比如下面这个用户的问题：
看中了xxx基金，
可它的净值太高了，
我是不是该让它先跌下来点买更合适？
分析投资者类似的想法，我觉得潜在的逻辑可能是这样的：
1、净值高的基金，购买成本也高，比净值低的基金买起来贵；
     
编辑：yangshuntao
何为货币基金？什么是货币基金？货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
      
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广发基金公司是一个老牌的基金公司，值得信赖和选择。这家基金公司的特点是运作混合型基金经验和业绩比较突出。债券型基金运作的水平一般。货币基金在中上等。
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投资基金安全吗？投资者投资于基金的资产受到法律保障。从我国基金的运作模式可以看出，基金是一种非常安全的投资方式。基金的安全稳定性可以主要从其投资范围考虑，货币类基金主要投向银行存款市场，最为稳健，不过收益较低。
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基金投资有哪些常见的风险？尽管基金本身有一定的风险防御能力，但对证券市场的整体系统性风险也难以完全避免。
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哪只基金好？购买基金是需要根据个人条件来决定的，不是随便推荐一个认为较好的基金就可以买卖。
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服务低净值人群是互联网金融的使命
文章出处：知名自媒体人葛甲
从去年开始，互联网金融发展进入监管时代，一些打着旗号滥竽充数的平台露出原形。随着该领域事故频发，人们的风险意识骤升，P2P网贷的声势也陷入低潮，呈现出起伏波动的局面。但其实P2P网贷是有价值的，只要平台将风控放在首位，严格遵守不设资金池等监管要求，这个行业还有更大发展。
P2P网贷服务的是小微需求群体，其特点是一对一满足贷款及理财需求。只要有借到钱的人就有把钱借出去的人，这个供需结构是没什么问题的。有很多人想要把手头的钱拿出去借贷获取收益，也有很多人愿意为自己的资金需求支付利息，问题在于这种借贷过程的安全性与可控性。作为组织这一借贷交易过程的P2P网贷平台，最大价值就是利用技术手段提升交易过程的信息的透明度、安全性和可控性。因此，监管政策将P2P网贷定义为信息中介平台，是准确的。
除了P2P网贷之外，互联网金融也有一些其他平台，在解决个人用户的金融需求方面也能发挥相当大的作用。例如比较早出现的互联网金融产品余额宝，这是一种货币基金类产品，风险低、收益也不高，通过余额宝可以进行分散购买，即时赎回，在操作上是相当方便的，但目前余额宝仅有2.5%左右的收益。货币基金显然无法满足社会小微金融需求，多元资产配置的互联网金融理财服务存在很大需求。
成立不到一年，昨日已做到累计100亿元交易额的简理财是一款移动理财工具，主要服务对象是低净值人群，资产标的包括抵押类资产、消费金融类资产、票据类资产及现金管类资产等，资产收益率从低到高做一个合理配置，相对多元化，理财收益率要比单一的货基型理财产品高很多，特点是用户可在app中一键将资金分散投入到不同资产标的中去，且能保持较高的流动性。
从形态上看，简理财解决了低净值人群投资的两个问题，一是投资门槛，一是流动性。像票据这类的业务是有投资门槛的，这类资产天然就是高净值人群的投资工具，一方面相对稳定，另一方面收益率较高，但条件是只能大资金参与，因为发行成本是任何一方都负担不起的。一个亿的资产卖给10个人当然不需要太多成本，可卖给一万人成本就非常高了，简理财用互联网技术解决了这个问题，一键分散投资使得其交易成本非常低，能够较好地服务于低净值人群。
在投资门槛之外，简理财解决的更大问题是流动性。一般来说，标的资产的流动性和收益率之间会存在此消彼长的现象，流动性越低收益率越高，流动性高了收益率也会随之下降。对于低净值人群来说，要想获得更高的收益率，传统理财项目下将流动性进行锁定是必然的，但低净值人群理财的一个显著特点是对流动性的问题尤为重视，或许投资者身上只有一万元甚至几千元，随时要拿出来做其他用途，需要对资金进行固定期限的锁定，即便收益率高一点，对于他们来说也是缺乏吸引力的。
在简理财这里，资金基本上是一个来去自如的状态，与余额宝等货基类产品并无差别。一键将一笔理财资金投往多个不同资产，在为用户分散了投资风险的同时，也为简理财自身分散了因用户自由赎回所带来的流动性问题。因为用户的投资在多个资产之中，而用户量和业务量的不断增长出现了大数法则现象，可供简理财提前预测投入量和赎回量，在这两者之间取得较好平衡。
传统理财项目中，资产端是恒定的，投资端也相对恒定，一期理财产品发行之后，赎回一份是一份，无法在运作中持续进行有效补充。在简理财中，资产端也是恒定的，投资端却忙碌异常，客户理财资金有赎回也有投入，简理财要做的就是通过技术系统对赎回与投入进行精确匹配，在维持高流动性的同时维持资产端的稳定，以获得稳定收益。
从产品形态来看，简理财就是一款为理财小白和低净值人群服务的理财工具。在风控上采取分散投资大额较高收益率资产的方式，让低净值人群的资产获得能与高净值人群一样的投资收益。在投资门槛方面，简理财在法律监管框架许可范围内，通过产品设计和技术系统尽可能将门槛降低到可操作程度，让用户根本感知不到门槛的存在。在至关重要的流动性方面技术系统发挥的效力更大，将原本在线下需要投入大量成本的发行及赎回流程用技术系统简化，一方面降低了运营成本，另一方面也充分利用大数法则保证产品的高流动性。
我国存在大量的低净值人群，由于参与门槛过高的原因，这部分人群的理财投资需求长期得不到满足。他们找不到使自己资产得到增值的入口，无法像高净值人群一样便利享受各种金融资源，这种状况长期发展下去，只会使全社会的贫富差距加剧，并且形成一种机制性弊端，损害经济社会的长远发展。
事实上，低净值人群的长尾理财需求总量是巨大的，关键是能否有一种方式将这些需求低成本高效率地收集起来，并低成本高效率地加以满足，在这方面传统金融机构是相对空白的。而进入移动互联网时代之后，通过技术手段解决这一问题的可能性出现了，简理财正是为解决这一问题而生的。
互联网金融要解决的正是小微金融需求，有的公司满足人们的资金需求，有的公司满足人们的理财需求，这两种方式都是对社会发展有益的，而简理财恰好属于后一种。未来中国即将进入全民理财时代，不管穷人富人，让这个时代与任何人擦肩而过都是不公平的，简理财向着这个方向做出的探索，具有非凡的社会意义。}